学生时代：这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因此可留下一部分钱为孩子购买储蓄型保险，使孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。
踏入社会：这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病提前给付”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得一部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。
单身贵族：经历了一段时间的努力，此时事业小成，有了一定的经济基础，对未来的生活也充满着希望，此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰，因而除非收入很高，否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。建议投保终身寿险和医疗险，另外定期返还一类的产品可帮助他们养成储蓄的习惯，积累婚嫁金和创业金，也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障，投保时应注重住院医疗和重大疾病的保障。
新婚燕尔：结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的金额。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的分红。
三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。
人到中年：这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定，同时，这一时期子女的负担较少，家庭负担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题（特别是遗产税问题）。建议重点考虑购买年金类养老保险，还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流来安享晚年生活。
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不同年龄段的孩子该如何选择购买保险？需要注意哪些事项？
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，假期期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗(含门诊)，缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
18-24岁：在此年龄段成长的孩子，一般还在求学中，作为家长，可以为孩子选择例如固定返还型、教育金分红型、婚嫁金分红型的保险，最好带有风险保额，并且在附加险中选择如意外伤害及意外伤害医疗(含门诊)用于磕伤、烫伤等；另外，结合重大疾病年轻化的现状，还可以附加重大疾病保险，缴费也很便宜。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
不同年龄段的投保建议
不同年龄段的投保建议
人生的不同阶段，保险保障的重点不同。我们将保险需求按一般人的生涯旅程大致分为五个阶段：初入社会期(20岁左右)、成家立业期(30岁左右)、收入高峰期(40岁左右)、失业衰退期(50岁左右)和退休养老期(60岁左右)。
初入社会的20多岁的年轻人，一般都会有一定的收入，但是可能不会太高，也不太稳定。在消费方面往往因为没有计划而不易形成储蓄，经常会出现需要钱时却没有大量现金可用的情况。同样也因为年轻，人们承受失业等问题的能力强，抵御疾病的能力也比较强。在这个阶段，推荐年轻人购买定期寿险和保险公司推出的卡单式保险。每年仅几百元的保费，可以获得意外、意外医疗及身故多方面的保障。考虑到回报养育自己的父母，初入社会的人可以给自己购买5-10年期的定期寿险。
30岁左右的人，一般已经成家立业，见证美丽爱情的结晶也已经诞生，此时可能正承担着一定额度的住房贷款。根据此期间的家庭特点，保险方面应均衡考虑以下三个方面：一是为自己的健康有一个保障而安排保险。例如购买短期、中期或长期的健康保险； 二是为自己的家人有个保障而安排保险。例如为自己购买定期寿险等，使家庭获得一个经济上的保障。三是为子女的教育而安排储蓄投资型保险。有些子女教育险具有保费豁免功能，可确保在极端的事情发生后，依然保障子女顺利完成学业。
40岁左右的人，一般都有了比较稳定的收入，也基本上还清了银行房屋贷款。这一时期的人，保险的重点是安排自己的健康保险和养老保险。
