孩子对于一个家庭来说是至关重要的，所以从小给自己的孩子归纳好人生的成长步骤是每个家长必须要做到的，在生的规划中教育就显得是最为重要的，那么面对压力过重的教育支出，购买教育年金保险就成为很多家庭的首选，但是在购买教育年金保险是我们应该了解哪些购买须知呢？
消费者：教育年金险看似不划算
刘小姐刚生完宝宝不久，就开始为孩子将来的教育做打算，“就当为孩子将来的教育存定期，既能存钱，又买个保障。”刘小姐的朋友给她的宝宝做了几个教育年金计划，但她并不满意。刘小姐告诉记者，“每年5000元的保费，连续缴纳15年，而将来所获的教育金与投入相比，相差只有一两万元，算起来还不如在银行存定期。”
记者以每年5000元左右的保费投入咨询多家保险公司相关人士，所获结果确实如刘小姐所言，看似毫无吸引力，甚至缴费总额比固定的教育金收益还高。比如，“无忧天使智多星健康教育计划”，每年缴纳保费5034元，共18年，总缴费90612元，但固定的年金收入却只有90000元。不过，该保险却有重疾、医疗、人身等保障，以及保费豁免功能。
保险专家：教育年金险是强制储蓄
教育年金险收益率偏低，不如银行存定期，有些教育年金险产品甚至还会“亏钱”，固定收益比缴纳的保费还少，这看起来似乎是完全不合理的产品，但真是这样吗？
一家大型寿险公司保险专家告诉记者，少儿教育年金险的好处在于零存整取，每年缴费的缴费模式就是为了定期“存钱”，保证资金不被消耗在其他方面。
专家指出，教育年金险有豁免后续保费功能，即如果在交费期内，投保人发生不幸，后续保费可以获得豁免，而孩子仍可获得教育金。除了豁免保费功能，还有身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。因此应该将教育年金险当为强制储蓄教育金的一种有效手段，而不是作为一直投资赚钱的手段，如果将其与其他投资产品相比，显然不合适。
双方年龄均为31岁，结婚两年，近期计划生孩子。双独夫妻在北京生活。男方父母在外地，女方父母在北京，双方父母没有商业保险，只有养老和医疗保险，生活均可自给自足。
男方年收入70万-80万左右，其中约1/3为期权，收益不完全固定，IT行业技术工作。女方年收入35万左右，从事法律相关工作。二人均有五险一金。以上为税前收入。一般年总支出在30万左右。
目前有一套房产，90平米左右，市值250万，无贷款。女方父母名下政策性住房一套70平米，尚未付款（70万左右，由小夫妻承担，一年左右需支付，计划全款）。男方父母外地自住房一套，无贷，市值估计20万左右。近期可能要买第二辆车（价位尚未确定，今年内购买，全款）。存款120万左右，其中50万购买了各种银行短债，其余是银行定期存款。
家庭财务状况分析
收入：男方年均收入按75万元计，除去约1/3期权收益，每月收入约41667元（税前）；女方年收入35万元，每月收入为29167元（税前）。扣除个税和五险一金后，家庭每月净收入在52000元以上，全年净收入约63万元。
支出：夫妻二人一般年总支出约30万元左右，每月支出约25000元。
财产：存款合计120万元（50万元为银行短债，70万元为银行定期存款）；名下本地房产一套，市值250万元。
可见，夫妻二人收入稳定且具有一定上浮空间（男方有25万左右的期权收入），每月收支相抵后结余接近28000元，全年结余约33万元。且双方父母均有收入和房产，家庭财务基础较好，储蓄能力强，故理财策略选择余地也较大。可以在考虑做好保障的同时，选择长、短期搭配的资产配置组合来提高理财收益率；在涉及大宗支出时，还可考虑以贷款方式解决。
通过以上的案例和实际的社会现状，我们了解到教育年金对于一个家庭来说对于孩子的未来来说是至关重要的。
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保险知识，购买年金险和教育险有什么损失
赵钱孙李四个人分别买了一份年缴3万，缴10年的年金险。
赵先生直接向某公司的代理人A先生购买了一份从第二年起就返还的年金产品，赵先生算了下，交30万，拿回50多万，还有一份累积生息的红利，挺好的，就是它了。
钱先生精明一点，找了一个经代公司的代理人B先生，经过对比后，买了一款固定返还款更高的年金产品，交30万，领回70多万加红利。
赵先生把他的保险产品分享给孙先生，孙先生也觉得不错，就在代理人C先生处买了，C先生做过基金投资，就建议孙先生把每年分到的年金投进去，孙先生算了笔帐，假设将每年的年金都投资于债券（假定回报率为5%）到80岁时，帐户里有512万元，这还不算红利，想想投资总额才30万，孙先生觉得这笔投资实在漂亮。
钱先生听孙先生一分享，就决定也把保险公司每年返的钱做基金定投，他也算了一笔帐，假设将每年的年金都投资于债券（假定回报率为5%）到80岁时，帐户里有336万元，比孙先生少了约200万，钱先生这个悔啊，悔得肠子都青了。（为什么会出现这种情况呢，因为返得多的那款产品，前期返得少，那么，多年投资下来，复利+时间的威力远远超过了投资本金的差异）
