一、什么是旅游保险？
旅游保险是指外出途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、战事、职业性比赛与故意行为等外）所导致的一切意外死伤和物品损失等，一般保险公司都是赔付的。
旅游险一般都会提供意外伤残、医疗、紧急救援、财物等多种保障。
关于旅游险，具体解释如下：
（一）保人身类
1、意外伤残/身故
因意外伤害导致身故、伤残。
意外残疾：在旅行保险期间因意外事故致残，按伤残等级，保险公司承担相应的赔偿责任。
意外身故：在旅行保险期间，因意外事故导致身故，保险公司需全额赔付保险金。
2、疾病身故（猝死保障）
在旅行保险期内，由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的，突然地出乎意料的死亡，且被诊断为猝死，保险公司承担相应的保障责任。
3、公共交通意外伤害
在旅行的保险期内，被保险人如果以乘客身份搭乘公共交通工具的时候，因为意外事故导致残疾或者身故都可以得到赔付。
这里有很多产品在意外伤害方面的保障，保险公司是可以叠加赔付的；也就是说在赔付一般意外伤害保险金后，还可以再赔付公共交通工具意外保险金。
4、自驾车意外伤残/身故
旅行保险期间，被保险人驾驶或乘坐非营运四轮机动车时，因意外事故导致的残疾或者身故，也是可以得到赔付。
同理，意外伤害方面的保障，保险公司都是叠加赔付，赔付一般意外伤害保险金后，再次赔付自驾车意外保险金哦。
5、医疗费用（含门诊和住院）
旅行保险期间，被保险人遭受到意外伤害事故或罹患疾病到医疗机构治疗，保险公司会赔付实际支出的必要且合理的医疗费用。
6、每日意外住院津贴
旅行保险期间，被保险人因合同约定的意外伤害事故导致住院的，每天也会有一定的住院补贴哦。
7、传染病强制隔离每日津贴
旅行保险期间，被保人因被疑似或确诊感染传染病而在旅行出发地、途经地或目的地依法被隔离，或被保险人旅游回来后，因该次旅行感染或疑似感染传染病而被依法隔离，保险公司按合同约定的给付每日津贴的金额。
（二）24小时小时紧急救援服务类
1、紧急医疗运送及送返
旅行保险期内，被保人因为意外事故或身患疾病，保险公司安排被保险人医疗运送及送返，并且赔付救援相关费用。
2、身故遗体运返
旅行保险期间，被保人因意外事故或罹患突发性疾病导致身故，保险公司将承担安排遗体送返所发生的相关费用。
3、亲友慰问探访费用
旅行保险期内，被保人因意外事故或身患疾病身故或者住院，保险公司安排其一位直系亲属前往探望时，所产生的交通及食宿费用都可以报销。
4、未成年人逾期停留及送返费用
旅行保险期内，被保人因意外事故或罹患突发急性病导致其随行的未成年子女无人照料，保险公司会赔付其随行未成年子女逾期停留的费用及返回中国境内的日常居住地的运返费用。
（三）保障个人财产类
1、签证被拒保障
在保险期间内，被保险人在境内（除港澳台外）所申请办理旅行必须的非移民类签证，若遭签证签发机构拒绝，保险公司按照约定承担相应的保障责任。
一般拒签险可在申请比较难出签的国家，或个人觉得对申签结果没把握时购买哦，注意一定要在送签前选购签证拒签类的保险。
2、旅程变更险
一般包括三类：旅程取消、旅程缩短、延期逗留。
（1）旅程取消保障：在保险期间内，由于约定原因导致取消预定的旅程，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
（2）旅程缩短保障：在保险期间内，因约定原因须提早结束旅程返回原出发地，根据保险合同，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
（3）延期逗留保障：在旅行期间，因约定原因导致无法如期返程，并在旅行目的地延期逗留的，保险公司按照原先预定的返程类型和标准，赔偿被保险人额外支出的合理必要的旅行费用。
3、旅行延误
在旅行保险期间内，如被保人在旅行时所乘坐原计划的公共交通工具（一般为飞机）发生延误，保险公司会给付保险金。
4、行李延误
旅行保险期间，若随行托运行李，晚于被保险人抵达目的地，保险公司将根据具体情况赔偿相应的保险费用。
5、随身行李损失
在旅行保险期间，因约定行为，导致被保险人随身携带的行李或物品遗失或意外损坏，保险公司承担保障责任。
6、个人钱财损失（银行卡盗刷）
在旅行保险期间，被保人发生银行卡（含信用卡）遗失、盗抢事故导致被他人盗刷，保险公司承担相应的保障责任。
7、旅行证件遗失
在旅行保险期间，被保人因旅行证件被盗窃、抢劫所造成的补办和因此产生的住宿费用以及额外公共交通费用，保险公司负责赔偿。（注：一般发生损失，最好在24小时内向当地警方报警，并取得警方书面证明。）
