一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗(每次最高可获赔5000元，可反复理赔)，因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
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保险知识，如何选购健康医疗险
面对诸多的医疗保险品种如何选择？
首先确定自己需要的险种。目前省城医疗保险主要有综合医疗险、住院或手术医疗险、女性医疗险和重疾保险等几种类型。重疾保险保障癌症、瘫痪、脑中风等一些常见重大疾病。综合医疗保险多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等的补偿。
能享受公费医疗的市民，可以选择那些能给予住院补贴或定额补偿的险种，如津贴险、重疾保险等。如果不能享受公费医疗保障，则应考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。
目前市场上的医疗保险品种也开始分高中低端了，市民可根据自己的具体情况来选择。低收入家庭可买带有储蓄功能的医疗险，现在有一些银行保险可供选择。高收入家庭，特别是精英白领们对疾病医疗险不但要求最大程度上的简便快捷，还必须能够提供相对优良的医疗条件和服务水平，如医疗过程中使用进口药品，或住酒店式特需病房等等，普通个人商业保险可能还很难提供如此周全保障。在此情况下，精英白领不妨尝试从团体保险途径获得此种超值保障。与目前市场上一般的团体健康医疗保险不同，该险种不受社会基本医疗保障范围的限制，只要是医疗必需的合理支出，无论是进口药品，还是酒店式的特需病房，都可以在保额范围内给予赔付。
买医疗保险还应注意：住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观望期，观望期一般是在自合同生效日起９０天或１８０天，在观望期内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如住院医疗保险、门诊医疗保险都有免赔额，如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。投保人还应履行如实告知义务，把被保险人目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，若投保人故意隐瞒疾病事实，保险公司可以不承担赔付责任，并且不退还保费。
家长须知：正确选购少儿保险
孩子是家长的心头大事，为孩子购买保险成为家长为孩子提供保障的重要措施之一。因此少儿险成为家长心中重要保险险种。
不少家长目前都在筹划如何给子女购买少儿保险,但不知应该具体选择什么保险产品。少儿保险是针对少年儿童提供的一种人身风险保障。
如何选择长期、稳健、变现能力高、对未来有保障的保险送给孩子？
建议一：早买早划算。投保年龄越小，所缴保费就越少，所买的寿险就越划算。为防止在保险期间家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长发生意外无力支付保费时，由保险公司代缴保费，孩子的保障继续有效。
建议二：费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛。缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险，况且新险种也不断地推出，不同的年龄段会有不同的险种。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。
需要提醒的是，每个家庭都要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
一、专属孩子教育金
保单帐户价值按月结算，设有保底利率，帐户价值灵活领取，客户可自主决定教育金的领取时间和金额，专款专用，稳健增值。
二、周全保障自主搭配
主险和附加险搭配，提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单，保障周全。
三、身故赔付保额加现金价值
被保险人身故，受益人可以同时拿到保额和现金价值，把生命的价值提升全新的高度。
四、人性化豁免功能
有效降低交费压力，最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内，当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾，孩子不幸发生合同约定的重大疾病时，余下保费由中国平安代交，人性关怀守护孩子未来。
五、附加险不用单独交费
可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险，保障成本从主险的现金价值帐户中扣除，无须单独交费，最大程度方便客户。
附加险，如何合理选择医疗附加险
随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人还是会忘记医疗附加险。如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以一款附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗(每次最高可获赔5000元，可反复理赔)，因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上.
附加险，消费者如何合理选择医疗附加险
[导读]随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人面对众多的意外、医疗附加险不知所措。如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗（每次最高可获赔5000元，可反复理赔），因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