李先生害怕犯钱先生那样的错误，就找了一个理财规划师D先生帮他分析，D先生算了这样一笔帐，每年投入3万，投资10年，然后让这笔钱一路滚下去，至80岁，回报率为5%的话，有1.1亿，回报率为10%的话，有3.8亿。李先生知道这回找对了人，就让D先生帮他规划一下，D先生说，你只要保障每年3万的投资本金，就能获得不菲的投资收益。于是李先生每年付出一点点风险保障费，就可以获得比年金险高得多的收益。同样的本金，由于投资的标的不同，李先生比赵先生、钱先生、孙先生多了约1亿元。
1、许多代理人用一句“不同产品不能比”来回避产品的比较。产品的比较可以从不同的角度进行，但有一条：从投入和产出来比，永远具有可比性。一个了解货币时间价值的理财规划师即使推荐同类产品，也会推荐钱先生那款表面收益少，但机会收入大（也就是综合效益高）的产品。
2、A先生虽然没有B先生会算帐，在保险公司的他也不了解别家的产品，无从对比起，但却误打误撞。B先生因为不懂货币的时间价值，算了一盘死帐，客户利益反而没能最大化。
3、C先生已经懂得扩大保险的附加利益。
4、D先生能将一笔资金的效益最大化，跳出险种的局限性，站在市场的角度考虑问题，同时能够确定客户的重点保障对象是什么------保投资本金的来源不会断。
在国外，年金险是小众产品，是富人用来避税避债的。
在中国，这两年，各家保险公司为了追求保费规模，都在推动短缴型的快速返还的年金险，代理人通常用于解决客户的养老问题。
按4%的通货膨胀率将512万折为现值为23万元。
按4%的通货膨胀率将1.1亿折现为470万元。
如果你购买了年金险，那么，你损失了多少？
470-23=447万元！
投资收益，是一种最真实最方便的保障，不需要达到理赔条件就可以有钱花，随便花。在保险产品中，真正能帮助你解决养老问题的，是投连险。
那么，年金险是否就一无是处了呢？
在资产配置中，我们需要一些固定收益的产品来平衡收益和风险的关系，年金产品的内含报酬率不高，类似于银行长期存款和债券的收益。在家庭资产配置中，占家庭资产的10%左右为宜。如果家庭年收入有30万以上，她的家庭资产十年后能累积到300万，那么，她每年3万，投资10年，累计投入30万，购买这份年金保险是恰当的。没有这个经济基础，我不会做这个投保建议。
做保险，除了良心，还需要过硬的专业技能。
保险购买须知：如何避免销售误导
保险行业已逐渐走入人们的生活中，人们的保险意识也逐渐增强，但大多数人对于保险知识也是略知一二，有些人在购买保险时往往一头雾水，不知从何下手，我们在买保险之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白购买保险。
在银行、邮政网点购买人身保险，应注意以下六方面事项：
购买之前核实
通过银行、邮政网点销售的人身保险产品，具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能。为避免将保险产品当作银行储蓄、理财产品，在购买之前应核实销售人员推荐的产品是否为保险产品。
阅读保险条款
不要将销售人员出示的保险产品广告等宣传资料视为保险合同。购买保险产品，销售人员应当提供保险条款。购买分红、投连、万能等人身保险新型产品，还应当提供产品说明书和投保提示书。如果购买的保险产品包含死亡责任，必须经被保险人同意该项保险并认可保险金额。
投资风险难测
分红保险产品的红利分配水平，主要取决于保险公司实际经营成果，是不确定的。投资连结保险产品的投资风险，全部由客户承担，可能存在投资收益为负的情况。万能保险产品设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率进行直接比较。
分清两个概念
在购买一年期以上人身保险产品时，缴费期间和保单期间是两个不同概念。缴费期间是指需要缴纳保费的时间，一般为1年、3年、5年甚至更长期；保单期间是指合同成立至合同满期的时间，在银行销售的产品通常为5年及以上，直至终身。缴费期满后，保险合同不一定期满，若投保人退保则会发生一定程度损失。
“犹豫期”有10天
在银行、邮政网点购买的一年期以上的人身保险产品，均有10天的犹豫期。犹豫期内，可以无条件解除保险合同。超过犹豫期解除保险合同，客户可能会有一定损失。
配合做好回访
根据有关规定，保险公司应当在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。如果电话回访了解到的情况和购买保险产品时销售人员介绍的情况不一致，应判断是否继续持有这份保险合同。若选择解除保险合同，应在接到客户回访电话之后尽快办理，以减少因解除合同可能带来的损失。
保险销售误导如何规避
消费者该如何辨别销售误导，首先在平时应多了解一些保险知识，加强自我教育。
目前保险公司销售保险的渠道除了保险代理人销售外，还有其它很多销售模式，商业银行代理保险业务就是其中的一种。根据2011年中国银监会出台的一项政策，保险公司不得驻点销售，只有商业银行持有保险代理从业资格证书的银行销售人员才能销售保险产品。商业银行只是销售保险的一个渠道，后续的保险服务却是由保险公司提供的。因此，在这里要提醒广大消费者，在购买保险时，一定要在保单上留下本人真实有效的电话和地址，以便于保险公司能够做好后续的电话回访以及提供投保人应该享受的保险服务。
