那么在当今社会如何更好的利用保险产品来解决这些热点问题呢？
下面以苏家这个大家庭为例，来介绍下保险产品应该如何配置。
合理的家庭财务保障规划，一定是将损失最严重的风险先行覆盖。
首先介绍下寿险，寿险属于最底层的保障型险种。他是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人生保险。身故和全残是寿险的主要保险责任。
人生不可避免的会经历死亡、伤残、疾病和意外等各种风险。这些风险会造成不可预测的损失。
但同时每个人都有最在乎的家人，一旦被保险人发生了保险事故，保险公司会按合同约定赔付一笔理赔金给到受益人。为他的家庭提供安心和安全的经济保障。
根据上面的介绍，电视剧《都挺好》里最应该配置寿险的就是苏家老大苏明哲。
他上有步入晚年生活，身体日渐衰弱的父亲苏大强。下有还在读幼儿园的女儿小咪，万一在小咪成长期间苏明哲发生身故或者全残，最后影响最大的会是谁呢？
肯定是小咪，所以作为家庭经济支柱的苏明哲是最先需要配置寿险的。
寿险之外还有另外一个很重要的险种——健康险。
健康险最受大家关注的就是重大疾病保险和医疗险。
重大疾病险是指，如果被保险人被确认患有特定重大疾病，保险公司就会根据保险合同的约定给付保险金。
这几年重疾险产品推陈出新的特别快，很多产品包括了100多种重疾和50多种轻症，而且还包括了保费豁免的功能。
再说一下医疗险，近两年有一种中端的医疗险非常热门，投保人支付一定的保费，约定一个保障期限，一般是一年和最高的保障额度，一般是百万或几百万。
如果被保险人在保障期间内，在公立医院住院或者看过特殊门诊，或者住院前后的门诊，因此产生的合理医疗费用可以向保险公司进行事后报销。
因为是消费型的产品，它的杠杆作用非常大。可以解决某些药物或者解决医保无法报销的一些问题。
根据上面的介绍最先需要配置健康险的就应该是苏大强。
如果他之前购买了重疾险当他罹患阿尔兹海默症后就会获得一笔理赔金，让他有底气去和病魔做斗争，而不用拖累他的女儿明玉了。其次就是苏明哲因为他是家庭经济支柱。
接下来我们再说一下养老保险，养老是每个人都需要面对的问题。商业养老保险是社会养老保险非常有力的补充。可以起到强制储蓄，专款专用的作用，是一笔稳定安全与生命同长的现金流。
根据刚才的介绍苏大强如果之前配置了养老保险，那么他的晚年生活就不用依仗明哲和明玉了。他可以按照自己的想法来支配自己的养老金。也不用担心自己养老的钱被骗，因为钱是每个月都有的。
最后再说一下教育金，教育金是为孩子准备教育基金为目的保险的产品。
教育金保险是储蓄型的险种，帮助父母在孩子一生的各个特定阶段储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的关心和爱护。
根据我们刚才的介绍苏明哲在经济条件允许的情况下。他的家人在保障型产品配置以后，可以为女儿小咪补充一些教育基金。
现在有的教育金保险产品，具备投保人身故，保费豁免的功能。这样即使父母发生风险也可以保证孩子未来的教育不会受到影响。
保险是在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样我们才能生活的更有底气，更安心。
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养老问题，《都挺好》告诉我们：工作犯了这些错误“都不好”！
《都挺好》这部电视剧已经完结，但持续的热度并未因此下去。这部剧主要以苏家的父亲苏大强的养老问题和三个儿女的工作、生活而展开，因原生家庭的种种不公平的教养模式，导致三个儿女的婚姻、生活、工作的走向。
但小编说实话，不管他们的矛盾如何多，他们的工作真的挺好的！随着剧情的发展，他们的工作都出现了不少变动，只因他们犯了不少工作中不能碰得大忌！
今天我们就来看看他们在工作犯了哪些大忌？
1.苏明玉——职业经理人，众诚公司管理层在整部剧中，苏明玉的工作都是风生水起的，当然排除掉结局初因某些原因主动离开众诚。
但苏明玉在工作的过程中，犯了一个大忌——搞中层联盟，更成为联盟领导人。虽说抱着死守师父家业的最初目的，但在外人看来就是造反，而且拥有造反的能力。当然剧情的发展是比较顺利的，在于她的师父比较信任她且他们之间存在很深的感情。
