年龄不同侧重不同“重疾险”虽然重要，却不能替代所有健康险，该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需配合其他类型的健康险产品，被保险人才能得到较全面完善的健康保险保障。
有关专家告诉记者，由于年龄不同，人们对于健康险的需求是不一样的。年轻人身体好，偶尔小病，自己和社保完全可以应付。他们缺乏抵御大病的能力，一旦患上大病，未来会受到严重影响。所以，年轻人最应拥有的是大病的保障。中年人身体状况有所下降，有一定的经济储备，但抵御大病的能力还是比较弱，最需要的仍是重大疾病保险，以避免因患大病使家庭经济陷入困境。
数据显示，65岁或70岁以后花费的医疗费用，大概占人一生医疗费的一半。相比年轻人群，人到老年就医频繁，医疗费用普遍偏高，这时虽有一定的经济储备，但经济来源毕竟有限，在这个阶段，医疗费报销保障往往更为必要。正因如此，目前市场上出现的号称“全能型”健康险的产品理念，其实就是根据人生阶段的不同需求特点，打通重疾险、医疗险之间的转化通道，让被保险人在关键时刻能同时拥有全面的健康保障。
产品推荐：太平“福康安心”重疾医疗保障计划，除了提供在中国发病率较高的20种重大疾病的保障外，还提供每年高达180天的每日住院津贴，累计给付以保险金额为限，突破了市场上医疗津贴产品保障期限多为1年期的现状，保障期限直至被保险人70周岁。在70周岁后，面对慢性病发生率较高的现实，日常保健更为重要，满期返还的保险费正可以作为年老后的保健津贴。
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购买重疾险根据年龄段选择商业健康险
问：很多市民关注重疾险，想为自己和家人购买一份保障健康的保险，却经常被重疾险各种复杂的概念搞得头昏眼花。要怎么选择合适重疾险？
答：购买健康险，可依据不同的年龄段选择相应的险种。
一是学生时期。
学生好动性大，患病概率较大。所以，选择参加学生平安保险和学生疾病住院医疗保险是一种很好的保障办法。学生保险是一种具有社会互助性质，兼有身故和医疗双重保障，每人每年只需花几十元钱，可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。
二是单身一族。
刚走向社会的年轻人，从事户外活动较多，兴趣广泛，时常伴有一些冒险的行为，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险。后者主要是利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。
三是结婚成家后的时期。
人过30岁就要开始防衰老。公务行政人员偏胖，科教人员偏瘦，这是由于工作环境、生活压力不同，从事健康活动时间不足所致。患疾病风险因素增多，对看病就医的需求增大，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。
购买商业健康险应根据年龄段选择险种
问：商业健康险有哪些注意事项？不同年龄的人要怎么选择？购买健康险的险种到底分为几个时期呢？年轻人要怎么买？
答：人生避所难免的就是生老病死，保险所起的作用就是为你的生活做保障。对于不同年龄段的人来说所需要购买的保险也各不相同。
人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低、保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合。而健康险是指保险人因患病、意外伤害等造成人身财产损失或者身亡将会获得保险公司依据合同给付相应的保险金。
人生避所难免的就是生老病死，保险所起的作用就是为你的生活做保障。对于不同年龄段的人来说所需要购买的保险也各不相同。那么购买健康险的险种到底分为几个时期呢？
人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低、保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合。而健康险是指保险人因患病、意外伤害等造成人身财产损失或者身亡将会获得保险公司依据合同给付相应的保险金。
