人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。和抵御自然界的地震一样，我们也要防止自己的家庭财产在各种各样的财富“地震”中遭受重大损失。
一提到损失，人们自然会想到保险，虽然国内的保险业还比较初级，可保的范围还比较少，但它毕竟可在一定程度上降低我们在生活中的一些风险。因此，我们一定要重视保险这一规避风险的特殊工具。
即使已经选择了商业保险的人，但保险的额度、险种的配置等等都不能有效地抵御风险来临后面临的金融危机。如果真是这样，就有违投保的初衷了。保险这个避风港一旦过于简陋，如何在风雨来临时保护我们呢？
不如让我们重新审视一下现有的保险产品是否足以预防财富“地震”吧。
投保生命风险需合理足额
人的生命总是很脆弱，2008年四川汶川8.0级地震已经造成近7万人死亡，仍有上万人失踪；2007年，全国各地因生产安全问题引起的事故死亡人数超过10万人，道路交通事故死亡8万余人。
在转瞬间，一个生命就可能消失，一个家庭的顶梁柱就可能倒塌。而留下的可能是未还清的贷款、突然中断的经济来源。这些会给家人带来不小的影响，直面财富“地震”。
有效的规避这种风险可以通过投保寿险产品或是人身意外险来解决。
寿险产品有定期寿险、终身寿险和两全保险三种。其中，定期寿险比较便宜，因为只是指定时间段内的死亡赔付，如5年、10年等，适合经济条件一般的人群。以30岁男性为例，投保10万元20年期定期寿险，分20年缴费，每年的保险费约300元，相当于每天1元钱。这样的支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”。而终身寿险和两全保险则比较昂贵，因为保障的时效可能较长，并且赔付一定会在将来某一天来临。对达到一定经济实力的家庭成员可以考虑。
这里，我们更需要提醒投保人的是如何确定保险金额，也就是可能的理赔金额。由于人的生命价值难以衡量，所以理赔的金额全由签订合同时投保人的意愿决定，而这也就影响到投保人所愿意缴纳的保费多少了。
以定期寿险为例，在同样投保条件下，保险额度与保费呈线性关系。也就是说，从10万元的额度升至50万元，保费就乘以5倍。以之前30岁男性为例，50万元的保额需要1500元左右的年保费。不少人在投保时，对多出的保费实施“能省则省”的策略，忽略了减少的死亡赔付金额。这就潜在影响了出险后的死亡赔付，对于失去顶梁柱的家庭来说，可能是严重的经济危机。
其实，想要客观确定投保金额，不妨考虑以下几点。第一是被保险人在家中的经济影响力。也就是失去他(她)后，家庭的年度收入情况会有多少损失。这是带个家庭的最直接损失。第二是死亡者留下的负债。例如房贷、信用卡未还款、各种其他借款等等，这可能给其家人带来不小的还款压力。以这些贷款为基础制定投保金额也是合情合理的。第三需要考虑到由于死亡带来的各项费用，例如丧葬费等等对短期生活、工作有影响的花费，如今，这笔费用也不是小数额了。
以上三点都是家人死亡带来的不利影响，当然，也可能存在遗产之类可用资产。如各类存款、投资性资产、房产等等，可以在确定保额时减去这些资产的数额。最终，投保人可以较为客观地度量需要的保险金额，避免因保额不足而给家人留下难题。
健康危机靠保险化解 WwW.bx010.COM
随着年龄的增长，各类健康问题或许已经悄悄来到你的身边，时不时打扰一下原本和谐的生活。有时这种打扰足以影响或是摧毁一个家庭。也正因为这种风险的存在，健康险被越来越多的人接受，成为了中老年人士的保护伞。那么，如何让我们努力撑起的保护伞发挥最大的作用呢？
首先是健康险的选择。现在市场上有比较常见的健康险主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。对于不同年龄层次、不同家庭影响力的人士来说，保险的侧重也会不同。
比较需要健康保障的一般是35岁以上人士。对他们来说，经济基础已经打下，可是身体的健康程度可能远远比不过从前。一旦突发疾病，往往给家庭带来沉重打击。不但收入中断，还需要支付昂贵的医疗费用。想要摆脱这种困境，可以选择必要的健康保险产品。
例如，对于家庭支柱来说，不妨考虑终身重大疾病保险加住院补贴保险，如果没有社保保障，还可以补充住院医疗费用保险。做到在高昂的医疗花费、经济来源中断等经济危机面前及时堵住漏洞。对女性朋友来说，可以考虑较有针对性的女性重大疾病险种。这样综合考虑下，保险保护伞的保障面积可以较大了。
