但有没有什么东西是有钱却不一定能买得了么？
要说还真有，比如保险！
001
买保险的两个重要前提
保险是一种商品，很其他的商品比如衣服、电脑、汽车一样，也是要用钱才能买得了。其他的商品是用钱买一样实体的东西，保险是用钱去买一份保障，撬动杠杆，用较少的钱撬动更多的钱。
但是保险和其他的商品又不一样，买保险是有门槛的，不是仅仅有钱就可以买得了。这个门槛就是身体健康符合条款，保险公司愿意承保这个客户的保单才行。严格来说，保险不是购买，而是向保险公司申请，保险公司通过评估通过这个申请了才行。
所以，买保险的两个最重要的前提：有钱和身体健康！
002
核保的几种结果
什么是核保？
通俗来说，保险公司为了防范一些人投保的时候进行逆选择，保证被保人的公平性，保证公司经营的安全性，加的一道风险管控的程序。
核保需要审核健康危险因素和非健康危险因素，进行分享的主要是健康危险因素。那么健康危险因素的核保结果可以分为几种呢？
【1】标准体承保
标准体承保就是保险公司不会有任何的附加条件就承保了，按照标准费率进行承保。
标准体承保可以分为两种，一种是投保的时候身体没有健康异常，不需要做健康告知，系统自核通过，另外一种是身体有异常，做健康告知了，保险公司的核保员人工审核之后觉得没问题，按照标准体承保通过了。
【2】加费承保
保险公司觉得被保人的风险比较高，风险在保险公司的可承受范围内，可以接受，前提是需要加收一点保费才行。加费承保个人认为是标准体承保之外最理想的结果了，毕竟保障责任没有减少，只是需要支出更多一点保费而已。
【3】除外责任承保
除外责任就是除去被保人某个器官部位的疾病责任不承担，将来这个器官部位发生的任何疾病，保险公司都不承担保险责任。
【4】延期
延期就是保险公司觉得被保人当前的身体健康状况不是很明确，需要经过一段时间的观察或者是康复，到时再看是否符合保险公司的承保要求。最后是否可以投保成功，要看康复之后的实际身体状况。
【5】拒保
拒保就是被保人的职业风险或者是身体健康风险超过了保险公司的可承受范围，保险公司不愿意接受这个保单。即使有钱也不行，多么有钱都不行！！！
这5种核保结果的最优顺序：标准体》加费承保》除外责任》延期》拒保。
精选阅读
保险知识，有钱人就不要买保险了吗？
“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了充足的人寿保险。”李嘉诚的这句话，为许多内地保险业务员经常挂在嘴边引用。
李嘉诚那么有钱，还用买保险吗？对于他来说，还需要保险来解决看病、养老问题吗？其实不光是李嘉诚，还有很多坐拥几百万、几千万、甚至数十亿资产的成功人士，看病、养老对于他们已经不是负担，那保险对于他们还有什么意义呢？带着这个疑问，理财周报记者采访了京广两地保险业内以及业外的专业理财顾问，他们均有多年服务高端客户的经验，对于保险在中产家庭中的作用，有着深刻的理解和认识。
独立理财规划师姚女士认为，财富管理的过程一般分为四个阶段：财富累积、财富增值、财富保障、财富转移。既然称有钱人，那么他们基本上已经完成了第一阶段，处于后面三个阶段。而后面这三个阶段，则有不同的理财重点，对保险功能的应用也会有不同的侧重。
让财富产生更大效能
处于财富增值阶段的阶层，是家庭财富的最大创造者，在一段时间之内，他们的收入将直接影响家庭财富的累积，所以一旦发生意外，不仅财富累积会间断或停止，还可能要产生支出。这部分家庭支柱的生命价值也相应比较高，必须提高疾病和意外险的保障额度，原则就是无论这个人发生任何意外或疾病，都不要影响家庭的生活状况。
保险业内的理财规划师从另一个角度，分析了高收入人群看重保险保障功能的心理原因。高收入的创造者们，每个人财富累积的过程可能不尽相同，但是他们身上均有一个共同的特质：就是随时在思考如何让金钱产生最大的效能。国际认证财务顾问师、平安资深寿险营销经理于彤这样形容这个群体：“正是他们这种对金钱的敏感，使得财富愿意向他们靠拢。”
例如说，现代社会重大疾病的发生率逐渐提高，既然每个人都要支出医疗费用，那“最经济的投入产生最大的效能”的金钱价值观的惯性，让高收入人群愿意接受保险这种理财工具，来减少可能发生的医疗支出。
对此，业内有个很残酷但是也很形象的比较，假如一个人和一头牛都发生意外，这头牛或许还可以卖个几千块，但是这个人，不但不能卖钱，反而还要发生丧葬费用等支出。既然保险能挽回这份尊严，何乐而不为呢！让各种意外也变得有价值，是对家庭、对儿女最直接的关爱。
有钱人更关注财富保障和转移
一般资产过千万的人士，理财规划师称他们为绝对高收入者，对于他们来说，应该着重于财富保障和财富转移。独立理财规划师认为，财富保障主要是为了抵御通货膨胀的风险，财富转移就是把财富转移给下一代。这两个问题可以通过综合
理财产品来解决，保险在抵御通货膨胀方面的作用比较弱，虽然投连险等产品产生的主要原因是抵御通货膨胀，但要真正抵御，适当增大其它理财产品的比重会更好。
