买过保险的朋友知道，保单就像一本杂志，大小、厚度相当。对于这么一本书，大多数人基本上都会好好放着的，毕竟这是我们购买的保障，更是我们的钱。但是由于保单平常基本不会用，只有出险的时候才会用，尤其对于想长期重大疾病或寿险来说，几十年可能都用不着。
即使好好放着，当真正用到的时候总会忘记被放在哪？或者找不到了，就会担心说：我买的保单，不知道被我放到那里了，怎么都找不到了，怎么办？我现在出险了，申请理赔的话，是不是没有保单就不给我赔？！
为了解决大家的担心，小编先郑重其事的告诉大家：不会！你的纸质保单找不到了，不代表你的保障不在了，只要你记得你购买的是哪家保险公司的产品，就行！之后带着本人身份证件去保险公司花十元钱补办一本就好了。
但是，随着互联网保险的发展，网上购买保险的用户越多越多，而电子保单也越来越多。有些保险产品是只提供电子保单，有些产品是电子保单和纸质保单都提供。
下图是某些保险产品的保单形式说明：
???????某医疗险、重大疾病保险/定期寿险的保单说明形式
我国法律允许保险单以电子数据的形式呈现，这是有法律规定的：
《中华人民共和国保险法》第13条规定，“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”；《中华人民共和国合同法》第11条规定，“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”；《中华人民共和国电子签名法》第4条规定，“能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式”。因此,以数据电文形式签订的保险单与纸质保单具有同等效力,也应同纸质保单一样遵循监管规定。
所以，关于电子保单的理赔问题，大家不必要担心。《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式，《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。因此，电子保单和纸质保单是具有同等的法律效力，它就相当于投保人与保险公司签订的保险合同，记录了投保信息、投保条款等。
电子保单和纸质保单具有相同的法律效力，不会有理赔区别的，都一样。在理赔时，保险公司要求提供纸质保单的话，咱们用户只要把电子保单直接下载打印，递交理赔材料的时候一并提交就可以了。
如果大家实在不放心，也可以向保险公司申请纸质保单，在投保之后，要记得对保单的相关信息进行整理，避免留下不必要的麻烦。
目前，网上销售的短期保险一般不会提供纸质保单；对于长期或终身保险，可在网上投保，线下为用户邮寄纸质保单。所以在互联网保险的发展越来越成熟、线上线下结合越来越紧密、服务越来越完善的今天，大家可以放心选购保险。
精选阅读
保单，为何我追加的附加险没有保单
咨询内容：我在07年给女儿买了个平安智富人生终身寿险(万能型,B,2004)，年缴5000的，保额5万。后来我申请追加个重疾险，保费已经从我的保单金额中扣了，但是我却没有收到这个附加重疾险的确认单？这是为什么？应不应该补给我？
咨询网友：米雪儿 (南昌)
专家解答：
淄博 平安人寿 刘建涛
请联系为你服务的业务员，在他的行销账户里有一项是重打保单，让他试试，应该重新打出来的就是包含重疾部分的保单了。
你也可以在平安网站注册平安一账通，成功后把保单导入一账通里，就可以随时查看保单信息了，非常方便。但是为了能有个合同在手，最好还是重打一份，这样放心。
南昌 平安人寿 陶荣平
请问您当时是自己办理的还是委托业务员办理的？如果是业务员代办的可联系业务员给您送过去。
上海 平安人寿 周毅宏
如果没有收到这变更单据，可以申请补发的，或注册平安一账通，把该保单号添加上去，详细信息会显示的，不用担心。
柳州 平安人寿 胡俊
1、联系您的业务员，让他协助您申请重新打印保单，只需要10元工本费。2、亲自去您当地的平安公司客服办理，工本费10元3、自己上网进入平安主页开通或让您的业务员协助您开通平安公司为客户提供的“一帐通”电子平台，然后在一帐通内申请补印保单。以上三项您自己看怎么方便怎么弄吧。
其实在申请理赔时，您的保单正本、您历年所交保费的发票都不是您的唯一凭据。哪怕这一切您都弄丢了，您依然可以正常申请理赔。（其实不少客户因家中失火、水灾、搬家而遗失这些东西的，难道公司就不认了？不会的！）。您的身份证可以为您解决这一切问题，只要报上您的身份证号，公司客服会将您所有保单都查询出来的。
南昌 太平洋人寿 熊昕
