每每接触一些因为有了孩子的家长们，因为要为孩子购买保险而要主动来了解保险的人多不胜数，中国人传统的爱子心切让人明白到可怜天下父母心。但是大家总会走入一个误区，当宝贝们来到这个精彩万分的世界，还没有自理能力的同时，父母是不是孩子最好的保障呢？我们都爱我们的下一代，都同样希望把自己没有的都先让孩子拥有，把最好的都留给孩子。但家里在经济能力还没法承受的时候，经济支柱是否才是第一考虑的对象呢？
人是一个家庭的重要组成部分，因此我们其实应该要通过我们的生命周期来分析每一个人在人生不同的需求重点，让我们从人生的角度来思考自己和家里成员的保障需求。
每一个人的一生其实都可以简单分为三期，出生到二十三、四岁工作前属于成长期，主要由我们的父母抚养我们长大成人；从开始工作到六十岁退休，属于奋斗期，这个期间我们努力赚钱，抚养子女，赡养父母；六十岁以后属于我们的养老期，靠我们的积蓄或者子女的赡养来安享晚年。虽然这是人生的必经之路，但是在这一生当中，有的人过得衣食无忧，有的却四处劳碌奔波，这是什么原因呢？BX010.COm
其实我们一生的财务状况是由两条线来决定的；一条是我们的收入线，而另外一条是我们一辈子都在做的支出线。我们会发现我们人的一生都需要不断的在开支，而又只有在奋斗期才拥有稳定的收入。因此如果我们希望自己的生活幸福，财务自由，就要做到收入线始终能高于支出线，但是我们要如何才能做到这一点呢？
这似乎不是件容易的事情，因为生活中太多的花费，开销都在蚕食我们的收入线。我们除了要支付每天正常的生活开支外，还要应付日益增长的子女教育，父母赡养费，我们自己未来的退休养老费等等。。。同时人生的风险无处不在，任何可能的疾病，意外等也都会造成我们收入线的中断，一旦这些谁都不想发生的事真的发生了，我们该怎么办？
最好的一种做法就是在我们尚有一定的经济实力的时候，提前做好意外，健康，子女教育，退休养老和财产保障等方面的规划。我们都爱我们的孩子，所以我们在是不是该先保证了家长后才能保障到孩子的未来呢？我们爱我们的孩子，爱我们的家人，所以我们都需要保险保障！
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保险知识，我们需要正确的保险观
强权可以夺去我们的财富，岁月可以夺去我们青春，疾病可以夺去我们的健康，意外可以夺去我们的生命，但，没有任何力量能够摧毁我们心中的希望！
我们销售的是明天，销售的是安全、内心的安祥、以及免于恐惧、免于饥渴的自由，销售的是梦想和祈祷、是希望！
保险，是爱！是你爱自己、爱亲人的选择；是对你所爱的人和深爱你的人最好的承诺！
保险，是责任！是你做子女孝敬父母的责任；是你做丈夫、妻子的责任；是你做父亲、母亲的责任！
保险，是希望！是你在黑暗中看到的光明、在寒冬里沐浴的暖流、在痛楚中感悟的幸福！
保险，是现金！当你急需时，是你平时节俭下的；当你需要时，是你平时准备下的；当你困难时，是你顺境时预见到的！宁可千日不用，不可一日不备！
保险，是尊严！是你穷途末路、活下去的尊严！是维护生命尊严的保证，是你生命价值的标签；是你无论富贵还是贫穷、健康还是疾病都绝对忠诚于你的朋友；是你患难时雪中送炭的亲人！我们不知道自己能活多久，但我们可以决定自己生命的价值！
保险，是准备！是你从容面对人生风险的必要的准备；是你今天为明天做的准备；是你年轻时为年老时做的准备；是你有能力工作赚钱时为你不能工作再赚钱时做的准备；是你健康时为疾病困扰时做的准备！
保险，是资产！是你稳健的理财途径；是你抵挡巨大通货膨胀、避免存款缩水的有效手段；是你抵挡资产风险的重要手段；是你依法规避高税收的最佳选择；是你未来生活中早晚要用到的现金！
保险，是服务、是承诺！是我们在你最需要的时候最快的站在你身边的承诺；是我们永远都为你服务的承诺！
不要说，你不需要保险。谁不希望自己的明天更幸福和快乐呢？又有谁不希望自己未来的生活更有质量呢？每个人的一生，都会经历高潮和低潮，
凡事预则立，当我们顺利的时候，就必须为不顺利的时候做好准备！