在财富保障阶段，保险理财规划师提醒高收入家庭，除了家庭支柱的保障外，财产也需要保障，才能持续获利。一般而言，资产累积阶段的人士，大多拥有自己的企业，厂房、设备、车辆、员工这些都是能创造价值的财产，财产和人一样也需要保障。
蒙瑞英认为，再大的企业也难以独自承担风险，就像九江大桥，它的业主实力非常雄厚，但是遭遇意外的时候，它的损失也是与资产成正比的。所以利用保险分散风险，是大多中产阶层的客户都具备的常识。九江大桥通过保险挽回了财产损失，但是在至少一年的维修时间里，业主将承担利润损失，这就是保障中不足的部分。
在海外，保险的确在合理规避遗产税、所得税方面起到了一些作用，但姚女士认为，这并不能让保险成为财富转移的首选工具。这一点在保险理财规划师的规划中则比较注重。随着遗产税出台传闻的讨论，大多高收入人群都意识到了保险的这一功能，并且和保险理财规划师咨询也最多，以此带动了保险业高额报单的增长。客户有这样需要也敦促保险理财规划师增加了这方面的产品组合。“象李嘉诚，除了保险之外，他还成立了信托基金，通过这个基金，来让自己的资产持续获利，让家族的资产能够在转移后还能增长。”姚女士如此分析。
保险的功能一览
保险最基本的功能是保障以及规避风险，在其发展进化过程中，又衍生出了很多新的功能，以海外的成功经验来看，保险的这些新功能正在中国发生作用。
保险理赔金免于债务清偿
被保险人生存期间，其缴纳的保费是不能用来清偿投保人债务的。一旦被保险身故，给付受益人的保险金也可不用清偿债务，任何单位和个人无权冻结保险金，从而让家人的生活得到保障。
保障能体现投保人的信用和财务状况
在海外拥有保险首先表示他身体健康，且财务状况良好，才能如期支付高额保费，保额体现出来的信用是可以给合作对象带来信心的因素。因而在一定程度上保险额度体现了投保人的身价。
预支费用
在海外，如果一个人有1000万保额的身故金，那他可以以保单为抵押，提前在银行预支养老费用或其它花费。
得了艾滋病可以买保险吗
绝大部分人身险的责任免除中都列明“被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间”不保。艾滋病是洪水猛兽，但涉及到保险为什么却要拒保？这是对人权的歧视还是利益的自保？
也许你还不清楚，艾滋病到底是什么。艾滋病（AIDS）是由艾滋病病毒（HIV）引发的全身性疾病。艾滋病通过破坏人的免疫防线，让人体在面对病菌侵害的时候毫无还手之力。最后致人死亡的不是艾滋病，而是其他疾病。目前的医疗技术来说，艾滋病几乎是绝症。
研究认为，艾滋病起源于非洲，后由移民带入美国。1981年，美国疾控中心世界上第一次有关艾滋病病例的正式记载。1985年，一位到中国旅游的外国人患艾滋病入住北京协和医院后死亡，这是我国第一次发现艾滋病病例。
艾滋病的传染源主要是人的体液：血液、精液、阴道分泌液、乳汁、羊水等。
传播途径有以下三点：
经性接触：不安全的同性、异性和双性性接触。
经血液和血制品：包括共用针具静脉注射毒品、不安全规范的医疗操作、纹身等。
经母婴传播：包括宫内感染、分娩时和哺乳传播。
艾滋病潜伏期平均6-8年，可短至数月，长达数十年。从初期感染HIV到终末期是一个较为漫长复杂的过程。90年代我国医学技术尚不发达，医疗水平差，对防治艾滋病的宣传普及几乎为0，这就导致了在某些集体医疗事件上有大面积感染的风险。
目前艾滋病仍是“不治之症”。全世界范围内缺乏根治HIV感染的有效药物，现阶段的医疗手段只能抑制患者体内病毒复制，降低HIV感染与相关疾病的发病率和死亡率。
异性性传播大于同性性传播。每次出现艾滋病医疗事故或新闻，总有部分人群或媒体会乾坤大挪移的把艾滋病矛头指向同性恋群体。不可否认，男同性恋者之间艾滋病传染的几率的确高于艾滋病的其他几种传播方式。但尽管男男同性传播感染艾滋病者逐渐增多，异性传播感染者仍占大多数。
性传播仍然是我国艾滋病的主要传染途径。2018年一季度的HIV感染者中，异性性传播25358例（69.2%）；同性性传播7762例（21.2%）
；注射毒品传播1945例（5.3%）；母婴传播404例（1.1%）。在往年的统计当中，异性性传播的数例也远多于同性性传播。
值得注意的是，艾滋病的新发正在趋于年轻化。青年学生新报告感染人数从2008年的527例，上升到2011年的1154例，再到2014年2695例。2011-2015年间，中国15—24岁的青年学生中感染者年均增长达35%。在相应年度的青年感染总人群中的占比从2008年的5.77%上升到2017年的23.58%。这一数值已经超过了国际艾滋病10%的“重灾区”认定感染红线值。
在医学飞速发展的今天，某些艾滋病人已经可以通过药物延长生命，有些甚至可以存活四五十年。除了身体较弱，日常生活与常人无异，那么艾滋病人也有买保险的需求，是否可以投保呢？