二、如何选购旅游险？
在选择旅行保险前需思考的问题：
1、旅行目的地：去哪里旅行？
2、旅行周期：旅行多长时间？
3、旅行活动：参与什么活动？（购物休闲娱乐/挑战极限运动）
4、意外承受能力：如果发生意外，所能承受的损失是多少？
我们再根据以上几个方面来选购相应的保险。
这里一定要注意，在选择保险的时候，一定要看清楚你所购买的旅游险是否保障你将要去的地区。
不然，你买了也没用，因为，很多旅游保险都是有保障地区所限制的。
并且，不管你去哪个国家，如果是跟团游，都是强制性购买保险的；如果你是自己个人出行，这里没有强制要求让你买的，也一定要自己买了，为自己增加一道防火墙。
由于外面很多国家的医疗费用昂贵，一旦出险，费用很高，所以提前购买旅游险真的很重要。
三、选购旅游保险的关注点：
1、关注医疗保障和身故保障额度
投保旅游险，不仅要买带身故赔偿的产品，还一定要买含有疾病和意外医疗的产品，并且保额越高越好，因为不同国家或地区的医疗费用差别很大。比如像东南亚地区的就医花费相对偏低。而北美、西欧、日本等地区的医疗费用就很高，所以，大家应尽量选择医疗保障保额高和身故保障高的产品。
注意这里的保险责任，写的疾病保障，都是只能保急性病就医的费用，什么叫急性病？例如感冒发烧、急性肠炎等突发的病症，而非既往疾病。
而对于有些既往疾病，部分产品可以提供急救的医药补偿，但是，保障额度都不会高。
2、关注是否有医疗直付
什么是医疗直付呢？就是包括乐救援、运送、医院救治等在内的花费，只要不超过保额的情况之下，被保险人不用自己支付现金，而是由保险公司和医院直接结算，或通过救援公司与保险公司结算。这会给我们带来很大的便利。
因为，如果是出境游，个人换外币是都是额度限制的，如果旅游期间在境外需要就医，而自己带的钱不够也会很麻烦，其次就算刷卡，自己也要刷很多钱，所以呢，我们尽量选择带有直付的产品为宜。
3、必须带有紧急救援
紧急救援是旅游险最有必要的保障。通常，紧急救援服务是境外旅游险的标配。
但是，不同的保险公司提供的紧急救援的服务水平却大相径庭。这主要和与保险公司合作的专业救援公司有关。
一旦被保险人发生风险，需要紧急救援时，救援时间是非常关键的。不同的救援公司，救援效率和专业水平有一定差距。
国内的保险公司多以与第三方救援公司合作为主，虽然合作救援机构不乏sos这样的知名救援机构。
可是呢，相比于一些拥有自属救援机构的海外保险集团来说，在救援沟通效率上还是存在差距的。
那么，我们到底选哪家保险公司的产品，其背后的救援公司才更靠得住呢？小编综合了旅行险市场上的一些数据反馈，给出以下建议，大家可作为选择性参考。
1、欧洲行：可选安联财险的旅行险
2、亚洲行：可选太平洋、人保财险等旅行险
3、美洲和亚洲：可选美亚财险的旅行险
4、出行全球其他地区：可选前海财险的旅行险
以上的这几家险企都有自己的救援公司，其救援服务网络遍布世界各地，具备丰富的救援服务经验，特别是在投保出境旅游险时，可以重点考虑这几家公司的产品。
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人身风险，保险的特点你都知道吗
保险的作用其实很简单，主要就是分担个体无法承受的重大风险。对于个体来说，重大的风险表现在两个方面：重大的人身风险和重大的财务风险，这两种风险说到底又是联系在一起的。有些人可能很有钱，但是他们的钱大部分都体现在资产上，手中可用的现金并不多，有些人正在发展事业建设家庭，现金也并不富裕，但是人的生老病死什么时候发生不论对于谁，有钱还是没钱，都是不确定的，保险最重要的作用就是起到了当重大的人身风险发生时能作为现金的替代。
重大的人身风险主要来自四个方面，这从我们一开始接触保险就不断的能听到。
来自重大疾病的风险
既然是重大风险，那就不包括头疼脑热、感冒发烧这样的自己能承受的小问题，大病的风险主要有几个特点：治病要花钱，并且是要在短时间内花大钱、生病时不能再赚钱、需要有人照顾（要么需要护理费，要么家人也不能去赚钱）及营养，如果有了大病保险就可以化解一部分来自重大疾病的风险。所以大病保险的作用不仅仅是解决医疗费而已，重要的是它能在短时间内解决大额医疗费的问题，同时它还要解决高额的护理费的问题和病后恢复时期的生活费的问题。
来自活得太短的风险
这个问题很容易想明白，如果一个人在年轻的时候不小心因意外或疾病过早的去世，那么抚养孩子、赡养老人、房子车子还贷，这些费用并不会因为人不在了就不发生了，它将成为生者的沉重负担。所以如果你买了意外伤害保险、带身故的寿险后，你就会感觉无愧于对家庭的责任。
