对于“买保险”这件事，同样有不少人也是这样。今天，小编就和大家详细聊聊这样做会有什么影响，主要内容如下：
1、买保险为什么会一拖再拖？
2、买保险拖延会有什么影响？
一、买保险为什么会一拖再拖？
看到我这篇文章的朋友，不管是通过什么渠道，相信都认可买保险是一件“正事”，那么为什么还会一拖再拖呢？可能有以下几种心理：
1、觉得风险离自己还很远，等一等不会有问题
可能很多朋友，从来没有住过院，身边的家人朋友身体也都很好，所以对于未来也非常乐观，有时候虽然有了风险意识，但是也觉得短期内不会发生在自己身上，觉得这个事情不着急，可以先放一放。
这是一种普遍存在的侥幸的心理，比如：WwW.bX010.com
大家都知道中彩票的几率很小，但是仍然愿意尝试，认为自己有可能就是那个幸运儿；
而意外和疾病，其实比中彩票的概率要高很多，但是很多人却认为不会发生在自己身上。
2、想等一款完美的产品
还有一部分朋友，保险意识和理解能力都很强，自己也是完美主义者，不但对自己的要求高，对产品的要求也很高。
保险人员推荐了很多产品，自己也研究的比较深入，发现没有一个产品是完美的，总是会发现一点儿缺陷。
而且，保险产品的更新换代很快，总觉得现在买了，等新产品出来就亏了。
所以，就一直想等一个完美的产品，却发现新产品不断出现，但是完美产品一直都没有。
其实，我们在选择产品的时候，一定要分清主次，只要最主要的重疾保障能够满足我们的需要，个别轻症条款的宽松与严格，真的不用过分关注。
3、想等自己的资金更充足一些
很多朋友非常了解保险的重要性，而且也想给自己的家庭配置好各种保障，但是发现自己手头实在紧张：
房贷、车贷、孩子的奶粉钱、兴趣班、家里的柴米油盐，一个月下来发现自己那点儿收入所剩无几。
对比一下自己想要的保险方案，当前负担这些保费还是有点儿吃力，就想着再等等，等自己的资金充足了再来买。
其实，并没有一劳永逸的保险方案，每个规划都需要根据家庭的情况不断调整修正，在保障和保费之间取得平衡。
4、想等自己完全搞明白了
有的朋友看到自己的亲戚朋友患病，或者看到了朋友圈中刷屏的各种轻松筹，也想给自己的家庭配置保险产品。
但是，由于保险这种产品集成了金融、法律、医学的专业知识，普通人想搞清楚本来就不容易。
再加上听说过各种买保险上当的案例，接触的保险销售人员，话术一个比一个强，把自己的产品说的天花乱坠，好像不买他的产品就错过了一个亿。
作为消费者越听越糊涂，既搞不清楚这些产品有没有什么坑，也担心自己上当受骗，所以想等自己研究明白了再来选。
其实，作为普通家庭，一般只要配置意外、医疗、重疾、寿险就可以了，因为：
（1）罹患重大疾病的风险需要医疗险来支付治疗费用；
（2）需要重大疾病保险来支付看病养病期间的日常生活费用，护理费；
（3）虽然重大疾病存活时间延长，但致死率还是非常高，因此需要寿险来支付身故后家人的生活费用；
5、想等一款可以标准体承保的产品
有的朋友投保的时候身体有一些小问题，比如：甲状腺结节、乳腺结节、胆囊息肉等，投保的时候发现会被除外承保，心中就非常不舒服。
有些朋友了解到这个情况后，就中止投保了，想等可以标准体承保的产品出来再投。
还有一些朋友就觉得我现在有了小毛病的部位不保，那买保险还有什么意义？索性就不再考虑投保了。
二、买保险拖延会有什么影响？
无论是什么原因，买保险这个事情是拖延下去了，殊不知这样拖延的结果，会面临更复杂的问题。
1、能够随意挑选产品的机会越来越小
人身保险是一种特殊的商品，对被保人的身体健康情况有着严格的要求，我们来看一下一款重疾产品的健康告知：
您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史：
A、脑、神经系统、精神疾病：脑血管病（包括脑卒中、脑血管畸形）、脑血管瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、脑部良性肿瘤、严重颅脑损伤及其后遗症、阿尔茨海默病、帕金森病、癫痫、多发性硬化、重症肌无力、精神分裂症、人格障碍、智力障碍、抑郁症、躁郁症、躁狂症。
