我们在做每一件事情之前一定要保证对自己人生安全负责。旅游是为了轻松愉悦，但若出境游意外摔伤造成骨折，你会怎么办？暑假刚结束，“十一”长假来临，境外旅游高温不断。在发生意外时，一份保障充分的境外游学保险就显得尤为重要了。保险专家建议，保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点，如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。另外，因为留学及国际旅行的特殊性，尤其是去一些经济不太发达地区旅行，最好选择有紧急救援利益的产品。同时，也需要关注保险公司的国际救援实力和网络能力，以便于出现紧急情况时能得到及时的救援。
目前正值旅游市场快速升温时期，而出境游更成为不少市民的热门之选。因此，在出行前，购买一份合适的境外旅游保险已成为旅客对自身利益的一种有效保护手段。很多人都知道，前往欧美等“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。譬如，德国领事馆办理签证时，明确要求游客所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。
有保险公司专业人士则提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。
专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。选购保险最好带有紧急援助功能
境外旅游险不等于旅行社责任险
今年4月，台湾阿里山小火车发生翻覆意外，造成5名大陆游客死亡、百余人受伤；同月，台湾著名景点日月潭发生两艘游艇追撞的意外，造成4名大陆游客受伤。境外旅游出现的这一系列意外事件，使得境外出行如何更好地保障自身和家人的安全，成为游客需要提前考虑的问题。
“一般市民在出游之前，旅行社都会帮助购买责任险，但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。”国际注册理财规划师、太平人寿高级经理江雨宏告诉记者，旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。
值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。
江雨宏表示，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。“如果市民想寻求较全面的保障，一定要在出游前配置商业意外险和医疗险。”
据了解，目前大多数保险公司都开发了为出国留学或者旅游量身打造的保险产品。
如平安产险携手欧乐救援公司联合推出的“平安畅行天下保险计划”满足各国使馆签证要求，承担由于意外或突发疾病导致的门诊、住院医疗费用的担保或垫付，医疗费用保险保障最高达50万元。在出现紧急情况时，欧乐救援公司将提供专业的医疗救援服务（转运、运送、送返），确保被保险人在紧急情况下得到及时和充分的救助和治疗。
高效救援网络很重要
由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说显得至关重要。
目前，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。
特别是近年来全球政治局势日益复杂，暴动及自然灾害风险陡升，一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。
2010年8月，美亚保险所属Chartis保险集团的专业旅行救援团队就曾在菲律宾人质事件中第一时间到达现场，为客户提供紧急救援服务。去年2月下旬，利比亚局势恶化，应中国客户请求，美亚保险多方协调，调配专用飞机至利比亚首都黎波里机场，于当地时间2月26日清晨成功将53名受困同胞解救至约旦。
注意保障期限的变更
通常，消费者在购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。
对此，保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
境外受伤享国际旅行险
前年9月，张女士在法国游玩时摔伤，随后被紧急送往巴黎当地的医院接受治疗。经诊断，张女士左腿严重骨折。在当地治疗了两个星期，治疗期间保险公司与医院实现直付，无需张女士垫付高达40多万元的医疗费用。
今年5月，范先生参加泰国游时在坐船项目中由于船只颠簸，导致其第四节脊椎骨错开，被送往芭堤雅国际医院接受治疗。
保险公司收到范先生的出险报案后，一方面与其当地合作的救援机构通过当地分支机构和医院取得直接联系，获取第一手的医疗情况进行病人的飞行要求评估。另一方面，救援小组与在当地医院的陪同人员取得联系，了解客户的详情及回国的意愿。最后，范先生在救援机构护送护士的陪同下安全回到广州。
关注不同国家医疗险保额
游客在出境前购买多少金额的境外旅游医疗保险合适呢？
保险专家指出，选择境外旅游险，首先要关注不同国家地区医疗险的保额。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国等国家，要根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（约3万欧元），保险期限不得少于一个月。
