但冷静下来分析，可以从两个方面去验证其真伪：
第一，被保人是否真的需要多次赔付？WWw.BX010.Com
第二，多次赔付的实质究竟是什么？
先从被保人自身说起
随着生活水平的提高，死亡率降低，人类寿命正逐渐增加；但同时，环境污染及各种生活压力，使得当代国人患上重大疾病的概率也在增长。当然我们并不是要去讨论重疾险的必要性，这已经毋庸置疑。被保人在不幸罹患重疾后，获得首次赔付后的漫漫人生中，谁又能保证身体不再出现变故？重大疾病首次治愈后，由于机体抵抗力等因素影响，罹患其他重疾的概率相比健康人群来说会更高。因此，这类人往往比一般人更需要重疾险的保障。
其次是拒保风险。举例，30岁出头的A女士，在体检中查出乳腺癌。A女士在此之前曾为自己购买过重疾险，在确诊后顺利得到了理赔，自己仅承担了少额的治疗费用。对此，A女士更加信赖保险产品提供的保障。但当她还想继续投保重疾险时，很多保险公司却都拒绝了她的投保申请。从中不难理解，A女士之前购买的是一款单次赔付型重疾险，在获得理赔后，保险责任也就终止了。然而由于得过重疾，再次患上重疾的风险也就非常高，保险公司为了规避赔付风险，也就拒绝了给A女士承保。
再讲讲多次赔付的所谓实质
一句话概括：多次赔付，分组与否是关键。之前提到的所谓“噱头”，实际上是部分保险公司和新媒体的含糊概括所致。而分组，则是按照病种轻重或相关联性所决定，其主流分布情况如下：
A. 恶性肿瘤或内脏器官疾病
B. 心脏相关疾病
C. 神经系统相关疾病
D. 其他伤残相关
分组式产品虽然也叫多次赔付，但每组重疾最多只能获得一次赔付，这无法保障重疾医治后再次患病的情况，也是该类型产品的最大弊端所在。我们也可以认为，对多次赔付的误解，均来源于此。
甚至可以进一步说，不分组的产品才真正称得上多次赔付型重疾险。因为多次赔付的所谓意义，正是为应对重疾复发/罹患其他主要重疾后，能够获得二次赔付这一核心需求，所总结得来的。2016年中意悦享安康打开了不分组这扇门，首次令重疾多次理赔不受病种限制，但目前分组式产品仍占大多数。
笔者对比了市面上主力的几大多次赔付型重疾险，在赔付次数、比例及分组上，各不相同：
由此不难看出，绝大部分多次赔付型重疾险都有明确的病种分组，赔付比例基本持平在全额，主要不同体现在赔付次数上。值得关注的是百年人寿最近推出的康惠保多倍版。虽然赔付数只有两次，但却成功做到了不分组赔付。同时，相较于不分组“鼻祖”悦享安康50种重疾，康惠保多倍版覆盖了多达100种主要重疾，优势明显。
发病时间间隔
除了病种分组，另一个影响重疾多次理赔的因素就是发病时间间隔。间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间，一般为1年或180天，这一点各主力产品表现大同小异。
最后再谈谈费率
传统的概念认为，多次赔付在费率上自然要高于单次赔付，如果不是高的离谱的话，自然也可以接受。
同样是以上几大产品的费率，以代表性被保对象30岁男性为模板，缴费期限20/30年，情况如下：
可以看到，在中长期缴费期限中，康惠保多倍版、多啦A保及守卫者1号的表现都比较好。
也许我们开头所提的重疾险“多次赔付型元年”，应被定位在2019年。因为直到2018年底，真正具备多次赔付意义的产品才刚刚上市。笔者始终认为，重疾险在被市场更广泛接受的情况下，用户反馈也更趋于实际，这也倒逼了险企在产品上的优化方向与力度。不分组多次赔付或许是一个良性保险纪元的开端，未来的保险产品形态，也将逐渐回归以人为本的初衷。
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投保，真正的疾病不分组多次赔付少儿重疾险！妈咪宝贝这款产品才是无敌！
各位宝妈宝爸们好！近期上线了一款新的少儿重疾险，叫妈咪保贝少儿重疾险！
这款产品由复星联合健康险公司承保，保障非常有特色，所以，小编今天给大家说说！
妈咪保贝产品形态投保年龄：30天-17周岁
等待期：疾病等待期180天，意外无等待期
重疾保额设置：28天—11周岁不得超过80万；11-17周岁不超过100万
保障病种：重大疾病108种，中症自带豁免责任25种；轻症自带豁免责任40种；少儿特定疾病18种；少儿罕见疾病5种
保险期间：20年、25年、30年，至70周岁、至80周岁、终身
缴费年限：5年期交、10年期交、15年期交
妈咪保贝提供以下保险责任：一眼看上去，这款产品的保障很多很杂，有些还是可选择投保的保障。
看小编稍微整理下：
必投保项：首次重大疾病、中症疾病、轻症疾病保障，附加了首次重大疾病、中症疾病或轻症疾病保费豁免；
可选择投保项：第二次重大疾病、少儿特定疾病和罕见疾病保障，以及投保人重大疾病、重症疾病、轻症疾病、身故/全残、疾病终末期保费豁免！
