每天不到3毛钱，涵盖意外身故/残疾及意外医疗，让您轻松抵御风险！
年终奖，今年你拿了多少呢？如果你不急用，放在银行活期账户上只会让资金睡大觉。如果你的年终奖够多，当然选择面就更广，什么黄金、基金、银行理财产品，甚至股票、期货都是较好的选择。
但对于年终奖较为稳定，每年入账在1万到2万的市民，保障型的保险产品才是你最佳的选择。保险产品的优势在于用少量的钱获取较大的资金保障，我们并不是希望保险事故的发生，可一旦发生，保险产品的功能将得到最大的体现，也是其他理财手段所无法代替的。我们针对身在职场的你，提供了三类购买建议，希望能给你带来帮助。
职场新人：关注保障和资金储备
购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。
利用年终奖购买保险应侧重保障型产品，尤其是重疾险和医疗险。专家表示，与其将年终奖都孝敬爸妈，职场新人不如给自己规划一份保险保障，事实上，这也是给父母的一份保障和责任体现。
值得推荐的产品，例如中国人寿的“国寿康宁”、新华人寿的“吉祥至尊”、平安人寿的“馨逸人生”。
另外，作为职场新人还可适当投保补充医疗保险，弥补社保报销的不足。
职场红人：提前养老做规划
正值事业发展黄金时期的职场精英很容易忽视对退休后的生活做规划。经过多年职场打拼，他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量，工作繁忙，收入稳定，年终奖丰厚。而且，上有老人、下有小孩，家庭开支颇多，往往无暇顾及自身的退休养老问题。
据调查显示，目前职场“红人”普遍存在寿险保额不足的现象。寿险保额是在经济层面体现投保人的生命价值和对家庭的责任，随着升职加薪，收入虽然在不断增加，但并不意味你退休后工资也会越来越高。加之随着生活水平的提高，人们对生活质量的要求也更高，正所谓“由俭入奢易，由奢入俭难”。
新华保险理财专家建议，职场精英如果想要安享退休生活，最好现在就开始养老规划。一方面，基于“4-2-1”的家庭模式，由独生子女来赡养自己往往“有心无力”，传统的“养儿防老”越来越不现实。另外，社会基本养老保险是按照社会平均工资水平为标准制定，提供的是基本生活保障，如果要维持一定的生活品质，比如退休后仍能旅行、聚会甚至接受各种培训，则需要补充商业养老保险，进行适当的保险理财。而且，从保险产品的费率角度考虑，越早投保，保费相对更加便宜。
值得推荐的产品，例如平安人寿“金裕人生”、中国人寿“福禄满堂”、太平洋人寿“鸿鑫人生两全保险(分红型)B款”、新华保险“尊贵人生”。
职场飞人：适当提高意外伤害保障
他们可能一个月内有大半时间出差在外，他们可能早上在上海，中午到北京，晚上又到了深圳。这些职场“飞人”可能是从事销售、咨询、会展等职业，舟车劳顿不可避免，而年终奖也往往非常丰厚。
保险专家建议：受工作性质影响，意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险，一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。
首先值得关注的是意外伤害保险，由于工作的特殊性，这类人群无论是一般意外还是交通意外发生的几率往往高得多。一年只需花几百元就可以获得数十万的意外伤害保障，显然非常有必要。而这类产品各家保险公司均有提供，条款大致相同，价格差异不大。
其次，健康风险不可低估，建议这类职场人士不妨致电一家信誉度较高的保险公司，约一位保险代理人咨询并酌情选购一份健康保障计划。
需要提醒的是，作为职场人士，每年都要对自身的保险产品进行一次全面的“体检”，从保障范围、保障金额两个方面入手，做到与时俱进。
金额不同，选择不同
5万元以下：中国人寿的保险专家建议：职场新人不妨用3000元~5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。bX010.cOm
5万元~10万元：对于年轻群体，可以尝试一些缴费期限短、保额相对较低的健康险险种。而且可以补充意外险，例如某些产品300多元的保费可以有20多万元意外保障。
10万元~20万元：保险专家表示，在检测保险保障是否足够的情况下可增大养老投入，稳健型的消费者可以选择趸交型的年金，相对期缴来说费用会更优惠。
20万元以上： 可以增加自身保障额度，加大重大疾病和寿险的投入。另一方面还可以考虑投连险，因为将比较区间拉长，从投连险5年及以上交易年度的表现来看，一些账户的收益率相当可观。因此，投连险的长期收益率更值得投资者期待和关注。
1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金1万元，意外住院津贴20元/天，特别包含救护车费用300元/次（全年最多2000元）；
