据相关数据统计，目前抚养一个孩子平均每年约花2万元的费用，把孩子培养到大学毕业，家庭平均要花费40万元费用，这对于普通家庭来说，实在是一笔不小的开销，孩子的教育费用远远超出一所房子所需的费用。因此，为孩子提前储备教育金是十分必要的。近日，记者采访了几位理财师，他们针对为孩子储备教育金支了几招。
基金定投，小钱变大钱，基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品。目前有很多开放式基金都开展了定投业务，定投金额最低仅需100元。
据理财师介绍，基金定投类似于银行的零存整取，都是投资者每个月定期从银行账户扣除一定的金额，只不过零存整取是把这些钱用于储蓄，而基金定投则是将这笔钱买了指定的基金。
基金定投属定期定额投资，资金分期小量进场，价格低时，买入份额较多，价格高时，买入份额较少，可以有效降低风险，对于无暇研究市场及精确把握进场时点的投资人来说，是一种比较合适的中长期投资方式。
虽然基金受股市影响较大，股市有涨有跌，但从历史经验来看，股市长期的走势是向上的，基金定投能够以市场平均成本获得较高的回报。如果定投的时间可以延续20年、30年甚至更长，其复利和分摊成本的效果将十分明显。
据计算，如果每个月投入500元定投某只基金，假以10%的年回报计算，10年后有102422.49元，15年后有207235.17元，20年后则有379684.42元，可谓收益可观。
优势：基金定投将储蓄和投资功能结合起来，具有平均投资、分散风险、积少成多、复利计息之特点，是家长储备教育金和为自己积攒养老金的好方法之一。
建议：选好基金，绩效第一。一般而言，过去两三年同类排名前1/3的基金，未来的表现可靠性更高。每月定投金额不要超过收入的20%-30%，毕竟投资基金是有风险的，一旦市场出现大幅震荡，投资者在心理上难以承受，影响定投计划。构建定投组合，选几只不同类型的基金，比如股票型基金和货币型基金等等，这样在不同市场环境下，不同基金表现可以互补，取得相对平稳的投资效果。
买份教育金保险，未雨绸缪，在孩子小时候为其投份教育金保险，也是不错的选择。据了解，目前很多保险公司把目光瞄向孩子的教育投资上，推出了多款针对储备教育费用的保险产品。比如，有的保险产品，投保人每年投入一定金额，当孩子成长到某一年龄或在某种升学、毕业条件下，可按保额的百分比领取一笔教育金，同时还可享受分红。
有的保险产品将分红以复利计息，不仅有效抵御通货膨胀，同时还能让投保者获得可观的收益，帮助家长解除孩子成长阶段的学费之忧，全面呵护孩子的成长之路。
优势：教育金保险兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
建议：投保教育金保险，应该按需投保。如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25至30岁即可;如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加意味着保费的增加。
同时，由于保单能否有效持续下去，主要取决于父母的缴费能力，所以家长投保时应注意保险条款中是否具有保费豁免条款。
教育储蓄少不了，利息税取消后，教育储蓄不再吃香，许多人认为存钱都已经不收利息税了，存教育储蓄也就没有必要了。其实不然，虽然教育储蓄的免税优势不再，但零存整取却可享受整存整取利率，仍是它优于其它储蓄的魅力所在。
存教育储蓄，应该最大限度享受利率优惠。教育储蓄最低起存金额为50元，上限最高为2万元，每次约定存款额度越高，得到的利息实惠就越多。在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数越多，计息的本金就越少，计息天数也越少，所得利息优惠就越少。
优势：尽管零存整取，却享受整存整取利率计息，仅此一项，收益就增加一成。但储蓄流动性差的特点使其投资上不够灵活。建议：最高限额2万元，不足以支付孩子的整个教育费用，不妨将教育储蓄作为一个辅助性工具使用，更多还应兼顾基金定投和保险。
