现在的家长都非常疼爱孩子，于是在给孩子购买保险时往往比较大方。但到底该为孩子购买什么样的保险?能否完全相信保险代理人的一面之词?在理性决策之前，应该对少儿保险多一些了解。
家长：买了意外险孩子就有了保障
“我儿子今年7岁要上小学一年级，做家长的，都希望自己的孩子能高高兴兴上学，平平安安放学。可到了学校，磕磕碰碰在所难免。而自己又不在孩子身边，有什么办法可以给孩子提供保障呢?于是我听取了保险代理人的建议，为孩子购买了一份意外伤害保险。”
根据保险代理人的介绍，在张女士看来，自己的选择还是很合适的：20年缴费，年缴保费610元，价格很便宜。保障年龄直到终生，保障时间长;保额10万元，如果孩子在学校有点什么事，保险金额也非常高。
张女士看来，这份意外伤害保险所包括的保障是非常广泛的——“孩子在学校发生了意外，都应该有保障吧。”
少儿意外险：有条件的“广泛”
意外伤害保险所涵盖的保障范围是否真的像张女士想象和期望的那样广泛吗?答案是否定的。根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外伤害保险。因此在投保时，人们一定要看清条款后再决定。
就曾听到这样一个真实的故事：沈阳的一个三口之家，一位孩子的家长在一位代理人的劝说下为自己的女儿投保了一份少儿意外伤害保险。
“当时那位代理人说得非常动听，还带来了慰问卡。当时她说买这种保险就能给孩子一个全面的保障，出了事情找她……”于是，孩子母亲在没有仔细了解条款的情况下购买了该险种。几个月后，孩子因为车祸大面积烧伤，为了给孩子治病，夫妇俩四处借钱。最后他们想到了这份保险，于是他们来到了保险公司，可保险公司表示，该险种只保因意外导致的死亡责任，而孩子是因为意外导致伤残，并不涵盖在责任范围内，保险公司不予理赔。
夫妇俩怎么也没有想到从保险代理人那儿听到的介绍和保险条款会有这么大的差距。一怒之下，他们将该保险公司告上了法庭。但从法律的角度讲，根据条款，保险公司有权不予理赔，但保险代理人的误导给这个三口之家在灾难降临时，又添了无尽的烦恼。
意外伤害所涵盖的保障与人们普遍认为的情况有所不同，“意外伤害”也并不是一般意义上的意外伤害。例如：自己不小心摔伤了腿，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，摔伤了腿必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。这一点投保人在投保前就应该有一个理性的认识。
保险专家：如何给孩子买保险
保险专家分析，少儿险是以少儿为被保险人，投保人为父母。长辈对孩子的良好期望很多，但最重要的有两点，就是健康成长和接受良好教育。因此在购买保险时，要将意外伤害、重大疾病保障及教育金支取的保险费用进行合理搭配，因为低于18岁的少年儿童发生意外伤害和重大疾病的几率毕竟相对较少，而教育的费用却必定会发生，所以有必要结合家庭经济收支的特点，进行合理的搭配。对于一般的家庭，选择教育、意外及疾病的费用比例为6：4比较合理。
