近年来，因为没有购买终身寿险而缴纳巨额遗产税的事件比比皆是。2014年三星集团董事长去世，继承人李在镕将面临史上最高近7万亿韩元的遗产税。同样的情况，LG集团的继承人也要支付6.3亿美元才能继承其父留下的遗产。
定期寿险更注重责任保障，被保险人在壮年之时不幸身亡也能保障家人的经济，因为有保障期限，所以价格比终身寿险便宜。定期寿险保额高，保费低，适合一般家庭的保障需求。
购买之前先想好这3个问题：给谁买？买多久？买多少？
1、给谁买？定期寿险的保障很简单，只要是身故/全残即可获赔，适合工薪家庭的经济支柱。因为功能性更强，更加的聚焦在规避负债，解决生活支出和子女未来支出，能够很好体现其责任的延续。
2、买多久？保障期限主要根据个人年龄而定，一般保到60周岁退休即可。子女成年，安详退休，此时已经没什么责任需要承担的了。
3、买多少？保额就是留给家里的钱，留多少主要根据以下费用考虑：
家庭债务：车贷、房贷。
子女抚养：教育、生活。
赡养父母：养老、医疗。
一线城市房贷较重的朋友可以考虑100万甚至更高的保额，其他地区则可以酌情减少。比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度最低要够150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。
定期寿险的购买门槛很低，很多产品连体检都免了，免体检保额高达200万，一些慢性病患者也可投保。
寿险并非亵渎，而是传承。无论是保险业发达的日本还是美国，对死亡的恐惧和敬畏都是同样深刻的。而选择将生命的最后一点价值留给子女亲人是日美人民对死亡的妥协和对现实的不屈服。生命会经历漫长的衰老，也会经历忽然的崩溃。当我们已经能看到终点，我们更希望我们最后的生命是有质量、有意义的。死亡不只是一个生命的消逝，更是一种价值的传承。
人活着，生命的意义就是不断的给这个世界留下礼物，当我们离去时，子孙后代就能活在我们留下的礼物里。
相关知识
投保攻略：挑选定期寿险就靠这9条！（附产品测评）
对于广大的消费者来说，了解保险是第一步，买到一份称心如意的保险是第二步，利用保险有效满足了自己的需求才是第三步。
在这个过程中，挑选保险就显得尤为重要。市面上那么多产品，我们无法都拥有，就要学会抓住重要部分对比，从而“择优录取”。
定期寿险适合的是事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群，他们可能身负房贷、车贷，却是家庭的经济支柱。倘若发生风险，便可能导致家庭的经济链条断裂，定期寿险就是为了防止这样的事情发生。
越来越多的人已经开始具有这样的风险意识，那么在挑选一款定期寿险产品时，我们应该格外关注这9个方面。
1.保障期的选择定期寿险的保障期一般推荐保至60岁，如果是30岁男性投保，则买30年即可，如果是40岁男性投保，则买20年的保障期限。之所以将60岁作为一个合理节点，是因为到达这个年龄，不管是男性女性几乎都已经退休，子女独立成人，贷款也已还清，此时已经不必再承担家庭的经济支柱责任。
2.缴费期的选择定期寿险属于纯保障型产品，在收入稳定的前提下，建议选择较长时间的缴费方式。
之所以尽量延长定期寿险的缴费期原因有三个。第一，前期的杠杆率较高。因为只要是在合同的约定期内，保费是一定的。如果只缴纳了一次就出险，那么保费仍旧不变。第二，可以减缓经济压力，灵活分配资金。趸交的经济压力较大，缴费年限长一些，每次缴纳的额度不高，更有利于支配现有资金。第三，带有豁免功能的保险，一旦投保人发生特定意外，豁免功能便允许不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
3.等待期的选择目前市面上的寿险都会设有一个等待期，等待期一般是180天或者90天。一般情况下，在此等待期如果因为疾病出险，保险公司一般是不赔的，但会无息退还所交保费；意外身故则无等待期。最终情况需要仔细阅读保险相关条款，但毫无疑问，等待期当然是越短越好。
4.保障范围定期寿险是赔偿身故的保险，而所谓保障范围，主要是指身故的原因。并不是所有的身故都可以赔付，很多看似相同的条件，实际上仔细琢磨起来范围也是不一样的。比如“全残”和“高残”，一定是“高残”的保障范围更大一些；同理，保险合约中的身故原因有“意外身亡+非意外身亡”两项的，还有“意外身亡+疾病身亡”，一对比就可以发现，非意外的保障范围远比疾病广泛得多，因此多选择前者。
5.健康告知健康告知是准入门槛，不同产品的核保宽松程度是不一样的，健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大，而复杂的健康告知，被保险人就可能面临被拒保、拒赔的风险。有些定寿产品尽管价格很便宜，但健康告知和健康险一样严格，因此在选择的时候一定要结合自身的健康状况认真甄别。
