经济社会发展迅速，风险无处不在，保险已经成为很多消费者规避风险的工具。十年间，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。金融保险你了解多少？
金融保险业是指经营金融、保险的业务。
保险从起源开始，就是为了分摊风险，是风险管理的重要方式。人的保险意识虽然受到文化、经济等诸多因素的影响，但其中至关重要的就是人的风险意识。我们国家正处于一个飞速发展的时代，而高速度的发展必然意味着更多的风险因素。尤其是公费医疗制度改革，城市居民普遍对改革后可能加重家庭经济负担、医疗费没有保障等问题表现出极大的关注。特别是子女教育、失业保障、养老、长期护理等支出上升，使市民的保险意识被较充分地激发了出来。
事实上，一方面，人们的风险、保险意识不断增强，另一方面，随着社会经济水平进一步发展与人们财富积累的加速，以及银行利率的下调，闲置货币和银行存款拥有者对财富的升值问题越来越重视。因而人们更加青睐一种能兼具保障、储蓄、投资功能，并且能有效防止通货膨胀侵蚀的新型金融产品。但现实中的人们面对风险往往采取了储蓄、国债买卖、外汇宝交易、证券投资等缓冲方式来分散风险，也就是说，处于萌芽状态中的保险意识往往在成长过程中就转而化为其他金融产品需求，而不是保险需求了。
这就告诉我们，在金融市场产品不断创新的今天，要让保险意识转化为保险需求，保险业就必须参与到整个金融市场的竞争中去，以占据更大的市场份额。而且寿险产品与货币市场上由银行、投资公司和其他金融机构提供的共同基金、定期存单和其他短期金融工具相比，是建立在税后基础上的，保险合同的各种费用水平比较合理，因而在风险保障与投资方面应该更具竞争力。作为社会风险管理的重要行业，对于公众保险意识的现状，保险业也有不可推卸的责任。
金融保险股治理水平居首
25日发布的“2012中国上市公司治理指数”显示，近十年来，我国上市公司治理水平整体呈上升态势，从2003年的48.96提高到2012年的60.60。
分类别看，上市公司治理水平还呈现几个特点。如：从控股股东性质分析，继2011年之后，2012年民营控股上市公司治理指数再次超过国有控股上市公司；行业分类表明，金融、保险业的公司治理指数位居第一。
金融保险专业毕业生可进入以下行业：银行业:目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。2007年以后,我国金融业完全对外开放,外资银行与国内银行竞争不可避免,改革和发展必然给更多有才华的年轻人带来施展拳脚的机会。
证券业:证券业主要由证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。我国证券行业采取职业资格认证制度,想在证券业工作必须有从业证和执业证。
保险业:主要职种有:寿险经纪人、保险业务员、核保人员、理赔人员、产权调查人员、寿险精算师、保险代理人。
基金业:我们通常所说的基金指证券投资基金,是一种通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资,利益共享、风险共担的集合投资方式。
信托业:在《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》之后,众多境外金融机构和战略投资者对中国信托业表现出浓厚的兴趣,称其为“蒙尘的珍珠”。据麦肯锡公司分析,目前我国受托管理资产规模大概1.2万亿元,未来十年的复合增长率为25%,到2020年,受托资产规模将超过20万亿元。
资产管理业:随着市场化进程的加快,我国企业的股份制改造、合资、合作等改制中的资产流动业务,以及企业的合并、重组、资产出售、转让、抵押等资本经营管理业务日益频繁,高素质的资产评估人员和资产经营管理人员需求日益增多。
保险与金融都依赖于风险汇聚和风险转移，两者相互联系，相互融合，形成金融保险这一概念。
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揭秘寿险之不可不知的优势
随着社会经济的发展和群众风险控制意识的增强，人寿保险已经成为人们经济生活中不可或缺的一部分。寿险受到众多人的喜爱，多元化发展，在家庭理财方面也起到了一定作用。今天小编就来说说寿险给我们的生活带来哪些“保障”。