当苏明玉冒死爬楼确认蒙总身体状况时，蒙总见到她时，说的一句话：你给我打了一针强心剂！
在这之前，仍含有不少猜疑和忌惮的成分。在现实生活中，却不会如此。当一个职业经理人有足够的能力迅速掌控公司时，我想一个集团的老板更多的是忌惮而非信任，所谓功高盖主大概就是这个意思了。
其实，对于苏明玉的做法和态度，读者们的意见不一。
支持者认为：以苏明玉的能力，大不了再换一家公司就是了，一样都能干得有声有色。
反对者认为：在任何行业内部，消息流动都是快速的，职业经理人行业也不例外！苏明玉组建中层联盟，在不了解内幕的人看来就是图谋不轨，以此想越权掌控众诚，就比如，蒙太太是这么认为的，且公司基层员工也是这么认为的。
虽然你有工作能力，但同时你也有巨大野心，甚至可以威胁老板的利益和权利，这样的情况，就会导致苏明玉一旦离开了众诚，就无人敢用他！
所以，在当明玉自动提出当这个联盟主导人时，柳青的这段话，正是出于这个角度，也侧面说明了职业经理人行业真实的现状！
2.苏明成——普通员工苏明成作为一家公司的普通员工，工作虽没有苏明玉的光鲜和挣得多，但好在还不错。这个不错其实比现实中的大多数人都要好。
苏母在的时候，苏明成是典型的“啃老族”，而苏明玉也说他是“未断奶的孩子”。这些年，他花了家里不少钱，在因养老问题扯出账本，朱丽得知真相后，不仅拉他一起承担起了养老的责任，还要还钱给父亲，加之，苏明玉所给他带来的金钱上的压力，苏明成心中一直憋着一股想发财的劲。正巧发现上级领导私下募集资金搞投资，便想劲方法做成此事。最终投资失败，事业也随投资失败而被毁掉！
说到底，苏明成事业失败的起源在于投资失败，而根本原因却在于苏明成不仅在工作中踩了雷区，更是触犯了大忌！
首先，公私不分，把生活的情绪带到工作上：苏明成在投资失败后，参加入股的人都有抱怨，由于考虑到工作而忍气吞声！但苏明成因此事导致离婚，不仅没有检讨自己，更是把所有的责任都怪罪在周姐的身上，以此发泄自己的怨气，能保住工作才怪！
其次，可替代性强：苏明成一直是得多且过、溜须拍马的工作态度，没有形成自己的核心业务能力，公司有他一样，没他也一样，如此情况，公司领导如何能在关键时候拉你一把呢。
最后，越级举报：苏明成企图把周姐状告到总经理那里，以此发泄，更是犯了职场中的大忌！
试想，如果你是总经理，一个没有核心业务能力，只会溜须拍马的人来状告他的上级领导，你会怎么做？一定会衡量这个人和他的上级领导谁更重要，谁更不可或缺？
这三点是小编主要提出的。
说到底，苏明成最终失去工作的原因是和他的工作能力及处事方式分不开的，但凡，他注意到上面一点，都不会那么轻易失去工作的！
所以，一个人在公司的核心业务能力一定不能缺失，更不要怨天尤人，做好自己的事情尤为重要！
3.朱丽——审计，会计事务所苏明玉为了保住众诚，拖延审计工作的进行。当想不到更好地办法时，正巧，发现负责审计工作的正是自己的嫡亲二嫂，并以此为由，大义灭亲，阻止了审计工作的进行，而朱丽也因此被停职！
不管朱丽是忘记调查公司背景还是怎样，但很明显，朱丽犯了作为一个审计人员的大忌：独立性！
所谓审计就是把职业经理人的汇报和公司实际的运营情况进行对比，并给出相关报告，让股东或一些重要人员了解目前企业的真实情况。
因此，来做审计的人，一定要公平、正直，不能和被审计公司，有亲属或利益关系，以免影响审计工作的真实、权威和公平性，所以需要审计人员主动避嫌，也就是保持独立性，这是审计上的重要原则。
不管朱丽是因为忙忘记背景调查或是其他原因，总之她是犯了这一大忌，导致审计独立性和权威性受损！虽然，剧情中只是暂时被停职，后面因为苏明玉的关系，还被重用。
但在现实生活中，出了这种事情，审计人员丢工作都是小事，给会计事务所带来的影响确是巨大的，情节严重者，将被监管会勒令停业整顿或永久停业。
因此，基于此，审计人员的行事都很谨慎，严谨，事前做好一切的资料准备和调查，并及时避嫌！
最后，小编想说：职场很现实！可谓赤裸裸！
在职场工作，员工和公司之间就是一场利益交换，我交付时间和脑力，你交付金钱。不仅要对等，更要遵守职场规则和不断成长，才能稳站脚跟。
