其实想给姐弟俩储备教育金保险的想法很久了，我兄弟姐妹八个，父母并不重视我们这些女儿的教育，对我人生影响很大。所以我一直很重视孩子的教育，当然这少不了资金的储备。
两姐弟现在虽然还小，各项兴趣培训已经很烧钱了，但是更大的开销肯定还在后面，所以我和大叔都认定要提前储备，专款专用，不然钱可能也被我们不知不觉花了。
先是了解家里的财务状况，并我梳理了两个孩子的教育目标，讲解了教育金保险配置的理念和注意事项；第二次沟通帮我演算了未来孩子每年的教育费用和缺口，并且制定了几套教育金的方案以及不同情况的领取计划，我第一次知道原来家庭财务也可以这样去规划。
最终我给姐姐和弟弟各买了5万乘10年交的方案，分享下老师给我们做的计划，每个家庭情况和财务不一样，所以我的未必就适合你们啦。
方案一：大学4年每年领10万作为学费生活费，总共领了40万。到30岁一次性领取55万作为婚嫁金。
方案二：大学4年每年领10万作为学费生活费，毕业后10年内收入会比较低，给她每年领5万块作为工作补贴，相当于每月领4000多，这样不至于有太大的压力。
方案三：如果到时候手头宽裕，这笔钱不动用，可以作为孩子的养老金，59岁的时候账户有355万，60岁开始领取，每年领接近16万养老金，活多久领多久，最后身故的时候还能留一笔钱给下一代。
最后分享一下买教育金要注意的几个点吧：
1． 买教育金一定要加豁免功能，这个其实也是我最看重的，只要我们交了第一年的钱，后面如果大人不幸身故或者重疾，后面的保费交不上了，孩子读大学的时候该领的钱一分钱不少照领。
2.不要太看重教育金的收益，最重要的是安全和稳定，在这个前提下再看收益！不同产品收益差很大。
3．教育金是长期储备，短期要用的钱就不要放进去了，前几年就取出来会有损失的。
我真的觉得这些内容很有价值，所以分享给有需要的朋友们啦。
延伸阅读
怎样给孩子投保教育金保险
教育金保险是对孩子未来教育方面发生费用的当前规划，其目的是在现阶段通过分期投入的方式为孩子未来在教育上的支出做一份准备。它是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
那么，我们的家长朋友们怎样给孩子投保一份合适的教育金保险呢？
1、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
2、从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
3、由于教育保险缴费时间较长，因此对保险公司的选择尤为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证；
4、还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可采用教育保险+教育储蓄的组合方式。
另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。[
投保教育金保险要注意些什么问题？
1、为孩子投保教育保险要根据自己及家庭的实际状况以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，适合孩子的需要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力，造成以后不能连续缴费，会带来损失；
2、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
3、在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能，也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险，以应付未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
保险专家提醒各位家长，无论为宝宝投保任何保险，都要根据自己家庭的财政情况而定，切莫为了高保障而忽视了生活质量。同时，投保时一定要有针对型，不能盲目跟风，可以多选择几个产品，进行综合比较。
一站式比较，网为您提供了良好的平台。您可以登录网，选择适合您的保险产品，网买保险，省钱更安心！
两万生育津贴怎么领，宝妈们知道吗？
从怀孕到生产本就是一件幸福中掺杂着些许辛苦的事情，还需要花费一大笔费用，如果你买了生育保险，这时候就能派上用场了。
发现身边好些孕妈不知道有生育保险和生育津贴这回事，很多产检都是自费，没有用到生育保险！！感觉简直是在撒钱。
