银行理财产品
产品名称：荷兰银行香港盈富基金挂钩结构性存款第三期美元款
该产品挂钩香港盈富基金，投资期6个月，90%保本，预期最高收益率7.5%。
产品特色：产品可做到90%保本。在任意票息结算日（观察日），若香港盈富基金的参考价格高于或等于其期初价格的110%，产品将自动赎回。若未能自动赎回，则产品将存续至下一票息结算日。7~11月每月15日设票息结算日，结算利息依次当1.5%、3%、4.5%、6%、7.5%。12月份若仍未发生自动赎回事件，投资者的收益率按实际收益率计算，但本金提供90%的保障，当基金净值下跌超过10%时，投资者仍可获得90%的本金。
风险特点：产品挂钩香港盈富基金，香港股市如有回落，则将影响投资者收益率甚至本金的安全，持有美元也存在美元货币贬值的汇率风险。
适合人群：有较高收益要求但不愿承受过多风险、看多港股的稳健投资者。
信托产品
IPO的即将重启，信托产品也开始丰富自己的产品内容，证券投资类产品中不乏明确表示出参与新股申购意愿的产品，阳光私募产品也开始有所创新。
产品名称：中融国际信托开原市城南新区（西区）开发建设项目集合资金信托计划
该信托资金将用于对辽宁开原市财政资产经营有限公司进行增资扩股，阶段性持有开原市财政资产经营有限公司的股权。开原市国有资产管理委员会指定开原财政资产经营公司在信托计划到期后，溢价回购所持股权。投资期限12个月，预期年化收益率7%。
产品特色：该信托计划具有土地抵押担保和政府信用双重担保。开原市财政资产经营有限公司将其评估价格超过9000万元的工业用地抵押给中融国际信托，如开原财政资产经营公司或开原市财政局到期未能支付信托股权回购资金，中融国际信托有权将该抵押物以拍卖、折价等方式变现，专项用于偿还信托股权回购资金。此外，开原市政府承诺将回购股权的缺口资金由开原市财政统筹安排解决，并纳入同期年度财政预算。近年开原在辽宁的经济实力排名上升较快，政府财政具有较强的回购股权能力。
风险特点：回购企业的信用风险和政府财政的不稳定性，将影响信托计划的按时、足额偿付。
适合人群：有稳定收益要求的保守型投资者。
保险产品
个人信用贷款因其高风险、高门槛而在国内银行业普遍遭到冷遇。在管理层积极倡导扩大内需，然而国内征信体系又不健全的背景下，个人消费信用保证保险可谓一场及时雨。普通居民因缺乏必要的信用基础、抵押物时，可以通过购买此种保险，来增强自己的信用等级，普通居民在投保后，可以在无抵押的条件下申请银行发放的小额贷款。如果贷款人没有按时偿还贷款，银行的损失将由保险公司赔偿。
产品名称：平安个人消费信用保证保险“易贷险”
投保人需要满足中国公民、年龄21岁~55岁、月平均收入2000元以上，央行征信状态良好等四个条件。投保人只需提供身份证、工作单位证明、收入证明或工资卡最近三个月的流水明细，在全部单证齐全的条件下，3~5个工作日即可从银行获取贷款，贷款上限为15万元；保费在投保人获取贷款时一次性扣除。
产品特色：该产品具有信用卡无法比拟的两大优点：一是贷款期限较长，最长可达3年；二是无需担保，简化了银行信贷流程，满足了那些原本不符合银行贷款条件的中低端客户的融资需求。在贷款用途上，除去个人消费之外，还可辅助中小企业或个体工商户的资金周转。这既切合了当前扩大内需的政策导向，也有利于引导规范个人融资活动。
风险特点：借款人成本并不低。办理此业务需要支出投保保费和银行贷款利息两种费用，保费是贷款额的10％~30％不等。如果按照平均20％的保费计算，再加上贷款1年的贷款基准利率5.31％，相比信用卡透支还要高出不少（信用卡取现费每天万分之五，年利率18.25％）。
适合人群：无抵押物、无法直接从银行获取贷款，对资金有较长期需求的人群。
精选阅读
公积金，近期多家商业银行推出了公积金个人信用贷款
每个月各单位受薪人士的工资里都会付出一笔住房公积金，但是如果你不需要买房、租房、交房贷，那这笔钱还能用在什么地方呢？据了解，近期多家商业银行推出了公积金个人信用贷款，只要你缴存住房公积金一年以上，不用任何抵押担保，就可以向银行申请获得一笔个人信用贷款了。
怎么贷：缴存一年以上，无不良信用记录
民生银行成都分行有关人士透露，以近期推出的“公喜贷”为例，凡是成都范围内缴存公积金的市民，只要连续缴存1年以上，个人每月缴存金额在500元以上，就可以用身份证和公积金缴存证明材料，直接到该行各营业网点申请信用贷款。“我们在审核这一贷款申请时，还要查看申请人的个人信用档案，只有信用记录良好者，才可能获得贷款。”