毕竟现在的职场竞争压力很大，每年都有人会被淘汰，也有源源不断地人加入职场，所以，不让自己失去竞争力的方法是不仅要通过自己的能力完成公司的相关任务，同时还要不断学习和发展，形成自己业务能力的不可取代性，只有这样，我们才能在行业一直向上发展！
以上共勉！
保险知识汇总 养老保障体系 商业保险来助阵
据了解，目前主流的养老保障模式分别是欧洲的福利模式和美国的商业模式。欧洲养老保障体系强调福利制国家的概念，其保障覆盖广、待遇高，社会保障支出主要由政府承担，商业保险和个人计划在其中并不发挥主导作用。而美国社会保障体系强调只保障公民的基本生活，其基本保障待遇较低，注重发挥商业保险在社会保障体系中的作用，通过税收优惠等措施鼓励企业或个人建立保障计划，从而减轻了政府的负担。
从当前的情况来看，由于基本社会保障的待遇高、覆盖面广，欧洲政府的社会保障支出一直维持在高水平，加重了政府的财政负担。而相比欧洲，美国由于其相对较低的社会保障水平，政府社会保障支出则维持在较低的水平。美国社会保障支出在GDP中占比虽然呈现上升趋势，但是相比欧洲一直处在一个较低水平。
专家指出，欧洲国家“高标准、广覆盖”的基本养老保险挤压了商业保险的发展空间。因为欧洲的基本保障计划已经足够完善，使得参保人没有进一步加强自身保障的意愿，从而限制了企业年金和商业保险的发展。虽然美国在社会保障中只提供了对于参保人的基本保障，但参保人可以通过年金和商业保险来进一步完善自身的保障。同时，政府为了鼓励商业保险推广也出台了一些税收优惠政策(如401K计划、IRA计划)，提升了雇主和个人购买商业保险的积极性，为年金和商业保险的发展提供了有利条件。因此，美国的商业养老保险发展明显优于欧洲，在总资产规模上已经超越基本养老保障计划。
从欧洲各国目前的改革计划中可以看到，欧洲也意识到了其社会保障体系存在的弊端，改革社会保障体系成为当务之急。降低公民福利待遇，减少政府福利开销，削弱政府在社会保障体系的作用，强化商业保险对养老保险体系的补充作用等措施，都在促使欧洲的养老保险体系向美国模式靠拢。
有研究机构指出，虽然我国经济正进入高速增长期，但是由于人均GDP仍然较低，不能承载福利国家模式社会保障体系带来的压力。同时，我国的人口状况也限制了福利国家模式的推行，其中最显著的问题就是人口结构的持续恶化，具体表现为老龄化人口占比持续增加，这将对社会保障体系带来较大冲击。在面对这一冲击时，福利国家模式并不能提供可行的解决方案，其所带来的财政支出高速增长、债务持续增加等问题都将是不可承受之重。
专家建议，更多吸引保险机构参与是我国养老保障体系改革的发展方向，欧洲所采用的福利国家模式并不适合在我国推行，而应该确立基本养老保险的“低标准、广覆盖”，同时建立较为完善的企业年金和商业保险体系，鼓励商业保险参与到养老保障体系中来，建立一个完善的、多层次的社会保障体系。
不过，要推动企业年金和商业养老保险的发展，税收仍是关键因素。在前不久的全国保险监管工作会议上，明确提出要加大工作协调力度，争取国家税收政策支持，推动个人延税型养老保险试点工作的开展，并逐渐拓展至健康保险、企业年金领域。目前，除了上海和天津两地试点获批外，各地方政府都在积极争取个人养老税收递延优惠，相信个人养老税收优惠政策的推出指日可待。
商业保险，商业保险 老年生活的贴身保障
中国进入老年社会已成现实，如何解决老年时的养老、疾病等问题成为亟待解决的问题。近日，保险专家介绍，在基本社会保障广覆盖的背景下，利用商业保险解决步入老年后的生活难题应该引起重视。
人口老龄化带来的直接问题就是健康存量递减，患病风险递增，容易患大病，导致年轻一代承担的养老责任越来越重。不仅如此，老年人看病的效果未必理想，不能痊愈或者病情反复的比例不低，因病而造成伤残、失能的人数都在增加。
数据显示，近20年，我国医疗费用增长了28倍，重疾的平均医疗费用不少于10万元，且以每年20%的幅度迅猛递增，60岁后的医疗费占中国人一生收入的40%以上，有1/3的家庭因为疾病耗尽积蓄。此外，后期护理费用、定期检查费用、生存费用等多项支出，更是压得许多家庭不堪重负。如何利用商业保险来化解步入老年后的各种支付压力呢?
