随着开往春天列车的爆红，更加刺激着人们躁动不安的心灵，今年的旅游开启期较以往更加提前了些。但是，随着国内外各种意外事件的发生，例如泰国游行、马航失联、劫持游客等事件的发生，让人不免有些担心，在出行前购买一份旅游意外险是是非必要的。可是面对众多复杂的产品，究竟该如何选择适合自己的旅游意外险产品呢？
分清出行目的地
如去国内传统的旅游景区，由于各种保障设施、交通工具均比较可靠，风险较小，则建议购买意外险额度50万元即可；如果去自然风景区或野外出游，则建议按照资产配置原则购买适当保额，当前，保险公司设计了不同天数、不同意外保障和医疗保障的保险产品，保费10元－50元，保额从10万元至50万元不等，一般情况下，最低意外保障为10万元、医疗保障为1万元。
选择国内人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万元～30万元即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万元～3万元的概率较小，如果选择20万元～30万元的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万元～3万元即可。
境外旅游时，需结合出游目的地，若赴奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，须挑选医疗保额在30万元以上的产品，因没有保险证明而被拒绝入境的情况多次发生；泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，人身意外保险额度保持在50万元以上即可；前往美国、日本等医疗费用昂贵的国家，医疗保额要在30万元以上，人身意外保险保持在100万元以上即可。而赴泰国、马来西亚等医疗水平低的国家，医疗额度可适当降低，在20万元即可，但是人身保险保额建议保持在100万元以上。
看明产品形态
目前，市场上旅游保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，旅游综合意外险又分为境外旅游与境内旅游。
航意险和交通工具意外险，注意区分承保地域，在旅游景区内发生的意外有些产品不予保障。因此，最好通过购买旅游综合意外险来增加保障，一般出游时间越长，费率越高。
不过，一般旅游意外险不是样样都保，许多高风险运动则属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。但是可以单独购买可承保此类运动的境内外旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车等等热门运动纳入保障范围。
不轻信旅行社责任险
在节假日报团出行的时候，许多人以为有了旅行社责任险就可以了。实际上，旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失，而旅游意外险则承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须购买意外保险才能获赔。
按照国家规定，旅行社必须为参团旅行者购买旅行社责任险，对于意外险则没有强制性要求。
自驾游更应多保障
对于喜欢自驾旅游的人，自驾旅游的出险几率较大，风险相对集中，建议自驾旅游最好为自己购买一份人身意外伤害险。一般而言，人身意外伤害险适合80周岁以内的投保者，保险期限十分灵活，保额从几万元到几十万元不等。
一般的自驾旅游的保险套餐涵盖意外身故及医疗、急性病身故，提供公共交通意外身故给付、行李证件、航班延误、高风险运动等多项保障。
自驾旅游时车上财物丢失的风险也会比平时大，如果是自驾前往不熟悉的或者治安相对较差的旅游目的地，还要格外谨慎。
车主在异地旅游遭遇交通事故时，首先，应当及时向公安机关报警并拨打保险公司的报案电话，因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权对此次事故的损失拒绝赔偿。
其次，耐心等候保险公司的查勘人员赶至事故现场，最好不要自主维修，自主维修所造成的车辆损失，保险公司将不予赔偿。
事故结案后，车主便可向保险公司提交索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等。也许两地事故证明单证格式会有所不同，这种情况下，车主应咨询当地理赔人员，索取标准格式化的定损单证，便于车主回本地后顺利办理理赔手续。