这个不用太担心，保险公司电脑里面都有记录的，实在不放心的话可以去公司打印一个变更后的保单。
保单还能贷款？怎么贷怎么还？要注意什么？
贷款已经是很常见的资金周转方式了，只要短期内缺钱，人们就会想到先从哪个途径先贷一点周转一下，然后再及时还回去就好了。
对于贷款，现在方式很多，先要大额的贷款，选择房屋抵押贷款就行，如果额度不大，无抵押贷款成为大家的首选，但如果我们办理无抵押贷款，要想成功申请，有公积金，保单这些的话，更容易申请下来，那想用保单贷款，你必须知道以下这些事！下面就和小编一起了解一下吧。
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款;这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款，具有储蓄性质的长期人寿保险，如养老保险、万能保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高，这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
保单贷款利率与银行商业贷款利率不同，最常见的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者”+2.0%确定计息利率;太平人寿执行的就是上述计算方式，其相关人士计算演示：2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%，由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次，还款时若未满6个月，则按天数计算。
还款类型：
还款时可以选择一次性全部偿还或部分偿还;如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息，如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。
注意事项：
1、保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
2、并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一、在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障，与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
第二、保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理，太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料保险公司当天就能够完成该项业务;通常情况下贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。
第三、在保险公司进行保单贷款的利率相对较低，银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
上述小编着重介绍了关于保单贷款及一些注意事项，办理贷款我们要有准备，所以提前了解相关知识，只会给我们带来更好的帮助。想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
保险知识，保险代理人离职了 我的保单找谁咨询
保险很多人都买过，而且绝大多数人是通过保险营销员购买保险产品的。但若要问起，你的保险营销员姓甚名谁，长什么样，恐怕很多人都答不上来。这其中往往有投保人自身的原因，如当初由亲朋好友代填保单，或者多年未见营销员，导致印象早已模糊。但保险公司和保险营销员承担着和客户保持良好沟通的责任，尤其是在原保险营销员离职之后，应及时通知客户。
有数据显示，目前我国保险营销员13个月的留存率平均只有30%左右，两年的留存率不到15%。保险营销队伍人员的不稳定可见一斑。正是由于保险营销员流动性很高，经常会遇到这样的情况：原来的个人营销员已经离职，后续服务人员还未明确，保单一时处于没有指定人员管理的状态，这类保单也就是业内俗称的“孤儿保单”。
