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家庭保险规划怎么做

2020-03-16
怎样做好家庭保险规划 用保险做家庭理财规划 利用保险做规划
一个家庭最应该买保险的对象是家庭支柱,家庭支柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的,如果为顶梁柱上了保险的话,顶梁柱出事了,家庭的经济也会受到保障。那家庭保险规划怎么做?应该为家庭支柱买意外险、重疾险和寿险。在完善家庭支柱的保障后,可以为家庭其他成员购买适合的保险。

首先是意外险,意外险其实是特别常见的一种保险,我们在坐飞机坐车的时候,售票员经常会问:加不加保险?那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险,现在网络上售卖的综合意外保障险,50万元保额年保费只需要几百块钱,特别适合经济比较困难的家庭。

再者是重疾险,一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话,可以说是对这个家庭的致命打击,不仅失去了经济来源,医疗费用也是个极大的负担,所以重疾险也是非常有必要的,应当进行考虑,且保费较为便宜,20万保额一年几百块钱而已。

最后是寿险,在有了意外险和重疾险之后,手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充,当不是因为意外或者重疾身故时,寿险就能发挥它的作用了。

在为家庭支柱完善保障后,就可以为家庭妇女买保险了。家庭妇女应该买健康险,要侧重女性重大疾病方面,女性的身体结构和男性不同,所患病的种类也就不同。如果经济条件好的话,为孩子买保险也是可以的,优先完善孩子意外方面的保障,然后考虑孩子的教育金。

提示:家庭保险规划怎么做?应该先完善家庭支柱的保障,意外险、重疾险和寿险就可以优先考虑。在家庭支柱完善保障的前提下,可以为家庭妇女购买女性健康险,然后为孩子选择意外险和教育险。

扩展阅读

中等收入家庭保险理财怎么做 保险要覆盖风险点


李先生,工资税前8500元,一年算15个月,五险一金与意外保险公司给上,已落户北京。太太休产假,预计4月开始上班,月工资6000元。宝宝去年12月刚出生,男孩。

家里一套房,2009年7折利率贷款52万元,现在等额本息每月还贷3000元,一辆3万元买的二手车,每月消费约1000元,生活费在3500元左右。存款和理财产品大概是9万元。男方父母在老家,身体状况很好,还在上班,女方父母都已退休,身体状况很好,退休金够家用,现在在北京帮忙照顾孩子。

财务状况分析

李先生和太太是刚生完宝宝的年轻父母。从家庭收入情况来看,李先生本人每月收入8500元,太太4月开始上班月收入6000元,是个典型的中等收入的三口之家。家庭目前有房产一套,2009年7折利率贷款52万元,现在等额本息每月还贷3000元,一辆3万元买的二手车,暂无新购置房产的需求,存款共计90000元。

李先生夫妇,年收入合计199500元,每月消费约1000元,生活费在3500元左右,房贷和消费合计每月支出7500元,一年支出合计90000元,结余109500元。李先生虽然上有老下有小,双方父母身体健康收入可满足自己的支出,李先生的压力主要来自宝宝的成长。另外两年后希望置换25万元的汽车,同时为自己存下养老金。

从其家庭目前的现状来看,收支平衡,如想尽快实现换车梦想、为孩子存教育金和自己的养老金,目前可以借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄,并且减少单一的存款,适当地增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。另外需要增加资金的流动性,这样可以生活得更加从容。

另外,由于李先生是家庭收入的主要来源,如果生病可能使家里收入减少并增加支出,购买适当的商业保险是可以覆盖掉这个风险的不确定性的。

理财目标

怎么给宝宝存下抚养教育金?如何能实现两年换25万的车(不太想贷款)?怎么给自己和家里人养老?