2、飞机意外保险金高达50万元，火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 原价：600 元 会员价：570 元
产品名称：“太平福寿”意外伤害保险 推荐指数： 1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金2万元；
2、飞机意外保险金50万元，火车轮船保险金20万元，客运汽车保险金15万元；
3、本产品不承保高危职业人群高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜
水员、航空空勤人员等。 原价：150 元 会员价：135 元
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家庭财产保险分三类
随着经济水平的提高，思想的转变，现在很多家庭都有理财的观念。家庭财产保险可以分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类，在我们的家庭中占有重要的地位，在投保前我们看清楚可保范围。
家庭财产保险的一般可保财产
三种情况列为可保财产。首先，以普通家庭财产保险的保险标的。普通家庭财产保险的保险标的是指被保险人自有的、在保险合同中所载明的地址内的下列家庭财产：房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）、室内装潢、室内财产（包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具）。其次，投资保障型家庭财产保险的保险标的。即在投资保障型的家庭财产保险中，其保险标的范围除上述普通家庭财产之外，还包括现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等贵重物品。最后，个人贷款抵押房屋保险的保险标的。个人贷款抵押房屋保险的保险标的指被保险人向商业银行申请贷款时用以抵押的房屋。抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，被保险人购房后装修、改造或因其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在该保险的保险标的范围之内。
家庭财产保险的特约可保财产
在家庭财产保险的保险标的范围中，还包括一些可以经被保险人与保险人特别约定的家庭财产，包括被保险人代他人保管，或者与他人共有而由被保险人负责的一般可保财产；存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意承保的其他财产。
家庭财产保险的不可保财产
保险人通常将损失发生后无法确定具体价值的财产，日常生活所必需的日用消费品，法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，处于危险状态下的财产以及保险人从风险管理的需要出发声明不予承保的财产列为不可保财产。
一般而言，普通家庭财产保险对以下不予保险，金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产；日用消耗品、各种交通工具、养殖及动植物以及其他不属于普通家庭财产保险和投资保障型的家庭财产保险列明的家庭财产等。
提示：现在很多家庭具有理财的观念是好的现象，但是我们投资家庭财产保险时，一定看清楚可保范围。一般可保财产、特约可保财产和不可保财产都有明确的规定，只有认清，我们才能做到更好的投资。
富人买什么保险 三类产品要考虑
很多富人对买保险这件事嗤之以鼻，觉得他们不需要买保险，但是富人绝不是不需要保险，而是很多人没有认识到保险的作用。那富人买什么保险？主要是健康险、人寿保险和养老险。
富人看似光鲜亮丽，但其实背后需要付出极大的代价，外出应酬、出国出差、熬夜加班等都是常有的事。多数富人的身体处于“亚健康”状态，健康问题不容忽视。因此，建议富人在完善意外保障后，挑选份适合的健康保险。富人购买健康保险时，需将保额做足，并挑选份保障范围广的产品。考虑到富人的实际情况，往往有重大疾病保障的需求，建议单独购买份重大疾病保险，进而获得专门的重疾保障。
富人还可以通过投保寿险对家庭资产进行保全，比如一位老板因故去世时，给家人留下了价值100万的遗产，同时欠下了100万的债务，他的家人就不得不将100万的遗产来抵债，而如果他生前购买了保额100万的寿险，按照法律规定，寿险保单是不能冻结、不可抵债的，他的家人仍可以领取到100万的赔付金，从而保证衣食无忧。富人的人寿保险保障规划应当是一个动态的过程，在公司业绩上升，家财进一步增加，您的人生价值得到升华时，建议将人寿保险的保额再增加一些。
