买保险前先去体个检？
还有人问，“健康告知”问的内容，“我也不知道自己有没有啊，是不是需要先去做个体检？”
答案是多此一举。没有好处，还可能徒增烦恼。
首先，保险公司的“健康告知”要求是“如实告知”，什么叫“如实”，很简单，就是自己知道的就说，不知道的不用说。
举个栗子，如果隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了，但当时他真不知道自己有甲状腺结节，回头过几年因为甲状腺癌去理赔了，保险公司也得老老实实理赔。
保险公司不能随便拒赔，拒赔都是要拿到“实锤”的。
“实锤”从哪来？主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹，然后再去排查被保险人的就医记录，体检记录。
如果隔壁老王买保险前去做了个体检，体检结果提示他有甲状腺结节，那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了，这份体检结果一旦被发现，就会成为保险公司拒赔的“实锤”。
我之所以举甲状腺结节的问题，是因为这样的事儿真不少。不信你去问问身边的同事，尤其是女生，去年体检甲状腺啥毛病没有，今年就说有结节了。
买完保险赶紧体检？
买保险前不适合体检，买完保险赶紧体检也不对，因为很多保险都有“等待期”。
“等待期”又叫“观察期”，是保险公司为了防止逆选择而设定的。像重疾险、医疗险、定期寿险，都存在“等待期”。
在“等待期”出险，不同的保险产品处理的方式不同，但绝大多数都是保障终止，保险公司会退回保费（也有少数“坑货”保险等待期出险退现金价值）。当然，极少数产品可能会做不同的处理，比如有的重疾险规定，如果是等待期患轻症或重疾，那么保险不予理赔，保单继续有效，但该项保险责任后期做除外处理；或者等待期患轻症后，不予理赔，但是重疾责任继续。
不管怎样，等待期查出问题，对被保险人来说，都不是什么好事。
虽然有的情况可以去跟保险公司“咬文嚼字”一下，比如看合同中写的是“首次发病”还是“首次确诊”（发病的时间往往会晚于确诊时间，如果写“首次确诊”，对投保人更有利一些），但无论如何，都存在一定的风险。
很多单位将体检的时间安排在秋天，但并不是只有秋天才适合体检。我觉得，如果不是因为某些特殊原因，还是不要在等待期内体检了，徒增风险。
买保险前不适合体检，买完保险不适合马上体检，杠精们不要挑毛病，再声明一下，说了这么多，其实没有叫大家不要去体检的意思，而是让大家尽量在保证自己利益的前提下，选择好体检的时机。我去年加保了重疾险，就选在等待期结束后再去体检的。
去靠谱的机构做定期体检，还是能在早期发现一些疾病的，身边就有几个朋友，都是体检时发现异常，最后将癌症的隐患及时消除的。
虽然保险买了不少，但我觉得买再多的保险，都不如健健康康不出险。
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职业对买保险的影响，这几点你需要知道
不同的职业意味着不同的责任，也意味着面临的风险各有不同。而保险公司作为盈利机构，核保时自然要考虑不同职业的潜在风险，因此在不同职业人群买保险时会设置不一样的门槛。
那么，职业在我们购买保险时会产生怎样的影响？高危职业该怎么买保险？今天我们就来一一解读。
我的职业属于哪个分类？保险公司会按照被保险人工作所面临的风险进行职业分类划分，根据职业分类来设置投保限制。
一般职业根据风险等级划分为1~6类。分类数字越大，职业风险越高，承保概率相应会越低。另外，更高风险等级的7级职业一般会被直接拒保，如高危制造业工种以及高空作业人员等。
1~6类职业大致划分如下：
1~3类职业属低风险职业，一般为从事文职工作或轻体力工作的人群，工作场所固定，工作内容风险低，如普通职员、教师、医护工作者、基础环卫工作人员、农牧业人员等常见基层岗位。
4类职业属中等风险职业，工种相对特殊，工作场合与工作内容都有一定职业风险，如邮递业从业人员、交通运输业者、治安人员等。
5-6类职业为高风险职业，其工作内容危险系数相对1~4级职业更高，比如危险品运输司机、重卡车司机、刑警、消防员等。
