随着生活水平和保障意识的提高，越来越多的人选择购买保险。不少投保者发现，购买长期人身险时，代理人大多会表示，购买主险后不要忽视附加险，附加险价格相对较低，保障更加全面，性价比最高。那么，面对琳琅满目的附加险，应该全盘照收，还是有所选择？
所谓附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短期险。保险专家告诉记者，虽然附加险种类多、价格低，但投保人也要根据自身的需求购买。
首先要关注附加险的时效性。选择附加险的时候，要关注这个附加险是不是和主险的年期一致；在拥有了附加险后，还需要关注主险和附加险的保费缴纳，以及附加险和主险是否随时保持一致有效。这里还包括附加险的保证续保条款。所谓保证续保条款是指在前一保险期届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。bx010.COM
目前保险市场上的附加险产品大致可以分为三类。第一类是“无条件”保证续保型，指只要投保人按时缴纳下一期的保费，那么附加险就跟随主险继续有效。一般这类附加险都会在保单中注明“投保人只要在每个保险期间届满时，向本公司缴纳续保保费，则本附加合同将延续有效一年”的字样，消费者对这类附加险的续保问题会比较放心。
第二类是与第一类相对的“有条件”保证续保型。在续费期到的时候，只要投保人愿意续保附加险，保险公司就必须承保，不过保险公司可以根据投保人健康情况等指标来调整费率或者缩小保障范围等，这就可能会造成多收一定的保费，如果投保人接受不了，可以选择不续保。
第三类是无保证续保型。当附加险保单有效期结束时，如果投保人想要继续投保，须向保险公司重新提出书面申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。
因此，投保者在购买附加险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。
其次要关注保费豁免附加险。所谓保费豁免，是指在合同规定的某些情况下，保险公司同意继续维持合同的原有效力，并提供相关保障，且投保人可以免交未到期的保费。不过，需要提醒的是，保费豁免利益条款并非任何时候都有效，它在下列三种情况下会终止。第一种是缴费期满；第二种是被保险人或投保人满一定岁数；第三种是被保险人或投保人又能重新工作，有了缴纳保费的收入来源。所以，消费者不要误以为豁免利益是无条件的。因为保费豁免是建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上。
专家表示，家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或患上重大疾病，势必对缴费力不从心，而这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险，因此具有保费豁免功能的附加险比较适合子女为高龄父母购买或者家长为年幼子女购买。
再次要关注附加险和主险有购买比例限制，投保前一定要仔细询问。以附加住院医疗险为例，分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险，指保险公司根据合同中规定的比例，按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。投保者在购买时要牢记附加险险种和保额。
最后，投保者在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买，更别本末倒置，为了获取附加保障而购买相关的主险。
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哪种商业保险好 要根据自身情况来选择
商业保险是相对于社会保险而言的，指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。哪种商业保险好呢？我们该如何选择呢？
哪种商业保险好呢？如何规划自己的保险方案？
1.身价保障，作为家庭里的重要经济来源，您和您爱人最主要的就是身价保障，我们不忌讳提起一些我们不愿意发生的状况，但是当这些真的来临的时候，我们能够做到的是什么？能不能让家人在失去了我们以后，至少不至于让家庭在经济上发生危机？能不能让孩子依然接受良好的教育，能不能让父母老有所养？我们不得不考虑。
2.重大疾病保障，虽然有社保了，但是毕竟社保只是一个最基本的保障，限制的条条框框很多，而且，社保是属于看完病报销的性质，并不能解决开始时资金的紧张问题。所以重大疾病保险是一定要考虑的。这是一款最基本的保障，以防万一。就像足球赛里的守门员，可以长时间不用，但是不能够没有。
