今年，多个城市预计将进入生育高峰，伴随着对“龙子龙女”的期待，越来越多的“龙妈龙爸”们把目光投向保险。因此母婴保险、生育保险等专属保险近来备受关注。
通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。而商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。
作为孕妇的专属保险，母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等。
专家提醒准妈妈们，在选购母婴保险时，一定要留意保险的“等待期”。所谓的等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。bX010.CoM
据了解，目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等，举例来说，如果准妈妈在怀孕5个月时投保了一份等待期为180天的母婴保险，那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障，保障意义也就大打折扣了。所以，准妈妈们务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。
母婴保险虽针对性强，特点鲜明，但从往年销量来看，市场反应始终比较平淡。除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保，而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。
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短期旅游意外险受热捧 四大危机需规避
短期旅游意外险，不仅可以适合旅游出行，也可以规避日常生活中的风险。现在自驾游出行的人数越来越多，不少人以为买了车险，在旅游时就不用再购买旅游短期意外险。到底短期旅游意外险应该怎么选择呢？
保险专家建议，购买自驾游旅游短期意外险，要格外关注车载财物和车上亲友是否在承保范围内。如车主平时只投保了“三者险”和“车损险”，那么，车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态，一旦发生风险，车主要自行“埋单”，而在长途旅游中，财物损失和车上其他亲友发生意外的风险都是存在的。
因此，这种情况下应考虑涵盖这两种风险的保险。但如果车主平日已投保了“车上人员险”，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。
短期意外险成老年出游首选
随着我国老龄化进程加快，老年旅游市场已初见规模。据全国老龄委调查，目前我国老年人旅游人数已经占到全国旅游总人数的20%以上。老人出游保险，也因此水涨船高。
目前，老年人出游无论是跟团还是自由行，保险意识都有较大改善。短期旅游意外险因其期限较短、保费相对低廉等特点，受到老年人青睐。据调查，本市多家保险公司都有旅游意外险，除了基本保障之外，还提供紧急医疗救援、航班延误、行李及证件损失等特色服务。
注意意外险购买中不为人知的四大隐藏危机
危机一：换工作可能造成“不赔”
购买短期旅游意外险对职业要求很高，更换职业一定要跟保险公司说明。意外险是专门针对意外伤害进行理赔的保险。因此，高危行业一般不会受理。
从保险员提供的意外险注意事项中可以看到，意外险不承包的职业包括：金属采矿业和采选业、特技演员、武术和散打运动员、拳击运动员、杂技演员、动物园驯兽师、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员等。
专家提醒，被保人职业发生变更，应于10日内以书面形式通知保险公司。公司按其差额增收未满期净保费。如果被保险人所变更职业或工种在公司拒保范围内的，公司可能就会中断保险，不予赔付。
危机二：交通工具范围不同赔付不同
外出旅游时，交通意外险是必买的险种之一。然而，消费者容易在没有看清购买短期旅游意外险条款的情况下，遭遇赔付困难。
不同交通工具的保障条款有细微的差别。保险产品中交通工具分为狭义和广义之分，例如，有些对“火车”的定义较为狭隘单单指火车，但有些产品则将“火车”定义为包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等；有的强调乘坐的须为营运类交通工具，有的则包含乘坐营运和非营运各类交通工具的事故风险。
专家提醒，一定要看清投保交通的范围，再选择是否投保，不然，超出交通定义范围后，保险公司不予理赔。
危机三：特殊度假方式可选择专门险种
有的年轻人喜欢攀岩，潜水，可以选择专门针对高风险运动的意外险种。在普通的意外险产品中，骑马、潜水、攀岩等高风险运动都不属于被保范围，如果要对此类运动进行投保，必须加保专门险种。
根据平安、中国人寿等大型保险公司的统计结果，近年来，越来越多的人渐渐喜欢上了探险、攀岩等具有挑战性、刺激性的项目，由此造成的意外伤害案例也明显增多。如果选择特殊度假方式，普通意外险根本不够。另外，专家也提醒消费者，在投保专门险时，应该注意选择包含意外医疗的产品，这样，一旦被保人出险需要到门诊或住院治疗，可通过意外医疗保险进行理赔。
危机四：不是所有“意外”都能赔
意外险虽然针对的是意外伤害，但也不是所有意外都能获赔。业内人士也表示，意外险所保的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。“因疾病造成的意外伤残、身故，或因打架斗殴致死致残，都不在意外险的赔偿责任范围内。”
在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，市民可以参照这样一条标准，健康人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害才能得到赔付。如果伤亡是由于被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。
保险行业受热捧 保险业务员提成知多少
“求职之路难”是很多求职者的感叹。在增加自身含金量的同时，也要摸清人力市场行情，为自己选个好职业。保险行业的热潮，让不少求职者在想保险业务员职业前景如何?保险业务员提成怎么算？
保险业务员提成 沈河区的李女士询问：我在一家保险公司做业务员，想问一下保险公司业务员取得的佣金所得如何交个人所得税?
根据《关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知》文件规定：保险营销员的佣金是由展业成本和劳务报酬构成的。按照税法规定，对佣金中的展业成本，不征收个人所得税；对劳务报酬部分，扣除实际缴纳的营业税金及附加后，依照税法有关规定计算征收个人所得税。佣金中展业成本的比例暂定为40%，即以佣金收入扣除展业成本、营业税及附加，再减除税法规定的费用后，其余额为应纳税所得税。
保险业务员提成 行业工资排行榜保险业务员最有潜力保险经理人：上涨空间较大
薪酬水平：具有一定客户群的保险经理人，平均年薪二三十万元。
职业前景：精通各险种，具备法律、金融、财务等知识的此类人才在职场还有较大的上涨空间。
现在的人们越来越重视保险，比如儿童保险，父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
保险业务员提成 根据保监会最新《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》第五条关于保险代理人销售佣金的规定，可以简单的推算一下销售保险的提成，以下以十万元总保费为准，示例仅供参考。
一、趸交保费，根据保监会的规定，直接佣金占保费的比例不得超过4％，十万元保费，代理人最多能拿到4000元的佣金；
二、期交保费，保监会的规定期缴保费的直接佣金总额占保费的比例不得超过5％，十万元保费最多能拿到5000元的佣金；期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例有上限。
1、承担死亡给付的死亡保险，10年期以内的第一年、第二年、第三年的佣金占年度保费的比例上限是25％、15％、10％。以五年为例，假设每年缴纳保费2万，代理人前三年的佣金不能超过5000元、3000元、2000元，5年总佣金不能超过5000元。
10年-20年期的前三年的比例分别是30％、20％、15％；以10年缴费期限为例，假设每年保费为1万元，那么前三年的佣金最高不得超过3000元、 2000元、1500元，10年累计佣金不得超过5000元。
20年及以上期前三年比例为40％、25％、15％。假设缴费期限为20年，每年缴纳5000元，那么代理人前三年的佣金不能超过2000元、1250 元、750元，20年累计不得超过5000元。
2、年金和生死两全保险的比例比死亡保险要低，10年期以内的前三年的佣金占年度保费的比例最高为20％、10％、5％；假设缴费期限以5年为例，5 年期的佣金前三年最高可拿4000元、2000元、1000元，5年总计不能超过5000元；
10年期-20年期前三年的最高比例为30％、15％、10％；假设缴费期限以10年为例，10年期的前三年佣金最高可拿3000元、1500元、 1000元，10年总计不能超过5000元；
20年及以上期限的前三年最高比例为35％、20％、10％；假设缴费期限以20年为例， 20年期的前三年佣金最高可拿1750元、1000元、500元，20年最高不能超过5000元。