以深圳为例
生育保险的重要性
很多产检项目可直接走生育保险免费，无需自费或者社保，休产假时还能领一笔生育津贴。
什么是生育保险
国家规定公司必须为员工缴纳生育保险，只要缴满一年，怀孕时公司还在缴纳，生育保险则会生效。
报销内容1： 部分产检费用 2：休产假期间的生育津贴。
如果孕妈公司有缴纳，两个都可报销，如果孕妈全职，但老公公司有缴纳，能报销部分产检费用，无法获得产假生育津贴。
怎么使用生育保险
必须在深圳办理计划生育证才可以报销，去医院产检时出示给护士，护士会在你的母子健康手册盖上“生育保险”，以后产检时，医生看到这个章后会自动把能走生育保险的项目费用免除了。
如果来不及办理，生完孩子2个月内可以拿着缴费单等相关资料去社保局报销，需要的材料有：
原始收费凭证；医疗费用明细清单；银行账户；出院记录/出院小结；结婚证；出生医学证明；孕产妇保健手册；节育手术证；本人身份证或社保卡；被委托人身份证（本人办理可忽略）
什么是生育津贴
生育津贴就是国家补贴给企业，用来发产假期间工资的，这个补贴的标准就是公司的平均工资，同时国家规定，生育津贴的标准不能低于产假工资。
1、 如果公司的平均工资（也就是生育津贴的标准），比你的工资高，那你产假后可以提交相关资料给人力，由人力统一申报，并将差额补给你，公司不能克扣。
2、 如果你的工资比公司平均工资高，那应该按照你的工资发，也不能克扣。
一般产后可以发邮件给人力，咨询我们的工资是否超过了平均工资，如果没有，人力会补差额。
可以领多少生育津贴职工生育或实施计划生育手术时用人单位上年度职工月平均工资÷30×规定的假期天数计发。
保险知识，规划孩子的教育金
之前我们就讲到，规划孩子的教育金可以从商业保险和其他低风险的中长线投资工具等模式构建，所以怎么挑选还是要结合家庭实际的财务结构和父母的投资倾向综合考虑。
李先生本身就对证券市场比较熟悉，而且整个家庭的健康保障规划已经比较全面，所以给他们未来宝宝规划的教育金方案首选就是中长线的定投基金或定投股票了（A股市场中有一些业绩优良的蓝筹股或指数型股票基金的近几年的走势还是值得参考的）。同时也比较符合李先生本人的理财习惯。
如果要挑选基金定投的话，我与李先生还是比较看好指数型开放式基金。因为主动型的开放式基金有时的确能够战胜市场，有时也弱于市场；但从长期来看，指数型开放式基金的投资操作是能够取得与市场同步变化的相对稳定的收益的。几乎每家基金公司目前都会有类似如：沪深300指数，大盘指数，上证180指数等基金，至于选择那一家这里就不多讲了，有一点是需要说明的，定投指数型基金是要看长期效应的。
那么，保险市场中，也有一种比较类似于定投基金的保险产品：投资连接险。在整个家庭保障规划都比较完善的前提下，也是可以做为孩子的教育基金储备的。
首先，我们先来看看下面这个保险金字塔结构，或许你就会明白了给孩子购买投资型的险种前为什么需要先给家庭成员构建完善的保障规划了。
这个是我为李先生设计的基于投资连接险为基础的儿童教育金方案：
1.教育金储备，按照预期4.5%的年收益率计算得出：
18岁时累计近20万元；30岁时，累计近33万元；
2.针对10种儿童常见的重大疾病给付10万元的保障；
既然是教育金，那么自然是看中未来孩子的教育费用，本套方案父母可以选择三个不同的账户针对性就不同时期的市场行情进行相应资本运作策略，完全自由的掌控资本运作，同时还可以随时支取这部分资金以备他用。
注：三个账户针对银行大额存款、债券、基金、股票的投资比例是不同的，客户可以根据自身倾向选择。
（待续）
理财：
就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。
追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。
--李嘉诚
给孩子买教育金有必要吗?太平e百分教育年金保险怎么样?
孩子的教育是家长最重视的问题之一，太平e百分教育年金保险是太平人寿推出一款专项教育金保险，为孩子大学期间提供教育金支持，这款保险怎么?有必要给孩子购买教育金保险吗?
给孩子买教育金有必要吗?
有时候计划中我们要每月为孩子存下一笔钱用作日后的教育费用，但是往往在消费起来不自觉就容易动用这笔教育的转款。
而为孩子设立教育金在这里发挥的作用其实就是强制储蓄、安全稳定。教育金作为一种年金保险，需要每年存入一定的资金，到孩子成年，比如上大学的时候进行返还。
有一定经济能力的可以考虑为孩子购买。
太平e百分教育年金保险怎么样?