B、心血管疾病：高血压（收缩压150mmHg及以上或舒张压100mmHg及以上）、心电图异常、原因不明的胸痛、心绞痛、冠心病、心功能不全、心肌梗塞（梗死）、心肌病、风湿性心脏病、心律失常、主动脉血管瘤。
C、呼吸系统、消化系统疾病：肺结核、慢性阻塞性肺病、尘肺、弥漫性肺间质纤维化、肺气肿、肺心病、呼吸衰竭；多囊肝、慢性胃炎或胃溃疡、肝功能异常、慢性肝炎、肝硬化、酒精性肝病、胰腺疾病（包括胰腺炎、胰腺囊肿或肿瘤）、溃疡性结肠炎。
D、泌尿系统、内分泌、血液系统疾病：肾功能异常、多囊肾、慢性肾炎、肾萎缩、肾病综合症、尿毒症、白血病、淋巴瘤、血友病、再生障碍性贫血、恶性组织细胞病、紫癜、糖尿病、血糖升高、甲状腺疾病、类风湿关节炎、肌肉萎缩、系统性红斑性狼疮。
E、其他：视力下降、听力下降、视神经病变、视网膜病变；良、恶性肿瘤（含癌前病变、原位癌、白血病、何杰金氏病）；接受过器官移植；法定传染病甲类或乙类；先天性疾病或遗传性疾病；不明原因发热、疼痛及性质不明的体表或体内肿瘤、肿块、息肉、结节、囊肿、赘生物；反复头晕头痛、胸闷、咯血、黑便、浮肿、吞咽困难，最近1年内非因健身、节食及分娩导致的体重减轻超过5公斤，不明原因的声嘶，关节红肿，关节酸痛？
在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查。
可以看到，对身体的要求是非常多的，只有这些问卷的回答都是“否”，才可以直接购买。
如果你发生了其中的一项，就无法直接购买了，必须要经过核保的环节才可以，而核保的结果也有可能是除外承保、加费或者拒保。
在体检技术越来越先进的今天，提早发现身体异常，一方面给大家提供了更早治疗疾病的机会，另一方面也让大家更容易不符合保险的健康告知。
可能今天你还可以在市场上随意挑选保险产品，明天保险公司就需要考虑要不要把这个产品销售给你了。
2、需要支付的保费越来越高
我们平时最常见的长期险，比如重疾险、定期寿险等，即使是同一款产品，随着投保年龄的增加，每年所需要的保费也是越来越高的。
以光大永明嘉多保为例，同样是男性，30万保额，30年缴费，保至终身：
可以看到，45岁投保，年交保费几乎是20岁的3倍，缴费30年的总保费，相差近20万。
而且45岁时，甚至会出现总保费比保额还要高的“保费倒挂”现象。
3、可以买到的保额越来越少
大家都知道，年龄越大发生疾病的概率就越高，所以很多保险公司出于风控的目的，年龄越大，可以投保的最高保额就会减少。
还是以光大嘉多保为例，对不同年龄段的最高保额限制如下：
我们经常说，买保险就是买保额，如果保额太低，一旦发生了重疾，也起不了什么作用。
4、等待期内出险的概率越来越高
对于重疾险、寿险、医疗险，都有等待期，对于疾病的保障，在等待期之后才能够生效。
（1）重疾险、寿险的等待期，通常是90-180天；
（2）医疗险的等待期，一般是30-60天；
随着年龄的增长，发生疾病的概率增加，在等待期内出险的概率也在增加。
短则1个月，长则半年的等待期，随着年龄的增加，越来越不能成为一个可以忽略的时间长度。
三、总结
人生是一条单行路，在每一个时间段做出的选择和努力，决定了一个人的最终高度和生活质量。
所以，在我们有能力做出选择的时候，一定要把握好机会，不要让拖延症影响我们。
毕竟风险概率再低，一旦发生，对于个体来说就是100%。
在无法保证明天和意外哪一个先来的前提下，及时备好保障，至少能让我们在遭遇变故时，能够更加从容面对。
扩展阅读
买保险，不要忽略了五个时间点_保险知识
当前，越来越多的人希望通过购买保险为自己与家庭提供保障。但专家提醒，消费者在投保前应重点关注保险的五个“时间节点”，以便自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
首先是投保犹豫期购买保险后，消费者假使后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，作出投保或不投保的决定。