购买渠道有不同
在三种普遍投保方式上，网络投保将是发展趋势，费用相对实惠。网上投保程序简单，一般只要填写保障期限、被保险人数、投保险种类型等信息，经过网站反馈报价，投保确认后网上支付费用，保险公司提供网络保险单。
电话投保的产品一般险种单一，但是产品简单，投保程序相对复杂。
亲自到柜台购买方式比较麻烦，但是可以直接了解所有产品，会得到专业咨询服务，可以量身定制适合自己的产品，而且可以直接拿到保险合同，安全性最好。
另外，需要注意上述三种方式均要看清免责条款。
三条注意事项
第一，出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时打电话报案。
第二，要看清楚保险承保地区，不同的保险产品可能会针对不同的保险区域，提示游客哪些地方是高风险地区，这些地区一般不予承保。比如中东、非洲战乱地区。
第三，年龄限制的问题，我国《保险法》还有规定，未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，上限定为10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额的部分无效。
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如何挑选合适的少儿险丨少儿险的保障功能区别
许多爸爸妈妈对于少儿险保障并不十分放在心上，甚至连不同保险的保障功能都分不清楚。但其实选择合适的少儿险为孩子提供全面的保障是非常必要的。
不同年龄段保障功能有区别
说到少儿险，很多父母都会认为，反正都是小孩子，随便买些保险就好了。其实，这在很多父母那里，都存在这样一个误区，因为即便都是少儿，因为年龄阶段的不同，所侧重的保障还是应该有所区别的，毕竟0~18岁的跨度和风险各不相同。
首先，从年龄段来看，保险专家建议，0~6岁儿童应该侧重健康风险。0~6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。当前的意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险形式的。
其次，7~18岁儿童则是外伤风险、教育支出。这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。
所以这个阶段，要尤其注重必要的少儿意外险保障。与此同时，家长还可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。
保障第一教育金第二
现在很多家长，不管是假期还是上学期间都会给孩子安排很多辅导班或者兴趣班，希望为了孩子今后有好的发展，而很多家长为了孩子将来购买了一些教育理财产品，正如保险工作人员告诉记者的，从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金，急不可待地想为孩子规划美好明天，却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示，与具备教育金储备的儿童保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少，但据统计，意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高额损失原则”，也就是说某些风险虽发生几率很低，但一旦发生，却是我们无法承受的，这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或保费很低的消费型险种。
投保前要了解保障范围
家长在为孩子购买意外险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
在这里小编推荐两款侧重方面不同的少儿险种，如果最近有购买意向的不妨仔细挑选一下。
人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病（严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）纳入保险保障范围的专属网销产品；