商业保险可将养老、疾病、住院、护理等老年人的需求纳入保险责任范围内。目前市场上推出的一款“中荷一生关爱重疾养老计划D款”(以下简称“CID”)就体现了适合养老需求的特征。
据了解，上述CID提供多达42种重疾保障，为老年生活排忧解难，还对12种易发的特定重大疾患采取额外提前给付的政策，即被保险人年满70周岁前，首次确诊罹患特定重疾，将按照保额的120%获得特定重疾保险金。此外，11种轻症重疾给付也是CID产品的一大亮点。中荷人寿产品开发负责人表示，作为一款全面升级的保障计划，CID还特别增加了护理辅助津贴给付和65周岁后定期体检津贴给付等条款。对于生存至88周岁的被保险人，即可获得等值于保险金额的满期祝寿金，让高龄生活更加无忧，同时还可借助分红来分享公司的经营成果。
上述保险专家解释，为更好地满足消费者的个性化需求，保险客户还可以通过附加险组成更完善的保障计划。目前，商业保险的重疾和养老保障逐渐被消费者所认可。
用商业保险来规划养老储蓄可靠吗
最近，“延迟退休”成了举国热议的话题，有调查显示，近七成受访者反对延迟退休，很多养老保险参保人士纷纷感到一股莫名的“压迫感”，养老改革路在何方!谁来给我们的退休生活提供足够的保障，都说“养儿防老”，现在，看来光靠社保里面的那点养老金是不够使的了，金投保险网专家建议，尽早为自己买份商业养老险，养老不能光靠政府和儿子了，很多投保人在买保险时，都会问：商业保险可靠吗?
商业保险可靠吗答案是肯定的，社保只能提供最基本的保障，若消费者想在退休时达到之前的收入水平，就需要补充商业养老险。因为保险公司给付被保险人的养老金是根据复利计算产生的储蓄金额，对于商业养老保险，早买比晚买好。
问：面对现在日益升高的物价，应该准备多少钱作为以后的养老好呢，如果用商业保险可靠吗，又应该如何购买呢?
答：过去，我们“养儿是为了防老”。如今，独生子女政策的长期实行，你的家庭可能已经要面临四个老人要供养的局面。人口老龄化，养老缺口的问题，让我们不得不提早开启个人的养老规划。未富先老的老龄社会就是我们要面对的时代，这个时代不仅“小”，而且“窘”。长期实行独生子女的政策，改变着养儿防老的乡土观念的同时，让你面对上有父母要赡养，下有子女要照顾，还要考虑个人养老的重要事情。
相比较养老规划，人们更愿意将存款和投资用于子女学业和父母的赡养上，而且结婚、买房、买车都在消耗个人的存款，养老规划被束之高阁。
还缺多少养老金或许你认为二三十年后的退休生活，离现在还很遥远，无需过于忧虑。算一笔账，可能你就体会到积攒养老金其实并不轻松。如果你今年30岁，月收入5000元，按照平均寿命80岁，60岁退休，每年平均通胀率4%来计算，想保障目前的生活水平(养老金替代率100%)，退休时需要每月16217元。
按照北京市2012年的平均工资5223元计算，退休后拿到的社会养老金只有1054元。所以，退休生活20年，你的养老金缺口高达360万元。基础养老金不仅无法满足个人养老，而且宏观背景也让个人养老笼罩一片阴云。最新的研究测算，仅仅今年，我国养老金的缺口将达到18.3万亿元。提早规划你的退休生活，已经迫在眉睫。养老储蓄更带有强制性，因为你不可能不老去。
提前规划你的养老生活“鱼和熊掌不能兼得”的谚语对于你的养老规划而言，非常贴切，如果在年轻时不注重储蓄，买名牌衣服，去豪华旅游，买名车名表，退休后就不可能有太多的钱。所以，只有尽快准备了养老金，减少攀慕虚荣的消费，你才能在退休后过上舒适的生活。
如果每年保持回报率4%的投资或储蓄，从25岁开始，每年2万元，到65岁可领取207.64万元。而如果你45岁每年存2万元，到65岁，只能获得66.5万元。商业保险可靠吗其实是提早规划养老金，会让你更加轻松地迎来养老生活，可以从抵抗通货膨胀和稳定的投资中获取收益，来规划养老储蓄。
养老储蓄必修课储蓄型商业保险养老社会养老保险很难覆盖我们的晚年生活，这时就需要购买商业养老保险作为补充。传统型养老险的预定利率一般为2.0%-2.5%，在高利率时代，传统型养老险的收益甚至低于银行存款。而分红型养老险的保底利率尽管低于传统型养老险，只有1.5%-2.0%，但可以享受额外的不确定的分红收益。