提及艾滋病，不仅常人避而远之，保险也是十分抗拒的。
2009年以前，各家人寿保险公司的人寿保险产品合同中免责条款均有一条：“因下列情形导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：患获得性免疫缺陷综合征（艾滋病）或感染获得性免疫缺陷综合征病毒（HIV呈阳性）”。
该条款饱受争议，2009年中国保险行业协会发布的《人身保险产品条款部分条目示范写法》，要求各保险公司删除“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外责任。虽然这是保险行业内部的文件，但仅为“推荐使用”,并无强制拘束力也无法律效力。
“说白了，示范写法不是必须遵守的，只是保险行业内的一个规范。如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。” 当时的业内人士如是说到。
保险知识，没有钱也可以买保险
很多人认为自己的余钱不多。其实工薪家庭更需要保障，买平安太过昂贵。因为这样的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击。那么这样的家庭购买平安首先要问自己几个问题：
1、给谁买保险
①先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱。最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育；②拥有小孩的家庭应该先给大人买保险。而大人才是不时赚钱，大人才是孩子最好的安全；而且孩子是不时花钱的人。维持家庭正常生活的人。因此如果你爱你孩子，请给自己购买足额的安全，同时将受益人写上你孩子。③给孩子买保意外。医疗的安全。对于小孩来讲，门诊。其实消费性的平安最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保证，像购买个意外、医疗、门诊平安就是孩子最需要的安全。
2、购买安全的顺序
购买平安应先从最基本的保证需要买起。最后才干考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。具体顺序如下：
①首先买激进型平安和全家重大疾病保险；②其次买孩子教育保险以及大人的养老安全；投资连结险等投资型保险产品；③最后才考虑买万能险。先保障平时需要的再规划长期需要的所以购买安全的顺序是先保障再投资。
3、购买多少平安比较合适
①双十原则：交保费不超过总收入的10%工薪家庭在5%-8%之间为宜；保额达到家庭年支出的10倍为宜；随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整；
4、购买什么平安产品比较适合
根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑：
①意外伤害意外医疗
②重大疾病安全。
③教育金保险或养老保险。
④万能险。投资连结安全
5、找谁购买
经营相当的平安公司①找信誉好。②找人品好。真心从您的需求角度帮您思考，专业能力较好。解决问题的平安顾问。
其实工薪阶层。但是为自己考虑，每日生活忙碌。做好充分的保证也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件。
保险知识，有钱人就不需要买保险了吗？
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？ 我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。
现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资都无法比拟的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。深圳有的有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元，不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢？
保险知识，保险可以为有钱人做什么
有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值增值吗？财富能传到下一代吗？这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险，都可能让财富遭受损失。对富人来讲，保险可能不能让你更有钱，但当你和你的财富面对不可预测的世界时，保险会让你变得更加容易把握未知的未来。如果一个人有一大笔流动资产，就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流，或传给下一代的问题。