也不要说，你买不起保险，认为那是富人的专利，强制储蓄让我们从现在开始，“节约”每一分钱，和所有的“富人”一样享受晚年的幸福生活！水仙之美，源于人们多年来不遗余力的培育！生活之美，需要我们对未来的提前规划！
我知道，真的不是你不需要保险，可能是你不知道自己需要什么样的保险。把你的需要告诉我，我的专业，你的选择，我的忠诚，你的信任，我的服务，你的爱心，一定会感动上苍护佑我们一生平安，健康、幸福！
其实，我们每个人都常常在想：这个世界如此之大，可真正属于我们个人的又有什么呢？
保险知识，我们为什么需要购买保险？
1、死亡：人作为自然体都将无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说，主要收入者的失去会给家庭带来巨大痛苦和压力，而保障型保险以保障可能发生的损失为目的，可以为身后的家庭生活提供一份保障。
2、养老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题作准备，而养老型保险和投资型养老保险则成为解决养老保障问题的首选，从而让您的晚年生活高枕无忧。
3、意外事故和疾病：天有不测风云，意外往往在人们猝不及防时降临，根据资料显示，因意外造成的残疾比死亡多6倍。而由此导致的工作能力丧失和收入中断及巨额的医疗费用则给家庭和亲人带来巨大打击，而意外保险及医疗健康类保险则可最大程度的为您减轻这种不幸。
4、教育基金不足：社会文明的发展与进步，教育的重要性也逐渐体现出来，但目前教育费用支出日益增加，给有受教育适龄子女的家庭带来较大压力，而少儿教育基金保险则可以为您减轻该困扰，从而确保您的子女的美好未来。
“都挺好”教会我们：如何借助商业保险来保障全家？
前段时间上映的电视剧《都挺好》引起了观众和网友热议。这部剧之所以引起大家的热议，很大程度上反应了老人赡养、婚姻经营和年轻人生存状况等社会问题。
那么在当今社会如何更好的利用保险产品来解决这些热点问题呢？
下面以苏家这个大家庭为例，来介绍下保险产品应该如何配置。
合理的家庭财务保障规划，一定是将损失最严重的风险先行覆盖。
首先介绍下寿险，寿险属于最底层的保障型险种。他是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人生保险。身故和全残是寿险的主要保险责任。
人生不可避免的会经历死亡、伤残、疾病和意外等各种风险。这些风险会造成不可预测的损失。
但同时每个人都有最在乎的家人，一旦被保险人发生了保险事故，保险公司会按合同约定赔付一笔理赔金给到受益人。为他的家庭提供安心和安全的经济保障。
根据上面的介绍，电视剧《都挺好》里最应该配置寿险的就是苏家老大苏明哲。
他上有步入晚年生活，身体日渐衰弱的父亲苏大强。下有还在读幼儿园的女儿小咪，万一在小咪成长期间苏明哲发生身故或者全残，最后影响最大的会是谁呢？
肯定是小咪，所以作为家庭经济支柱的苏明哲是最先需要配置寿险的。
寿险之外还有另外一个很重要的险种——健康险。
健康险最受大家关注的就是重大疾病保险和医疗险。
重大疾病险是指，如果被保险人被确认患有特定重大疾病，保险公司就会根据保险合同的约定给付保险金。
这几年重疾险产品推陈出新的特别快，很多产品包括了100多种重疾和50多种轻症，而且还包括了保费豁免的功能。
再说一下医疗险，近两年有一种中端的医疗险非常热门，投保人支付一定的保费，约定一个保障期限，一般是一年和最高的保障额度，一般是百万或几百万。
如果被保险人在保障期间内，在公立医院住院或者看过特殊门诊，或者住院前后的门诊，因此产生的合理医疗费用可以向保险公司进行事后报销。
因为是消费型的产品，它的杠杆作用非常大。可以解决某些药物或者解决医保无法报销的一些问题。
根据上面的介绍最先需要配置健康险的就应该是苏大强。
如果他之前购买了重疾险当他罹患阿尔兹海默症后就会获得一笔理赔金，让他有底气去和病魔做斗争，而不用拖累他的女儿明玉了。其次就是苏明哲因为他是家庭经济支柱。
接下来我们再说一下养老保险，养老是每个人都需要面对的问题。商业养老保险是社会养老保险非常有力的补充。可以起到强制储蓄，专款专用的作用，是一笔稳定安全与生命同长的现金流。