个人营销员的离职，不该影响保险公司服务的连贯性和延续性，因为客户购买保险虽然始于个人营销员的推介，但是，保险合同体现的不是客户与保险营销员之间的个人关系，而是投保人与保险公司之间的权利与义务关系。出现“孤儿保单”实属正常，但保险公司要重视这类保单的管理，要根据公司的实际，建立一套健全的管理机制和服务体系。保险营销员离职后，保险公司应另外安排营销员接替服务，或者告知客户改由公司专职人员提供服务。不管保险公司选择何种后续服务模式，对客户的服务不能脱节，服务水准不能降低。只有这样，才能减少客户对公司的抱怨，避免客户流失，提高客户忠诚度。
以笔者亲身经历来说，保险公司会在寄“保费收缴发票”、“周年通知书”时，以书面形式告知客户现任保险营销员的姓名、编号、电话等信息，仔细一看，保险营销员较上一年度已经换了人。这样的服务是规范的，却远远称不上尽善尽美。假如新的保险营销员甫一接手“孤儿保单”时，该保险营销员或保险公司相关服务人员能通过电话或邮件告知营销员变更信息，保单服务的衔接工作无疑会更让客户满意。一旦客户恰好在保单无人“领养”，或者不知“领养人”是谁的时候发生意外，也能方便客户第一时间联系上现任营销员，而不是已经离职的那位保险营销员。
我国的《民法通则》和《合同法》都有关于民事责任的承担和合同无效后的责任归属规定，一般是以“过错责任原则”为判断依据的，即谁有“过错”，就由谁承担责任；双方“过错”，就由双方根据“过错”大小各自承担责任。因此，如果是由于保险公司的管理机制或保险营销员服务质量问题，导致“孤儿保单”失效，保险公司也难辞其咎。
当然，广大保险消费者也应给自己提个醒：不要过度依赖于某一个保险营销员，尤其是当该营销员离职之后，应和新的保险营销员及时“接上头”，或者直接和保险公司取得联系。
保险业是服务性很强的行业，服务方和被服务方应经常沟通和联系，只有这样，才能达到最佳的服务效果。
破产了还有保单在 高端保险怎么买_保险知识
李先生经营着一家贸易公司，在商场上打拼得越久，他越觉得风险难料。前不久，他听说市场上有一种年缴上百万的保险产品，不仅有保障功能、能获得分红，而且还有保全资产的功能。李先生对此很感兴趣，他认为，只要能保证本金，这是资产配置十分好的一种选择。记者昨天从南京部分保险公司获悉，经过一场金融风暴，买这种价格昂贵的保险的人群比例正在提高。
做生意就是“人在江湖”
李先生是个生意人，做贸易公司已经十多年，从最初的高利润变成了现在的微利。“随着市场越来越开放，竞争激烈了，以前卖一件产品赚多少是多少，现在不行了，一件产品定价100元，成本50元，毛利50元，净利润可能是0。”李先生经商多年，经历了起起伏伏，事业也曾有过低谷，如今公司已经发展成一家中型企业，运营也十分稳定。
不过，从2008年开始，李先生就切身感受到风险的存在。“此前也经历过风险，但那都是我自己能解决的问题，一般都是合作的问题或者是公司内部的问题，而2008年金融风暴的来袭我们这样的小公司可以说是毫无招架之力，幸运的是，我所在的行业不是受冲击最严重的。”李先生庆幸自己不是给国外的品牌做代工，不过，他已经意识到有些风险是不可控的。
从这时候起，李先生开始关注保险。“我一开始是买的投资类的保险，我想把我的钱做点其他配置，能保障又有收益，后来听说有保费很高的保险，保本的，而且以后如果我不在了，我的孩子也能继承，不需要缴遗产税。”李先生说，更重要的是，一旦公司运营出现了问题，保单仍然很安全，不会被抵债。“可以说，给我儿子提供了一个保障。”
天价保险缴150万起
事实上，由于一单保费很高，各家保险公司一直都热衷于推出高端保险。光是今年，就有数家保险公司推出了针对高端市场的保险。其中，中国人寿推出的一份高额保险计划5年缴费最低150万元，且上不封顶。中国平安、中德安联等险企也在今年推出了高端险产品。
中国平安一位资深人士告诉记者，这种高端保险产品以分红险为主，一单一两百万的情况也挺多。他说：“从最近的情况来看，接受这种保险的人群比例虽然很小，但正在提高，特别是春节前后，购买的人特别多。”从销售情况看，购买高端保险的人群主要为私营企业主和企业高管。该人士称：“普通百姓买保险注重的是保障，富人则更强调资产保全和转移，而大额保险产品就有这样的功能。”
破产了还有保单在
李先生最看重保险能规避遗产税这个优势。新华保险一工作人员介绍，虽然我国还未开征遗产税，但早有传言，且国外遗产税税率高达40%，因此不少富人认为数十年后不知道会不会开征。“有些人为了尽量多地把资产都留给孩子，就会选择买保险。”上述工作人员介绍。更有些保险公司以此作为推销富人险的噱头。