贷多少：与年缴存额有关，最高可贷50万元
凭公积金申办信用贷款可以贷到多少钱呢？民生银行上述人士透露，按照该行的规定，申请人可以贷到公积金年缴存额的20多倍，最高不超过50万元。
民生银行“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本。“公喜贷”执行利率整体低于同业，并且客户可根据不同等级享受不同的利率定价。
能干啥：只能用于个人消费，不能拿来投资
需要注意的是，成功申请到该类贷款后，这笔钱的用途并不能由自己的意愿决定。
市民用公积金获得的信用贷款只能用于个人消费，如装修、旅游等，不能拿去买理财产品、基金、股票等，也就是说不能用于投资。
不少市民表示担忧，现在用公积金申办了信用贷款，以后买房怎么办？民生银行该贷款不会影响市民用公积金买房。“市民的公积金余额并没有抵押给银行，在成功办理公积金信用贷款后，无论是公积金买房还是提取公积金，都不会受到任何影响。”
举例：每月缴存1000元贷款额度10万元
假设一个公公积金每月1000元，为1年，没有不良信用记录，没有其他资产和负债的情况下，市民在使用的资金，以投标为银行的信用贷款，金额可能会获得6元至10元。
出口信用保险，信 用 保 险：出口信用保险(二)
(三) 出口信用保险的种类
经过一百多年的发展,出口信用保险已成为品种齐全、 覆盖面广、 运作灵活的保险险种。根据出口标的的性质、 信用期限的长短、 保险责任起迄时间以及承保方式等的不同需要, 各国保险人对出口信用保险设计了不同的险种。最常见的有以下几种:
1 . 根据卖方向买方提供信用期限长短的不同,出口信用保险可以分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
短期出口信用保险是承保支付货款信用期不超过 180 天的出口贸易的保险。它一般适用于大批量、 重复性出口的初级产品和消费性工业制成品。短期出口信用保险是国际上出口信用保险适用面最广、 承保量最大的一个险种。在实践中, 短期出口信用保险通常强调被保险人必须在本国注册,按全部营业额投保, 及时向保险人申报出口情况等。经出口保险公司与保险人协商, 保险人有时也可承保货款信用期延长至 365 天的出口贸易。
中长期出口信用保险是承保信用期在 1 年以上的出口贸易的保险。它一般适用于大型资本性货物, 如飞机、 船舶、 成套设备等的出口。中长期出口信用保险也可以承保海外工程承包和技术服务项目的费用结算的收汇风险。
2 . 根据保险责任的起迄时间的不同,出口信用保险可以分为出运前信用保险和出运后信用保险。
出运前出口信用保险主要承保出口贸易合同签字后, 出口商在支付了产品设计、 制造、 运输及其他费用以后, 由于国外买方的政治风险和商业风险所致损失的风险。它开始于贸易合同生效之日,终止于货物出运之时。
出运后出口信用保险主要承保在商品出运后, 由于国外买方的政治风险和商业风险所导致的出口商的货款不能及时收回的风险。它开始于货物出运日,止于保险合同终止之时。
3 . 根据贸易活动项下使用银行融资方式的不同, 出口信用保险可以分为买方出口信贷保险和卖方出口信贷保险。
买方出口信贷保险适用于买方使用银行贷款项下的出口合同。它是对卖方在向使用银行贷款的买方出口资本性货物时, 由于买方所在国的商业风险和政治风险所致损失进行承保的保险。
卖方出口信贷保险适用于卖方使用银行贷款项下的出口合同。它所承保的是在卖方信贷项下, 卖方向买方出口资本品或半资本品时,由于买方所在国的商业风险和政治风险而使卖方遭致损失的风险。
4 . 根据承保方式的不同,出口信用保险可以分为综合保单出口信用保险、 特别保单出口信用保险和选择保单出口信用保险。
综合保单出口信用保险一般适用于大宗货物多批次、 全方位的出口合同。它所承保是出口商在一定期间出口全部商品后, 由于买方所在国的政治风险和商业风险而使卖方遭致损失的风险。
特别保单出口信用保险适用于逐笔交易的资本性货物的出口合同。它是保险人对某一资本性货物进口国的政治风险和商业风险的承保。
选择保单出口信用保险是保险人有选择性地规定承保风险范围的出口信用保险,例如,只承保买方国某种或某几种政治风险,某种或某几种商业风险,出口商可根据自己的需要进行投保选择。
5 . 根据保障风险的不同,出口信用保险可以分为只保商业风险出口信用保险、 只保政治风险出口信用保险、 既保商业风险又保政治风险的出口信用保险,以及汇率风险出口信用保险。
