据悉，手足口病在5周岁以下儿童中尤为高发，给孩子配置手足口病既给孩子带来一份保障，也能让用户安心。那么，手足口病保险怎么买，用户购买时需要注意什么呢？
1、预算定险种
目前市面上可以保障手足口病的保险种类比较多，医疗险、手足口病专项保险、重疾险都可以对手足口病进行保障。但是这三类保险的给付条件不同，具体的保障责任也有很大的差异性。其中重疾险的保障力度较强，但是费率较高，相较于手足口病专项保险和医疗险来说，重疾险的保费要高得多。手足口病专项保险的针对性强，但是这类保险往往不会保障手足口病引起的并发症，也就是说多数只针对手足口病自身进行保障，保障责任有一定的局限性，不过费率较低。医疗险的保障范围较广，但是医疗险的保额往往较低。
用户给孩子购买手足口病保险时，既要考虑到保障责任，也需要考虑到预算。若是预算足够的话，可以选择购买重疾险，因为很多重疾险含有手足口病轻症责任或重症责任，对孩子的保障力度较强。若是预算不多的话，可以选择手足口病专项保险，对孩子进行针对性保障。
2、购买适当保额
购买手足口病保险，保额要适当。就目前手足口病的特征来看，患有该病的人群，大部分只需要进行简单处理就可以了，但是若是严重的话可能会危及生命。所以，给孩子配置手足口病保险，要注意保额。过高的保额，可能会造成经济压力，过低的保额则可能无法达到保障的目的。尤其是为孩子购买含有手足口病保障的重疾险时，可以将保额控制在30万元以上。
3、诚实健康告知
鉴于当前可以保障手足口病的保险产品大都属于健康险，故而用户投保时第一步要做的就是填写健康告知。投保者填写健康告知时一定要谨慎，诚实填写，健康告知书中关于孩子的问询要如实告知，不要隐瞒，以免影响到后续的理赔等服务。
每个家庭、健康状态、收入都不同，购买保险的方法和产品也不一样，
1、买医疗保险注意免责条款
由于手足口病属于法定传染病，而大部分医疗险是将法定传染病列为免责条款的，所以父母若是想要通过医疗险来保障手足口病，一定要看清楚保险产品的免责条款，问清楚手足口病是否在保障范围内，以免造成不必要的麻烦，无法达到保障的目的。
2、手足口病专项保险注意保额及责任
若是为孩子购买手足口病专项保险的话，建议用户要注意保额，太少的保额可能达不到保障的目的。另外，要看清楚保险是否保障因为手足口病造成的并发症，尽量选择保障责任较全的保险产品投保。
3、注意豁免条款
若是为孩子选择带有手足口病责任的重疾险，建议用户尽量选择带有豁免条款的保险产品投保，尤其是投保人豁免条款，最好具备。
手足口病保险怎么买？给孩子购买手足口病保险，关键是保障要有针对性，保额、保障责任是关注的重点。在此基础上，再选择高性价比的保险产品，可以对孩子的健康成长起到助力作用。
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手足口病是由什么原因引起的？
常见的肠道病毒中柯萨奇病毒是手足口病的元凶。此外柯萨奇病毒A的其他株或肠道病毒71型也可引起手足口病。柯萨奇病毒是肠道病毒的一种。
其感染部位是包括咽部在内的整个消化道，而不是呼吸道，其传播途径是粪—口，仅少数是呼吸道。手足口病是由于食用和饮用被污染的饮料、水果、食物等造成的，而不是在拥挤的人群中通过呼吸传播的。其感染部位是肠道。
该病毒在室温下可存活数日，50℃可以迅速灭活，烧开的水中无存活病毒。因此，手足口病的预防主要是在疾病流行期，注意食用和饮用新鲜熟食。肠道病毒是人类最常见、最重要的病毒，其感染部位是消化道，而不是呼吸道，由于没有腹泻，临床医生往往将肠道病毒感染误诊为胃肠型感冒、不明原因发热、流行性胸痛、病毒性脑炎、病毒性心肌炎等等。在治疗上往往仅仅采取对症处理。
儿童和成人都可能感染，5岁以下儿童多发，所以成人也有可能得病，因此可以说每个人都是易感的。感染后只获得该型别病毒的免疫力，对其它型别病毒再感染无交叉免疫，即患手足口病后还可能因感染其它型别病毒而再次患手足口病。 环境卫生差、个人卫生习惯不良诱导病发，常引起儿童手足口病、病毒性咽峡炎，重症患儿可出现肺水肿、脑炎等，大部分病例病情较轻，可治愈。少数患者会出现心肌炎、无菌性脑膜炎和肺水肿等并发症，严重时危及生命。
手足口病早期症状有哪些?