同时，为维护投保人的利益，投保人在购买保险产品之后，在十个工作日内可以慎重考虑自己是不是需要这款产品，是不是有足够的支付能力去支付保费。这就是我们所说的“保险犹豫期”，需要注意的是犹豫期的起算时间，应该从投保人收到保险合同并签回执单之后开始算起，而不是从签署投保单时间算起。如果在犹豫期之内投保人提出退保，保险公司会扣除一点工本费，然后全额退还投保人缴纳的保费。
考虑全面再投保
消费者在购买保险时，首先要看公司的经营情况、公司的品牌、公司的特色在哪里。其次要看这家公司的产品是否符合你的需求。也就是说，这家公司一定能满足你的保险需求。最后还要考虑公司服务人员的服务态度如何，是否符合你所要求的标准。
那么，在选择好了公司后，下面就要考虑你所处的年龄段和保险需求。首先，客户需要根据自己家庭的具体情况（年龄、收入、家庭结构等）来规划。例如：年轻时（20-30岁）可选择纯保障兼顾储蓄保值型产品，让自己逐渐养成储蓄的习惯；成熟时（30-40岁）选择理财兼顾意外风险保障型产品，实现钱生钱合理理财；年长时（40-50岁）选择养老兼顾重大疾病型产品，以达到老有所养，病有所依。
旅游意外险保险购买须知
节假日外出旅游的大热，让旅游意外险成为了消费者关注的话题。意外险的品种繁多，不同意外险适合不同类型的市民。怎样选择合适的旅游意外险保险？
旅行意外险，顾名思义，指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
旅游安全人身保险包括四个部分：第一是意外伤害保险；第二是旅游期间突发疾病保险；第三是被保险人随身携带价值超过200元以上的行李物品因丢失、损坏、被盗、被抢等原因造成的损失保险；第四是因过失形成的第三者责任险，以上四部分几乎包含了旅游出行中所有可能遇到的风险。
购买旅游意外险保险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品样样都保。还要注意的是，一些保险公司已经设立了事后救助的服务。他们与国外联手，共同在国内外开办急难援助服务，使保险客户短期旅游、出差、探亲的过程中如发生意外能及时得到援助。因此假如购买了这类保险后，务必记下他们的救援热线电话，以便需要的时候拨打。
随团出游“旅意险”可增强保障程度
责任认定成“旅责险”软肋由于旅行过程涉及酒店、景区、交通等多个服务提供商，一旦出险，多个服务商的“责任”认定也很复杂，往往认定过程繁琐冗长，造成理赔时效慢、保险赔偿范围相较狭窄等，引起消费者不满。
尽管上海早已成立由旅游、保险、法律三方面专业人员组成相对独立的专业化旅游保险纠纷调解机构，以提高旅行社责任险的理赔时效和质量。
但要想进一步发挥旅行社责任保险对于整个旅游行业的保障作用，仍需要国家旅游行政管理部门、乃至司法部门拿出更权威、更详尽、更公平的责任认定操作细则。
人们要想获得更完善、更有效的保障，出游前购买旅行意外险是必要的。
旅行意外险是从消费者自身角度出发，为消费者在旅游活动中遭遇的各种意外提供保障的短期险种。目前市面上，各保险公司较为常见的旅行意外险多是以套餐或者自助卡的形式出售，如意外伤害搭配意外医疗、航班延误、高风险运动、紧急救援等，保额可供消费者自由设定和组合，保障范围更是涵盖了旅游活动中可能出现的各种意外，且由于是短期险种，保费一般比较低廉。相较旅行社责任险，能为消费者提供更全面完善的保障。
自驾游记得人车共保目前，选择自驾游的人不在少数。自驾游的重点是必须“人车共保”。
据介绍，不少车主误以为平时买了车险，自驾游出去就不再需要担心。实际上，车主平时投保的往往是司机、三责险和车损险，这些保险的承保范围，不包括车上财务损失，和车上其他乘客的人身意外。此外，车险中包含的人员伤害保障的额度也十分小。自驾出游最好能为司机和车上的乘客补充投保意外险。
短期旅游意外险保险怎么买 注意比较保障范围短期旅游意外险保险怎么买？据介绍，选购保险不仅要比较价格，更要看清保障范围。以目前市面常见的保险卡为例。有的意外保险卡包含投保人在公共交通工具上发生的意外，有的不包含；有的产品只保人身伤害，有的则提供财产保障；大部分意外险都将高原地区特定反应作为除外责任，但也有专门的高原疾病医疗保险。
随着人们生活水平的提高，许多人开始在假期出游。所以，大家可以根据自己的情况来选择旅游意外险保险。
国寿儿童险购买须知_保险知识
市面上的儿童保险那么多，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢?国寿儿童险是您可靠的选择。中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的国有保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。
