这两种告知方式不同，会影响到保险理赔，所以投保人不得不了解。下面小编为您详细介绍。
一、询问告知
询问告知：即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。换句话说，只要保险公司询问的就需要回答，不得隐瞒，没有问可以不用回答。
假如投保人未如实告知，保险人有权解除合同约定。但是如果出现下面情形：
（1）保险公司知道投保人未如实告知，超过30日不解除保险合同，就不能再解除合同，到时必须赔付；
（2）保险合同成立超过2年后，保险公司不能解除保险合同。这两种情形下保险公司不能解除保险合同，但是请注意，这不等于必赔，也不等于保险公司丧失了解除保险合同的权利。
为了防止投保人故意隐瞒实情，出现骗保的情况，法律中有这样规定。
投保人若存在欺诈行为，故意骗保，这时保险人作为受害方有权解除合约，不受“两年不可抗辩”条款。
二、诚信告知
诚信告知：即无限告知，要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。
所以在无限告知的要求下，无论保险公司有没有询问你，只要是有不利于保险公司核保的情况，都必须如实告知。
看到这里，有的朋友可能会问，什么都要告知？那我之前得过的小感冒也要说出来？这当然不是，如实告知的，是足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，所以投保人在投保时，可以根据自身情况，将对核保有影响的事情如实告知。
三、两者区别
询问告知是被动回答，诚信告知是主动告知，导致两者的理赔结果很大不同。
如：在询问告知下，保险公司没有问到，投保人可以不用回答，在后续理赔时，如果是因为没有问到的病患或其他情况理赔，即使投保人有所隐瞒，保险公司也不能以客户违反最大诚信为由拒绝理赔。相反，如果是在诚信告知中，投保人没有主动告知，那么保险公司就可以以违反最大诚信为由拒赔。
目前在中国大陆一般实行的是询问告知，但在中国香港地区实行的是诚信告知。所以小编提醒您：在两地购买保险时，一定要注意两地保险如实告知区别，以防影响后续理赔等服务。
最 后
综上，询问告知与诚信告知之间的区别先说到这儿，若您还有疑问的话，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
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保险知识汇总，投保需诚信告知实情
建立诚信社会,每个人应该从自己做起。就拿买保险来说吧,我们得有自己的一套合理规划,不能人云亦云;而且更为重要的一点,我们必须履行如实告知义务,这样是对保险公司,同时更是对我们自己负责。
小胖:现在父母都太拿孩子当回事儿了,什么都先紧着给孩子买。
大瘦:这有什么不对吗？可怜天下父母心嘛!
小胖:当然不对啦。比如买保险这事儿,先给孩子买,不顾大人就是不对的。
大瘦:当父母的给孩子买保险又有什么不对啊？
小胖:不是说不能给孩子买保险,但在投保时只保小孩不保大人是很严重的误区。
大瘦:我明白了:因为大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。
小胖:对,有些父母就比较糊涂,刚生下个小宝贝,就开始考虑孩子养老的问题。
大瘦:真有这样的父母？
小胖:有啊,我对门的陈先生夫妇刚刚喜得贵子。早在坐月子时,就有代理人来推销儿童保险。爱儿心切的陈氏夫妇虽然收入不高,每月家庭收入在3000元左右,还是投保了年缴4000元的带返还性质的教育金保险。缴费期20年,甚至考虑到婴儿的养老问题。陈太太的想法很简单:这类保险日后会返还,钱不会白白扔掉。
大瘦:这想得有点太长远了,自己的养老问题还没有解决,就先紧着给孩子买了。
小胖:陈先生夫妇的做法就有点本末倒置了。如果只给孩子买保险,当大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。而且保险期限太长自顾不暇,对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。
大瘦:现在很多父母热衷于给孩子买教育保险,是不是也存在一定问题？
小胖:对。花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这也将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。
大瘦:那给孩子买保险的一个正确顺序是怎样的？
小胖:为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
大瘦:对,我发现买保险啊,除了合理安排外,投保人还得讲究诚信,不然,最终吃亏的还是自己。
小胖:没错。胡先生在两年前购买了沪上一车险公司的车损险和三责险。当时出于节省保费的考虑,并未购买任何如车痕险、玻璃破损险之类的附加险种。有一天胡先生开车上班时,赫然发现爱车车身有了一条明显的刮痕。胡先生很心疼,却苦于找不到肇事人,而由于自己没有投保车痕险,自然也得不到理赔。
大瘦:那只能自己买单了呗。
小胖:这事本来就这么过去了,可谁知道时隔一个月,胡先生又发现自己的车头不知在什么时候又被刮了一道痕迹,十分难看,但补漆的价格又比较贵,胡先生打起了车险的主意:虽然没有车痕险,但自己有车损险啊。索性撞一下让保险公司负责所有的修补吧。
大瘦:这不是骗赔行为吗？
小胖:是啊,胡先生在理赔时还是被专业的核赔人员看出了苗头,被拒赔之后,胡先生还不甘心地打算起诉保险公司:自己的车损应该在理赔范围内!
