近期南方雨雪天气比较多，又适逢节后返程高峰。在这种天气下开车出行的风险加大，因雨雪天气发生车辆擦碰事故、追尾事故也相较平时更容易。需要特别提醒各位车主的是，有些情况保险公司并不会给予赔偿，而在雨雪天，2000元以下的车险理赔应该尽量走交强险，以免发生二次事故。
车险投保需未雨绸缪
除了法定的交强险，适当增加商业保险势在必行。由于交强险在全国范围内实行统一的责任限额，以被保险人在道路交通事故中有责任为例，有责赔偿限额分为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。由此看来，交强险的保障范围对于医疗费用和财产损失是远远不够的。
在车辆商业险险种的选择上，车险专家建议：首先一定要投保足额的车损险。冬季的积雪容易把一些树枝压断，如果不幸砸到车身，很容易造成车顶凹陷或玻璃(1307, -2.00, -0.15%)砸碎划伤，这时车主如果没有投保车损险的话，所造成的损失就要自掏腰包了。此外，由于雪天路滑，发生碰撞致使车上人员或他人受伤的概率较大，因此这个时候投保第三者险及车上人员责任险很有必要，建议选择30万元及以上责任限额并投保附加不计免赔险。
注意车险的免责条款
即便是购买了相应的商业保险，也要注意并非包赔一切。多家保险公司指出，下雪之后一些不在理赔范围内的报案也明显增多了。“比如，如果雪天车辆的雨刮器或喷水装置被冻住，车主强行启动发动机，导致雨刮器电机或喷水马达烧毁，我们不负责赔偿。还有，比如玻璃在用热水除雪过程中破裂或者被高空坠物单独击碎，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司也不赔偿。”某保险公司理赔人员告诉记者。
另外，如果车主没有及时报案或擅自对车辆进行修复，保险公司不赔付。如果事故在较危险地段，如陡坡等，应迅速报案，请保险公司派专业队伍施救，如果当事人擅自通过人力推车，可能造成再次撞击，严重的可能翻车，这类损失保险公司也会拒赔。
车险理赔时注意算好账
车辆出险后，车主应立即通知交警部门，并在查勘员到达之前保护好现场，以便进行责任划分。通常情况下正常的申请理赔程序为：车辆出险→报案(保险公司和公安交警部门)→现场处理→事故结案→提出索赔申请→提交索赔材料→赔案→领赔偿款。
很多车主认为只要上了保险，自己就不用在事故中花费一分钱，而事实上保险实行的是按责任赔付，只会赔付相应责任比例的赔款，如果车主把所有责任都揽在自己身上，赔付时多出的金额只能由车主自己承担。
同时，保险专家还提醒广大车主：频繁报险会影响下一年度投保的优惠系数。如果车主上一年度出险频率较小，次年投保会享受到一定的优惠，如果保持连续几年不出险，最高可享受7折的保费优惠。但反之，如果上一年度出险次数较多，下一年保费会上涨，如果出险超过一定次数还可能被拒保。所以，在报险前车主不妨自己先算个账，如果只是轻微事故，是否报险应慎重考虑。
车险 理赔——相关链接
车险不予理赔情况纠正和解读
撞到“自家人”的不赔？所谓第一者、第二者，是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。一般，在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”范畴。专家提醒：有三种条款，人保执行A条款，平安保险公司执行B条款；太保执行C条款。不慎遇到撞到“自家人”这种情况，C条款规定是可赔的。
车灯单独破损的不赔？据了解，保险公司制定该条免责条款是为了应对个别修理厂的骗保行为。个别修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜，装到车型相同的其他车上，来骗取赔款。这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用，有的保险公司予以理赔，有的保险公司不予理赔，车主在投保前要了解清楚。专家提醒：平安保险公司执行B条款；太保执行C条款。在B条款中，车灯、倒车镜单独损坏属于一个单独的险种，车主需要进行单独投保；C条款中，车灯、倒车镜损失在车损险的范围内。
车轮单独爆胎的不赔？一般，轮胎充气不要充得太足，以防爆胎。保险合同中明确规定了车轮单独损坏是属于保险公司免赔范围，但当汽车有因轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔，但轮胎损失费用仍不予赔付。专家提醒：“轮胎单独破损险”在2006年险种条款中是有的，但是，在现行的险种条款中已经取消了。所以，一般是否能够获得赔偿要看车主的报案方式，如果是事故车损中车轮爆胎，可以获得赔偿；如果是平时轮胎单独爆炸，不能获得赔偿。
购车险莫只买车辆交强险 购商业险最实用
有车行的保险专员就表示，其实在汽车保险里，商业险以及不计免赔险则是整个车辆里最实用的险种。商业险分基本险和附加险两大类，其中基本险包括：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上座位责任险等。目前，市场上车险险种繁多，车主一定要按自身的需要和驾驶技术的高低来仔细选择适合自己的险种套餐。对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最必须也是最为实用的。不计免赔险是因为一般情况下，车损险、第三者责任险等会有20%的免赔率，也就是说，被保险人将自行承担20%的赔偿。如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。车主只要投保了不计免赔险，就能把本应由自己负担的5%~20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，费率却相对便宜，很受车主欢迎。
