不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，上流社会的富豪受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险或没有购买足额的保险而陷入万劫不复之地。不信今天我们就来谈谈几位破产富豪的事，也顺便跟大家宣导一下保险的必要性。
一、谈谈几个富翁的事2018年熊续强还曾以295亿的身价位列胡润百富榜第95名，问鼎宁波首富，哪知道短短两个月后，熊续强的银亿股份就宣布3亿公司债无法如期兑付，半年后银亿集团竟申请破产重整，从宁波首富到破产重整，前后间隔仅仅247天。
李兆会22岁接受了家族企业，被称为最年轻的首富。2010年迎娶影视明星车晓，结婚时的场面真的是非常浩大，开席500桌，婚车200余辆，什么悍马车队，当时也成为新闻的头条。
2010年胡润百富排名，李兆会还凭借100亿元的财富排在第85位。不过在李兆会继承海鑫钢铁的12年之后，他终于把百亿的资产败光了，山西海鑫集团破产重整进入法律程序。这意味着，作为董事长的李兆会已经败光百亿身家，因为海鑫集团现有负债及对外担保数字约为104.59亿元，而他的资产也不过只有100亿，已资不抵债。
可能大家很奇怪了，这么有钱如果平时买个保险，也不至于落个这田地，可能觉得不需要吧。
二、为什么买保险？我觉得说再多道理，大家有的也看不懂，不妨举个例子。
有位妈妈坚持用年收入的15％为自己和家人购买保险，她说了三句话，让看不懂保险的人自觉规划保险：
1、丈夫一个人养一家人，万一他有事谁来养我们全家，是你们还是保险？
2、今天我买保险你们嘲笑我，如果我没买，我家出点事你们多少人愿意借几万、几十万给我救济么？
3、退一万步讲，什么事都没有，我的钱就当存在保险公司，也比存起来安全划算！
三、详说一下保险的作用1、保险可以实现风险分担
“我已经有了社保，看病也能报销，投保重大疾病保险是不是没有什么必要？”很多人都觉得已经有了社会保险，再买一份重大疾病保险属于“画蛇添足”的行为，但实际上，社保的保障范围不能完全覆盖一场重病所带来的庞大经济支出。同时重大疾病保险有时还会包括住院津贴等社保不包含的费用。根据自身经济状况和人生规划购置保险，一份全面且周全的保障才能有效地实现风险分担。
2、保险是一种安全的资产配置
“一般人投保都是希望给自己一份保障，当风险来临时，能够得到及时的救治，而不影响自己的家庭生活。但对于财富自由的人来讲，即使身患重大疾病，医疗费用对他们也不会构成太大问题，他们投保看中的是保险的安全性。”据一位拥有十几年从业经验的代理人介绍，财富自由的人选择投资渠道关注的不一定是收益特别高，而是如何让这些财富安全、稳步地增长。虽然现在的投资渠道很多，但高端分红险的特点在于它不仅安全，在实现风险保障的基础上，还可能获得一笔收益，这与公司的经营能力相关，所以投保这类险种就需要关注保险公司的经营能力，因此选择大公司平台就很重要。
3、保单贷款可应对不时之需
“除了安全，保险还有一种优势，就是分红类险种具有现金价值，在客户急需资金时，投保人可以利用保单的现金价值以较低的利率向保险公司申请贷款，申请手续简单，到账快，按期归还。有了这类保单，可以应对可能发生的资金短缺。”保险能够吸引成功人士的另一个原因就是保单的贷款功能。
4、保险，让财富实现传承
“作为成功人士，自己奋斗一生赚取的财富如何传承给下一代，这是他们关心的问题之一。除了信托，保险也是传承方式之一。”一位核保专家一语道出了千万大单频出的另一个重要原因。
四、两种建立安全现金流的途径1、重疾保障，解决健康问题带来的大额现金流需求
35岁的李先生是一家金融机构的创始人，在投资领域是专家级人物。第一次和李先生见面沟通之后，李先生接受保障理念，但最后所有的问题都归结于一点： 收益是多少？拿着收益的问题来分析保障产品，这个话题没法再继续进行下去（短期保障事件的发生几率很低，且客户一般不愿此假设成立）。
第二次见面是在半年后，李先生主动说起上次与他沟通的内容并要求给出产品设计方案，而后顺其自然地投保。在给李先生再次分析保险合同的时候，李先生透露了他决定购买的原因，他熟悉的同行发生重疾需要在短期筹集至少100万进行器官移植手术，100万，对于他们来说不难，难就难在需要短期拿出。
对于高净值客户来讲，重疾保障首先解决的是特定重大事件——重疾引起的大额应急资金需求，其次才是杠杆作用。