有1500元左右一年的少儿健康险吗
少儿由于体格发育尚未健全，比较容易遭受各种疾病的侵袭，为了保证少儿能够健康快乐成长，及时为孩子投保一份合适的少儿健康险是必要的。
为少儿投保少儿健康险案例介绍
李女士是上海某家私企的基层工作人员，月薪为4000元，其老公是华为的工程师，月薪2万元。夫妻两人目前正在上海按揭买房子，两人的儿子小博今年5岁，目前正在念幼儿园大班，由于儿子从小体质就比较差，所以李女士早在孩子1岁左右就为他加入了少儿医保。现在儿子越来越大了，马上就要去上小学了，远离父母的看护，李女士非常担心儿子的健康问题，所以李女士打算每年花费1500元给儿子投保一份少儿健康险。
如何为5岁的孩子选购少儿健康险
根据当下的少儿医疗水平，即使是感冒发烧之类的小病所带来的医疗费用也是不低的。而且从上文案例中我们可以看出，李女士的家庭属于中等偏高的经济收入水平家庭，所以在选购少儿健康险时可以适当提高保额。因为小博属于有少儿医保的人群，所以在选购少儿健康险时可以重点关注少儿重疾保障，并适当提高重疾的保障额度。另外，对于5岁的少儿而言，意外风险也是一大主要风险，所以建议李女士在为儿子选购少儿健康险时可以关注哪些兼顾少儿意外和健康保障的产品。宝贝健康保障 自选型计划是针对出生满28天-18周岁的身体健康者的一种少儿健康险产品，其保障范围涵盖重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间等，满足了李女士为儿子选购健康险的需求。根据李女士当下的家庭经济承受能力，建议少儿重疾保额为50万元、少儿住院医疗保障为10万元。另外，在意外伤害保障方面，意外伤害保障额度为10万元，意外住院津贴为20元/天。一年仅需1230元就可以全面孩子的基础性保障，投保十分划算。
提示：为5岁的孩子选购少儿健康险，建议家长根据少儿当下的健康保障需求以及家庭经济状况来合理选择，网是提供专业少儿健康险的投保平台，欢迎您前来选购。
四年级小学生健康险怎么买
少儿由于体格发育尚未健全，生病的几率高。为了提高孩子的健康保障，家长应该根据孩子具体的健康保障需求以及家庭财力状况为其构建一份合适的健康保障规划。
为四年级小学生买健康险案例介绍
吴先生是某大型私企的中层管理人员，月薪为11000元，其妻子是某电子厂的客服人员，月薪为4500元。夫妻两人的儿子军军今年刚好9岁，在上小学四年级。孩子只有学平险。现在吴先生打算再给儿子添置一份商业儿童险。
四年级小学生健康险怎么买
少儿健康险的保障主要包括：医疗保障、重疾保障、津贴保障。小学生由于年纪小，在与小伙伴打闹过程中发生意外磕伤的概率非常大，由此而产生的意外医疗费用也不低，所以建议吴先生在为儿子选择少儿健康险时要重点关注带有意外医疗保障的产品投保。此外，当下的住院医疗费用比较昂贵，而对于一个家庭而言，孩子一旦发生住院治疗风险，不仅会带来高额的住院医疗费用，而且家长也会因此而耽误工作，直接导致整个家庭经济收入的下降。所以建议吴先生在为儿子选择少儿健康险时最好还要带有津贴保障。另外，军军只有学平险，基础性保障尚缺乏意外保障和重疾保障，所以投保时需要选择兼顾两者保障的组合型少儿健康险。少儿学生安康保障计划（国寿版） 计划B是针对出生满28日-25周岁的少儿而设计的一款组合型少儿健康险产品，涵盖了意外伤害、重大疾病、意外医疗、住院津贴等保障。一年仅需260元就可以获得10万元的意外伤害保障、5万元的重疾保障、2万元的意外医疗保障和50元/天的住院津贴保障。满足了军军在健康保障方面的需求，同时一年260元的保费支出对于吴先生当下的家庭经济收入情况而言，是足以承担得起的。
提示：四年级小学生健康险怎么买？建议家长根据孩子具体的健康保障需求和家庭经济实力状况来合理选择，适合孩子健康保障需求的并且整个家庭承担起来没有太大经济压力的就是最好的。网上提供有多款少儿健康险产品，欢迎广大家长前来选购。
25岁如何买健康险
商业保险理赔比较灵活，如在上海投保，而在外地的医院看病，可以得到补贴，但需要把医疗单据拿到上海才能办理理赔手续，商业保险不但和社保不冲突，反而是社保最好的补充工具。
参考方案：