富人目前收入是较多，现有生活十分富裕。但天有不测风云人有旦夕祸福，一旦意外发生，家财崩溃，想要老年生活保持现有水平就十分困难。因此，建议富人在完善基础保障后，投保份适合的商业养老保险，让晚年生活更有保障。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。富人现有收入较高，建议采用趸交，保费相对便宜不说，也免去后期重复投保的麻烦。此外富人也可通过分红型保险，实现养老资金积累。
提示：富人买什么保险？富人在挑选保险产品时，建议优先选择健康保险，也可单独购买份重大疾病保险。富人往往是家庭的支柱，挑选份人寿保险有必要。富人现有财富较多，但也要未雨绸缪，提前为未来养老做准备。
大病保险 三类特殊人群如何投保
刚刚从大学步入社会，收入处在一个比较低的水平，如何买补充商业险？已有一定经济基础的小夫妻，有小孩，该如何补充家庭保险？单亲妈妈又改如何补充保险呢？
第一类人群：刚从学校毕业，初入社会，以基础保险为主
小陈去年刚毕业，目前月薪2300元。这类人群刚刚从大学步入社会，收入处在一个比较低的水平，所在的公司只为其缴纳基本的社保，且基数不高，如何补充商业保险呢？保险专家说，刚刚开始工作的年轻人，应当根据自己眼前的实际收入来考虑购买保险，建议类似小陈这样的人群可以购置两份保险，一份是大病保险，还有一份就是补充住院医疗险，都是以健康险为主。
大病保险是最常见的基础保险，平均下来每月需要缴纳400元左右，对刚刚出社会的年轻人来说还能起到强制储蓄的作用。这一险种有个好处就是具有豁免权，建议消费者购买投保年限较长的，20年的或30年的。另外，鉴于单位已帮其缴纳基数不高的社保，所以假设补充住院医疗险的保额在1万元，那么每年只要交270元就够了。如果住院原因是因为意外或者健康问题，可以先用社保报销，剩下的用补充住院医疗险报。这些都是基础的险种，等到以后收入稳定，成家立业了，还可根据实际情况补充。
第二类人群：结婚两年，小公司职员，可选择寿险、大病保险等
小王夫妻两人每月工资加起来只有4000元钱，一方无任何商业保险，一方有医疗和养老及失业保险。专家称，对于这样的夫妻，首先要考虑家庭保障性的保险，特别是家庭主要成员之一没有任何保险，就需要建立低缴费高保障的保险，考虑到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立针对社保医疗的补充商业保险，主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。
第三类人群：胡女士，育有两岁小孩，和老公有自己的公司，可选择家庭保障型险种
胡女士和丈夫吴先生自己创业，目前公司的运营良好，处在发展时期，有车及房，年收入约100万元，相当可观。除了常规的社保医保，均无商业保险的补充。对于这样的家庭，专家建议要选择家庭保障型险种。由于家庭经济可观，所以风险承受能力相对较强，可以先完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。简单的说就是保障型和理财型的险种要兼顾。对于这个家庭来说，主要保的就是在老公吴先生一旦发生意想不到的情况下，太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以吴先生为被保险人，购买死亡保险和重大疾病保险，而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。这样的家庭也由于生活条件优越可能会误入重复购买保险的误区，这个要特别注意，购买时要咨询专业的保险业务人员，以免增加不必要的开支。
三类人群请注意，意外保障少不了
A.人群：刚刚进入社会的年轻人，开始工作，收入不高，公司帮他们缴纳基本的社保，但是基数不高，如果自己想再买些其他的保险，专家说了：刚工作的年轻人，购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者，建议其购置两份保险，且均是以健康险为主的，一份是大病保险，还有一份就是补充住院医疗险。
大病保险采用年交的方式，平均下来每月需要缴纳400元左右，建议购买投保年限较长的，20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权（在缴费过程中如果发生理赔情况的话就可以免交）。此外，因单位已缴纳基本的社保，所以假设补充住院医疗险的保额在1万元，那么每年只要交270元就够了。如果因为意外或者健康的原因住院，可以先用社保报销，剩下的用补充住院医疗险报，不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内，且报销的额度是以保额为限额的。今后等收入增加了，建议该读者购买养老险。如果组建了家庭，还需要配置一些子女教育险。