2、年金解决“危机”时现金流的需求
50岁的黄先生事业有成、家庭幸福。大儿子刚继承公司经营，5岁的小儿子也活泼可爱，之前创业的丰硕成果让他基本无后顾之忧。但是，唯一担心就是年幼的小儿子未来安全的“保障”问题，于是，他想给小儿子建立“确保”现金流以防范他在小儿子未成年前出现意外。
除防范意外危机以确保其家庭成员权益的需求外，高净值客户还会有自身债务危机、未来孩子创业时现金流等需求。年金保险的选择，在这个时候发挥了其独特的作用。
以黄先生为例，假设他作为投保人，孩子作为被保险人。固定年限后，每年返还的现金流，是孩子未成年时的教育和生活备用金，在孩子成年后则是创业基金。假设黄先生未来发生企业债务，这笔现金流也能保障孩子的基本权益。
所以，如果决定创业，请先安全隔离家庭与企业财产；如果决定投资，请先安全隔离投资本金与“教育金”、“养老金”；如果孩子未来要创业，请给孩子提供安全的现金流支持。
五、写在最后无论是富贵人家，还是寻常百姓，我们都需要利用好保险这个工具，从而守住赚到的财富，并保住赚财富的人！不管你有多少钱，都是可以在有生之年花完的，别以为很有钱，其实花光太简单。没有保险兜底，人生都是在瞎忙，没保险兜底，昨天你最富，今天有可能就是你最穷！
延伸阅读
保险知识，首富谈谈保险问题
您是一位优秀的成功人士,或者说是一位卓有成效的成功阶层的代表,您拥有着令人羡慕的、靠自己拼搏奋斗得来的资产和财富。我想:您一定会好好的把握它。
我们每一个人都能认同家庭理财的观念，投资就有应得利益，否则大家不会去做！投资收益聚成财富，但如何保全它则是大家常常忽略的问题。
今天我们不妨来探讨一下如何保全财产、投资理财的问题－－保险。
香港首富李嘉诚先生说:“别人都说我富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”他的高额保单给了我们很多启示,充分体现了人寿保险的三大功能一一储蓄、保障、避税。也就是说,当您一生一帆风顺的时候,它是一项储蓄:当万一遇到意外或重疾时,它能立刻为您提供一笔急用现金;当利息税、遗产税开征之即,它能为您合理的避税。
请看:
1、说它是储蓄,是投资表现在:
把钱存到银行里,您拥有的只是本金和利息,即便是发生不幸,银行也不会改变支付的比例,但是,把相同的钱存到保险公司的银行:
储蓄200元,您马上就拥有了10000元的后备现金。
储蓄2000元,您马上就拥有了100000元的后备现金。
储蓄20000元,您马上就拥有了1000000元的后备现金。
你给我1元钱,我给你50元、100元,甚至是200元,值不值？
正常的情况下，我们存在保险公司的保费会以“现金价值”的形式体现出来，这也就是保单所具有的现值，既为有价证券，具有升值性。2年后可以向保险公司银行申请保单抵押借款。也可以以“退保”的方式随时支取，以应急用。
2、说它是保障,表现在:
我们为什么要给汽车买保险?是因为一旦它出现事故,保险公司能按所保的价值来赔付,使您的财产不会受到损失。同样,人寿保险也是这个道理,一旦出现意外或重疾风险的时候,保险公司的赔付款立即变成一大笔急用现金,来保障您的收入和家人的生活水平,子女教育不受影响,体现您生命的价值。
作为男人，他有责任让妻儿过上安逸、富足、快乐的生活。但是他以何种手段来保障这样的承诺？当然，他肯定会有一大笔的存款来保证这一切，他会利用各种投资理财方法使财富打着滚的成长。但是明智的人会考虑到不同的时期、不同的际遇的应对方法。这样他的承诺才不会落空，对吗？
他首先会认真的想：有一天病了，需要多少钱才够支付医疗费？并且在康复之前妻儿是否有足够的生活资金？其次，假如有一天见到了“马克思”，妻儿需要多少额外的经济来源才能保证正常的生活支出？孩子的教育不受影响？目前的生活品质不下降？另外，这样的额外的经济来源需要多少年才能保证孩子能够自立？不寄人篱下？
为了保证这样的经济来源，一次性需要多少资金才能解决？
不是我们考虑得太多，而实在是我们肩负的责任太多！像歌中所唱的那样---我拿什么奉献给我的爱人、奉献给我的小孩、奉献给我们的爹娘？
人寿保险不是因某个人要离开人间或不能工作时而购买，而是因为父母、配偶、子女、本人要继续生活下去、不降低生活质量而购买。它保全的是收入、财产、身价的不贬值！
3、说它避税,这是千真万确的:
中国遗产税开征在即,因为政府明白:死亡是对富人最好的非暴力剥夺!您知道遗产税的征收比例吗?