理财建议

 每月组合定投1000元储备教育金

李先生夫妇宝宝已经出生,产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。抚养一个孩子需要准备不少资金,如果考虑到通货膨胀等因素,其金额将更大,建议李先生尽早从现在开始筹备,采用定期定额的投资方式每月存至少1000元,以实现理财目标。

建议李先生选择两到三只基金进行组合投资,达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300指数基金,一只海外基金(挂钩标普500或纳斯达克指数基金,以实现分享美国经济复苏带来的回报),另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击,平滑风险,提高收益。平均年回报预估5%-7%。当宝宝有需要时,资金赎回4个工作日到账,流动性也能满足家庭需要。

 零存整取补足换车15万缺口

目前李先生积蓄是9万元,按年回报5%,两年后是99225元。离25万的目标缺口是15万元。可以采取零存整取每月交存6100元,按零存整取一年期2.85%计算,两年后本金收益合计15.1万元,两年后可以如愿置换自己心仪的价值25万的新车。

另外,李先生可以选择银行起点为5万(1万递增)的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年率在5%左右,通常期限在2-6个月,风险较低,收益率比一年定期回报略高,期限也比国债要短。选择理财产品可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性。

配置养老年金保证退休现金流

退休前是资产积累期,而退休后则进入消耗期。由于退休前后存在着差异,所以在退休后,要能立刻提供稳定、定期的现金收入,因此规避风险成为养老规划的首要要求。考虑到李先生是家中的经济支柱,如果生病或发生意外会对整个家庭带来翻天覆地的变化。建议购买返还型的重大疾病保险和消费型的意外险,用全面的保障计划去覆盖风险点。

返还型的重疾险,有风险时可以获得高额赔付,没风险时可以返还用于养老使用。消费型的意外险,保障范围是全残和意外身故,由于不返还的特性,少量的资金就可以获得高额的保障,对家庭支出影响不大的情况下可以获得高额保障覆盖一部分风险。建议每月1000元购买重疾险,每年1000元左右购买意外险。这样的搭配支出不大,又能很好地实现风险转移的目的。

另外李先生在企业上了全险,太太没有养老保险,面临社保替代率缺口,可以通过配置养老年金,提供终身给付的每年逐额递增年金产品,保证李先生夫妇在退休后依然可以保持持续的现金流。年金保险不仅可起到保全资产的作用,而且可以有效地抵御通货膨胀,同时可准备好家庭的储备金。年金保险是指以生存为给付保险金条件,按照年金现金流特征支付生存保险金的人寿保险。

理财小贴士

 提取4万作为家庭备用金

每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月的收入,建议李先生提取4万元作为家庭备用金,随着家庭年收入的不断提高,再适当地追加应急准备金。

此部分资金建议投资于货币市场基金,其投资起点低,通常是1000元起,且无申购、赎回费用,适合资金临时存放。年化收益通常在3%-5%之间,虽收益不高,但流动性非常强且操作方便,建议办理网上银行或手机银行进行操作,通常T+2日到账,用时方便领取。

少儿保险办理该怎么做


随着国民经济的增长,教育、医疗费用也日益高涨,这让育儿成本不断攀升,从而给很多年轻家长带来了很大压力。为了减轻压力,也为了给孩子更多保障,很多家长都选择投保合适的少儿保险。少儿保险办理,要考虑的因素比较多,建议您通过下文来了解。

少儿保险办理,不同经济实力的家庭应有所不同。经济实力一般的,可以选择儿童意外险和医疗险。经济实力尚可的,可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本,也是最经济的险种,遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害,如跌倒、磕碰伤,或是较严重的如车祸等,就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司是基本没有这种为幼儿投保该项险种的,但现在年龄限制已经放宽,购买后可以防万一。

经济实力较强的,可以在上述的保险之外,再加上教育储蓄险。如果父母经济实力较强,购买教育险是“强制储蓄”,可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点,就是它的收益要比定期存款稍高一些,可以避开利息税,作为一种家庭理财规划。条件允许的家庭还可以额外购买理财型的险种。如果家庭经济实力确实很强,又想给孩子更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

不同年龄阶段的孩子,可选择的险种也不同。幼儿时期(0至6岁),由于学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以身故为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高,所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。小学时期(7至12岁),由于意外伤害隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

