保险金的给付
保险事故发生时，死亡保险金按照保险合同约定的保险金额给付，残疾保险金按照保险金额的一定比例给付。
意外伤害保险的保险费是根据保险金额损失概率计算的。被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业和从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业和所从事活动的危险程度越高，应交纳的保险费就越多。
意外伤害保险的除外责任
意外伤害保险的保险期限较短，一般都不超过一年。
意外伤害保险的除外责任就是保险公司不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。
除外责任一般包括：
1.被保险人在犯罪活动中所受到的意外伤害。
2.被保险人在寻衅斗殴中所受到的意外伤害。
3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害。
4.被保险人的自杀行为造成的伤害。
意外伤害保险的保险责任
意外伤害保险的保险责任是保险人因意外伤害所导致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。只要是被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，保险人就要承担保险责任，给付保险金。
被保险人遭受了意外伤害：
1.被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 2.被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。
被保险人死亡或残疾：
1.被保险人死亡或残疾。
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况：一是生理死亡，二是宣告死亡(即按照法律程序推定的死亡)。 残疾包括两种情况：一是人体组织的永久性残缺，二是人体器官正常功能的永久丧失。
2.被保险人的死亡或残疾发生在保险责任期限之内。
保险责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限内(如90天、180天)。 在被保险人被宣告死亡的情况下，可以在意外伤害保险合同条款中订有失踪条款，规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限(如3个月、6个月)时，视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金，但如果被保险人以后生还，受领保险金的受益人应把保险金返还给保险公司。
意外伤害直接原因或近因
1.意外伤害是死亡或残疾的直接原因。
2.意外伤害是死亡或残疾的近因。
3.意外伤害是死亡或残疾的诱因。
总之，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，除此之外发生的所有事故均不属于意外险保障范围。
精选阅读
意外伤害，何谓意外险
投保了意外险，发生了意外事件，意外险是否理赔，如何鉴定事件是否意外是理赔成功的关键。来自非自身因素无法预知的伤害，是一条鉴定意外的重要守则。在呼叫中心接到的客户咨询电话中，关于意外险的理赔咨询比较受关注。
是否构成“意外”伤害，这是意外险是否赔偿的关键之一。日常中人们以为的意外往往带有很强的主观性只要是意料之外的事情，都可以被称为意外;但是，意外险条款中的意外则指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”等要素。一般来说，构成意外伤害保险的保险责任必须同时具备三个必要条件，缺一不可：
1、被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。这包括两个方面的要求，一是遭受的意外伤害必须是客观发生的事实，而不是推测的；二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内，假如意外伤害发生在保险期限开始之前，而死亡或伤害发生在保险期限之内，则不构成保险责任。
2、被保险人死亡或残废。这里指的是在法律上发生效力的死亡和残废。死亡有两种，一是生理死亡，即已被证实的死亡;另一种是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。
3、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因。该条件要求意外伤害与死亡或残废之间必须存在因果关系，否则不能构成保险责任。这里的因果关系包括意外伤害是死亡或残废的直接原因、近因、诱因等三种情况。
当然，也有很多事故符合上述“意外”的定义，但由于条款中有“责任免除”而不能给付保险金。
对于意外伤害保险而言，被保险人故意不当行为或疾病所引发的人身伤害一般属于免责范围内。其他常见的免责事件包括投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、探险等高风险运动，战争、军事严重冲突、暴乱或武装叛乱，核爆炸、核辐射或核污染等。
意外险：意外伤害险和意外伤害医疗险对比
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。本文将对意外险的两个险种进行对比分析，帮助大家更好的了解意外伤害险和意外伤害医疗险。