1.一般症状表现：
一年四季均可见到，以夏秋季较为流行。急性起病，潜伏期3～5天，有低热、全身不适、腹痛等前驱症。口腔粘膜出现散在疼痛性粟粒至绿豆大小水疱，手、足出现斑丘疹、疱疹，初起为斑丘疹，后转变为疱疹，圆形或椭圆形，约3-7mm如米粒大小，较水痘皮疹为小，质地较硬，周围有红晕，疱内液体较少，在灰白色的膜下可以见到点状或片状的糜烂面。皮疹消退后不留瘢痕或色素沉着，如有继发感染常使皮肤损害加重。
除手足口外，亦可见于臀部及肛门附近，偶可见于躯干及四肢，数天后干涸、消退，皮疹无瘙痒，无疼痛感。个别儿童可出现泛发性丘疹、水疱，伴发无菌性脑膜炎、脑炎、心肌炎等。可伴有咳嗽、流涕、食欲不振、恶心、呕吐、头痛等症状。部分病例仅表现为皮疹或疱疹性咽峡炎。全病程约5-10天，多数可自愈，预后良好，无后遗症。
2.重症病例表现：
少数病例(尤其是小于3岁者)可出现脑炎、脑脊髓炎、脑膜炎、肺水肿、循环衰竭等。
(1)呼吸系统表现为：呼吸浅促、困难，呼吸节律改变，口唇紫绀，口吐白色、粉红色或血性泡沫液(痰)，肺部可闻及痰鸣音或湿罗音;
(2)神经系统表现为：精神差、嗜睡、头痛、呕吐、易惊、肢体抖动、无力或瘫痪;查体可见脑膜刺激症、腱反射减弱或消失;危重病例可表现为频繁抽搐、昏迷、脑水肿、脑疝;
(3)循环系统表现为：面色苍白，心率增快或缓慢，脉搏浅速、减弱甚至消失，四肢发凉，指(趾)发绀，血压升高或下降。
手足口病吃什么好？
一、手足口病食疗方(下面资料仅供参考，详细需要咨询医生)
红萝卜1条，白茅根15g，竹蔗1节，生苡仁15g，每日1剂，煎水代茶。
灯芯草5扎，蝉蜕3g，木棉花1朵，鸡骨草10g，瘦猪肉50g，煲汤饮用。
荷叶粥：鲜荷叶2张，白米50克，将荷叶切碎，煮粥吃。
以上均为3~6岁儿童1人份剂量，可根据年龄大小酌情增减剂量。
二、手足口病吃哪些对身体好?
第一阶段：病初。嘴疼、畏食。饮食要点：以牛奶、豆浆、米汤、蛋花汤等流质食物为主，少食多餐，维持基本的营养需要。为了进食时减少嘴疼，食物要不烫、不凉，味道要不咸、不酸。这里介绍一个小窍门—用吸管吸食，减少食物与口腔粘膜的接触。
第二阶段：烧退。嘴疼减轻。饮食以泥糊状食物为主。举例：牛奶香蕉糊。牛奶提供优质蛋白质;香蕉易制成糊状，富含碳水化合物、胡萝卜素和果胶，能提供热能、维生素，且润肠通便。
第三阶段:恢复期。饮食要多餐。量不需太多，营养要高。如鸡蛋羹中加入少量菜末、碎豆腐、碎蘑菇等。大约十天左右恢复正常饮食。也有说法“全素，不动荤腥”。完全吃素，把牛奶、鸡蛋等营养品排除在外，营养质量不够，缺少优质蛋白质，而抗体是一种蛋白质，故全素不妥。
三、手足口病最好不要吃哪些食物?