想给爸妈买份保险该怎么做


在当前背景下,很多老年人忧心忡忡,非常担心自己的日后保障问题。对此,小编建议子女及时给爸妈买保险。那么给爸妈买保险该怎么选择?如果您想给爸妈买份保险,就需要知道具体的投保情况。下文针对该问题详细介绍,希望能够给您带来帮助。

给爸妈买保险,首先完善基础性保障,如城镇社保、农村合作医疗,他们还是比较有效的,父母需要参加,然后再补充商业保险。在商业保险时,意外险需要考虑,因为老年人身体机能在慢慢衰退,遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。在给爸妈买意外险时,可以购买附加住院津贴的产品,在住院期间按日给予一定的补偿。

投保意外险之后,还可以考虑健康险,但要注意是否包含“保证续保”条款。因为老年人再次患病的可能性大,保证续保能够让老人继续享受保障不中断。至于养老保险,给爸妈购买可能会费用很高,如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。

最后,提醒作为子女的您,应该认真考虑一下自己的保险规划,现在您才是父母最大的保障。而且,从另外以一个意义来讲,您应该不希望自己到这个年龄您的孩子为这样的问题而担忧。

打算一年后生小孩子该怎么做保险规划?


客户背景: 谭太太 26岁 贸易/物流 文职 月收入3500元

保险种类:养老保险 投资分红险

谭先生从事建筑工程设计,30岁,妻子是公司文员,26岁,两人均在民营企业工作,打算一年后生小孩。两人的固定月收入共8500元,谭先生的年度奖金与公司经营状况相关,约1.6万~5万元。两人年收入最多是9万元,均有购买社保、医保。目前家庭月支出1600元左右。本人拥有一套约32万元的商品房(有5万元无息借款待还),现时活期存款2000元,基金2万元。

需求分析:

一、夫妻俩的每月固定收入是3500元,支出1600元,也就是说每月可以确定的节余是1900元,节余比率为54%。年终奖金波动性很大,在1.6万元~5万元之间。综合全年,夫妻俩最高收入是9万元,为了谨慎起见,我们以全年收入7万元作为下面分析的依据。按每年支出1.9万元计算,每年夫妻俩应有5万元左右的节余。

二、打算一年后生一个小孩并准备幼儿、小学教育费用,这应该是他目前最重要和最关键的目标,需特别提醒的是,他的太太也是在私营企业工作,不知道福利待遇如何,但怀孕可能会令家庭的整体收入在1~2年内减少,所以在要小孩之前一定要做好足够的准备和规划。

三、谭先生才30岁,正是家庭形成的关键时期,花费较多,建议购买一份低保费又可兼做投资的保险,另外还需补充意外险,以防不幸意外发生时可以为家庭收入提供保障,另外每年的节余放在银行会有贬值的风险,建议可追加存在保险里,还可以享受保险公司的投资收益。而谭太太可为自己购买一份普通的保障型人身险和疾病险。

最终方案:

谭先生:15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障

保险利益:

一、生命保障:35万

二、意外残疾保障:35万

三、重大疾病保障:15万

四、烧烫伤保障:20万

五、医疗保障:1万元/次 80元免赔额

六、养老保障:累计到60岁退休,共计养老金:22万。若能追加一笔2万元的额外投资,累计到60岁退休,共计养老金:224万。

七、投入保费:每年固定存6157元。存20年。

谭太太:15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障

保险利益:

一、生命保障:35万

二、意外残疾保障:35万

三、重大疾病保障:15万

四、烧烫伤保障:20万

五、医疗保障:1万元/次 80元免赔额

六、养老保障:累计到55岁退休,共计养老金:25万。

七、投入保费:每年固定存6112元。存20年。

做好家庭保险规划 为家庭带来全面保障


随着人们保险意识的增强,保险也开始走进更多家庭的生活,为了给家庭成员更好的保障,就要进行家庭保险规划,从家庭成员安全方面以及家庭财产安全两个方面进行考虑。

首先,如果从家庭成员安全方面进行考虑家庭保险规划,需要考虑家庭成员发生意外时的保险保障以及家庭成员生病时的保险保障。如果大家想要让自己的家庭成员在发生意外之后,能够得到紧急的救助,同时获得更好的治疗。那么,大家可以选择为自己的家庭成员购买家庭意外综合保险,只需要买一份保单,那么全部的家庭成员的安全都获得了保障。但是,由于家庭意外综合保险并不能够为家庭成员的健康提供相应的保障,因此大家还可以为所有的家庭成员购买重大疾病保险,这样当家庭成员中有人不幸患上了重病时,保险公司的赔偿金可以让家人获得更好的治疗。

其次,我们在进行家庭保险规划的时候,还需要将家庭财产安全考虑进来。为了能够避免自己的房子在自然灾害的侵袭而受损以及家中遭遇抢劫等情况对家庭财产造成巨大的损失。大家可以选择购买家庭财产保险,这样当出现上述的情况时,大家便能够获得相应的赔偿,从而减轻自己的经济损失。既然我们已经知道了应该怎样进行家庭保险规划,那么怎样的保险才能够被选入家庭保险规划呢?如果大家想要为家人的安全着想,那么便需要购买意外险以及医疗保险。

提示:综上所述,进行家庭保险规划,要根据家庭成员的年龄、职业类别等方面综合考虑,选择出适合每一个人的保险。此外,对于家庭财产安全,可以选购买家庭财产保险。

工薪家庭如何给孩子做保险规划


王女士希望能够给自己的孩子购买一份保险,但不知道该购买哪些险种,希望网的保险专家能够给予帮助规划。

家庭分析

王女士的儿子21岁,刚刚毕业,在亲戚开的一个小店里边帮忙,月收入大概在1000元左右,与父母同住。王女士想给孩子完善的保障,但对于一般的工薪家庭来讲,每年的保费不宜太多,最好控制在4000元-5000元之间。

另外,王女士已经退休,她想了解给儿子买哪种类型的产品比较合适?

专家分析

首先,建议您应该给孩子做些医疗保障类的保险。伴随社会竞争压力的不断增大,很多重大疾病的发病年龄越来越年轻化,建议先为孩子选择一份重大疾病保险。

其次,年轻人活泼好动经常外出,发生意外事故的比例相对较高,一份意外险也同样必不可少。

最后,我们应该从现在就帮助孩子规划未来的养老生活,所以投资型的养老产品也是我们必须选择的。

理财方案

网的保险专家为王女士设计了一套综合保险理财方案,年缴保费总计4869元,这套方案由三部分组成:

1.一份两全保险附加提前给付重大疾病保险,保额10万元,缴费期间与保障期间均为39年,年缴保费1090元。

2.意外伤害保险附加意外伤害医疗保险,保额7万元,是一款缴费期间与保障期间均为一年且保证续保的产品,年缴保费179元。每年5000元的意外伤害医疗费用,报销比例为85%。

3.一份养老金累积式分红产品,缴费期间与保障期间均为39年,年缴保费3600元。

理财建议

1.购买重大疾病保险、意外险等应尽量选择低保费、高保额、保障时间长的保险产品。

2.按照王女士所提供的信息,尽量选择风险低、收益有保障的保险产品,分红类的保险产品应该是比较适合的选择。

3.孩子的收入虽然不高,建议家长还是应该让孩子自己负担部分保费支出,这样有助于孩子养成良好的理财习惯。

给自己的家庭做一个保险规划


买保险就是在化解风险,对于一般家庭来说,必不可少的三类险种是重大疾病险、意外伤害险和教育储蓄险,那如何给自己的家庭做一个保险规划呢?家庭买保险首先要完善夫妻二人的意外险和重疾险,其中家庭支柱的保额要做足,然后完善孩子的基础保障。在此之后,为孩子选择一份教育金保险也是很好的。

