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公积金,近期多家商业银行推出了公积金个人信用贷款

2020-07-09
银行保险知识 个人养老保险规划 商业保险规划

每个月各单位受薪人士的工资里都会付出一笔住房公积金,但是如果你不需要买房、租房、交房贷,那这笔钱还能用在什么地方呢?据了解,近期多家商业银行推出了公积金个人信用贷款,只要你缴存住房公积金一年以上,不用任何抵押担保,就可以向银行申请获得一笔个人信用贷款了。

怎么贷:缴存一年以上,无不良信用记录

民生银行成都分行有关人士透露,以近期推出的“公喜贷”为例,凡是成都范围内缴存公积金的市民,只要连续缴存1年以上,个人每月缴存金额在500元以上,就可以用身份证和公积金缴存证明材料,直接到该行各营业网点申请信用贷款。“我们在审核这一贷款申请时,还要查看申请人的个人信用档案,只有信用记录良好者,才可能获得贷款。”

贷多少:与年缴存额有关,最高可贷50万元

凭公积金申办信用贷款可以贷到多少钱呢?民生银行上述人士透露,按照该行的规定,申请人可以贷到公积金年缴存额的20多倍,最高不超过50万元。

民生银行“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出,同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减,单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年,按月付息,到期还本。“公喜贷”执行利率整体低于同业,并且客户可根据不同等级享受不同的利率定价。

能干啥:只能用于个人消费,不能拿来投资

需要注意的是,成功申请到该类贷款后,这笔钱的用途并不能由自己的意愿决定。

市民用公积金获得的信用贷款只能用于个人消费,如装修、旅游等,不能拿去买理财产品、基金、股票等,也就是说不能用于投资。

不少市民表示担忧,现在用公积金申办了信用贷款,以后买房怎么办?民生银行该贷款不会影响市民用公积金买房。“市民的公积金余额并没有抵押给银行,在成功办理公积金信用贷款后,无论是公积金买房还是提取公积金,都不会受到任何影响。”

举例:每月缴存1000元贷款额度10万元

假设一个公公积金每月1000元,为1年,没有不良信用记录,没有其他资产和负债的情况下,市民在使用的资金,以投标为银行的信用贷款,金额可能会获得6元至10元。

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单位不给职工缴纳住房公积金怎么办?夫妻双方的公积金可以同时使用吗?就此,记者专访了渭南市住房公积金管理中心副主任刘建军。

记者:与商业银行相比,住房公积金在借贷方面有何优势?

刘建军:与商业银行住房贷款相比,个人住房公积金贷款利率低:5年以下(含5年)年利率4.00%,5年以上年利率4.5%。而商业银行住房贷款期限3-5年(含5年)利率6.4%,5年以上利率6.55%。例如贷款20万元期限20年,二者贷款利息总额相差55618元。

记者:单位不给职工缴纳住房公积金有何强制措施?

刘建军:目前我市住房公积金覆盖率达到95%以上。如果单位拒不办理住房公积金缴存登记或者拒不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,按照规定,由住房公积金管理中心责令其限期办理,逾期不办理的处1万-5万元罚款。单位逾期不缴存或者少缴存住房公积金的,可申请法院强制执行。市民可拨打0913-2095628举报。

记者:买房时,夫妻双方的公积金可以同时使用吗?

刘建军:如果买房时只使用了夫妻一方的公积金,另一方也缴纳了公积金,满足公积金的相应条件,公积金贷款办理下来后,另一方可以添加为共同还款人,共同偿还公积金贷款。也就是说夫妻买房,可以联名使用夫妻双方名下的公积金。

记者:住房公积金放宽了提取范围,是如何用于大病治疗的?

刘建军:职工及其配偶或直系亲属因患恶性肿瘤、肾功能衰竭、肾移植后抗排斥治疗、慢性白血病、再生障碍性贫血、红斑狼疮、肝硬化、脑中风后遗症、精神分裂症等重大疾病或一次性住院治疗费用超过3万元,导致家庭生活特别困难的,可提取住房公积金。

商业银行,个人住房贷款政策性贴息业务


个人住房贷款政策性贴息业务,如果您是北京住房公积金管理中心系统的缴存人并符合公积金贷款条件,就可以申请贴息,享受贴息的贷款额度是根据您的公积金月缴存额确定的。商业银行给您发放贷款,贴息额是以您能享受贴息的贷款额度为基础,用公积金贷款利率和商业银行贷款利率计算出的利息差额,这部分差额由北京住房公积金管理中心支付给您个人。贴息业务是公积金贷款有力的补充,所以不是所有的项目都能申请贴息。具体某一房屋项目能否申请,请您咨询开发商。

个人住房担保贷款政策性贴息业务(以下简称贴息)是指北京住房公积金管理中心(以下简称中心)与有关商业银行合作,对商业银行发放的商业性个人住房贷款,凡符合中心贴息条件的借款人,由中心根据借款人可以申请的贴息额度给予利息补贴。

