咨询内容：有三个问题请教诸位方家，还请不吝赐教为谢！1。国寿的康恒重疾保29种重大疾病，而康宁终身只保10种重疾，为什么同一家保险公司的重疾险保障内容不同呢？2。国寿的康宁终身和PICC的一生无忧，请各位达人择优推荐一个可以吗？（本人未到30），谢谢！3。怎样才是一个好的代理人？
咨询网友：xiaoyuehan（深圳）
专家解答：
广州 中意人寿 黄华梦
一个好的保险方案应该满足以下几点：一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；二、满足合理避税和投资的需要；三、相对充足的保险金额，适当的保险费；四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险。（您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）要明确的是，重大疾病保险并不是任何疾病都保。因此，在考虑重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的，哪些疾病种类是可有可无的。
每间保险公司承保的重疾险种类的数量都是不同的，不是说种类越多就越贵，而是保险公司是根据投保人的职业类别、性别，再根据男女费率表去计算个人每年应该缴多少保费的。所以在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。比如男性，最好可以选择一些保障肾脏、心脑血管疾病等的险种，而且现在心脑血管疾病发病时间已经提前至三十岁左右，肾脏等重大疾病发病率也会随之上升。
深圳 人保健康 刘文智
一、公司：人寿和人保以前是一家，后来分业经营了。人寿是寿险公司，而人保健康是专业健康险公司，公司各自特色不一样。人寿以寿险保障和投资分红为主，人保健康除了有健康保障之外，还有提供健康管理服务。二、产品：人寿以分红产品、寿险产品为主，人保健康以健康、医疗（社保补充）类产品为主。康宁终身是纯重疾保障产品，一生无忧是护理型的重疾保险。
它们之间有以下几点差别：1、在重疾保障相同的情况下，康终比一生无忧在身故保障和高残保障比较有优势；2、在重大疾病保障范围上：一生无忧是31种（协会定义的25种，公司额外增加6种），康终是10种重疾+4类高残；3、保险责任：一生无忧比康终多了3块：长期护理金、老年护理金（健康维护费用）、老年关爱金（返保额）。看自己更适合哪款了！
深圳 信诚人寿 杜坤
其实都包含了6种核心重大疾病，所以都是科学合理的，因为有得客户对6种之外的疾病希望转移风险，所以保险公司以客户需求出发设计的。买多买少，没有统一标准。（1）站在你的立场上帮你节约保费，获取更大保障，为你做更大收益和产出的代理人。（2）不是帮公司做产品热销和新产品推动，而是以你需求出发的代理人，自己公司没有合适你产品也会介绍去别的公司买的代理人。（3）懂得让你的资金尽可能地保值增殖，而不是让多年的通胀无情地侵蚀你财富视而不见，甚至根本看不见的代理人。
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代理人，怎样选择一个优秀的保险代理人？
人寿保险展业主要通过直接展业和代理展业两种方式进行。
直接展业是指寿险公司业务人员直接向投保人开展业务；代理展业则是指寿险公司通过订立代理合同，由代理人授权范围内为保险公司开展业务。
人寿保险业务期限较长，业务种类分散，使展业工作面临很大困难。特别是个人寿险业务，投保人多以个人的名义参加寿险，人员分布极为分散，因此寿险公司通常聘用大量代理人推销个人寿险业务。寿险营销员是个人代理人，是保险中介人之一。
选择一个保险代理人很重要。
一个优秀的保险代理人，可以为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；传播专业概念，提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等。
在选择代理人方面，应注意以下几个方面：
第一，要看代理人是否持有《保险代理人展业证书》和《工作证》，以确定代理人是否是一位合法的代理人。
第二，要看代理人是否诚实可靠和有责任心。代理人能否把险种的优缺点讲清楚。
第三，要看代理人是否专业。当今的保险条款功能有许多，诸如：借款、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。
第四，要看代理人的售后服务。寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。
一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。