中国平安的上述资深人士还告诉记者，除了能规避遗产税，很多富人还看重保险的“特权”，“如果你的企业破产了，有负债，那么所有的资产都要抵债，唯有保险是绝对保险的，保单是不会被拿来抵债的。”不仅如此，保单还能抵押贷款，拥有融资功能。不过，根据2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，不能冻结查封的8项财产中，并不包括保险资产。这意味着，保险产品虽可以避债，但遇到冻结查封时，也不能幸免。
保单，之前买的保险，忘记缴费了或如今没钱缴费了，你该怎么办？
最近，有朋友询问小编：几年前买了一份终身重大疾病保险，最新的一期保费忘记缴纳了，我该怎么办？现在补缴上可以不？也有人咨询小编，买的保险，如今没钱缴费了，是不是只能退保？还有什么别的办法不？
忘记缴费和没钱缴费对用户来说，是时常发生的事情，毕竟一份长期保险保费并不便宜和缴费长久，而且一交便是几十年，也是人之常情。所以面对这些个情况，我们应该怎么办呢？
保费忘记缴纳怎么办？虽然，目前保险公司会通过短信、电话等方式告知我们保单的续费提醒，也有的是通过保险代理人或业务员进行通知，但是我们一旦忙起来，总是会忘记，等真正想起来的时候，可能已经过了缴费时间，那个时候的我们可能就慌了 。
面对如此情况，我们也不必太过紧张，毕竟现在保单有一个宽限期，来保证我们的保单不会失效。
某重大疾病保险的宽限期
对于长期产品来说，一般都有60天的宽限期，可以在宽限内的任何一天进行缴费，保障仍然在，如果超过60天的仍无法缴费，保单就失效了，从失效开始可申请两年内复效。
保单复效需要进行核保，不一定能够以原条件承保。这个方法很适合忘记缴费和短时间资金紧张的人群。
现在保险公司很机智，长期保单绑定银行卡，一般采用的是自动续费的功能。
某重大疾病保险的续费说明
其实，除了利用宽限期之外，还可以利用保单垫付的功能。
所谓保单垫付，就是用现金价值垫交保费。一般长期保单都具有现金价值，如果保单的现金价值大于你应该交的保费和利息，同时投保人和保险公司事先有过约定，这样保险公司就会用现金价值自动垫交你应该交的保费。
某重大疾病保险的自动垫交功能
这里需要提醒一点：不是所有人寿产品都支持保单垫付的，具体还是需要咨询保险公司。
没钱缴费了怎么办呢？在这种情况下，我们可以先利用60天的宽限期，暂时缓解一下资金紧张；当60天时间不够时，我们还有2年的复效期，可以帮助中断保障缓解资金紧张，但是在2年的复效期间，保险合同属于中止，被保险人出险，保险公司不承担任何保障责任，而且2年内复效的话，并不能保证复效的时候还能按照原保单复效。
当然，宽限期时间不够，复效期又没有办法，怎么办呢？还有别的方法吗？
有！
小编下面所说的方法，并不是所有保单都适用，具体还是需要咨询承保保险公司。
第一种方法：保单垫付
小编就不多说了，上面有详细的说法。需要提醒一点：保单垫付的前提需要你的保单现金价值>=当期保费才可使用。
第二种方法：保单贷款
某重大疾病保险保单贷款
是将具有保单贷款的保单质押给保险公司，用此获得的资金来付保费，所欠本息没超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但这样的操作也有一定风险，所以要考虑清楚，是否能在规定日期支付本息。否则一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。
这个方法和上面宽限期的方法适用人群相似，比较适合出现资金紧张，一时交不起保费的人群。可以利用保单的贷款功能来盘活保费，也可以避免保费一时紧张所带来的损失。这里提醒一点：如果投资能力比较强的话，可以利用，如若不然，不建议使用，毕竟保单贷款的利息也是很大的！
第三种方法：减额交清
这个办法要怎么理解呢？简单说，就是利用你保单现在的现金价值，作为一次性付清保费购买同类保险，但是保额降低。
缩短保障时间：这个方法比较不划算。原理和上面的减额交清，都是用现金价值来缴满保费，这个办法缩短了保险期限，却在保障期间内还可以享受原来保单上所有的保障权益。
保单转换，调整保险计划：如果仅仅是不想要交那么多保费而后悔，但是又不希望降低保险的保障功能。这个时候就可以通过这个办法来调整自己的保单计划。这个方法是最为划算的办法，也不会因退保产生过大的损失。
这三种办法很相似，原理差不多，都是对保单做出调整，不过，不是所有产品都支持这个办法，需要根据保险公司的规定。
第四种方法：退保
这是最不划算的一种方法，不仅我们会有大的损失，还会失去了保障。具体的小编也不多说了，大家且保障且珍惜吧。
以上，就是小编给大家出的注意，大家可以自己的保单和实际经济情况做出选择。
保险公司倒闭了保单怎么办?
