一、投保规则
投保年龄：30天-60周岁
保障期间：保至70岁/80岁/88岁/终身
缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年/30年
保额规则：最低保额为1万元，超过部分须为1万元的整数倍
免体检额度：0-17为50万元，18-40为85万元
附加两全：可选择55岁/66岁/70岁/80岁/88岁时返还
投保规则选择很多，定期终身都可以，缴费方式有30年交，两全5种年龄可选，看起来更加解放天性了。
老规矩，感兴趣的朋友下面详解！
吉康人生 2018年7月如猛虎下山一般，多次赔付，中症疾病，心梗脑梗二次赔付，疾病链与慢病管理等多个亮点集齐一身，下面开始详细解析。
二、责任解析
等待期：90天
犹豫期：10天
1、重大疾病保险金
重疾种数：100种
分组情况：不分组
赔付次数：最多赔付2次
间隔期：1年
赔付额度：基本保额的100%
等待期90天之内因疾病导致确诊本合同的重疾，返还累计已交保费，本合同终止。
首次重疾
因为意外或者等待期90天后因为疾病导致确诊本合同的重疾，基本保额、现金价值和累计交保费三者取大进行赔付。首次重疾赔付后，现金价值归0，身故或全残保险金、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、疾病终末期保险金的保险责任终止。
二次重疾
首次重疾确诊1年后，再次确诊本合同的重疾，而且此次重疾和首次重疾不能相同，赔付基本保额，同时合同终止。
2、中症疾病保险金
中症种数：25种
分组情况：不分组
赔付次数：最多赔付2次
间隔期：无间隔期
赔付额度：基本保额的50%
等待期90天之内因疾病导致确诊本合同的中症，返还累计已交保费，本合同终止。
因为意外或者等待期90天后因为疾病导致确诊本合同的中症，赔付基本保额50%，25种中症，每种中症最多赔付1次，全部中症最多赔付2次，每次中症赔付之间没有间隔时间要求。
3、轻症疾病保险金
轻症种数：40种
分组情况：不分组
赔付次数：最多赔付3次
间隔期：无间隔期
赔付额度：基本保额的30%
等待期90天之内因疾病导致确诊本合同的轻症，返还累计已交保费，本合同终止。
因为意外或者等待期90天后因为疾病导致确诊本合同的轻症，赔付基本保额30%，40种轻症，每种轻症最多赔付1次，全部轻症最多赔付3次，每次轻症赔付之间没有间隔时间要求。
4、心梗脑梗二次保险金
两种重疾： 急性心肌梗塞、脑中风后遗症
赔付次数：最多赔付1次
间隔期：复发与首次相隔5年
赔付额度：基本保额的100%
（1）首次重疾为本合同中的急性心机梗塞，5年后，再次确诊本合同中的急性心机梗塞，按照基本保额进行二次赔付。
赔付后本项急性心肌梗塞二次给付保险责任终止；如果首次重疾不是急性心机梗塞，本项急性心肌梗塞二次给付保险金责任也终止。
（2）首次重疾为本合同中的脑中风后遗症，5年后，再次确诊本合同中的脑中风后遗症，按照基本保额进行二次赔付。
再次确诊的脑中风后遗症需证实为新的一次中风且符合合同标准。
赔付后本项脑中风后遗症二次给付保险责任终止，如果首次重疾不是脑中风后遗症，本项脑中风后遗症二次给付保险金责任也终止。
举4个特殊例子进行对比，重点在首次重疾和二次重疾
A、首次重疾是恶性肿瘤，1年后，第二次是急性心梗，一共可以赔2次100%保额，合同终止。
B、首次重疾是脑中风后遗症，1年后，第二次是急性心梗，一共可以赔2次100%保额，合同终止。
C、首次重疾是脑中风后遗症，5年后，第二次是新发脑中风后遗症，一共可以赔2次100%保额，合同不终止，再发生非脑中风后遗症重疾，可以再赔1次100%保额，合同终止。
D、首次重疾是急性心梗，5年后，第二次急性心梗，一共可以赔2次100%保额，合同不终止，再发生非急性心梗重疾，可以再赔1次100%保额，合同终止。
5、疾病终末期保险金
等待期内，返还已交保费，合同终止
等待期后，赔付保额/保费/现金价值三者取大后，合同终止
6、身故或全残保险金
等待期内，返还已交保费，合同终止
等待期后，18周岁前，赔付2倍已交保费，合同终止
等待期后，18周岁后，赔付保额/保费/现金价值三者取大后，合同终止
7、轻症/中症/重疾豁免保费
