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如何规划一份完整的保险计划书

2020-07-16
如何设计一份保险规划 如何做一份人身保险规划 设计一份家庭保险规划
你必须建立全险的观念,也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障,不仅考虑现在,也设想未来,不仅考虑自己,也为全家着想

一份完整的计划书看似简单,但实际上需要细心了解和周密的分析。 

首先,你必须建立全险的观念,也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障,不仅考虑现在,也设想未来,不仅考虑自己,也为全家着想。 

第二,设计保险计划书要遵循三个原则:

1. 保额最大;

2. 保障最全;

3. 保费适合客户能力。

完整建议书的拟订可分为如下两大步骤:

1.情报的收集和整理:制作建议书之前,一定要先搜集客户的基本资料,内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得或收入、抚养人口等。

2.判断准主顾的需要:准主顾的需要因人而异,可供我们判断其需求的指标有:

(1) 人生旅程:在人生的旅程中,不同的年龄有不同的需要。例如,步入35岁的准主顾,最关心的可能是子女的教育费和自己晚年的生活费,可依准主顾所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配选择并加以说明。

(2) 生活目标:每个人有钱以后的打算并不相同,可能是购房、旅游、储蓄或者投资,不同的生活目标,也是考虑险种的重要因素。

(3) 收支曲线:寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户的最大利益为原则,通常是以主顾年收入的3~5倍为保额,以其年收入的5%~10%为保费的计算标准。

有了这些资料以后,业务员必须把自己的利益归于零,完全站在客户的角度来考虑,并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配:

1. 保障型保险:高保障、低保费,如果被保险人出现万一,可以给家人留下一笔可观的生活资金。

2. 储蓄及养老型保险:以储蓄养老为保险目标,以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。

3. 子女教育金。

4. 应急准备金。

通过情报的搜集与整理,判断出准主顾的需要,然后选择搭配险种,便可制作出恰当的建议书了。

延伸阅读

中年女性保险计划书


中年女性需要面临着事业和家庭双重压力,所以中年女性买保险就显得很有必要。下面是小编做的一份中年女性保险计划书,希望能够帮助到广大的中年女性。

中年女性为了养家而整日奔波在外,发生意外风险的概率较大,所以中年女性买保险应该优先选择人身意外险,投保时意外身故类的保额建议设置为被保险的中年女性年收入的10倍以上,对于经常乘坐交通工具出行的中年女性,建议最好选择带有公共交通工具意外保障的人身意外险。

中年女性需要面临着照顾家庭和来自事业上的双重压力,健康保障不容忽视,所以中年女性买保险建议其次购买健康险。建议在挑选健康险时重点关注重疾保障,而乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等都是常见的女性高发重疾,所以挑选产品时以涵盖这些重疾保障者为佳。

建议中年女性买保险最好在基础性保障全面的情况下再购买一份合适的寿险。市面上的寿险大致有三种:定期寿险、两全寿险和终身寿险,定期寿险保费相对而言较为低廉,比较适合基础性保障有待加强或经济实力一般的中年女性购买。两全寿险通常带有分红保障,比较适合较为富裕且短期内不需要动用这笔投保资金的中年女性购买。终身寿险通常涵盖养老保障,比较适合有稳定经济收入来源和有提前规划老年生活保障的中年女性购买。

提示:中年女性保险计划书内容就是先完善意外险,然后考虑健康险,最后选择寿险。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台,欢迎您前来综合对比选择。

家庭财产保险计划书


近年来,频繁发生的火灾、盗窃等事故对家庭财产的安全造成了很大的威胁。在制定家庭成员保险规划时,不要忘记加强家财的保险保障。下面小编就介绍家庭财产保险计划书的内容,家财险分为普通家财险、到期还本家财险和利率联动型家财险。

1、普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。没有特殊原因,中途不得退保。保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。