中国人寿保险（集团）公司已连续9年入选《财富》全球500强企业，排名由2003年的290位跃升为2011年的113位；连续4年入选世界品牌500强，是我国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司2012年升级为副部级央企。国寿儿童险中适合孩子的保险非常多，具体您可以考虑的保险，现在比较好的福禄双喜至尊、福禄宝宝、英才少儿都是经典的，很是不错。
购买国寿儿童险我们也要讲究一定的策略，保险专家指出，为学生投保首选“意外险+疾病险”组合。必备的少儿意外伤害险儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，所以，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。”中国人寿江门分公司的业务人员认为。
以国寿儿童险的学生保险为例，家长仅需缴纳保费80元，孩子即可得到包括身故、意外及疾病医疗在内的全方位保障，其中住院医疗费用保障36000元，意外门诊医疗保障5000元，身故保障2万元，总保障高达61000元。该保险自面世以来，得到了广大家长及学校的欢迎与支持，每年五邑地区投保该公司学生险的学生达到了10多万人。购买重大疾病保险是重点保险公司指出，除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种，而目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少儿这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以中国人寿康宁重大疾病定期保险为例，0岁宝宝投保，年缴保费900元可以获得10万元保障。花多少钱给孩子买保险?总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童，所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定，特别要提醒的是，为孩子加重保障不是越多越好。家长们不必购买高额保险，因为按照保监会规定，为规避道德风险，少儿因意外、疾病身故产生的保险赔付金额不能超过10万元。
现在因为不合理饮食，不足睡眠，过重的作业负担以及越来越让人担忧的生活环境，使现在的儿童的生存风险越来越多，越来越大，保险可以减轻风险，给家庭减轻负担。
给孩子投保的好处：保费便宜，儿童死亡率低于成人，保费自然低。
承保机会大：年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。
建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。父母爱心的延续：保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。减轻子女将来的负担：当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
保险给付完全免税：税法规定，人寿保险给付免税。转移财产给子女：以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。训练子女责任感：养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。
国寿儿童险购买须知
市面上的儿童保险那么多，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢?国寿儿童险是您可靠的选择。
中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的国有保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。中国人寿保险（集团）公司已连续9年入选《财富》全球500强企业，排名由2003年的290位跃升为2011年的113位；连续4年入选世界品牌500强，是我国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司2012年升级为副部级央企。
国寿儿童险中适合孩子的保险非常多，具体您可以考虑的保险，现在比较好的福禄双喜至尊、福禄宝宝、英才少儿都是经典的，很是不错。
购买国寿儿童险我们也要讲究一定的策略，保险专家指出，为学生投保首选“意外险+疾病险”组合。
必备的少儿意外伤害险儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，所以，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。”中国人寿江门分公司的业务人员认为。