因为意外或者等待期90天后因为疾病导致确诊本合同的轻症/中症/重疾，确诊之日后免交本主险合同的后续保费，视同已交，本合同继续有效。
如果附加两全，附加的两全保险保费不能豁免。
8、特别注意事项
同一原因导致多种重疾中症轻症，仅赔付一项最高保险金。
先确诊重疾，再确诊轻症时，先进行轻症理赔，在进行重疾理赔，重疾理赔时扣除已给付的轻症保障金。
任何情况下，同时满足重大疾病保险金、疾病终末期保险金和身故或全残保险金赔付条件，仅赔付其中一项；同时满足重疾和全残的赔付标准，按照重大疾病保险金赔付。
三、亮点解析
1、心梗脑梗二次赔付
重疾急性心肌梗塞和脑中风后遗症能够在满足要求的情况下二次赔付，在业内算是很独特点亮，间隔期5年，脑中风后遗症需要新发，实际意义上，阿步老师暂时没有找到医疗数据支持。
2、慢性疾病疾病链管理理念
重要疾病从轻症，到中症，到重疾，再到二次赔付的进化链式赔付。
极端举例说明
哈哈搞买了50万基本保额的长城吉康人生重疾险，等待期90天后，哈哈搞确诊为不典型心肌梗塞，此时他拿到15万的赔付，以后的保费全部豁免，并且继续享受多次的轻中重症保障。
后来，他发生了中度急性心肌梗塞，此时，他又可以拿到25万的赔付。
又过了一段时间，哈哈步确诊为急性心肌梗塞，他又可以拿到50万的赔付。
可是哈哈搞因为生活习惯不好，不遵医嘱，5年后，他急性心肌梗塞复发，保险公司需要再次赔付50万。
在这种极端的情况，哈哈搞总共获得了140万保险金，这个故事充分展现了慢病疾病链管理的理念。
四、病种分析
1、轻症分析
高发12种轻症没有冠状动脉介入，只能勉强用不典型心肌梗塞和微创冠状动脉搭桥代替。
轻微脑中风后遗症，除外了因脑动脉瘤或脑血管瘤引起的轻微脑中风后遗症。
其他轻症责任中规中矩，不再单独说明。
2、中症分析
25种规范重疾对应中症有10种，这个数量在中症产品中处于第一梯队，比较不错。
中度脑中风后遗症，并没有像某些产品一样，把短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞排除在外，可以点赞。
3、少儿重点重疾分析
少儿对应重疾全面，不只是适合成年人的产品，从病种上来看少儿也适用。
五、可选附加两全险
等待期90天之内因疾病导致全残和身故，返还本附加险累计已交保费，本附加合同终止。
因为意外或者等待期90天后因为疾病导致全残或者身故，本附加合同的现金价值和累计已交保费160%，二者取大进行赔付。
满期保险金，被保险人生存至本附加合同当初约定的期满日（55岁/66岁/70岁/80岁/88岁），未发生全残或其他导致本附加合同的终止的情况，返还主险和本附加险累计已交保费。
六、可选附加投保人豁免
可附加投保人豁免保费 投保人轻症/重症/身故/全残，豁免后续主险保费，附加的两全保险保费也可一并豁免。
如果选择30年缴费，则不能附加投保人豁免保费。
七、整体评价
1、保障期间灵活选择，可选择定期，附加两全最早可以选择55岁。
2、首次脑中风后遗症、急性心肌梗塞，5年后复发，可二次赔付，市场首创。但是首次重疾和5年间隔期限制很大，而且阿步老师暂时没有找到5年后两种疾病复发率高的数据。
3、轻症缺少冠状动脉介入手术，现阶段实际治疗手段采用心脏支架占比非常大，没有这项确实有些遗憾，只能勉强用不典型心肌梗塞和微创心脏搭桥代替。
4、吉康人生不管是重疾、中症、轻症、全残和疾病终末期，如果等待期内发生，退还保费且保险合同终止。从消费者角度看，这点责任不如，市场上某些产品等待期内确诊进行除外好。
5、选择附加两全，赔付1次重症后，满期金仍然可以返还，但两全责任好价格也高。
温馨提示：本文内容仅供大家理解产品，如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
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长城吉福人生是长城人寿的一款健康险，提供40种轻症、25种中症、100种重疾保障，还有恶性肿瘤康复金、恶性肿瘤特别金、疾病终末期、身故或全残保障。 长城吉福人生条款解析
1、轻症疾病保险金
40种轻症，不分组，赔付3次，三次给付比例依次为30%、30%、40%保额，累积赔付100%保额。当累计给付次数达到三次时，主险合同项下的轻症疾病保险金的保险责任终止。
