投保分红险，投保人应该做到“长期投资、兼顾保障、按需投保、合理配置”的投保原则。
长期投资
分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为投保人带来预计较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。
35岁的张先生想为自己的资产保值增值做打算，投保了某寿险公司的养老年金分红保险，张先生选择保额12万元，月缴1312元，缴费期15年，共缴23.6万元。
张先生从55岁开始每年即可领取12000元，保证领取至80岁，共领30万元;生存至55、70和80岁还可额外分别领取祝寿金和满期金 1.2万元、2.4万元和6万元，共计9.6万元;从35岁至80岁的45年期间还可视实际经营情况获得数额不等的红利分配;在15年的缴费期内身故，可豁免未缴完的余款，且受益人可继续领取养老金和红利;在55岁前因意外伤害而身故，可获赔12万元，且受益人可继续领取养老金和红利。
分红险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的实际经营情况，决定红利分配。不论利率处于加息周期还是降息通道，不论资本市场如何变动，分红险的收益都能稳定在一定的水平，成为抵御资本市场动荡的主力险种。此外一些产品在保险期间还提供公共意外全残、身故等多重保险保障，如此可以运用保险产品的保障功能，缓解可能发生的意外给家庭带来的经济压力。
兼顾保障
张女士34岁，老公35岁。夫妻双方均为企业员工，夫妻家庭月收入累计4100元，夫妻双方单位均享受“五金一险”。2007年在银行购买了6 万元的股票型开放式基金，由于受2008年以来股市震荡的影响，资金缩水不少，现在手中有4万元闲置资金，想寻求一个比较稳健的投资理财产品，并希望根据夫妻双方的情况，适当对保障进行有效的调整和补充。