以国寿儿童险的学生保险为例，家长仅需缴纳保费80元，孩子即可得到包括身故、意外及疾病医疗在内的全方位保障，其中住院医疗费用保障36000元，意外门诊医疗保障5000元，身故保障2万元，总保障高达61000元。该保险自面世以来，得到了广大家长及学校的欢迎与支持，每年五邑地区投保该公司学生险的学生达到了10多万人。
购买重大疾病保险是重点保险公司指出，除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种，而目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少儿这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以中国人寿康宁重大疾病定期保险为例，0岁宝宝投保，年缴保费900元可以获得10万元保障。
花多少钱给孩子买保险?总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童，所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定，特别要提醒的是，为孩子加重保障不是越多越好。家长们不必购买高额保险，因为按照保监会规定，为规避道德风险，少儿因意外、疾病身故产生的保险赔付金额不能超过10万元。
现在因为不合理饮食，不足睡眠，过重的作业负担以及越来越让人担忧的生活环境，使现在的儿童的生存风险越来越多，越来越大，保险可以减轻风险，给家庭减轻负担。
给孩子投保的好处：保费便宜：儿童死亡率低于成人，保费自然低。
承保机会大：年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。
建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。
父母爱心的延续：保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。
减轻子女将来的负担：当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
保险给付完全免税：税法规定，人寿保险给付免税。
转移财产给子女：以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。
训练子女责任感：养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。
不计免赔特约险购买须知
现在，买车已经不是什么新鲜事情。可是，买车险却成了不少车主很头疼的事情。很多有车一族对于车险的种类并不了解，尤其是车险附加险。有种车险附加险叫“不计免赔率特约险”，许多车主购买后，在出险时却得不到全额赔付，产生许多误解，因此与保险公司发生纠纷，既延误时间又吃力不讨好。所以，在这里，向车主介绍一下这款保险的一些相关情况和注意事项，可以让其更好的发挥作用。
不计免赔率特约险或称为不计免赔率特约条款，是经过特别约定，在保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿的一个车险附加险条款。该险种本身并不涉及具体的保险金额，但可将车损险、三者险和盗抢险的事故责任免赔率转移给保险公司，使车主能领到更多的理赔款。
那么，在购买不计免赔特约险时，有哪些是需要知道的呢？
首先，车主应该知道什么是绝对免赔率，即根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险公司在符合规定赔偿金额内可以有绝对免赔额度：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。比如需赔付为1000元，车主如果是负主要责任，则保险公司只需支付给车主850元，以此类推。所以，车主要是有购买绝对免赔险，便能够拿到全额赔款，不需要考虑绝对免赔率的问题。同时，这个险种保障全面，且费率较低，一经推出，就受到广大车主欢迎。
其次，不计免赔险也并不是万无一失，车主在投保时，还要注意这个险种的四种不赔情况：一、加扣免赔率；二、附加险免赔率；三、找不到第三者；四、事故责任难确定。保险公司在条款内都会对“不计免赔”的除外责任进行明确说明，车主在投保时要详细阅读了解。
还有，不计免赔率特约险并非强制条款，专家建议：新手驾车经验少，平时较容易出车险事故，比较适宜投保该险种。而驾龄比较长，驾车熟练的老车主，可以根据自己的实际情况来决定是否投不计免赔险。
出境旅游意外险购买须知
旅游意外险实际上是对出行做风险的转移，也是对自己和家人负责任的表现。在旅游过程中，有很多难以预料的意外因素，导致一些意外事故发生，因此，出境旅游意外险是必不可少的。可是，很多人对于出境旅游意外险的相关知识并不清楚。针对这种情况，本文将介绍出境旅游意外险购买时需要注意的相关问题。