1、禁食冰冷、辛辣、酸咸等刺激性食物。
2、治疗期间应注意不吃鱼、虾、蟹。
另外家长可以为孩子购买适合的手足口病保险，小编在这里可以为各位家长推荐一款中国平安的少儿手足口病保险：
意外保障
手足口病疾病身故3万由于手足口疾病导致身故，保险人按照保障金额进行赔付。
健康医疗保障
手足口病疾病住院和门急诊，5000，每次100元免赔，100%赔付
手足口病住院伙食津贴，9000，50元/天，最高赔付180天
产品特色
1、专门承保未成年人因手足口病引起的疾病，专险专保
2、住院医疗报销100元免赔，100%赔付
3、提供住院津贴补偿
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患有先天性心脏病，能买保险吗？应该怎么买？
近日，小编一同学问了一件有点辣手的事情：他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
近日，小编一同学问了一件有点辣手的事情：他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
从出生到高考毕业，他一直觉得自己身体倍儿棒，小编也这么觉得，但是在高考体检的时候，在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损，后来问问医生说是没什么大事儿，然后这事儿就过去了，从此再也没有去看过，大学毕业后入职体检也没有查出来。
现在问题来了，他打算买一份重疾险（含轻症），但是担心“先天性畸形，变形或者染色体异常”属于责任免除，“轻症不赔，且不承担轻症豁免的责任”，“重疾“则终止合同，退还现金价值，那该如何进行健康告知啊？告知后会怎样？会加费承保吗？会除外？或者再去做一次全面体检？
这个问题很神奇，为啥只有高考体检查出来了？后来神奇的自愈了？可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了
首先，小编简单给大家科普一下先天性房间隔缺损：
心脏的房间隔像是一堵墙，隔开了左心房和右心房；房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞，连通了左右心房。
所以当心房把血液挤向心室的时候，有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房（通常是从压力高的心房流向压力低的心房），这就形成了不正常的血液分流，也就是危害的根源。
心脏跳动时，左右心房的压力不同，分流会从压力大的一侧心房（通常是左心房），把血液注入压力小一侧的心房（通常是右心房）。
左心房和右心房之间多了一个缺口
这造成了两个后果：
1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起；
2、压力大的那一侧心房，里面的血量减少，同时压力小的那一侧心房，里面的血量增加。上图中，蓝色代表无氧血，粉红色代表有氧血，而深紫色则代表分流后的混合血。
如果分流是从左心房向右心房，那么去往全身的血量会减少，导致全身的氧气和营养供给也相对减少；当分流量很大时，会影响运动耐力和身体机能；与此同时，右心房和去往肺部的血量会增加，使右心房增大，肺动脉和肺部的压力增加，容易得上呼吸道感染和肺炎，久而久之会导致肺动脉高压，甚至心力衰竭。
缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量，以及缺损自然闭合的可能性，小编查了许多资料发现，在成年前发现的缺损，如果大小在8毫米以下，并且没有任何症状，有慢慢自然闭合的可能。
话说回来，先天性心房间隔缺损的话，大概率会被要求体检。
如果体检无异常可以标准体承保，如果体检有异常，最好的结果是加费承保，最坏的结果就是拒保，极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分：《保险责任》和《责任免除》，《责任免除》部分是不管什么情况下，都是不保的。
如果没有要求投保前体检的话，那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。
那这种不确定的情况怎么办呢？
不要隐瞒告知，不管什么情况，只要保险公司问询了，就如实告知；本身保险就是一个合同，保持最大诚信原则，对自己负责；能保就承保，不能保就不买保险了，还可以通过其他方式来转移这块的风险，如：投资、互助基金等等。
保险公司的健康告知是询问式告知，即保险公司怎么问的，我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题，如果自己拿不准，不知道该怎么回答的时候，小编有以下三条建议：
1、智能核保
通过智能核保系统，实时得出核保结论。
智能核保属于无痕核保，即便智能核保的结果不理想，也不会留下记录，不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。
2、预核保
很多情况智能核保无法判断，这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息，交由核保员做出合理的判断，给出明确的结论。
而且，预核保也不是正式核保，即便结果不理想，也不影响继续投保其他保险公司产品。
3、线下多家投保
准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，每家保险公司的健康告知内容是不同的，选择核保结论最好的那家；
所以，最终建议就是，不用体检，如实告知，或者后面补充告知。
毕竟重疾险都是缴费二三十年，保费也比较高，如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔，那损失太大了。
目前这种超级轻微的先天病，要看医生、保险公司的核保界定，保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
保险知识，两口之家，怎么买保险
咨询：
我结婚一年，27，工作五年，电视民工（小编导），感觉收入并不稳定，懒懒散散，平均下来月薪四千吧，公司有社保四险，但感觉金额非常少，每月加税总共才只扣个200多元，不知够干什么的。
我老公，28，工作五年，国企技术管理人员，年薪12万,其中每月工资5400，奖金一样半年一发。保障比较齐全一些，每月公积金保险个税企业年金之类的要扣掉近3000，所以拿到手才2000多。