其次是缴费宽限期消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家表示，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的，假使投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起六十天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
再其次是观望期对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
然后是最佳退保期保险公司的经营费用大多发生在保单生效后的2年内，所以投保寿险的消费者假使选择退保，时间最好选择在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用，即假使2年内退保，投保人的经济损失几乎是分期所缴保费的全部，或者是趸缴保费的百分之三十。
最后是保单复效期假使投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止两年内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。
买了保险却不赔，你可能忽略了等待期！
买完保险就可以安心了吗？当然不行。这不，隔壁老王买了一份重疾险，才4个月不到就出险了，结果却遭到保险公司拒赔，原来他的保险还在180天的等待期内，保险公司当然不赔啦！
1、什么是等待期？
等待期，又叫观察期，指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，也不能获得保险赔偿的时间段。
设置等待期的目的，是为了防止带病投保，防范道德风险。
不同的保险，等待期不同。
重疾险的等待期有的为90天，有的为180天，甚至更长的为360天。不过，对客户来说，等待期越短越有利。
定期寿险的等待期一般在90-180天。
医疗险的等待期基本在30-90天。
意外险没有等待期，但要注意一下生效日期，绝大多数意外险都是次日零点生效，不过也有几天后才生效的意外险。
2、等待期内生病如何赔付？
重疾险最复杂，等待期生病分三种情况：
（1）不幸感染一般疾病
这个是常见的情况，例如小A买了重疾险，在等待期内却因为阑尾炎去医院做了手术，会有影响吗？不会，只要在投保前符合健康告知，对小A购买的重疾险是没有影响的。
同理，等待期内感冒、发烧和拉肚子，或者查出单次可治愈的疾病，都不会有影响。
另一种情况，投保后不久，被查出与健康告知相冲突的疾病，比如甲状腺结节、肝炎等，一般只要在投保前没有这类疾病，符合“健康告知”，就不影响所购买的重疾险。
但有些产品，也可能对等待期已发生、可能延续到之后的相关重疾，做不承保处理，所以投保前还是要注意一下条款。
（2）确诊轻症
如果小A在等待期内确诊轻症，首先可以确定，保险是不赔的，毕竟等待期都没过。虽然轻症无法获赔，但各家保险公司根据合同差异一般有3种处理方式：
a.返还保费，合同终止；
等待期内确诊轻症后，保险公司返还已交保费，保险合同同时终止，后续发生重疾也无法得到赔付。
因为这一部分产品的轻症是包含在主险条款之中的。所以确诊轻症后，主险的责任也随之终止，会退还所交保费。
b.轻症以附加险投保，附加险失效，主险重疾继续保障；
虽然等待期确诊轻症，无法获得理赔，但因为这里的轻症是采用附加合同的形式，所以并不影响主险的责任，重疾责任继续有效。
c.等待期内发现的轻症疾病，不承担责任，其他疾病继续有效。
这种情况对投保人比较有利，毕竟保障还在。保险公司不承担已患轻症的赔付责任，但合同继续有效，其余的病种和保障不变。
（3）确诊重疾
一般这种情况，确诊重疾就是返还保费，终止合同。
其他险种如医疗险，等待期内生病无法理赔，但保单继续有效，等待期后发生的其他疾病，可以理赔；定期寿险在等待期内疾病身故是无法获得赔偿的，但如果是意外导致的身故则不受限制；意外险没有等待期，合同生效后出险，就能拿到理赔金。
最后建议大家，买保险要尽早，趁身体健康的时候买保险，等待期就不容易出险。
等到风险发生时，再买保险就来不及了！_保险知识