意外险：意外伤害险和意外伤害医疗险对比“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到身体伤害，并由此产生的医药费用开支，按照合同约定给予报销，可多次理赔，但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。
“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司就只承担剩余的费用。
意外伤害险和意外伤害医疗险保障范围互补这两类险种的费用都很低，而且保障范围互补，在投保时可考虑同时购买。而且，购买数家保险公司的意外伤害险，一般不会造成冲突，只要按时交纳保费都可理赔。但在同一家公司购买多份意外险，因不同的保险公司有不同的标准，就可能会有所限制。需要注意的是，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。
意外险 对比——相关链接2012年网购交通意外险性价比对比为了大力发展网销业务，各保险公司纷纷在其官网推出产品，更有公司接连推出只通过网络方式销售的产品，据了解，2012年主要有中国平安，泰康人寿、华泰保险、阳光保险等公司在淘宝网开了官方网店，网络销售竞争日趋火热，而价格和服务是网销竞争的核心。据统计，在淘宝网上共有四家保险商城店推出了航空意外险。通过对比可见，各公司保费、保额和保障范围均都有所不同。4家公司推出了1天、1个月及1年三个不同期间的航空意外险产品，综合来看，保险期间为1天的产品性价比最低，而1年期产品中，华泰保险较为划算。
百万身价险和意外险优势对比保险专家向记者表示，以40岁车主陈先生购买某款百万身价保险为例，每年交费2280元，缴费5年共计缴费11400元，可保障其从40岁至70岁，保障范围包括乘/驾私家车意外身故保险金190万元，公共交通意外身故/全残保障110万元，其他意外身故全残保障20万元，以及意外伤害住院津贴和满期生存保险金（主险已交保费的125%，以上述案例为14250元）。该专家表示，“但目前市面上普通的意外险多是买一年保障一年。”记者在淘宝网上搜索发现，以某款私家车全年意外保险为例，全年保费388元，保障一年的驾驶或者乘坐私家车意外身故伤残60万元，而投保年龄从18岁至65岁，这也就意味着若想像陈先生购买百万身价的保障，那也就意味着陈先生每年需要交费388元，其保到65岁总共需要花费保费9700元，“而且这笔保费都是消费型的，到了65岁之后上述意外险也不允许再续保了。”“初步计算可以得出，普通意外险的保额仅为百万身价保险的一半，但是两者花费的保费几近一致，而且百万身价保险的保障时间还要比普通意外险多5年。”专家表示，“但很多将超过60岁或者70岁的老人列在意外险的不保名单。”
建筑工程意外伤害险保障范围是什么
在建筑工地上班，有相应的保险产品吗？谁可以为建筑工人的安全买单呢？
小张做项目承包人接下的第一个工程项目。那天和往常一样，小张带着施工队去工地视察，正在大家研究项目图纸的时候，小张听见背后“轰”的一声巨响，等大家回过神来时，才发现一名建筑工人从楼层坠落。事故过后，这位遇难工人的妻子带着两个年幼的孩子来工地讨说法，小张二话没说，先将手头的现金给了受害人家属，后又向企业申请了一笔慰问金。
小张想到有没有这样一种保险，既能够从根本上化解企业与工人的风险，更能缓和企业与建筑工人的经济矛盾呢？于是，小张拿起电话，向保险公司咨询相关信息。
保险公司工作人员根据小张所描述的风险需求，告诉小张可通过投保相关的建筑工程意外险来转嫁风险。建筑工程意外险以工程项目或单位工程为保险单位，其保费均以合同价为计算依据。建筑工程意外险的保险对象为在建筑施工现场或施工指定的生活区域内从事与建筑施工相关的作业人员、管理人员和路过施工现场的行人。这一险种的最大作用就是使受到意外伤害的建筑工人及时获得赔付。
听了保险公司工作人员的相关解答后，小张后悔莫及，如果当初早些能够投保这个建筑工程意外险，也许那起事故就不会给企业造成一定的经济负担，同时对受害人家属也是一种经济补偿。
建筑工程一切险保险责任包括：
一、物质部分的保险责任：
列明的自然灾害：洪水、暴雨、地震、雷电、风暴、冻灾等及其他自然灾害；列明的意外事故：火灾、爆炸、飞机坠毁、飞机部件或物体坠落、原材料缺陷或工艺不善所引起的事故；人为风险：盗窃、工人或技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为。二、第三者责任：指被保险人在工程保险期内因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失，依法应负责的赔偿责任；
所以是不包括施工工人意外伤害的。一般建筑工程都会购买：建筑工程一切险＋施工人员团体意外伤害保险。保费按照：1、建筑面积；2、工程造价；3、施工人数。这三种方式来确定。
建筑工程团体意外伤害保险
险种特色：保费测算方式灵活，为建筑施工人员提供保险保障。
投保期限灵活可选择：1个月——1年
保险责任：
在保险责任有效期内，被保险人在建筑工程施工现场工作过程中遭受意外伤害的，本公司按下列约定承担保险责任：
1、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故的，本公司按保险单上载明的该被保险人的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