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未雨绸缪 意外险投保窍门早知道
意外，总是在不经意间降临。对于个人而言，这份礼物着实令人难以承受。但若要减轻这份压力，就要做好前期规划，让风险在萌芽处灰飞烟灭。
随着社会的不断进步，人们的生活水平也在不断提高，宽敞的住房、电气化的设备和私人汽车的增加，大大提高了我们的生活质量。但与此同时，也增加了各种潜在风险和意外事故的发生率，这给许多家庭带来了忧虑。
据最新的统计数据显示，美国每年有400万人出生，却有9.7万人死于各种意外事故。在我国，自2001年以来，连续3年因交通事故而死亡的人数超过10万人，平均每天死亡300人。
好在近年来，老百姓的风险保障意识日渐提升，个人意外伤害保险方面产生了巨大的潜在需求，为了更好地满足客户的需求，体现客户至上的服务理念,各大保险公司纷纷推出物美价廉的意外险产品，如网热销的这款平安财险交通工具意外保险，涵盖飞机、火车、市内公共汽电车等交通意外保障。而且保费便宜，一年只需100元，便可获得一整年多种交通工具意外保障。
风险提示：
生活中常有意外发生，轻则磕磕碰碰，重则伤筋动骨甚至住院治疗，据相关数据显示，每个人每年受伤的危险概率高达1/3。
根据公安部交通管理局数据，2009年，平均每天约有186人因交通事故意外死亡，754人受伤。所谓不怕一万，只怕万一，为自己及家人准备一份意外险，让您和家人的生活更安心。为自己买一份保障，规避意外至关重要。以下的这些要点，你都有注意吗？
1.保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录的，手工填写的保单通常无效。
2.拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。
3.收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，不要轻信其他号码。
4.在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。
5.通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。
6.网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。
7.通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，也要注意查看保险凭证是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容。
保险知识，未雨绸缪才是君子之见
亲爱的朋友：
不管您给自己和家人有没有买过人寿保险，希望您都能够认真的看一下下面的有关保险的功用和意义，对您是一定有帮助的！
◆一世人生万事变，生老病死人人摊。生死小事别人办，病老大事谁来担？****好险种，治病养老都管完。每天省出一包烟，养老资金送面前。
◆保险是什么？保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。
◆天有不测风云，人有旦夕祸福，意外随时显现，保险不可不办，未雨绸缪才是君子远见。
◆家庭的责任，妻儿的希望，先辈的厚托，一起压来您的肩膀显的有些薄弱，请选选择保险为伴，帮您分忧解难。
◆望子成龙望女成凤,但是,教育费用知多少?人寿保险可以强迫储蓄,又能在必要时代替父母的收入,完成我们的心愿。
◆人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。
◆保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。我的工作：拿走您的担忧，完成您的心愿！
◆多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你！”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你！
◆保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸！愿你也有这样的朋友相伴，一生无忧！
◆支出了保险费，也卸下了风险；节省了保险费，却留下了风险。保险是您明智的投资。
◆保险是很好的，他不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能，人生一世不容易，风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，不但无法赚钱，而且要把所有的积蓄花光，但如果拥有了一份保障，风险转移到公司同上，就算有了风险，也保住了自己口袋里的钱和财，这样一份好的计划，您还犹豫什么？
◆女性一定要学会珍爱自己、保护自己。让自己和家人拥有适当的保险保障，会让女性一生幸福、平安无忧！可以说,保险几乎就是女性的第二个知心爱人!