保险公司会不会倒闭呢?保险公司倒闭了保单怎么办?基于这样的思考，很多消费者在选购保险时，第一个看的就是保险公司的规模。那到底真实的情况是怎样的呢?
我国《保险法》明确规定：
“如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”
也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。
其实上面这些不是中国特有的，全球保险业也都有类似的保障机制。
我们来一起看看实例：
2006年保监会调查发现，新华人寿保险股份有限公司时任董事长关国亮擅自挪用保险资金累积约130多亿元，且尚有近30亿元未偿还，严重的违规运用资金行为导致公司偿付能力急剧下列，保单持有人利益岌岌可危。
在这个时候，监管部门决定动用刚刚成立不久的保险保障基金收购新华人寿部分股权。2007年5月保险保障基金收购新华人寿问题股东持有的22.53%股权，后经几次增持，保险保障基金成为新华人寿第一大股东，持有公司近40%的股权，共出资27.9亿元。
2009年12月，保险保障基金将所持有的新华人寿股份一次性整体转让给中央汇金，总计40.58亿元，以12.68亿元的股权溢价退出新华人寿，完成了风险处置工作。
由于经营策略的重大失误，截至2008年底，中华联合净资产为-101亿元，账面累积亏损达116亿元。针对中华联合的业务剧烈波动及偿付能力严重不足问题，保险保障基金开始参与对中华联合的风险处置工作。
2010年4月，原第一大股东的新疆建设兵团将其所持有的75.13%的股权交由保险保障基金管理，代行相应的股东权利。后经增资60亿元，保险保障基金的持股比例增加至91.49%，成为单一大股东。2015年末，保险保障基金持有60亿股股份以144.05亿元的总价格转让，最终平稳退出。
总而言之：
1、保险公司倒闭其实并不容易，要走到倒闭这一步之前必须要过五关斩六将。
2、保险公司倒闭与否跟规模没有必然的关系，如果经营不善，最大的保险公司也有可能会面临倒闭的风险。
3、保监会爷爷之前没有骗我们，当保险公司出现危机时，国家是真的出手的。
4、退一步说，如果还担心保险公司倒闭的问题，其实可以分散投保，把鸡蛋放在不同的保险公司。
保单，人生必备的六张保单，你有了几张？
[摘要]人吃五谷杂粮，总会生老病死，活在这个世界上，我们想要有保障，就需具备六张保单，它们分别是什么呢？请看本文。
有一个事实我们大家都需要达成共识，人类整体上面临生、老、病、死、残各种风险，只不过我们都不愿意去承认这种风险会发生在自己的身上罢了，有风险才会有保险的存在，所以我们在不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，只有通过保险这种科学的制度来提供生命的保障、转移风险、规划财务需求，因此成为当今最科学的理财方式之一。 所以我们人生需要的六张保单问问自己拥有了几张？没有拥有的一定要补上哦！
第一张 意外险保单
我们刚刚参加没有很高的收入，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。这张保单是为我们的父母所购买，体现了对父母养育之恩的报答，每天一元钱，把我们的风险转嫁给保险公司，这张保单的保额一定是我们的父母在所在地的未来五到十年的生活费用。
第二张 夫妻互保保单
当我们成家立业时，夫妻双方对彼此都有一份责任在里面，我们每个人都处在“三高一低”的社会中，大病发病率越来越高、治疗的费用越来越高、治愈率也越来越高，但是发病年龄却越来越低，是由于一些人不小心造成的，另外我们60岁左右一定会发生重大医疗费用，这也不排除有一些人在这之前就会发生，今天不投保明天都有可能出现拒保等问题，所以提前为自己规划未来必需要支出的费用，这才是一个现代人，充分利用保险这种科学的制度。