太平e百分教育年金保险是一款提供专项教育金的保险，支持为0至 13 周岁的小孩投保，保障至22周岁，18-21周岁自动领取大学交教育金，22岁领取满期金，生存金和满期金保证给付，还有人性化投保人身故豁免保费。
具体保险责任如下：
一、生存保险金
如果被保险人分别在 18 周岁、19 周岁、20 周岁和 21 周岁生存，保险公司分每年按合同基本保险金额的 8%给付生存保险金。
二、满期保险金
如果被保险人在合同期满日零时生存，保险公司按合同期满时基本保险金额的68%给付满期保险金，同时合同终止。
三、保证给付保险金
如果被保险人在 18 周岁的保险单周年日零时生存，则自被保险人 18 周岁的保险单周年日(含当日)起至被保险人 22 周岁的保险单周年日零时前为保证给付期。
如果被保险人在保证给付期内身故，保险公司将向保证给付保险金受益人一次性给付在该期间内尚未给付的生存保险金与满期保险金，其数额等于合同的基本保险金额扣除累计已给付的生存保险金，同时合同终止。
四、身故保险金
18 周岁前身故，保险公司按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，同时合同终止。
(1)已交保险费;
(2)被保险人身故时合同的现金价值。
上述已交保险费包括已豁免的各期保险费。
18 周岁后身故，身故保险金为零，同时合同终止。
五、投保人身故豁免保险费
如果投保人身故，则保险公司将豁免投保人身故后剩余的各期保险费，但不包括投保人身故之前所欠交的保险费及利息。
教育金保险--孩子的刚性需求
我们再为孩子储备教育金时,要明确两个目标:一是确保这笔钱在未来孩子适龄时,一定能拿出来;二是这笔钱能长期稳定的增值,能足够用于当时学费支出.因此,建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则:第一,及早准备,因为女子年龄越小货猪呢比积累的期间越长,时间复利的收益就越好;第二,分期投入,选择适当的金融工具分期投入,避免一次性大量投入的经济压力,有力家庭资产的整体配置;第三,安全第一,由于教育金的支出是刚性的,所以我们必须保证这笔资金的安全性,建议不要将高风险的投资用于教育金的理财,因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候他正好受利颇丰;第四,专款专用,保证这笔教育金不能轻易被挪用.因为,在没有监督和约束的情况下,很少有人能够坚持十几年的去做一件事.
我们在为孩子储备教育金时，要明确两个目标：一是确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；二是这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。因此，建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则：第一，及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的收益就越好；第二，分期投入，选择适当的金融工具分期投入，避免一次性大量投入的经济压力，有利家庭资产的整体配置；第三，安全第一，由于教育金的支出是刚性的，所以我们必须保证这笔资金的安全性，建议不要将高风险投资用于教育金的理财，因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰；第四，专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为，在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。
在众多金融工具中，教育金保险有其不可替代的优势。首先，保险特有的平滑特质，可以规避中短期利率波动风险，保证本利目标；其次，现在国家逐步放开保险公司自主定价，在费率市场化政策的引导下，保险产品保值增值功能日趋明显，保险利益更大程度上惠及百姓，当下很多保险产品都是年金加万能账户形式出现，其复利效果随着时间积累，期限越长收益越好，可满足家庭中长期理财目标；再者，理财型保险产品一般都含有本金返还条款，可保证本金安全无忧，同时，保险还有一个特殊功能，就是保费豁免，在保险分期交费期间万一投保人也就是保单付费人出现风险，继续支付保费困难时可申请豁免余期保费，保险合同可继续有效，可确保被保险人或受益人的利益得以实现；最后，由于保险产品的不断创新，现代教育金或类似保险都是强制性与流动性兼顾的，一方面保险有一定的强制性，帮助家长严格按计划定期投入，确保理财目标实现，一方面，现代保险多有借款功能，可在一定程度上，解决家庭中短期资金即应急金的需求，投保人持保单向保险公司申请借款，短时间内就能实现资金的融通，而这种借款又不会对保险合同造成大的影响，亦可保证最终储蓄目标的实现。
因此，教育金保险作为一种金融工具，它有其他金融工具很难替代的独特功能，是时下每个家庭教育金储蓄不错的选择。
教育金保险 为孩子的未来储蓄
近年来，教育市场化所带来的教育支出高涨，随着家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，俗话说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，孩子的教育问题关系孩子的未来，因此教育金保险成为儿童保险中的一个特殊险种，提前为孩子做一个财务规划和安排是许多家长的选择。
教育金保险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
中国平安智慧星教育保险计划
产品特色：
第一，教育储备，灵活领取。好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智慧星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
第二，多重保障，保额可调。健康成长是对孩子的期望，建立一个高额健康保障计划是解决父母对孩子健康担忧的好选择，平安智慧星教育金保险计划可以让孩子拥有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外医疗多重保障，并且保额还可以人生不同阶段的需求自主调整，满足孩子个性化的保障需求。
