交通工具保险优先选
很多家长在暑假之前，就已经为孩子安排好了各种活动，夏令营、旅游、游泳、水上乐园等等都是优先选项，不过在进行这类活动的时候，也存在了大量风险。
首先是交通意外，不管是出远门还是在近郊，无论你是坐车还是自驾，交通工具已经成了无法舍弃的选项，但随着车辆连年增加，不少城市的交通状况都越来越差，开车难免会上火，有时候一不小心就发生事故。对于家庭来说，一份交通工具保险是十分有必要的。
另外，从今年起，国务院废除了实施60多年的铁路客运强制保险，也就是说现在购买的火车票中并不含有保险，随着杭宁高铁等开通，“打高的”出去游玩的家庭也越来越多。建议家庭在暑期期间，为孩子配备足额的交通工具意外险，包含飞机、火车、轮船、公交、地铁、的士、私家车等多种交通工具保障。时间可以从暑假开始到暑假结束，大约为期2个月左右。当然，也可以为在特定的出游期间购置。
目前，一份为期90天、保额为10万元的交通工具意外险只需要10元左右，投保全年也只要20多元。
旅游意外险必不可少
近期，14岁的驴友小温随妈妈一行7人穿越苍南莒溪大峡谷，小温与母亲的前同事徐某掉队迷路。后来两人在峡谷里过了一夜，第二天清晨，徐某留下小温独自探路求援，从此之后，再也没有人见过小温。为了寻找小温，温州展开了史上规模最大的一次户外救援行动，当地民警、村民、基层干部以及来自省内外的几十支户外救援队伍，不断地加入到搜救中，总人数达到了上千人次。目前，小男孩仍未被找到，失踪已超过10天。
很多人喜欢带着孩子进行野外探险运动，想要锻炼孩子的意志，但在做了各种设备上的准备后，往往会忽视购买一份旅游险。实际上，在旅途中可能出现多种意外，意外保险必不可少。需要指出的是，目前普通旅游意外险并不包含登山、潜水、攀岩、蹦极等高风险运动，需要单独购买高风险运动意外险。目前，一份10万元保额为期15天的普通旅游意外险价格为10元左右，而包含高风险运动的保险价格大约为60元。
孩子的保额以10万元为限
近几年，暑假期间因为缺乏看管而溺水身亡儿童的新闻不断，溺水也成了儿童的一大杀手。夏天天气炎热，水对于孩子的诱惑是可想而知的。不过，水虽柔弱，但带来的危险则更大。《左传》上说：“夫火烈，民望而畏之，故鲜死焉。水懦弱，民狎而翫之，则多死焉。”
很多家长认为已经为孩子购买了学平险，就不需要再买保险了。实际上，学平险，一般保费为几十元，不过这种保险提供的保障相对较少。比如一份20元的学平险，能够提供死亡伤残1万元、意外医疗费用5000元。这样的保障实际上并不充足，最好还是给孩子增加额外的保障。
不过，为了防范道德风险，根据相关规定，未成年人的寿险和意外险的保障额度不能超过10万元，也就是说，即便在多家保险公司购买保险，最多也只能赔付10万元，所以只需要购买10万元的保额就足够了。
住院医疗保险当辅助
上面所说的都是意外险，保障因为意外发生的身故、伤残等状况，但对于疾病所引起的医疗费用则无能为力。
夏季的特点是高温，孩子比较容易生病。根据一家医院的数据显示，最近一段时间以来，医院的儿科门诊人数比之前多了2成左右，平均每天有800多人到医院看病，其中绝大多数孩子的症状为发烧。另外，中暑也是夏季最常见的疾病。对于这些疾病，因为国内的医疗保险并不包含门诊，所以只能依靠社保报销。但如果担心孩子会得重病，可能出现住院等状况，可以提前购买一份住院医疗保险。
目前，包含住院医疗保障的保险基本都是1年期的产品，主要应对孩子住院期间发生的医疗费用，价格多在100元—300元。记者发现，多款产品会根据赔付金额来确定赔付比例。比如200元—4000元部分，给付40%比例；4000元—7000元部分，给付50%比例等等，建议购买赔付比例相对较高的产品。另外，健康类保险一般都有15—90天不等的等待期，需要过了这段时间，保险才生效，建议选择等待期较短的产品。如果这类产品中已经包含意外险，就不要再去买意外险了。