据了解，以某款境外旅游险为例，出游10天，所需保费约为220元；出游30天，所需保费约为460元，随着保障期间的拉长，保费支付也将相应增加。
在境外遭遇意外状况时的处理办法
个人钱财或旅行证件丢失
如在异国他乡不幸被抢被盗，须于24小时内报警。报案证明上还需写明损失情况（现金金额和证件等），回国后配合保险公司要求的票据进行理赔。
旅行个人第三者责任
如果在境外因意外事故造成第三者身故或人身损害、财产损失或损害，且依事故发生地法律应有被保险人承担赔偿责任，建议应先知会保险公司介入处理。这对于被保险人的理赔会有极大帮助。
意外受伤或突发疾病
对于轻微受伤或身体不适，且不影响行程的情况，建议可自行处理，保留好诊疗报告和费用单据回国后申请赔付。如果是重大疾病或伤害急需入院，且产生高额医疗费用，可先致电保险公司，由保险公司实现与医疗机构直接支付费用。
行李/航班延误
被保险人可以与航空公司联系，索取能清楚表明行李原应到达与实际到达时间的证明文件，回国后再向保险公司索赔。航班延误也是类似的处理方法。由航空公司出具的延误证明是理赔的关键。
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境外保险应关注紧急救援保障
境外保险一般被称为出国旅游保险或境外旅游保险。目前的境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。
其实，对于境外旅游保险来说，最重要的保障就在于境外旅游救援保险。人在异国他乡，身处险境时最需要他人的救助，这时境外保险就起到了关键性的作用。
境外旅游救援一般由保险公司和国际救援中心合作，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时，此时举目无亲又语言不通，在这样的危急时刻，被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话，就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援，同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较，该保险是一项很少的投资，保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况，在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。
由SOS提供的境外救援服务主要服务内容有：
医疗协助：包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等；
旅行援助：包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。
协助安排就医：根据被保险人身体状况、病情等，救援服务机构协助被保险人在当地尽可能符合治疗要求的、经保险人审查认证或与救援服务机构有合作关系的医疗机构（医生、医院、诊所、牙医等）就医。如病情严重，救援服务机构协助安排该被保险人就医。
住院期间医疗费用的担保或垫付：当被保险人在境外旅行时因遭受意外伤害事故或突发急性病需要住院治疗时，如果被保险人持有的海外旅游保险合同涵盖了因该意外伤害事故或突发急性病导致的境外住院医疗费用补偿责任，救援服务机构在接到保险人的授意后，将在被保险人所持有合同的保险责任和保险金额范围内为被保险人住院期间的医疗费用提供担保或垫付。
包含紧急救援保障的境外旅游保险有哪些
出国旅游，面对不熟悉的地点和不同语言的人，多少会增加我们的紧张感，尤其是，在旅行的途中什么风险都有可能发生，并且是我们无法预料的。如果真的不幸遇难，那么24小时紧急救援保险能够让我们最快的得到救助，保障我们的生命安全。
很多境外旅游保险中都含有紧急救援医疗保险的保障，下面小编就为您介绍几款含有紧急救援医疗保险服务的境外旅游保险。
太平洋境外旅游申根签证保险精英版
太平洋境外旅游申根签证保险精英版提供旅行期间因意外事故或者疾病而住院治疗的紧急医疗转运的救援服务。它的产品特色有：
1、出行天数从1天到1年任意挑选，满足您长短期的出行计划。
2、全年旅行保障：在这一年内可以多次旅行，每次旅行不超过90天，每次的旅行均在保障范围内，一年可多次往返使用，无须每次出游买一次保险。
3、四款计划供您选择，保障从低到高，总有一款适合您，其中计划D满足申根签证要求。
4、办理签证中，不论任何原因拒签，全额退还保费，让您不受一分损失。
5、特惠境外旅行产品，意外和医疗都很全面，提供紧急医疗用品的递送服务，协助未成年儿童返回以及住院陪护，修养期的饭店住宿等，每项责任非常实用。
6、网上投保非常方便，随时随地购买，电子保单快速送达。
7、购物送积分，积分可以兑换电话卡等礼品，相当于打折省钱。
华泰安达天下境外旅游申根签证保险
华泰安达天下境外旅游申根签证保险有24小时的AA紧急救援保障，并提供旅行支援服务，安排住院许可，担保住院期间发生的医疗押金，如需救援可拨打24小时AA紧急救援电话，在保单上载明。它的产品特色有：
1、旅游保障全面，健康医疗方面保障充足，可以充分满足您的境外旅游需求，其中顶级款、至尊款计划符合欧盟申根国签证的要求。