第三张 子女的教育及医疗保单
当我们的孩子从落地的那一刻起，我们就承担了照顾他，并让他健康茁壮的成长，但是小孩子的医疗和教育是我们必需解决的问题，因为现在造成我们生病的原因太多了，别人的不小心和不认真就会导致我们医疗费用的支出。随着社会的进步、科技的发展、就业的压力，这就要求我们为孩子准备更多的教育费用。
第四张 养老保单
30岁左右的时候为自己规划养老，即使我们50、60岁还能工作，但是我们并不是为了吃饭而工作，而是为了提高我们的生活品质。
第五张 守住财富保单
当我们40岁左右的时候，有了一定的财富守钱比挣钱更难，所以需要我们合理的安排自己的资产，不可以做一些风险性很高的投资，一定要做一些安全、保本、增值的投资。
第六张 避税保单
50岁以后，有了房子和车，孩子长大了，也有了大笔的财富，这个时候我们就要想到如何来传承我们的财富问题，随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
保单，你的保单是不是也该体检了？
市民李先生多年前参加工作时为自己买了一份保险，时隔太久，早已忘记当初保障内容。近期他身体不适去医院检查，确诊为胃癌，住院治疗期间才想起买过保险。联系保险公司后查到，当初买的是一份10万元保额的传统寿险附加5千元的意外医疗，无法理赔现在高额的医疗费用。
李先生说，自己刚开始工作的时候月收入只有两三千元，只能购买该额度的保险。现在，他已经成为一家外资企业的部门主管，月收入过万，并组建了家庭，同时要承担房贷、车贷、子女教育等问题。“保单是不是也该与时俱进？”李先生想知道，怎样让保单跟自己的经济同步。
什么是保单“体检”？
很多消费者认为，买了一份保险后就平安无事了。殊不知，随着自己的升职加薪、买房买车、娶妻生子等等一系列变化的发生，潜在风险也许慢慢加大了。如果没有及时补充保障，风险降临时就会很被动。
在人生的不同阶段，需要有不同的保险规划。一般来说，在一个人责任最重的时期，需要的保险保障也是最高的，而每次在有重大个人情况变化的时候，都应该考虑对自己的保险进行调整，如增加保障项目或提高保障金额。这就是所谓的保单“体检”，只有经常“体检”，才能让保单保持“与时俱进”。
多久进行一次保单“体检”？
正确的投保顺序是怎样的？
一般来说，建议投保人每年对保单检视一次。 这样才能避免保障额度与自身家庭情况的不匹配，个人信息是否对称等多方面的内容。或者也可以根据自身的经济和生活环境变化来进行保单检查。保险专家建议先买意外险、住院医疗险、重疾险、寿险，将基础保障做全后再考虑其他险种。
保险业务员，保险业务员离职了，保单成了孤儿保单，没人管了！我该怎么办？
最近，有朋友咨询小编说：前年买了一份保险， 最近出险了，想要理赔，可是我突然联系不到当时卖给我保险的那个人了，我该怎么办？我还能理赔吗？
在保险业务员离职率高达34.25%以上的今天，相信很多用户都会遇到这样的情况。负责自己保单的业务员离职了，而自己又出险了，需要理赔却找不到人了，那种焦急烦躁的心情，可想而知了！
面对这种情况，小编统一回答大家：保险业务员在与不在，是不会影响咱们购买的保单的保障和理赔的，该保障的还是保障的，该理赔的还是理赔的，当然该拿的钱还是能拿到的，毕竟我们购买的保单是与保险公司签订的合同，而不是和保险业务员签订的，所以，大家宽心，安心，更无须担心。唯一的缺点就是过程就是需要自己跑了，不如有个专门的人给我们服务省事！