大瘦:真是无理搅三分啊!
小胖:不过,法律是公正的,胡先生自己故意造成的车损肯定不在理赔之列。
健康告知的定义，怎样填写健康告知？
关于健康告知有些人总是琢磨不清其中的含义，今天就和小编来一起看看这篇短文吧，希望对你认识保险有所帮助。
健康告知是投保人在购买保险时，保险公司通过提问的方式询问若干问题的答案，通常问题是对职业及过往身体健康状况的询问，所有答案都通过保险公司预设的要求时，才能够正常的投保。
健康告知的定义，怎样填写健康告知健康告知是投保人在购买保险时，保险公司通过提问的方式询问若干问题的答案，通常问题是对职业及过往身体健康状况的询问，所有答案都通过保险公司预设的要求时，才能够正常的投保。
怎么填写
1. 健康告知填写的重要原则就是如实告知，如实告知，如实告知！
2. 所谓诚信是人之根本，如果对于告知内容有所隐瞒，被保险公司知道后可能面临解除合同，拒赔等问题。
3. 对于健康告知没有问到的问题，可以不用额外回答，也不需要告知。
4. 对于健康告知中内容有疑问时，尽快咨询保险公司客服确认。
5. 对于投保时“我不知道自己的某些疾病”并且“也没有去医院检查确认过”，可以当做无问题，一切以填写告知时的“如实”为准。
健康告知有问题怎么办
有人问，我的健康告知不能通过，我能不能不如实回答，反正保险公司也不一定知道。
我的答案：不行！
如果不如实告知，在后续保证过程中万一出险了，可能存在拒赔状况，得不偿失。
如果不能通过健康告知，可以再寻找其他健康告知宽松或者线下体检的产品进行投保，如果所有的健康都不能通过，我就建议放弃保险产品，早早做准备，从理财等其他方面为自己做足保障。
我再啰嗦几句：
投保时请仔细阅读健康告知内容
诚信是根本，请如实告知
那么如何正确如实告知
去医院看过门诊，或者每年做体检，出现个别或部分指标异常，是非常常见的事情。
那么，是需要一股脑儿都告知么？或者有些人可能七八年前甚至十几年前出现过某些病症，但已痊愈，年代那么久远现在又一切正常，是否需要告知呢？
问什么，答什么
互联网产品，即线上投保的产品，为询问告知的方式;线下产品则都是通过问卷告知的方式。
很简单，问到什么，就答什么。
比如，询问最近一年是否有体检，体检结果是否出现异常？如果恰好去年体检报告甘油三酯高了一点，那么就直接告知好了。
再比如，问询告知中说是否有“乙肝大三阳，转氨酶高于正常值2倍以上”，并不再有其他肝病的问询，而被保险人只是乙肝携带者，那么就不需要告知，可以正常购买。
寿险和重疾险选哪个好，有什么区别？
寿险和重疾险的优势，二者缺一不可，你知道多少？首先我们需要了解什么是寿险和重疾险，才能更好的区分它们以及那个更适合我们！
一、什么是寿险？
寿险是最古老也最原始的险种，作用也很简单，人走了，赔一笔钱。
面对疾病和意外，我们可能会受伤、可能会卧病在床、可能会身体从此以后都大不如前，当然最严重的情况就是我们可能会死亡。
所以寿险往往是成年人的标配，父母、配偶、孩子，假设自己走了总得给他们留下点什么，让他们平稳地度过缺失自己的人生。
寿险里面，管一辈子的就是终身寿险，因为人终有一死，百分之百会发生赔付，所以终身寿险会贵一些。
管一阵子的就是定期寿险，在一定年龄内（如60岁之前）的死亡率没那么高，所以就会便宜很多，轻轻松松就能买几百万的保额，很适合现金流比较紧的家庭购买。
但不管是定期寿险还是终身寿险赔付的标准都是一样的——
被保障的人死亡/全残（严重残疾到几乎无法从事任何工作），就可以得到赔偿。
二、什么是重疾险？
重疾险，一听这名字我们就知道，是管疾病的保险。
“重”表明了程度：针对的是严重的风险；
“疾”表明了保障范围，保的是疾病；
我们经常听到的癌症、骨髓移植、瘫痪、双目失明等都属于重大疾病的保障范畴。
假设买了50万重疾险，得了上述疾病，就能够得到50万的理赔款，这个钱可以自行支配，看病可以，用来当成自己未来几年休养的生活费也可以，甚至放弃治疗留给家人也可以。
三、寿险和重疾险的区别
如果按照上面的观点，重疾险和寿险其实很好区别：
重疾管的是重大疾病；
寿险管的是死亡；
四、总结一下。
①寿险保障的是死亡/全残
②重疾险保障的是保险合同规定的大病
③含有身故责任的重疾险，也能对死亡进行赔偿（不过一般情况下重疾和身故责任是2选1的，赔了重疾就没有了身故）
④寿险和重疾险我们都需要配置，不是非彼即此的，重要的是通过这两种产品给我们带来足够的大病保障和死亡保障
重疾险和防癌险有什么区别?买哪个更好?