根据刚才的介绍苏大强如果之前配置了养老保险，那么他的晚年生活就不用依仗明哲和明玉了。他可以按照自己的想法来支配自己的养老金。也不用担心自己养老的钱被骗，因为钱是每个月都有的。
最后再说一下教育金，教育金是为孩子准备教育基金为目的保险的产品。
教育金保险是储蓄型的险种，帮助父母在孩子一生的各个特定阶段储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的关心和爱护。
根据我们刚才的介绍苏明哲在经济条件允许的情况下。他的家人在保障型产品配置以后，可以为女儿小咪补充一些教育基金。
现在有的教育金保险产品，具备投保人身故，保费豁免的功能。这样即使父母发生风险也可以保证孩子未来的教育不会受到影响。
保险是在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样我们才能生活的更有底气，更安心。
保险知识，人人都需要意外险
意外是无处不在的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。经常外出旅游人要特别关注旅游意外保险。
快节奏的生活剥夺了人们了解保险产品的时间,加上传统渠道销售的保险产品复杂的投保流程,使得很多保险需求者不能及时方便地购买保险产品。随着网上购物的普及,第三方支付工具如支付宝、银联、网银在线的快速崛起，物流、快递行业的迅猛发展，网上投保也越来越为人们所接受。顺应潮流,一些保险电子第三方网站也应运而生。网上买保险省时省力,还可以自由选择保障内容,自己设定保障时间、保险额度,不仅迎合了高节奏的生活习惯,更可满足个性化的保险需求,而且很多产品都会相对便宜一些。
意外险看起来简单，由于保险责任、保障期限、针对人群的差别，市场上数十家保险公司经营着数百个意外险产品，但是这为人们提供更多选择、满足多样化需求的同时，也增加了甄选成本。其实根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险，以下我们将针对具体个案就这几类险种及其典型产品做一介绍，供读者朋友在选购时参考之用。
由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。
――航空意外险如今的航意险已经不是统一20元保费的时代了。保险公司可以自己定价、价格灵活，产品也更丰富。
一些保险公司推出了20元保费保障100万元，单次航程10元保100万元的产品。有的保险公司推出20元保60万元的电子航意险，还附加医疗险。
如果你是“空中飞人”，可以选择购买航空意外年度保险。一次投保，可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害，比单次购买更加划算。如果偶然坐一次飞机，可以单次购买。
――交通意外险（相关链接：交通意外伤害保险怎么买？）
交通工具意外险比航意险的保障范围更大，除了保障乘坐飞机时的意外风险外，公交车、轮船等都在保障范围内。如果你经常出差或者你是上班族，乘坐交通工具比较频繁，买一份一年期的交通意外险比较划算。如果你只是偶尔出个短差，可以购买保障期为7―15天的保险，保费一般在20元―50元。
――旅行意外险
参加自助游、跟团游的人越来越多，出门在外，随时可能遭遇意外，需要给自己买份旅游意外险，给自己的出行加加底气。一般的旅游险产品会将滑雪、滑冰、潜水、冲浪、骑马、攀岩等风险较高的娱乐运动都列入免赔责任。如果你要进行这些高风险活动，最好购买含有高风险运动保障的旅行保险产品。
――综合意外险
综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障。因为意外造成的死亡、治疗等都能得到赔偿。
综合意外险保障范围比较齐全，通常包括了发生可能性较高的意外事故，当然费用要比其他几类意外险高，比如一年保费200多元，保额为10万元。
投保多少最合适购买意外险并非保额越高越合适，保额越高，保费也越高，如果是给未成年人购买意外险，保额一般5元―10万元即可。如果是为家庭经济支柱购买意外险，保额通常是年收入的10倍。
