年缴保费：5115元
客户需求：客户谢女士，想给自己买些保障性的险种，主要关于意外，疾病类的。
和谢女士是通过老客户介绍认识的，她是四川人，现在唐山的一个钢铁公司上班，没有技术，没有学历，完全靠着自己的勤奋和力气在这里谋得生计。一天要工作24小四，休息24小时，月工资3500元，第一次见她就是把她在睡梦中叫起来的。看她真的很辛苦。通过聊天知道。她很认可保险，因为她周围有好多的人，年纪不大，有的得了重疾，有的发生意外。而且在钢厂，每天也能听到看到一些意外的例子，这中生活环境，更让她毅然决然的选择了保险。她常年在外，只在家里交了一份合作医疗，因为在厂里属于一般工人，也没有其他的保险。
针对于客户的这种情况，我认为新康宁还是比较适合她的，缴费低，保障高而且，现在又把病种由原来的20种提高到了40中，而且还有10种轻症。
一共交3040元的保费，选择20年缴费，从合同生效180日后就享受，2万的轻症，10万的重疾，11万的身故和残疾，15000元的医疗费用。，虽然保额不是特别高，但是也可以暂时转嫁一下风险了。也就意味着一天给自己存8块钱。就拥有了10万的保障，客户说就当存款了，反正有了保险我就踏实了。
相关知识
浅谈康宁终身保险好吗
宁终身保险是中国人寿1999年推出的产品，在2007年和2008年经历了两次修改，主要是根据保监会的相关监管要求针对重大疾病定义的修改。同为康宁系列产品的还有康宁定期保险，“两康”上市10年来，作为中国人寿的拳头产品，又是主险，所以在产品设计上比较稳定，保费、保障范围等方面一直比较稳定，而高精准的保障赔付也使得它们成为消费者眼中“最受欢迎的寿险产品”。
康宁终身保险除了具有传统寿险的保障功能外，它也是一款很好的理财产品。新京报曾经在做“明星产品”的调查时，康宁终身保险被选为“明星理财产品”。它为什么拥有这么大的魅力呢？
属于单独销售的健康险，保障10种疾病
每家公司都可能会有自己的一款或系列拳头产品，可以让消费者铭记。而中国人寿（601628,股吧）的“康宁”系列健康险在销售了10年后，仍然可以称为是这家公司产品组合里的“当家花旦”。
保障功能单纯
康宁系列主要包括康宁终身保险和康宁定期保险。这两款重疾险是中国人寿1999年推向市场的产品，在2007年和2008年经历了两次修改。国寿北分相关人士向记者介绍，这两次修改主要是重大疾病保险的疾病定义，以及保监会的相关监管要求出台后，对原有产品进行的一些疾病定义上的调整，保险费用并没有变化。
各家公司在重疾险设计上的理念差异较大，比如平安人寿、中美大都会、信诚人寿推出的重疾险一般都只能以附加险投保，需要购买寿险、养老保险作为主险。也有类似新华人寿、合众人寿推出了每年递增保额的增额重疾险。
“康宁系列作为中国人寿的拳头产品，因为是主险，所以在产品设计上会长期比较稳定，销售10年来在保障范围和保费上基本没有发生变化。而一些公司的附加险则会根据需要做一些改良或者停售。”上述人士表示。
一位合资保险公司精算师认为，康宁产品的设计最大的特点可能就是“足够简单”。10种疾病，重疾、高残和死亡赔付责任设计非常明确，满足了老百姓的基本需求。事实上，有些重疾险设计了重大疾病提前给付的功能，但扩大保障也相应会带来保费增加。
国寿人士表示，不同公司的产品销售策略并不相同，有的公司可能推出家庭计划，或者强调保险组合。事实上，康宁属于单纯重疾保障的产品，比较适合对于保险的需求单纯和具有针对性的消费者。
投保范围：
1、凡70周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。2、被保险人本人或对其具有保险利益的人可作为投保人。保险特点：
1、交费方式灵活：有一次交费和分期交费供您选择。分期交费期间又分为10年和20年。2、可自动垫交保险费：只要保单现金价值的余额足够抵交所欠保费和利息，即使您未按期交费，本公司可为您自动垫交所欠保费，保单继续有效。3、可在保单现金价值余额内申请借款。4、可选择减额交清保险。投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效（此项选择不适用于次标准体的保险合同）。5、可转换权益：在本合同有效期间内，投保人可于合同生效满两年后任一年的生效对应日，将本合同转换为本公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保。保险保障：
1、重大疾病保障：被保险人在本合同生效（或复效）之日起１８０日后初次发生，并确诊患有本保险规定的重大疾病时，本公司按基本保额的2倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金即行终止。2、身故保障：被保险人身故，本公司按基本保额3倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。3、高残保障：被保险人身体高度残废，本公司按基本保额3倍给付高残保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。4、免交保费保障：若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效，合同终止。投保示例
被保险人：女18岁投保康宁终身，保额5万（20年交费，每年交费2550元）（如果您要保10万，则保费也加倍，反之亦然）1，如果患重大疾病，赔付10万，被保人患重大疾病后保险合同没有结束，被保人身故时还要再赔5万，总共赔付15万。2，如果身故，赔付15万。3，如果高残，赔付15万。康宁定期，两口之家如何在康宁和瑞鑫之间选择
咨询内容：我今年31岁，年收入约15万左右，有社保，我老婆今年30岁，无收入，无社保，去年觉得老婆没社保，觉得应该买保险，就选了康宁定期，两个人各自保了5万保额。现在觉得还是保额少了，想加康宁定期到20万，但别人推荐了瑞鑫，之后也觉得不错，请问哪种更适合我们两口之家？
咨询网友：飞飞(重庆)