50岁左右的人保险的重点是养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把养老保险放在第一位是由于人们很快就会面临退休，此时再不考虑养老保险，机会就不多了。而对于健康保险之所以说兼顾安排，是因为保险的价格同人们的风险的高低具有一致性，此时虽然仍需要健康保险，但多数情况下保险的价格已经很贵，会使保险的意义大打折扣。因此健康保险此时只能属于视个人情况兼顾。
人到老年期(60岁左右)之后，最大的敌人就是疾病，但就我国的国情而言，此时可再购买的健康保险基本已经派不上用场了，人们治疗疾病的费用，实际更应是来源于自己曾经进行的投资收益。此时若要选择保险，通常可选择的余地很小，只能选择个别的养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题而选择的死亡保险。说到这里，还是提醒大家，购买健康保险在能力允许的情况下最好还是趁相对年轻一点，不要失去健康后再来保健康。
80后一代投保重点：意外险和重疾险
在我国80后出生一代主要是指独生子女一代。参加工作了，靠自己打工赚钱，养活自己，不再依赖父母，对于任何一个人来讲，都是人生的一个重要转变。这个时期，负担的家庭责任比较小，主要对自己负责，不要再成为家庭的负担。父母还没有退休，而且收入也是顶峰，对孩子的依赖性比较小。对人劳动能力构成威胁的就是意外事故和重大疾病的发生。意外和重大疾病的发生可以致人残疾、劳动能力降低、乃至死亡，死亡不可怕，可怕的就是残疾和丧失劳动能力，从此又沦为家庭负担。所以，年轻人投保重点要防范意外伤害和重大疾病。如果你是父母经济上的重要来源，你一定要买比较高额的意外险；如果你想对得起父母的养育之恩，你可以买份意外险，保险金额不要太低；如果你还靠父母养活，那么就不用买什么保险了。如果你走了，对他们而言，精神上的损失是巨大的，经济生活却依旧。
小白领：理财、保险两手抓
郑小姐，25岁，月净收入4500元，有定期存款4万元，活期储蓄2万，基金投资2万元，无负债。郑小姐属于中等风险承受者，不太敢尝试股票，有想买保险的打算。您认为她该如何理财呢？
从郑小姐的基本信息来看，应该是刚参加工作不久的白领。这个阶段生活压力不是很大，家庭责任也不是很重，主要是原始财富积累的时期。如果郑小姐的家族没有重大疾病史，并且自己的生活习惯比较好的话，在保险方面可先考虑意外和意外医疗方面的保障，适当配置一些定期寿险，保额主要参照回报父母及赡养父母的花费，保额可适当做高些。
如果郑小姐对健康问题比较重视，可购买重大疾病保险，保额在10万左右。随着未来生活结构的变化，及时调整保险规划。在投资方面，郑小姐属于中等风险承受者，具备一定的风险承受能力，建议调整一下目前的资金结构，将定期存款降到为2万元，活期储蓄2万元最好调整为通知存款，也可不调，基金投资额可以增加到4万元，主要选择平衡型基金。另外最好办理一份基金定期定额计划，额度根据月节余情况而定。
女性保险如何呵护不同年龄段
现在关于保险投保的实例越来越多，现在就让我们来具体看看女性投保吧。也是关注女性，关注保险投保。我们是生活在这个大家庭里的一员，我们需要更多的知识去让自己更强大。保险是一个庞大的行业，让我们在这个保险的社会里更加的幸福开心，也许正是这种关注女性的性质所在，让越来越多的人趋向于为自己身边的女人买上了一份保险。
笑星宋丹丹曾在小品中说“做人难，做女人难”，被很多女性朋友挂在嘴边。小编稍微更改一下，做健康的女人最难。一方面难在女人要在养老、家庭、身体健康等方面面对越来越多的担忧和风险，如容易面临一些女性特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病等，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。另一方面，女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，活得更长就要求女人要给自己的养老和医疗多做打算。
所幸的是，女人的保险意识已经越来越强。最近的一份调查报告显示，有74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品，而受访男性中这一比例仅占61%，这说明女性比男性更注重保障。已经有意识了，接下来就是如何精打细算了，买保险不求最贵，只求最好。小编接触过多位资深的保险理财师，总结起来女人买保险可以遵循如下原则：
未婚女性
还没结婚的漂亮女孩，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时多半收入相对较低或没有收入，不过也没有家庭负担，年轻，健康状况良好。一人吃饱全家不饿的状态下，可以先买些意外风险保障类产品。以后随着经济能力提高，再购买一些定期寿险及重大疾病类保险。
已婚未育女性
虽然跨进婚姻的围城，但是已婚未育女性依然自由自在。这是一段美好时光，你们有稳定的经济来源，但家庭责任在日益增加。这时建议除了基本的意外和定期寿险保障外，应该优先考虑重大疾病保险，因为一旦得重病对家庭经济产生巨大压力，生活水平会直线下降。推荐购买女性专属的重疾险，如果想省钱可以买附加的，一年保费不过千元，但换来了心里踏实。