夫妻双方常出门的,建议买意外保险。购买了意外保险,就可以将风险转移给保险公司,发生意外事故后,由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失,并给予相应一次性赔付,使自己的损失减小到最小程度。小编建议购买保险的保额应该是年收入的10~20倍。

面对中国被曝光的食品、药品安全问题,各类疾病也在肆意猖狂。近年来重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率不断提升,罹患人群日趋年轻化。一旦患病,巨额的医疗费用成为家庭首要面临的问题。选择重大疾病保险是最适合不过了,一旦发生问题,这笔疾病保险金可以专款专用。家庭支柱的重疾险保额要做足,女性要选择一份特定的女性健康险。

对于有孩子的家庭来说,可以先考虑意外险和意外医疗,孩子比较好动且不懂得保护自己,比较容易磕伤碰伤。然后可以考虑少儿住院医疗保险和少儿重疾险。另外孩子从小学到大学花费是一笔不小的费用。教育储蓄保险最大的作用就是对未来孩子教育的不可预测性做一个有力的保障和经济支持。假如一旦父母发生意外,如果购买了“可豁免保费”的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。

提示:给自己的家庭做一个保险规划,就是为家庭成员做好保障。需要注意的是,家庭疾病保险安排不能一蹴而就,买保险应量力而行,最好能随着经济能力的增长,进行不断的调整。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

人力资源部门怎么做做员工福利规划


众所周知,保险公司就是卖保险的,给人最多的印象就是随处可见的街头摆摊,上门烦人的业务员之外好像没有什么了,但是随着社会的发展似乎这种局面有所改观了,首先是人们的保险意识在逐渐增强,其次就是激烈的竞争使得保险公司本身的素质逐步提高了。

保险公司除了有针对个人的令郎满目的险种外,其实几家大的保险公司还有针对企事业单位法人的团体业务,这也是不可忽视的一个比较大的保险公司的业务之一。顾名思义,就是把保险以打包的方式卖给企事业单位,让这些企事业单位的员工得到一定的这方面的福利,全国范围来看,团体业务保费收入居老大地位的依然是国寿,其次是太保(根据保监会数据)。

团体业务的形式有很多种,并且各家都在极力的开发新的团体途径。

目前来说,首先就是通过渠道,打开渠道进行团体保险的销售是个很聪明的做法,几乎是一劳永逸的,因为只要建立起平台,保费收入就是源源不断的,比如太保河南分公司的长途客运站的乘客意外保险,渠道建好后,只要架上机器就直接能出保险票了,并且现在出远门的乘客都不会在意那一元钱的保险;

其次,针对有一定风险的工种的公司,因为员工在进行工作时存在一定的风险,所以企业有意向给每个员工买一份保障,例如,建筑业,高空作业等,并且因为对这块在企业的财务处理上,国家也有一定的政策:财政部第41号文第四十二条中规定,对有高风险作业人员的企业,为其购买意外保险可以从成本(费用)中列支。在这种情况下企业有意向,国家有政策,保单是比较容易达成的,主要障碍主要来自于同业之间的竞争,并且各家保险公司在方案方面下足了功夫,做足了脑筋,所以企业在为员工购买意外险时要格外注意,但是无论保险公司的方案有多花哨,您只需了解以下几点,就不会被天花乱坠的外表所迷惑:1.首先当然关注价格了,主要看多少保额多少钱,也就是费率时多少;2.着重看怎么赔付,身故与全残怎么赔,部分残疾比例赔付比例多少,如果有附加医疗还要看有没有免赔,免赔多少,有没有比例赔付,多少以上赔付多少,其实在看价格的同时这些要素也很重要,免赔低赔付比例高那么肯定保费会高一些,不要简单的看价格,那样在真正发生意外赔付的时候就会吃亏;3.看保险公司出的方案是不是适合您的企业,譬如,您是建筑企业,要给建筑工人买意外,那建筑工人的特点就是流动性较大,如果您给他们买实名制的意外的话以后换人什么的非常麻烦,您是否就考虑不记名的险种;4.再就是看保险公司的资质,其实这个也是比较重要的,你投了保险后将保费交给保险公司,最大的心愿就是能在赔付的时候能最大限度的得到赔付,如果选择资质差的公司的话,也许起初买的时候图了便宜,等到赔的时候费尽周折,咱们工作不就是为了图个省心吗?本来整天坐在办公室都够郁闷的了,再费这劲,不值当!