2、保费低廉，趸交每份1000元；
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金；
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广：覆盖40种重大疾病
定位准：专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高：最高提供50万元保障额度
手续简：免体检，仅90天等待期，可以续保至25周岁
保费低：3-17周岁，1年300元，每天8角2分，即可获得50万元少儿重疾保障
儿童意外险怎么买？如何挑选适合的产品？
孩子上学了，虽然有学校的保护，但也不能忽视上下学路上，校园安全隐患等意外情况的随时发生。广大家长，不妨给孩子买份儿童意外险，解决意外事故造成的门急诊医疗费、住院费的报销问题。
一、意外险保什么？
一般来说，意外险主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。
（1）意外身故
如果孩子因意外导致身故，保险公司直接一次性赔付保额。
（2）意外伤残
这是意外险区别于其他险种的保障。如果孩子意外伤残，保险公司会按残疾等级比例给付保险金。
例如，给孩子买了意外险，保额30万，如果孩子被鉴定为2级伤残，就会获得保额90%（即27万）的伤残赔付。
（3）意外医疗
意外医疗是最值得关注的保障，因为大多数意外都不会造成身故或残疾，更多的是一些磕磕碰碰、摔伤扭伤等，如果需要门诊或住院治疗，就可以用意外医疗来报销医疗费用。
二、如何挑选儿童意外险？
（1）尽量涵盖儿童常见意外
儿童常见意外多为烫伤、烧伤、溺水、中毒、误食异物、高处坠落、交通意外等，给孩子选购意外险的时候，尽量有针对性地购买，选择全面涵盖常见意外责任的保险。
（2）身故保额有限制，没必要重复买
为了保护未成年人，防范道德风险，保监会规定，儿童的意外身故保障：10岁以下不能超过20万，10-18岁不能超过50万，且投保人必须为父母。所以如果担心孩子意外身故，而买高身故保额是没有用的，但伤残保额没有限制。
举个例子，小A，今年10岁。小A爸爸在两家保险公司给他购买了两份30万的意外险，假设小A不幸发生交通意外，可能会有以下两种情况。
情况一：小A身故，两家保险公司共赔付50万；
情况二：小A受伤致残，经鉴定为2级，则两家保险公司共计赔付60万*90%=54万元。
（3）注重意外医疗保障，从免赔额、赔付比例等方面选择
首先，尽量选择低免赔额的。孩子平时意外磕碰，花费都不会很大，一般就几百块，免赔额定的高了，很可能达不到报销的条件。所以买意外险，免赔额越低越好，最好是0免赔。
其次，看赔付比例。赔付比例是我们风险赔偿的覆盖比率，越高越好，最好选择100%报销的险种，全面覆盖风险。
最后，看社保范围。有些意外险只赔社保范围内的费用，社保外就需要自费。尽量选不限社保范围的意外险，这样自费药也可以报销，能更好地保障孩子的医疗条件。
PS：意外医疗的保额，最好与百万医疗险互为补充，填充百万医疗免赔额以下，无法覆盖的门诊、住院费用。比如买的百万医疗免赔额是1万，那意外医疗保额买1万即可。
（4）按需配置其他保障
除基础的意外身故、伤残、医疗保障，有些少儿意外险，还会附加其他保障，例如监护人责任、预防接种等，这些可根据需求来选择配置。
家里的孩子若调皮捣蛋，没事总搞破坏，可以买个监护人责任险（“熊孩子险”），将家长承担的部分监护人责任风险，转移给保险公司。
另外：不是所有孩子惹的“祸”都能获得赔付，比如有的产品不赔孩子破坏家具、饰品，有的产品还会对数码产品除外。这里提醒大家买前看清条款，根据孩子的行为习惯，选择适合的熊孩子险。
总结：
儿童意外险保费低、保额高，承担的责任也比较多。给孩子选意外险时，尤其要关注意外医疗保障，选择不限社保范围、性价较高的产品，一年通常几十块就够了。
根据自己的承担能力挑选重疾险
保险是不怕多买的,但是要看自己的交费能力了,那么多少才合适呢?
保险计划中,投保金额（以下简称保额）是个设计重点,人们在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值，甚至公司的选择等等，保额多少不一定真正受到重视。包括我们很多销售人员在内，经常用多少“份”形容和说明保额，有时候这个“份”代表一千，有时候代表一万，我喜欢直接说数字，保10万或者保100万。很多人会在保险费方面犹豫，为此降低保额。我想说保额是最重要的，每个人的保额，根据他的年收入情况就已经基本确定了，只能多不能少。我在购买保险时，最先要确定的是保额，然后根据保险费承受能力选择产品以及交费年限。