2、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内，因该意外伤害造成本合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(以下简称《比例表》)所列残疾程度之一者，本公司按该表所列给付比例乘以保险单上载明的该被保险人的保险金额给付残疾保险金。如果自遭受意外伤害之日起经过一百八十日治疗仍未结束，则按第一百八十日的情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害事故造成《比例表》中所列一项以上身体残疾的，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。
被保险人在保险责任有效期内，不论一次或多次因意外伤害造成身体残疾，本公司均按上述规定分别给付保险金，但累计给付的保险金达到保险单上载明的该被保险人的保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。
3、本公司给付身故保险金时，如果被保险人已领取残疾保险金的，本公司按保险单上载明的该被保险人的保险金额扣减已给付的残疾保险金后的余额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。
举例：
某建筑工程，工期一年，工程总造价1千万元，建筑面积2万平方米，预计用工100人，该工程现参加《建筑工程团体人身意外伤害保险》，保额10万元/人，
保费：若按人数计算为30*10*100=30000元，若按工程造价计算为2.5*10*1000=25000元，若按建筑面积计算为0.125*10*20000=25000元。如果保险期间内被保险人因工程意外伤害身故，则其可获得10万元的赔付。什么是意外伤害和意外伤害险
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此，什么是意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
什么是意外伤害保险？市场上意外伤害保险合同大体可分为3类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。
普通意外伤害保险合同，又称“一般意外伤害保险合同”，或称“日常或个人意外伤害保险合同”。 意外伤害保险是指，意外险被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以1年为期，其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险合同是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。最后一种是特种意外伤害保险合同，这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。
其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。
旅行意外伤害保险这种合同以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。
交通事故意外伤害保险主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：(1)作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;(2)作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;(3)作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;(4)被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险这是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
意外险雨后热销私家车的意外保障一直是一块有待加强的洼地，但是近来市场上寻找以驾驶员事故为保障标的的人越来越多。有车一族必须要引起重视的是机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称司机意外险)，这个险种可赔偿司机溺水，在大雨中行车溺亡概率很小，发生此类小概率事件，即便溺水司机未投保人身险，如果购买了此项保险，亦可获得赔付。普通的车损险或者三者险不涉及人员伤亡的赔偿。
人身意外伤害保险赔偿范围
现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。另外，随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外险产品，并且保费可以打折，也是一种不错的选择。那么人身意外伤害保险赔偿您了解么？
由于意外伤害保险与其他寿险产品不同，所拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别，职业危险性越高保险费率也越高。
投保意外险需要量身定做
根据时间、地点及交通工具的不同，意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为一年，人身意外伤害保险赔偿保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车（含地铁、轻轨）、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。人身意外伤害保险赔偿还要根据自己的实际情况而定。
以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医疗保障的人买意外综合险可能更合适。