已婚已育女性
有了孩子，家庭责任会突然加大，花钱也会感觉如流水一般。尽管如此，精明女人也要打响小算盘，在用保险保障了健康后，要开始考虑自己的养老规划了。虽然有社会养老保险，但数据显示，社保替代率低，用其实现完美养老已经不现实。养老保险讲究细水长流，要具有每月给付、保证领取、身故保障递增等特点。
多数女人有这样的误区，视孩子如珠如宝，宁可穷自己也不愿孩子受一点委屈。反映在保险产品的购买上，往往是自己没有保险，孩子的保险却已经买了。保险理财师一再强调，这种做法是完全错误的。在一个小家中，父母才是最需要保险保障的，家里的经济来源倒下了，孩子的生活、教育都会出现问题。聪明的女人要明白这一点。
“三八”国际妇女节前夕，生命人寿推出一款针对女性的保险——“至爱一生”终身重大疾病保障计划。该险种不仅涵盖了常规的32种重大疾病保障范围，而且针对女性生理特征，专门为女性特有的乳房、卵巢、子宫、子宫颈、输卵管、阴道的初发原位癌以及女性骨质疏松等提供保障；另外，考虑到女性的爱美需求，该险种还为意外整容、整形手术等提供保障。
除此之外，“至爱一生”涵括持续缴费奖励，保障金额逐年递增；重大疾病和身故双重赔付；满期领取保额作为祝寿金；每年享受保险公司分红，共享增值成果等产品特色。
大家还是要树立保险的意识，提前给自己的人生作出规划，通过保险产品为自己作出规划，通过健康保险产品给自己提供保障。另外我还要补充一点，因为我们是一个专业健康保险公司，我们最大的特点就是我们把健康管理、健康保险是融合在一起的，我们不光是给你推荐健康保险产品，等你出了事才会给你保障，我们还提倡健康管理，我们希望客户能够管理自己的健康，通过我们人保健康管理客户的健康，使客户不得病、少得病，就像我们存自行车一样，不希望丢车才去存，我们是希望我们的车好好的，我们的身体健健康康的，非常高质量地渡过成一生，所以还是要树立健康保险意识，做好健康管理。
保险知识，不同年龄段母亲理财经
对于30-50岁的女性来说，她们扮演着妻子、母亲、职员、子女等多种角色，事业、家庭需要兼顾，上有老下有小，从家庭的柴米油盐醋到婚丧嫁娶，从孩子的教育到父母的养老费安排，从家庭的重大投资到安全保障等，处处需要用钱，如何理好财直接影响着家庭生活的质量。
在母亲节到来之际，记者采访了我市几位“理财有道”的妈妈，看看不同年龄段她们是如何运用聪明智慧将有限的钱财发挥出最大的效用。
30岁妈妈：小英
财务现状：30多岁的女人刚结婚不久，有的还面临车贷、房贷压力，存款有限，当生子养子，高消费集中，财务状况一般。
理财方式推荐：积极投资谨慎选择
小英是一名银行职员，虽然年轻，但特别注意理财，她认为女人理财首先需要清晰理财思路。她的孩子今年5岁，她已经为孩子购置教育险和基金定投。
“年轻人风险投资能力强，可以进行积极的投资。”小英建议，买点基金、股票都是不错的选择，有理财经验的女人可以选择购置不动产。小孩上学、买房买车，年轻妈妈用钱紧张，投资理财的选择更要谨慎，在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。考虑到小孩的养育、教育费用是一笔庞大的支出，小英开始购买教育险和定期定投的基金来筹措子女的教育经费。
40岁妈妈：于女士
财务现状：40岁左右的女性在经济上、生活方式上都趋于稳定，有一定积蓄，需要花钱的地方也很多，孝敬父母和培养孩子是绝对的支出大项。
理财方式推荐：稳健理财规避风险从事个体行业的于女士两个孩子都在读大学，每年家庭收入不少，支出也很大。根据自己的情况，于女士选择了稳健型的理财产品，还特别注意保险规划。
于女士用自己的经验告诉这个年龄段的母亲们，投资要注意多样化，“把鸡蛋放进不同的篮子里”，股票、基金、保险都买一些，可购置一些风险低、收益高的银行理财产品，如平衡型基金。“这个年龄正是‘上有老，下有小’的时候，责任重大，各类潜在风险也随之增多，一旦发生事故，对家庭经济打击是无法估计的。”于女士说，该年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病保险和意外险，不过要控制好保费的金额。
50岁妈妈：马女士
财务状况：多年积蓄银行户头上钱不少但增长乏力。孩子已经逐渐长大成人，经济负担逐渐减轻。个人收入在稳定中开始呈现递减趋势，随着年龄的增长，女性要对退休生活做出规划，让晚年生活更从容。
理财方式推荐：保守投资控制风险
“50岁之后支出压力减少，除了接济儿女，就剩下为晚年做打算。”马女士这样总结自己的现状，退休后，她将自己的理财方式做了调整。50岁以上的女性投资者投资理财要以保守为主，固定收益的部分会愈来愈多，属于积极冒险性的投资比例要下降。由于退休后已没有固定收入，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。
马女士建议，这个年龄段的女性可投资银行理财产品、基金定投保本型基金以及消费型保险，控制好投资风险在理财总额的比例，不宜进行炒股等高风险的投资，“可以给自己或家庭成员再购买保险，资金充裕的话可以考虑再购买一套首付高的房子等。”