出境旅游意外险：紧急救助是关键出境旅游意外险，专家建议购买含有国际紧急救援服务的保险产品，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。因此，购买处境旅游意外险时，一定要先看提供该险种的保险公司“是否有国际救援团队，能否提供紧急救援相关服务，如何对救援进行结算付款”，如遇保险理赔，一般需要客人先自付，而后申请赔偿。但实际上，有部分保险公司有成熟的国际救援服务。一旦接到意外报告，便能在客人授权的情况下直接与医院取得联系，了解伤者的具体医疗情况，并由保险公司直接支付结算款项。假如没有直接的救援团队，就必须委托国际SOS救援中心处理。这样一来，三方的周转沟通可能会造成实际操作的延误。
出境旅游意外险：注意款项如何分配在购买旅游意外险时还需注意款项如何分配，比如意外身亡、医疗补偿、紧急医疗运送与送返、家属慰问探访等各项保额是多少。其中，紧急医疗运送与送返这项意为，假如发生意外，客人在国外进行紧急救援后，需要一段时间治疗或休养才能回国，在这期间，客人治疗所产生的住宿、人员护理、交通等费用都可利用该项保额来支付。客人甚至可以要求保险公司的救援团队派一名护士过来护理。这一般针对到偏远地方，比如滑雪度假地。
出境旅游意外险：投保后要告知第三人不管以何种方式购买，最好要咨询究竟保险细则和条款有什么。另外，买了保险需要告知第三人，告知旅行社或家人，一旦有意外发生，旅行社能够第一时间为游客做安排；家人至少知道买过保险，能够按需理赔。
出境旅游意外险：保留相关证据用于理赔保险是买个保障，大家都不希望保险能最终派上用场。不过一旦需要涉及理赔问题，这也通常会让很多人感到麻烦。要避免理赔难，也要预先知晓一些注意事项。无论在何时何地出险，要记得在出险之后快速联系保单所属的保险公司，保单上都会有相关的电话信息，在出游前要将电话记下，以备不时之需。很多时候投保人还要立即打电话到当地的警察局报案，无论是在境内外，都要保存好与保险事故相关的证明和票据，比如警察局的笔录证明等。境外旅游在回国后，要准备好保险凭证(电子保单)、被保人和受益人的身份证明、受益人与被保险人关系证明、意外事故证明、门诊或住院病历和收据原件、明细清单等交给保险公司，但在理赔中，常常会发生实际赔付往往达不到投保时金额的情况，保险公司和客户之间很容易产生矛盾，因此要特别注意在购买时要看清楚保险的限制性条款及责任免除条款，最大限度地避免理赔时保险公司和客户理赔期望值的差异。
出境旅游意外险推介：中国人寿出境旅游意外险中国人寿的出境旅游意外伤害保险，保险期限1~30天，保费12~66元，保险金额24万元，保险责任包括意外身故及残疾、意外伤害、急性病医疗费用、丧葬费，此保险主要针对团体出游的人员。而该公司的出境人员意外伤害保险，保险期限为1个月，保费210元或350元，保险金额30万元或50万元，保险责任包括意外身故及残疾，此保险主要针对学习访问的人员，不限是否随团。
女性保险购买须知 不能只图省心
当代女性已经脱离了“男主外，女主内”观念，许多女性在自己的工作岗位上做出了成绩。工作之余也不忘了照顾家庭。在健康方面面临的风险越来越多，许多重大疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。保险保障不可少，购买保险时一定要理性分析，注意细节，找到最适合自己的保险。
女性总体出险率偏高
女性在重疾方面的理赔件数高于男性，这一点在31岁~50岁的区间段中尤其明显，高达53.3%。相关专家表示，这主要是由于女性相较于男性来讲，女性特征的疾病发病率较高，比如乳腺疾病和生殖器官疾病；同时，女性相较于男性更重视身体健康，会定期体检，或就医频率远高于男性，相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。
女性养老险贵过男性
据介绍，男性和女性一些天然生理上的特征差异，会使得男女在投保费率、投保险种上所有不同，最明显的例子来自于储蓄型的养老险。通常同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。
对此，保险专家表示，通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，所以，在养老险产品上，保险公司会选择向女性收取较高的费率。同样由于这方面的原因，同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，因此，在不少国家和地区的商业保险公司定期寿险保险产品价格体系中，同年龄段的女性购买则相对男性更便宜。
女性健康保险购买注意事项
女性健康险部分可以分为纯粹的女性重大疾病健康保险和母婴健康保险，女性买保险，需求明确，就是健康保障。但是，在购买时，有几点需要注意：
1、首先是保额
保额是买保险时最关键的。如何花少的钱买多的保障，是很多客户的心愿。另外，这个保额能不能真正保障家庭的财务安全也是非常重要的。
2、然后是保障内容
保什么，不保什么，这些很重要，因为保障的范围越多，对客户越有利。还有，什么时候开始生效，也就是保险的等待期，等待期越短对客户越有利。
3、今天的保障力度在将来还能不能有同样的购买力呢？