3.意外伤害保障，俗话说，风险无处不在，任何一个意外，发生在别人身上都只是一个故事，如果发生在自己身上，就是一个事故。而最后，无论是生者或者去者，都会不安心。所以，这个也是必须要考虑的。而我公司的意外伤害保障，0免赔，100%报销，是避免意外伤害的不二选择。
4.个人养老的补充，社保的口号是“广覆盖，低水平”，将来老了以后，凭社保领取的养老金也只够基本的生活所需，所以，如果想将来的日子过得幸福些的话，趁着年轻，考虑下自己将来的养老补充，还是很必要的。但是，保险的投资要以稳健型的为主，尽量选择保证本金，保证收益的险种，所有的东西都写在保险条款上，那就是一份具备法律效力的合同。投资，只是在保证了基本生活的水平后，那剩余的钱来做的事情。
5.家庭理财，俗话说，你不理财，财不理你，没有人愿意只过普普通通的生活，当然，更没有人愿意让自己的孩子输在起跑线上。所以，在家庭条件允许的情况下，家庭理财也是非常有必要考虑的一个方面。
哪种商业保险好？先要了解商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
哪种商业保险好？这需要了解你的一些情况才可以设计出来，比如你的家庭成员，家庭成员的收入，家庭财产的构成，家庭成员有无其他保障等等。一般如果一个家庭的第一份保障应该给家庭的经济支柱，这样才不会在出现意外或者不幸的时候，整个家庭都失去支撑，现在有些家庭出于对子女的爱，把保险都投给孩子，是不合理的。
家庭每年保险总投入不应该超过家庭每年总收入的20%。要有全险的概念，哪种商业保险好要把常见的风险基本覆盖，比如机关公务员保障齐全，职业风险很小，方案就可以侧重投资和重大疾病。你是自由职业我猜你没有社会保障，那么养老保险是必须的，重大疾病、住院医疗也不能忽略，自由职业一般风险不大，所以意外伤害保险和意外伤害医疗保险不需要太多。
不同年龄不同选择 根据自身需求买保险_保险知识
不同年龄段买什么保险最合适？有人说，一个人一出生的第一个行为就是哭，这就意味着人这一生一定会不断遇到大大小小的艰难。人生的各个阶段都会有不同的问题，我们总希望能够有一个一劳永逸的方法可以解决所有的问题，这显然并不现实。但是保险却的确可以针对各个阶段的不同问题，解决当时的风险。
一、婴幼儿期
1.健康类险种
初生的婴儿柔弱娇贵，是父母爱情与责任的结晶。很多初为人父母者都希望能为这个小生命创造最好的生活环境，希望孩子能够健康成长。而婴幼儿期却是疾病的高发期，新生儿黄疸、猝死症、脑炎、脑膜炎……听起来很可怕的疾病，很多家长也绝对相信自己的孩子会远离这些疾病，但事实上，这些疾病正是新生儿常见的危险！而由于年轻的父母们工作时间并不算长，结婚、生子自然也花费不少，可以用于支付保险费的资金并不充裕，优先为孩子考虑保费便宜而保障功能强的疾病保险就由为重要！疾病保险的交费低，而保障可以延伸到孩子的整个人生，是父母送给孩子的第一份人生礼物！
2.教育金类险种
当今社会，很多的家庭不愿意生养孩子，以至于出现了很多的“丁克家庭”，而造成这种状况很重要的原因是养育一个孩子的花费让很多人望而却步。据统计，一个孩子从出生到大学毕业，父母大致需要准备３０万左右的费用，其中教育费用占据了很大的比例，因此教育金保险也是婴幼儿期应该着重考虑的项目。教育金保险属于储蓄型保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，但是如果在一开始就完全按照以后所需额度交费，可能会给家庭造成较大的经济压力。所以建议在最初要依照家庭经济状况选择适当的保费额度，不宜过高，随着家庭收入的增多，可以考虑逐步增加，最终达到储蓄目标。
二、青少年期
还本型储蓄险种
孩子开始受教育后，虽然每年需要支付高额的教育费用，但由于已经早有准备，此外父母的收入也有了一定的提高，生活压力得到了缓解。但幸福的三口之家仍然面临着风险。孩子毕业后的人生规划成了父母担心的大事。而现今社会“独生子女症候群”造成很多的独生子女没有好的生活意识，无节制、无计划的花费，让很多家长头痛不已。在这个阶段，可以为孩子考虑投保还本型储蓄保险。教育孩子有计划、理财的意识。可以帮助孩子将每年的压岁钱、零用钱投保适当额度的还本型储蓄险，设计在创业期回收投资。让孩子有意识为自己今后的立足社会创业早做准备，在投入社会后有基本的创业费用。
三、单身贵族期
疾病保险、意外保险
初入社会，终于可以自己做决定，却也少了父母的保驾护航，单身贵族们需要自己考虑生活问题。虽不用拖家带口，却也有了赡养老人的负担。刚入社会收入不高，但开销却很大，基本没有办法考虑理财，而由此反映出的风险程度就更高。如果一旦出现不幸，不但自身难保，还会给年迈的家人带来沉重的负担。所以这个阶段首先应该考虑的是充足的疾病保障和意外保障。疾病保险和意外保险花费都相对较低，是单身贵族们能够承受的范围。
