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职场新人如何规划保险?刚毕业要买保险吗?

2021-06-28
保险规划可信吗 保险规划能传承吗 如何规划保险
职场新人如何进行保险规划相信很多人都有这样的疑惑。如今保险成为人们生活中不可或缺的一部分,如何做好保险规划非常重要。对于职场新人来说,如何买保险还要根据自身情况而定。下面小编就为您介绍一下职场新人应该怎么做保险规划。

保险规划之消费型保险

职场新人抗风险的能力较弱,一旦遇到意外,正常的生活将被打乱。所以,在投保时侧重于自身保障的消费型保险应该放在首位;如果收入较高,也可以适量购买投资型保险。

保险规划之意外保险

在保障方面,职场新人最大的需求是意外保险。意外保险的一大特点就是保费低,一般在职场新人可接受的范围内。在选择意外险时,要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说,工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额,而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。

保险规划之重疾险

此外,一份重大疾病险也是职场新人必备的保障。保费低廉却可以获得较高保障,且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险,能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。bX010.com

职场新人保险规划越早做越好

保险理财专家提醒,同样的险种、同样的保额,保费却会随着被保险人年龄的增长而增加,如果等到年龄较大、身体状况下降时再买保险,就要支付比年轻时更多的保费。所以,保险越早规划越好。此外,职场新人自我控制能力较差,一份储蓄型保险比银行活期储蓄更有利于财富的积累。但是,职场新人没有必要购买太多的保险,不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力,保费预算应控制在年收入的20%以内,10%最为合适。

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保险知识汇总,职场新人如何买保险?


林先生问:我是刚出社会的新鲜人,刚在台北市找到第一份工作,虽然月薪不多但还是想要作好资产配置规划。现在除了定期定额投资基金外,希望可以运用所剩不多的资金购买保险,请问有什么办法可以节省保费,但保障内容不变呢?

元大银行资深副总经理吴鸿麟答:经济景气逐渐复苏,民生消费涨声不断,薪水族若要在台北市购买30坪左右的房屋,根据统计恐怕平均需要26年不吃不喝才买得起。面对物价持续节节高升,而薪水涨幅有限,年轻人应该要未雨绸缪,除提早做好理财投资规划外,关于初次购买人生的第一份保单,可以有智慧的运用一些小撇步,精打细算为自己省下保费!

看紧荷包,节省保险费其实很简单!第一步:年缴保费较划算。人寿保险为长期契约,保户可选择年缴、半年缴、季缴或月缴等方式。通常保险公司都是依年缴费率为计算,再依据各缴费别收费次数及成本,算出各缴别保费。原则上,半年缴保费为年缴保费乘以0.52,季缴则乘以0.262,月缴为乘以0.088。例如年缴保费10万元,月缴保费8800元,一年12期即10万5600元,年缴相较于月缴就省下了5600元保费,且保费越高省得越多。

年龄大小也会影响保费的高低!如果购买终身缴或长年期缴的保险,影响范围就更大。台湾商业保险对于被保险人的投保年龄,是以最近生日法采足岁计算的方式,读者在投保前可以先行试算自己的保险年龄,若在生日后6个月内投保可以少算一岁保险年龄,按各类险种的不同,长期下来即可降低不少的保费支出。

除此之外,读者任职的公司若有提供团体保障,就可再透过日额型医疗险补足缺口来节省保费。团保是以‘投保团体被保险人全体年龄性别等条件之平均值’来计算危险费率,所以相较之下保费的费率较便宜,企业员工越多、被保险人规模越大,费用率则越低,保费即更加便宜。唯需留意的是,团保在保险商品上的选择较受限制,倘若一离职或失业,保障亦跟随终止。

节省保险费支出的方法琳琅满目,除上述之外,选择以附约方式投保,由于附约的附加费用率低于主约,因此以购买单一最低主约额度,再搭配附约方式办理,可以节省许多保险费支出。而持有信用卡者亦可利用银行转帐或信用卡缴费,可享有保费约1%的续期保费折扣,有些银行还会针对卡友推出红利倍增的方法加赠点数优惠。其实不论哪一种保险,只要是最适合自己需要的就是最好的保险,在规划保单的时候最好能详细跟银行理专或保险理财顾问讨论,聪明运用合适的节费方案,为自己订制一个安全保障的美好人生。

职场新人,职场新人群体 保险傍身可规避经济风险


这几年来,薪水不涨,但物价却涨翻了,让薪水族备感压力,想要靠薪水致富的人,得加把劲,先想怎么从薪水里省下三分之一,再想投资理财。然而对于职场新人来说,他们刚刚走出校门,渐渐的平稳的度过试用期,并开始稍有积蓄。这些年轻无忧的职场新生力量开始了自力更生的新生活后开始困惑,有必要将保险迅速纳入财务规划范畴吗?对此,保险专家认为,职场新人应趁年轻买保险,投资少且实用,收益率高。保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一,刚进入职场的上班族,领到第一份薪水后,第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险,不但保费便宜,也让自己有个基本保障。