此外，经常乘飞机或火车出差的人，选择购买一年期的交通意外险更合算。如有的公司推出的一年期航意险，只需交100元保费，每次均可获得20万元的保额。还有一些推出的指定交通工具保险，保费25元，一年内乘坐飞机、轮船、火车都可享受到10万元的人身保障。
购买不同意外险都可得到人身意外伤害保险赔偿全额理赔
如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险，是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险赔偿分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用（后者需要附加并要加收保费）。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金（该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金）。而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。
第一种人身意外伤害保险赔偿：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。
第二种人身意外伤害保险赔偿：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三种人身意外伤害保险赔偿：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
人身意外伤害保险赔偿范围
一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
人身意外伤害赔偿范围与保险范围
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少，保障高。
人身意外伤害保险的赔偿范围一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
保障项目一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
人身意外伤害保险按照种类可分为一年期综合意外险、交通意外险和驾驶人意外险，因保险项目不同，人身意外伤害保险范围也不同，下面我们逐一了解各款意外险的保障范围。
（一）一年期综合意外保险意外身故/残疾/烧烫伤：因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤，给付意外身故/残疾/烧烫伤保险金；
意外伤害医疗：因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用，就其事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金；
住院误工津贴：因意外伤害事故入院治疗，按照保险单载明的住院误工津贴日额给付，累计给付天数以保险单约定时间为限。
住院护理津贴：因意外伤害事故入院治疗，按照保险单载明的住院护理津贴日额给付，累计给付天数以保险单约定时间为限。
（二）交通意外保险意外身故/意外残疾：被保险人在保险期间，以乘客身份乘坐相应交通工具时因遭受意外伤害事故身故或残疾，由保险公司赔偿意外身故保险金或意外残疾保险金。
（三）驾驶人意外险驾驶人员意外伤害：被保险人在驾驶或乘坐非营运车辆期间发生意外事故导致身故、残疾、烧烫伤，赔付意外身故/残疾/烧烫伤保险金。
驾驶人员意外医疗：被保险人在驾驶或乘坐非营运车辆期间发生意外事故并在医院进行治疗，给付意外伤害医疗保险金。
连带乘坐人员意外伤害：连带被保险人在乘坐被保险人驾驶的非营运车辆期间发生意外事故导致身故、残疾、烧烫伤，赔付意外身故/残疾/烧烫伤保险金。
连带乘坐人员意外医疗：连带被保险人在乘坐被保险人驾驶的非营运车辆期间发生意外事故并在医院进行治疗，给付意外伤害医疗保险金。
道路紧急救援：提供应急加油/加水、电瓶充电、紧急修理、拖车等服务。
为方便被保险人及时进行人身意外伤害保险范围等知识的查询，消费者可通过拨打客服电话，到保险公司营业网点，登陆保险公司官方网站等方式进行查询，平安人身意外伤害保险的客户可以登陆一账通网站，一账通是平安推出的创新的网上账户管理工具，通过一账通，您只需要一个账户、一套密码、一次登录，就可管理所有平安账户，轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求。在一账通的保险选项栏里，点击意外保险，可轻松查询人身意外伤害保险范围、投保、理赔等知识，也可办理投保、查看保单、找回保单、支付保费等业务，让您足不出户，体验更加快捷方便的服务。
了解意外伤害险理赔范围便于维权
高某自2012年年初起在某收购站从事搬运工作，期间，该收购站为包括高某在内的11名工人在某保险公司购买了一份团体意外伤害保险（B型），保险金额为40000元/人，未指定受益人。
2013年1月25日，高某等数名工人依该收购站负责人指示，在汽车修理厂门口搬运废旧金属时，高某突然后仰倒地，经抢救无效死亡。事发当日，公安局对事发现场人员龚某、吴某、李某进行调查。龚某、吴某均称当时没有什么东西砸到他，他突然倒下。宣城某医院急诊病历记载是患者突然后仰倒地。事故发生当日，投保人吴某即拨打保险公司报险电话进行了报险。
2013年3月19日，高某之子向保险公司理赔，同日，保险公司以被保险人死亡不属于保险范围为由，向高某之子出具《拒绝给付保险金通知书》，拒绝理赔。被投保人高某尸体已于2013年1月28日火化。2013年4月9日，高某之子诉至法院，请求某保险公司立即给付其保险金40000元。
