近日，一网友称10年前购买了某公司的一款分红型保险，每年缴费1130元总共缴10年，去年到期领回11300元，一分不多。一时间，看到这则消息的市民纷纷回家查看自己的分红险收益。“我的分红险究竟得到多少分红？”成了市民关心的话题。很多人称“早知道就该买银行理财”,那么，分红险和银行理财孰优孰劣，我们应当如何选择呢？
同为分红险，收益差很多
2008年，王女士购买了一款分红险，此后，就没关注过其红利情况。近日，看到网友买保险十年一分分红都没拿到的事情后，她赶快查了下自己的分红状况。客服人员告诉王女士，从2008年到2014年1月1日，她购买的分红险所产生的利息是2740元。王女士一算，按缴费六年的情况计算，自己平均每年得到的利息为456元。“这个利息明显高于银行定期存款利率，粗略估算，也决不低于银行理财的收益，看来保险分红不都像网上传说的那么惨淡。”
相较于王女士的幸运，吕先生则有些郁闷。在去年已到期的一款10年期分红险中，吕先生没有拿到多少收益。“比活期存款高不了多少。怎么这么少呢？”吕先生想不通。
为什么同为分红险，收益却相差这么多呢？在我市某保险公司工作多年的赵先生说，分红收益需要根据各家保险公司的经营水平及市场状况来确定，保险公司通常在投资和经营管理中产生赢余时，才会将部分赢余分配给投保人，即收益高就多分红、收益低就少分红。客户持有分红险的时间长短、经济环境等诸多因素都会对分红收益产生影响。所以分红收益无法确定，时高时低，甚至出现某年度零分红的极端情况。
买哪种产品还得看需求
“曾经有段时间，分红险非常盛行，我也购买过一款，现在还没到期。这两年银行理财产品的收益率不断提升，到底是买保险合算还是买理财合算？”市民李女士问。采访中，记者发现，很多市民都有李女士这样的想法。
“分红险和银行理财产品并不是一种类型的商品，两者之间没有可比性。”保险公司赵先生表示，用户的保单红利取决于资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素，所以每个购买分红产品的用户具体分红情况都不一样。抛开分红的角度不说，保险的最主要功能是保障功能而不是投资功能。所以分红险的责任设计由风险保障和保证收益基础构成，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等。分红则是在提供保障功能的基础上享受额外分红收益，不应该成为客户购买保险的主要目的。而理财产品则是一种纯粹的投资行为，不具备保障功能。所以拿这两种产品做对比显然不合适。市民在选择购买哪种产品时主要应该看需求是什么，而不是对比收益率。