生活中，如果你告诉一个人：闯红灯会遭遇车祸，这个概率大。他可能反对你说：不可能！这种事儿不可能在我身上发生。但是你对他说：买彩票会如果能中一千万元的大奖，中那个大奖的概率比被雷劈三次还低。那他会反对你说：你别这样说，说不定我万一就中了大奖，为什么这事儿不能发生在我身上呢？同样对于保险，不要抱着这样的态度对待风险发生的概率。
等到发生风险的时候，再买保险就来不及了！
保险对于家家户户来说，都是生活必需品。很多家庭在购买保险时，会考虑家庭经济状况以及其他方面的需求，有所选择，这是一种很好的做法。根据自己的相应条件，买一份合适的保险！
1、意外险买了不会错
保险代理人推荐保险的时候，意外险一定会在推荐的范围之内，这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险。
2、重疾险买了不会错
为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视问题。
3、养老险买了不会错
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了。
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题。
掌握车险理赔秘诀 划算不是一点点
对于车主来说，车险理赔一直很头疼的话题。什么情况需要出险，什么情况不需要出险？车险理赔如何才能做到最划算？相信每一个精打细算的车主，都想问同样的问题。其实，车险理赔有秘诀，只要了解车险理赔的范围和计算标准，就可以做到最划算。
车险理赔次数多少有讲究李先生和胡小姐开车都属于“菜鸟级”，自己的新车经常被碰得“灰头土脸”。李先生认为自己为车辆买了保险，于是，不管大小事故都会找保险公司理赔。仅一年时间出险记录就达到了8次，李先生当时感觉自己买车险没白掏钱。
胡小姐的做法和李先生恰恰相反，胡小姐的朋友告诉她，如果连续几年不出险，当再次购买保险时，保险费会打很低的折扣。于是，胡小姐的车辆即使有小的磕碰和刮蹭也不去出险，导致胡小姐的车总是“遍体鳞伤”。
到底是谁“占了便宜”呢？记者采访了京城汽车4S店的保险专家。保险专家告诉记者，李先生和胡小姐的做法都不明智。
2010年1月1日起，调整后的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》（以下简称《方案》）正式实施。《方案》中包含了四项费率浮动系数，即无赔款优待及上年赔款记录、多险种同时投保、平均年行驶里程和特殊风险（即原“老、旧、新、特车型”系数）。
“《方案》很复杂，大多数人不愿意去算，我给大家举个例子吧。”上述保险专家说。
一辆小轿车，投保了10万元的车险和10万元的商业三者险，今年的标准保费为2594元。
如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于3万公里，这两项优惠系数均为0.9；另外该车不属于老旧新特车型，最终浮动系数为0.6885（0.85×0.9×0.9），应缴纳保费1786元，节省保费808元。
如果上一年度未发生赔款，且今后4年都不出险，到第5年时，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.4，最终浮动系数为0.324（0.4×0.9×0.9），应缴纳保费840.5元，节省保费1753.5元。
如果上一年度发生1-2次赔款，而且已决赔款金额低于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.9（1.0×0.9），最终浮动系数为0.729（0.9×0.9×0.9），应缴纳保费1891元，节省保费703元。
如果上一年度发生8次及以上的赔款，最终浮动系数为2.43（3.0×0.9×0.9），应缴纳保费6303.4元，保费多支出3709.4元。
“也就是说，李先生再次购买车险时，需要多支出3709.4元，而胡小姐即使5年不出险，到第5年时，才能节省1753.5元的保费。”保险专家说，每年报险1-2次修车最合算，以上述的小轿车为例，第二年买保险时，仅比第一年多100元左右的保费。