不同的保险类型对职业有怎样的要求？
高风险职业投保会遇到更多的限制，这种限制主要体现在承保、保费、保额等不同方面。职业类型对投保影响最大的是意外险，影响最小的是寿险。
① 意外险
意外险对职业类型的限制最为严格，职业类型直接关系到是否能承保。
一般的意外险大多只承保1-3类职业人群；少数产品会扩大承保范围，可承保4-6类职业，但保费会相对普通险种更贵，保额也相应较低，赔付比例也会受到影响。
② 医疗险
职业类型对医疗险的承保也有影响，但一般不会影响保费与保额。常见的在线医疗险承保范围大多为1~4类职业。
③ 重疾险
重疾险在承保上的限制不及医疗险严格，大部分重疾险承保范围为1~4类，部分较宽松的产品允许1~6类职业投保，但会影响到保费和保额。
④寿险
寿险对职业的限制最为宽松，大部分人都不会被拒之门外。
职业风险高，怎么买保险？
1、了解具体职业在各保险公司下的风险等级
1-3类职业基本无投保限制，正常情况下无需考虑职业问题。若为4-6类职业，由于不同保险公司对职业等级的划分略有不同，因此建议投保前对比不同的产品，优先考虑将同一职业划分为较低风险等级的保险公司。一般来说，职业风险分级越低，选择和保障空间越大。
2、由公司团体投保
对于1-3类职业，可由公司购买“雇主责任险”，以分摊需雇主承担的法律责任风险。如果是4~6类中高危职业，可用团体险的方式直接与保险公司沟通该工种的作业情况，以减少职业风险上的误解，争取更好的承保条件。
3、高危职业人员需要补足总体保障
高危职业人员在意外险的选择上受限较多，即使成功投保也会有保费较高、保额较低的问题。对于此类人群，需要搭配定期寿险、重疾险等相对宽松的险种，将保额配置到足够高，补足总体保障。
4、并非所有意外险都对职业有限制
在人身意外险中，少儿意外险、老人意外骨折保险等都不限制职业，另外，一般的航空意外险、交通意外险短期（单次）产品也不限职业，可综合考虑。
5、诚信原则
如果职业发生变化，超出保单承保范围，应及时与保险公司沟通，避免后续理赔纠纷。
买保险到底好不好？保险是不是骗人的？
买保险到底好不好？是很多想买保险但是又怕上当受骗的人，存在心中的疑问。
生活中，很多人在看到各种风险事件的时候，萌发出买保险的想法。但是，却因为经常听人说，“保险是骗人的”、“理赔的时候会故意不赔”等等，而一再犹豫不决。那么，买保险到底好不好？保险是不是骗人的呢？
先说结论，保险并不是妖魔鬼怪，只是一种金融工具，一种风险管理工具，和任何其他工具一样，用好了，买保险就是好的，如果用不好，的确会让我们失望。
买保险到底好不好？如何认识保险？
保险的本质是风险保障，买保险实质是用杠杆原理进行风险管理：以很小的损失（保费），换取对不确定的、巨额损失的保障。
保险是因风险而生，如果没有风险，我们也就不需要保险。有人说，我身体健康耳聪目明，酷爱运动健康饮食，意外和疾病离我远着呢！的确，良好的生活习惯可以帮助我们远离风险，但是却无法杜绝风险。生活中，且不说中国每年有300万人因意外死亡，只说疾病，经常体检的人得了重病，经常运动的人突发猝死，少吗？
人生无常，无论何时何地，无论任何人任何事，都潜藏着损失风险，我们无法回避。保险无法避免风险事故的发生，但可以在损失发生后给予经济补偿，这就是我们需要保险的原因。
当然，在损失发生后获取经济补偿的手段不止一种。比如，动用储蓄、向亲朋好友借钱等，实在无路可走，还可以轻松筹，但是，小病小灾几千几万还行，遇到重大风险，几万几十万甚至上百万，靠谱吗？对于普通家庭而言，就算能卖房卖车，家庭经济也会大伤元气啊！
所以，在重大风险面前，如果我们有足额的保险，就可以将承担不起的风险，确定的转移给保险公司。一旦风险降临，就可以拿到确定的保险赔偿，使其不会对家庭经济造成暴击，而且，不需要寻求帮助，不需要带着对家人的愧疚去治疗，保证家人的生活没有后顾之忧。如果不买足额保险，就等于没做风险管理或者风险管理不足，需要全部或部分自行承担风险，万一灾难降临，我们可能必须用全部收入或者全部财产去应对。
聪明的你，保险到底好不好？