其次是增加保护伞的坚韧度，这由保险金额决定。有保险专业人士给出这样的金额确定方法：对于医疗补贴型保险，可以采用“个人月收入/30”的每日标准来确定；医疗费用报销型产品一般制定每年1万～2万元的赔付金额；而重大疾病保险则要个人权衡保费支出与相应的医疗条件后决定。过去几年，人们以投保10万元重疾险较多，现在，随着人们对健康的不断重视以及医疗费用的上涨，投保10万—30万元重疾险的人数占比较大。对于50万元以上的重疾险，不少人持保守态度，毕竟这需要更为高昂的保险费。
家庭财产保险小投入大回报
财产险在人们心目中地位可能远不及寿险、健康险来得重要。财产乃身外之物，人们对它的投保也“吝啬”不少。可是我们不能忽略，家庭财富的最重要部分仍是我们的财产，一旦财产遭遇危险，家庭财富也将迅速折损。而一些小投入、大回报的产品完全可以抵御财产危机。比如目前市场接受率还较低的家财险。
人们可以根据房屋的价值、装修的费用、室内财产等等自由投保。对于大多数房屋来说，每年的保费需要200～500元，如果房屋价值较高，再另外附加保姆责任险、高空坠物险、宠物责任险等等，可能近1000元左右。这比起几百元万甚至上千万元的家庭财产来说显得非常渺小。而一旦出险，财产的损失就可立即弥补，对被保险人来说是最大的帮助。
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保险卡 让人防不胜防 如今的保险业十分发达
在日常生活中，潜在着各种各样的意外风险，可能在您不经意的时候，使您遭到出乎意料的损失。要想避免意外事故带来的损害，仅仅靠个人的小心谨慎是远远不够的，您可以通过投保人身意外险的方式来使自己得到住院医疗保险赔付。
现实生活中的意外风险事故可说是不胜枚举，常常在突如其来的一瞬间酿成惨剧。比如意外的交通事故让受害人身故、残疾，或受伤住院，还有人在工作中突然发生意外，被机器卷入受伤等等，让人防不胜防。如今的保险业十分发达，有不少消费者开始懂得，只有主动规避生活中的意外风险，才能很好地保护自己的利益，能够在受伤时得到住院医疗保险赔付。
当您想投保意外险时，可登录平安保险公司官网的网上保险商城，这里有不少的意外险产品可为消费者提供医疗保障。如平安守护天使E款保险卡、安享平安E款保险卡、开心天使E款保险卡等，消费者可从中选择自己需要的保险产品。
其中，平安守护天使E款保险卡可为年龄在18-40周岁的女性朋友提供保障。这款保险产品是保险专家专门为女性定做的，不仅可提供女性日常生活的意外伤害保障，还附加了女性妇科癌症保障，是女性的最佳保险选择，保费仅需100元。消费者投保这款保险产品后，就可得到为期一年的住院医疗保险赔付保障，其中意外医疗保险金额为1万元，乳腺癌保险金额高达2万元。
如果您想为孩子投保意外医疗保险的话，平安开心天使E款保险卡就是您理想的选择了。这款保险产品是专家们为学生定制的，100元可保障学生全年意外伤害保险，经济便宜，其中意外医疗保险金额可达3万元。只要被保险人为1-22周岁的学生，都可投保这款保险产品。
平安网上保险商城的意外险产品十分丰富，可为客户提供各种意外险保障。投保后，一旦在保险期内发生保险事故，消费者可根据保险合同的规定得到住院医疗保险赔付。自助保险卡产品投保流程十分简单，客户根据页面提示操作就可迅速投保，全国均可理赔。
家庭保险规划好 家庭生活有保障
在当今社会，由于计划生育政策和社会观念的影响，独生子女家庭已成为普遍现象。而在三口之家中，父亲是家庭的经济支柱。那么，父亲该如何为家庭保险做好规划呢？下面小编通过案例为您分析。
本人32岁，目前工作年收入在20万元左右，未来收入不稳定。爱人在家带小孩，全职太太，无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套，一套自住，市场价值175万元左右；另一套空置，尚未装修，市值大约130万元，如简单装修后出租，月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元，银行定期存款30万元；公积金账户6万元。小孩3岁，下半年开始上幼儿班。
理财目标，准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的养老费用。
