设为首页

职场新人如何进行保险理财规划

2020-04-15
如何进行保险规划 如何来规划保险 如何用保险规划人生
职场新人应该如何进行自己的理财规划呢?请看下面的案例分解,希望对您有所帮助。

王女士,26岁,2009年大学毕业后任职于某国企,每月税后收入2700元。男友罗先生27岁,每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债,无理财经验,银行存款1万元。

理财目标:2年内买房用于结婚。

理财规划:二人收入结构单一,风险抵抗能力较低,须考虑风险的转移以及生活保障。

1。现金规划

目前家庭收入一般,但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标,还需开源节流,在收入增长的同时,控制好每月的必要支出,能够将每月节余提高至2700元左右。

2。保险规划

根据目前收入,建议以短期消费型保险为主,应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”,即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。

3。支出规划

若仅依靠现有收入,不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持,可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议,在未来资金充裕时返还,也是对父母养老的保障。

4。投资规划

在目前收入不高的情况下,应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金,既满足流动性需求,也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金,可以得到额外的投资回报。

提示:进行保险理财规划,一定要根据自己的实际情况,根据人生的不同阶段规划不同的保险产品,做到有收入、有支出。

相关推荐

职场新人该如何进行保险规划


眼下又是新一轮毕业就业高峰期的到来,很多刚刚毕业的大学生开始走向工作岗位,成为职场新人,由于初入社会,经验不足,工作压力较大,同时年轻人性格冲动,因此,所面临的意外和疾病风险较高,因此,尽早为职场新人规划份保险方案很必要。那么职场新人该如何规划保险方案呢?

职场新人购买保险产品的基本原则定位为“先保障,后理财”,需遵循这个原则,同时根据自身需求进行保险产品的配置。

职场新人首选意外伤害保险产品,因为年轻朋友们身体虽好但意外事故难防,如果是大事故,有可能给家庭带来比较大的负担。以10万保额综合意外险为例,附加意外医疗的话,一年也就百十块钱,很便宜,花最少的钱得到相对最大的保障,在旅游、自驾、坐飞机、长途差旅过程中,一份相应的意外险是必不可少的。

职场新人普遍手头不宽裕,在购买寿险时可以考虑购买定期型产品,相对终身险便宜,定期寿险保额高保费低,在就医住院越来越贵的今天用一份商业医疗保险为基本医保进行补充十分必要。

职场新人在有一定保障基础前提下,可以考虑购买储蓄型或理财型保险产品,如养老年金、万能险等,此时保险产品也是个人资产管理的一种手段,在国外,多数人是在配置完保险之后,才考虑股票、基金、债券等其他理财形式。值得职场新人注意的是,不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力,一般来讲,职场新人的保费预算应该以年收入的20%为上限,10%较为适宜。

提示:职场新人该如何规划保险方案?建议优先完善自身基础性保障,然后再考虑购买份理财保险,以培养自己良好的理财习惯。如果想要获得更为精准的量身定制投保服务,可以咨询4006-366-366。

单身小白领如何进行保险理财规划


小张今年27岁,是典型的单身白领,从事软件开发工作,税后月收入12000元,年底双薪+10000元左右的奖金,有社保,无商业保险。每月开支:与人合租住房每月1500元房租,生活其他开支3000元左右。

投资方面,目前投资股票2万元,基金8万元,有定期6万元,活期1万元。计划在30岁结婚,并在结婚前买套小两居,以及价值10万元左右的小车。

号脉问诊

张先生工作较稳定,收入较高,开支不太大,年结余11.4万元,结余比例约为68%,高于一般的平均值,说明张先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老的保障,不过还略显不足。投资方面,规模较大,涉及种类也较多,初步判断张先生的风险偏好属于轻度进取型的。

对症下药

现金规划:张先生月支出4500元,由于工作较稳定,而且无太大的风险,所以建议大约准备1.4万放入活期账户比较合适。

消费支出规划:张先生30岁计划组建家庭,大约3年买内房买车。按照房价2万/平方米的一般价计算,我们假定张先生的目标为80平米的两居室,那么买房共需160万,首付三成为48万。按目前的状况,张先生已有资金和投资收益以及3年的节余,首付款问题不大。假设张先生买房按揭20年,按贷款利息5% 计算,月供大约7500元,目前来看超出了月收入的30%,所以压力还是较大的。不过,随着家庭的组建,家庭总收入会有所增加,月供的压力会相应减小。另外,买车是一笔较大的开支,10万对现在的张先生来说压力不大,但是要同时兼顾购房计划,还是考虑分期付款比较好。