许多朋友在购买重疾险时特别的疑惑，重疾险和防癌险看着好像差不多啊，都是用来保障癌症的。那我买了重疾险还有必要买防癌险吗?重疾险和防癌险到底有啥区别，我该买哪个?如果都买是不是浪费钱啊?今天小编就和大家聊一聊。
一、重疾险、防癌险保什么
重疾险
保障范围更广，它不仅保恶性肿瘤(俗称癌症)，还保其他重大疾病，比如脑中风、尿毒症、深度昏迷、瘫痪等等。
疾病种类必须包括保监会规定的25种重大疾病。目前市面上的重疾险的重疾保障一般都在100种以上，除开25种以外的险种都是保险公司自行添加的。
防癌险：
防癌险是重疾险中具有针对性的一条分支，把重疾险中的恶性肿瘤单独拎出来做了一类保险，专门保障癌症风险，可以保障重疾险中不保的原位癌，皮肤癌等。价格相对比较便宜，投保限制也比较宽松。
二、重疾险、防癌险怎么选?
从保额方面来看，目前我们国家治疗癌症是没有一个准确的价格，通常都是几十万往上走，而且需要看肿瘤的生长部位和癌症类型，还有治疗方案。
一般来说癌症的治疗费一般在10-30万之间，而且还会有后续的康复费用，这笔费用一般在5-20万，具体花费得视具体情况来说。
投保人可以选择一份30万元保额的重疾险，再投保一份20万元保额的防癌险，基本可以满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。如果预算充足，建议分阶段购买重疾险和防癌险。消费者可先买重疾险，后买防癌险做单项补充，在资源分配上建议重疾险占比超过70%。
如果预算有限，消费者应视身体状况而定，如果身体状况较好，能购买重疾险的，建议集中资金购买足额重疾险，一般不低于50万元保额;若身体状况欠佳，已不能购买重疾险的，则建议尽快用防癌险覆盖高发疾病风险。如果是消费型防癌险，几百元就可获得30万~50万的保额保障。但是要注意，保费支出最好不要超过年收入的15%。
三、购买重疾险、防癌险注意事项
一定要尽早投保，越早买越划算，同时要注意年龄限制，避免出现保费倒挂的现象。对于有家族病史但未发病的人们来说，在购买重疾险或防癌险的时候要格外留意保障范围，全面涵盖家族病史比较好。
另外，一定要注意等待期。不管是重疾险还是防癌险，都有等待期，等待期一般从30天至180天不等，对于投保人来说，等待期当然是越短越好。另外尽量拉长缴费期和保障期限，选择有保费豁免条款的重疾险。
医疗险和重疾险到底买哪个？它们有什么区别？
很多朋友不是很清楚重疾险和医疗险的区别与联系，纠结于到底要买哪一个。其实医疗险和重疾险的赔付条件是完全不同的，对家庭起到的保障作用也是不一样的。
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
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商业工伤意外保险有什么区别？
什么是意外伤害险？商业意外险有什么保险责任？人们要充分了解意外保险以后才能更好的为自己选择适合自己的计划，下边将对商业工伤意外保险进行详细的分析介绍。
有些公司会替员工投保意外保险来代替或补充工伤保险，商业意外险和工伤保险是否是一样的，可以相互替代呢?
一般意外保险。条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”，简单说就是对我们日常生活中常见的意外伤害，比如猫抓狗咬、磕碰撞摔，交通意外等进行的保障，包括身故、残疾的慰问金和医疗费用的报销。
什么是意外伤害保险?