来自失能的风险
我认为这个风险比活得太短的风险更可怕，这也就是我们常说的残疾或高残，因为这样就意味着不仅是不能赚钱还要永远的花钱、花大钱。这时有没有保单、保额充足不充足就足以改变人的一生，决定了你自己和你的家人下半辈子将过什么样的生活。
来自活得太长的风险
这主要是解决高龄养老的问题。在做保险的十几年中，常常会遇到年轻的客户一说到七、八十岁时就不屑一顾，认为活不到那么长，其实他们没有考虑到，如果真活不了那么长没准是件好事呢，就怕你活了那么长又没有足够的准备。如果活到那么长，生活上就需要别人照顾了，如果这时没有钱，你过的日子会是什么样就很难说了，看看电视上那些没钱的老人就知道了。但是单纯买养老无法从根本上解决养老问题，因为我们也很有可能在不到养老时发生大病、意外等事件，这时养老保险一点用也没有。所以正常的买保险应该是先解决上面的保障型保险。有余力再购买养老型保险，这样才能从根本上解决未来的养老问题。
重大的财务风险主要表现在财产变现方面，也许你有很多的资产，也有很多的投资、股票、基金、房产，这些都可以看成是进攻型的资产，也许这些投资能给你带来很好的收益，但同时也会给你带来不小的风险，当前的金融风暴就足以说明了这些问题。还有另一种资产，就是防御型的，就是必须能保证你的资产是完好的，不是要求它能挣多少钱，有了这部分防御型的资产，才能有效的规避财务风险，才能在需要现金的时候及时得到，无疑足额的分红保险、万能保险（有保底利率的）是规避财务风险的最好选择。
网上购买车险技巧你都知道吗
网上购买车险是车主可以直接通过网络平台，实现在线支付、在线查询、在线续保，一套流程下来投保用不了10分钟，续保更可以在3分钟内解决。网上购买车险却打破以前的代理方式，将这些代理费用直接让利给车主们，比传统保险多省了很多，而且还可以根据您自身的情况，享受更多的车险优惠，让车主们摆脱代理费用的烦恼。那么，网上购买车险有哪些技巧呢？
网上购买车险技巧一：盯着电商活动，价格可享折上折一幕幕电商价格战，让消费者明白了一个硬道理--电商促销带来的实惠，那是相当劲道的。因此，无论何时，买任何产品都要紧盯着各大网店的促销活动。即便赶不上白菜价，捡个折上折的机会还是大把的。
"不要光看保险公司的折扣，个别电商渠道会在保险公司之外有相应的电商投保礼。"一位刚刚在电商渠道投保阳光车险的车主李小姐介绍说，"如果现在投保，你会看到阳光车险在淘宝旗舰店、淘宝聚划算、京东商场、苏宁易购、腾讯拍拍以及网易保险等几大电商渠道都有促销活动，投保礼有300元加油卡、手机充值卡，到价值千元的平板电脑等。但接下来，还是需要进一步在不同渠道进行比较，看看哪家电商给的折上折力度大。"
"由于个别活动并不能与渠道投保礼同时使用，因此车主在计算最佳折扣的同时，最好与客服做好详细沟通。"车主李小姐强调说。
网上购买车险技巧二：行动快了能再省钱在淘宝、京东投保阳光网上车险，除了满额送活动车主还能参与一项叫做"抢投"的活动--在规定时间内投保前50名的车主可获得300元加油卡或手机充值卡。同时，在某些电商的活动付款成功的前200-300名车主也能够享受额外投保礼。因此同样是一笔保单，付款越快享受的优惠就越大。
网上购买车险技巧三：询问理赔服务，嘴不能软"便宜没好货"这句老话已经不能指导道我们的所有消费行为了。随着市场竞争的激烈，物美价廉是每个商家争取客户的基础。车险当然也不例外。因此，在拿到好的价格后，询问保险公司的理赔服务，也丝毫不能嘴软。要详细了解和对比各保险公司的理赔服务承诺，在理赔速度、流程繁简程度、赔付标准等几个维度询问服务细则，才能筛选出最适合自己的理赔服务。
相关链接——网上购买车险理赔要点记住您的电子保单号码，保存好电子保单备份。万一出险，被保险人或者受益人应在三日内拨打保险公司电话报案。保存好与保险事故相关的证明和票据。在发生保险责任事故后，要按第3条要求收集齐理赔申请所需的凭证，到保险公司所在地的机构客户服务中心办理有关理赔手续。理赔金给付：保险公司在收到保险凭证后，经审核对于确属保险责任范围内的事故，理赔将由客户到保险公司当地机构办理。自保险事故发生之日起两年内，若被保险人或其受益人没有提出赔偿申请，即视为自动放弃权益，保险公司不再赔偿保险金。相关资讯——刷信用卡享多重优惠 网上购买车险赢千元加油卡近日，从交通银行了解到，交行信用卡多重优惠已吹响积分消费集结号。网购车险8.5折，积分还可抵现最高1000元；预订酒店、购物最高21倍积分；在“积分乐园商城”交行积分还可直接抵现最高20%。
大病保险包括哪些病,这些你都知道吗