那么，究竟突然倒地死亡，是否属于意外伤害保险理赔范围？《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
本案中，高某死亡是否外来的、非疾病的原因所致，因其系突然后仰倒地死亡，是先死亡后摔倒，还是先摔倒后死亡，无证据证明。双方当事人均认为只有进行尸检才能查明具体死亡原因，但高某尸体已经火化，而投保人在事故当日即向保险公司报险，被告未要求对死者的尸体进行尸检，那么证明其所主张的被保险人非意外伤害致死的理由无法得到证实，被告保险公司应对不能举证证明高某的死因是由于潜在疾病所致而承担不利后果。
因此，高某的死亡符合保险合同关于意外伤害死亡的约定，被告应给付意外身故保险金4万元。由此可见，了解意外伤害险理赔范围是十分有必要的。
接下来，小编就带您了解意外伤害险理赔意外伤害险理赔范围是怎样的。
人身意外伤害保险的赔偿范围：一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
人身意外伤害险不赔的情形：一、投保人受益人故意造成被保险人死亡或伤残；二、被保险人醉酒斗殴自杀故意自伤故意犯罪或拒捕；三、被保险人服用吸食注射毒品滥用政府管制药品或由于受酒精毒品管制药品的影响而发生的意外；四、被保险人未遵医嘱私自使用药物但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；五、被保险人酒后驾驶无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具；六、被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定；七、被保险人扒车跳车；八、被保险人驾驶超载机动车因车辆超载引起的意外事故而遭受的伤害；九、被保险人处于车辆轮船飞机中专门用于放置物品的部分所遭受的伤害；十、被保险人从事各种车辆表演车辆竞赛或训练等高风险运动和活动；十一、被保险人在诊疗过程中因医疗事故而导致的伤害；十二、被保险人因药物过敏食物中毒中暑导致的伤害；十三、被保险人流产分娩含剖腹产或由前述情形导致的并发症；十四、被保险人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈阳性期间；十五、被保险人精神类疾病患病期间；十六、细菌病毒等病原微生物及寄生虫感染但因意外伤害所致的伤口发生感染者不在此限；十七 被保险人因疾病身故或残疾；十八 因意外事故自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；十九 战争军事行动暴乱恐怖活动或武装叛乱；二十 核爆炸核辐射或核污染。
少儿意外险帮助孩子远离意外伤害
在我国，随着传染病、感染性疾病和营养不良的有效控制，意外伤害已经成为儿童死亡的首位原因。目前，我国儿童因意外伤害死亡的占小儿总死亡数的26.1%，而且这个数字还在以每年7%~10%的速度增加。此外，每年大约有500万非致死伤害，即每6名儿童中就有1人发生过意外伤害，经济损失超过365亿元。因此，预防儿童伤害已迫在眉睫。
孩子易遭受的伤害有哪些？意外伤害已成为危及儿童生命的头号杀手，以下为少儿易遭受的六大意外伤害：1.跌落 孩子年龄越小，越容易因跌落而受伤，跌落是0-14岁儿童发生意外伤害的第一原因，是非致死性伤害的首要原因。2.车祸 随着机动车保有量的增加，儿童道路交通伤害案例也不断增加。每10起儿童道路交通伤害中，有4起受害者是儿童步行者。中午11时至下午1时、下午4时到5时，是一天中儿童道路交通事故的高发时间段。3.烧烫伤意 外烫伤是发生在家中比例最高的伤害，77%的儿童意外烫伤是发生在家里的，1-4岁是烫伤的多发年龄段。4.误吞伤害 孩子吸果冻、吃汤圆等食物，呛入喉内常常导致堵塞气管；日常用品如化妆品、家用清洁剂以及药品被孩子吞服也会导致中毒。5.溺水 据一份资料显示，目前，我国每年有超过5万儿童因意外伤害死亡，其中溺水占50％，而孩子的意外伤害又有一半发生在暑期。6.动物咬伤 温顺的小猫小狗也有兽性难改的时候，一项来自北京的调查数据显示，每天有139名儿童受到意外伤害，其中30人是被狗咬伤的，其中82%的“凶手”是宠物狗，60%的咬伤并非儿童挑衅所致。
如何才能让孩子远离意外伤害？因为儿童意外伤害随时随地都可能发生，很多家长感慨其防不胜防。事实上，儿童意外伤害是可以防范的。首先，家长要引起重视，不要认为意外伤害和自己的孩子没有关系，实际上意外伤害在任何时间和地点都可能发生，这就需要家长头脑中有这根弦，把家里、家外可能发生的意外伤害提前考虑到，加以防范。家庭内，由于生活范围相对狭小，发生的意外伤害多与家庭内的生活活动有关，以意外窒息、烫伤、急性药物或食物中毒、坠床、摔伤及气管异物为常见。此外，养狗、养猫的家庭，易发生狗咬伤、猫抓伤；城市高楼大厦林立，儿童坠楼伤害有所增加。家庭外，由于范围广，场所种类多，意外伤害的发生也相应较多，较常见、较严重的是溺水和交通事故，此外，野外活动要注意防止蛇咬伤，毒蝎、毒蜂蛰伤。此外，面对各种各样的意外事故，在做好了各项防护措施，降低事故发生概率的同时，最好也为您的孩子准备一份少儿意外保险，以便更好的应对各种突如其来的意外事故。
帮助孩子远离意外伤害投保少儿意外险注意事项保险专家建议，在购买少儿意外险时应注意一下几点：第一，要注意产品的保障范围，意外伤害保险责任是指在身故或残疾时给付保险金，而意外医疗才承担意外事故产生的医疗费用。第二，认真阅读保险条款的中的免责内容，以便清楚的了解哪些是保险公司不承保的项目，对于可保的范围有一个更加清晰全面的了解。第三，注意保障意外伤害的保障额度，因为保监会对未成年人的意外身故保险金额限额规定是5万元，北京、上海、广州和深圳是10万元。所以家长在购买少儿意外险时，不要盲目投保，更不要重复投保。
