重疾险有必要买吗？很多人是拿别人的经验来决定自己的人生，其实这样不好，真的需要重疾险时，已经晚了，也不会有别人为你的选择买单。通常来说，是否需要购买重疾险，可以先问问自己这几个问题。
第一个问题：重疾险发病的概率大吗？
当你去医院看病时，是不是每次都能看到拥挤的人群？不管看医生还是做检查，是不是每次都要排队一两个小时？你再去住院部看一看，是不是病床总是满的？
第二个问题：看看自己的银行卡，够不够支付一次重疾病的治疗费？
先问问那些得了重大疾病的人，他们的一场大病要花多少钱，能不能走社保，自己要出多少钱？如果花的钱在自己承受范围内，自然有选择的机会；如果花的钱自己没能力承担，还是要考虑去购买重疾险的。
第三个问题：如果自己支付了治病花费，对自己的生活影响有多大？
谁都不想得病，但是人都要有风险意识。看看自己的存款，如果扣除预计的治病花费，会不会影响到自己的生活。有一点要计算在内，一旦治病，自己在一两年或者更长的时间里，可能会失去挣钱能力，甚至家里还需要一个人来陪床照顾。
第四个问题：是一个经济学问题，治大病怎么花钱更划算？
是花自己的钱，还是花保险公司赔的钱。购买重疾险的费用，分摊下来每个月并不多。特别是现在很多重疾险每年只需要几百块钱，少吃一顿大餐，少喝一瓶酒，少抽几条烟的事，就把这个钱省出来了。而且这个钱省出来，让你根本感受不到“花钱”的痛苦，但在重大疾病降临时，你将收获的，远超你的心理预期。
推荐几款性价比非常高的重疾险：1、百年康惠保旗舰版重大疾病保险升级版。适用人群：出生满28日至55周岁人群，保额最高可选50W（28天—40周岁），可选男性13种/女性7种特定重疾，额外赔付30%*基本保额。
另外说一点：康惠保重疾险是一款2017年的现象级网红产品，算得上是2017年最佳性价比产品。而这款升级产品，性价比更高。
2、瑞泰瑞盈重大疾病保险。适用人群：不限职业，出生30天-70周岁身体健康人群；保额最高50W，重大疾病100种；轻症50种（自带轻症豁免），轻症保额=基本保额*25%。
这款保险的亮点：在缴费年限上，突破了30年的限制，可以缴费至70岁，最多缴费达50年之久。
3、童乐保少儿重大疾病保险。适用人群：出生满30天-17周岁身体健康人群；保额10—80W，包含常见的70种重疾；10种特定重疾额外赔付100%，如购买80万基本保额时刻赔付160W。
童乐保少儿重大疾病保险
这款保险优点：配置灵活，产品性价比高，特定疾病赔付力度大；注意此款保险如购买，投保人必须是儿童父母。
其实前面几个问题说下来，小编是想说，重疾险确实非常有必要买的。而且购买重疾险时，小编是建议购买高赔偿额度的重疾险。毕竟，如果只赔30万的保险，对于一般家庭来说，帮助并不太大；建议赔偿额度选择50万，或者100万的。这样不但有治病的钱，还能得到额外的钱补偿，能最大限度的保障自己治病后的生活质量。
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消费者，买保险要多个心眼，看清这四个问题
保险是金融产品，也是消费品，消费者在买保险的时候，也有很多需要留意的问题。在购买保险的时候，您也可以多留个心眼。
“地下保单”有风险
非正规渠道购买的境外保单，也叫“地下保单”，比如，近年来因为保费便宜保障更多而受热捧的香港保单，因为通过国内的保险公司买不到，许多消费者便购买了地下保单。但是，这类地下保单看似享有高收益，实际上也存在高风险。
一是不受内地法律保护，万一发生纠纷，消费者只能赴境外进行维权、诉讼；二是后续服务不便，消费者办理续期缴费、申请理赔等事宜都必须亲自到境外办理；三是良莠难分，消费者极有可能被一些非法营销人员误导，更有可能买到假保单，导致自身利益严重受损。
电话回访必须认真对待
银保监会规定，对合同期限在一年以上的人身保险新单业务，保险公司必须在犹豫期内对投保人进行电话回访。消费者在接到回访电话时，一定要认真对待。如果对保险条款、保障范围等有疑义，务必在电话中向工作人员说明，否则，如果日后发生保险纠纷，消费者的正常维权将会受到很大影响。
故意隐瞒将导致拒赔
如实告知是一项非常重要的保险法律原则，要求投保人在投保时将与保险有关的重要事项全部如实告知保险人，在健康保险、重疾保险等保障型险种中最为常见。消费者在购买保险时，应当如实回答投保单所列问询事宜，让保险公司对自己身体健康状况有一个正确的评估。故意隐瞒很可能导致出险后得不到理赔，消费者会得不偿失。
拒绝保险电话营销可登记禁拨
为进一步规范保险公司的电话营销行为，减少保险营销电话对消费者造成的滋扰，近年来，全国多个地方推出人身保险电话营销禁拨平台，如果消费者不愿意接受保险电话销售，可以登录禁拨平台，登记个人号码申请禁止拨打。消费者在成功登记信息后，在禁拨期限内将不会接到被禁拨保险公司拨打的营销电话。
重疾险有必要买吗？买了理赔难不难？
通过互联网保险知识的普及，重疾险也越来越被大家所熟知，重疾险，顾名思义就是保重大疾病的保险。现实生活中因病致贫的例子不在少数，有多少原本幸福美满的家庭，因家庭成员突患重大疾病而变得支离破碎。如果有了重疾险，结局或许将会不一样。