大病保险一般指城乡居民大病保险。大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。2012年8月24日，国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。那么大病保险包括哪些病？
目前我国对“大病医保”的“大病”范畴尚未有明确、统一的界定。按照此前中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义，共明确了25种大病，包括：1) 恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤、2) 急性心肌梗塞、3) 脑中风后遗症—永久性的功能障碍、4) 重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术、5) 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术、6) 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) —须透析治疗或肾脏移植手术、7) 多个肢体缺失—完全性断离、8) 急性或亚急性重症肝炎、9) 良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗、10) 慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药 物滥用所致、11) 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍、12) 深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致、13) 双耳失聪—永久不可逆、14) 双目失明—永久不可逆、15) 瘫痪—永久完全、16) 心脏瓣膜手术—须开胸手术、17) 严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失、18) 严重脑损伤—永久性的功能障碍、19) 严重帕金森病—自主生活能力完全丧失、20) 严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%、21) 严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现、22) 严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失、23) 语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月、24) 重型再生障碍性贫血、25) 主动脉手术—须开胸或开腹手术。
大病医保范围不包括：没有经过批准在非定点医院就诊的（紧急抢救除外）； 由于患职业病、因工负伤或工伤旧病复发的； 由于交通事故造成伤害的；由于自身违反国家法律法规造成伤害的；由于责任事故而导致食物中毒的；由于自身自杀造成治疗的（精神病发作除外）；由于医疗事故而致伤害的；依据国家及本市规定医疗费用应当由自身支付的。
家庭保险要如何选择？这些你都知道吗？
有孩家庭买保险，首先要遵循“先大人、后小孩”的原则，先将父母保障做足，再考虑宝宝的风险保障。
一、父母二人的保障
从风险缺口来看，两个大人的保障需求有两方面：
①疾病、意外导致的医疗费问题；
②因疾病、意外导致收入中断而让自己或家庭的生活陷入困难，以及身故后，家庭因为经济支柱的倒塌可能面临的经济困难。
那么，两个大人的保障要怎么样才算充足？需要做到以下三点：
①身故保障在年收入的10倍；
②重疾保障是年收入的3倍；
③医疗保障至少100万。
终身重疾or定期重疾？
重疾保障方面，选择终身还是定期产品，关键在于您的预算。
定期重疾险的保费一定会比终身的要低，在预算有限的情况下，建议选择定期重疾，可以尽量做高保额。如果预算有限而执着于选择终身重疾，无法做高保额，在风险真正降临时无法起到充分作用。
而如果您预算充裕，可以选择终身重疾+定期重疾的组合，终身重疾保证终身保障，定期重疾作为补充，保证保额充足。
终身寿险or定期寿险？
终身寿险提供永久的身故保障，定期寿险只提供一段时间内的身故保障。
所以，定期寿险价格比终身寿险低，比较适合收入水平一般、但家庭责任较重的人群。如果您预算有限，建议选择定期寿险，保费低，不会给家庭平时的财政造成太大的负担，保额高，遭遇不幸时保障足够充裕。