意外伤害保险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。
谈到意外险很多朋友很困惑，到底什么叫意外呢?
意外伤害指：遭受外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
商业意外保险主要有四个保险责任：
1、意外身故赔偿责任
2、意外残疾赔偿责任(按残疾级别赔偿)
3、意外烧烫伤赔偿责任(按烧伤级别赔偿)
4、特定情况双倍赔付责任。
可以说意外险是购买商业保险的基础，是必买的险种。
社保的工伤保险主要是死亡和残疾赔付，只有有5险的单位才会有这个保障，根据工伤管理条例第37条：
职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：
(一)丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；
(二)供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生提供主要生活 来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院劳动保障行政部门规定；
(三)一次性工亡补助金标准为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。具体标准由统筹地区的人民政府根据当地经济、社会发展状况规定，报省、自治区、直辖市人民政府备案。
由此可见，商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。
不过，意外保险一般承保风险类别在1-3类的人群。像公司一般文员、教师、自由职业者，行政人员都是比较容易投保成功的。4类职业，比如公客运包括自用货车、货柜车司机、快递人员(汽车)属于较高风险，在网上还是可以找到可以投保的产品，轻松投保，例如：e顺综合意外保障计划自由选，平安绿色通道垫付卡B款。4类以上的人群，如：建筑工人和运营货车司机，要投保的话，通常需要保险公司特别设计，加费或者减额承保。像都邦公司的关爱卡(救援版)，最高保到6类，赔付时根据职业类别按比例赔付，高风险人群得到的保障显得很少，但是本身这个市场并不发达，可选择性很小。
工伤保险作为社会福利，是针对所有的劳动者，适用人群比较广。其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害，也包括职业病的政治费用报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)。
在赔付方面，对同时投保了工伤保险和意外保险的人群，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除以赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。
综上，在保障范围和力度方面，意外保险和工伤保险是相互完善的。
收益，美元上升对香港保险有什么影响
保险是人们生活中不可或缺的一份保障。如今的人们那么精明，在保险的选择上可谓小心小心再小心了。对比内地与香港的保险之后，很多人都会去香港购买，因为香港保险的对于理赔的条件相比内地宽裕的多。最近人民币利率下降，我们都知道买保险赚了，那美元在上升，对保险有什么影响呢？
首先，以美元为单位的保单，由于美元上升在汇兑上可以即刻获利。其次，香港保险公司主要持有的债券由于利差而上升，可以给保险公司带来额外收益。因此，加息将会使香港保险更俏了，股价俏，收益俏，分红俏，业绩更俏！
对于购买香港保险的国内朋友，建议：
一、有多大的脑袋戴多大的帽子，有多大的脚穿多大的鞋。
保险是绝对要买，但是必须量力而行，否则来日方长，因付不起保费而退保，导致惨重的损失。选择靠谱的顾问，不是一味让你加单。选择知名的保险公司，会对你的计划书负责。
二、选择功能简单的保险产品。
如重疾险、储蓄险、寿险等，对产品容易明白理解，然后再根据自己的情况，在理财顾问指引下组合搭配，尽量远离复杂的万能险。
举例，国内稳定理财3-4%收益。而香港配置美元保险储蓄产品，除赚取长期复利6+%收益（如保诚隽升），再加上本年度美元7+%以上的升幅。瞧，选择比努力更重要吧，根据各大行的预测，明年美元将升值。家庭需要巧理财，现在投保，明年继续赚取10%以上额外的汇率收益。
三、对于香港的投资相连保险，是非常不错的投资型产品。
又具备保险的功能，根据时间成本法，降低风险，获得稳定的长期回报。但是购买时一定要详细了解收费情况，每个保险公司的情况都不同，相差也很大，切记不要被高额的奖赏迷惑，货比三家。
四、 保险是抵抗生老病死带来的风险。
因此，先是重疾和寿险必不可少，之后考虑教育储蓄，养老储蓄，分红储蓄等。保险不是你想买就能买到的，你要有健康的身体。保险也不是买了立刻就能用的，谁都是想健康的活着。保障做好了你再想着赚钱！
医疗险和重疾险到底该买哪个？它们有什么区别？