“富人”也需要购买保险 你呢？
保险，作为现代人不可或缺的生活稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。
随着保险知识的普及人们对保险理念的加深，越来越多人选择保险作为自己进行理财规划与风险管理的重要工具。但同时也有广大“富人”认为自己“不差钱”，不需要保险。
其实每个人都买了保险，只是有些人是向保险公司投保，出险后由保险公司进行理赔，另一些人则是向“自己”投保，出险后由自己全力承担。
对于“富人是否需要保险”这个问题，其实华人首富李嘉诚先生早就给出了答案。“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人财富，是我给我自己和亲人买了充足的人寿保险”。李嘉诚先生这么“富有”都需要保险，认为人寿保险是真正属于他的“私人财富”，何况我们呢？
随着中国经济近些年来的高速发展，中国个人可投资资产总体规模快速增长。据调查：2008年后，中国个人可投资资产1000万以上的高净值人士以20速度增长，2011年已近60万人，其可投资资产总体规模近18万亿人民币。而富人们不约而同地表达了他们对财富的安全与传承问题的关注与担忧。从财富管理态度和风险偏好来看，与2008年前相比，富裕人士对风险的认识更充分，88%的被访人群对“资产安全性”的关注度更高，风险偏好更趋成熟，希望获得可控风险下的中等收益；超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注。而时下“老板跑路”、“投资移民”等热词也从一个侧面反映了富人的这种忧虑。
针对于财富的“安全”与“传承”来说，运用保险来进行私人财富管理可谓得天独厚，优势十分突出。在财富安全方面，保险投资和其他投资最大的区别在于：其他投资本着“收益第一”的原则，而保险始终遵循着“安全第一”的原则，在安全的前提下保持稳定的中等收益。这也是2008年后保险在高端人士理财配置中保险比重越来越重的关键原因之一。
时下，为什么会有那么多“老板跑路”？主要就在于许多“老板”们仍是“企业即我，我即企业”的思维，个人财富与企业财富杂糅，以至于风险一来，跑路成为必然。而如果善用保险将个人与家庭财富从企业财富中有效剥离出来，建立个人财富、家庭财富与企业财富之间的防火墙，有效实现财富保全，就完全可以避免这种“一损俱损”的宿命。
在财富传承方面，法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能，使保险在财富传承上也体现出较大优势。比如《保险法》第二十三条规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”；《公司法》也规定“人寿保单不纳入破产债权”；《个人所得税法》中关于遗产税的条款里也明确规定“保险不需要缴纳个人所得税且不能随意质押”因此在高端人群考虑财富传承问题时，人寿保险凭借法律赋予的权利，成为不容忽视的一个方面。
保险知识汇总，单位需要给工人上险
谢某在某橡胶厂做了4年的雇工，但老板从来没给他和其他雇工办理过工伤保险。因为橡胶企业污染性非常大，谢某等人都担心将来会有人染上职业病。可每次雇工们提出要求办理工伤保险，老板就说，谁不愿意干可以走人。那谢某和同事该怎么办？
法律人士表示，对于缺乏法律责任担当、对职工切身利益漠不关心的老板，可采取下列办法应对。
一是向当地社会保险行政部门举报。依据《工伤保险条例》第62条规定：用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。
二是向劳动仲裁部门主张权益，该部门定会依据相关法律支持劳动者的合法权益的。
三是，虽然老板未给谢某办理工伤保险，但根据《工伤保险条例》第62条二款规定：依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。可见，企业未给职工办理工伤保险的，一旦有职工受到工伤伤害，企业必须依“本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用”。
轮胎也需要轮胎保险的呵护
现在越来越多的人为自己的爱车加入了交通险，意外险，还有种种。但是很少人会知道为自己加入一份轮胎险，爱车有了呵护，轮胎也需要呵护的。不是所有的交通意外都可以得到赔偿的，所以我们要学会看清长远利益。不能盲目地损失太多的利益，轮胎也需要轮胎保险的呵护。我们必须要学着去面对这越来越现实的社会，去全方面的保护自己的爱车。
目前的车险，车辆全身都可以保，就是偏偏不保轮胎。保监会禁止各家保险公司开发保障轮胎的保险。
保监部门有自己的考虑，轮胎本身属于消耗品，在中国国情下（保险公司恶性竞争、投保人保险素质不高），非常容易产生道德风险，造成大量的骗保。这仅仅说的是轮胎的单独损失，如果是碰撞事故造成，或者非轮胎单独损失，还是可以通过三者险和车损险来处理的。