交费年限、保险金额和保险费这三个因素互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。
言归正传，还说保额。在我们经历过的培训中，多数人接触的理论是寿险保额为个人年收入的5到10倍，意思是：不考虑通货膨胀因素，如果发生风险，家庭生活在未来5年至10年之内不受影响。另外，如果有贷款，根据贷款金额多少，保额相应增加，意思也很明确，一但自身发生风险，债务由保险公司偿还，不会成为家庭负担。另外，保额的计算还有很多方法，这里不一一说明。
下面就详细说说我自己给客户设计保额的一些思路。
一，重大疾病保险。
设计重大疾病保险保额，首先要参照当前的治疗费用水平，另外要参考每个人享受的社会福利。
1，享受公费医疗客户。这类客户治病费用按比例报销，不象社保有上限及各种限制。考虑到患病后没有了收入，所以，设计年收入5倍是可以的。目前，工薪一族保额,通常在20万到30万，高薪者建议做到50万甚至更高,原因很简单:保险不是有钱就能买到的，必须拥有健康的身体。另外年龄增加，保险费也会增加，早投保早有保障。
2，享受社会基本医疗保险客户。这类客户最高报销水平是17万，如果报销达到这个额度，个人花费该在25万左右。当然超过部分也要由自己负担。看到这之间的差额了？8万左右。所以，最先解决的就是这8万，那么投保大病保险，至少要8万以上。如果再考虑到收入损失的话，那么再根据个人年收入具体增加。所以，一般也要买到20万，有条件可以再多买些，30万到50万比较合理。这里，我为未来预留了一定额度，因为未来的通货膨胀会造成生活开支增加以及治疗水平提高、技术更先进造成治疗费用增加。有些人会说，我现在先少买些，将来再增加。我要说，如果不是经济上的原因，多买些没坏处，因为谁也无法保证你的健康状况会永远这么好，没有健康也就失去了购买保险的资格。再说，人们的工资收入是逐年增加的，将来压力会逐渐减轻。另外，还可以辅以住院医疗和住院津贴保险，补充一下医疗报销部分。
3，没有任何社会福利。这类客户完全依赖商业保险，就目前的消费水平，治疗一个大病至少10万左右，如果再加上后期持续治疗的费用，大病保险至少20万，然后再辅以住院医疗和住院津贴型保险。
需要说明的是，重大疾病是给付性质，确诊按保额给付，不是报销性质。另，重大疾病产品有储蓄和消费两种形式，低收入人群可以选择消费型保险，少花钱，先拥有足够的保障。
二，意外伤害保险。
很多人认为，意外险买个10万20万就够了，买多了没用，或者舍不得花钱，因为这是消费型的。我个人很反对这种言论。保额是件很严肃的事情，不是聋子的耳朵——配的，因为风险是很残酷的。一个年收入10万的人，只买10万意外险，真发生全残，只能得到10万赔偿，够干什么的呢？发生风险意味着这辈子都可能没机会再赚钱，命没了自然不可怕，一了百了，怕的就是活着，完全依赖别人活着，给家庭增加负担。一场意外事故，我们不光能想到死亡，同时也可能看到残废。
所以，意外伤害保险也要根据个人年收入状况来决定购买。年收入10万的人，意外险最少20万以上，30万、50万也不高，现在意外伤害保险很丰富，意外保险卡也很多，50万意外伤害保险也不过500元而已，自己没发生风险就当是做了慈善捐助，有什么不可以呢？其实人寿保险就是这样，多数人集资救助少数出事的人。
三，寿险。
寿险有终身寿险和定期寿险，不管采用哪个，都要做够保额。年收入的5到10倍，另加上债务。我一般用定期寿险突出男女主人的家庭责任，另外，针对贷款额和期限使用定期寿险。需要说明的是，重大疾病保险中，多数产品都有寿险责任，要扣除相应的额度。除了应对遗产税需要高额外，对于一般人群来讲，终身寿险不需太多。考虑到身后的事需要花点钱，另外买个墓地、立个碑什么的，失去了父母，子女悲痛之余，这点费用怎么也不能再让他们负担了吧？
四，养老保险。
养老保险是为将来养老阶段做的储蓄，补充社保的不足，这个额度多少因人而异。储蓄型保险，保险费很高，每个人的经济能力不一样，有条件就多存吧，越多越好。两种方式确定保额,一是客户自己说，将来退休每月领多少,反推过来,保险费是多少二是根据客户现在能承担的保险费来确定保额.