第五，不要因为回佣来选择代理人，不要因为情面而匆匆投保。因为您所签署的是一份不能马虎的具有法律效力的长期合同，不要因小失大，终致后悔。
代理人是保险人的代表，他们与保险人订有代理合同，其行为所产生的权利、后果由保险公司承担。对具有身份证、保险代理人资格证和保险公司颁发的工作证的营销人员，保户可以放心地在他们那里投保。
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代理人，保险代理人的分类
根据我国《保险代理人管理规定（试行）》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人代理人展业方式灵活，为众多寿险公司广泛采用。
根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》，并与保险公司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。国家对上述三类不同的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。
保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等，兼业保险代理的人业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的百经营用运输工具运输工具保险及手续三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。
1、专业代理人
即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。专业代理人必须具备以下条件：
（1）公司最低实收货币资金为人民币50万元。在公司的资本中，个人资本总和不得超过资本金总额的30%；每一个人资本不得超过个人资本总和的50%；
（2）有符合规定的章程；
（3）有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员；
（4）有符合任职资格的懂事长和总经理；
（5）有符合要求的营业场所。
2、兼业代理人
即指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。兼业代理人必须符合下列条件：
（1）具有所在单位法人授权书；
（2）有专人从事保险代理业务；
（3）有符合规定的营业场所。兼业代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和代理收取保险费。
3、个人代理人
即指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内，代为办理保险业务的个人。凡持有，《保险代理人资格证书》者，均可申请从事保险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和地理收取保险费，不得办理企业财产保险和团体人身保险。另外，个人代理人不得同时为两家（含两家）以上保险公司代理保险业务，转为其他保险公司代理人时，应重新办理登记手续。
保险知识，怎样选择保险代理人
人寿保险展业主要通过直接展业和代理展业两种方式进行。直接展业是指寿险公司业务人员直接向投保人开展业务；代理展业则是指寿险公司通过订立代理合同，由代理人授权范围内为保险公司开展业务。人寿保险业务期限较长，业务种类分散，使展业工作面临很大困难。特别是个人寿险业务，投保人多以个人的名义参加寿险，人员分布极为分散，因此寿险公司通常聘用大量代理人推销个人寿险业务。寿险营销员是个人代理人，是保险中介人之一。
选择一个保险代理人很重要。一个优秀的保险代理人，可以为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；传播专业概念，提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等。在选择代理人方面，应注意以下几个方面：
第一，要看代理人是否持有《保险代理人展业证书》和《工作证》，以确定代理人是否是一位合法的代理人。
第二，要看代理人是否诚实可靠和有责任心。代理人能否把险种的优缺点讲清楚。
第三，要看代理人是否专业。当今的保险条款功能有许多，诸如：借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。
第四，要看代理人的售后服务。寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。