太平洋保险公司重大疾病险《如意安康A》+综合意外险《悠然人生综合意外险》+住院医疗险《安心住院A》
25岁女孩保费合计2374元，20年缴费。
责任：
1、30种重大疾病保额10万一直保至70岁。
2、10万意外及3万寿险保额。
3、每年10000元额度意外门诊报销，报销比例100%，无免陪额。
4、每年10000元疾病及意外住院医疗报销。报销比例85%，无免陪额，住院补贴20元/天。
5、70岁一次领取(重大疾病险如意安康)祝寿金42420元。
6、附带保费豁免。获得豁免的保险费视为已缴付，主合同仍然有效,到期给付全额生存金。
总结：此方案特点是在被保险人一旦发生风险时，会更突出其保障特点，就是说即使是发生了理赔金10万元以后，还继续享有生存金42420元，合计142420元。优点：倾向于风险保障，有效规避风险的发生给家庭带来的经济压力。
有医保的女性健康险该怎么买
女性由于特殊的生理构造，更加容易遭受疾病的侵袭，而当下的医疗费用又十分昂贵，为了提高女性的健康保障，及时为女性构建一份全面的健康保障规划是必要的。
有医保的女性买健康险案例介绍
胡女士是某上海外企的企业宣传人员，月薪为6000元，今年29岁，已婚。家庭年收入约为20万元。胡女士所在单位为胡女士购买了五险一金，此外胡女士自己再没有给自己购买过任何商业保险。随着经济收入水平的不断提高，胡女士打算给自己添置一份女性健康险。
有医保的女性健康险该怎么买
女性健康险是专门以女性健康作为保障对象的一个独立的保障险种，它主要提供的是对女性疾病方面和健康管理上的保障。女性健康保险一般分为：医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。目前市场上提供的女性健康险有组合型产品和单纯提供某方面保障的产品两种，由于胡女士属于有社会医疗保险的人士，基础性医疗保障已经具备，尚缺乏重疾保障和意外保障，所以在选择女性健康险时可以重点关注带有重疾保障和意外保障的组合型健康险产品投保。健康保障计划（国寿版）是针对18-45周岁人士而设计的一款组合型健康险产品，保障范围包括意外身故、意外医疗、重大疾病、住院津贴等。满足了胡女士选择健康险的基本需求。一年仅需480元就可以获得10万元的重大疾病保障、20万元的意外伤害保障、10000元的意外医疗保障、300元/天的重症监护津贴保障和100元/天的住院津贴保障，投保十分划算。
提示:有医保的女性健康险该怎么买？建议消费者根据女性具体的健康保障需求以及财力状况来合理选择，如果是有社会医保的女性，建议投保时选择带有重疾+意外保障的组合型健康险产品投保。网上提供有多款这样的女性健康险产品，欢迎广大女性前来对比选购。
有医保的女白领健康险该怎么买
当代女白领工作压力非常大，健康问题不容忽视。而且当下的治疗费用又十分昂贵，尤其是在重疾方面的治疗费用。为了帮助女白领转嫁这种经济风险，及时构建合适的健康保障规划是必要的。
27岁有医保的女白领买健康险案例介绍
杨红女士今年27周岁，目前是某私企的会计人员，月薪约为5000元。杨女士公司有为其投保五险，此外，杨女士也没有给自己买过任何保险产品。在朋友的介绍下，杨女士打算给自己添置一份商业健康险。
27周岁有医保的女白领健康险该怎么买
对于有医保的杨女士而言，其基础性保障尚缺乏意外保障和重疾保障，因为医保只能提供有限的基础性医疗保障。所以在选择商业健康险时要重点关注带有意外保障和重疾保障的健康险产品。大众“白领健康保险” 计划A是针对18-35周岁白领或者办公室人士而设计的一款综合型健康险产品，所提供的保障包括重大疾病和意外保障，满足了杨女士在选择商业健康险方面的需求，而且一年仅需350元的价格对于月薪为5000元的杨女士而言，投保起来是十分轻松的。而且 该保险不用体检即可直接在网上进行投保，可以为工作繁忙的杨女士节省更多的宝贵时间。
提示：27周岁有医保的女白领健康险该怎么买？建议消费者根据医保在意外和重疾方面保障的不足来选择兼顾意外和重疾保障的健康险产品投保，网上提供有多款这样的健康险产品，有需求的女性消费者不妨前来看看。
如何为初三的学生买少儿健康险