一、重疾险有必要买吗？虽然大家知道保险的重要性，但还是有很多人问：重疾险有必要买吗？我们给出的答案是：非常有必要。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士曾经说过：医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
下面我们来说说为什么有必要买重疾险：
1.重大疾病呈现出三高一低的现象随着环境污染、饮食问题和生活压力的增加，重大疾病呈现出三高一低的现象，即发病率高、治愈率高、疾病的医疗费用高和重疾得病年龄越来越低。
根据银保监会数据显示，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%，也就是说100个人中，有72个人会得重大疾病，并且重疾越来越年轻化，有多少人年纪轻轻却连体检都不敢。以目前的医疗费用来看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右，一次重疾的医疗费就足以让一个普通的工薪家庭陷入经济危机。下图为25种重大疾病治疗费用：
2.重疾险能解决什么？要知道重疾险有没有必要买，我们首先了解它的作用性。重疾险是给付型保险，达到了保险条款规定的理赔条件就会赔付一笔理赔金，重疾险还被称为“收入损失险”，它的作用不只是用来防止没钱治疗的，还可以补偿收入损失。
重疾需要长期的治疗，后期还有很长一段时间的康复期，很多重大疾病的康复期都需要几年。因此一个人一旦罹患重疾，不仅要考虑高昂的治疗费，康复期间的营养费、护工费以及生活开支等，都需要考虑进去。并且重疾患者短期内无法工作，没有了收入来源，意味着只出不进，这样算下来，后续的费用有可能比治疗重疾本身的医疗费还高。
例如：一个家庭的经济支柱，如果不幸患了重疾，他需要的不仅仅是医疗费用，还有后期康复费用以及房贷、车贷、子女抚养费、子女教育、赡养老人等等。
有了重疾险给付的理赔金，可以弥补因疾病导致其未来几年无法工作而带来的家庭收入损失。所以重疾险非常有必要买，尤其是收入不高的普通家庭。
3.买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗？有人说：“我已经买了百万医疗险了，保额高还便宜，就没必要买重疾险了吧。”
虽然百万医疗保险保障范围很宽，一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列，但百万医疗险的免赔额一般为1万元，医疗费用需要先自行筹措和支付，1万以上的费用保险公司才会根据保险条款的具体约定赔付。而重疾险没有免赔额度，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病，只要符合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。
其实重疾险和医疗险可以相互补充，各自解决不同的需求，医疗险解决了治疗重疾过程中所花费的医疗费，解决基本的医学治疗，而重疾险则弥补重疾后带来的后续相关费用，弥补收入损失。
二、重疾险理赔真的难吗？我们知道了买重疾险的必要性，但还是有人会有疑虑，担心重疾险不容易理赔：“网上有各种拒赔案子，我不敢买啊”。不管保费多少，保额多少，购买渠道，性价比咋样，大家始终都会关心一个问题：“理赔难不难”。
其实不管哪款重疾险产品，哪家公司，在理赔上都秉承一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔与否是要看保险条款的，只要符合条款合同约定，理赔就不难。（详见【投保攻略】）
重疾险有很多疾病的理赔定义，都是理赔相关疾病的并发症或者后遗症，重疾险的关注点是疾病给被保人本人造成的巨大伤害，而会影响到被保人的工作能力。保险公司不是慈善机构，如果得了一个普通的疾病，在自己的经济能力承受范围内，还要保险公司理赔的话，那大部分保险公司都得倒闭了。
所以，重疾险的理赔并不难，保险公司的理赔定义是提前制定的，拿到保险合同的那一刻起，就不能改变了。
三、重疾险怎么买？1.谁需要买重疾险？重疾离我们并不远，一个家庭每个成员都有可能罹患重疾，对家庭财务造成很大的影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。虽然说每个人都需要配保险，但由于预算的原因，普通的家庭无法一次性把整个家庭的保障都配置齐的，这时我们就要了解买保险的顺序：先大人，后小孩、老人。
家庭支柱必须优先配置保险，因为家里的收入来源都靠他，一旦他病倒了，无疑会给家里带来重大的财务损失，没有交保的人，什么保障都是白扯。所以，大人一定要记住先把自己的重疾险配好了，再考虑孩子和老人。