第五，不要因为回扣来选择代理人，不要因为情面而匆匆投保。因为您所签署的是一份不能马虎的具有法律效力的长期合同，不要因小失大，终致后悔。
代理人是保险人的代表，他们与保险人订有代理合同，其行为所产生的权利、后果由保险公司承担。对具有身份证、保险代理人资格证和保险公司颁发的工作证的营销人员，保户可以放心地在他们那里投保。
代理人，保险代理人是什么？有哪几类？
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。根据《中华人民共和国保险法》及中国保监会的有关规定，保险代理人有专业代理人和兼业代理人。小编整理。不管是哪种类别的代理人，他们都是代理保险公司为客户提供保险服务的。
1．专业代理人
专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，保险代理公司的组织形式为有限责任公司。
2．兼业代理人
兼业代理人是指受保险公司委托,在从事自身业务的同时,指定专人为保险公司代办保险业务的单位,兼业代理人只能代理与本行业直接相关,且能为投保人提供便利的保险业务,党政机关及其职能部门不得兼业从事保险代理业务。像平时大家所说的银行保险就是银行做保险代理人的情况。
3．个人代理人
个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又分为保险代理从业人员和保险营销员
代理人，关注华泰代理人制度
“保险是靠卖的，而非买”。这句话在保险行内被奉为圭皋。在保险业高速发展的十数年间，保险公司将大量的精力花在增设机构、拓展营销渠道、开发产品、提升服务水平等方面，而尤以营销为重。与寿险已基本形成清晰的营销脉络（代理人、银保）相比，产险公司在这方面却鲜有突破，仍大量地依靠自主展业。所以近两年来以平安为代表的电话车险营销，以及华泰的专属代理人（EA）模式就尤其值得关注。
漂洋过海的EA模式
专属代理人（EA）模式是指由保险公司直接投资开设连锁店，雇佣代理人。它是由单一资本构成，所有权属于保险公司，由一个决策机构统一投资建设、集中管理，并由总公司统一进行财务核算。
自2009年7月起，华泰产险在福建尝试以专属代理人（ExclusiveAgent，简称EA）的方式拓展业务。其主体为以门店方式经营的兼业代理机构（个人独资，名义主业为家政服务企业），在与公司签署专属代理合同后，华泰给予产品、培训、服务等方面的支持。两年来，华泰在福州的试点门店达到25家，店均月均保费为16.6万元（车险业务占比99%），保费贡献度达到95.2%，月均代理费收入也达到1.8万元/店。可以说该尝试目前处见成效，华泰也正准备在其他若干省份加以推广。
实际上，EA乃舶来品，在美国StateFarm和Allstate均采用EA模式，安联在德国的EA门店数量也有10400家之多。以Allstate为例，EA是其最主要的营销模式，公司常年在传统媒体、网站上招募EA，其吸引方式就是标明不收取授权、牌照等费用，鼓励代理人自主创业，而且主动推荐给客户其在各州的代理人信息。目前该公司在全美有12500个专属代理人，主要销售的三个方面的险种：车险；财产保险（家财险、部分商业险种）；财务保障产品（寿险、年金、长期护理及失能、补充健康险等）。对于EA，一旦被招募后即会参加为期六周的培训项目（AllstateEducationProgram），全面了解公司、产品、服务和销售支持。Allstate对于专属代理人的支持主要包含这样几大系统、模块：教育、销售支持、品牌广告、个性化营销（EA个人广告、门店店招）、业绩奖励、表彰、后援支持（IT解决方案，24小时客户服务）等。从这些方面来看，华泰目前的EA模式与Allstate形似度颇高。这可能与其外方股东（ACE）有关吧，同在美国市场，ACE对Allstate的营销模式想必了解颇深。
华泰EA模式的不足
然而华泰的EA模式发展是否可持续，各方看法却大相径庭。其也陷入了一些发展瓶颈，主要表现在：
法律关系未能理顺。目前，从法律地位上来讲，EA是以家政服务为主业的兼业代理机构，但实际上其主业却不折不扣成地了保险代理。这无疑留下巨大的法律隐患，成了悬在EA及华泰头上的达摩克利斯之剑。无论保监会还是工商部门随时都有可能叫停，甚至作出处罚。且从经验来看，各省工商部门的态度可能会有很大不同。
车险占比高达99%，险种严重单一，须知车险是各家公司业务的重中之重。
EA面对的是所有其他公司各种渠道的直接竞争，在目前车险业务增长已开始放缓的情况下，EA的生存都可能出现问题，更遑谈发展了。