终身寿险价格要比定期寿险高很多，更适合有遗产规划需求、“不差钱”的高净值人群。如果您无债务压力，收入水平足以负担保费，且有遗产规划的打算，那么终生寿险会更符合您的需求。
二、孩子的保障
父母的保险买齐了，再看剩下多少预算，来给宝宝买多少保险。宝宝的风险有以下几种：
①门诊的小疾病风险。这里提醒各位父母，一定要先给孩子买社保，再配商业保险，对于孩子平时的医药费，社保可以报销一部分，是小病小痛的基础保障。
②较轻的疾病或意外住院，建议用意外险+小额医疗险的组合，抵御意外风险、意外门诊及住院、疾病住院等在1万元以内的风险。
③较重的疾病或意外住院风险。主要指的是一些中等程度的治疗费，比如做手术、较重疾病以及意外事故产生的治疗费用，因为花费较大，需要百万医疗险进行保障。
④重大的疾病风险。比如说少儿常见的白血病，这类疾病花费巨大，最好用重疾险（主）+百万医疗险（辅）的组合，把保额做高。
对孩子来说，优先考虑的是中长期重疾险；儿童没有收入，不负担家庭责任，所以不需要寿险。针对小孩子容易生病住院的情况，在购买百万医疗险和意外险的同时，增加低免赔额的住院医疗险作为补充，可以报销低额医疗费用。
给宝宝终身重疾or定期重疾？
宝宝的重疾险选择定期还是终身，关键还是得看预算。
在预算有限的情况下，建议选择定期重疾将宝宝保至成年，保费相对便宜，支出压力不大，留待孩子成年后再进行补充；当然如果预算充裕，选择终身重疾也未尝不可。
最后再补充一句，就算选择了终身重疾，也不能认为已经做好了终身保障，无需再在保险上动心思。保险的规划不是一劳永逸的，孩子未来的人生还有很长的路要走，随着时间的流逝、人生阶段的变化，很多时候都有必要对保险方案进行调整、补充。
人寿重大疾病保险险种介绍,这些你都知道吗
在说人寿重大疾病保险险种介绍之前，我们先来说一说中国人寿保险公司吧！说起这个公司那可是大有来头，中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属中央金融企业。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。那么人寿重大疾病保险险种介绍是怎样的呢？我们接着往下看。
中国人寿主要涵盖有寿险、财产险、养老保险等保险业务，还提供有重大疾病保险。下面就来介绍一下中国人寿的重大疾病保险。
中国人寿推出的重大疾病保险较为有名的就是康宁终身和康宁定期这两款产品了。
1、康宁终身：康宁终身保险保障20种重大疾病，投保年龄是30天到70周岁，交费期限10到20年左右，可保一生重疾医药费赔偿。可提供重大疾病保险金和身故保险金，还可用来申请保单贷款。
当被保险人在保险期间初次发生并经医生诊断患合同指定的重大疾病时，中国人寿会按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金；而若被保险人身故或身体高度残疾，中国人寿同样会按基本保险金额的300%给付身故保险金或高残保险金。
而重大疾病保险金10万元，身故保险金15万元。除此之外，还有25万元的高残保险金。
新康宁终身重大疾病险2012版：投保年龄出生0天到60周岁，投保可享受重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金等多重保护。
2、康宁定期：康宁定期保险保障40种重大疾病，投保年龄是出生30日到65周岁，有重疾保险金、身故保险金赔偿，若生存至年满70周岁仍为发生重疾理赔，可以返还全部已交保费。可提供重大疾病保险金、身故保险金和满期保险金。
当被保险人在保险期间初患合同指定的重大疾病，中国人寿就会按基本保额给付重大疾病保险金。而当被保险人身故或身体高度残疾，中国人寿也会按基本保额给付身故保险金或高度残疾保险金。当被保险人生存到70周岁，中国人寿就会按投保人所缴的保费来给付满期保险金。
其中重大疾病保险金、身故保险金10万元和全残保险金都是10万元，满期保险金是5万元。
3、康裕重大疾病保险：投保年龄出生30天到65周岁，缴费期限为5年、10年、20年或30年，可一次缴清保费，也可分期付款，可报销终生重疾医疗费用。
4、康恒重大疾病保险(2007修订版)：投保年龄出生30日到65周岁，可保29种重疾，身故可获高额赔偿，缴费期满，可保一生。
人寿医疗保险险种介绍,这些你都知道吗
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险，身体方面也无非健康、伤残、疾病这几种情况。
于是根据这些情况的不同寿险又可以分为以下几种类型：