我们经常和很多富人讲一个观点，王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情，他们完全可以通过别的方式做出安排。一方面，保险是资产保全的工具。保险是指定收益，很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制，比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁，但保险指定谁是受益人就是谁，当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外，甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益****，所以买保险也可以成为一种行善的方式。
另外一个很重要的方面，保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。我有一个大单，就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”二、安排未来财富很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。
赚更多钱，那是客户自己的事情。如果当作投资，我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。
富人买投资型保险意义不大，但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能，只是风险管理和理财工具。对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。
三、保全家庭资产
现在虽然很富有，但财富只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。
保险，同时也是一种很好的资产保全工具。如果你不能理解什么叫资产保全工具，那可以举例来说：黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安，心里就会踏实一些。
对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票****权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。
对于不可预测的风险，人们可能很难去逃避；但通过保险，可以让大家更坦然地去面对未来。
四、选择风险投资
万一遭到人身风险，就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时，做事业赚钱；一旦有风险，风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障，一旦他们出现了人身风险，风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动，化悲痛为力量。
“我考虑更多的不是资产保全，而正是风险投资。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。”
通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。
一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。
五、健全保障体系
我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。
如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5%买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，就不能让保险占用太多资金。
另外，富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买，而一旦收入水平下降，很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断，将会带来比较大的损失，因为退保的成本是很高的。所以说，在购买保险前一定要做通盘考虑，不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划，还要根据对未来的预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期，一个人不可能事业一直都处于鼎盛。