买保险到底好不好？为什么说保险是骗人的？
既然，对于“买保险到底好不好”的回答是肯定的，那么，为什么很多人，尤其是中老年人，会产生“保险是骗人的”这种认识呢？主要原因不外乎两个：很多保险业务员专业度不够；同时，主流保险产品没有做到以“客户需求”为本。
（1）保险业务员专业度不够
我国的现代商业保险，缘起于1992年，友邦保险进入中国并引进代理人制度，大批人员开始进入保险行业，最初，保险业务员从业门槛非常高，也比较受人尊重和欢迎。
但是，为了迅速拓展市场，很多保险公司实行“人海战术”，放宽招聘条件，导致保险业务员作为一个整体，文化素质普遍不高，加上完全基于销售业绩的佣金体系，造成保险业务员队伍专业水平参差不齐、急功近利等弊端，为“保险是骗人的”整个行业的口碑逆境埋下隐患。
由于部分保险业务员自己都未曾完整读过保险条款，或者读不懂保险条款，也有部分人为追求业绩，以“销售”为导向，无视“客户需求”，导致在给客户宣讲保险产品时，为尽快促成出单，随意许诺甚至欺骗客户，导致很多客户买的保险实际跟自己理解的有很大初入，在找保险公司理赔时被拒赔，自然会产生“保险是骗人的”这种想法。
（2）保险产品保障功能弱且收益不高
前些年乃至现在，我国的主流保险产品都是保障与理财相捆绑的，比如万能险、教育金、分红险、投连险等等。而保险的根本功能是保障，但是这些理财类产品保障功能非常弱，大量占用了保险预算，却让“保障”沦为笑话。
对于保险公司来说，像消费型重疾险这类保障型产品，因为（保费与保额之间的）保障杠杆率高，很难从单个客户身上获取大量的保费收入，而“理财型”保险杠杆率低，能够快速汇聚保费收入，尤其在投资市场好的情况下，拿到资金就可以积极投资获利，这是保险公司积极开发理财型产品的驱动力。
而对于保险业务员阿里说，公司考核、激励方案，甚至管理及行政资源，都与“保费规模”直接相关，更不用提理财型保险的佣金比例的激励。所以，理财型保险可以毫无阻碍的成为保险业务员首要推动的方向。
很多人因为担心意外和疾病风险去买保险，最终买的却都是主险为终身寿险或两全保险，附加险才是重疾险的奇葩产品，而真正需要的重疾险等保障，其保费往往只占整个保单的25%左右，大量的钱都花在了理财上，还美其名曰“有病治病，无病返钱”。实际往往导致，有病治病的钱，不够；无病返钱的钱，不值钱。（详见：网【投保攻略】栏目文章）
保险行业的口碑，就是这样，变得越来越差！导致很多消费者即便有“保险需求”，还是会因为“保险是骗人的”，产生“保险到底好不好”这样的顾虑。
面对市场上琳琅满目的保险产品，面对保险业务员天花乱坠的说法，我们该如何买对保险呢？
买保险到底好不好？正确投保是良药
如果想买对保险，让保险真正为我们所用，一定要遵循科学的投保方法：
①保险姓保，首选消费型保险：在投保时，要首选消费型保险，做好全家人的基础保障，有余力的情况下，再考虑投保养老年金、万能险等理财型保险，作为资产配置的一部分。
②买保险就是买保额，要先保额后保费：并不是所有风险都需要用保险来解决。普通风险，即便不买保险，自己也能承担得起，不会影响正常生活。但是重大风险，不常发生，一旦发生却可能彻底摧毁家庭经济。因此，要优先考虑重大风险是否转移出去，保额有没有买够，其次才考虑自己能承受多少保费、要不要保的更全。只有保额充足，才能在重大风险来临时获取足够的理赔金，扛过风险对家庭经济的冲击。
③先顶梁柱后其他成员，先大人后小孩：别的都可以孩子优先，买保险一定要先保大人。尤其是家庭经济支柱，是家庭风险的核心所在，当不幸降临，一份适合的保险就能扛起你肩上的重担，保证家庭经济稳定，孩子和其他家人相当于有了双保险。
对于“买保险到底好不好”，相信你读完本文，肯定能有正确的判断。保险不是骗人的，买保险当然好的，前提是我们牢记“保险姓保”，买保险首先是为了获得“保障”，用较小的保费支出换取较大的保额，把我们承担不起的风险足额转移给保险公司，让保险真正保障我们家庭经济安全。
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买保险应该了解什么?千万记住这几点!