1、定期人寿是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
2、终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
3、生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
4、生死两全，定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
5、养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
6、人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：
其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。
其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。
其中，疾病保险中最重要的是重大疾病保险。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。 重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
保险理财的六大功能你知道吗?不知道还买?
我们为什么要进行保险理财?相信很多人都有这样的疑问。如果你知道了保险理财的六大功能，你就能更好的做好理财规划了。
保险理财六大功能，它除了可以让我们老有所养、钱有所积、税有所免外，还可以给幼儿在学习的各个阶段提供相应的资金支持，从而让其获得优质的教育资源。
具体功能总结如下：
1、老有所养
保险主张利用高收入阶段的财富，为低收入阶段提供资金辅助，其中包括退休后的养老阶段。终身寿险没有固定保险期限，通俗地说就是活多久领多久，不会坐吃山空，不受社保养老金账户缩水的影响，对社保养老金是个有力补充，可以解决长期稳定现金流的养老需求问题。
2、幼有所护
保险产品，尤其是教育类产品的特殊设计，考虑到了孩子教育过程中的实际需求，在学习的各个需要花钱的阶段，均能够提供资金支持。更为贴心的是，如果不动用这些资金，还会进行复利滚存，可以作为孩子的创业金或婚嫁金，可以解决持续提供现金流保持教育水平的问题。
3、钱有所积
保险的资金账户不同于其它理财方式，以稳健增长为主，并随市场波动而调整，它让小钱变大钱，增值保障又安全，可以很好地解决通货膨胀的问题。
4、税有所免
《保险法》有明确规定，受益权大于继承权。当(身故)受益人被指定后，此保险就不能作为遗产被继承，如果被保险人发生保险合同所列的保险事故而导致被保险人身故，最终保险是要赔给受益人的，而不能被作为财产而被继承，所以不征遗产税。
5、债有所避
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《遗产税法草案》第五条：不计入应征遗产税总额的有：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
6、财有所承
这主要可以从三方面体现：(1)保险的受益人由投保人确定，其他人无权获得;(2)保险以现金形式交费，同样以现金形式返还;(3)保险资金稳定增长，资产价值不会缩水，从而积累一生财富，无憾惠泽亲人。
以上就是保险理财的六大功能，买保险切忌盲目跟风，要根据自身情况按需规划，才能达到理财的目的。
汽车保险理赔基本流程和常识你知道吗？
汽车发生交通事故后，车主一般要到保险公司理赔。但对于大多数拥有汽车的新手来说，还不懂得理赔的具体流程。下面就介绍一些汽车保险理赔的基本常识。
理赔的报案方式一般有：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
保险事故发生后，应在24小时之内报警，并在48小时内通知保险公司。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。
首先，一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
然后按照下面的流程进行：