那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢？这种方式用来买寿险是可以的，但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大，用同样的保费换取同样的保额，这是没有意义的。
另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力，如果买了保险反而心里不安的话，就失去了买保险的意义。
保险知识，有了五险一金就足够了吗？
5险1金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，大抵是市平均年收入的10%，广州就是2000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一给一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。那么，自己就要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。请问你一天连上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保死的。万一真的蒙上帝召见，请问你父母养你这么大，你回报了多少？你孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。
综上所述，买了5险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
看了这篇你就什么的都懂了，得了胃病影响投保吗？
早饭不吃，晚餐暴食，宵夜走起； 工作繁忙，压力巨大，心情焦虑； 烟酒不忌，奶茶不停，深夜不睡。随着生活节奏的加快，越来越多的人饱受胃病的折磨。据世界卫生组织数据显示，胃病在人群中的发病率高达80%，并且年轻化趋势越来越明显。可见“十人九胃”这种说法并不是空穴来风。 一、胃病影响投保吗？
很多人以为胃病是小病，只要不发作，就不用放在心上，或者吃点药挺一挺就过去了，等到实在忍不住，再去医院检查。
实际上大多数胃病是慢性疾病，及时治疗能够得到有效缓解，如果放任不管，长年累与，很可能会发展成很严重的疾病。比如胃癌，就是从萎缩性胃炎，发展成肠上皮化生，再发展成异型增生，最终演化成胃癌。
另外，每个人的身体反应不同，有些人只是轻微的胃炎，就会有明显的症状，有些人直到发展成胃溃疡甚至是胃癌，才会感到不舒服。
所以在核保时，保险公司一定会询问胃病。此外，对呕吐、吞咽困难、腹痛、便血等相关症状也会进行询问。
根据核保结果，判断是标体承保，还是加费/除外责任承保，延期承保，或者是拒保。
二、常见胃病有哪些？如何投保？常见胃病有胃炎、消化性溃疡（胃溃疡、十二指肠溃疡）、胃息肉，这些疾病如何投保，我将一一为大家介绍。
1、胃炎
胃炎是最常见的胃病之一，可分为急性胃炎和慢性胃炎。
急性胃炎分为急性单纯性胃炎和急性糜烂性胃炎。急性单纯性胃炎一般起病较急，多在进食污染食物后数小时上腹不适、疼痛、恶心、呕吐等症状，一般不用抗生素。急性糜烂性胃炎，可有呕血或黑便，出血量不大，多数可自止。
慢性胃炎可分为浅表性胃炎、萎缩性胃炎、肥厚性胃炎。治疗后绝大多数均有好转，只有少数可转变为慢性萎缩性胃炎。
医疗险：不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，没有胃出血、胃穿孔等情况，基本可以正常承保。
重疾险：只要不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，大概率正常承保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有询问胃炎。
2、消化性溃疡
消化性溃疡是发生于胃及十二指肠的慢性胃溃疡和十二指肠溃疡，是一种多发病，常见病。临床表现为：上腹部钝痛、灼痛或胀痛，可出现与进餐有关的节奏型疼痛；也可表现为上腹隐痛不适，伴胀气、厌食等。
常见并发症有上消化道大出血、穿孔、幽门梗塞和癌变。经过治疗后，30岁以下的几乎没有因此疾病死亡，年长者要注意穿孔或大出血等。
医疗险：如果距离上一次发病已经超过2年，在未进行手术的保守治疗下，没有出血、贫血、梗阻、恶变的情况，部分产品可正常承保。 如果2年内住院，手术或连续服药30天以上，仅药物治疗，治疗结束距今满1年，幽门螺杆菌阴性，未曾有出血，穿孔，幽门狭窄或梗阻，癌变或者怀疑癌变，部分产品可除外承保。