6.免责条款免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔，目前国内的定期寿险产品，免责条款最少的是3条。免责条款越多，定期寿险所能赔偿的范围就越窄。对于被保险人来说，自然越少越好，这样获得赔偿的概率也就提升了。
7.可续保性/可转换性某些保险公司的定期寿险条款中，会带有可续保条款。即定期寿险期满后无需提供可保证明或体检报告，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险。但需注意，“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。
可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。不过险种的转变通常需要在65岁之前完成。
8.保额多少定期寿险是为了转移个体离世后不影响家庭的财政状况，因此保额就应该覆盖大部分的家庭支出，或者是因为个体的离世而造成的财政缺口。简单来说就是，如果不幸离世，应该留给家里多少钱。一般建议这些钱需要涵盖家庭的债务（房贷、车贷、欠款）+子女抚养（教育、生活、娱乐）+ 赡养父母（养老、医疗）。
9.受益人的选择定期寿险可以指定受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。
指定收益人：合同里写明受益人是谁，每个人可以拿到多少理赔金；
法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
讲了这么多，我们拿市面上呼声较高的四款具体产品进行对比分析，供用户抉择。
定期寿险性价比对比
简要说明一下每款产品的优点和适宜的人群：
一、瑞泰瑞和定期寿险这款产品实际上已被推荐无数次。价格虽然不是最便宜的，但是性价比则是非常非常高的定寿产品。它的健康告知是最宽松的：像常见的大三阳、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节均可正常投保，与此同时，责任免责最少，只有3条。而且职业要求无限制，哪怕从事高危险工作的人群也可以买。
二、百年定惠保定期寿险百年定惠保很好的做到了各方面的平衡，它的优势就是它的均匀，无论是价格、健康告知、免责等各项指标都可以排进目前市面产品的前几名，对吸烟无要求。定惠保具有更加优秀的费率，所以综合来看，是一款值得购买的定寿产品。
三、中华为爱保定期寿险显而易见，中华为爱保的价格是最低的，而且它的保额可以高达200万。对于高血压3级以下、吸烟人群友好，不管吸烟不吸烟都是一样的价格。对于一些身体条件较好的人，选择为爱保可以说是最最划算的。
四、华贵擎天柱定期寿险此款产品适宜人群广泛。不仅可以给自己本人投保，还可以给配偶、子女、父母投保。而其他定期寿险产品，一般只能给自己投保。核保条件宽松，有智能核保功能。健康告知上与瑞泰瑞和相比，仅多了一项严重肝病。总体来说，性价比很高。
以上，每款产品都有各自的优势，没有哪款产品可以独占鳌头，到底最后选择哪一款，还是要每位用户，结合自身的需求和家庭情况来判断！
低投入高保障 家庭首选定期寿险
意外不知道什么时候会发生，给自己规划一份未来，许多人选择保险来应对可能出现的风险，定期险是一个不错的选择。如何选择和购买一份合适的定期保险成为了更多人关心的话题。
家庭首选的消费型保险
定期寿险最显著的特点是交费期和保险期限一致。由于定期寿险风险责任有确定的期限，保险公司只承担特定的年龄区间内的风险，测算起来相对容易，也有利于保险公司控制风险。在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对其他寿险低廉，而客户也可以根据自身的需要灵活选择，短期如1年、5年，长期如10年、15年、20年，还可约定年龄到50岁、60岁等。如果在原保险单期满之后要延长保险期限，有的定期保单还规定被保险人不必再次接受体检。较为普遍的消费型定期寿险，年金千元以下，更为便宜的也有500元左右的。
在消费型的保险中，定期寿险是一种比较优越的险种。在国外，定期寿险是理财规划师推荐度最高的险种之一。即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以低廉的价格获得理想的保障。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免交所得税和遗产税。在低收益高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