保险知识，这样的保险观是我们需要的
其实，我们每个人都常常在想：这个世界如此之大，可真正属于我们个人的又有什么呢？
强权可以夺去我们的财富，岁月可以夺去我们青春，疾病可以夺去我们的健康，意外可以夺去我们的生命，但，没有任何力量能够摧毁我们心中的希望！
我们销售的是明天，销售的是安全、内心的安祥、以及免于恐惧、免于饥渴的自由，销售的是梦想和祈祷、是希望！
保险，是爱！是你爱自己、爱亲人的选择；是对你所爱的人和深爱你的人最好的承诺！
保险，是责任！是你做子女孝敬父母的责任；是你做丈夫、妻子的责任；是你做父亲、母亲的责任！
保险，是希望！是你在黑暗中看到的光明、在寒冬里沐浴的暖流、在痛楚中感悟的幸福！
保险，是现金！当你急需时，是你平时节俭下的；当你需要时，是你平时准备下的；当你困难时，是你顺境时预见到的！宁可千日不用，不可一日不备！
保险，是尊严！是你穷途末路、活下去的尊严！是维护生命尊严的保证，是你生命价值的标签；是你无论富贵还是贫穷、健康还是疾病都绝对忠诚于你的朋友；是你患难时雪中送炭的亲人！我们不知道自己能活多久，但我们可以决定自己生命的价值！
保险，是准备！是你从容面对人生风险的必要的准备；是你今天为明天做的准备；是你年轻时为年老时做的准备；是你有能力工作赚钱时为你不能工作再赚钱时做的准备；是你健康时为疾病困扰时做的准备！
保险，是资产！是你稳健的理财途径；是你抵挡巨大通货膨胀、避免存款缩水的有效手段；是你抵挡资产风险的重要手段；是你依法规避高税收的最佳选择；是你未来生活中早晚要用到的现金！
保险，是服务、是承诺！是我们在你最需要的时候最快的站在你身边的承诺；是我们永远都为你服务的承诺！
不要说，你不需要保险。谁不希望自己的明天更幸福和快乐呢？又有谁不希望自己未来的生活更有质量呢？每个人的一生，都会经历高潮和低潮，
凡事预则立，当我们顺利的时候，就必须为不顺利的时候做好准备！
也不要说，你买不起保险，认为那是富人的专利，强制储蓄让我们从现在开始，“节约”每一分钱，和所有的“富人”一样享受晚年的幸福生活！水仙之美，源于人们多年来不遗余力的培育！生活之美，需要我们对未来的提前规划！
我知道，真的不是你不需要保险，可能是你不知道自己需要什么样的保险。把你的需要告诉我，我的专业，你的选择，我的忠诚，你的信任，我的服务，你的爱心，一定会感动上苍护佑我们一生平安，健康、幸福！
我们需要养老保险
目前我国是世界上老龄人口最多的国家，60岁以上的老年人口已经超过了1.3亿，占总人口的10%以上。其中，北京市人口的预期寿命逐年高，2000年第五次人口普查时，平均预期寿命是79.6岁，已经相当于发达国家的水平，而且百岁老人越来越多，2000时已经有147人了。自20世纪90年代以来，北京市的老年人口增长迅速，人口老龄化程度不断加剧。2000年第五次人口普查表明，北京市60岁以上的人口在总人口中的比重为12.5%，65岁以上的人口总人口中的比重为8.4%。北京市早已经成为老年型人口城市。预计人口老龄化的高峰将在2050年到来，届时60岁以上的人口将高达40.45%，也就是说每5个人就有2个人是老年人，与发达国家的“先富后老”相比，我们可真谓是“未富先老”。（以上数据来自2005年第五次人口普查结果）人总是要变老的。尽管我们可能认为那也许是属于未来的事情,如果那一天真的来临了，你期望自己的老年生活是个什么样的状态呢？为了期望中的老年生活，我们开始准备了吗？我们又将如何准备？
养儿防老的传统方式已经无法适应未来的社会了。随着我国第一代独身子女进入婚育年龄，“421”的家庭模式即将到来，（目前北京市家庭平均人口为2.9人），也就是说一对夫妇对上需要照顾双方的父母，对下要养育一名子女，孩子成家后，父母已经退休，孩子的爷爷奶奶，姥姥姥爷依然生存，假如这个孩子得照顾所有的家人，含自己在内总共7个人，如果孩子的结婚对象与自己相仿，那便可能出现两个人照顾14个人的情况，这个经济负担不可谓不重。根据第四次人口普查资料推算，北京市的大批独身子女父母将从2015年开始逐渐开始步入60岁。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往有心无力，需要更多的社会服务机构来代替子女为老人提供生活服务以及适当的精神照料。