B.人群：收入不高的夫妻俩，每月工资加起来只有4000元钱，一直很想买保险，但不知应该买什么险种，想听听专家的意见。专家讲：对于这对夫妻而言，最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险，就需要建立低缴费高保障的保险，建议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险；而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障，因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题，并不能完全解决所有的保障问题，所以在目前收入有限的前提下，需要建立针对社保医疗的补充商业保险，主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。
C.人群：有房有车的家庭，自己开公司，年收入约100万元，明年3月份小宝宝要出生。夫妻俩均有单位缴纳的养老金和医疗保险，有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用，希望专家推荐。专家建议：这对夫妇自己经营公司，未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产，客户实际的风险承受能力较强，理财方面首先要完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。保险分保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福，因此，防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。对于一个家庭而言，最大的财务风险就是收入的主要创造者意外和重大疾病的发生，导致太太和未来的小孩丧失经济来源，无法维持正常生活。对于这个家庭来说，主要保的就是在老公一旦发生意想不到的情况下，太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以老公为被保险人，购买死亡保险和重大疾病保险，而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况，这样一笔钱至少应为身故金500万元和50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强，但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元，给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右，缴费期为20年
三类驾驶意外险为驾驶员保驾护航
三类驾驶意外险为驾驶员保驾护航
时代在发展，有车一族的队伍也是越来越庞大，随之而来的自然是汽车类保险市场的突飞猛进。对于开车族而言，若是忘记给自己购买相应的意外保险，那么开车上街，依然是一种“裸奔”的危险行为。作为驾驶员除了强制购买交强险外，还能购买哪些意外险才增强自己的安全保障呢?
驾驶意外险：长短两相宜
专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。
虽然目前市场上交通意外险多如牛毛，但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障，而提供作为驾驶者保障的则并不多见。像平安的“车路有我”驾驶员意外险不仅能保障驾驶员的安全，还能保障车内乘客的安全。
“快乐嘟嘟—驾驶员”意外伤害保险 适用于非营运车驾驶人员及私家车驾乘人员；除针对驾驶保障外还附加乘坐其他交通工具等综合保障；特别包含意外住院津贴保障。 “车路有我”交通意外垫付保障计划 涵盖普通意外伤害、医疗；自驾车驾驶员及车上人员意外伤害、医疗保障；高额航空意外等交通工具保障。一般意外险保障更全面
利用驾驶意外险，我们可以以不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过，在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险，顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障，而对于其它情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同，涵盖了生活中方方面面的可能意外情况，而且其保费也并未因此贵上太多。比如太平福寿意外伤害保险，年缴保费135元，可以保障自驾所造成的意外伤害。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。专业驾驶员意外险险注重医疗救援