20岁：强制储蓄定期保障
张小姐今年24岁，在南京一家外企工作月薪3000元。非常热衷于购物、娱乐，绝对属于“月光女神”一族。对理财毫无概念，和身边的朋友大多也只谈消费不谈理财。提倡享受今天的生活，但绝不"啃老"，在外人看来是个潇洒的单身一族。
针对张小姐的情况，工行理财专家建议，单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属于储蓄期，理财性格、习惯的培养很重要。为了今后组建家庭做准备，建议单身朋友一定要强制储蓄。另外，购买定期寿险也很重要。由于年龄低，可用较低保费获较高保额。“现在年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万的保额，受益人可定为父母。”
购买定期寿险的三大原则。
首选定期纯消费型这么做的原因，归根到底是以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。由于终身寿险须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度看，年轻时收入一般大于支出，现金流为正，须依靠寿险防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在相同保费的前提下，可提供比储蓄型寿险高数倍乃至十数倍的保额，为投保人提供更多保障。
最好一次性购买投保人可以自行选择定期寿险的保障年限，10年、20年、30年是最常见的选择。单纯从产品角度看，一次性选择30年最佳。目前多数寿险为防范投保人的道德风险，会对投保首年的保障有额外限制。若直接购买30年期，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期，就要面临三次各为期一年的不完全保障，这会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避“不完全保障”，不妨在第一个10年期保障还剩1年时，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。但这样做的缺点是虽然买了三个10年期保险，实际保障年数仅为28年。
定期寿险是纯粹意义上的保险，消费者应该根据自身情况科学合理选择，充分发挥定期寿险的保障功能。
寿险哪家好？应如何挑选呢？
人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
随着人们的保险意识增强，许多消费者都购买了保险。人寿保险作为最基本的保险险种，尤其受到大家的青睐。那么，寿险哪家好？应如何挑选呢？
1.挑选寿险公司时，首先要看偿付能力，公司的偿付能力可以从资产负债表上反映出来，如果资产或负债是正数且数目较大时，说明公司的偿付能力较强；其次要看保险公司对客户的服务质量。
2、挑选寿险产品时，应科学地比较价格因素，“两者相较择其优”；然后比较寿险产品的保障范围、除外责任等条件设置，特别要注意“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同。
3.挑选最适合自己的寿险公司和产品，最重要的是要根据您的自身的保障需求以及自身的经济状况进行选择。
在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此，虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位。
温馨提示：在挑选最适合自己的寿险公司和产品之前，您不妨多花上点精力，多了解一些寿险公司和其寿险产品的具体知识和情况，进而选择一家实力雄厚、服务优质的寿险公司，投保适合自己的寿险产品，使一生受益无穷。
小知识：寿险购买需要读懂“犹豫期”条款
法律赋予投保人一个特别的权利，即“犹豫期”。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。目前保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，但如何计算“犹豫期”各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。
祯爱优选定期寿险怎么样?还有一款更值得推荐
定期寿险说白了就是一款不为自己，完全为家人着想的险种，它意味着更多的爱和责任：如对伴侣的遗憾、对亲人的赡养、对人生的不舍…很多人很忌讳这种不保生、只保死的保险，但如果能及早规划定期寿险，也是对家庭负责任的一种表现。