所以，出险后理赔，我们只要“走正常理赔程序”就行。只要成功投保了保险产品，并且出险符合保险的理赔要求，都可以直接拨打保险公司的客服电话得到理赔的指引。如果当地有分支机构并且与投保人所在位置较近，可前去办理理赔；如果理赔机构较远，只需要邮寄相关资料给保险公司也可获得合理理赔。所以保险业务员离职与否，都不会影响到你这份已生效保险合同的理赔。
当然，类似这种情况导致的保单，在保险行业有一个专业的名称：孤儿保单。
所谓孤儿保单就是原营销人员离职而导致需要安排人员跟进服务的保单。不过，由于保险业务员离职率比较高，所以这种事情时常发生，保险公司对此也有比较熟练的业务系统应对此种情况，以防咱们用户没有被服务到。
1.找一个新的业务员接手，保险公司将“孤儿保单”分配给符合既定标准的其他业务员。这个人可能是原业务员的上级主管，也可能是原业务员离职时所指定的人。
2.由专门人员或部门管理，保险公司通过设立专门的服务部门，配置专业人员，为“孤儿保单”提供相关后续服务。
当然，为了以防保险公司遗漏，我们的保单成为孤儿保单，我们自己最好要做到以下4点：
1.主动联系：我们购买的保险产品，不是买完就完事了，或者只依赖保险业务员的服务，而要经常和保险业务员保持联系，如果发现负责你的保险业务较长时间没有联系你了，你要主动联系保险业务员或保险公司，一旦发现保险业务员离职，及时和保险公司协商，换新的保险业务员为自己服务，以防以后出现服务上的问题。
2.资料变更时，要及时联系保险公司更改：当自己的住址、手机号等联系方式发生变更时，要及时的通知保险公司并进行变更，以防保险业务员离职，保险公司想通知联系你都联系不上，发生了沟通上的问题。
3.选择更为靠谱的保险业务员：目前保险业务员的资历复杂 ，主要是因为保险业务员的入职门槛比较低导致的，所以选择一位靠谱专业的保险业务员是非常必要和必须的。
4.选择靠谱专业的保险公司：一个靠谱专业的保险平台，带给我们的将是服务上的优质体验，即使负责我们保单的保险业务员离职了，保险公司也能够利用他们熟悉的业务体系联系到我们或继续给我们提供服务。
所以，负责你的保险业务员离职，保单依然会被妥善管理。已生效的保险合同进行理赔，可通过拨打保险公司电话获得指引，按程序理赔，不难。
不过，也有一些用户会问小编：如保险公司破产了，我的保单该怎么办？
根据第三章第八十七条规定“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”根据《保险法》第三章第八十八条规定“保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：一、所欠职工工资和劳动保险费用；二、赔偿或者给付保险金；三、所欠税款、四、清偿公司债务。”
简单来说，如果保险公司破产，我们的购买的保险一般有两个去处：
转让给其他愿意接手并进行兼并重组的公司 如果没有愿意接手的公司，国家会指定某家保险公司强制接手，一般是国资的非常有实力的保险公司。所以，大家不必担心自己的保单会因保险公司破产而收到很大影响，国家会安排的，因为法律上有明确的规定！
如果真的不幸遇到了投保的保险公司破产倒闭的情况，咱们要淡定，只需要联系当地保监局查询自己投保的保险公司的保单转到了哪家保险公司下面即可，保障仍然有效。而我们要做的就是明确自己的保障权益，并和新公司及时沟通，并获得应有的服务和权益。
PS：关于保险公司是否可以破产，更多详细的知识请查看>>>保险公司竟然可以倒闭？！！
保险公司，买保险时，找不到职业分类怎么办？是不能买吗？还是要怎么操作？
最近，有朋友问小编：我是某某职业的，我想买份保险，可是我在投保保险产品时，找不到我的相关职业分类，我是不是就不能买呀！
在回答这个问题之前，先跟着小编来看一下保险公司产品的职业分类！
保险保障的是风险，这点毋庸置疑，同样的，职业也会产生一定的危险和风险，所以保险公司对被保险人的职业方面有着严格规定或划分，一般分为1-6类职业。