不同的保险，侧重的保障范围不同。交强险，针对的是出现道路交通事故后，保险事故第三者的人身伤亡和财产损失；商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失；至于车上责任险，则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险，开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制，但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险。这也是许多专业的驾驶员保险应运而生。
提及驾驶员保险，最出名的当属中国平安推出的驾驶员医疗急救畅通卡，此卡年保费为120元，可获得2万元一般意外伤害保障、6万元自驾意外伤害保障、2万元一般意外医疗保障和3万元道路交通事故意外医疗保障(需凭交警开具的验伤单)。平安保险在上海交警总队、工商银行和医疗机构的支持下，建立了实时数据对接平台，实现了驾驶员医疗投保信息的即时传递和查询。通过平安、工行、交警、医疗机构四方的数据对接，驾驶员在发生意外时，交警可以及时地查询到事故伤者的保险状况，伤者到达指定医院后，保险责任范围内的合理医疗费用由平安垫付，医院直接开展救助治疗，从而免去了驾驶员自筹医疗费用的麻烦，避免了由此带来的延误治疗时机的问题。
最后需要提醒的是，所有的意外险都有除外责任的条款，而在驾驶方面，被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故，均在除外责任中不受意外险的保障。
保险知识汇总 白领家庭还贷购险计划攻略
专家金言
人身险：重大疾病险和住院险优先考虑，勿忘企业给予的子女医疗福利，保费总额控制在年收入的10%左右；适量增加家财，汽车和房子的总价就是家财险的总保额。
安排好保险计划后，优先偿还汽车贷款，再考虑住房商业贷款。
在2005年时，公积金和商业贷款组合，贷款20年买房100万元；优先偿还汽车贷款。
专家分析贷款20年买房100万元，优先偿还汽车贷款
根据交行理财中心推算，李冰夫妇在3年内购买市区价值100万元新房的计划是完全可能的，不过还款时间可能要延长一点。交行理财顾问推荐贷款期限为20年，按照李冰夫妇在1997年买的房子公积金借款10万元算，采取公积金冲还贷款本金的方式，到2005年，又以重新用公积金贷款，那么100万元的新房，首付20万元，组合贷款80万元，采取等额本息还款方法，每月还款额5243.79元，采取等额本金递减还款方式的话，首期还款额6610.84元，以后每期减少13.66元。加上到时出租莘庄房子，每月可以获得租金1500～2000左右来补贴还款额，李冰夫妇完全有能力偿还贷款。
从年度结余情况来看，李冰夫每年可结余8万元左右，如果要在3年后购置新房，首付款20万元是必须要准备的，所以交行理财顾问不建议李冰用余款提前还贷，况且如果李冰夫妇原本的两套房子是采取等额本息还款方式的话，提前还款也并不合算。如果不考虑再次买房因素的话，提前还贷应该采取先偿还借款利率高的品种，再偿还借款利率低的品种，如在本例中，该先偿还汽车贷款5.49%，然后是商业性住房贷款5.04%，这样的话，可以减少每月的利息还款支出。
交行理财顾问根据李冰夫妇的情况，推荐太平洋安居理财保险，该险种有保障对象广、保障风险大的特点；更重要的是，该保险一年一保，另外有一部分固定的增值金回报。按目前的情况测算下来，高于银行存款利率和国债利率，是非常不错的产品。（交通银行((601328行情,股吧))上海分行理财顾问殷哲）
专家分析人身险：重大疾病险和住院险优先考虑，勿忘企业给予的子女医疗福利
李冰夫妇系本市企业在职职工，享有国家法定的社会医疗保障的福利（本市在职职工医疗保障福利待遇细则详见《理财周刊》第27期第52页，2002年7月22日出版）。除此之外，李冰夫妇亦可考虑选购一些商业医疗保险，作为对夫妇两人现有社会医疗保障福利的补充。
从目前本市各商业保险公司所提供的与医疗相关的个人保险品来看，大致可划分为4类：住院费用类保险、住院津贴类保险、重大疾病类保险和意外伤害医疗类保险。前3类保险具有一个共同的特点：几乎只有在发生住院的前提下，保险公司才承担医疗保险理陪的责任。