五，子女教育金。
孩子从出生到自立是纯消费阶段，日常生活不提，只想说教育费用。九年义务教育不说，孩子上高中和大学时全部自费。现在设计保额只能参照目前的学费及生活消费水平，高中和大学每年至少2万以上吧，算下来怎么也得14万以上。无论是否采用保险方式储蓄这笔费用，这笔钱未来一分不能少，我这个数字已经很保守了，将来还不定会增加多少。所以，同样道理，能多存些就多存些，花不了将来留做婚嫁金、留学基金、创业金、甚至自己的养老金不是不可以啊，有钱总比没钱好。
从以上可以看出，前三者保障性能更强，更重要，也是后两者的基础。如果保险费不足,那就拉长交费期也要使保额充足。有些人会认为保额过高是浪费，没用。我作为一个保险代理人再说一下自己的看法吧：风险的不确定性决定了也许你只有一次投保机会，保额不够可能会遗憾终身；另外，保额不够，也是对生命价值的不尊重，一个人身价百万、千万的人如果OVER了只得到10万的赔偿，真对不起他的生命价值。再者，赔的钱多得花不了，做些慈善捐赠、成立个慈善基金有什么不可以呢？另外也太便宜保险公司了，哈哈，我想保1000万，都没这个机会啊。
结合实际案例,说说我的设计方案.某男,30岁，公司中层管理人员,年收入20万,已婚,有一子2岁,妻子28岁,公司职员,年收入8万.有房,刚贷款20万(10年期),有车一部。家庭年支出10万。
只说男主人的保障计划：一份20年期，期交2万元的万能可以解决问题。初始寿险保额100万元，重大疾病30万元，10年后寿险调整至80万元，因为债务已经还完；50岁时保额降到50万元，此时孩子已经大学毕业，经济开始独立；60岁时退休，保额降到1万元。此时帐户价值保证领取额是：472286元，作为养老金，此为保证领取，也就是保底收益，一分不会少，中等收益和高等我就不说了。另单独投保意外伤害50万元。
说明一下，10内疾病身故赔100万元加帐户价值，如果意外身故，150万元加帐户价值；如果罹患重大疾病，赔30万元，大病险责任终止，寿险额降到70万元，合同额继续有效。随着交费积累，帐户价值在增加，实际保额在递增，符合未来需要。10年后，贷款还完，债务不存在了，保额降下来20万元。20年后，孩子大学毕业，负担的养育子女责任结束，责任降到50万元。其实这50万元，是给另一半留的。60岁退休，专心养老，保额降到最低，1万元。可以每年领，也可以一下都领出来做养老，这我就不说了。
也可以用传统寿险做组合，还是上面这例子,意外伤害50万元,10年期定期寿险20万元,20年定期寿险30万,30年期定期寿险20万,30年期重大疾病保险30万(带身故责任)。这个方案效果与前者相差无几，保险费略低，同时剩下的保险费买份专门的养老保险。
走出旅行险误区 购买适合自己的旅行险
根据外出旅行的路线和时间，选择适合自己的保险是非常必要的。可能有的人会说，跟旅行团出去的时候，会随团附赠旅行社保险的，不用格外购买。其实，这是购买旅行险最大的误区。旅行社责任险的保障范围很有限，很多内容“说不清道不明”，所以针对当前的实际，购买一份合适的保险才是万全之计。
下面我们来看看，大家在购买旅行险的时候，都有哪些误区。
误区一：旅行社投保就行
许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。其实，旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但是，只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。
误区二：获赠旅游险一包到底
首先，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。不排除有些旅行社以送旅游险这个笼统的概念为幌子，实际上只是购买了国家规定旅行社必须购买的责任险。另一种情况，旅行社确实帮助顾客购买了旅游意外险，那么，顾客应该去旅行社详细了解这份意外险的具体信息。这些信息都有助于游客在旅游期间遇到问题时合理、合法保护自身的利益。
误区三：旅游险越贵越好
在传统观念中，购买保险，是保额越高越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说客户投保高保额。不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。其实，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。
误区四：意外险什么都赔
目前，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。
误区五：出了险全额赔偿
出险以后并不是都能得到全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时，要留意保险公司推出的境外旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
误区六：买保险能获申根签证
去欧洲旅行，面临着必须购买旅游意外险才能获得签证的问题。根据申根协议，签证申请者在申办签证时出示的境外旅游医疗保险，保险责任必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，保险金额不得低于3万欧元，且保险期限不能少于在旅游国家的停留期限。
误区七：有境外险医疗费免单
近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。实际上，不少保险公司目前都不提供提前垫付医疗费用的理赔项目。这就为境外旅游医疗理赔留下了隐患。
什么是旅游意外险？应如何挑选？