万能型寿险和投连险，都带有投资性质。投连险用于理财的资金是直接投资基金，风险小的投资货币基金，风险大的产品会投资股票和指数基金。相比投连险，万能险的投资渠道较为稳健，主要投资于大额协议存款和债券。值得注意的是，万能险和投连险不仅不能作为储蓄的替代品，而且有亏损的可能。
有医保报销，我们为什么还要买商业保险？
问大家三个问题:你的保险是你自愿购买的还是朋友亲戚说服你买的？你考虑过你们买保险是为了什么吗？是为了帮助亲戚朋友完成业绩不得已而为之吗？我希望大家好好思考一下这个问题！ 我们为什么买保险？
曾经有朋友这样问我，说你问什么给自己买了这么多保险？我说这些保险不是给我自己买的，而是给我家人买的！今天我就专门来开篇这第一讲！
为什么是给家人买的？尤其是高额意外伤害保险和高额重大疾病保险。保险是给我买的，我是投保人也是被保险人，而我的家人是受益人，或许我也会成为“受益人”，如果某一天发生了不幸的事情，只有两种可能——躺在床上几个月要么就是陪阎王喝酒去了！
我们都希望自己和家人健康快乐的生活，但是有些事情我们真的无能为力，如果是躺在床上几个月受益的人确实是我加上我的家人，因为保险公司的理赔款能支撑我完成必要的治疗，同时还不需要动自家的辛辛苦苦攒的老本，至少能保证我的家人，也就是我的父母的老年生活过得不算太差，这是其中一种。
另一种就是很直截了当，就是人没了钱还在，我并不认为这是一件痛苦的事情，因为虽然我不能陪父母到老，但至少给他们留下一笔不小的财富，使他们的晚年生活过得更好！这就是我买保险的意义——无论我未来在与不在都不会拖累家人，成家了更是一样，活着要负责活着的责任，离去依然能为他们扛起一些东西，当然我们都会好好的！
以上是我为什么要买保险的原因，大家不妨也思考一下自己为什么买保险或者即将买保险，每个人在这个社会都有自己的角色，我可以是儿子/女儿、老公/老婆、爸爸/妈妈，我们还可以即是儿子也是老公还是爸爸，当你看清自己的角色时也就不自觉的承担了你该承担的事情！所以你花钱买的不是保险，而是责任！
有些责任我们未必来得及做到，所以“花钱”去雇能为我们承担的那个人就是“保险人”，让他替我们完成或许我们做不到的心愿！
所以下次不要让别人死去白咧的劝你买保险了，又不是给他买，和他没有半毛钱关系！
第二是我们能买得起保险吗？当你明白了第一个问题的答案时接下来你就会问“我能买得起保险吗”？是的！保险有的确实不便宜，少则一年四五千多则上万，而且这些钱一般只能买一份，保额也就十几二十万，按照现在的医疗费用，没有个三四十万都不敢得病，这份保险还一交就是二三十年，这对于好多80、90来说的确是一笔不小的开销，所以好多人就说“等有钱了我一定买一份保险”。然后一直这样说……
我也是80后，我也一样有房贷车贷，一样没有什么存款。不！不是没什么存款，而是如果把房贷车贷也加上，我实际上是负债的！负债多少大家算算自己的，但是我依然用最少的投入撑起了我近600万的身价！
我给自己买的第一份保障就是“百万医疗”。为什么？因为交的费用少、保的全，社保不管的我几乎都管，虽然大多是消费型的，我这个年龄平均每天一元钱左右，但是想了想我还是能拿得起的哈哈。
不过很多人会样子说，我有医保，报销比例百分之七八十呢，但是医保并不是想想的那么轻松！而且有医保+商业险补充，这样才算完整，所以你要接着往下读，对你肯定受益匪浅！
什么是医保？它是怎么报销的？医保的全名叫社会医疗保险，也就是你向国家买了份保险，可以报销基础（此处画重点）医药费的那种。有医保是好事，可有时去报销才发现，这也不能报，那也不能报……
这里只讲住院和重大疾病（不给报的不分）
不给报一：
起付线以下（1000--2000不等）
封顶线以上（几万到几十万）
不给报二：
进口药、特殊医疗设备、特殊医疗服务
不给报三：
不同医院，不同药报销比例不一样，也就是有一部分还是不报。同样的病去社区医院看，有些项目能报90%，而去三甲医院只能报80%。
在用药方面：医保把药分为三类
甲类药：价格低的常见药——全能报；
乙类药：比甲类贵的类型药，报销一部分；
丙类药：价格高，多为保健和新药不给报。而且这些药再按比例算，比如乘以75%，才是到手的报销费。