2、到期还本型家庭财产保险

它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人。

3、利率联动型家庭财产保险

随着物价指数的上涨和央行不断升息,人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。

提示:家庭财产保险计划书则是以上说的,另外,家庭财产险不能重复投保,即不能在多家保险公司对家里同一件物品购买财产险,如果你在两家保险公司投了家庭财产险,也仅有其中一家保险公司赔偿,另外一家产险公司则不会再给予任何赔偿。

一份三口之家的保险全规划


家庭总收入30%用于风险防范 综合保障计划兼顾养老医疗教育

今日主角

赵先生今年30岁,在某外企工作,每月收入6000元,妻子28岁,为某中学老师,每月收入4000元,有一个2岁的孩子。夫妻双方父母均有退休金,没有过多的负担。目前,赵先生一家拥有一处价值约70万元的60平方米房产,并购买了10万元的基金产品,另外有定期存款8万元,家庭每月支出大约3000元。赵先生夫妻两人都有基本的社保、医保,没有购买任何商业保险,赵先生通过财友交流平台向本报咨询,希望能有专业人士为他的家庭在合理理财的情况下,提供一份详细的保险规划,还希望为孩子储备未来的读书费用。

理财建议

这是一个典型的三口之家,夫妻俩年收入12万元,年度家庭生活开支大约36000元。赵先生应该对家庭的财务做一个整体的规划:

首先,应准备好风险防范基金(家庭总收入的30%左右)。包括紧急备用金、社会保险和商业保险。留出紧急备用金2万元左右以备急需,可以选择银行定活两便存款,也可以购买货币型基金。赵氏夫妇都有社会保险,还需要商业保险计划补充完善,提高家庭风险承受能力。

其次,要规划好家庭消费基金(家庭总收入的40%左右)。包括购车、购房、旅游和子女教育基金,以保证生活品质。目前家庭每月固定支出大约3000元比较合理,定期存款保留2万元,其余的可以投放到收益较高的银行理财产品上,以后每月的节余按比例追加投入。

最后,再考虑风险投资基金(家庭总收入的30%左右)。包括房地产、黄金、股票、基金、期货及艺术品收藏等。赵先生现有基金产品投资10万元视收益状况保留,建议以股票型或偏股型为主。以后的节余资金也可按比例追加,或投放到股票、黄金等投资品种上。

保险计划

建议赵先生采用综合的保障计划,每月交费1600元,年存19200元,为夫妇的养老、医疗、人身提供保障,同时为孩子储蓄一笔教育金,能对资产起到增值保值的作用。保险责任如下:

一.赵先生孩子的教育金给付:

1.大学教育金:孩子18岁至20岁,3年每年领取17600元

2.创业基金(婚嫁金):21岁一次性领取35000元(高等预计)

3.养育金及豁免:如投保人在交费期间意外全残或身故,可免交余下保险费,且每年可领取10000元养育金直至孩子21岁,且大学教育金照常领取

二.赵先生及太太的医疗保障:

1.意外门诊:因意外造成的门诊药费超100元部分按85%报销,每年1万元

2.伤残保障:根据国家伤残标准赔偿1万至10万元不等

3.住院报销:按80%报销,5000元/年(病),15000/年(意外)

4.重症保障:投保180天后,王先生夫妇任何一人初患重疾或身故均可一次性领取赔偿金10万元

三.赵先生及太太的养老金保障:

1.王先生养老金:从60岁开始领取,每年16300元,领至80岁,且80岁可一次领取277440元(高等预计)

2.王太太养老金:从55岁开始领取,每年13644元,领至75岁,且75岁可以一次性领取231936元(高等预计)

中年女性人身保险计划书


中年女性需要面临着事业和家庭双重压力,所以中年女性买保险就显得很有必要。下面是小编做的一份中年女性人身保险计划书,希望能够帮助到广大的中年女性。

中年女性为了养家而整日奔波在外,发生意外风险的概率较大,所以中年女性买保险应该优先选择人身意外险,投保时意外身故类的保额建议设置为被保险的中年女性年收入的10倍以上,对于经常乘坐交通工具出行的中年女性,建议最好选择带有公共交通工具意外保障的人身意外险。