2.重疾险买多少？很多朋友在买重疾险前，都会被买多少保额这个问题所困扰，尤其对普通的工薪家庭来说：过高的保费支出会给生活带来负担，过低的保额又不足以抵抗未来的风险。无论是买重疾险还是其他保险，我们一定要记住：买保险就是买保额。
我们算下重疾险的保额需要多少，重疾险的保额主要用于3部分：
①住院医疗费用：至少10万
②护理康复费用：至少10万
③收入损失费用：至少10万
要想避免现有生活不会因重疾而改变，必须还要准备护理康复费用，以及因重疾给家庭造成的收入损失，所以如果预算有限，最起码也要买到30万保额。对于预算有限的家庭，可以选择消费型重疾险，这样既可用低保费撬动高保额，又能保证保障充足。（详见【投保攻略】）
例如：纯重疾可康惠保或者康惠保旗舰版，可用较低保费买到充足的保额，杠杆高。如果注重癌症保障，可选择康惠保2020或者健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低，保障更全。
结论：没有人因为买保险而让生活变得紧张，但却有很多的家庭因为没有买保险而陷入经济困境。大家应根据自己个人家庭的实际需求来配置重疾险，趁着年轻早一点把重疾险买好，越早买越便宜也更容易通过核保，保险不是想买就能买的，年龄越大身体越容易出问题。因此，重疾险不但有必要买，还要趁早买。
重疾险，我有必要买吗？如何避开“坑”？
很多朋友都会觉得重疾险保费好贵啊，一年交好几千甚至是上万，如果没出险，也不会有啥返还。就算是好多年以后出险，赔付的几十万保额也不值钱了。
这个问题怎么回答呢？保险和其他商品还不太一样，是你没有办法体验的，当然了，你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人，他们肯定会告诉你“应该买”，而那些交了很多年保费也没出险的人就会说：“不要买，钱都白交了！”
但是，谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢？没出险应该谢天谢地了，毕竟给你保障了这些年，谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择，没有所谓的那么多“坑”，商品定价都是有依据的，放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些，保障差一点的就便宜一些。当然了，也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义，但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险，那保险公司还要说你才交了一年的保费？
既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？
可以搜下各家理赔数据，近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，试问这份保险抗通胀能力怎么样？
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？
但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险，保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？缴费期20年 30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？
不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？买重疾险很有必要，而且越早买越好。
有必要买重疾险吗？教你快速了解重疾险的类型
重疾险，顾名思义，是以患重大疾病为主要赔偿责任的保险。起初的重疾险责任就是这么简单，但后来随着医学的进步，竞争的激烈，差异化的产品越来越多，所以重疾险的责任也越复杂了。 一、保险责任
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
长期意外险有必要买吗,买完如何理赔
意外险，就是针对被保险人发生意外之后的保障，不论是死亡还是伤残，都是给予一定的保险金。那么长期意外险有必要买吗？那么在解决这个问题之前，首先来说说意外险我们有必要买吗？意外的发生谁都无法预料，一旦发生后果非常严重，所以我们有必要购买一份意外险。
而意外险是分长期意外险和短期意外险，表面上看，长期意外险花的钱要多，而短期意外险花的钱要少，但是从长远看，长期意外险比短期意外险花的钱要少一些，从保障范围看，长期意外险的保障范围是更多的，从抵御风险上看，长期意外险是更加的靠谱。总结来说，长期意外险是有必要购买的。
长期意外险的优势是保障不间断，避免断保意外险上，可能会出现断保真空期现象。比如需要长期进行商务差旅的人士，通常很繁忙，有时候并不能兼顾续保，一旦出现保障空档，可能会出现很大的损失。