注意：
非治疗类或第三方造成的伤害，一般医保不能报销，比如整形、保健、车祸、打架等。
所以医保报销是在可报销的范围内再打折报销，按照这样算下来，最终到手的报销费基本没有你说的那么多！所以医保只是基础性医疗保险……
（第二讲：百万医疗那些事）
（第三讲：重大疾病怎么买）
已有保障基础上如何购买商业保险
近年来，人们的保险意识日渐浓厚，各大保险公司也纷纷推出各类保险产品吸引消费者。在媒体的宣传下以及保险知识的普及下，人们对自我的保障需求也日渐强烈，对商业保险的购买也呈上升趋势，那么如何购买商业保险呢？
如果想通过保险来提高自己的保障，首先要看看自己的单位已经给你建立了哪些保障。现在以一般的单位都有了基本医疗保险，有条件的还建立了补充医疗保险。这已在一定程度上解决我们的求医问药问题。购买商业保险想达到怎样的保障目的？你一定要心里有数。
需要注意：在单位参加了社会医保，自己还投保了商业健康保险，在报销时并不一定能获得双份赔偿。目前的商业健康险大致分三类：疾病型---被保险人患病时，保险公司给付约定数额的保险金。费用型---保险公司对被保险人实际发生的医疗费用给予一定补偿。补贴型---当被保险人因患病导致收入减少时，保险公司予以补贴。
其中，费用型保险产品，即涉及到报销医药费的险种，由于药品和诊疗都是可以计算价格的，对被保险人的医疗费损失进行偿付时，将以实际医疗费用支出为最高偿付限额。假使投保人在多家保险公司同时投保，理赔时他所能得到的总赔付也不会超过实际医疗费用，最多只能获得100%的赔付。
专家建议已参加了社会医保的人，在购买商业健康保险时，不妨选择住院津贴型医疗保险，或“重大疾病”类保险，被保险人只要患了符合保险责任规定的大病，就可以得到保险公司一次性给付的保险金，且与社保医疗费的报销无关。
买到正确的保险还要考虑到保险的以下几个入门原则：
1.在身体健康时为自己建立保障。
在非健康时购买保险，轻则按不同程度加费，重则被拒保。
2.在年轻时为自己建立保障。
绝大多数险种都是随着年龄的增长而不断调高费率的，年龄相差二十几岁的人费率可能差出1倍。
3.在考虑保险时应优先关注保额。
买保险是为了规避风险带来的经济损失，一旦风险真的发生，赔付的一定是保额，而不是保费。
4.在保额满足的基础上，考虑合理的保费。
我们建议保费支出一般是年收入的10%，寿险规划师会依据客户所需保额设计合理的保障方案。
咨询保险规划师
有些投保人喜欢自己简单了解保险产品就做决定，这样做风险巨大。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底哪一种更适合您呢？很多投保人不惜高额损失也要退保，究其原因就是本身不专业，仅被产品的“卖点”所左右，做出了不符合需求的选择。所以，不妨先花精力选对寿险规划师，由专业的规划师做出有针对性的“财务体检”，再据此量身定制方案。在此基础上做出判断，既简单又大大增加了合理性。
优秀的寿险规划师不是“药品推销员”而是“医生”， “医生”绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。
哪种商业保险好 要根据自身情况来选择
商业保险是相对于社会保险而言的，指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。哪种商业保险好呢？我们该如何选择呢？
哪种商业保险好呢？如何规划自己的保险方案？
1.身价保障，作为家庭里的重要经济来源，您和您爱人最主要的就是身价保障，我们不忌讳提起一些我们不愿意发生的状况，但是当这些真的来临的时候，我们能够做到的是什么？能不能让家人在失去了我们以后，至少不至于让家庭在经济上发生危机？能不能让孩子依然接受良好的教育，能不能让父母老有所养？我们不得不考虑。
2.重大疾病保障，虽然有社保了，但是毕竟社保只是一个最基本的保障，限制的条条框框很多，而且，社保是属于看完病报销的性质，并不能解决开始时资金的紧张问题。所以重大疾病保险是一定要考虑的。这是一款最基本的保障，以防万一。就像足球赛里的守门员，可以长时间不用，但是不能够没有。