我们都不是独生子女，在北京工作，父母在县城，没有保险，都五六十岁，适当的需要我们孝敬一些。现在我们在城里买了一套60平的老房子，小二居，欠款20万，决定接下来每年10万还完，老公的收入全部用来还款。我自己的收入准备充当生活费。我喜欢思考和教育，对目前不稳定的工作没有安全感，不太满意，动手能力也不是很强，所以没有辞职，业余时间准备好好学习考明年的研究生，希望以后能当老师，业余时间创创小业什么的。
另外，我们准备过两三年，还完房款后要孩子。父母会过来给看孩子，如果以后再挣了点钱，会考虑再买一套小户型，但那肯定是好几年后的事情了。
噢，他爸爸有两千元退休金，所以能够满足老两口基本生活，有时候花一点在他哥哥的孩子身上。我父母也没有什么保障，能有一点收入，也够他们两个生活的。和我哥哥住很近，父亲做小生意，母亲给哥哥看孩子。父母们毫无办法帮助我们，但目前也都可以不需要我们养，过年过节需要孝敬。
刚刚了解了保险的知识，感觉很有道理，我觉得我们很需要，但是我的收入这么少，像这种情况该怎么办才好呢？我们该买吗？什么时候买？什么样的比较需要？得花多少钱呢？请大家帮忙分析一下，谢谢！
要给父母们买保险吗？
回答：
首先考虑医疗保险：查一下老人是否有农村合作医疗，在当地补充一些意外险，另外准备一些储蓄作为医疗基金也是必要。
年轻时花钱的地方很多，多考虑一些消费型的保险产品，同样的保障可以节省不少的保费。
另外很重要的是资金的管理和使用。同样的资金，不同的分配可能结果大不相同。比如你家的房贷是否需要早还，值得商榷。如果你用于投资，正常的投资回报超出房贷利率的部分，将是你早还房贷的损失。
因为LZ家庭有房贷，又有进修的计划和生育计划，很需要有一份现金流的规划。它可以保证资金的使用效率，又能平衡支出，使得你们进退有序。
具体建议必须沟通后才能给出。
儿童常见疾病有哪些？得了这些病还能买保险吗？
每个孩子都是爸妈的心头宝，自打孩子出生的那一刻起，全家人都像“卫星”一样围着他转。奶粉要买进口的，玩具要挑最潮的，衣服要选大牌的……总之，恨不得把所有最好的东西都给孩子。
刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。
可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。
其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。
有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。
但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。
一、儿童常见病有哪几种？健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：
早产、低体重；黄疸；手足口病；支气管炎；肺炎
这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。
只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。
随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。
那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！
如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。
至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是小编多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。
对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。
宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。
下面就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧。
二、儿童如何带病投保？1、早产、低体重如何投保？
早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。
早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。
不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。
也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。
部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。
有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！
完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。
妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。
2、新生儿黄疸如何投保？
“十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。
新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。
大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。
病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。
所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。
重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。
安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。
3、手足口病如何投保？
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。