买保险，不是一件小事，毕竟每年需要我们花钱，赚钱不容易，一份保单往往保障时效是非常长的，买对保险对每个人都非常重要，一点马虎不得。那么买保险应该了解什么?请千万记住这几点!
1、定位自己的角色，控制保险预算
定位自己的角色，这一点非常重要，性别男女，年纪多大，已婚单身，有娃没娃，都影响到一个人买保险。
另外一个家庭的整个保障类保险费用，不应该超过家庭税后总收入的百分之十。并且这百分之十的钱，应该能够将家庭每位成员的保险配置完整。
2、拒绝无良保险经纪人瞎比比
中国家庭宠孩子可以说是举世闻名，在条件允许的情况下，给孩子什么都买最好的，孩子就算想要月亮星星，估计都会想办法摘下来。就比如保险这事儿，推销员随便忽悠两句，十个父母有九个就上钩了。
孩子保险越多越好?大错特错。
买保险时我们需要遵循一个原则：先大人，后小孩。先给一个家庭的经济支柱配置最完善的保险方案，再来考虑其他家庭成员的保障。
大人遇到疾病或者意外的风险要高得多，对家庭经济的破坏力也更大。至于孩子的保险，如果手头预算不充足，可以先为孩子购买保障至成年的保险，成年之后有能力再添加。万万不能只给孩子买，却落下了经济支柱。经济支柱倒下，孩子的成长也是空谈。
3、看清保险条款
除了拒保，拒赔和纠纷是保险行业最常见的问题。一被拒赔，很多人就懵逼了：保险害人，保险骗钱。
真的是保险害人吗?
某种程度上，甚至可以说，所有的拒赔和纠纷，要么是投保人不认真看条款，要么是健康告知有问题。
去年平安出过这么一个拒赔案，被保人做了个冠状动脉介入手术被拒保，把平安告上法庭，最终败诉。
事实是，被保人所做的手术，并不在平安福的保障范围之内。且不说平安不好，败诉原因归结起来，无非是，买保险的时候没有认真看保单。
另外，在购买保险之前，做到如实告知，所谓“如实”，就是自己知道的就说，不知道的不用说。
千万不要瞎往医院跑，又是看病又是体检的，对买保险完全没有任何好处，不会让理赔更迅速，只会让理赔更难赔。在如实告知的情况下，买好保险，最终理赔都不会有问题。
4、赔付能力，和保险公司大小无关
因为对保险没有任何了解，很多人在买保险之前依旧秉持一个想法：贵的就是好的。所以买保险之前，要么考虑先买大牌保险公司的产品，要么就得挑贵的。
事实上，保险公司的赔付能力，和保险公司大小无关;至于保费越贵，也不一定代表保额更高，或者赔付能力更强。
所以买保险，一定要挑选适合自己的，而不是贵的，或者大公司的。
5、拒绝分红险
分红险作为“保险骗人”说法下的另一个重灾区，多年来一直是“销售误导”类型投诉中的常客。
只关注销售时的分红演示，不谈实际风险的情况，最后当实际保单分红收益低于预期，就会落得“保险都是骗人”的下场。
保险的确归属于一种风险投资，不过这种投资的核心在于减损，而不是赚钱;在于保障，而不在于理财。
另外，在分红险的合同中，明确规定“保单红利是不保证的“，奉劝各位希望用保险来理财的朋友，要关注这点。
6.保单在，保障就在
这一点时常被大家忽略。很多人以为，自己当时的保险业务员离职了，自己的保障就得出问题了。
其实保险业务员只是保险公司和投保人之间的一个媒介，即使剔除，对于投保人也没有任何影响。出钱的是保险公司，而不是保险业务员。
另外，有些人会对保险公司是否会倒闭这件事产生疑惑，保险公司倒闭了，自己买的保险怎么办?