公司策略尚未清晰明了。华泰是否已经从策略上决定了EA将是其最主要的营销模式？因为EA模式要求专属代理人仅销售一家保险公司的产品，而如果保险公司同时又将产品销售委托给其他代理人，甚或本身再开始建立直销等渠道的话，无疑将直接冲击EA模式的根本。这好比安利开直营店，他们的直销人员就不干了。从目前华泰仅在小范围开展试点的做法来看，似可推论其管理层对EA模式并未下定决心。
美国血统EA模式的成功因子
其实，如果我们对于美国产险市场作一些更深入的了解，那么我们可能会发现EA制度的产生有其合理性与必然性。
首先，美国市场传统上是通过中介完成保险产品销售的，这和我们依靠机构、自建营销队伍的传统有很大区别。而且美国的消费者也更亲睐通过专业中介人得到保险服务，因而代理、经纪等中介渠道在美国有其长久的历史传承和文化基础。
其次，美国产险市场呈现高度的细分化，从而带动了保险公司以及中介渠道的专业化。如针对大型的商业风险、专业风险，绝对是由专业经纪人掌控、主导着市场的需求。同时在美国市场上活跃着大量的独立代理人（IndependentAgent），他们非常专业，除了销售保险产品外，还涉足共同基金、年金、财富管理、退休基金等的销售领域。独立代理人以佣金为唯一收入来源，但他们不从属于单一保险公司或集团。平均而言，每个独立代理人在美国代理了13家产险公司和6家寿险公司的产品，而他们业务量的80%为商业保险。专属代理人则通常主要涉足包括车险在内的个人保险业务，这也可以从他们所代理的保险公司的业务范围中得到反映，如Allstate，它就是以这一类客户群体为目标市场提供专业化的产品和服务，而非大小通吃，样样皆做。而在美国，除了车险以外，其他的个人保险产品的供应和需求都非常丰富、旺盛，这就给了专属代理人很大的生存和业务发展空间。市场的细分化、专业化，令到各种中介渠道可以错位竞争，在自己擅长的领域内做到极致。
再者，相对宽松的市场准入条件和成熟的市场监管、自律体系都有效地保证了EA模式的成功。
EA模式落地中国，任重道远
对中美两国产险市场在营销方面进行两相比较之后，我们不难看出，华泰EA模式清晰地带着美国血统，DNA非常纯。而美国市场中所固有的法律环境、中介文化、市场细分、专业化分工，才是EA模式能够产生、生存和发展的坚实土壤。橘逾淮为枳，模式相同（或至少是高度类似），但环境、文化相去甚远，EA这条路在中国究竟能够走多远，我们也许不能太过乐观。至少华泰目前遇到的发展瓶颈就已经反映出其背后的深层次因素了。
但我们仍然要看到华泰EA模式的积极因素，毕竟对于中国市场而言，这是一种创新的营销方式，我们应该允许并鼓励这种尝试。而且该模式切切实实地把产险服务带进了广大的社区，这对于提高保险保障的普及率、覆盖面有着长远而深刻的影响。在短短两年的时间里，它让我们看到了其短期成功的实例，而发现的问题如果可以得到相应的解决，那么长期、可持续的成功并非不可期。只是需要对EA模式进行有选择性地吸收、改造。以下是笔者的一些想法和建议。
1、加强与监管部门的沟通，彻底解决EA模式中专属代理人的法律地位。对于这个问题，我们必须有前瞻性和紧迫性。在其初期解决的成本是最低的，而一旦做大到一定程度，其难度将会非常之高，成本、影响皆难以估量。这方面寿险营销员制度就是个很好的例子。
2、审视并调整公司自身的战略，走专业化的道路，未必一定求大、求全。而对于华泰这样体量的公司，则可以考虑在集团公司的框架下逐步开设专业化的子公司，分别对应于不同的市场群体和需求。这样专业化的营销模式，如EA，才可能真正做到服务于公司的发展战略。
3、在目前情况下，应着重研究非车险个险产品以及中小企业保障（包括财产、责任及员工福利计划），并针对EA渠道开发专属产品，增加交叉销售的可能和机会，提高EA的生产力、佣金收入，从而保证他们的成长空间，以及培养他们和客户对公司的依存度和忠诚度。对于这些产品，必须保证专属代理人的独家销售资格，不容其他渠道染指。
任何创新都应该予以鼓励，而任何创新也都既有成功又有失败的可能。对于中国产险市场的营销渠道建设、发展，华泰的EA模式可谓是开了一个好头，我们真切地希望华泰可以再接再厉，审时度势，让EA模式可以真正在中国落地生根，茁壮成长。
成功投保：选择适合的保险代理人
很多人通过保险代理人购买保险，因此，保险代理人专业素质成为消费者投保成功与否的重要条件之一。保险代理人为什么一定要精挑细选呢？该如何选择呢？
生活中常听到这样的说法———投保是受骗，理由是一些人的亲身体验：投保前，保险公司业务员说得特别好听；可投保后，再也见不到人影了，出了事都不知道找谁赔！这种情况很多是因为没有选好自己的代理人。
在购买保险时除了选择服务好、口碑好的公司之外，也要认真的选择保险代理人。一个优秀称职的保险代理人，可以为消费者解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要，并提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等，且不会误导投保人。