多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。
手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。
重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。
医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。
4、支气管炎&肺炎如何投保？
急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。
小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。
妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。
尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。
完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。
带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。
全球有近3亿人感染这种病，照样可以买保险！
目前，全球有近3亿的乙肝病毒感染者，在中国，就有1.2亿人感染，这就意味着我们10个人当中就有一个乙肝患者。
在中国，乙肝是种让大多数人闻风丧胆的疾病，可传染，暂无特效药可根治。但是，乙肝是可以被控制的。
在我们身边，或多或少可能都会接触到乙肝人群，之前乙肝人群买保险是很困难的，基本就是拒保或者除外。
随着现代医学的发达，乙肝的治疗水平在提高，对保险公司来说，理赔的风险在降低，很多保险公司的保险产品也对乙肝人群越来越宽容， 可选择的产品也越来越多。
什么是乙肝？我们常听说的，乙肝病毒携带，大三阳，小三阳，乙型肝炎都被称之为乙肝。
一般来说了，前面三项的情况较为乐观，只要肝功能正常，都能找到合适的投保产品。
但是如果是乙型肝炎患者投保的话，合适的产品非常之少。之前，保险公司判断乙型肝炎患者能否投保，主要依据是肝功能是否受损，也就是我们常说的乙肝五项是否正常。
而现在，保险公司对于肝炎的核保要求也渐渐发生了变化，除了参考乙肝五项，还多了一个乙肝DNA指标。
即使乙肝五项显示都是阴性，但如果DNA数值增高，就代表体内的乙肝病毒具有传染性。
DNA的数值越高，说明体内的病毒数量也就越多，复制性强传染的几率大，出现并发症的概率也增大。
基于此，很多保险公司都调整了核保规则，增加了DNA的参考标准。乙肝DNA指标是否正常，变成了重要条件。
乙肝患者核保，分为四个难度等级：乙肝病毒携带者＜小三阳＜大三阳＜肝炎。
核保条件最宽松的是乙肝病毒携带，在肝功能正常的情况下，重疾险，医疗险，定期寿险，能选择的产品较多。
其次是小三阳，一般只要肝功能正常，重疾险，医疗险，定期寿险能选择的也不少。
大三阳严重些，重疾险、医疗险和定期寿险，选择范围较窄。
而肝炎患者基本上和健康险无缘。
保险公司对患有乙肝的客户如何进行核保？不同类型的乙肝，对应着不同的健康风险，对我们买保险也有着截然不同的影响。在购买保险时，如果身体健康，提交投保申请后，保险公司将会顺利承保。
如果身体存在某种疾病，当我们如实健康告知时，保险公司在审核后，会给出核保结论，一般核保的结果就是可投保和不可投保。
可投保又可以分为两种情况：
正常投保：标准体投保，按照标准费率承保；
加费承保：加费承保，或者责任免除。
在不可投保的情况下，也有两种情况：
延期承保：因为风险不确定，需要观察一段时间。
直接拒保：风险超出了保险公司接受的范围，保险公司拒绝承保。
有乙肝病史，怎么进行健康告知？比如在健康告知里面问：被保险人是否目前或曾经有乙型肝炎？
如果你过往曾患过肝炎，那么即便现在没有肝炎，也是要告知的，至于能否顺利投保，还要看保险公司审核。
不少人因为患了乙肝，才想要买保险，但核保结论往往不太理想。
加费承保：保险公司觉得你出险概率更高，因此收费要贵一点，但保障没有缺斤少两。
除外承保：考虑到出险概率高，保险公司决定不承保这种疾病，其余疾病正常保障。
如果你已经投保过多家公司，找不到更好的核保结论了，建议你接受现实，毕竟，有保障总比没保障好。
不同类型的乙肝，能选择的产品都不一样，三个投保思路可以参考：
健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。
智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。
多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。
乙肝患者，如何购买保险？医保一定是必须参保的，国家福利政策，不管买医保前是否患病都能报销一部分，而商业保险就不一样，不同情况，可承保的保险不同。
可以看出，不同类别的保险对于乙肝人群投保的核保条件宽严不同。
关于人身类的保险在投保时，保险公司普遍会询问历史投保延期、加费、除外、拒保经历，所以建议最优的投保顺序为：意外险--寿险--重疾险--医疗险。
1、意外险
意外险是保障意外伤害，无需健康告知，因此即使身体健康异常也可以以标准体购买意外险。
2、寿险
肝癌与乙肝病毒感染存在相关性，癌症会影响人的寿命，因此寿险在核保方面会对乙肝有一些限制，但是比起重疾险来说，较为宽松。
某保险产品健康告知：
大部分保险产品，在健康告知中仅询问“肝硬化”，即除了肝硬化，大小三阳、慢性乙型肝炎是可以以标准体投保的。
3、重疾险
重疾险对乙肝人群的核保，每个保险公司的条件都不一样，不同的保险产品所承包的条件也有同。
4、医疗险
医疗险核保条件最为严格，一般仅有两种结果：除外责任免除承保和拒保目前市场上的网红百万医疗险，一般对于大三阳、乙型肝炎患者，是直接拒保的；乙肝病毒携带、小三阳，普遍是除外责任免除承保，即后期发生因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。
乙肝病毒携带者不需要治疗，但是要定期检查，趁早买保险，当发展到乙型肝炎时，基本上就没有保险可以买了。
一文读懂丨什么是糖尿病？得糖尿病还能买保险吗？
11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