意外伤害险与意外医疗险保障有别
意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽同为“意外险”，针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者差别却很大。
意外伤害险，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，通常仅在被保险人烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外受到身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。换句话说，“意外伤害险”主要赔付造成伤残或身故的大意外，与治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外医疗险”主要赔付小意外，如生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余的费用。
由此可见，购买意外险想要在遭遇“意外”时获得理赔，只有根据自己的需求选对意外险，出险后才能有保障。而保险专家的建议是，有购买意外险意向的消费者，不妨两者都买一些，这两类意外险费用都比较低，且保障范围具有互补性。
相关链接：
出了意外如何申请意外险赔付？
一旦参保人出了意外，被医院方面划归意外险这一块了，参保人该如何申请赔付呢？意外险服务中心相关人士道出了理赔三个步骤：
第一步：报案。参保人或申请人应在发生意外伤害事故5日内，通过拨打4006596196服务电话或到服务网点现场办理等方式进行报案登记。报案时需提供出险人员姓名、身份证号码，以及意外事故发生时间、地点、原因等信息。其中，参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案。伤情较轻，仅发生门诊医疗费用而未住院治疗的，可不进行报案。同时，报案人可通过上述途径，了解进行理赔申报时所需准备的材料。在治疗过程中，参保人要按照理赔申报资料的要求，保留好事故证明、医疗单证等相关资料。
第二步：申报。在治疗终结或意外死亡后，参保人或申请人即可持相关材料到意外险服务中心在各区县社保分中心、部分街乡镇劳动保障服务中心设立的服务网点——全市范围内共有50个网点——提交申报资料，与工作人员办理交接手续。记者了解到，因摔伤引起的外伤、骨折是意外伤害医疗案件最常见的原因。不久前，意外险服务中心在参保人集中就诊的天津医院增设了服务网点。参保人在此就诊时，可进行现场报案。
第三步：审核和支付。意外险服务中心对申请人的申报资料进行审核，必要情况下可能进行理赔查勘，并根据理赔申报资料和查勘的事实进行保险责任核定。属于保险责任的，将通过银行转账的方式将保险金拨付至申请人提交的指定账户；不属于保险责任的，向申请人发出《不予理赔通知书》。
一年期意外险可长期投资
意外险主要品种有旅游意外险、交通意外险、综合意外险。市民可根据自身情况选择短期还是长期意外险。值得注意的是，意外险的产品标准型不强，购买时应仔细甄别保障范围和保额，并且要注意附加必要的意外医疗保障。其实一年期以下的意外险都是消费型的产品，如果经济条件允许，市民也可以购买长期保险，可以当做投资，同时保障范围也更全面。此外，今年1月1日起正式实施的新版《人身保险伤残评定标准》，也增加了购买意外险的必要性。据悉，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行大幅扩容，且同级别伤残的保险金给付比例也大幅上调。
意外伤害险中的意外伤害包括哪些
生活充满意外，风险无处不在。意外事故都有可能不期而至。很多时候，意外事故不但会给您带来身体伤害，也会给您造成财务和医疗费用等损失。意外险能够让保险公司来承担这部分损失，使自己的损失减到最小程度。
意外伤害保险是人身保险中的一个重要类别，对于被保险人伤亡究否为“意外伤害”的认定，是保险人应否给付保险金的关键。然而迄今为止，“意外伤害”依然是众说纷纭、欲说还休，亦是屡引合同纠纷的焦点，这除实践的丰富性超越理论外，相当程度上与意外伤害构成研究尚有不足有关。
意外伤害险包括哪些呢？意外伤害保险主要有旅游意外保险、交通意外保险和综合意外保险三大类，保险时间既有规定时间，也有自由选择的时间。综合意外保险投保时间相对来说比较的灵活，一般保险公司都提供了不同时间段的选择，让投保人可以根据自己的需求投保，保险的价格等也不相同。了解到了这些，接下来，小编再带您了解一下意外伤害包括哪些。
一般来说个人意外伤害险的意外伤害主要包括以下几种：
1、意外发生的：指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
2、突发的：指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、身体受到伤害：意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
4、外来因素造成的：是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
最后，个人人身意外险还有一类意外伤害就是非疾病的，因为疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，所以不属于意外事故。