前段时间，郎咸平炮轰保险业，引起了业内外人士的激烈争论，也让保险代理人再一次成为公众的关注焦点。很多消费者在需要购买保险产品时，都会第一时间想到找个保险代理人咨询一下，但又不免犹豫，担心被“忽悠”。保险代理人要专业可信才“靠谱”。那么，要怎样才能慧眼识人，找到“靠谱”的保险代理人呢？
“保险最本质的作用在于保障。”资深保险专家王海丰表示，如果一个保险代理人向一个没有任何保险保障的人，首先力推的是一份以理财为主要功能的保险，一门心思介绍某款保险产品的收益，强调过多久能赚多少钱等等，这种本末倒置的行为就显示出此保险代理人不专业、不为消费者着想。优秀的保险代理人常说：“保险产品其实并没有‘好不好’，只有‘合适不合适’。”因此消费者的注意力应集中放在挑选适合自己的保险产品上，专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求，制定保险计划，而不是盲目地推销。
如何慧眼识真珠选择一个好的保险代理人呢？保险代理人的专业水平也很重要。当今的保险条款功能有许多，诸如借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。
另外，寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息，能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。
人们选择保险代理人时常陷进这样的误区：或是喜欢找熟人、朋友做单，觉得这些人比较可靠；或是投保前思前想后，投保时却过于草率，有的甚至和酒桌上认识的人签单。其实，这些行为都忽略了一个关键问题：在保险上，熟人、朋友、酒友真的可靠吗？这些人精通保险吗？能长期在保险公司工作吗？能为投保人提供终身服务吗？
一个优秀的保险代理人就好像一个优秀的服装设计师，略有不同的是服装设计师的要价比裁缝高许多，而保险业务员不管业务水平多高，都要按照一定条款收费。收费相同，所起的作用、影响却大不相同，可以说“好的代理人”对役保人不仅意味着“物有所值”，还意味着“物超所值”。
由于客户需要长期、稳定的服务，所以保险代理人能否一直坚守岗位显得很重要。在保险业，有一种保单被称为“孤儿保单”，即因为种种原因，代理人离职后遗留下来的保单，“孤儿保单”的客户往往难以得到一如既往的服务。
好的代理人的必备素质代理人应该具备的基本功是专业性，应当精确地理解保险条款以及相关法律法规，引导客户正确理解保险条款和相关权益，并在索赔时为客户提供专业意见。
他还应当成为客户的理财顾问，根据需求为客户度身定制保险方案，同时处理好保险保障、银行储蓄和投资（金融证券投资和实业投资）之间的关系和比例。
具备了专业知识后，代理人良好的服务意识也是应当考虑的因素。
我们当然愿意听取谦虚谨慎的咨询师的意见，不愿信任骄傲自大、不重视风险的代理人的观点。
如果代理人急功近利、不注重细节，不愿意倾听客户，那么他的服务意识也值得怀疑。
与代理人充分交流在挑选好自己满意的保险代理人之后，客户就需要与其配合好，设计出恰如其分的保险计划。
对于客户来说，首先，应当具有诚意并且事先准备好问题，只有这样，保险代理人才能有针对性地帮其解决疑问，不至于浪费时间。
其次，应当将自己的真实情况和要求详细表述。只有这样，代理人才能据此度身定制保险计划，避免误差和误导。最后，应当有明确的购买时间和购买预算。这样做一方面是让代理人做好何时服务的心理准备，另一方面可以让代理人设计的计划更加精确。
此外，在选择购买保险的方式时，最好能对该保险公司或是代理人公司的资信状况和想要购买的保险产品有所了解，对保险的基本知识有所认识，这样才能有助于您购买保险，减少争议的发生，以得到充分的保障。
四种不合格的代理一般来讲，导致代理人离职的原因有如下几种：
1.违规操作
少数代理人给客户提供保费打折、返佣或其他违规行为，这有可能被保险公司解除代理合同。另外，愿意给客户返佣的代理人，往往会抱着“捞一票就走”的心态。
2.身体欠佳或年龄过大
一个身体虚弱，甚至患病的代理人往往难以为客户带来长期的优质服务。如果您需要购买长期保障，30岁的代理人要明显优于50岁以上的代理人。
3.喜爱跳槽
个性还没有稳定，事业没有定型的人非常喜欢跳槽，也很难兑现为客户长期服务的承诺。
4.业绩过差
代理人如果在一定时间内业绩过差，将被自动淘汰。客户如果选择了经常乞求别人帮忙买保险的代理人，将为自己的后续服务带来隐患。
保险代理人，保险代理人的作用？