6 . 根据出口合同标的的不同,出口信用保险可以分为服务保单出口信用保险、 银行担保出口信用保险、 保函支持出口信用保险学目录
信用卡，办信用卡被推销办保险 还没签字就扣款
王女士在一家银行办了张信用卡，银行工作人员打来电话向我推销海康人寿的保险产品，无奈之下电话中口头同意买一份。每月费用从信用卡中扣，结果信用卡被透支停用了，最终把这个保险取消了。没想到办了第二张信用卡后，这个工作人员又打来电话推销其他理财产品。
王女士提起自己两次信用卡被办保险的经历：最早一次是办了张信用卡，然后刚办了卡第二天就有个自称是银行信用卡中心的工作人员，向我推荐理财产品，当时跟我说是海康人寿的保险产品，收益高有保障，我们本来没打算买，可经不住工作人员长时间劝说，最后就说同意买一份。当时以为只是口头上一说，可过了几个月却收到了银行寄来的催款信函，说我们的信用卡透支被停了，要还清欠款。
我们就联系了当时向我们推销保险理财产品的业务员，他说这保险是每月扣七百多元，自动从信用卡里扣，我们电话同意了。我们卡的信用额度是3000元，原来一直不知道是直接从信用卡里扣钱，后来我们联系了这位业务员，他看我们卡透支被停了，就同意退还原来交的钱，但拿到手的只有一半多点，其余部分要不回来了。
王女士还清这张信用卡的欠款后，在银行重新办了一张信用卡。买一次不要紧，气人的是这次那位业务员又打来电话，这次称推销的理财产品不会出现上一次的问题，而王女士的丈夫韩先生一听收益挺高就又买了推销的理财产品。这次是每月交将近四百元，最近听朋友说购买的理财产品不是银行的，是银行替其它公司卖的。
从王女士收到的信函上看，就是银行寄来的信件，里面写着“尊敬的用户，感谢您选择某银行信用卡中心向您推荐的保险理财产品……”王女士介绍，到现在都没见过业务员，而且保单也是直接寄过来的，也没让签字，关于这个理财产品也是在电话里了解了一些。
针对这种情况，海康人寿保险有限公司一位工作人员告诉表示：“我们的保险经过电话推销后会邮寄保单确认函给客户，签字后再回寄给我们，虽然客户是电话同意购买，但客户没签字我们是不会扣钱的。”
但是，随后这位工作人员又告诉介绍，在部分银行，在客户同意后，会预先进行部分款项的锁定，例如您购买每月支付五百元的理财产品，银行在您电话同意后会锁定您卡内的这部分钱款，您可以理解成预扣费。如果您短期内又不想买了，银行在得到通知后这部分钱会重新打回您的账户中。
王女士介绍：“自己之所以提出来是想提醒市民，不要轻易购买银行打电话推荐的理财产品，有的人只是口头应付一下，但说不定就会被真买上保险。”
买保险前到底该不该体检，有既往病史怎么办？
常被小伙伴们问到一个问题：“我想买健康险，要不要先体检呢?”不体检吧，怕自己有什么不知道的毛病，到时候被拒赔。体检吧，又怕查出什么不知道的毛病，买不了保险。真是挺矛盾的~买保险前到底要不要去体检?有既往病史怎么办?如果不想体检怎么办?小编今天就从这3方面来解答下大家对体检的困惑↓
买保险前不建议去体检
很多人认为，在购买健康险前应该做个体检，省得填健康告知的时候出错。其实吧，真的没必要特地为了投保而体检。
首先，只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先进行体检”这个理由拒赔;
其次，目前健康险的核保，采用的是有限告知，也就是说，你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了。
相反，如果进行了体检，万一查出身体的指标异常，就会影响承保结果，反而增加风险。所以小编建议大家买保险前不用特意跑去体检。
有既往病史可以查专项
以上是针对没查出身体有毛病的小伙伴的建议，那么，对于身体不太好或是之前得过什么大病的人来说，小编认为检查还是有一定必要的。检查的目的在于：证明自己没啥大问题了。
此时的体检不用全面，只需针对性地做相关检查，证明旧病痊愈即可。不过，有些保险的要求较为严苛，不管你是否痊愈，都对有既往病史的小伙伴会有一些限制，比如附加除外责任或是提高保费等。小编觉得，你可以选择接受，也可以换个相对宽松的保险，不用因为单只保险产品的严苛，而放弃对这个险种的配置。
如何避免投保前体检
先说明一下，小编没有让大家造假违规的意思。咱们还是得实事求是，该履行的义务一样也不能差。因为，据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。
那么，如何有理有据地避免体检呢?