随着社会的发展，旅游这种放松身心、开阔眼界的休闲活动越来越受到市民的欢迎。在各地的全国旅游安全与保险工作会议上，不少与会者明确提出，有必要采取切实有效的措施，全面推进旅游安全与保险工作。国家旅游局局长也指出，当前，随着旅游规模迅速扩大，增加了旅游事故的发生概率，旅游的行业特点也决定了此类事件的影响比较大，所以，需要加强旅游意外险 工作的推广。由此，旅游保险的意义可见一斑。
对于旅游意外险，相信很多人都不陌生。旅游意外险虽然说起来算是比较简单的一大类险种，但是投保也是很有讲究的。既然这是一款大众都十分熟悉又简单的险种，那么，究竟什么是旅游意外险你知道吗？
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：（1）意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；（2）外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；（3）突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
旅游意外险定义的基础内容是人身意外。而意外险与旅游险的区别在于：意外险，通常保障更单一，而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。
了解到这些，我们再来看看旅游意外险应如何挑选。
一、 合理测算意外险保额
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5——7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
二、按需选择具体险种
航意险买一年期的更划算：对于经常出差的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下，完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜，这类产品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元，不但可以买断全年“海陆空”意外险，有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说，打包买这样的保障，还是很合算的。
旅行险针对性购买更合适：喜欢自驾车出行者，可以选择专门针对驾驶员的旅行险；若是举家出门，出门时担心家中发生盗窃或意外事故，或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品，那么可以选择财险公司提供的旅行意外险；若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行，当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品；如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动，则最好选择美亚财险的旅行险系列，因为目前为止，只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。
保险知识，怎么样挑选适合自己的医疗保险?
者成先生来电说,他去年硕士毕业后,自主创业开了一家公司,一年做下来感到经营上压力较大,身体也觉得很疲惫,好友建议他为自己购买一两份医疗保险以备不时之需。成先生觉得现在医疗保险品种不少，挑选哪些险种比较适合。
据保险业内专家介绍，目前商业医疗保险主要有以下四类：
一是重大疾病保险，即只要被保险人确实罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生了医疗费用，都可获得约定额度的补偿。
二是收入津贴型医疗保险，它是以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的，通常有住院津贴型保险、失能收入保障保险。
三是费用报销型医疗保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，常见的有住院医疗费用和手术费用报销型保险、门急诊费用报销保险。
四是长期护理医疗保险，这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的健康保险产品。专家认为,各人可根据自己的实际情况来选择合适的医疗险种。
购买医疗保险年龄因素不可不考虑
通常情况下，人的健康程度会随着年龄的增长而下降，保险业内人士建议在购买医疗保险时，不妨将投保人的年龄作为选择具体品种的重要依据，比如20到30岁的青年人，身体条件好，加上受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，后者主要是利用这个年龄段投保本险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。30岁及婚后，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出，如收入不错，可考虑再买一份保障额度与经济能力相适应的重大疾病保险。
目前本市大多数人都参加了社会医疗保障，他们投保商业医疗保险时，选择定额给付津贴型医疗保险较为划算；未参加社会医疗保障的人则投保费用报销型的医疗保险比较实惠。
如何挑选儿童保险丨选择什么种类儿童保险
儿童上保险有用吗?这是很多妈妈们容易问到的问题，多数的家庭都觉得购买一份保险是给一个给孩子带来保障的，其实也是给家庭带来保障，但是如何选择?选择什么样的保险都是难题?