车险理赔谨遵流程 省去不必要麻烦第一时间报案 尽量使用“全国通赔”
尽量使用“车险全国通赔服务”。现在，很多有车的人喜欢自驾游，当车在外地出状况时，如何理赔呢？业内人士介绍，投保人在购买车险时，应尽量使用“车险通赔服务”，通过承报机构网上委托授权，由保险事故发生地所在的机构通过网上理赔系统，完成案件全部理赔流程操作并支付赔款。
及时理赔 防止理赔员作梗
案例：今年2月份，王先生驾驶单位的大众车在停车库里倒车时，不小心把车后方蹭到墙角边缘，导致车子刮伤。到投保的保险公司定损后，赔偿金额确定为650元。
于是王先生把车驾驶到修理厂进行修理，没有几天，车便顺利修理好了。为了节省更多的时间，王先生特意咨询了保险公司的客户服务人员，将理赔需要的各种资料和证件备齐，到保险公司去领取赔偿金。但一个多月过去了，保险公司一点回音都没有，也不提赔偿金是否赔偿。王先生紧接着又跑了几次保险公司，但是负责理赔的人员总以各种借口推脱。王先生想想为了几百元钱而耽误自己太多的时间反而不值，最终事情不了了之。
类似这样该赔不赔的事情，事实上，并不是保险公司不赔，而是理赔人员不赔。特别是在一些理赔金额比较小的情况下，理赔人员抓住了投保人的心理——反正不过是几百元的事情，一次次往保险公司跑，占用了自己大量时间和精力，还要受保险公司的气，实在得不偿失。特别是一些单位用车，在理赔时遇到这种情况，向保险公司索赔几次未果后，便懒得再与保险公司纠缠了。而这些理赔金则顺理成章地进了保险公司理赔员的口袋。
对策：对于这种该赔不赔的现象，投保人在第一次去申请拿理赔金没有结果的时候，一定记住服务于你的理赔员的姓名和工号以及联系方式。在第二次再去拿理赔款项时，可以先电话联系确定，如果得到的仍然是不确定答案，你有权要求他给你一个答复，明确回答为什么不给，什么理由不给，要给的话什么时候能给。如果他无法给你有效回答的话，则说明他的工作失职，您可以通过保险公司提供的客户投诉电话维护自己的保险权益。
选好保险公司 避免理赔“缩水”
案例：张先生购买的是一辆POLO，一次不小心和小区的摩托车撞了一下，前面的大玻璃破了，并把前身也带出了一个长长的口子。张先生找到保险公司，理赔员随手写了个1000元。而张先生据以往的修车经验，认为至少需要1500元左右。于是张先生和该保险公司交涉，并要求将金额写高点。
理赔员给张先生指定了一个修理厂，并承诺这些钱一定能够修理好受伤的车子。而张先生把车开过去一看，这家修理厂只有八九个人，环境差，设备简陋。保险公司的1000元的确能够修理好，但是谁知道该修理厂在给张先生修车的时候，换的是什么样的零件。最后，张先生不得不自己掏出一部分钱去了一家比较好的修理厂。
对策：在购买车险的时候一定要选择信誉好、实力强的保险公司，不要为了贪图一点便宜而为自己以后的理赔埋下隐患。不同的修理厂在修车价格和服务上差别很大，仅仅零部件上就有正厂、副厂、副副厂之分，而一些次品的零件很多都不能保证质量。一般情况下，保险公司都是按正厂件的价格定，但也有个别的保险公司理赔员就是不按照正厂的价格定价。遇到此种情况，您可以明确要求按照正规厂家的价格来赔付和安装使用配件；每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。
车险理赔有免责 夏季行车留意“四不赔”炎热的夏季，汽车容易受到高温破坏以及暴雨的侵袭，车主在遇到由于天气状况导致的险情时，一定要保持清醒，否则可能遭遇保险公司拒赔。
发动机进水后 再启动造成损坏
在去年夏天的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
提醒：车停在车库中万一被水淹了，千万不要强行点火发动，应立刻通知保险公司，否则即便发动机受到损坏，保险公司也不赔偿。
车身自然老化的损失
对于车身表面自然老化、损坏的损失，保险公司是不予赔偿的。夏季暴晒和雨淋会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀，而保险公司对于这种原因造成的车表损失视为自然损坏。