提示：综上可以看出，家长们在暑期应该给孩子做好保险保障，其中交通工具保险和旅游意外险是不可少的，只是家长在选择时，应注意保障额度，不要超过10万元，以免造成浪费。
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家长为孩子进行保险规划需仔细
暑假已经来临，很多孩子外出的机会增多，这使得他们面临风险的机会也大为增加，对此，家长应通过保险规划来给孩子提供更好的保障很有必要，只是购买保险时应仔细，并非买得多赔得多。
赔付概率更大
据上海媒体报道，7月1日放暑假第一天，上海地区发生3名儿童坠楼、1名男孩落水失踪等事件。其他地区，不时也有类似报道。业界认为，除了家长等社会各方引起重视外，为放假在家的孩子拴上“保险绳”，很有必要。
市内保险公司人士认为，暑假期间孩子们的自由活动时间较长，很多孩子又因为家长忙于上班缺乏专人照看，出现意外伤害的几率也相应增大，“暑假期间孩子的安全问题不容忽视。”为放假在家的孩子购买保险，是转移风险的办法之一。
“家长只为孩子购买意外伤害保险远远不够。”该人士称，在理赔案例中，意外医疗险的赔付概率比意外伤害险更大。所以，除了购买意外伤害保险，家长有必要为孩子购买意外医疗险。
相关费用报销
保险公司相关人士提醒家长注意：众多意外医疗险不能单独购买，需要在购买一份主险(包括寿险、重疾险)的基础上搭配附加意外医疗；或者购买一份卡单，其中包括意外身故保障、住院保障以及门诊报销等。
该人士对相关意外医疗保险产品进行了介绍：
花60元保费，可为10岁小朋友购买保额为5000元的意外伤害医疗保险，保障期限为1年。
如果选择卡单购买，可在网上进行投保。以少儿医疗咨询健康服务意外保险为例，网上投保保费相当于传统渠道投保费的三折，50元保全年且包括1万元意外身故残疾、2000元的意外医疗保障以及各类特需门诊预约。
家长为孩子投保意外医疗险后，在意外医疗险的额度范围内，CT检查费用和疫苗打针费用等均可报销。
在购买相关保险时，家长须看清楚合同约定。
昨日，针对暑期其他地区频发的小孩意外伤害事件，市内保险公司人士提醒，家长可为孩子购买意外医疗保险。
并非买得多赔得多
少儿意外伤害保险，价格比较便宜。该人士称，各保险公司都有少儿意外伤害保险单独销售，价格50元至200元不等。“少儿意外险并非买得多获得赔付就多，未成年人身故保险金最高赔付有额度限制。”
笔者了解到，部分学生在学校也购买有学平险，保险责任包括校园意外身故、意外医疗和住院医疗。如发生相应事故，可在比例范围内获得赔付。
提示：综上可以看出，家长为孩子购买意外伤害保险是不够的，还需购买意外医疗险，这样才能给孩子提供更全面的保障，只是购买并非买得多赔得多，需仔细选择。
应对自然灾害 需做好保险规划
夏季暴雨、雷电、台风等极端天气情况多发，这极易给人们的生命财产安全造成极大的威胁，因此面对类似自然灾害时，居民可通过购买一些保险来转嫁风险，从而将损失降到最低。
涉水险 雨中行驶发动机受损可赔
暴雨中开车除了注意安全外，车主也要多个心眼，因为涉水行驶致使发动机损坏的，车损险不能赔付，除非客户有投保涉水行驶发动机损失附加险（简称涉水险）才能赔付。太平洋财产保险福建分司车险部总经理陈峰磊说，客户投保的车损险作为基本险保障范围较广。保险车辆因暴风、暴雨、洪水、冰雹等自然灾害造成的车辆损失属于保险责任，可获赔偿。不过车损险在条款中也规定了责任免除条款，即保险车辆因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。