1. 出示保险单证。2. 出示行驶证。3. 出示驾驶证。4. 出示被保险人身份证。5. 出示保险单。6. 填写出险报案表。7. 详细填写出险经过。8. 详细填写报案人、驾驶员和联系电话。9. 检查车辆外观，拍照定损。10. 理赔员带领车主进行车辆外观检查。11. 根据车主填写的报案内容拍照核损。12. 理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。13. 交付维修站修理。14. 理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。15. 车主签字认可。16. 车主将车辆交于维修站维修。以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。
其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。
同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。
因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：1. 在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。
2. 哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。
总结汽车保险理赔时的基本常识
1. 报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
2. 保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
3. 理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
40岁以后的保险规划，你知道吗？
很多人步入中年或者老年，渐渐对自己身体以及养老等问题发出疑问，该如何保障自己有一个舒心安乐的晚年生活呢？保险专家建议养老保险早购买早受益！
中国有句古话：“三十而立，四十不惑”。人到40岁的时候，个人的职业发展大多进入了平稳发展期，家庭收入也随之趋于稳定，较少出现大的波动。所以，这个时候也是进行家庭财务规划的重要时期，一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，并平稳过渡到退休生活；反之则会在退休以后出现很大的落差。而其中的保险规划在40岁这个时间点也是特别关键，因为很多的保险产品的费率在40岁后都会出现较大幅度的提升，这也意味着人身风险的加大。
在选择投保商业养老金之前，最好先在专业人士的指导下计算出一个相对合理的养老缺口，然后就能测算出目前每月需要储蓄的金额。最适合用作未来养老补充的保险产品有两类：一类是年金类保险，这里产品能够从约定的领取年龄开始持续提供十分稳定的补充养老金，生存时间越长、领取总额也就越高。另一类是万能型保险，这种产品提供的是一个完全自由支配的补充养老金账户，可以根据自己的实际需要，灵活的从这个账户中进行支取。
50后的人还能投保吗？
专家：对步入退休年龄的人群而言，他们一般都有存款积蓄，或者退休养老金。50后投资理财应遵循一条基本原则，就是安全为先、防范风险。50后理财首选储蓄品种，保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，且该类产品还有一定的保障功能。此外，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。
陈戈生于上世纪60年代，现在是一家大型国有企业的中层干部。作为社会中坚力量和家庭经济支柱，在这个年龄段，孩子已经长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多。
60后投保晚不晚？
专家：60后最大的风险是罹患重大疾病，因为40岁后重大疾病的发病率明显升高，这时应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病治疗费用来估算，保额最好在30万元以上，如果经济条件允许，保障还可以更充足一些。产品选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因出现保险公司不予续保而带来损失。
另外，60后人群需要考虑退休后的生活保障，养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少。
60后规划养老时，最好考虑有固定收益的品种，比如定投式分红保险就具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。