很多朋友不是很清楚重疾险和医疗险的区别与联系，纠结于到底要买哪一个。其实医疗险和重疾险的赔付条件是完全不同的，对家庭起到的保障作用也是不一样的。
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
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寿险理赔案例 认真对待如实告知义务
保险已经逐渐走进人们的生活。保险理赔一直是人们所关注的重点，而事实上理赔也是保险环节中的重中之重。理赔关系到投保人的切身利益，也是投保人当初投保目的的最终体现所在。本文以寿险理赔案例介绍理赔过程中遇到的一些问题。
寿险理赔案例一
7月14日，王某将其一辆解放货车向某保险公司投保第三者责任险(限额50万元)，保期为2000年7月15日零时起至2001年7月14日24时止。2000年12月17日，王某驾驶该车在江苏Ｔ市境内因制动失灵撞死一人，王某负全部责任。经交警部门调解，王某赔偿死者家属119250元，分别为死亡补偿费60730元，丧葬费3000元，被抚养人生活费55020元，交通费500元。事故结案后，王某向保险公司索赔，保险公司理赔人员在审查时发现派出所出具的死者户籍证明是“独生子”，此证明并无任何异常现象，据此完全可以立即赔付，但由于被抚养人生活费金额较大，保险公司还是决定赴死者所在地作调查，在调查中了解到死者还有一个哥哥，在Ｔ市某行政机关工作。调查人员感到问题严重，立即向出具户籍证明的派出所反映，该派出所却含糊其辞，拒不承认死者有一个哥哥。随即调查人员又向死者哥哥单位的纪检监察部门反映了这一情况，该单位高度重视，责令其退给王某用欺诈手段得到的交通事故赔偿金27510元。此案是派出所出具了假证明协助受害者诈骗被保险人的交通事故赔偿金。
[案例启示]
保险人在理赔工作中，不仅要预防被保险人的欺诈行为，而且还要预防事故受害者的欺诈行为。上述两个案例就是交通事故受害者诈骗行为的典型体现。在实践中，事故受害者往往容易得到社会的同情，其欺诈行为具有隐蔽性，容易得手，从而使被保险人受到损害，而根据有关法律的规定及条款的约定，保险人对此不负赔偿责任，这就进一步加重了被保险人的负担，也使保险合同双方当事人容易产生争执，影响保险人业务的稳定发展。
寿险理赔案例二
2008年1月，省城的曹老先生为唯一的儿子买了一份终身寿险，岂料一个多月后儿子即被检查出癌症，并于当年9月身故。事后曹老先生向保险公司申请赔偿，但遭拒绝，理由是他未能如实告知保险公司他儿子患有肺气肿的既往病史。
投保之后患癌申请赔偿遭拒
现年72岁的曹老先生是省城某大学的退休教师。2008年1月，在某保险公司寿险代理人和朋友的推荐下，他为唯一的儿子买了一份终身寿险，理赔金额11万元，连同各种附加险，共交当期保费6486元。保险合同于当年2月1日生效。
不幸的是，一个多月后的3月19日，曹老的儿子因咽喉不适去检查，被齐鲁医院诊断出腺癌，当年9月初，因癌细胞转移，恶化为肺癌，医治无效身故。
处理完儿子的后事后，曹老向保险公司申请赔偿。经过一段时间后，保险公司给出拒赔的答复，理由是曹老的儿子曾被诊断出肺气肿，但曹老先生及其儿子在参保时并未如实说明这一病史。
保险公司：投保人未尽如实告知义务
3月16日下午，记者联系到为曹老办理保险业务的代理人修女士。她告诉记者，因为该种保险需要填写投保人和被保险人的健康状况，为曹老办业务时，她就他父子俩的健康状况逐条作了询问，之后由曹老及其儿子分别签了字。“他儿子当时看起来很健康，也不满50岁，依照公司规定，可以不做体检。”她说。
该保险公司济南分公司理赔部的马先生具体负责曹老的索赔事项。他向记者解释，他们接到曹老的索赔申请后，从其儿子在单位医院的一份就诊病例中得知，早在2007年11月下旬他即被诊断出患有肺气肿，并做了检查治疗。但在参保时，曹老及其儿子未如实告知这一情况，且在保单上签了字确认，故而公司根据相关规定，做出拒赔处理，并与客户解除合同，退还部分保费。
记者在曹老的合同书中看到，客户签名栏声明中，确有表述：“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实……如有不实告知，公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”
寿险理赔注意事项：
1出险通知：
投保人，被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司。
在索赔过程中，及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，任何迟延都会使调查工作进度变慢，从而引至理赔时限的延后。
2索赔
理赔的发生，直接由索赔引起。索赔和理赔是一个问题的二个方面。索赔是指被保人向保险公司提出赔偿的行为，也是被保人实行其保险利益的具体体现。
在保险事故发生后，投保人，被保人或者受益人应将事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。
保险公司在接到索赔请求后，理赔的程序因此启动。