考虑到李冰夫妇工作及生活特点，我们建议李冰夫妇可根据现有的医疗保障状况及个人未来的医疗费用的支出预期，确定合理的保险类别、适度的保险金额，适当地选购一些重大疾病及住院类的商业医疗保险。至于日常门／急诊医疗费用，除了法定的社会医疗保险承担一部分之外，剩余的部分只能靠个人自理了。
特别提醒，尽管李冰夫妇的家庭收入较高，但目前的还贷压力不小，因此李冰夫妇的家庭经济收入务必应保持稳定，因而我们建议李冰夫妇应增加意外伤害及意外伤害医疗类的保险，以免未来的意外风险引起家庭财务危机。
另外，根据本市1980年颁布《关于本市国家机关、事业单位实行职工家属医疗费补贴的试行办法》的相关规定，李冰夫妇的工作单位（任意一方）可依李冰夫妇的申请为李冰夫妇的女儿承担50%的医疗费用（该项政策规定家属子女享受的企业医疗福利可延续至子女年满16周岁）。据此，李冰夫妇的女儿也可享受一定程度的、由企业承担的医疗福利。因此李冰夫妇可根据女儿现有的医疗费用支出状况、结合业所能提供的医疗福利程度，为女儿选购一些商业医疗保险，具体的品种可考虑重大疾病类、意外伤害类及住院费用、院津贴类保险。
家财险：适量增加
根据国家目前的信贷政策，李冰夫妇在买房购车时应已购买抵押住房按揭保险和车辆保险（包括车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险）。其中，住房抵押保险的保险责任范围除了涵盖因意外、灾害事故导致的房屋结构本身损失之外，还包括了投保人因意外身故、残疾等意外事故引起的丧失全部或部分还贷缴费的责任；车辆保险的保险责任则涵盖了因意外导致的车辆损失责任、正常驾车过程中因意外导致第三方损失、伤害的赔偿责任，以及因他人盗窃导致的车辆损失责任。
初入职场的年轻人如何买保险
初入职场的年轻人保险规划
一般来说，企业都有会给员工购买社保，然而社保只是基本，保障最低的一种保险。作为初入职场的年轻人来说，收入不高，工作不稳定，怎么在社保的基础上，补充合适的商业保险来增加人生安全系数呢?1.选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
2.选择险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入职场的年轻人在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的综合意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
“年年无忧”综合意外险（白金计划） 意外医疗零免赔，80%赔付；意外住院津贴达50元/天，免赔3天，最多30天。普遍比一般意外险投保年龄范围宽，3~74周岁人士均可购买 “年年无忧”综合意外险（钻石计划） 意外医疗零免赔，80%赔付，意外住院津贴达100元/天，免赔3天，最多30天。普遍比一般意外险投保年龄范围宽，18-74周岁人士均可购买3. 选择缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为初入职场的年轻人大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，若购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
保险知识汇总 货比三家巧购保险
人们总有机会购买以下三种保险，也是最常见的：汽车险、房屋险和人身寿险。支付这三类保险的资金占据一个家庭收入的相当一大部分。如果巧妙思考一下，人们还有方法购买到满足他们需求的最便宜的保险。
如何购买更为便宜的保险呢？记者跟部分有保险投资经验的人聊天后，发现有以下四种方式。
首先，市场上存在捆绑性的保险，投资者可多加关注。记者了解到，目前一些保险公司会销售各种类型的保险，其中会有捆绑销售。例如当前有些险企“一张保单保全家”，会比单独个人购买保险来得实惠。但同时，投资者购买此类保险一定要衡量经济条件和持续支付能力。
第二个方式是比较购物。人们可以技能型地进行比较购物，寻求更多的保险公司，看哪家公司能提供更便宜的保险。投资者可以要求公司进行报价，对此最好的方式是进行网站的对比。记者比较了平安保险、人保财险和泰康人寿等网站，发现同样的车险产品，同样的15％的折扣下，其保障的规定不大一样。“货比三家”是不少保险投资者寻找到合适实惠保险的方式。
第三个方式是主动询问折扣。保险企业竞争处于白热化阶段，产品同质性趋势越来越强，为了找来客户，不乏险企在正常的折扣下再打折扣。近日，包括平安保险、人保财险等在内的保险公司推出各种优惠政策。除了车险的优惠无差别外，其他的保险人们可以从不同公司拿到不同折扣。