初三的孩子所面临的课业压力很大，而且初三的孩子身体发育也尚未健全，更加容易遭受疾病的侵袭。作为家长，我们除了需要关注孩子的生活和学习以外，最好还要为其购买一份合适的健康险。
为初三学生买少儿健康险案例介绍
吴先生是某中学的校长，月薪为8000元，其妻子张女士是某小学的语文老师，月薪为4000元。夫妻两人的儿子吴猛今年刚好念初三，父母之前应为他办理了少儿医保、少儿意外险和学平险。考虑到儿子课业繁重，吴先生打算给儿子选购一份少儿健康险。那么，针对儿子吴猛的情况，应该如何构建属于自己的健康保障规划呢？
如何为初三的学生买少儿健康险
吴猛属于有少儿医保、学平险以及少儿意外险的孩子，所以吴先生在为他选择少儿健康险时可以重点关注吴猛的重疾保障需求，因为日常的疾病医疗费用吴猛是完全可以通过少儿医保以及学平险来获得报销的。另外，从吴先生的家庭经济收入状况来看，吴先生的家庭属于中等收入的家庭，所以在给儿子选择重疾险时，优先考虑消费型重疾险产品。宝贝健康保障 自选型计划是针对满28天-18岁儿童而设计的一款少儿健康险产品，该保险产品最大的特色在于可以在重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择。根据吴猛的情况以及当下家庭经济收入情况，建议吴先生在投保时选择少儿重疾保障为30万元，少儿住院医疗费用保障为5万元。其他的意外保障部分可以不做勾选。一年806元的价格对于吴先生而言，是完全可以承担的。
提示：为初三的孩子选购少儿健康险，家长需要根据孩子当下的健康保障需求以及家庭经济收入状况来合理选择。网上提供有多款少儿健康险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
返还型健康险该不该买
返还型健康险该不该买
带有返还性质的健康险被叫停一年多后，有病理赔，无病返本的返还型健康险近期又重返市场，并以收益和保障兼顾的功能再次吸引了不少投保者。业内人士表示，随着资本市场的低迷，投连险、分红险、万能险的销售势头受到影响，保险公司频频推出返还型健康险是针对市场状况作出的调整，在政策未允许的情况下，保险公司实际在打擦边球。
近期，信诚人寿推出一款具有保本返还功能的健康险产品——“医本无忧”防癌保险计划，该产品在保单满期时，如果保单有效期内未发生理赔，不但能取回全部所缴保费，还将额外获得全部所缴保费的10%的满期奖励。
目前市场上的返还型健康险主要是重大疾病保险，在发生重疾时，提供重疾保障，未发生重疾，在保单期满还能提供现金给付。如某保险公司推出的一款产品，承诺生病时可提供高达12万元的重疾保障及25万元的身故保障，无病就可领取高达20多万元的现金，同时享受保险公司的分红。
保监会2006年8月推出的《健康保险管理办法》规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。去年1月1日起，各家保险公司推出的返还型健康险纷纷退市。业内人士表示，返还型健康险由于承担生存给付责任，保费较高，一方面不能满足所有投保人的需求，另一方面保险公司赔付率高，导致赔付能力不足。
不适合低收入家庭
保险专家表示，目前市场上的重疾险大多具有返还性质，只有少数重疾险是纯消费型的，纯消费型重疾险的保费低于返还型重疾险，二者保费一般相差不到1000元，如30岁投保人购买10万元保额，返还型保费为4300元/年，消费型保费为3500元/年。
尽管消费型健康险未发生疾病理赔，最终也能获得一部分身故保障，但返还型健康险由于可以获取分红收益，最终获得的保单利益可能是消费型的2倍，更能抵御通货膨胀。
保险专家认为，返还型健康险的保费要比储蓄型保险高出不少，适合主要从投资角度出发买保险，且经济能力确实宽裕的人，这些人有一定的风险承受力，除了获取相应保障外，还能获得基本保障外的额外收益。如果经济条件有限，且风险承受能力差，建议选择保费更便宜的消费型保险，一般来说，家庭保费支出以不超过可投资资产15%为宜，超出这个水平，将影响到家庭生活品质。
“现在许多人买保险，更多的是冲着投资收益而来的，如果其他投资渠道获利高于保险时，往往不会将过多的资金投资在保险上。”某保险公司有关人士表示，尤其是擅长投资的人，在做足基本保障后，便将多余的资金进行分散投资。