保险规划:社保的医疗保障是最基本的,某些大病或非工伤意外,张先生还得自己承担。所以张先生可以考虑配置重大疾病险,然后附加意外险。张先生每年可以控制年缴保费1.78万,保险产品的选择可以多种搭配,另外,储蓄分红型的保险也可以考虑。

投资规划:基于我们估测的张先生的轻度进取型风格,我们建议张先生把约70%的资产作为成长型资产,约30%作为定息资产,这样比较合理。定期存款留足4万就较好,毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。大约10万的年节余(除去保险)可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。

教育保险规划如何进行?


在孩子成长过程中,很多家长都十分注重孩子的教育问题,不少家长都选择为孩子投保教育金保险,做好教育保险规划。但是,教育保险规划如何进行呢?

在子女教育保险规划方面,理财专家强调三个重点:第一,宜及早规划,以充分享有时间的复利价值。第二,要有明确的理财目标,即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持,这些费用何时取得,来源在哪里等等;最后,必须考虑风险因素,防止教育金的中断,这也是家长们最容易忽略的地方。在众多理财产品中,教育金保险独具保费豁免和保障功能,如果投保的家长不幸身故或全残,保险公司将豁免所有未交保费,保单依然有效,子女可以继续得到相应的保险利益,这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。

而在具体选择子女教育金类的保险产品时,家长需要根据孩子情况选择最合适的保险方案。理财专家指出,不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。例如:市面上有纯粹的教育金保险,其风险保障范围较为有限,属于强制储蓄,专款专用类别;也有自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求的;还有周全保障呵护宝宝一生,兼具教育金功能的。市面上的财富宝宝年金保险及聪明宝宝两全保险都是很好的选择。另外,在为孩子选择教育金保险的同时,也可以附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。

提示:综上可知,在进行教育保险规划时,家长们需要未雨绸缪早做规划。此外,家长们还需要结合孩子的实际需求,选择最合适的保险方案。

单薪家庭该如何进行投资理财规划


随着家庭分工的日益明确,开始有越来越多的单薪家庭出现,而单薪家庭由于收入比较集中,因此,所面临的经济风险更大,若不事先规划好家庭投资理财方案,那么在经济风险降临以后,单薪家庭往往无招架之力。那么单薪家庭该如何进行投资理财规划呢?

单薪家庭投资理财案例

市民王先生,今年36岁,是南昌市一家企业的工程师,每月纯收入1.2万元,有五险一金。妻子全职在家照顾家庭和上幼儿园中班的儿子。每月家庭开支4000元,活期存款3万,银行理财产品42万元;有一套价值67平方米的自住房,无负债,两人没有任何商业保险。

单薪家庭投资理财目标

1、通过贷款置换一套学区房,承受范围120万元~140万元;

2、孩子上小学后,爱人重新找一份工作;

3、为孩子准备教育金、为退休提早做打算。

单薪家庭投资理财建议

根据目前数据测算,一个小孩月均花费为2000元左右,家庭其他支出4000元左右,共计支出6000元/月。入学后,一个小孩年支出共计2万元。

其中,通过适当提高每月基金定投金额,在小孩入学后,可满足其读书花费。建议将定投金额定为家庭月收入10%左右,即每月1200元。可选择股票型(或指数型)和债券型基金进行搭配,在实现基础收益的同时,赚取一定的风险收益。

另外,王先生虽然有养老保险,但王先生的妻子尚未有保障,应尽早进行规划。建议王先生每年购买不超过2万元的保险费用,这样的保障程序比较完备,保费支出也不会构成家庭过度的财务负担。

年轻白领如何进行保险规划


如今很多人保险意识的增强,使得他们会及时为自己进行保险规划,只是很多人由于保险知识的不足,使得保险规划不符合自身的需求,对比我们就来看看年轻小白领,应该如何进行保险规划?

案例

小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

保险专家建议

刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。针对小李的情况,保险专家表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险。

作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。专家建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

10万元投保重疾险补充医保

但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

重疾险可附加住院补贴

此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

专家表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

保费不超总收入10%

专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

提示:综上可以看出,通过对小李实际情况的风险,专家建议他可以通过购买意外险、重疾险来给自己提供保障,只是保费不宜超总收入的10%,这样既可以提供更好的保障又不会影响到生活质量。

相关推荐