首先，选择产品。
现在很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。大家在挑选产品时，可以根据自身身体状况，扬长避短。
其次，尽早购买。
这点不用多说，越年轻身体肯定越好，保费也相对低很多，尽早锁定健康险，即使几年后查出有什么毛病，之前的保险合同依然有效。
最后，保额别贪多。
有些保险产品有免体检额度，比如有的重疾险保额在50万以上，才要求进行体检，而保额不足50万则免体检。大家如果想省事，可以选择“低保额多保险”的方式来配置。
不过，对于这种免体检的保险，小编提醒大家，要着重看看保险保障范围和除外责任，以免买到了一份不实用的保险。
保险知识，买保险前您应该了解哪些？
从业多年，接触了不少客户，各行各业，各个阶层，从职员到经理，从个体企业到跨国公司高管，都制定过很多保障方案。
如何买到适合自己的保险呢？遵循哪些步骤呢？根据我的经验，简单总结一下几点
1明确您的需求2寻找能解决这个问题的专业人士3安排您的时间与其沟通4商定保障方案5再次修订检查确认6与服务人员经常保持联系7随着年龄需求的变化，定期保单年检，重复以上步骤
1明确您的需求，到底缺少哪些保障？您当前面临的最大潜在风险是什么？往往很多客户不买保险，每年照样支出很多钱，当风险来临时，该买的没买，不该买的有一大堆，好钢用在刀刃上。年龄段不一样，侧重保障也不一样。
2保险是专业化的东西，隔行如隔山，在您那一行听您的，在这里多听听咱们的建议对您没有害处，当然一些急功近利的业务员除外。像我的客户，我问他为什么从我这买保险，不有个业务员给您服务好几年了吗？这位企业经理说：“看您吧，比较让人放心，实在，能站在顾客角度考虑问题，他的服务很好，你比他还好，所以就找您了。再说您们中国平安是世界500强，大公司，又是综合金融，保险·银行·投资·都能从您们那儿做，一站式服务方便。”
3您再忙也要抽出时间来规划您的保障，您的保障对业务员不重要，但对您很重要。我有两个客户就是明显的例子，一年前都对他们讲过保险，一个吧很忙，但他意识到忙是为了什么，为了家庭，保险也是为了家庭啊，百忙之中还是抽时间与业务员商定了保障方案，投保了。另一个呢，也忙，说等等吧，不着急，催了好几次，无结果。说：我上有老下有小，工作团团转，哪有时间跟你谈保险，等我有空就找你了，别烦我了。中间我与所有客户都经常保持联系，客户多了，什么情况都能遇到，今年4月，我像往常一样，回访老客户，令我吃惊又难过，第二个客户有气无力的说，我在医院呢，查出肝癌晚期，要三十多万，现在保险还能保吗？原先身体健健康康的，哪想到，发生在别人身上的不幸，会发生在我身上········。而我第一个客户也发生点意外，有保险，医疗费基本不用花自己钱。希望您借鉴。
4商定保障方案
5再次修订检查确认
6与服务人员经常保持联系
7随着年龄需求的变化，定期保单年检，重复以上步骤，很重要。
保险知识，买保险前的三个问题
近年来，保险业在经济社会中显示出越来越重要的作用。商业保险也开始越来越多地走进百姓的生活。但保险有没有用、我有没有必要买保险、买保险划不划算等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题。
那么，我们究竟需不需要保险？
这时候，我们最好先问自己三个问题。
第一个问题是：买保险有什么用？
从最本义上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险，即不确定性的损失，这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制，即通过保险费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的大数法则，因此保费与可能发生的风险损失相比，应该是相当微小的。
第二个问题是：我会遇到风险吗？
在不少人意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险不可能落在自己身上，根本用不着买保险。事实上，我们的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别，也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。