2、中症疾病保险金
25种中症，不分组，赔付2次，每次给付50%保额，累积赔付100%保额。当累计给付次数达到两次时，主险合同项下的中症疾病保险金的保险责任终止。
3、重大疾病保险金
100种重疾，不分组，赔付2次，第一次取100%保额、现金价值、累计已交保费三者中最大者给付；第二次给付100%保额。
给付首次重大疾病保险金后，则本主险合同的现金价值自该给付之日起即降为零，同时本主险合同约定的身故或全残保险金、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、疾病终末期保险金的保险责任均终止。
恶性肿瘤康复保险金
若首次重大疾病为主险合同约定的恶性肿瘤，自确诊之日起至第五个恶性肿瘤确诊周年日期间，保险公司将于每个恶性肿瘤确诊周年日按主险合同基本保险金额的4%给付恶性肿瘤康复保险金。恶性肿瘤康复保险金给付次数以五次为限。若首次重大疾病非恶性肿瘤，则主险合同项下的恶性肿瘤康复保险金的保险责任终止。
恶性肿瘤特别保险金
若首次重大疾病为主险合同约定的恶性肿瘤，自确诊之日起满5年后，被保险人经专科医生明确诊断再次罹患主险合同约定的恶性肿瘤，则保险公司按再次确诊恶性肿瘤时主险合同基本保险金额的80%给付恶性肿瘤特别保险金，同时本项保险责任终止。
符合主险合同项下恶性肿瘤特别保险金给付条件的恶性肿瘤包括如下情况：
（1）与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤
（2）前一次恶性肿瘤的复发、转移
（3）经病理检查或影像学检查，显示前一次病变部位恶性肿瘤仍然存在且需继续治疗的。 若首次重大疾病非恶性肿瘤，则主险合同项下的恶性肿瘤特别保险金的保险责任终止
4、疾病终末期保险金
若被保险人经专科医生明确诊断达到疾病终末期的，保险公司将按以下约定给付疾病终末期保险金，同时主险合同终止：
如果被保险人被确诊时未满18周岁，给付被确诊时主险合同累计已交保险费（无息）的2倍。
如果被保险人被确诊时已满18周岁，给付被确诊时以下三者中的最大者：
（一）主险合同的基本保险金额
（二）主险合同的现金价值
（三）主险合同累计已交保险费（无息）
5、身故或全残保险金
若被保险人身故或全残的，保险公司将按以下约定给付身故或全残保险金，同时主险合同终止：
如果被保险人身故或全残时未满18周岁，给付身故或全残时主险合同累计已交保险费（无息）的2倍。
如果被保险人身故或全残时已满18周岁，给付身故或全残时以下三者中的最大者：
（一）主险合同的基本保险金额
（二）主险合同的现金价值
（三）主险合同累计已交保险费（无息）
6、保费豁免
被保人初次确诊轻症、中症、重疾，则剩余保费免交，合同继续有效。
返还型重疾险值得买吗？
我们不能简单来看重疾险的消费型与返还型孰优孰劣，存在即合理，你买哪种，要看哪种更合适。
返还型：对于需要强制储蓄来锁定收益率的用户，返还型产品自然会成为您的选择；
消费型：对于更注重保险保障本身的用户，保障责任更完善的消费型产品当然是首选。
且消费型重疾险线上主营成本低，价格也低。返还型重疾险代理人销售，成本高，价格也高。所以，您的核心需求究竟是保障还是返还，这就是一个值得思考的问题了。
之前就有很多朋友都在问我，交了十年、二十年保费，这些钱最后是不是会返还？如果什么事没发生，难不成还能打了水漂吗？
其实买了消费型重疾险，到期时没出险，那这笔钱就等于是您花钱买了个保障；买了返还型重疾险，到期时没出险，那就会按照约定比例把满期金返还给您。
在我看来，从钱的付出与回报这个角度来讲，二者其实是差不多的。实际上，在缴纳同样保费的情况下，返还型重疾险的保额相对就会低很多。所以，并不是说您得到了返还的保费，就是赚了。其实，您只是把一部分钱存在保险公司，到期之后把储蓄部分的钱返还给您而已。
我们不要忽略返还型保险在纯保障作用部分的表现，在保费相差不大的情况下，消费型应该会有明显优势的。成本差异让返还型保险价格更贵。实际上很多人并没有意识到一个保险产品，其本身是带有一定成本的，这直接影响着产品价格。