一类职业：往往是安全系数最高，风险发生率最低的职业，比如：企事业单位内勤，如公务员、办公室职员、程序员、教师、编辑等等；
二类职业：安全系数相对较高，但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的职业，比如：外勤或轻微体力劳动者、演员、业务员、医务人员、家政人员等；
一类和二类职业因风险可控，在职事故发生率较低，相对的收入也较高，所以往往是保险公司优先承保的对象，一般都会给予费率上的优惠、核保上的简捷。
三类职业：进行体力劳动的人员，涉及部分机械操作，如食品制造、出租车司机、工程技术员、一般维修人员等；
四类职业：经常到外面工作，具有一定危险性，如外勤警察、快递员、化工、放射科医生、审计员等。
五类职业：危险性较高的工作，如货车司机、建筑工程工人、机械制造、铁路机车维修、电工、采矿工等；
六类职业：危险性非常高的职业，如高空作业、冶炼人员、消防员、前线军人、高风险运动员等。
注：以上是个大致的分类，主要看保险公司产品的各个职业分类表！但通常，五六类职业被称为高危职业！
由于在职业分类上，没有明确的规定和限制，所以各保险公司的职业类别表虽然大体上是一致的，但也有一些差别，因为职业类别表不是一同制定的，是各公司自己制定的。比如：机械制造工人，有的保险公司就把它归成4级，有的保险公司就会归为5级，只是一级的差别，有的保险公司就把它归成高危职业了，更会影响我们购买保险产品；同时，因为社会发展，也衍生出了很多新兴职业，比如：电竞职业，职业分类表中就不一定能找到；当然也存在一些老职业未被分类进去！
所以，面对如此情况，有不少朋友就说，翻遍了保险公司职业分类表，也没找到我的职业，是不是我就不能买呢？
不是！
小编给大家出出主意，当你找不到你的职业分类时，你可以这么做：
1.如果你的职业不是特殊职业或者具有一定风险的职业，而只是公司里的一般普通员工，那么你可以这么操作：
通常职业分类表的第一个是“一般职业”，你就选择企业单位里面的企业单位职员就可！
还可以这样：进行职业分类搜索，手机和电脑都可以哦。
直接搜索你的职业，找到你想要的。如果你的职业比较特殊，还是建议你耐心一点挨个找，找不到一模一样的，也要找个大体近似的！千万不要得过且过！
当然，也有特殊情况，有以下三种：
1.家里老人以务农为主，但有时候回去打打零工，且零工具有一定的风险，比如：建筑等。
这种情况，小编建议在购买保险时，选择所打零工的风险最高的职业选择最终类别；
2.还有一个人有好几份工作的，风险类别也不统一，比如：白天正常上班，晚上兼职送外卖或者具有危险性的工作。
这种情况和第一种情况一样，小编建议在购买保险时，选择所工作的风险最高的职业选择最终类别；
3.全职主妇，偶然也会做一些小生意。
这种情况，选择无业/家庭主妇一类就好，除非有单位的雇佣合同，否则自己的小买卖或小生意不能算法律上的职业。
如果职业不能投保某个保险产品，或者职业属于高风险职业，就选择购买专属高风险职业的保险投保，或就只能选择不限职业类别的产品购买！
但千万记住，不能将就投保，千万不能抱觉得没事，我随便填一个职业就行了，就买这个的态度。小编是强烈不建议这么做的，因为被拒赔的风险太大了，尤其是意外险。意外险对被保险人的职业分类有着严格的限制，很大程度上会拒保，一定不建议尝试！
最后，告诉大家一种情况：如果实在找不到相关职业分类，就找他们的客服或者打电话询问保险销售员，去确定自己的职业分类，不要得过且过，不然吃亏一定是我们自己！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马给予解答哦。