而长期意外险，覆盖的时间段更长。即使忘记缴费，也会有60天的缴费宽限期；它能更好地保障家庭财务不受影响。而且多数长期意外险到期可返还保费：相比于寿险、重疾险，意外险的价格属于比较低的保险。虽然长期意外险比短期的价格要贵，不过有一点好处是多数长期意外险到期后都有返还保费，有一定收益。当然，对于返还型的长期意外险，收益率并非首要关注点，保险的功能就为了对冲风险，不是为了保证收益率。
但是购买意外险，要知道并不是越便宜就越好，因为有的保险公司，为了降低价格吸引客户，而减少了意外险的保障范围，这样的话，你就算投保了这份意外险，也有很多保障不到，那么这份保险的意义也就不大了。
而且我们每个人买意外险都是不一样的，有些人适合交通意外险，像经常出差的人；有些人适合旅游意外险，像经常旅游的人等等。
所以，你要选择适合你自己的意外险种类。
接下来还要再说说投保长期意外险之后，我们又该如何来理赔呢？
首先就是要及时的报案，当被保险人在保险期内发生了意外，应该第一时间通知保险公司，一般时间在事故发生的十天以内。
其次准备好理赔材料，保险单，被保险人的身份证或者是受益人的身份证，理赔申请书，最近一次缴费的发票，然后就是住院所花费用的发票。当然还需要什么资料，要以投保的保险公司为准，可以提前打电话咨询好。最后保险公司进行审查，如果是在理赔的范围内，资料齐全的话，就会及时的给予被保险人保险金。
另外再多说一句意外险以保险时间分类可分为一年期意外险、长期意外险，其中长期意外险又分返还保费意外险以及不返还保费意外险。这里不推荐返还意外保险，因为它没有意外伤残保障、一般意外保额过低以及长期收益很低。
保险知识，有了医保还要买重疾险吗？
这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。社会医保就像一辆车的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自去年保监会对重大疾病保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。中意人寿保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
有了医保还要买重疾险么
有了医保还要买重疾险吗？
每年给汽车买保险花上三五千，如果不出险，保费也不会退还。而每年花三五千给自己买重疾险的人数，远远低于给汽车买保险的人。车上路尚有保险，而满街没有保险“裸奔”的人却比比皆是。买车、买房、买保险已经成为国际中产阶层的“标配”，特别是保险，对于处于上有老下有小的中间一代来说，更为必须。重疾险是除了意外险后第一份应该拥有的保险。
重大疾病包括哪些？
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
得了重疾会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。
此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；有的会持续较长一段时间，甚至是永久性的。所以，重大疾病和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。
为什么要买重疾险？
癌症，就是重大疾病定义里面的第一种疾病，也被称作恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾。重大疾病所包含的种类虽多，但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。全国肿瘤登记中心发布2015年年报，年报显示目前我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例。
有人问了，上班族不是都有社会医疗保险吗？可是很多人并不了解， 一旦不幸罹患恶性肿瘤，自费的比例将高达90%。数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病-治疗-凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。
保额多少才算够？
先看看目前重大疾病治疗需要的费用。重疾发病率越来越高，但生存率也越来越高。一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。
小编给出的界定是，重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定，而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。
比如要得到良好的治疗，费用至少准备40万。在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。此外，良好的康复费用需要20万至40万。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。