提醒：夏天车身划痕要及时通知理赔，及时修复。
车内危险物爆炸的损失
对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失，保险公司是不予赔偿的。平日里一些细小习惯也有可能造成严重的损失。
提醒：在艳阳高照的日子里，对于车内易爆物品一定要注意存放。譬如，放在车内的打火机、芳香剂和发胶等。
爆胎引起的 轮胎本身的损失
对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不予赔偿的。
提醒：夏天轮胎充气不要充得太足，在暴晒的路面快速行驶引发爆胎甚至可能导致重大事故发生。
对于车主来说，购买车险不要怕麻烦，一定要多选多了解，这样才能在事故发生时，获得最划算的赔偿。而这里还要提醒车主，最划算的方法还是小心谨慎，尽量避免事故的发生。
重疾险保障范围越来越广了，我要不要迟点再买？
最近某公司推出一款重疾险，增加特定良性肿瘤保障，很多了看了之后，后悔自己重疾险买早了。
消费者买保险，都希望保障范围广一点，价格再低一点，性价比越高越好，随着保险竞争的加剧，很多公司不断的在做创新，感觉重疾险的创新根本没有底限，有些人就抱着这么一种心态：再等等，还有更好的产品出现，反正现在也不着急。
最近一些年头，重疾险发展很快，各种新概念层出不穷，弄的消费者眼花缭乱，重疾险好像越来越复杂，这都是市场竞争闹的。
2006年 “友邦重疾险事件”，相关部门制定了25种重大疾病的国家标准，重疾险开始快速发展。特别是近几年政府提倡“保险姓保”，现在健康险在整体的保险销售中占比已经超过了20%。
最初，保险公司只是在保障疾病种类上进行竞争，你保30种，我就保40种，然后你来我往保障范围增加到了80多种，这个时候已经包括进去了很多疑难杂症。
重疾的保障种类不能无限增加，于是就有公司增加了“轻症”的概念，就是一些疾病没有达到重疾标准，也可以赔付一部分，之后就有公司的产品轻症可以赔付两次、三次，有占主险保额的，有不占主险保额的。
当主流产品都增加了“轻症责任”后，创新又出来了，有公司引入“中症”概念，就是比 “轻症”重，比“重症”轻，然后其它公司快速跟进。
之后有公司引进了“重症多次赔付”的概念，就是重疾赔一次后产品继续有效，满足一定条件还可以继续赔，理论上重疾最多可以赔六七次。其它公司继续跟进，竞争的点放在了哪家的产品重疾分组更科学更合理。
然后有公司学香港的产品，保单生效前几年赠送保额，好像消费者占了多大便宜。
有公司引入了“前症”概念，就是在重疾的“轻症”再往前，只要确诊也可以赔付。
有公司引入了“特定良性肿瘤”可赔付。
重疾还是挺贵的，于是短期消费型重疾上市了，长期定期重疾上市了，不含身故责任的重疾上市了，针对特定人群的重疾比如针对女性、针对儿童的重疾上市了。
现在的重疾险真的百家齐放。每当一个新概念引入行业，都会标榜行业首创，赶快来买，我们家的产品最好。当大多数产品都引入这个概念的时候，有公司会说，赶快来买我们的，我们最便宜，把消费者弄的晕头转向。
“等等再买，还有更不要命的保险公司在酝酿新产品”这个想法萦绕在一部分消费者的脑海里，没有最好，只有更好，现在买了很快就会后悔。
但是大家忽略了两个很重要的问题：
第一：买保险可以等，当时风险不等人。谁都不知道自己身体里是否在酝酿某种病症，已经有无数的人后悔没有早点买保险了。
第二：保险公司变着花儿的弄新概念，但是25种基本的重大疾病占各家保险公司的重疾险理赔比例基本都超过了90%。我们是不是要为了那一点点产品创新而不管本来超过90%的风险。
保险公司创新，是市场竞争需要，当产品创新到一定时候，增加的创新价值已经不是很大。重疾险毕竟是商业保险，我们也不能指望它可以无所不包。
收拾一下心情，没有最好的保险，有可能有更好的保险，但是我们等不得。在市场竞争到现在的程度，重大项目的产品创新已经没啥花招了，再有新产品，也就是这一堆概念的拆分组合，产品价格的少许浮动。
也许再过个三年五年，会有更多的创新，但是25种基本的重大疾病理赔比例，还会是占比非常的高。
了解完这个真相，你还要等一等吗？
如何给宝宝买保险？80%的家长容易忽略这些