因而爱车涉水行驶想要得到有效保障，客户还需另外投保涉水险。笔者了解到，在榕一家财产保险公司涉水险共分1万元、2万元、3万元三档保额，对应的保费分别为120元、240元和360元。该保费水平与车身划痕险保费相当。业内人士表示，近几年客户对该险种的认知度在逐步提高，但整体投保率仍然很低。这主要是车辆遭水淹发生的概率很低，因而有些车主觉得没必要投保。另外，目前一些涉水险产品也不够完善，有些高档车发动机要几十万元，但现有涉水险保额只有3万元。
另需注意的是，在投保涉水险后也并不意味着完全赔付。一是涉水险一般设置了20%的免赔率，也就是涉水行驶发生发动机故障，车主自己要掏两成的费用。如果想全赔还需投保不计免赔险。二是车主如果涉水行驶熄火后再次启动，这种“二次点火”导致发动机损坏就不能赔付。车主涉水行驶熄火后应立即报案等待保险公司现场施救，或者条件允许可先推到地势较高的地方等待。
家财险 花盆掉下砸到人也可赔付
台风来临易发生高空花盆坠落等现象。如果小车在小区内被楼上住户花盆砸到，或者路人被高空坠物砸伤，此时花盆主人就要承担相应的责任。笔者了解到，目前家庭财产保险也有涵盖第三者责任，一旦发生花盆高空掉落伤到人或者砸到车，主人也可通过保险转嫁风险。
家庭财产保险可承保房屋及室内附属设施、室内装潢等。如一家财产保险公司的一款家庭财产保险计划，每份100元，保险金额为：房屋20万元、房屋装修1.5万元、室内财产5000元。其中室内财产包括家用电器及文体用品，床上用品及衣物，家具及其他生活用品。如果因火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成房屋损失，最高可以赔付20万元。
人保财险福州市分公司理赔中心吴主任表示，家财险除了承保房屋外，同时还承保其他一些责任。笔者发现，一家财险公司一款家居综合保险计划含有居家责任，如发生花盆坠落等意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失的，保险公司将承担经济赔偿责任。同时该计划也有宠物责任，市民家中的宠物狗或者宠物猫等咬人造成他人伤害，也可找保险公司索赔。当然如果有加这些选项保障，保费相应就要增加。
另外从车主角度来看，虽然车主有投保车损险，但对于高空坠物造成车损的，按规定车主需先向花盆主人即致害方进行索赔。一般只有在致害方不配合情况下，车主才可行使代位求偿权利，先向保险公司提出索赔，把追偿的权利让渡给保险公司。
在榕业内人士表示，家财险虽然一直存在，但客户主动投保的并不多。这主要与客户风险意识不高有关。另一部分则是因为风险较高如砖木结构的房子，保险公司不太愿意承保。
巨灾险 只限台风等6种自然灾害
如果只要自然灾害引发的意外伤害保障，寿险市场上已有重大自然灾害意外伤害保险（俗称“巨灾险”）。2008年下半年在榕一家大寿险公司推出该险种，其专门针对地震、海啸、泥石流、滑坡、洪水和台风共6种重大自然灾害而导致的身故和残疾设置保障。该保险保费费率为万分之六点五，保额为10万元，对应的保费为65元。该险种不能单卖，以附加险方式组合到其他主险进行投保。不过“巨灾险”养在深闺人不知，其问世后也一直遇冷，尝鲜的客户非常少。
从保险性质来看，“巨灾险”其实仍属于意外伤害保险范畴。不过相较于普通意外险，该险种保障范围缩小，只限定于上述6种重大自然灾害，比现有意外伤害保险更具有针对性。普通意外险包括各种意外因素，保障范围更广。由于保障范围不同因而两者保费也不一样。笔者通过一家保险公司网上商城查询普通意外伤害险，如果只保意外伤害身故10万元，保费会员价为93元，这比同样保额的“巨灾险”保费要贵28元。
提示：综上可以看出，应对自然灾害，市民可通过购买涉水险、家财险和巨灾险等险种来增强保障，从而将意外造成的损失转移给保险公司，将自己的损失最小化。