所以小编建议，如果条件允许的情况下，最好为自己或者家人购买一份功能全面，保额适中的重疾险，为自己的人生多加一份保障。
重疾保险如何选 四个诀窍心中念
重疾保险即重大疾病险，是对医保的有效补充，当被保人不幸患有重大疾病时，由经办保险公司为其提供一定的医疗费用补偿，根据保费返还方式等，还有不同的具体分类和不同额度保费。那么消费者应该如何选择呢，建议投保重疾保险时应谨记四个诀窍。
首先我们知道，多数重大疾病发生在65岁以后，对于大多数人而言，是年轻时准备、年老时使用，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了，因此重疾保障一定要保终身。
其次，保障范围一定要很广泛，现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。
同样可以预见的是，科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能，只有保额增长才能做到保障不贬值，因此保障额度一定要能增长。
最后一点需要注意的是，保险费用一定要很实惠，重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。
另外长达14页的《重大疾病险的疾病定义使用规范》（征求意见稿）已相继印发到各家保险公司，其中包括25种新定义。为了更精确地说明什么疾病可以保障，新定义还采取了“主标题”和“副标题”相结合的形式。借鉴国际最新经验，《使用规范》明确要求在宣传材料中若疾病名称单独出现，应加入副标题，如“恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤”。
保监会认为，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有3至6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。因此，征求意见稿明确保险期间包含成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，其保障范围必须包括发生率最高的6种疾病：
恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症———永久性功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术—异体移植术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）———须开胸手术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）———须透析治疗或肾脏移植。包括重疾保险的任何险种都不是对每个人都适用的，在实际投保的时候都要依据自身实际情况，结合以上的原则，选择最适合自身需求的保险。
有了医疗险还要买重疾险吗?哪个更重要?
医疗险：报销型的，除了有直付服务的，都是要自己先垫付，出院后再拿发票报销，需要自身有一定的经济基础，除免赔额以外，花多少赔多少，遵循不可获利原则。
重疾险：给付型的，达到合同理赔条件即可赔付购买的保额，买多少赔多少，不管受益人是否是用于治疗。
互补关系：
由于医疗险是报销型的，需要自行先垫付，如果真患重疾了，可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗，后续再找医疗险报销，可以减少前期治疗期间的经济压力，让患者能更安心有效地接受治疗，即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天，或者达到某一程度才给赔付的)，但是如果有重疾险在手，能确定一定会有钱赔付的情况下，去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的)，都会容易很多很多，别人也会愿意多借一些钱给你，能有效地提升融资能力，缓解治疗期间的财务压力。
保障范围不一样：
医疗险：不限疾病还是意外，也不限病种，只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等)，保障范围大，出险概率大，理赔额度小。
重疾险：限定的病种，只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件，才给赔付保额，保障范围小，出险概率小，理赔额度大。
互补关系：