重疾险：单纯性溃疡，治愈满半年以上，且幽门螺旋杆菌治愈，部分产品可直接投保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有对此进行询问，可直接投保。
3、胃息肉
胃息肉是指胃镜下肉眼观察到的胃粘膜表面隆起物，通俗来说就是长了小肉疙瘩。临床上大部分胃息肉都是偶然发现的，一般无临床症状。
如果是第一次做胃镜发现胃息肉，一般内镜医师会取活检送病理，胃息肉到底严重与否，要根据病理结果来定。投保也是根据病理结果来确定
医疗险：治愈满两年，无复发病理检查结果为良性，基本上可以正常承保。
重疾险：手术结果为良性，基本上可以正常承保。
定期寿险：大多数产品的健康告知无询问，可正常投保。
三、关于胃病投保的常见问题1、总觉得胃里不舒服，要不要先体检再投保？
答：身边中时常有人感到腹胀、便秘、食欲缺乏等，他们往往不确定自己是否患有胃病，所以在投保前会纠结“要不要先体检”。不体检，怕自己有什么不知道的毛病，等到理赔的实现出现扯皮；体检，又怕真查出来病，到时候保险压根买不了。
这种情况下，不建议体检，因为我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没有问到的可以不用回答。不过呢，如果症状比较严重，或持续时间长，还是要尽快去医院检查，以免小病拖成大病。
2、幽门螺旋杆菌是什么？影响投保吗？
答：幽门螺旋杆菌是全世界范围内最常见的慢性感染，全球发病率约为50%，在胃炎、胃溃疡、十二指肠溃疡和胃癌患者中，感染率约为90%。
目前，幽门螺旋杆菌可导致的疾病有：慢性胃炎、消化性胃溃疡、胃MALT淋巴瘤、胃癌、不明原因的缺铁性贫血、特发性血小板减少性紫癜等。
所以，幽门螺旋杆菌对投保是有影响的。如果曾经感染过，但投保时已经痊愈，一般都能标体承保；如果投保时已经感染了，但没有胃炎、胃溃疡等其他异常，基本上也是可以正常承保。
3、有点小毛病，不符合健康告知怎么办？
答：每款产品的健康告知不同，有些宽松，有些严格。如果胃部有点小毛病，建议尝试多家投保，选择健康告知较为宽松的产品，或者通过智能核保来选择产品。
写在最后：
胃不好，不仅会影响投保，还会导致一系列疾病，饱受病痛折磨。所以，养一个好胃，对每个人来说至关重要。
首先，日常多吃容易消化的食物，以清淡为主；忌吃生冷硬、辛辣刺激的食物； 其次，重视早餐，饮食规律，少食多餐，不要暴饮暴食； 再者，如果胃不舒服，尽量不要拖，及时吃药并就医检查； 最后，配置好保险，让自己不畏惧医药费。
得了胃病影响投保吗？看了这篇你就什么的都懂了
早饭不吃，晚餐暴食，宵夜走起； 工作繁忙，压力巨大，心情焦虑； 烟酒不忌，奶茶不停，深夜不睡。随着生活节奏的加快，越来越多的人饱受胃病的折磨。据世界卫生组织数据显示，胃病在人群中的发病率高达80%，并且年轻化趋势越来越明显。可见“十人九胃”这种说法并不是空穴来风。 一、胃病影响投保吗？
很多人以为胃病是小病，只要不发作，就不用放在心上，或者吃点药挺一挺就过去了，等到实在忍不住，再去医院检查。
实际上大多数胃病是慢性疾病，及时治疗能够得到有效缓解，如果放任不管，长年累与，很可能会发展成很严重的疾病。比如胃癌，就是从萎缩性胃炎，发展成肠上皮化生，再发展成异型增生，最终演化成胃癌。
另外，每个人的身体反应不同，有些人只是轻微的胃炎，就会有明显的症状，有些人直到发展成胃溃疡甚至是胃癌，才会感到不舒服。
所以在核保时，保险公司一定会询问胃病。此外，对呕吐、吞咽困难、腹痛、便血等相关症状也会进行询问。
根据核保结果，判断是标体承保，还是加费/除外责任承保，延期承保，或者是拒保。
二、常见胃病有哪些？如何投保？常见胃病有胃炎、消化性溃疡（胃溃疡、十二指肠溃疡）、胃息肉，这些疾病如何投保，我将一一为大家介绍。
1、胃炎
胃炎是最常见的胃病之一，可分为急性胃炎和慢性胃炎。
急性胃炎分为急性单纯性胃炎和急性糜烂性胃炎。急性单纯性胃炎一般起病较急，多在进食污染食物后数小时上腹不适、疼痛、恶心、呕吐等症状，一般不用抗生素。急性糜烂性胃炎，可有呕血或黑便，出血量不大，多数可自止。
慢性胃炎可分为浅表性胃炎、萎缩性胃炎、肥厚性胃炎。治疗后绝大多数均有好转，只有少数可转变为慢性萎缩性胃炎。
医疗险：不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，没有胃出血、胃穿孔等情况，基本可以正常承保。
重疾险：只要不是慢性萎缩性胃炎或自身免疫性胃炎，大概率正常承保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有询问胃炎。
2、消化性溃疡
消化性溃疡是发生于胃及十二指肠的慢性胃溃疡和十二指肠溃疡，是一种多发病，常见病。临床表现为：上腹部钝痛、灼痛或胀痛，可出现与进餐有关的节奏型疼痛；也可表现为上腹隐痛不适，伴胀气、厌食等。