需要评估的是，对于现代生活中可能发生的种种风险，你是否可以全部独自承受，比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是，较明智的方式是将风险进行部分转移，即购买适合自己的保险组合。当你这样分析风险时，就不会觉得买保险是白花钱了。保险的特性决定了其是一种事后的补偿，好比汽车的备胎，只有出现风险时才有发挥的空间。
第三个问题是：如何评估自己的风险？
风险是各种各样的。每个人风险不同，购买保险的品种也应该不同。从纵向看，人生有不同阶段，每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样，保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。
如果你是刚踏入社会的单身，收入还不稳定，又常有外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害，可考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险，寿险可选含重大疾病给付的险种。
成家后，家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险，比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等，配偶和自己的生活如何后续。购买保险的原则应以家庭主要收入者为主，选择保障性高的终身寿险(含重大疾病给付)、定期寿险、意外险为主。
孩子诞生后，人生进入到为人父母的阶段，对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主要收入者应提高意外保障，并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。
退休后，虽然将面临收入减少的问题，但对子女的负担也相应减少，家庭开支也逐渐减少。因此应该在经济条件较为成熟的工作期，为老年的生活费和医疗费做好准备，可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。
买保险前必须知道的问题_保险知识
花多少钱买保险？家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。以30-45岁之间的人为例，这一阶段家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。
保险品种应以寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，同时由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是健康、医疗保险，如果家庭资金可行的情况下可以适当为孩子购买一些储蓄型教育保险。买保险是买什么？消费者应该如何选择保险产品？
首先，是买保障。保险的主要功能是风险保障，其目的是为了使遭受不幸的被保险人及其家属获得经济上的补偿，从而不至于使家庭生活因不幸事故的发生而遭受灾难性的打击；
其次，要考虑性价比。一般保障型的险种，由于保险责任专一，故交费较低，而带投资性质的分红险在保障的基础上还要考虑投资与分红的问题，故一般交费较高；
第三，买合身。由于不同的家庭结构和每个人不同时期的风险程度不尽相同，对保险的需求亦有区别。正所谓"没有最好的保险，而只有最适合自己的保险"；
第四，买权益。很多新险种都增加了投保人权益的内容。如在储蓄型保险合同有效期间保单已具有现金价值，有些保单现金价值可保单质押借款，保障了投保人因资金急时之需的周转灵活性。同时要认真阅读保险条款上的其他权益，同类产品中各家保险公司的条款也有所不同，如重大疾病保险中，发生保险范围的不同疾病有些公司是按100%一次性给付，而有些保险公司是按不同比例给付，而且有的保险公司对保险费的交费还列明有可作调整的权利。
最后，作为保险种类的重要性，依次为意外伤害保险、健康类保险、定期人寿保险、教育保险、养老保险和投资分红保险。
买人寿保险时该买多少？如何确定被保险人的保险金额？人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量。通常，我们选择保险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。