中心按照以下标准对借款人进行利息补贴:商业贷款执行利率低于商业贷款基准利率的,按照商业贷款执行利率与住房公积金贷款利率计算出的实际利息差进行利息补贴;商业贷款执行利率高于或等于商业贷款基准利率的,按照商业贷款基准利率与住房公积金贷款利率计算出的利息差进行利息补贴

商业银行,荆州出台新的公积金配套政策惠及百姓


在我市,大多数银行目前5年期存款利率为3.35%,少数银行五年期存款利率上浮至5.2%,此次5年以上的公积金贷款利率为3.25%。可以说,用公积金贷款买房,非常划算:以每套房屋购房+装修贷款55万元、贷款30年、采取等额本息还款方式为例,此次公积金利率调整后,月供额将从之前的2469.75元减至2393.63元,减少了76.12元,总还款额将减少27403.2元,选择住房公积金贷款比同期商业银行住房按揭贷款节省近22万元利息。如果以贷款40万元、20年计算,月供额将从之前的2319.84元减至2268.78元,减少了51.06元,比同期商业银行住房按揭贷款节省9.7万元利息;以贷款30万元、20年计算,月供额将从之前的1739.88元减至1701.59元,减少了38.29元,比同期商业银行住房按揭贷款节省7.2万元利息。

对于刚办理了住房公积金面签,但贷款尚未发放下来这种情况,贷款按哪个利率计算?记者咨询得知,利率计算以银行放款之日为准,若在今年8月26日前放款,执行旧利率。反之,按新利率计算。

最后需要提醒贷款的百姓,因为通常银行都是以年为单位调整贷款利率,所以现在已办理完结的住房公积金贷款,尽管年内有多次利率调整,但贷款职工目前每月还款金额仍保持不变,将会在16年1月1日后根据最新利率重新计算还款金额。

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什么是公积金个人贷款?住房公积金个人贷款是指住房公积金管理中心运用归集的住房公积金,委托银行向正常缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修等自住住房消费的政策性住房贷款。

住房公积金贷款条件

(一)借款人属山西省范围内的住房公积金缴存人,且在申请贷款之日前逐月足额缴存住房公积金达6个月以上(含6个月)。

(二)借款人及其配偶均无我中心的住房公积金贷款债务。

(三)具有中心认可的购买、建造、翻建、大修、装修自住住房及偿还商业银行购房贷款等用于自住住房消费的证明。

(四)借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力;月还款额不得超过其所提供家庭收入的50%;家庭收入可采用增加辅助还款人的方式补充。

(五)能够提供中心认可的贷款担保。

(六)借款人信誉相对良好。

住房公积金贷款品种及报备材料

(一)购买商品房

报备资料:商品房销售许可证复印件、网签的《商品房买卖合同》原件、首付款收据原件。

(二)购买经济适用房

经济适用房包括:政府所建经济适用房、单位集资建房、集资合作建房、公有住房或公有住房补差。

报备资料:大《房屋所有权证》或《所建工程的基建计划》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》;购房合同原件;首付款收据原件。

(三)购买拆迁安置房

报备资料:拆迁许可证或房屋征收的决定、拆迁安置协议原件或房屋征收补偿的协议书原件。

(四)购买二手房

报备资料:《太原市存量房买卖合同》原件、《房屋所有权证》。

(五)发生房屋装修

报备资料:装修合同、《房屋所有权证》。

(六)偿还商业银行贷款

报备资料:购房合同原件、商业贷款《借款合同》原件、最近三个月偿还商业贷款凭证原件、商业银行出具的贷款余额证明原件。

公积金贷款利率

住房公积金贷款利率按照中国人民银行规定的利率水平执行。贷款期限为1年的,按合同利率标准到期一次性还本付息;贷款期限在1年以上的,若遇住房公积金贷款利率调整,于次年1月1日起执行相应期限档次利率。

住房公积金贷款额度

贷款最高额度为60万元,其中:

(一)按贷款范围:

1、购房类贷款。贷款额度不得超过购房合同总价的80%。

2、装修类贷款。70平米以下贷款最高额度不得超过20万元;70平米(含70平米)至120平米贷款最高额度不得超过30万元;120平米(含120平米)以上贷款最高额度不得超过40万元。

3、商转公类贷款。贷款额度在不得超过原商业银行贷款额度及购房合同总价80%的前提下,可在商业贷款剩余本金的基础上追加5万元装修贷款。

4、拆迁房类贷款。若拆迁面积不小于新安置住房面积20%时,贷款额度不得超过应缴房款;若拆迁面积小于新安置住房面积的20%,贷款额度≤应缴房款-(新安置住房面积的20%-拆迁面积)*平米单价,(平米单价=应缴房款/新安置住房面积)

(二)按担保方式:

1、以《房屋所有权证》抵押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过房屋评估价的70%。

2、以质押担保为保证方式的贷款,贷款额度不得超过质押权利凭证票面价值的90%。

3、以自然人联保加住房公积金质押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过所质押住房公积金的2倍。

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