医疗险虽然保障范围大，但它除了一些特殊的门诊和急诊以外，可以说是只管住院期间免赔额以外的花费，那住院前期的检查，确诊，来回车费，食宿费，误工费(很多重疾会有异地就医的需求，而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费，疗养费，误工费(如果是患了重疾，需要3-5年的疗养期，这期间是没有办法工作的，但是却有很多花费，房贷车贷也不会因为生病了就没有了，还有孩子的教育费，生活所需的一系列的支出都是需要的)，而这些医疗险都是不管的，那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。
说到这里，有人就会说了，那我买个重疾险，医疗险就不买了，当然也是不可取的，因为不是只有重疾才花费大，或者说花费大的就属于重疾，重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付，就在今年2019年11月份，中英人寿，有一个湖南的客户，因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎)，住院共花费了113万元，医保报销27.9万元，自费85万元，好在该客户买了百万医疗，保险公司给报销了84万，客户只承担了免赔额那1万元的支出，那如果客户只买重疾险，那他一分钱也赔不到，因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的，再比如流感，重症的流感是要住ICU的，有些花费也有可能会上百万，那诸如此类的是通通不在重疾险之列，需要医疗险去覆盖。
保障时间和费率不一样：
医疗险：目前医疗险能保证续保的最长的只有6年，其他的绝大多数都是一年期的消费险，每年费率随年龄变化，年龄越大越贵。
重疾险：多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等)，费率均衡，初次买完后费率不变，每年需缴费的基数是一样的。
互补关系：
医疗险一旦停售，就不能续保了，如果这时候身体又已经出现了一些体况，就有可能不能再买医疗险了，甚至有可能重疾险都买不了了，保障没有办法继续，而且就算还能继续购买，每年的保费也是随着年龄增加的，有很大的不可控性，而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了，就算产品停售也不受任何影响，即使身体出状况，甚至理赔过，如果买的多次赔付的产品，只要合同未终止，其他保障依旧有效，甚至还有可能豁免后期保费，保障具有可持续性，而且它每年的保费都是相等的，越早买总保费就越便宜，都是确定的。
综上所述：要想抵御疾病带来的财务损失，需要同时购买医疗险和重疾险，二者缺一不可，如果经济确实不宽裕，可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险，如果经济宽裕，则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。
重疾险有必要买吗,癌症晚期到底要花多少钱
很多人检查出“癌症晚期”，是继续治疗还是放弃回家？放弃于心不忍，坚持治疗很可能人财两空。
在这种情况下，对于任何一个家庭来说，不管做什么样的决定都非常艰难，我们在健康的时候总说如果将来一旦罹患重病，千万不要被过度治疗，可真到那一天，身边的亲人如果在医生那里有一点点办法，谁不会倾尽全部的财力呢？
其实癌症是一个很宽泛的概念，具体治疗费用也与癌症被发现的时期与部位不同而不同。如果是单纯的早期癌症，通常手术就可以治疗，无需化疗、放疗，费用相对较低。但无奈我国对于癌症的尽早筛查仍然处在较漫长的普及阶段，尤其对于很多上了年纪的人来说，只要能扛得住，都不会去医院检查，最后的结果就是：晚期的结果居多。下面来看一下各种病症的治疗费用。
癌症晚期的治疗费用就成为了一笔不菲的支出，手术治疗、化疗放疗、靶向治疗、定期复查、药物支持；而且很多项目都是自费项目。
三年吃掉一套房，一点也不是空穴来风。关键，这套房子，还是一二线城市房价的标准来计算。俗话说，在我们健康时，总想要这个，要那个，等到病倒时才发现，我们想要的只有健康。下面继续看一下治疗癌症的特效药及费用。
那么治疗癌症，我们需要承担的费用有多少？一个完整的肺癌治疗大约需要花费人民币50万左右，这么一笔不菲的费用中社保到底可以报销哪些费用呢？
以深圳社保为例：深圳社保大病医疗办法在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。
所以对于肺癌的治疗而言，社保可以负担的项目有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目、后期药物支持。
非社保负担的治疗项目：标靶治疗、进口药物等。
所以社保可以为我们提供一些支持，但癌症普遍的特点是治疗周期长，如果没有一笔一次性给付的钱，很难维持后续的生活及药物治疗，这笔费用通常在30-50万不等。所以说选对重疾险，能让我们轻松面对疾病。重疾险保额普遍30万-50万，正好能补上后续的生活及药物治疗那比费用。看到这肯定会消除你的重疾险有必要买的疑问了吧？