理财分析：从该家庭情况看，家庭目前无负债，每年收入20万元左右，拥有两套住宅，股票12万元，银行定期存款30万元，公积金账户6万元，支出每月3000元左右。该家庭属于中等收入家庭，并有较好的财产积累。目前收入暂时全来自于丈夫。未来会面临小孩教育费用，夫妻俩的养老费用等。
第一，应给先生购买保险，为家庭增加保障。建议每年给丈夫购买5万元终身寿险，缴费期10年，附加大病意外险，意外险建议400万元保额，来作为保障家庭各项开支的基石。建议妻子每年购买大病险，可以用房子租金收入来支付。
第二，小孩教育金每年2.4万元左右，可用基金定投来建立，每月1000元左右，可选择交行基金智慧定投，收益在10％左右，并择机赎回。
第三，余下每年11.6万元，建议1.6万元作为家庭开支备用，建议购买交行天添利A款理财产品，工作时间随时赎回，且保证一定收益。余下每年10万元，可以根据自身风险承受能力配置基金，建议通过交行智慧选基组合购买。银行定期存款中20万元建议通过市场比较，选择一年至两年稳定收益理财产品，作为保障及增值资产。
第四，黄金历来是人们用来抵御通货膨胀的有效工具，建议适当购买一些投资金，并适度开展黄金或白银延期交易。
提示：综上所述，在三口之家中应先为家庭经济支柱购买保险，为家庭增加保障。不管怎样，保险是保障我们人身安全和财产安全的必需品，购买一份合适的保险，做好家庭保险规划有利于家庭生活质量的提高。
家庭用车买哪些保险好
目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除交强险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。那家庭用车买哪些保险好？可以根据车主不同情况组合购买，一般有基本保障方案和经济保障方案。
基本保障方案
险种组合：车辆损失险+第三者责任险
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
特点：费用适度，能够提供基本的保障。
适用对象：有一定经济压力的车主。
优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
经济保险方案
险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元。
提示：家庭用车买哪些保险好？组合着买最好，如果客户在3年内有任意两年无出险记录，那么就可以享受到20%的优惠，而对于3年及3年以上未出险的车辆，其无赔款优待可以达到30%。
家庭规划：让保险为你撑起保护伞
5年前，世界卫生组织曾做过一个医疗卫生公平的排名，119个国家中，我国在排在第118位。5年过去了，“看病贵、看病难”的民生问题依然是社会的焦点。
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
看病贵：让家庭不堪重负
首先，医疗资源短缺问题。中国人口占世界的２２％，但医疗卫生资源仅占世界的２％，其中还有不少资源水平不高，公众不能享受到优质的医疗卫生服务。其次，医疗成本增长过快。近8年来，中国人均门诊和住院费用平均每年分别增长１３％和１１％，大大高于人均收入增长幅度，公众经济负担沉重。
中国的人口基数和结构决定了我国医疗资源的稀缺性，“小病忍、大病挨、重病才往医院抬”，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这些顺口溜则形象地表达了民众无钱看病、因病返贫的无奈与辛酸。
商业保险：自己和家人的保护伞
面对看不起病的问题，只要经过合理的理财规划是可以改变的。现代社会压力大、节奏快，很多人都处于“亚健康”状态，患各种疾病的几率也大大增加。因此，对家庭财产进行科学的规划必不可少，尤其为自己和家人购买充足的健康保险是非常必要的。
对一个家庭而言，在购买保险时，首先要保障家庭的第一经济支柱，家庭成员之间保费支出要维持合理比例。以一个三口之家为例，一个简单原则是保费支出需要按照6∶3∶1的比例，在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做出合理配比。而家庭整体的保费支出不能超过家庭年收入的15%，这样，既能为家庭提供安全保障，又不影响日常生活开支。
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