社会养老保险只能“吃饱穿暖”。现行的社保基本养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合的基本原则，企业职工达到法定退休年龄时（男性职工60岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁），且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。基本养老金主要由基础养老金和个人帐户养老金构成，基础养老金月标准相当于当地上年度职工月平均工资的20%左右，个人帐户养老金月标准为本人个人帐户（比例为本人工资的11%）累计储存额的1/120。国家参照城市居民生活费用价格指数和职工工资增长情况，对基本养老金水平进行调整。社保旨在满足退休人员的最低养老需求，2003年，全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。
在职收入越高，退休后的社保养老保险的平均替代率越低。社保养老保险的缴费率基数有上限，不超过上一年度社会平均工资的300%。这意味着，工资在缴的基数上限以内的人和工资远远高于上限的人，社保养老保险最后的差别并不太大。而对于工资收入较高的人来说，退休金和目前的收入反差会更大，生活质量的比例会更高。
企业年金尚未成熟
企业年金，是企业自愿为职工购买的集体保险，属于商业保险的范畴。一些有能力的公司一般都较早的为员工建立了企业年金，并将其作为留住人才的手段之一。但是就全国而言，企业补充养老保险制度基本形成。虽然早在1998-1999年就有保险公司推出了企业养老保险等类似企业年金的产品，但事实上远未形成真正意义上的企业年金市场。而且，其选择权和主动权都在企业手中，所以，想要依靠企业补充养老计划，还尚需时日。
构筑个人完善的养老保障。世界银行在1994年发表的研究报告《扭转老年危机-保障老年人及促进增长的政策》中指出，政府推行的退休保障制度须同时兼顾保障老人和促进经济增长。要做到老有所依，最佳的做法就是利用“三大养老支柱”提供全面的退休保障。“三大养老支柱”分别是：（1）政府管理及由税收资助的社会安全网；（2）由政府强制性推行地，私营机构管理且积聚足额资金的退休计划；（3）个人的自愿性储蓄及保险安排。未来依靠社保养老保险和企业过日子，可能远远不能满足个人养老生活期望，所以必须做到未雨绸缪，及早准备，尽快建立自己的养老基金。
其实，你的钱包里面只有两种钱，一种属于现在的你，一种属于未来的一位老人所有。如果你今天将老人的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天，年轻力壮透支年老体衰。
保险知识，人人都需要重疾险
您是否发现身边的人或者听说过越来越多的人患了重大疾病？是否听说某某今年才40多，30多就被发现患了重大疾病？
为什么人人都需要购买重大疾病保险？
由于生活环境环境污染的加重，饮食作息的不正常，令重大疾病的发病率越来越高，而且趋于年轻化。高血压，高血脂，脂肪肝，高血糖等等，慢性病比比皆是。
大病花费越来越高，许许多多的例子告诉我们因病一夜返贫的故事多不胜数。拥有社保不是什么都全包，发生重疾时不能全部报销，有许多进口药不在报销范围之内，而且社保是自己先付,然后再报销的,商业保险是一确诊马上赔
付的,重大疾病如果因为没有钱而拖延治疗时间,后果是不堪设想的!还有重疾产生的不止治疗费，药费，还有营养费，请人护理费用，及家人的误工费等。重大疾病的发生一般还会导致当事人收入中断，护理较长时间，重疾保障更是一种收入补偿。
随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高。所以有了准备将令自己和家人更从容的应对突发事件，有了信心积极面对生活。
