2007年9月购买了1万元广发聚富，10月买了1万元汇添富均衡，10月起每月定投广发聚丰1000元，银行活期存款2万元。想问理财专家目前的理财状况是否合理？并想在两三年内购一台10万元左右的轿车，等手头松动些再供一间20万元左右的二手房，还要为儿子存些教育基金。
■理财建议
汤太太家庭每月收入10400元，每月结余5500元。储蓄率合理。按照汤太太家庭支出情况及需要赡养老人的情况，应该保留至少3万元的资金作为日常备用金。建议其保留1万元做活期存款，2万元做货币基金投资。
汤太太一家三口均没有商业保险，保险存在缺口。汤先生作为家庭收入的主要来源，购买商业保险的保额应至少足以支付儿子的教育金和父母的赡养费。另外一家三口都应该购买重大疾病保险。
现在教育费越来越贵，依照幼儿园每年2万元，小学每年1万元，中学每年2万元，大学每年3万元的标准，儿子的教育费现值应为38万元。如果打算让他出国深造，总共费用为78万元。建议汤太太在考虑买房买车的同时考虑通过基金定投或购买教育保险的方式拿出一部分资金用于教育金准备。
以汤太太的家庭收支情况来看，加上住房公积金五年内就可实现买车买房的梦想。但以广州目前的房地产市场来看，20万左右的二手房不是很具备投资价值，建议考虑用住房公积金贷款购买更具投资价值的房产。
另外，汤太太两口子已开始步入中年，应该考虑为自己的养老金做储备了。
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与普通上班族相比，商务人士需要经常为了工作而奔走于各种公共交通工具上。意外风险非常大，在为商务人士构建意外保障规划时应该给外关注交通意外保障。为了便于大家更好的了解，下文将结合具体案例对此进行分析。
商务人士投保案例介绍
小王今年28岁，男，未婚，目前是一家私企的销售代表，需要经常出差至全国各地。月薪大约为8000元。目前正在按揭买房，每月月供为2500元。日常开支约为2000元。由于小王经常需要出差到全国各地，家中的父母非常担心他的人身安全问题。为了让父母安心，同时也本着对自己负责的态度，小王想到了为自己买保险。那么，小王应该如何构建一份属于自己的意外保障规划呢？
商务人士投保需求分析
小王属于商务人士，月薪约为8000元，除去月供以及日常开支，小王每个月大约还有3500元的盈余。在为自己选购意外险时，建议小王从这3500元中每月拿出100元来为自己投保意外险。投保时建议小王优先选购人身意外险产品，如果小王经常乘坐飞机出差的话，建议小王在投保人身意外险时优先关注带有航空意外保障的产品投保。其次投保交通工具意外险，以帮助小王获得专属的意外出行保障。
商务人士投保规划
1.优先投保人身意外险。吉祥年综合意外伤害保险是针对经常外出的商务人士而设计的人身意外险产品，该产品以每年100元的优惠价格帮助小王获得50万的飞机意外保障额。此外还特别提供救护车费用保险金，增强了意外医疗保障。对于像小王这样的商务人士而言，投保是十分合适的。
2.其次投保交通工具意外险。阳光交通工具意外保险 （商旅版）比较适合商旅人士、上班一族来投保。该产品最大特色在于可以重复投保，如果小王想要获得高额的保障，建议小王为自己多购买几份。该产品以每份50元的心动价格为投保对象提供15万的火车、轮船意外伤害保障，此外还特别提供10万的驾驶（乘坐）私家车意外伤害保障，能够针对像小王这样的商务人士提供全面的出行意外保障。
提示：为经常出差的商务人士投保意外险，建议您先购买人身意外险再投保交通工具意外险。网是提供专业意外险的投保平台，欢迎广大商务人士前来对比选购。
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