3.意外伤害保障，俗话说，风险无处不在，任何一个意外，发生在别人身上都只是一个故事，如果发生在自己身上，就是一个事故。而最后，无论是生者或者去者，都会不安心。所以，这个也是必须要考虑的。而我公司的意外伤害保障，0免赔，100%报销，是避免意外伤害的不二选择。
4.个人养老的补充，社保的口号是“广覆盖，低水平”，将来老了以后，凭社保领取的养老金也只够基本的生活所需，所以，如果想将来的日子过得幸福些的话，趁着年轻，考虑下自己将来的养老补充，还是很必要的。但是，保险的投资要以稳健型的为主，尽量选择保证本金，保证收益的险种，所有的东西都写在保险条款上，那就是一份具备法律效力的合同。投资，只是在保证了基本生活的水平后，那剩余的钱来做的事情。
5.家庭理财，俗话说，你不理财，财不理你，没有人愿意只过普普通通的生活，当然，更没有人愿意让自己的孩子输在起跑线上。所以，在家庭条件允许的情况下，家庭理财也是非常有必要考虑的一个方面。
哪种商业保险好？先要了解商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
哪种商业保险好？这需要了解你的一些情况才可以设计出来，比如你的家庭成员，家庭成员的收入，家庭财产的构成，家庭成员有无其他保障等等。一般如果一个家庭的第一份保障应该给家庭的经济支柱，这样才不会在出现意外或者不幸的时候，整个家庭都失去支撑，现在有些家庭出于对子女的爱，把保险都投给孩子，是不合理的。
家庭每年保险总投入不应该超过家庭每年总收入的20%。要有全险的概念，哪种商业保险好要把常见的风险基本覆盖，比如机关公务员保障齐全，职业风险很小，方案就可以侧重投资和重大疾病。你是自由职业我猜你没有社会保障，那么养老保险是必须的，重大疾病、住院医疗也不能忽略，自由职业一般风险不大，所以意外伤害保险和意外伤害医疗保险不需要太多。
投保，如何选择商业保险？
保障对象：自己年龄：29岁职业：设计
社保：有
主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、意外险
希望每年交的钱：3000元左右
专家分析
您还年轻，可以选择低保费高保障的产品组合，保费预算根据自己的经济状况来定，也不能预算过低，否则保的较低，转移不了家庭财务风险，建议让代理人分析一下您的家庭经济状况再来规划保险方案更好。
您的保险要重点规划，因为您是家庭经济主要来源，如果只是按您的预算，也可以做您的保险方案，但是保额只有10万元左右。
至于孩子的保险，可以考虑卡式保险，比如平安的宝贝卡一年398元，可以解决住院医疗险和意外险，较实惠。太太的保险就要另外规划了，如果资金紧张，可以先买一张意外险，一年120元就解决10万的意外保额。
先理清保险思路，然后在选择如何投保，怎么投保！
对于投保，在相当一段时间，很多人把它理解为是一种投资，这是一个误区。在买保险时，需要明确的是，要考虑投保的目的是投资还是预防风险，或者两者合一。一个家庭之中，你作为一家之主，这个家庭靠你支撑，肯定保险要给你买。在有条件的话，才给其他成员买。
买保险也不一定一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。
在投保时应树立正确的投保观。买保险最主要是为了有个保障，而不是为了投资。一般来说，分红型保险适合收入较高且收入较稳定、承受能力较强、没有时间理财的部分人群。如果投保人收入不稳定，收入较低，生活条件不是很富裕，买分红型保险将会加重自己的负担。因为分红型保险保费相对较高，低收入家庭承担不起时，就会面临退保问题，这个损失将是很大的。而且保险公司向投保人承诺有多少分红，那只是一种预测的收益，真正分红多少还是个未知数。因此，投保人不要盲目去投资分红险。
有社保，补充商业保险的主要着手意外伤害保险，意外伤害医疗保险，重大疾病保险。
意外伤害和意外伤害医疗保险根据从事职业的风险程度来定保障额度。
重大疾病保险可以选择提前给付型重大疾病保险。
案例参考
重疾险" 194647>返还型重疾险
29岁年交2000-3000元的...