职场新人小倩,她刚从高校毕业如愿入职北京一家4A广告公司,转正后月薪4000元,刚刚进入社会的她可以说是一身轻松,父母在老家暂时不需要养老,自己无车无房无积蓄,和同学合租房子,每月租金500元。其实她目前的短期目标就是保障自己一个人在北京能够正常安全地生活,出了意外不需要父母操心。但目前主要规划的是结婚前的保障,婚后和未来的生活她将另做打算。那么按照小倩目前的情况,一方面需要足够的保障,另一方面又需要一定的资金积累,因此保费不能太高。每月拿出500元投保是比较合适的,也就是说一年的保费在6000元以内。自己独自一人在外奔波生活,健康最重要。所以在健康保险的安排上,趁着年轻早投保又是非常经济的。年轻人身体好,保费相对就低,而且一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。

其实对于职场新人来说,所需要的只是一份不会对其造成经济负担,又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。定期寿险是一种消费型、纯保障类的寿险产品,保费定价与投保年龄密切相关,因此年轻时投保保费十分低廉。今年才刚入职场半年的小杨,领第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲刚于去年因癌症过世,于是他在妈妈建议之下买了医疗险,同时也购买高保障但相对价格较低的定期寿险,对低薪族的他相当适合。

另外职场新人都很年轻,结婚虽然还没有提上议事日程,但总在30岁前应该有一个结果,所以现在是可以提前考虑将来安家的费用。这个时间大约是五、六年,最近几年各家保险公司推出的五年期两全保险产品可以满足大多数职场新人的需求交费方式上大多是一次性交齐,期交产品较少。

理财网提醒您:保险保障并不是一次性购买后就一劳永逸。人在进入不同的人生阶段后,随着经济状况和家庭状况的变化,保障需求也会随之变化,职场新人可以先通过买较便宜的保险品种来锻炼自己的保险投资,在将来的生活中根据实际情况需要来适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等等,充分利用保险的周全保障来规避经济风险。

保险知识,职场新人其实离保险不远


据理财周报报道,又是一年毕业时,莘莘学子走上职业舞台摇身一变职场新人。他们积蓄少,却因为要为购房、结婚等做准备而需大量资金;同时他们抗风险能力较弱,万一遇到意外,可能面临“倾家荡产”后果。刚刚工作的年轻人应该如何为自己选择保险,做到未雨绸缪?

早交10年少花2万

有年轻的朋友说,我知道人寿保险很重要,可以让我们从容面对疾病,可以让我们安享晚年,但我现在还这么年轻,根本就不需要这么早就开始准备。

所以现在我还不需要买人寿保险,我宁愿选择银行储蓄。但事实又会如何呢?

许曼是去年大学毕业参加工作不久的职场新人,月收入4000元。她刚开始以为只要把每个月的工资放在银行卡上,尽量不动用,就能存下一笔钱。可是每次只要一逛街,发现好玩的、好吃的、好看的,轻轻一刷卡,储蓄就没了。

年轻人抵抗消费诱惑的能力比较差,存银行如果是活期的存取太方便,往往是今天存进,隔日就可以取出,这样实际是存不了钱的。所以和许曼类似的人不妨给自己买份具有储蓄功能的保险,因为买保险所交的保险费是不能随意取回的,要是提前取出,往往还要损失一部分钱,所以只要咬咬牙,不取出也就强制性地存下了一笔钱。而且一年也就交费一次,只要把每年的年终奖拿来交保费,也不影响追求时尚的消费需求。

刚步入社会的年轻人应该先为自己选择一份健康类保险,因为健康是人生幸福的基础,就像是存折上的数字1,有1才能有以后的0。数据显示,如今一些重大疾病有年轻化的趋势,由于没有什么积蓄,年轻人一旦罹患重疾,将会“束手无策”。

此外,重疾险的保费会随着年龄的增加而提高,所以在年轻时买重疾险比较划算,例如某公司的一个20年交的重疾保险,假定25岁时买15万元的保障是3250元,如果到35岁买同样保障就要花4200元,年交差额950元,20年差额达1.9万元。

而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。一个年收入在4万元左右的职场新人,买一份10万元保额左右的终身重疾险,20年期缴费的话,年缴保费的市场平均价格在3000元左右。

在购买重疾险时也可以附加住院医疗险和意外险。医疗险方面,一些普通的小毛病住院治疗,医疗险的医疗费用型、医疗补贴型产品都可以负担或弥补一部分医疗费用的支出。

值得注意的是,年轻人是意外发生率最高的人群,在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉,国内普通意外保险产品的费率一般在每年1.5‰到2.5‰左右,也就是说,只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。