在我国大大小小的保险公司有数百家，但是每家保险公司可能提供的保险项目都有差别，让家庭在选择保险公司的时候会遇到难题，选择保险项目的时候更是不知所措。如果不懂得如何选择，其实就可以在保险公司找到明星产品，这些产品都是广泛的欢迎的，也是广泛运用的，正是由于运用良好，所以才会受到市场更多的关注。儿童上的保险有用吗?当然有用啊，不仅仅可以对孩子的人生进行保障，也可以获得更多的教育基金。
人身保险和教育基金那个应该放在前面?这是一些没有投入过保险的妈妈们容易问到的问题，其实任何时候都要先投人身保险才能够带给家庭更多的保障，据统计，我国每年有20%到40%的孩子都会面临因故意伤害带来的问题，发生身故或者残疾，在医疗救治过程中，往往会将一个家庭拖垮，让家庭支付大量的钱，家庭的经济建筑很可能就因为孩子的一次生病带来了巨大的影响。
儿童意外险
其实购买一份保险，就是规避风险，最好的方式儿童意外险钟包含了大量的项目，在孩子发生意外的时候可以给家庭带来充分的保障，也就是说将危险发生的可能性转嫁给了保险公司，让保险公司来承担赔偿义务。这种保险类型一般是消费型的，价格都不会很贵，一年仅仅需要支付几十到几百块钱，就可以给孩子带来保障，如果想要购买教育基金，其实可以先不要单独购买人身意外险，因为在多数的教育基金中都会包含一些与孩子紧密相关的保险种类。儿童上的保险有用吗?从以上的讲解，应该已经了解到了保险的用途，也已经获得了购买保险的必要性。
在国内究竟有多少人会购买保险呢?儿童上的保险有用吗?关于孩子的问题，就是家庭最大的问题，目前为孩子购买保险的人数已经达到了20%以上，大量的城镇家庭开始意识到保险可以给家庭带来的保障，家庭的稳定发展是需要规避风险的，而保险公司就提供了规避风险的入口。保险虽然不贵，但是带来的保障却非常丰富，目前，由于各种疾病开始低龄化为孩子投保一份，重大疾病险，其实也是有必要的。
在中国经济环境下，社保体系并不是很全面，而带来的保障也是比较低的，一些孩子虽然已经有了社保家长还是愿意为孩子选择一份商业保险，让保障更全面。
如何挑选合适的境外旅游意外保险
准备出国的人都知道，外国对于保险福利十分看重，很多国家都要求游客入境前承保一定的保险（统称出境旅游险），否则就将拒签。而不同国家对于出境旅游险的要求不尽相同，那么，我们究竟应该如何选择合适的境外旅游意外保险呢？哪些险种该买，哪些不该买呢？接下来，小编就带您了解一下。
境外旅游该买那些险种航空保险：20元航空意外险只保几个小时旅程，似乎不太划算。不过考虑到航空意外出险概率虽然不高，但一旦出现对乘客的打击是毁灭性的，因此对此类意外险还是购买较为稳妥。
交通意外险：如你在城市之间往返，最大的意外来源就是交通工具。此时投保交通意外险就非常重要，而且成本较低。不过这类保险对下车后的意外就不负责了，所以如果你要去危险度比较高的旅游区，那么仅仅买交通意外险是远远不够的。
选择境外旅游意外保险应注意什么首先，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的“折算”会让被保险人损失不小。
其次，境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
教您如何挑选住院津贴险
当前，各类重大疾病的发病率正呈现逐年上升和年轻化趋势。对于这样的风险，利用保险进行转嫁是很好的处理办法。
现在很多年轻人都自认为身体比较好，感冒发烧等小毛病也不常见，但是事实上，生活压力的不断增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化也不是什么新鲜话题了，而在实际治疗中，住院的费用绝对也是一个不小的压力，那么，如何才能将压力降到最低呢？购买住院津贴险是一个不错的选择。
住院津贴险为被保险人在住院期间发生的医疗费用按事先确定的保险金额进行给付。如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，保险公司将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数
如果被保险人自合同生效日起90天后或最后复效日起90天后（以较迟者为准）因疾病住院治疗，我们将按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×（每次住院天数——3）
与重大疾病保险相比，住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化，对疾病带来的损失补偿更有针对性。那么住院津贴保险该如何挑选呢？
首先，应关注保障范围。很多保险产品中，保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致，这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括，否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面。
其次，是要关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短，一般是一年左右，满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后，保险公司便不再提供续保服务，这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此，建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
第三，是对给付天数和免赔天数要有充分了解。一般住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人而言，自然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好，应进行充分比较。
另外，需要关注的是保险费的返还方式。住院津贴产品包括消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不再享受其他的理财功能；返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。