夏日，轮胎爆胎的几率大大增加，同时汽车轮胎被盗事件也增多。然而，对于买了保险的车主来说，这两种情况并不能在保险公司处得到赔付。
车辆损失险里有:轮胎单独磨损不赔,如果是以下原因造成轮胎损坏的,可以赔偿。
车辆损失险：(一)被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：碰撞、倾覆;火灾、爆炸;外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。
(二)发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。
第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。
周末，西安市长安区的付先生一家人开车去兜风，行驶在郊外的公路上，正当家人高兴地欣赏着郊外美丽的风光时，一声巨响将车上所有人吓了一跳。原来是汽车轮胎突然间爆胎，爆胎瞬间汽车失去控制，付先生刹车不及，车撞在了路边的树上停了下来。不仅造成前轮胎损坏，而且还造成前大灯、引擎盖的多处刮伤等，万幸的是人没有受伤。
那么，针对这起事故，保险公司应如何理赔？据万先生讲，按照机动车辆车损险条款规定，由于轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失，保险公司按照车祸的事故责任认定，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。保险公司还可以对汽车爆胎撞上路边而造成除轮胎以外的车损，也都给予赔偿。但对于爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的。因此，付先生轮胎和钢圈的损失应由自己承担。
一般4S店提供给客户的险种包括基本险和附加险。基本险指的是第三者责任险和车损险。还有六种附加险：全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险、车身划花险。
大部分车行为车主提供所谓“全保”一般仅包括第三者责任险和车损险，即上面所说的基本险。其他附加险则需要顾客额外付钱购买。一些经验有限的销售人员在兜售保险时没有向车主讲清楚全保的具体险种，这才导致车主出现误会。
业内人士提醒，客户即使要委托4S店购买，在投保过程中仍应清楚自己所投的险种，根据自身情况合理选择投保，否则事故发生后很可能会引起索赔纠纷。
高温或暴雨天气，使夏季成为受损车辆申请理赔较多的季节，而许多情况下发生的车辆受损，保险公司并不为其买单，要求车主自己埋单。夏天是爆胎的多发季节。在炎热的天气下，路面温度较高，如果汽车轮胎充气太足，气体遇到高温膨胀，导致轮胎气压加大，再加上快速行驶，极易造成爆胎状况。对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不赔偿的。
根据保险公司关于车损险的条款的规定，车轮单独损坏造成的损失和费用，保险公司不负责赔偿。夏天也是暴雨多发季节，一些路面会在雨后积水。汽车在水中启动或行驶，都可能导致发动机的损毁。对于车辆涉水后还强制启动汽车发动机而导致的车辆损害，保险公司是不予赔付的，车主应注意这一点。
附加住院医疗，40到60岁之间的中老年人上什么保险比较合适？
咨询内容：40到60岁之间的中老年人，上什么保险比较合适您方便介绍一下么？我想给我父母在家上份儿保险，他们的年龄在五十岁左右。
咨询网友：北京市未知
专家解答：
北京市泰康人寿王凤会
针对这个年龄段的人应该上重疾、住院补贴及意外保障，如果条件特别好再加上养老保障。
北京市中国人保寿险何高乐
可以直接考虑养老险，现在考虑重大疾病保险费用太高，可以在考虑养老保障的同时，附加住院医疗保障，从而使您的利益最大化，一来可以养老，二来可以以防因意外或者因疾病引起的住院医疗费用。如果可以，我们见面进一步沟通。
北京市大童保险销售服务有限公司曹佩华
当子女想为父母考虑商业保险产品是不现实的。年轻人关注父母的保障是可以理解的。51-55岁以内的群体没有一定的经济基础考虑商业保险。从目前产品结构投资价值还有一定的价值利益。尤其还从事事业奋斗的人士。但是是父母的资金，不适合用子女去投资抵御风险我是这个年龄的。56岁以上的人士，考虑重点是子女的保险设计、规划为主。
嘉兴市平安人寿蔡水云
可以在考虑养老保障的同时，附加住院医疗保障，从而使您的利益最大化，一来可以养老，二来可以以防因意外或者因疾病引起的住院医疗费用。
北京市中国人寿刘宝
对于重疾险应该赶紧投保了，年龄再长些就不合适了，另外再附加住院医疗补偿，和意外保障。附加险是要体检的
哈尔滨市平安人寿汲艳凤
可为老人家办理平安的智盈人生万能寿险，年交保费5000元，十万保额，五万重疾，一万意外医疗，三万意外。最少连交五年后，可以缓交。交几年，何时交自己说了算。