而且返还型具有强制储蓄，为了负担储蓄部分的成本，返还型重疾险的价格是需要要高于消费型产品的。甚至可以这样理解，返还型产品多年后交到你手里的钱，可能很大一部分都来自你自己交的保费。
海保人寿智多星对比长城吉福人生哪个好？
市面上同类型的重疾险很多，却不知道如何挑选，今天小编挑选了两款产品作对比，海保人寿智多星对比长城吉福人生，看看哪个更值得投保？
长城吉福人生是长城人寿推出的一款终身重疾险，保障终身，多次赔付，和同样是重疾险的海保人寿智多星哪个更好？小编通过投保规则、疾病责任、其他责任、以及保费来作详细对比。
一、投保规则对比
1、投保年龄上，长城吉福人生最高投保年龄可至60岁，投保范围更广，可以让更多的人享受保障。
2、保障期限，长城吉福人生保障终身，海保人寿智多星还多了保至70岁、30年可选，更加灵活。
3、缴费期间，两款产品分别有多种方式可灵活选择，满足不同交费人群。不过，小编还是建议选择20年或30年交，因为选择的缴费年限越长，越能充分体现保险的杠杆作用，当期所缴保费会更少，减轻交费压力。
4、等待期上，长城吉福人生90天更加合理，因为等待期越短对于被保人来说越有利。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面，两款都是不分组多次赔付，赔付依次递增，只是海保人寿智多星整体赔付更高，首次赔付30%，最高赔付50%，优势明显。
2、中症保障方面，两款产品一样，不分组赔付两次50%保额。
3、重疾保障方面，海保人寿智多星单次赔付，可附加25种心脑血管特定重大疾病，确诊赔付50%保额，5种二次心脑血管特定重大疾病，确诊赔付保额。
长城吉福人生不分组赔付两次，首次按保额、现金价值、保费较大者赔付，第二次赔付保额。还有分次给付恶性肿瘤康复金，恶性肿瘤二次赔付80%保额。
综合比较，长城吉福人生针对恶性肿瘤更有优势，海保人寿智多星则针对心脑血管特定重大疾病有优势。
三、其他责任对比
从其他责任来看，两款产品差不多，只是长城吉福人生在18岁前身故赔付更高，还有高残、疾病终末期保障。
综合比较，长城吉福人生在其他责任方面保障更好。接下来，看下两款产品的保费。
四、保费对比
注：海保人寿智多星包含了可选责任费率
从保费来看，海保人寿智多星的保费相对便宜一些。
总结：
综合对比，两款产品都有各自特点，海保人寿智多星在轻症方面赔付更高，针对心脑血管特定重大疾病可附加赔付，保费上占优势。长城吉福人生优势重疾可赔付两次，分次给付恶性肿瘤康复金，针对恶性肿瘤还可二次赔付。对应的保费也就贵一些。两款产品都有各自优势和不足，消费者可根据自身需求来选择投保。
瑞泰欣康保对比长城吉福人生哪个更好？更值得购买呢？
2019年是重疾险竞争非常激烈的一年，有不少好的产品问世，也有一些相对来说名气不大的产品，比如瑞泰欣康保与长城吉福人生，那么两款产品对比，究竟哪个更好？
瑞泰人寿与长城人寿都是属于相对比较小众的保险公司，知道的人可能并不是很多，但是名气小不代表实力不够，那么这两家公司的产品会有什么精彩的表现呢？我们往下看。
产品对比规则：
1、我们将以此保险条款细则为准，从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出，将获得一分，当双方各显优势打成平局时，各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身，不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析，每款险种的优势凸显不限他人爱好，具体我们往下看。
一、投保规则对比
心急吃不了热豆腐，但是可以先看结论：首轮比拼双方打平！
长城吉福人生的优势主要是等待期更短，只有瑞泰欣康保的一半。对于被保人来说，等待期肯定是越短越好。例如同时投保这两款产品，90天以后，长城吉福人生已经可以获得保额赔付，而瑞泰欣康保只有保费返还。
而瑞泰欣康保的优势是犹豫期更长，投保人有更多时间可以考虑。虽然我们买保险不是为了退保，但是犹豫期长一点，退路还是更宽一点。
至于其他方面，双方差距不大，因此打平。
第一回合：双方各得一分。
二、产品责任对比
第二回合的对比依然先看结论：长城吉福人生各方面完胜！