2、1——80周岁都可保，短期、全年出行都可满足，自由选择出行天数。
3、全面高额的保障项目，为您提供高额的意外伤害保障最高60万元，交通工具或者自然灾害双倍赔付，最高120万。造成第三者伤害的个人责任最高100万。
4、充足的医疗保障和服务，40万的医药费用，医疗送返等最高可按照实际金额赔付，住院津贴最高每天300元，可赔付27000元。
5、财产方面的保障很贴心，家居保障5000元，个人现金、证件遗失、随身行李全都保，一共赔付17000元。
6、航班延误每8小时赔付500元，最高2000元。旅程延误、缩短、取消都可获得赔付，最高31800元。
6、电子保单，快速获得，省时方便。电子保单30分钟内将发到您填写的投保人邮箱中。
7、购物送积分，积分可以兑换电话卡等礼品，相当于打折省钱。
8、全年旅行保障：在这一年内可以多次旅行，每次旅行不超过182天，每次的旅行均在保障范围内，一年可多次往返使用，无须每次出游买一次保险。
安盛卓越亚洲行（港澳台、日本、泰国）旅游保险计划
安盛卓越亚洲行（港澳台、日本、泰国）旅游保险计划提供24小时全球紧急援助服务，承保恐怖分子行为造成的意外伤害，涵盖甲型H1N1流感，承保热门休闲运动，包括滑雪、潜水、冲浪、骑马等。它的产品特色有：
1、专门针对亚洲出行设计的产品，港澳台、东南亚、日本、泰国、新加坡等热门旅游城市的出行优选。
2、2款计划可供选择，未成年人价格更便宜。
3、实惠型保障产品，涵盖境外旅行期间的人身意外伤害、疾病伤残等医疗费用、随身财产及个人责任保障等多个保障项目，所有保障无免赔额，贴心呵护。
4、保障期间自动延长，因不可抗力的原因在保险期间已届满并逾期时未能回国，将免费自动延长10天。
5、电子保单，快速获得，省时方便。电子保单30分钟内将发到您填写的投保人邮箱中。
6、购物送积分，积分可以兑换电话卡等礼品，相当于打折省钱。
紧急救援保险包含哪些保险责任
远在他国，语言不通，可能遭遇的意外风险较多，且由于境外熟人较少，当意外发生后，可寻求帮助的对象较少。由此可见，购买份境外救援保险很有必要。紧急救援保险都有哪些保险责任呢？
协助、安排就医住院
根据被保险人身体状况、病情等，救援服务机构协助被保险人在当地尽可能符合治疗要求的、经保险人审查认证或与救援服务机构有合作关系的医疗机构（医生、医院、诊所、牙医等）就医。如病情严重，救援服务机构协助安排该被保险人住院治疗。
住院期间医疗费用的担保或垫付
当被保险人在中国境外旅行时因遭受意外伤害事故或突发急性病需要住院治疗时，如果被保险人持有的境外旅行保险合同涵盖了因该意外伤害事故或突发急性病导致的境外住院医疗费用补偿责任，救援服务机构在接到保险人的授意后，将在被保险人所持有合同的保险责任和保险金额范围内为被保险人住院期间的医疗费用提供担保或垫付。
紧急返回居住地国家
当被保险人境内的直系亲属身故时，如被保险人在中国境外旅行途中（不包括移民）且需要紧急返回居住地国家时，救援服务机构将安排其返程，保险人负责承担因此而产生的一张单程经济舱机票费用。
安排并支付紧急医疗转送
如果被保险人在中国境外旅行时发生严重医疗症状，并经救援服务机构判断所在医院无法提供适当处理时，救援机构将协助安排适当的救援小组将被保险人转移至可提供适当医疗保健服务的医院（不一定在境内），保险人负责承担必要的与紧急医疗转送有关的交通费用以及在安排服务过程中通常发生的附属费用。
救援服务机构判断被保险人的病情是否足够严重到必须提供紧急医疗转送服务后，可根据其当时所知的经评估的全部事实和情况决定被保险人转送目的地和转送的方式和方法。
安排并支付遗体运送回国
如果被保险人在中国境外不幸因遭受意外伤害事故或突发急性病而致身故，救援服务机构根据被保险人的遗愿或其直系亲属的愿望安排运送其遗体或骨灰返回境内并承担运送费用。如果情况允许并合法，救援服务机构可协助安排在事发当地安葬并由保险人承担安葬费用。
安排并支付亲友探病及住宿
如果被保险人在中国境外单独旅行，因连续住院五天以上而需其亲友前往探视时，救援服务机构安排该被保险人的一位亲友乘坐普通航班经济舱从境内前往被保险人入住的医院探望，安排在境外当地住宿，由保险人负责承担往返经济舱机票的费用和住宿费用，每日最高住宿费用和每次事故最高支付金额于保险单上载明。
旅游救助险：市场认知度尚待提高
将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国，必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡。日本人没有紧急救援卡就不敢出国，购买率高达100%。
虽然我国已有多家保险公司和国际救援组织合作，但市场认知效果并不明显。国际SOS中国区的一位负责人介绍说，在国外旅游发生意外时，经常会发生国内保户忘记拨打旅游救援热线的事件。例如在该公司执行印尼海啸救援任务当中，竟然没有一个中国人拨打国际SOS的报警电话。这一方面说明中国公民对国际SOS的服务还不了解，另一方面也说明境外旅游保险的购买比例过低，或者有的人虽然购买了，但并没有意识到可以使用。
有游客认为，出境游时旅行社已购买了旅行责任险，自己没有必要再购买其他保险品种了。对此，有关专家提醒，旅行社责任险只有当事故责任在旅行社时，保险公司才进行理赔；如果责任在个人身上，游客则得不到任何赔偿。