再者,保险公司的团体业务还有更大的一块市场就是针对所有企业的补充医疗和补充养老,补充嘛,不用多说,就是补充基本社保没有保到的地方的,也就是补社保不保的那部分的空子,简单说就是这样,但是事实上也是这块业务最复杂,得有点智商的业务员来做,我个人认为,能做这块的才能称得上是真正的高级业务了,美其名曰:员工福利规划师。不过这点做起来是难做点,但是道理事比较简单的,比如说,这个补充医疗吧,有管理式医疗基金和保障式,简单的说吧,就是比较有钱的企业,拿出部分资金来交到保险公司,把这笔资金报完为止,保险公司收割管理费,然后这个企业的员工就可以将吃药啊,住院啊等的花销拿到保险公司来报销,当然这个怎么个报销法,额度多少,等等细节问题,保险公司会依照客户的要求制定出方案,然后就帮企业管理这笔资金,当然保险公司的管理费也不是白收的。因为报销的方案由企业和保险公司共同协商决定,所以报销科目也可包括更多项目,什么自费药、滋补品等(只要能拿来票就能报销)都可报销,这个也是因为有政策支持,也是财政部第41号《企业财务通则》第四十三条规定:由条件的企业为职工做补充医疗、补充养老等商业保险,可直接列入成本(费用)。所以这样做就不用缴纳企业所得税。当然,聪明的人到这也不难看出,一个企业用这种方式就可以企业所得税那些可以合理避税了。简单的说完补充医疗,下面说说补充养老,补充养老也是很大的一块,尤其是在《企业财务通则》之后财政部又发了一个补充通知,确定了公司企业取消福利费的做法,并且明确了福利费怎么转化的问题,大概就是如果有亏空那么就要用新的补齐,到补齐为止不再提取福利费;如果有结余,那么到用完为止;如果企业需要改制和产权转让等,就需要转增资本公积。这样一来,很多大型企业尤其是大型国企,以前福利费有结余的很多效益好的福利费何去何从的问题,消化怎么消化的问题,都成为国企财务们考虑的问题,那么保险公司也没有闲着,补充养老就是很好的来帮企业消化这部分资金的途径,因为很多年金险的特征,让这些国企的职工在国企改制和财务变动的情况下不但福利不会受到影响还会合理合规的处理,不能不说是比较明智的一个选择,但一定选择优质的保险公司,因为很多这类的补充养老都是分红型的,资质好的,市场口碑好的保险公司的资本运作也会非常合法合规并且高效,所以每年产生的分红也会较高,同样是做为什么不选择好的呢?也许前期会觉得付出有点多。

人力资源会怎么利用好政策为企业做最好的员工福利计划?利用这些也许是个不错的选择!

三个问题教您做好家庭保险规划


家庭财务规划中,保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证。但是很多家庭都不知道如何做好保险规划,其实做好保险规划只需要知道下面几个问题即可。

为谁买

如果是一个四口之家,小孩、夫妻和老人,如果现在经济能力有限,只能为其中一个人买保险,那么为谁买好呢?也许有很多人会选择小孩或者老人,认为小孩或者老人比较容易出事,买份保险比较安心。但实际上,这样想虽然是对小孩和老人的关心,但并不是最优的选择。老人已经到了需要动用储蓄来应对风险的时候了,如果老人买保险,一是容易被拒保,二是即使能买,保费也是非常非常高,其实是很不划算的;而为什么不给小孩买呢?从家庭经济的角度来说,小孩对家庭经济的贡献是非常小的,如果小孩夭折了的话,家庭经济并不会受到特别大的影响。买保险的对象应该是家里的顶梁柱,为什么呢?家里的顶梁柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的,如果为顶梁柱上了保险的话,顶梁柱出事了,家庭的经济也会受到保障。