保险产品核心功能就是意外保障，健康人生重疾终身对身故、高残、重疾都有高额赔付，是一款真正的保障类产品，对于女性来说尤为如此。
4、买保险千万不能图省心
看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。在购买健康保险时需要注意一个"观察/等待期"的时效问题。很多重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性健康险，以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外，健康保险绝非是一步到位的事情，需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况，来安排以后的每步投保的健康险产品和保障内容。
对单身女性而言，购买保险时应首先考虑保障型产品。
专家指出，20-30岁的年轻未婚女性，身体状况相对较好，是投保的最佳年龄。如果尚未买过保险，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障等比较简单的寿险类产品，重在对个人的保障，其次才是理财投资。由于年纪轻，保障类产品相对都比较便宜，不会带来太大的经济负担，却能未雨绸缪，为自己规划整个人生的长远保障。
购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好。其保险费用的支出一般为年收入的10%—20%，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
针对具体的购买原则，赵楠指出，要遵循最普通的保障顺序，即意外-重疾-养老-理财分红，所以建议在社保的基础上，先给自己补充意外险和重疾险，这两项基础的保障保费相对来说也比较便宜。赵楠指出，对于每个人，应该考虑医疗健康方面的保险。随着人的年龄增大，身体抵抗力逐年下降，抵制相关风险的能力就相对较弱。所以，首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品。
女性选择何种保障项目和保额的保险这种细节性的问题，可以根据自己的经济状态来进行选择。女性投保健康险是最基础、也是最基本的投保。所以选择一份适合自己的健康险对女性朋友十分重要。
平安附加少儿大学教育年金保险介绍
少儿的成长关系着我们每个家庭，所以作为父母都会从孩子的小时候就开始为自己的孩子规划好一份良好的保险规划，最基础的就是教育规划，在众多教育保险规划中，今天我们以平安附加少儿大学教育年金保险为例，来了解关于少儿教育保险的产品特色是什么？
平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，2004）的产品特点
子女未来教育寄托父母心愿
学业有成祝贺家长孩子同勉
预备大学年金创造锦绣前程
交费方式多种适合不同家境
可以灵活搭配拥有多重保障
享受保单分红利于资金运作
基本保险利益：
大学教育保险金：被保险人生存至18、19、20、21岁的保单周年日，每年可领取15000元大学教育保险金；
学业有成祝贺金：被保险人生存至21岁的保单周年日，可领取5000元学业有成祝贺金，附加险合同终止；
身故保障：被保险人于附加险合同生效日起至其21岁的保单周年日前身故，可领取保险单上载明的现金价值，附加险合同终止。
21周岁累计分红中档3万左右。
分红：
按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。分红是不确定的，若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您。
以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红及生存金累积生息情况，实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
大学教育保险金被保险人生存至18、19、20、21周岁的保单周年日，每年按基本保险金额的30%领取“大学教育保险金”。l
学业有成祝贺金
被保险人生存至21周岁的保单周年日，按基本保险金额的10%领取“学业有成祝贺金”，附加险合同终止。l
身故保险金
被保险人于附加险合同生效日起至其21周岁的保单周年日前身故，按照被保险人身故当时附加险合同的现金价值给付“身故保险金”，附加险合同终止。
通过以上的介绍，了解了关于平安附加少儿大学教育年金保险的相关介绍，帮助我们在选择少儿教育保险的时候能够思路更加的清晰。
银行保险理财产品及其购买须知
银行保险理财产品通常涵盖保障功能，其预期收益普遍不高，分红也不确定，消费者不要被承诺的高收益所蒙蔽，例如一款银行保险理财产品宣传海报上称收益率高达10%，实则这是产品五年的累计收益率，其年化收益率远低于一年期存款利率。由于当前银行保险业存在一些问题，导致诸多负面现象的出现，比如消费者本来是到银行存款，却在银行工作人员的推介下购买了理财产品或保险；个别银行宣传的理财产品预期收益与实际收益相差较大，购买的部分理财产品不仅没有收益，而且还亏了本等。因此，消费者在购买银行保险理财产品时有一些注意事项必须留心。