对于一个家庭来说，家庭支柱的突然离去可能会让家庭财务陷入危机，导致债务（房、车贷款等）无法偿还、子女成长和教育无法支出。如果有一份定期寿险适时地对身故事件作出赔偿的话，那么这一笔钱将最大可能的帮助家人渡过经济上的难关。
近年来消费者逐渐认识到定期寿险价格便宜、保额高的特点，定期寿险成为热门险种。
那么，谁更需要定期寿险来做保障？
1.家庭经济支柱。家庭中收入最多，且上有老下有小的人，他的风险是家庭最大的风险，需要配置定期寿险，用于赡养父母和子女的教育费用。
2.负债重的人。需要准备一笔风险资金，用于未来偿还车贷、房贷以及家庭日后的生活开支。
3.工作压力大的人。处于身体亚健康，配置定期寿险，防止猝死给家庭带来经济收入的损失。
4.储蓄不足的家庭。因为抵御风险可支配的资金不足，存款少的中年更应该配置定期寿险。
市面上的定期寿险产品不断升级和出新，前不久中信保诚升级了祯爱优选定期寿险，升级后的祯爱优选定期寿险（2019版标准版）：健康告知宽松只有4条、免责少只有3条，并且费率不区分吸烟与非吸烟。它的保障期间可选保障至99岁，基本算是一款终身寿险了，其实老年人一般是没有寿险保障需求的，所以定期寿险买到60-70岁就足够了，但如果你想给子女留一笔遗产，买终身的也可以。
祯爱优选定期寿险（2019版标准版）还新增了3项创新权益。
① 转换权转换权可以免健康核保将现有的定期寿险转换为同公司的一份终身寿险，以现有保额为转换上限。
② 保证增权额客户可选择在人生重大时刻（高校毕业、结婚、成为父母、买房）免核保加保，保额不得超过基本保额的50%或100万（以较小者为准），不需要提供健康证明文件。
③ 戒烟激励戒烟激励是指，如果吸烟客户投保线下体检版本，前3年可享受标准体费率，并鼓励客户戒烟。如果被保险人成功戒烟，则可一直维持标准体费率；如果未能成功戒烟，则费率将恢复至“吸烟体”。
买一款定期产品不必不需要纠结于保险公司大小的问题，要回归保障本身，产品本身，结合个人需求、健康情况、职业类别，挑选高性价比，并且符合投保条件的产品才是关键。说到性价比，不得不提另一款定期寿险产品，它就是由中荷人寿推出的中荷简爱定期寿险。
在激烈的定寿市场竞争中，各家公司产品大同小异，竞争重点主要聚焦在定期寿险保额额度以及费率比拼。结合市场环境变化与消费者需求，中荷人寿细分市场，在定期寿险价格以外的内容上进行突破，开发了“保额可长大”及“定期转终身”这两项创新，与此同时，费率的定价也非常有竞争力。
中荷简爱与祯爱优选（2019标准版）相比对比
相同之处：
1.缴费期间：两款产品拥有相同的缴费期间，最长可以选择30年缴费。
投保更加灵活，可以满足不同人需要，建议选择最长缴费期限，一方面减少交费压力，另一方面杠杆性更强。
2.等待期：两款产品都是90天，在定寿当中可以说是是最短的。
等待期越短，对于我们来说越有利，获得理赔的概率更大。
3.健康告知：健康告知都是4条。
健康告知越少，对我们越有利，投保成功的机会越大。
4.保障责任：都是保障身故和全残。
定期寿险保障责任简单，一般都是等待期内返还已交保费，等待期后给付基本保额。
不同之处：
1.最高保额：祯爱优选（2019标准版）线上免体检保额最高为100万，线下体检与财务核保最高保额可至200万，略显不足；中荷简爱投保时最高免体检额可达300万元，且保额可长大，被保险人45周岁前，可申请加保，无需提供健康声明，并且无需体检。加保的保额部分仍按被保人投保时的年龄计算费率，加保后最高免体检额累计到500万元。
2.免责条款：中荷简爱的免责条款是4条，与祯爱优选（2019标准版）相比，多出了“被保险人主动服用、吸食、注射毒品”，但对大部分人来说，几乎没有什么影响。
3.保障期限：祯爱优选（2019标准版）最高投保年龄为99岁，而中荷简爱可定期转终身，与追加保额相同，转换终身寿险所需补缴的保费，仍按被保险人投保时的年龄计算。中荷简爱创造性地实现了定期寿险转换终身寿险的功能，当家庭在任何时期发生变故时，都能将财富传承给子孙后代，无需考虑遗产税，完美实现财富传承。
4.城市分类：中荷简爱的城市分类简单，很多同类产品中的“三类城市”客户，可以享受到中荷简爱二类城市的最高保额；仅分两个年龄段，高年龄段客户可购买更高的额度；无社保人群，也能享受到有社保的免体检保额。
5.费率对比：通过两个产品费率相比，中荷简爱费率更低，总体性价比更高，如果想投保祯爱优选（2019标准版）的朋友，也可以在看看中荷简爱，毕竟性价比越高对我们消费者来说越划算。
中荷简爱定价便宜，已经是很大的一个优势，另外，对于预算有限但又想买终身寿险的朋友来说，中荷简爱可算得上是一个最佳选择，我们先投定期，等过几年经济条件上来了，还可将定期转终身，同时还可加保，省去了很多不必要的麻烦。