第四方式为降低受保的风险。事实上，以房屋保险为例，如果保险标的的危险程度显著增加，保险人可以增加保险费或者解除原有合同。同时，如果房屋的警报系统很好或风险程度较低，可以享受更为便宜的保险。另外，在寿险上，人们向公司证明其活得更健康的方式，将会被给予不错的保险。即使人们有疾病，如糖尿病等，依然可以找到最实惠的保险。如果他们血液测试证明他们血糖水平正常，目前是健康的饮食和锻炼，保险公司会正常对待他们。
三口之家保险计划
很多家庭面对市场上种类繁多的保险，一时难有头绪。那么小编就介绍一下三口之家保险计划。三口之家在买保险时应优先关注意外的保障，其次关注健康的保障，最后关注养老保障。
意外风险无处不在了，夫妻买保险首先要考虑意外险。若夫妻二人上班需要乘坐公共交通工具，还需关注交通意外险。购买交通意外险需观察其保障内容，是否涵盖经常乘坐的交通工具。夫妻购买意外险建议选择一年期，免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况调整投保方向。顽皮是孩子的天性，孩子成长过程中一些磕磕绊绊在所难免，家长应首先考虑孩子身边可能存在的意外风险，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的，以便后期可以根据孩子不同成长阶段的投保需求不同而进行灵活调整。
家人健康是家庭幸福的保障，夫妻二人不可忽视健康保障计划，选购份医疗和重疾险很有必要。夫妻购买医疗和重疾险需结合男女主人面临的不同风险，选购适合的产品。丈夫（一家之主）在购买医疗和重疾险时，保额要做足。妻子在购买重疾险时要格外关注女性常见疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等，有针对性的挑选特定女性疾病保险。另外，孩子由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭且大多数是感冒发烧之类的小病，由此而产生的医疗费用也不低，家长在为孩子投保健康险时，应优先关注带有住院医疗保障的产品，以减轻医疗费用带来的经济压力。
倘若夫妻二人的基础保障已经完善，可考虑购买份单纯的商业养老保险。此类保险一般要求年龄在40周岁以下，如果夫妻中的一人或全部年龄都超过了40周岁，已经无法购买此类保险，但可以通过定期储蓄的方式积累养老资金。若年龄在40周岁以下，在挑选此类保险需格外关注缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议夫妻二人适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
提示：三口之家保险计划就是先为家庭成员选择意外险，然后完善健康险，最后为夫妻二人选择养老保险。如果考虑孩子将来的教育经费问题，建议家长在孩子年幼之时为孩子投保一份教育金保险，因为教育金保险越早投保保费越低。
投保 很多年轻人都非常喜欢网购
如今网络科技十分发达，生活中很多事情都可以通过网络解决，当下非常流行的淘宝，便是一种通过网络来购物的方式。网购这种方式越来越受欢迎了，很多年轻人都非常喜欢网购，甚至在网上购买意外保险。有了网上投保这种方式来办理保险，朋友们再不用东奔西跑去保险公司门店投保了，确实是一件省心省力的好事，但是网上投保也有很多注意事项，今天笔者就为大家提供一个网投意外保险的实用攻略。
首先，保险这种商品性质特殊，不同于衣服、食品等日常生活用品，它属于无形的服务类产品。在网投保险出现之前，大家都习惯和保险销售人员面对面交流的销售方式，因此不少人对网上购买意外保险这种方式还存在不少疑虑和担忧。笔者要告诉大家的是，为了更好地保障自己的利益，大家一定要选择正规的保险公司进行投保，比如说大家可以选择平安保险网上商城，这是知名保险公司平安保险推出的网上投保平台，通过这个平台投保，省时省力还可以享受优惠，而且平安保险公司的信誉一直很好，值得广大朋友信赖。
其次，选择网上购买意外保险的朋友，需要根据自己的需求来选择合适的险种进行投保。意外保险的险种很多，就拿平安意外保险来说，有一年期综合意外险、家庭综合险、交通意外险等等，在这众多的险种当中，朋友们一定要根据自己的需求进行投保。如果您想做到“一张保单保全家”的话，就可以选择平安官网投保家庭综合保险这种产品。如果想特别针对交通意外事故进行投保的话，就可以选择平安交通意外险或者驾乘综合险等产品。总之，大家一定要根据需求，来投保相应的保险产品。
最后，朋友们在进行网上购买意外保险时，一定要仔细阅读所投保险的各项条款，了解保险的保障内容和免赔责任，避免理赔时节外生枝。在网投保险时，遇到不理解的条款，一定要及时向客服人员咨询，及时弄清楚条款的具体释义。希望笔者的这番网投保险攻略，能够给进行网上投保的朋友一些帮助，祝愿大家都可以办理到称心如意的保险。