小孩子是每一位父母的心头宝，父母都恨不得把全世界最好的给自己小孩，所以很多小孩一出生，许多宝妈宝爸就开始给孩子买保险了，为未来做好保障。那么，如何为宝宝挑选到合适的产品呢？
1、首先，孩子的抵抗力较差
断奶后小孩子容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口等疾病。
2、碰到小意外的情况比大人多
1岁的孩子开始学走路、奔跑、与宠物玩耍，小磕小碰、猫抓狗咬时有发生，这时候意外险可附加意外伤害医疗保险，可以包含进口狂犬疫苗、钢钉等社保不包含的项目，与孩子的居民医保形成有效补充。
3、少儿重疾不容忽视
近年来，随着环境污染、食品安全问题的日益突出，儿童重大疾病的发病率逐年上升，国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。平均每1000名儿童，从0岁成长到18岁，就至少有2名身患重疾，而少则二三十万、多则五六十万甚至上百万的治疗费更令很多家庭无法承受。
4、提前准备教育金婚嫁金
保险公司产品的强制性，能保证专款专用，有长期理财增值，婚前财产所属，私有财富定位等功能，要知道，我国一、二线城市每年的子女教育支出平均在1.8万元，三、四线城市的支出也在100～300元/月。
5、保费豁免功能，避免中途无法缴费风险
一旦大人出现重疾、伤残、身故等风险，保险公司替孩子交剩余各期保险费，保险依旧有效。
6、保费低、承保机会大
年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。且一份保单还能帮孩子建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感；还可以成为转移财产给子女的工具。
80%的家长“以爱之名”犯了3种错
（1）孩子保险买一堆，却不给大人买保险
保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后，毕竟对于孩子来说，父母才是他们的保险。
（2）保险越多越好，各种保险一样不漏
父母总觉得给孩子买的保险越多保障就越大，其实这种想法非常错误，给孩子买保险应该先考虑意外险和重大疾病险，教育金是在有一定经济承受能力时才考虑，寿险是没必要的，因为人寿保险设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭经济和财务风险，而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的，而非经济上的。
另外，除了重疾险、意外险，同一险种买多份保险也并不一定都能得到赔付，因为对于保障型儿童保险产品，保险公司一般采取差额赔付。举个例子，某家长为孩子购买了A、B两种意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了2万元，如果A保险根据规定赔付了2万元，那么B保险则不予以赔付。也就是说，B保险白买了，一点作用都没起到。
（3）保费越高越好，恨不得把钱都给他
从整个家庭的保险购买比例来看，应该按照家庭成员的经济贡献度顺序来决定购买保险的比例，如果一个家庭的经济支柱是父亲，其次是母亲，那么家庭保费的比例基本是父亲占到60%、母亲占到30%、孩子占到10%左右，具体情况还要看这个家庭的经济状况、家庭结构等，原则上孩子的保费不应该超过家庭总保费的10%。
正所谓过犹不及，千万别让满腔慈爱最后成了包袱！买保险是也是门学问，买错保险比不买更可怕，就像之前报道的李女士，在代理人的上门推销时，一时冲动为刚上小学的孩子一下子买齐了意外险、重疾险、教育金等好几份，而且都是高保费，可眼下马上暑假，还要给孩子报各种学习班、兴趣班，掐指一算，保费和报班的费用一下子几万块钱进去了，她和老公除了工资也没有额外收入，家庭支出严重超支。
所以，假若您想给孩子买保险，给自己和家人一份保障，一定要从自身保险需求和经济承受能力出发，规划一份最适合的保险计划书！避免所买保险并非真正所需，或因无力负担保费而不得不退保。
