案例咨询：我今年刚18岁，月收入2000元，在北京生活，每月扣除生活和房租大概还能剩下400-500元，我想那这份钱给自己买份养老保险或者医疗保险，不知道有没适合自己的呢?
专家建议：现阶段收入有限，面临工作等方面的很多问题，建议还是先买份基础的意外伤害保障，一年100元保障10万的意外伤害和1万的意外医疗，解决基础的年轻人出行、工作中的意外风险;在此基础上补充一份消费型的重疾险以及住院医疗保障，解决基础的医疗方面的保障;这样可以更大限度的发挥保险的价值作用!不需要太多的保费支出，保障更为重要!
这个年龄段建议先补充意外险+重大疾病保险，这样每年在强制储蓄的同时，还拥有保障。未来还能用于养老金的补充。就目前的收入状况来设计保障的话，建议每年交的保费不超过2000元为宜。这样就不会给自己带来太大的交费压力。未来收入更多身上的责任也增加时再为自己加保。
这个阶段可以规划投连险，每月定投，设计一个合理的寿险保额，搭配消费型医疗险和重疾险，未来十年自己需要大量资金的时候可以部分领取，再规划储蓄型保险不迟，这样不至于将有限的资金套牢，又解决了部分责任费用。现在准备养老费用的想法很值得肯定，不过暂时不是规划商业养老年金的时候，而是储备资金的时候。
现在的工作环境和工作的压力很可能带来重大疾病的突发，在保障方面都做好准备之后可以考虑养老产品的需求。商业保险是根据不同年龄不同需求来解决当下的一些问题，今后的更多问题还是需要一步一步来购买的。
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1、太平金享人生，保障35类重疾，年轻时有保障，退休时可转换养老金。
温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
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保险知识，商业养老险怎么买更划算
商业养老险怎么买会更划算呢?对此，保险人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。
最好具有分红功能
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”太平寿险保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。
尽量缩短缴费期限
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
早买比晚买好
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。
保险知识，怎么买商业养老险会更划算呢?
商业养老险怎么买会更划算呢?对此，保险人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。"养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。"保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。"对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。"保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
保险理财早规划 月入5千也有余地
每年的夏季都有很多刚毕业的职场新人离开大学校园踏上公司岗位，在事业的起步阶段，收入往往是非常有限的，有些人干脆潇洒的做起月光族。保险专家建议，保险理财应当及早做规划，即使在北京月薪5千也有实施的余地。
职场新人工资并不高，每个月到手的收入一般在2000-5000元之间，以北京为例，月入5千，面对房租、吃饭、日用品等必要的开销，可能不会节余很多。应先对自己的经济现状有一个充分的认识，并据此确定理财目标。
理财分析师表示，年轻人在进行保险理财规划时，首先要减少不必要的开支。平时可以通过记账等方式来调整消费支出，并强制自己做一些储蓄。此外，还要特别考虑风险保障，尤其是意外风险、身故保障应不低于父母多年的投入；在条件允许的情况下，最好能考虑到父母的养老问题，然后再进行一些风险较低的投资。
刚在北京参加工作的小王，每月收入约5000元。他将其等分成5份，拿出其中两份用做生活开销，1份用于储蓄，另1份用做保险和投资，最后1份留做手头流动资金。
对于职场新人来说，重点是要选择适合自己的投资理财产品。浦发银行一位理财经理建议，由于经济基础普遍薄弱，职场新人可以首选保守型的储蓄存款。钱不是特别多，所以可以进行零存整取，也可以选择存定期。定期同样可以提前支取。特别需要提醒的是，职场新人要形成有钱就存的理念，比如每个月存1000元就可比年底一次性存1.2万元获得更多的收益。
基金定投也是一个不错的选择，因为月入5千以下的职场新人一下拿不出太多资产，通过基金定投可以实现资产的积累。但需要指出的是，基金市场存在一定的风险，建议选择纯债基金、货币基金等风险相对较小的品种。
此外，职场新人除了给自己购买健康意外保险外，还可以选一些储蓄型的保险产品。这样既可以为自己提供意外、健康、养老等方面的保障，又进行了强制储蓄。在选择储蓄保险时，建议结合实际情况选择适合自己的保险产品。目前，市场上有一种针对年轻人保费递增的保险。这类保险前期所交的保费较少，而伴随着收入的增长保费也会增加。这样既适度地分散了保费压力，最终又可以获得较好的保障及收益。
如果想找一位理财顾问，那一定要从你完全信任的人那里获取专业的理财建议，这个信任不仅来自于销售保险的代理人，也来自于他/她所任职的金融机构。
买保险尤其是理财型保险产品应量力而行，大多数保险需要长期的投入，如果保费支出过高而让你捉襟见肘，就是不合理的。
保险需求因人而异，保险理财计划应当真正做到符合你的实际情况，贴合你的需求。
保险合同将在保险公司和个人之间建立起长达数十年的关系，因此挑选一家在经营和服务方面有优良资质的保险公司至关重要。这家公司应该是真正为客户考虑，愿意与客户进行深入沟通，在服务和产品设计上下很多功夫，而不是仅凭降低产品价格来吸引客户。
许多人还认为，理财只是“高富帅”、“白富美”的专利，月入5千以下还何谈理财，其实不然，俗话说你不理财财不理你，保险理财离我们每个人都不遥远，现如今的社会生活压力越来越大，职场新人更应该早做保险理财规划，即使刚踏上工作岗位薪资有限，也可以开启一扇财富之门，希望本文能为您带来帮助。