在轻症方面，虽然双方赔付比例、病种数量、赔付次数相差无几，但是长城吉福人生在多次赔付的情况下没有间隔期，这样相比有180天间隔期的瑞泰欣康保，前者理赔门槛要低一些。
重疾方面，双方不属于同一层次的较量。瑞泰欣康保是单次赔付，而长城吉福人生可赔2次，并且首次赔付是保额、保费、现价三者取大，这样的赔付更为合理。
中症方面，双方是差不多的，不过长城吉福人生恶性肿瘤多了康复金和特别保险金，可以赔付更多，因此可以说保障更强。
第二回合：长城吉福人生得一分。
三、豁免责任对比
这一回合的对比则依然是长城吉福人生更有优势，一方面是因为它多了身故和全残责任，并且赔付也是很优秀的，另一方面，它有轻症、中症和重疾保费豁免，豁免更全面。不过瑞泰欣康保也不是完全没有拿得出手的，至少等待期内确诊轻症或中症不终止合同，这样会让患者继续享受重疾保障，不用担心“裸奔”的问题。
第三回合：长城吉福人生得一分。
四、附加险对比
在附加险对比方面，双方竞争不大，大家都是既可以单独承保，也可以附加投保人保费豁免，所以二者打平。
第四回合：双方各得一分。
五、保费对比
除了保障内容，保费就是大家最有兴趣的了。上面的结果也是很明显的，瑞泰欣康保要便宜的多，毕竟是单次赔付的产品。
第五回合：瑞泰欣康保得一分。
总结
通过初步统计，长城吉福人生的得分会比瑞泰欣康保多一分，而实际上两款产品确实分属于不同类型的产品，因此很难直接说哪款产品就更好。如果你预算够，想要追求全面的保障，那么长城吉福人生无疑会更合适；如果预算有限，那么单次赔付的瑞泰欣康保正好适合你。保险产品也没有好坏，适合自己的才是最好的。
海保人寿永乐A款对比长城吉福人生哪个好？
海保人寿永乐A款是一款定期重疾险，保障充足，针对恶性肿瘤多次赔付，这款产品好不好？和长城吉福人生对比，有什么优势？哪个更值得投保？
长城吉福人生是长城人寿推出的终身重疾险，提供健康人身保障，多次赔付，疾病覆盖广，今天小编将通过和海保人寿永乐A款作详细对比，来看看两款产品哪个性价比更高？
一、投保规则对比
1、投保年龄上，长城吉福人生最高投保年龄可至60岁，投保年龄更广，可以让更多的人享受保障。
2、保障期限，两款产品都可保障至终身，海保人寿永乐A款多了一个保至70岁可选，更为灵活些。
3、缴费期间，两款产品分别有多种方式可选，长城吉福人生多了三种交费方式，让消费者有更多选择。只是小编还是建议缴费年限尽量选长一点，这样才可以充分体现保险的杠杆作用，当期所交的保费会更少。
4、健康险的等待期设置一般是90天、180天，等待期也称免责期，在此期间出险，保险公司是不承担责任的，所以对于被保人来说，等待期越短越好，可以早些获得保障，这点长城吉福人生做的更好。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面，两款产品都是不分组多次赔付，长城吉福人生赔付依次递增，首次赔付30%，最高赔付40%。海保人寿永乐A款每次赔付30%，针对高发疾病原位癌二次确诊还可赔付30%，间隔期一年。
2、中症保障方面，两款产品不分组赔付两次50%保额。
3、重疾保障方面，海保人寿永乐A款单次赔付保额，长城吉福人生不分组赔付两次，首次按保费、保额、现金价值较大者赔付，第二次赔付保额，间隔期一年。
长城吉福人生二次确诊恶性肿瘤可再次赔付80%保额，还有分次给付恶性肿瘤康复金。
海保人寿永乐A款针对恶性肿瘤可附加额外赔付，确诊赔保额，癌症医疗津贴保险金，确诊赔付20%，每年一次，连续五年。
综合比较，在疾病保障方面，两款产品赔付各有优势。
三．其他责任对比
其他责任方面，两款产品都有被保人豁免，身故保障，只是长城吉福人生18岁前身故赔付更高。
等待期确诊轻症的处理方式，海保人寿永乐A款更加人性化。接下来，看看两款产品的保费。
四、保费对比
注：海保人寿永乐A款包含可选责任费率
从保费来看，海保人寿永乐A款费率比长城吉福人生更低。
总结：
综合比较，两款产品在保障方面都做的不错，疾病覆盖广。长城吉福人生等待期较短，重疾赔付次数多，针对恶性肿瘤可再次赔付，对应的保费贵一点。海保人寿永乐A款针对高发轻症原位癌可额外赔付，恶性肿瘤确诊也可二次赔付，且赔付比例比前者高，保费上占优势。整体来说，两款产品都有各自优势，有需求的小伙伴可侧重选择。