买什么

确定了买保险的对象之后,买什么也是特别重要的。各个家庭经济状况不一,能买的保险自然也不一样,接下来按照优先级为大家介绍需要买的三种保险。

首先是意外险,意外险其实是特别常见的一种保险,我们在坐飞机坐车的时候,售票员经常会问:加不加保险?那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险,现在网络上售卖的综合意外保障险,50万元保额年保费只需要几百块钱,特别适合经济比较困难的家庭。

再者是重疾险,一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话,可以说是对这个家庭的致命打击,不仅失去了经济来源,医疗费用也是个极大的负担,所以重疾险也是非常有必要的,应当进行考虑,且保费较为便宜,20万保额一年几百块钱而已。

最后是寿险,在有了意外险和重疾险之后,手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充,当不是因为意外或者重疾身故时,寿险就能发挥它的作用了。

买多久

这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的,有些人可能会觉得要保障比较久,所以就买了非常久的甚至是终身的。但是,这种寿险由于包含了未来年老时的保险费用,所以会非常地贵,所以初期在付保费的时候会非常地艰难,还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废。所以建议是买比较短期的,五年是一个比较适合的周期,五年后再根据家庭状况,重新规划保额和品种。

当然,保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士,保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。进入二人家庭时期,保障则以家庭的主要经济支柱为主,夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。

进入三口之家阶段,此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年,对养老、健康、重大疾病的保险需求较大,需重点考虑养老方面的规划。”

为大家做一个家庭的保险规划预算:

经济较为困难的家庭为家庭支柱投保,意外险20万保额100元+重疾险20万元保额400元左右=500元/年

经济一般的家庭为夫妻投保,意外险30万保额300元+重疾险30万元保额1000元左右=1300元/年

经济好的家庭为夫妻两人投保,意外险50万保额600元左右+重疾险50万元保额1600元左右+寿险800元左右=3000元/年

根据以重大风险防御为主,缩短保障期限为原则,参考以上的保险配套,搭建自己的保险组合,在做完以上保险规划后仍觉得有余力的家庭可以考虑为老人和小孩投保。

普通家庭保险该怎么规划


普通家庭的生活压力很大,不仅承担着繁重的工作任务,还承担一定的家庭责任,但他们的抗风险能力比较弱,因此对他们而言,投保合适的保险很重要。普通家庭买保险,要从多个方面进行考虑,以便做好规划。那么普通家庭保险该怎么买?

普通家庭买保险,首先就要搞清楚一个最基本的道理——作为家庭主要经济支柱的大人(一般为先生)是主要保障对象,在设计方案时,要考虑家庭稳定的开支风险、子女成长教育期的风险、父母(双方)赡养方面的开支、家庭还贷(包括供房供车等)能力保障等各项预算开支作为身故保障(即最高保额),另外,要考虑自身的健康保障(包括重疾、意外医疗、普通疾病医疗等),当然,如果经济能力许多,还应考虑养老补充方面的保障范围。其次就是考虑作为家庭经济补充的另一方,主要考虑重疾、健康、意外、养老等方面的保障;小孩的保障相对就简单多了,以意外和健康为主,有条件的可以考虑教育储蓄方面的保险计划,至于老人,不需要太多的保险,一般选择意外险、住院医疗险即可。

需要注意的是,保险保障的顺序应该是先意外医疗重疾等保障型险种,后养老分红等理财型。买保险的顺序是先大人后孩子,先意外重疾后子女教育。买保险一般是年收入的10%-20%之间。当然,除此之外,选择一个专业的平台也很重要。网作为全国最大的保险电子商务平台,里面有多款适合您家庭需求的保险产品,欢迎您前来综合对比选购。

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