第三，保费豁免，后顾无忧。对孩子的不可动摇，不可间断，大人或孩子发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，平安智慧星可以附加豁免保障产品，投保人或被保险人发生合同约定的风险，余下的保费将由保险公司代交，人性关怀守护孩子未来。
教育金，孩子的教育金，建立在医保的基础上更好
[导读]：孩子是祖国的未来，投保为其增加保险是明智的选择，怎样为孩子规划保险？这是保险意识增强的家长面临的问题，其实为孩子购买教育金保险，应该在意外险、医疗险、少儿重大疾病保险这些保险都齐全的基础之上。
舒先生的女儿今年3岁，已经办有城镇居民基本医疗保险，他还想帮宝宝买份少儿教育保险，同时希望这份保险最好附带重疾与意外伤害的比较好的险种，费用预算每年2000元左右。
【专家分析】
为孩子办理保险，可以先办理医保或者农村合作医疗。5周岁以内的小孩都是容易生病的，所以468元一年，保重大疾病13万，住院医疗10万，意外医疗15000元，意外身故与意外残疾10万与疾病身故10万还是非常有必要的。买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。
给宝宝的最好的保障，应该在基础设备齐全的基础上才考虑教育金。大人是宝宝的保护伞，宝宝要在大人的呵护下才能健康、快乐、良好的成长，所以在考虑宝宝的保险前，大人的保障也要完善。
【投保建议】
一般来讲，给孩子买保险都从以下几个方面来考虑：
第一，教育经费:良好的教育决定了孩子未来的一生，作为一个负责任的家长，孩子成长所需教育支出需要提早规划。教育，世界上最好的投资。在知识经济的社会，接受教育是个人发展的必由之路。作为父母，再也没有什么比看见儿女受到良好的教育，并因此有一天可以独立、开创出自己的美好人生路更感到欣慰和满足。
第二，成长中的健康:父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰，而现实的生存环境并非如此理想。
第三，意外风险防范:孩子生性好奇心强、防范意识差，可是危险却无处不在，往往不经意间意外、伤害就发生了。保险虽不能避免意外发生，但至少可以转移随之产生的财务风险，减轻家庭的痛苦。
第四，成长中大人的风险
【宝宝需求】
新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次：
第一个层次：意外及医疗保长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为家长们必选的险种；宝宝的免疫能力弱，各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。
第二个层次：教育储备。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必须具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。
****理财网网保险专家建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险，教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金；而两全保险满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。
购买少儿险过多无益，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10％－15％，而少儿险所占比例最好控制在百分之十以下，切忌造成家庭的负担。
宝妈给娃投保：记得避开这4个误区!
小编前阵子和闺蜜聊天，她忍不住向我吐槽，从孩子一出生，不管是出于关爱还是家里亲戚的“问候”，反正是给刚满月的儿子买了3份保单，保费加起来一年有个好几万。
可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。瞬间闺蜜觉得太为难了，要不要继续交钱?退保会有多少损失?孩子保险到底如何买?
爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。
俗话说：“养儿方知父母恩。”
有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉?在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心
刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱
买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么?如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是!
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位
从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主
保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办?将来的生活又该如何维持?
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照：
新生儿医保——国家福利，一定要有。
消费型重疾险——低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。
医疗险——覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。
意外险——帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。要根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