预算不超年收入二成

刚参加工作的人群,薪水还不是很高,加上将来会产生变化的可能性很多,因此暂时没必要购买太多保险,不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。专业人士建议,主要选择保费低、保障高的保障险种就可以了,为不给日常生活带来负担,保费预算应该以年收入的20%为限,基本上10%就差不多了。

对职场新人来说,在险种选择上要分清轻重缓急。

一般年轻人买保险的步骤是:意外险→健康险→定期寿险。定期寿险费率比较便宜,而且比起意外险来,它还多了疾病身故和残疾保障的功能。如果是收入尚可的年轻人,也可考虑将每月结余中的一部分钱用来购买集保障和投资于一身的分红型保险。

涉及可以按年分期缴费的险种,年轻人选择长期缴费的方式为宜。由于一般刚工作的人还不具有一定的经济实力,因此,如拥有同样的保障,缴费期限越长,每年缴纳的保费则相对越少,经济压力也越小。

年轻人,职场新人 “保险”起见


日前,新闻里报道了上海25岁白领女硕士疑因连续加班“过劳死”的消息,花样年华过早凋谢让大家唏嘘,更给每天忙碌不停、忽略保障的年轻人敲响了警钟。没有人可以永葆青春,但是我们完全可以未雨绸缪,利用合理的保险规划应对未来的风险,防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。

意外保障不可缺

案例故事一:小王刚毕业不到一年,由于工作关系,经常需要在外面奔波,他也非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险,但是他感觉自己年轻力壮,意外离自己很遥远,所以就婉言拒绝了。

没想到在一次等待红灯时候,一辆失控的小车冲上了人行道,虽然小王眼疾手快躲开了冲撞,但还是摔到地上受了伤,在医院躺了半个月。看着长长的医疗帐单,全勤奖也没了,而肇事司机迟迟不肯赔偿,他只有自认倒霉。

其实,年轻人是意外发生率最高的人群。我们身边的风险无处不在,意外险可以帮你坦然面对意外,抵御风险。意外保险的一大特色是保费低廉,这类保险对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的。

专家意见:在购买保险时,年青人应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置,这种保险往往保费较低,大部分人都能够承受,但保障又相对较高,可以帮助我们更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后,再考虑购买养老、投资类的保险。根据一般的规律,专家建议,保险费支出占投保人收入总额的5%~15%比较合适,保险金额累计是年收入的5到10倍。

重疾保障要重视

案例故事二:小张是位27岁的年轻白领,刚刚参加工作三年,大学金融专业毕业后在银行工作。小张的想法很简单:我还年轻,身体好的很,于是他花了四五千元买了一份分红险,而没有买健康险。

一段时间后,他感到腹部很不舒服,去医院检查被告知肾上有一块阴影,被医生建议去肿瘤医疗检查,后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击!这时他想起了曾买的一份保险,可是一翻起保单他后悔不迭:买的是分红险而不是重大疾病险……

随着现代社会生活节奏的日益加快,生活成本和压力的不断增加,人们容易提早陷入健康和经济上的烦恼。理赔数据的统计报告显示,在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”,紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。而根据卫生部2008年数据,治疗癌症的费用主要在5至20万,平均值为12万元人民币,加上现今涨幅不断的CPI,治疗费用金额还会提升。

特别是近年来,重大疾病年轻化趋势越来越明显。刚进入社会的年轻人,尚处在事业发展初期,储蓄不多,这时候更多的责任是在自身发展和赡养父母,一场大病就很可能使自己和家庭背负上沉重的经济负担。

因此,专家建议,要趁早及时为自己的人生进行保险规划,在身体健康时就做足保障。而且,年纪越轻,越早购买重疾险,缴纳的保费也相对较低;如果到了年老时才购买,不但条件限制严格,且由于收入下降对于保费的承受能力也降低。如果是终身健康险类的产品,更是要及早购买,这样在缴够相应年份保险费以后就可以终身享受保障。

尽早规划更轻松

年轻人的事业和生活刚刚起步,依靠自身资金实力抵御意外风险的能力较弱,因此一旦发生意外或不测,就可能给家庭带来巨大的财务压力,所以更加需要借助保险来分散风险。怎样买保险才能更实惠呢?专家认为,年轻人买保险要根据实际情况量力而为,尽早为自己建立保障,如果等风险到来时再想起保险就已经晚了。

年轻人在险种选择上要分清轻重缓急,可以先选择意外险、健康险,在手头充裕情况下,再选择寿险产品,随着年龄和收入的增长,逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以防范因意外、疾病的发生而对家庭财务造成的压力,寿险不仅能提供生命保障,还可以进行稳健的教育、养老规划,不会因投资不当而造成损失。

同时,专家建议,年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强,拥有同样的保障,期限越长,每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式,付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品,选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。

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