常见并发症有上消化道大出血、穿孔、幽门梗塞和癌变。经过治疗后，30岁以下的几乎没有因此疾病死亡，年长者要注意穿孔或大出血等。
医疗险：如果距离上一次发病已经超过2年，在未进行手术的保守治疗下，没有出血、贫血、梗阻、恶变的情况，部分产品可正常承保。 如果2年内住院，手术或连续服药30天以上，仅药物治疗，治疗结束距今满1年，幽门螺杆菌阴性，未曾有出血，穿孔，幽门狭窄或梗阻，癌变或者怀疑癌变，部分产品可除外承保。
重疾险：单纯性溃疡，治愈满半年以上，且幽门螺旋杆菌治愈，部分产品可直接投保。
定期寿险：大多数定寿的健康告知，并没有对此进行询问，可直接投保。
3、胃息肉
胃息肉是指胃镜下肉眼观察到的胃粘膜表面隆起物，通俗来说就是长了小肉疙瘩。临床上大部分胃息肉都是偶然发现的，一般无临床症状。
如果是第一次做胃镜发现胃息肉，一般内镜医师会取活检送病理，胃息肉到底严重与否，要根据病理结果来定。投保也是根据病理结果来确定
医疗险：治愈满两年，无复发病理检查结果为良性，基本上可以正常承保。
重疾险：手术结果为良性，基本上可以正常承保。
定期寿险：大多数产品的健康告知无询问，可正常投保。
三、关于胃病投保的常见问题1、总觉得胃里不舒服，要不要先体检再投保？
答：身边中时常有人感到腹胀、便秘、食欲缺乏等，他们往往不确定自己是否患有胃病，所以在投保前会纠结“要不要先体检”。不体检，怕自己有什么不知道的毛病，等到理赔的实现出现扯皮；体检，又怕真查出来病，到时候保险压根买不了。
这种情况下，不建议体检，因为我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没有问到的可以不用回答。不过呢，如果症状比较严重，或持续时间长，还是要尽快去医院检查，以免小病拖成大病。
2、幽门螺旋杆菌是什么？影响投保吗？
答：幽门螺旋杆菌是全世界范围内最常见的慢性感染，全球发病率约为50%，在胃炎、胃溃疡、十二指肠溃疡和胃癌患者中，感染率约为90%。
目前，幽门螺旋杆菌可导致的疾病有：慢性胃炎、消化性胃溃疡、胃MALT淋巴瘤、胃癌、不明原因的缺铁性贫血、特发性血小板减少性紫癜等。
所以，幽门螺旋杆菌对投保是有影响的。如果曾经感染过，但投保时已经痊愈，一般都能标体承保；如果投保时已经感染了，但没有胃炎、胃溃疡等其他异常，基本上也是可以正常承保。
3、有点小毛病，不符合健康告知怎么办？
答：每款产品的健康告知不同，有些宽松，有些严格。如果胃部有点小毛病，建议尝试多家投保，选择健康告知较为宽松的产品，或者通过智能核保来选择产品。
写在最后：
胃不好，不仅会影响投保，还会导致一系列疾病，饱受病痛折磨。所以，养一个好胃，对每个人来说至关重要。
首先，日常多吃容易消化的食物，以清淡为主；忌吃生冷硬、辛辣刺激的食物； 其次，重视早餐，饮食规律，少食多餐，不要暴饮暴食； 再者，如果胃不舒服，尽量不要拖，及时吃药并就医检查； 最后，配置好保险，让自己不畏惧医药费。
有了学平险就够了吗 大学生需要哪些保险
大学新生刚入校，学校就会要求学生购买一份“学平险”，学平险保费低，保障范围广，是我国在校学生购买最多的保险。但据有关保险人士表示，学平险意外伤害保险保额为1万元，也就是说，意外事故对死者的保险理赔最高为每个受害人1万元。1万元的赔偿怎么也无法让人与一个如此年轻、灿烂的生命画上等号。那么大学生的保险规划应该如何做呢？
专家给出了下面的建议。首先，意外保险优先购买赵小亭事件其实就是一起单纯的意外事件，大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期呆在学校尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全，特别是大一新生。因此，大学生在选购保险时应优先选购意外险。其次，建议购买医疗保险大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴，按照每人每年40元的标准，当年如有结余，可结转下年继续使用。但是这个额度太少，保障度不大，且鉴于父母不在身边，所以建议购买商业医疗保险，把个人损失降到最低。
最后，可购买重大疾病保险满足了以上两个险种后，在经济条件允许的情况下，大学生们可考虑重大疾病险、定期寿险，最后才是以理财为目的的分红或万能险。如果是重疾产品，可以考虑保障期限在10年以内，保额在10万～20万元的保险，如果是定期寿险，可以选择保障30年，保额10万元，年保费一般在1000元以内的险种，不会产生经济负担。本着从最基本买起再增加补充的原则来做这个保险规划。
另外，目前有很多保险公司专门在高校推出了大学生综合福利保障计划。这种保险的涵盖面大，能提供的保障有身故、意外医疗和住院医疗，每年只需缴纳50元的费用就可以获得几万元的保障。整体来说性价比高，而且对于那些初涉保险领域的大学生来说，这种“傻瓜式”的简易保险再适合不过。