在中国，买保险很安全，为什么呢。
保监会手里有相当丰厚的一部分责任准备金和保险保障金，用来拯救陷入困境的保险公司。
只要保单还在，即使保险公司倒闭或者破产，赔付也不会有问题。
为什么你会买错保险？记住这几点可以避免踩坑
保险有用吗？必须买吗？当你心里有答案的时候，说明你的潜意识对保险是有一定的需求的，也是认可保险的。
或许你现在拥有完备的保单保障，或者你打算给自己和家人购买保险，也或许你现在还不认可保险，没关系，今天我们一起来普及一下保险的基础知识，当你了解了风险意识，当你了解了保险的种类，都希望能在你需要保险的时候，给以你帮助。
在我们身边，一定有人说保险是骗人的，而这些人中，99%都是买错了保险，买的保险并不能解决自己的压力，而且还添堵。所以觉得：保险都是骗人的！
其实，保险本身不会骗人，骗你的，是人，也就是卖给你保险产品的人。
首先，保险销售有很多渠道，最常见的就是保险营销员（个险代理），银保渠道，保险中介、互联网线上渠道等等。
其次，保险的种类，人寿保险、重大疾病保险、意外险、医疗保险、年金险、防癌险、万能险等等，让人眼花缭乱。
如果你想买保险，记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑。
1、保障在前，理财在后
保险的本质保障，核心作用是用来做风险转移，而不是财富增值。从配置顺序上来说：先配置保障型保险，如重疾险、意外险、医疗险等。
一场重大疾病，治疗费用几十万起步，这种大坑，一定要提前填好。很多人都连基本的重疾和意外保障都没做好，就买了一堆理财型保险，等到发生意外或疾病时，一堆保险竟然没有可以为自己的风险“买单”的，追悔莫及。
2、先大人后小孩
孩子生病，大人心疼，但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。如果父母倒下了，孩子的生活要如何保障？首先要确保大人有足够保障，大人是孩子最安全的保障。
同理，夫妻之间也是这样，先给家庭中挣钱最多的那个人购买保险，也就是先保障家庭的主要经济来源，确保家里的现金流受风险影响小。
3、好的保险产品比好的保险公司要重要
选择保险产品最重要的依据是，这个产品是否满足自身的需求，不用将太多的考量放在保险公司是否知名，在法律上、监管层面，保单一旦生效，不会因为公司的变化而改变。
在理赔上并不存在小保险公司理赔更难的问题，保险公司是受国家严格监管的，不论哪家公司，理赔审核不能超过30日，履行赔偿不能超过10日，拒赔通知书不能超过3日。
4、线上投保也可以，方便快捷
不管通过哪个渠道购买保险，最后都是跟保险公司直接签订的合同。
线上投保的电子保单跟纸质保单具有同样的法律效应，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待，并且线上产品一般以保障为主，产品形态更简单，智能核保，投保门槛相对降低，但是小编提醒，即使在线上投保，也要如实的做健康告知。
人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
（1）人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
（2）定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。
（3）终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
（4）两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
（5）年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
（6）健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
（7）重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付；没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
（8）医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点：是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
（9）意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
保险知识，重疾险是不是越早买越好
提问：重疾险成为近日人们关注的热点，保监会最近已经宣布26种重大疾病的标准定义。面对“变脸”后的重疾险，购买时要注意些什么，为什么越早买越好呢？
专家解答：重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。
通常而言，重大疾病险保障的应是经过治疗能延长生命而不至于短期就死亡的疾病。虽然医疗水平在不断提高，但重大疾病仍然经常发生，它不仅使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及家属更意味着是一场经济灾难。购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。当然现也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
购买重疾险时，虽然短期险产品(如单年产品)的保费较便宜，但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的，由此可见，购买长期险更合算。
从投保范围来看，并非保障范围越大越好，那种“大而全”的保险相对而言成本会比较高。投保人应结合自己的需求，决定购买怎样的保险。有些专门针对某些疾病的保险其实也很不错。例如防癌险，由于癌症是最易发生也最易诊断的，购买这样的保险就更经济、针对性更强。保险专家建议，目前投保重疾险最低的保额应在5万元以上，普通人投保额在10万-20万元之间较为适宜。