专家解答：
重庆太平人寿赵丽红
看了您的资料，我感觉您是一位很注重保障而且很爱家庭，有责任感的人，现在您的情况，您的爱人没有任何保险，您就是家里的顶梁柱您也是您妻子最大的保险，所以责任保险必须是您年收入5-10倍，其次，医疗保险除了购买康宁定期的之外，您缺少终身的医疗保障，建议为妻子办理社保，并关注能提供终身重疾的保险。最后，您现在已过30，该为以后的养老做准备，建议关注在退休年龄提供养老的真正的养老保险，而不是70或80才能领到钱的保险，保险是规划未来，消除后顾之忧的科学工具，请选择专业的代理人为您规划，您现在是办保险的黄金年龄，千万别错过，否则很被动。
重庆太平人寿陈庆
商业保险是一种很特殊的商品，办理商业保险要遵循一定的科学次序，从你说的情况看，你的家庭保障和你的收入情况极不匹配。专业负责的代理人给你设计保障计划一定要在了解你的详细情况后，再做需求分析和财务分析，通过这样一个流程才能为你设计出最适合你的保障计划，并不是对你具体情况都不了解的情况下，直接给你打几份保险计划书，让你自己去选，这样做难免会让自己头晕。专业的事情交给专业的人做，效率最高也最简单。
重庆华康代理晏鹤凯
年收入15万的家庭，这样的保额是不足的。具体需要多少保额，什么样的产品要全局把关你的家庭实际情况才能给到建议。比如，你具体所从事的职业？你的支出？负担？家庭结构？是否开车等等。
国寿康宁健康保险计划
社会竞争日益加剧，生活节奏越来越快，繁忙的工作使我们很少有精力去照顾自己的身体，同时社会环境的日益变化，风险系数的增加同时加上各种风险的侵蚀，疾病随时都会向我们袭来。心脑血管疾病、癌症、脑中风、冠心病、呼吸系统疾病及糖尿病是目前发病率最高的疾病种类。
随着社会经济的不断发展和人们对身体健康的逐渐重视，越来越多的人将自身健康账户管理作为日常理财的一项重要内容。应广大客户要求，以及更好地适应市场需求，中国人寿全新推出“康宁”系列重大疾病健康产品，能够满足不同人群对健康的多种保障需求。
“康宁”系列产品有“国寿康宁定期保险”和“国寿康宁终身保险”，客户可以根据自身健康需求和经济条件选择不同的保障。当我们拥有“康宁”健康保险计划，当罹患重大疾病，保险公司将会为我们自己的医疗支出买单。假设发生疾病身故或者是发生意外／疾病而遭遇残疾，“康宁”同样会提供一笔高度残疾或身故保险金，即使以后我们不能继续为家人提供经济收入来源，但这笔保险金还可以继续维持自己家人的正常生活水平。
国寿康宁终身重大疾病保险一份投入 多重保障
客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；
健康保障 全面呵护
国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；
重疾范围 行业领先
康宁终身（2012版）全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先；
特定疾病 提前给付
针对10种特定疾病，康宁终身（2012版）提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限；
高残意外 尽显关爱
公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。
国寿康宁定期保险高额保障
如患合同约定的重大疾病，将获得高额重疾保险金。
全面守护
二十种重疾保障，更多呵护，健康无忧。
满期返本
被保险人生存至70周岁，未发生重疾理赔，返还所交保费。
保单借款
如急需流动资金，可凭保单获取借款。
每家公司都会有自己的一款或一系列拳头产品，可以让消费者铭记。中国人寿的“康宁”系列健康险在经过了两次修改，却仍然是公司众多产品中的“当家花旦”，销售十多年，堪称经典。其中的康宁终身，保障单纯，针对性强是其立于市场不败之地的武器。
康宁不仅属于单纯重疾保障的产品，比较适合对于保险的需求具有针对性的消费者；同时也可与其他险种自由组合，满足对保障多样化需求的客户。
中国国寿康宁定期重大疾病保险
2008年10月初，中国人寿保险股份有限公司开始重新调整产品结构，重点推出保障型产品。三款符合监管部门制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的重疾险--新“康宁”系列产品面市鹏城，引起了市民的普遍关注。
此次深圳国寿推出的新“康宁”系列保险包括：国寿康宁定期（2007修订版）、国寿康宁终身（2007修订版）和国寿康恒重大疾病保险。这三款产品均是在原中国人寿拳头产品老“康宁”系列产品的基础上升级换代而来，与老产品相比，新“康宁”在疾病定义方面更加规范与严格，更加有利于保护保险消费者利益。
保险专家介绍，康宁终身、康宁定期保险是中国人寿健康保险家族中的经典之作，自1999年上市以来，以其显着的健康保障功能、人性化的产品特色，深受广大客户的欢迎和青睐，多年来为无数家庭送去及时、有力的支持，帮助他们渡过人生难关，享受美好生活，在国内保险市场上享有很高的社会知名度。近年来，“康宁终身”和“康宁定期”两款产品连续在中国保险网、搜狐财经举办的“中国最受欢迎的十大寿险险种”及“中国最受欢迎的健康险产品”评选活动中名列前两位。
国寿康宁定期重大疾病保险产品特色重大疾病保险金如患指定的10类重大疾病，我们按基本保额给付重大疾病保险金，让您接受更好的治疗，分担您家庭的压力。
高残、身故保险金一旦遭遇不幸，我们按基本保额给付身故、高残保险金，维持您家人的正常生活。
保费返还生存至70周岁的生效对应日，没有发生保险责任，我们将您所缴付的保险费全额返还。
保单借款如果您急需流动资金，还可以凭借保单来中国人寿获取借款，解您燃眉之急。