银行理财产品和银行保险理财产品的区别银行保险理财产品不能算是投资品种。银行保险理财产品同其他保险产品一样，除了有保障的功能外，还有强制储蓄、准备个人养老金和子女教育金的作用，并且是财产隔离、免受债务牵连的工具。银行理财产品和银行保险理财产品的区别主要有以下方面：
A、期限、起点不同：一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银行保险理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银行保险理财产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。
B、缴费期限不同：所有银行理财产品都是一次交清；而银行保险理财产品有的需要趸交（一次性交清），有的则需分期缴费。
C、购买年龄不同：所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银行保险理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。
D、收益构成不同：银行保险理财产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银行保险类产品。如果销售人员提及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。
E、销售人员不同：负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌；而销售银行保险理财产品的绝大多数为保险人员，佩戴印有其保险公司的胸牌，保险人员出售的产品一定是银行保险理财产品，但也不排除有银行员工参与销售。
F、销售主体不同：银行产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银行保险理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。
G、还要提醒大家的是，银行保险理财产品一般都会有十天的犹豫期，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。
银行保险理财产品能买吗？预期年化收益5%以上、买保险送iPad mini或千元话费，保单初始费、管理费和无风险保费全免，一年后退保也不收费……近日，各家银行争相推出了高收益理财产品，不少保险公司也不示弱，纷纷推出了“高收益”保险产品争夺一杯羹。保监会公布今年前五个月人身险保费收入数据显示，“保户投资款新增交费”占原保险保费收入比例超过30%，表明投资型产品越来越受到市场欢迎。专家提醒，保险产品和理财产品属性不同，理财类保险产品虽然年化预期收益5%以上，但保底2.5%之上的收益并不能绝对保证，消费者最好根据自身情况选购。
“实际上，万能险按月公布的年化利率，要随着保险企业自身投资收益的情况同步调整。理论上不能排除一种情况：万能险在销售的时候将收益率标为5%，但最后实际收益率并没有达到这样多。投资型保险产品应该是中长期投资，不能把预期年化收益率、月结算率当成最后的收益率。”业内人士提醒。
银行保险理财产品购买须知1、莫将保险与存款混淆。在银行办理业务的过程中，要分清楚存单和保单，防止忙中出乱，将存单错签为保单。事实上，在银行保险产品的合作中，银行只是提供销售渠道并且向保险公司收取一定的渠道佣金，并不承担任何的担保责任。投保者在购买银行保险产品之后遇到任何问题，都应该咨询开发该银行保险产品的保险公司。
2、莫把保险收益与基金对比。保险的本质在于提供保障，这是其他任何的产品都无法替代的关键作用。银行保险是在提供一定保障的基础上，适当增加收益。如果纯粹考虑收益，那么保险与股票、基金是没有办法相提并论的。但是同样的，在人生一旦发生风险时，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，这些也是股票和基金无法与保险产品相比拟的。
3、要了解投资者需要承担哪些费用。以万能险为例，投保时有必要问清楚保费中需要支付的费用，如初始费用多高？保单管理费用多少？是否收取其他费用等。这些费用将直接影响到实际的收益水平，从而避免日后有可能产生的纠纷。
4、满期时间要问清楚。保险公司推出的银行保险产品不少为期缴型产品，例如缴费5年，10年后满期领取生存金。这当中就会出现“缴费期限”和“满期时间”两个概念。由于不明白这两个概念的区别，不少投保人就会把上述例子中的5年当成产品的期限，在5年后去支取，却发现自己属于主动退保，造成了较大的损失。“满期时间”一般比“缴费期限”长，因此投保人在选购银行保险产品时必须先问清楚满期时间，也就是产品到期的时间点。