保险知识汇总，买了社保可用适当商业保险来进行补充
从业2年来，我遇到过许许多多客户提出各式各样的问题，最多的就是关于社保和商保的区别，我们来看下下面的介绍，大家对保险会有一个初步的认识和了解。
社保和商业保险有什么区别？我有社保了还需要商业保险么？
社保只是满足人们最基本的物质需求，是统一筹划，是一种国家制度，目的是为了让更多的人享受到国家福利，它的特征是被动接受，有一定的强制性。社会保险的主要项目包括养老(主险)、附加险：医疗（门诊医疗和住院医疗）、失业、工伤、生育，买了主险才能购买附加险。还有社会灵活就业人员（也指没有单位的）只能购买养老险和医疗险这两个。
商业保险是对社保保险的补充，属于私有性质，生是您的死也是您的，而且您拥有决定权，投入多少您自己做主。
反问大家一个问题：在公共交通工具越来越发达、成本也越来越低的今天，您为什么还用更大的投入去拥有私家车呢？得到的回答很可能是，因为生活条件好了，想让自己的出行更加自在方便。我们可以肯定的是，无论是借力公共交通工具还是使用私人轿车出行，都是生活方式的一种选择，无非是品质不同的表现，对生活有高品质要求的人当然会享有多元化的生活方式。商保和社保并不矛盾更不冲突，就像私车和公共交通的使用一样，它们的结合会让您的生活更加美好！
其次在社保医疗这块其实还是有一大块的空缺，如果遇到重大疾病的时候，我们需要治疗的钱往往令我们难以承受。大家可能不太清楚，医院里的用药有分甲，乙，丙类药，甲类大致100%报销，乙类药大致80%报销，丙类药的报销是0%，也就是我们俗称的进口药，但是如果遇到重大疾病的时候，丙类药是用到相当多的，即使社保有大病救助这一块，医药费还是一个无底洞。就先抛开药费不说，我们的护理费，误工费，营养费，生活费谁来承担？要知道一个人患大病的概率在72.18%，在现在这个食品堪忧的年代，谁敢说我自己就一定不会得大病？但也有一部分朋友会说，遇到大病就直接不医治，死了算了，我想告诉大家的是，在一个正常的家庭，谁会希望自己最亲的人放弃治疗，到那一刻时每个人都会有很大的求生意愿，补充商业保险的保障型产品是对自己和家人最大的责任。
在经济条件允许的情况下，我们每一个家庭都应该建立起一个杠杆账户，杠杆账户的意思就是指可以用最少的钱去博最大的保障，比如我们的意外险，2000元有一个100万的意外保障，我们的重疾险，1.2万元有一个30万的终身重疾保障（此例的重疾险是附加在寿险下面，有返还的。）在这样的情况下，即使家庭的成员遇到风险，也不致于让家庭陷入困境。
最后想说的是社保的养老也只是满足了最最基本的物质生活需求，想让自己的老年生活更加丰富多彩的话，还需另外给自己补充养老险。
健康养老，就是一种不动声色的炫耀！