获保障的二十种重大疾病一、恶性肿瘤--不包括部分早期恶性肿瘤。二、急性心肌梗塞。三、脑中风后遗症--永久性的功能障碍。四、重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术。五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）--须开胸手术。六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）--须透析治疗或肾脏移植手术。七、多个肢体缺失--完全性断离。八、急性或亚急性重症肝炎。九、双目失明--永久性不可逆。十、瘫痪--永久完全。十一、严重阿尔茨海默病--自主生活能力完全丧失。十二、严重脑损伤--永久性的功能障碍。十三、严重帕金森病--自主生活能力完全丧失。十四、严重Ⅲ度烧伤--至少达体表面积的20%。十五、严重运动神经元病--自主生活能力完全丧失。十六、重型再生障碍性贫血。十七、主动脉手术--须开胸或开腹手术。十八、严重多发性硬化症。十九、严重系统性红斑狼疮性肾病。二十、严重重症肌无力。康宁终身重大疾病保险投保案例解析
社会发展迅速，很多人身上肩负着事业和家庭的双重压力，常常会忽视了自身的健康状况。重大疾病呈现出年轻化的趋势。重疾险不可或缺。康宁终身重大疾病保险怎么样？
康宁终身重大疾病保险案例分析王先生，30岁，投保基本保险金额30万元的国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），选择10年交费，年交保费16350元，可获得如下利益：
一、重大疾病保险金
王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致王先生初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），合同终止，本公司按照合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致王先生初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），合同终止，本公司给付30万元重大疾病保险金。
王先生已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按合同基本保险金额扣除王先生已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。
二、特定疾病保险金
王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致王先生初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司不承担给付保险金的责任，合同继续有效；王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致王先生初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的特定疾病，本公司给付6万元特定疾病保险金，但给付以一次为限，合同继续有效。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。
三、身体高度残疾保险金
王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，合同终止，本公司按合同所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金；王先生因前述以外情形导致身体高度残疾，合同终止，本公司给付30万元身体高度残疾保险金。
四、身故保险金
王先生于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，合同终止，本公司按合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；王先生因前述以外情形身故，合同终止，本公司给付30万元身故保险金。
合同的重大疾病保险金、身体高度残疾保险金和身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。
国寿康宁终身重大疾病保险 产品特色一份投入 多重保障
客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；
健康保障 全面呵护
供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；
重疾范围 行业领先
康宁终身（2012版）全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先；
特定疾病 提前给付
针对10种特定疾病，康宁终身（2012版）提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限；
高残意外 尽显关爱
公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。
国寿康宁终身重大疾病保险的优势一、承保80%的重大疾病
国寿康宁终身重大疾病保险承保20种重大疾病，其中6种是保监会规定的必保疾病。从范围上来讲其所承保的疾病涵盖了大部分发病率极高的重大疾病，对疾病的定义与使用都符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
二、300%的赔付
被保险人在保险期间内，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病，保险公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金；被保险人身故，会按基本保险金额的300%给付身故保险金。300%赔付金额与同类产品所提供的保障金额相比属于较高的保险金额。一般的重疾产品对重大疾病的保障金额多在10万至20万。因此对于那些要求高额赔付的人士，康宁终身重大疾病保险符合需求。