◆人寿保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么？要想退休后衣食无缺，请利用目前行有余力，早做准备。
保险知识，未雨绸缪购保险
在现实生活中像易先生家庭一样忽视保险规划的家庭不在少数。一提起保险，不少人便皱起了眉头。一部分人觉得自己现在没病没痛，生活安定没必要买保险；还有人喜欢把保险和理财产品作比较，认为保险收益不及理财产品高，买保险不划算。其实持以上两种观点的人没有真正理解什么是保险。
俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，凡人生的生、老、病、死、伤、残以及财产的损失等偶然事故，随时随地都有发生的可能。一旦发生，除了造成个人生命财产的损失或增加额外费用外，也会导致个人或家庭经济生活的不安定。而购买保险就是“未雨绸缪”，把现在的安排用在未来，借助众人的财力，给遭受损失的人补偿经济损失，为其排忧解难。
看到这里，可能有人会问，生活中的确存在着各种风险，储存大量的现金存款不同样可以防备不测弥补损失吗？其实这是完全不同的理财理念。举个简单的例子。如果有人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么在没生病时他可能始终不敢动用这笔钱，那么这10万元就相当于被锁定了。而如果有一份保额为10万元的重大疾病险，期缴20年，每年保费3000多元（保费视年龄和缴费年限而定）。若在缴费期间发生重大疾病，不仅可以立即获赔8万，而且以后各期保费可以豁免，剩余2万也可申请提前拿出，那么原来准备的10万元可以用于投资，获得更高的理财收益。
保险知识，做好理财 未雨绸缪
随着国民经济的迅速发展，百姓生活水平日渐提高，对理财的需求也应运而生，但许多人仍缺少理财的观念和知识，在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。为了帮助人们树立正确的理财观念，丰富人们的理财知识，本版组织采写了系列相关报道，并从今天起在本版刊出，敬请关注。
"做理财规划？我月收入才4000多元，还没这个必要吧？"去年硕士毕业、现供职于北京中关村一家软件公司的唐松告诉记者，理财规划应该是等他财富积累到一定程度、需要专业人士来打理的时候，"至少还要10年，那时可能才会事业有成。"
"这种对于理财规划的看法比较普遍"，北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森在接受采访时说，目前理财市场仍处于培育阶段，许多市民对理财产品不够了解，对理财工具的运用也不够充分，但对许多人而言，有两点很重要，一是越早开始越好，二是越长期越好。
据业内人士介绍，在投资理财中，有一个重要因素往往被忽视，即"时间的复利"。如果对比两个目标一致的理财方案，就不难发现其中的奥妙。第一个理财方案是：从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁，在60岁时取出作为养老金；第二个方案是：从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金。
对此，相信绝大多数人会不假思索地选择后者----毕竟到60岁时，第一个理财方案的本金只有10万元，而第二个方案却有30万元之多。然而，据专业理财公司的计算数据显示，在年理财收益率为7%的情况下，从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁，那么60岁时可以拿到的金额为70多万元，而从30岁开始每年存款10000元一直存到60岁，最终能够拿到的金额却只有60多万元----尽管后者的本金是前者的3倍。这就是被理财行业内称之为"时间的复利"效应。由此不难发现，对于个人而言，越早开始理财，未来会越轻松。
据业内人士介绍，所谓理财，实际上就是对财富的有效管理，主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。
现金管理是理财的基础，包括各项收入的筹划和管理，各项税费的管理，各项日常支出的管理，以及现金的积累和短期储蓄等，具体的管理工具和形式有各式各样的银行卡片，各式各样的储蓄方式，各种各样的支出方式，包括各种各样的节俭手段等。资产管理是理财的重心，包括对房产、面铺等固定资产，以及储蓄资产、投资资产、保险资产等流动资产的管理。债务管理是理财的关键，主要是把债务控制在一定的合理范围之内，起到优化财务结构的作用，比如在财力许可的情况下可以通过按揭买房，从而提升家庭生活的品质。风险管理是理财的关键，即要正确认识自身的风险承受能力，确保家庭财务状况处于良性发展之中。投资管理是理财的重点，即通过投资不同种类的理财产品，实现财富的保值和增值。
总之，理财就是个人和家庭各种与财富有关的活动的总称，是一生的财富规划，是现代人追求更高品质生活的必要素质之一。
业内人士认为，人生的理财规划中有两个重要目标，即子女教育和个人养老，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。
在子女教育方面，如果从孩子刚出生就开始，一直到孩子大学毕业，需要储备一大笔资金。据中国人民银行日前发布的统计数据，在城乡居民储蓄目的中，子女教育排在第1位，超过养老和住房需求。既然子女教育已经成为家庭的第一理财需求，为人父母者就应该尽早着手规划。业内人士认为，如果从成家时就开始做子女教育规划，其经济压力会比孩子上小学之后才开始做打算的小很多，子女教育理财则可以选择银行存款、国债等安全性比较高、收益率较低但风险最小、投资收益比较稳定的投资。
在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。
业内人士认为，首先应了解基本养老保险计划的有关政策，根据其具体情况相应地参与社会保险，依托国家提供的最基本的养老保障机制来构建自身的退休养老规划；同时还制定相应的投资计划，帮助人们在退休前积极准备足够的养老基金。此外，还应尽早制定、尽早实施个人储蓄性养老退休计划，采取购买商业保险等办法扩大养老保险经费来源。
对于普通投资者而言，眼下有很多的理财产品选择。业内人士认为，作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能"未雨绸缪"。