中年女性需要面临着照顾家庭和来自事业上的双重压力,健康保障不容忽视,所以中年女性买保险建议其次购买健康险。建议在挑选健康险时重点关注重疾保障,而乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等都是常见的女性高发重疾,所以挑选产品时以涵盖这些重疾保障者为佳。

建议中年女性买保险最好在基础性保障全面的情况下再购买一份合适的寿险。市面上的寿险大致有三种:定期寿险、两全寿险和终身寿险,定期寿险保费相对而言较为低廉,比较适合基础性保障有待加强或经济实力一般的中年女性购买。两全寿险通常带有分红保障,比较适合较为富裕且短期内不需要动用这笔投保资金的中年女性购买。终身寿险通常涵盖养老保障,比较适合有稳定经济收入来源和有提前规划老年生活保障的中年女性购买。

空巢老人保险计划书


“空巢老人”,一般是指子女离家后的中老年人。本来老人面临的风险就多,而空巢老人面临的风险则是更多,所以保险就是必不可少的,空巢老人保险计划书应为购买意外险、重疾险和理财险。

老年人买保险受各种因素的制约,适合的产品较少。对于身体较为健康的老年人来说,可选购份适合的意外伤害保险。老年人购买意外险要关注保障利益,一般的意外险主要承包意外身故/残疾,意外医疗。若您希望能到更多的保障,可以购买承保意外住院的保险产品,在住院期间按日给予一定的津贴。

对于身体状况不是很好的老年人来说,可购买份适合的医疗重疾保险。目前市面上一些医疗重疾保险产品的投保年龄也有所放宽,在为老年人购买此类保险产品时要注意保障范围。此外,购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大,如果保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

老年人已经过了购买养老保险的最佳时期,因此可通过投资理财类保险产品来增加养老资金。老年人在购买投资理财类保险产品时,最好选择那些有保本特色的保险理财产品,投资应以“稳”为主。老年人在购买投资理财保险时,要关注红利领取方式。有的投资理财类保险产品,投保人在开始领取养老金后,养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增,这种领取方式同样具有抵御通胀的功能。但投资理财类保险收益不稳定,老年人要结合自身实际情况谨慎购买。

提示:空巢老人保险计划书应该包含基本保障和理财,基本保障可以选择意外险和重疾险,但在购买重疾险时要注意“保费倒挂”现象,理财险要买保本特色的理财产品。老人买保险还需要结合自身需求和经济条件。

三口之家保险计划书


想要自己和家人生活快乐无忧吗?购买保险是明智的选择。有了保障和稳定的收入,能不快乐无忧吗?那三口之家保险计划书是怎么样的呢?为自己的话,先选择意外险,然后是重大疾病险,最后考虑养老保险;为家庭支柱购买保险,需要在寿险、重疾和意外三个方面考虑,保额一定要高;孩子则重大考虑保障类和教育金。

个人购买保险最基本的配置是意外险,这是消费型。主要是因为意外发生的医疗报销和意外身故赔付;重大疾病险,这是指发生指定重大疾病后,应赔付的保额;医疗费用报销,这是指平时生病住院的医疗费报销;养老金的储蓄,为老年的自己提前规划和准备;再财类投资,视经济收入和支出情况,做一份长线投入。

家庭的支柱,需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面,不需要考虑分红和理财方面的产品,资金的利用率太低;年收入的10倍为寿险的保额设计,重疾方面收入的5倍为宜,保障一旦收入中断至少10年收入的持续,一旦重疾至少5年作为康复疗养期。

刚出生的宝宝,基础的重疾和意外医疗方面做个补充,至少20万的重疾保障非常重要,有医保,其他附加险可以不用补充。同时其他资金可以考虑那种专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划,孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素。

提示:三口之家保险计划书就是分别为家庭不同的人做出规划,自己选择消费型保险,家庭支柱的保额要做足,孩子在完善人身保障后考虑教育金。家庭购买保险的保费支出不要超过年收入的十分之一,不能让保费降低家庭的生活水平。

保障规划 如何有效为孩子规划一生的保障


孩子从降生到入幼儿园、小学,以至小升初,几乎每个成长阶段都面临着巨大的生存与竞争压力。当我们面对产检的漫长等待,月嫂的千金难求以及奶粉涨价等现状时,一定要未雨绸缪,尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题,让他们获得较为全面的人生保障。那么投保有哪些意义,有哪些原则需要遵循以及如何投保呢?