纵观西方发达国家保险业的发展史，保险代理人在其中扮演了重要的角色。他们为保险市场的开拓、保险业务的发展起到了功不可没的作用。例如，在英、美、日等国约有80%以上的保险业务是通过保险代理人和经纪人招揽的。在我国，《保险法》专门以一章的形式阐述了有关保险代理人和保险经纪人的问题，并且于 1996年2月和1997年12月两次出台了“保险代理人管理规定”，这些无不说明保险代理人在保险业发展中的地位和作用。实际上，保险代理制的实施，保险代理人的出现，为完善保险市场，沟通保险供求，促进保险业发展发挥了重要作用。具体说：
第一，直接为各保险公司收取了大量的保险费，并取得了可观的经济效益。据有关资料介绍，目前，我国通过各种保险代理人所获得的分散性保险业务收入占保险业务总收入的50%左右，而湖北省保险费收入的60%是通过保险代理人获得的。
第二，保险代理人的展业活动渗透到各行各业，覆盖了城市乡村的各个角落，为社会各层次的保险需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。
第三，直接、有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了积极的作用，进一步促进了我国保险事业的发展。
第四，保险代理人的运行机制，对国有独资保险公司的机制转换，有着直接和间接的推动作用，对领导有启发，对员工有触动。大家都从中深刻地认识到，国有独资公司必须建立起适应市场需求的营销机制。另外，保险代理作为一个新兴的行业，它的发展能容纳大批人员就业。日本从事保险代理的人，约占国民的1%，随着我国保险事业的不断兴旺发达，保险代理人的队伍将日益扩大，从而在安置就业方面，将发挥一定的积极作用。
二、保险代理人的作用
以下是保险代理人各种类型的具体描述：
1、专业代理人
即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。专业代理人必须具备以下条件：
（1）公司最低实收货币资金为人民币50万元。在公司的资本中，个人资本总和不得超过资本金总额的30%；每一个人资本不得超过个人资本总和的50%；
（2）有符合规定的章程；
（3）有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员；
（4）有符合任职资格的懂事长和总经理；
（5）有符合要求的营业场所。
2、兼业代理人
即指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。兼业代理人必须符合下列条件：
（1）具有所在单位法人授权书；
（2）有专人从事保险代理业务；
（3）有符合规定的营业场所。兼业代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和代理收取保险费。
3、个人代理人
即指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内，代为办理保险业务的个人。凡持有，《保险代理人资格证书》者，均可申请从事保险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和地理收取保险费，不得办理企业财产保险和团体人身保险。另外，个人代理人不得同时为两家（含两家）以上保险公司代理保险业务，转为其他保险公司代理人时，应重新办理登记手续。
综上所述，保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
代理人，保险代理人受欢迎的类型是哪些？
根据中国《保险代理人管理规定（试行）》分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。那么如何做一个受欢迎的保险代理人呢？下面****理财网编就带大家一起来了解下：
1、历久弥笃型
这类保险代理人从事保险业一般超过5年以上。在这一人员淘汰率非常高的行业里，能够长期留存，本身就说明他是比较成功的、可靠的。
2、用心服务型
不管是从事保险业多年的老保险代理人，还是新入行的代理人，只要他足够热情和用心，人们往往都难以拒绝。这类代理人总会尽自己所能，去满足客户提出的要求。
3、理财顾问型
理财的专业水准是他们赢得客户的资本。他们通常建有个人网站，通过笔记本电脑向客户演示各种产品的优劣。在为客户做保险规划的同时，还能提出在股票、基金、房产等方面的专业建议。
4、热心红娘型
红娘型代理人为人热心，拥有广泛的朋友圈和人脉关系。他们善于整合客户资源，让大家互惠互利。生病时可以为你介绍做医生的朋友，小孩需要补习时为你介绍家庭教师。
5、健康顾问型
人们买保险最热衷于买医疗保险，体现了对健康生活的重视。现在相当一部分代理人在服务的过程中，学会了很多医学常识，他们可以为客户生活提出各种健康提议，让客户得到免费的健康咨询。