所以，面对如此保障责任，可谓接近完美，很是适合宝贝！
妈咪保贝到底优秀在哪？a.保障全面，投保灵活，保额高
妈咪保贝保障期限方面很灵活，除了常见的30年或终身保障期限，还有20年/25年/至70岁/80岁等选项可以选择。
提供108种重疾+25种中症保障+40种轻症；轻症和中症可赔两次，且赔付比例高，分别为30%、50%；重疾可选2次赔付，间隔期为1年。
保额方面，相比于大多数的少儿重疾的80万保额，妈咪宝贝的保额可达100万，保额新高！
投保人可根据自己需求选择第二次重疾保险金、少儿特定重疾保险金以及少儿罕见疾病保险金。
b.轻症疾病升级中症疾病，保额赔付更多！
部分疾病例如单耳失聪、单眼失明、中度面积烧伤等，市面上很多重疾险是按照轻症赔付的，如果投保50万，最多只能拿到15万赔付。而妈咪保贝把轻症疾病升级为中症疾病，有了更高的赔付额度，能拿到25万！
c.重疾多次赔付，不分组，且间隔期仅1年
妈咪宝贝的重疾多次不分组，一种疾病理赔后，不会影响其他疾病的理赔；
就是小编经常强调的多次不分组重疾险，秒杀市面上其他重疾险，且多次赔付间隔期仅1年，诚意十足！
d.特含少儿特定疾病和少儿罕见疾病，同时两者不重复
由上可以看出，少儿特定疾病和少儿罕见疾病是不重复的，对孩子来说，又额外的拓展了疾病保障。同时，少儿特疾和少儿罕见病本身都在重疾的保障范围内；发生了约定重疾险后，不仅能得到重疾保险金，还能额外拿到少儿特定疾病或少儿罕见疾病的保险金；整体下来，保额又高了很多！
e.特含忠诚客户权益
保单到期，且在保险期间内未发生理赔，可免健康告知投保、等待期投保复星联合的指定重疾险产品！
这对只给孩子买了定期保障的父母来说，是一个很好很好的权益，即使孩子成人后，仍可投保本公司其他重疾产品！
妈咪宝贝没有缺点吗？不，有！
最大的缺点在于：身故保障赔付的不是保额，而是返还保费，不算是真正意义的上身故保障，这点大家要知悉！
总结：妈咪保贝的优秀是非常明显的，也没有什么致命缺点，而最大的特色是能附加重疾不分组二次赔付保障，且含有忠诚客户权益！
如果宝妈宝爸们担心保险到期后，宝宝因为健康问题而可能无法投保的话，妈咪保贝绝对值得考虑；
如果宝妈宝爸们想为孩子投保多次赔付的少儿重疾险的话，妈咪保贝绝对为首选。
总之，宝妈宝爸们可根据需求为孩子自由选择附加保障，尤其可附加二次赔付疾病不分组重疾，可谓多了一个选择，更多了一个保障！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
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多次赔付不分组消费型重疾险就选百年康惠保多倍版
买多次赔付重疾险就百年康惠保多倍版，这款产品可以称得上是“多次赔付重疾险性价比之王”。这是一款消费型&多次赔付重疾险，最大的特点是重疾不分组，且保费击穿市场底价。
100种重疾，不分组，可赔2次，间隔期365天；自带重疾豁免。重疾保障方面，核心关注点是重疾分组情况，康惠保多倍版重疾不分组，表现优秀。为了降低高发重疾的二次理赔发生率，通常情况下，多次赔付重疾险产品会将重疾分组，每一组均为有关联疾病，任何一种重疾理赔后，其所在分组中其他重疾不再理赔。
康惠保多倍版提供100种重大疾病保障，只要符合理赔条件，赔付一次后，罹患其他99种重疾中的任何一种，都可以再次获赔，两次重疾的间隔期只有1年，最大限度的提升了多次赔付重疾险的实用性。
值得一提的是，市场上的多次赔付重疾险基本都是重疾中症轻症捆绑销售，不支持自由选择，而康惠保多倍版可以单独投保重疾保障，不必附加中症轻症责任，对于预算相对有限，或者倾向于投保纯重疾保障的朋友，提供了一个很好的选择。
康惠保多倍版投保人豁免包含轻症、中症、重疾、全残或身故豁免，保障依然全面，而且投保人与被保人使用同一套健康告知，对夫妻互保、为子女投保非常友好。且投保基本保额20万及以上的客户，可享绿通服务，包含：①日常医疗咨询：不限次；②专家二次诊断服务：1次；③入住专家病房/手术安排：1次；④质子重离子预约安排：1次；⑤海外二次诊断（40万及以上基本保额享有）：1次等等。
因为专注于疾病保障，剥除身故赔保额的寿险功能，康惠保多倍版比市场上其他不分组多次赔付重疾险费率低很多。并且最长可以选择30年缴费，最大程度提高了保险杠杆，降低了不分组多次赔付重疾险的保费门槛。
如果预算相对宽裕，看重重疾不分组，投保康惠保多倍版，是一个非常不错的选择，当然，对于家庭经济顶梁柱，投保康惠保多倍版的同时，有必要搭配定期寿险；如果有家族病史，比如家庭成员曾罹患过不同重疾，那么自己得一种以上重疾的概率也会比较高，投保康惠保多倍版是非常必要的。