为宝宝尽早做好保险规划意义在于:为宝宝投保是父母关爱孩子的最好礼物,它能给予孩子贴身的关爱,同时也让他们永记父母之恩,让宝宝常怀感恩之心;其次,儿童险越早购买性价比越高,且核保易通过;第三,保险产品具有强制储蓄的功能,可以做到专款主用,为孩子将来的教育、创业等做好储备;第四,释放未来的成长负担,一般孩子成年时已缴满保费,已拥有终身的保障;最后,也是保险的最重要的功能,它可以转移诸多风险,为孩子乃至整个家庭编织了一张“安全网”。

另外,投保也需要遵循一定的原则:首先是大人优先的原则,即在给孩子购买保险前父母应该先保,只有大人健康平安,孩子才能更有保障;其次,投保费用应占整个家庭年收入10%-20%,而宝宝的保费支出应根据家庭的需求而定,不宜超过父母的总投保额度;第三,附加保险豁免功能,所谓保险豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效,只有这样才能确保孩子在任何状况下都会有保障随身;第四,缴费期不宜太长,保障期应力求长远,以方便孩子长大成人后另行购买其它适宜的保障产品;最后,注意儿童生命保障类保险累计保额不要超过10万,超过的部分即便付了保费也无效,这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

在了解了保险的意义功能及投保原则后,具体到购买保险时,父母们们就需要根据家庭的收入状况及需求细细梳理了:

对于计划孕育宝宝的准妈妈,保险专家建议要提前做好保障规划,因为此类产品都有一定时间的观察期,像的多姿多彩系列产品,需要在怀孕前一年购买才能获得包括妊娠期疾病和新生婴儿先天性疾病在内的妇婴保障。

对于0岁宝宝而言,可以从医疗、重疾保障、意外保障及教育金几方面考虑。婴儿在6个月前抵抗力一般较强,随后因失去了母体抗体导致免疫力下降,宝宝身体会逐渐脆弱经常生病,保险专家建议此阶段多为孩子准备一些医疗保障,可以补充家庭此方面的支出;还有,孩子在这个阶段好奇心非常强烈,无时不刻在用自己的方式感知这个世界,磕磕碰碰是常有的事,需要为他们适当补充一些意外险,以备不时之需。

另外,重疾保障不可或缺,现在医疗医药价格水平伤不起,在孩子降生时就应着手规划,尽可能做些准备降低财务风险。需要提出注意的是:以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高,不足1周岁的宝宝,给付比例仅占保险金额的20%,当孩子到4岁时,才能达到100%。

宝宝在1岁后,根据家庭财务状况除可以延续上阶段保险险种外,如果条件允许,建议父母们可为宝宝增加相应的保障数量或险种。例如购买教育金类的保险,它们多以两全险(分红)或年金险(分红)的形式出现,价格每年几千元至几万元不等,缴费周期较长,主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题,类似的产品如中宏“财富宝宝”年金保险(分红型)及“聪明宝宝”两全保险(分红型)。

在考虑为宝宝添加保障时,的理财专家还提醒父母们们除根据自身家庭状况和需求购买外,还要明白“没有最好的保险,只有更适合的保险”的道理,因此需要与专业保险代理人充分沟通,在明确需求了解产品功能的基础上做出保障规划,以达到有步骤,有侧重,合理适当的保障目的,让宝宝一生健康快乐!

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