人寿产品保障家庭理财什么样的理财工具能确保财产安全且保值增值？理财专家表示，在金融理财产品投资和实物投资中，人寿保险产品独有的保障功能及其稳健理财的优势。发生风险时得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所缴保费，一般每年家庭保险的支出比例应占到家庭年收入的10%-20%为宜，而保障最好做到年家庭收入的10倍。相对于股票、期货等金融产品，分红型保险产品具有稳健理财的优势。保险金会随着“时间”和“复利”进行财富积累，不易受外界环境影响，也不会因投保人的决策失误而造成“本金”损失。由于人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，因此人寿保险保单不会被冻结和拍卖，被保险人领取保险金不计入资产抵债程序。保单利益永远都只是受益人的专属财产，保证了受益人的家庭地位和生活品质。
老年生活的可靠保障
人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。
病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
如何挑选合适的寿险
保障范围是选择寿险的第一要素对种类繁多的保险产品进行比较，首先要确定比较对象属于同类产品。
寿险作为一类保障型投资，同类产品之间的比较，首先应当从保障责任范围着眼。不同公司提供的保险产品，即便是同一险种，内容涵盖范围往往也有所不同。
此外，“责任免除”的范围，也是消费者在购买保险产品时需要特别注意的因素。不同的保险公司提供的同类保险产品，其中的责任免除范围有时候也不尽相同。因此即便是相同价格和保障范围的寿险，由于责任免除范围的差异，性价比也会有所不同。
同质寿险，价廉为上
在消费市场上，不同公司推出的产品，即便是功能质量完全相同，也往往有着不同的价格。这一规律对于寿险产品同样成立，不同公司推出的同类保险，在保障范围完全相同的情况下，依然可能存在价格差异。
和购置其他商品一样，比较价格也是购买保险前必要的准备工作，消费者只有货比三家，才能挑选出性价比最高的寿险产品。
核算性价比，别忘了“免赔期”
现在的健康医疗类保险，在合同中一般都会规定“免赔期”或“观察期”，被保险人如果在约定的这段时间内遭遇疾病，保险公司将会退回保费，但不会予以超额赔偿。设置免赔期，主要是为了保护保险公司的利益，防止被保险人在原本身体状况不良的情况下投保。一般医疗险和重疾险的免赔期从30天到180天不等，不同公司的同类保险产品，免赔期的长短有时会有所不同，消费者在投保时应该注意。
选择理财型寿险要算“总账”现在的人寿保险，功能早已不仅限于风险保障。分红保险、投资连结保险、万能人寿保险等险种，都因为具有投资理财功能而广受欢迎。对这类理财型寿险进行比较，就只有综合投入和回报算一笔收益总账，才能将同类保险分出高下。
对于投资理财型人寿保险，不能直接比较保险的绝对价格，因为日后的收益可以抵消一部分前期缴纳的保费，因此同等价格的保险，收益回报越高的，就相当于投入成本越低廉。这类寿险功能丰富，同类产品的对比也较为复杂。因此消费者在投保前，应该充分了解每款产品的详细内容，结合实际需求选出最适合自己的一款。
不可不知的大病医疗补充保险
经济社会的快速发展，很多职场人承受的压力越来越大，身边存在着健康隐患。重大疾病也越来越趋向于年轻化。大病高额的医疗费用让很多家庭倍感煎熬，医疗保险在一定程度上减少了损失。但是对于大病医疗保险还有很多人不了解。
大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系，降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险，解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。由于各地政府经济水平不一致，下面笔者以河北省为例，进行讲解大病医疗补充保险的概念，职工大额医疗保险费原则上由职工个人(含退休人员)缴纳，由参保单位代扣代缴。对特别困难的参保人员，单位可酌情补助。缴费标准每人每年不超过80元，具体标准由统筹地区人民政府根据当地财政承受能力和医疗保障水平确定。随经济发展和职工收入提高，缴费标准可作相应调整。
大病医疗补充保险如何核算？首先有一个核心要点，如果被投保人身体状况不良，笔者建议首先考虑的是商业保险+社保的组合保障，因为靠社保来报销医疗消费是远远不够的。在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销，首先，一般的大病保险是有观察期的，保单生效后90天或180天发生合同载明的大病，只需凭医院诊断证明书，不需要住院，就可以得到现金给付。这里有一个情况是购买大病医疗补充保险需要特别注意，如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险，第二个月如果得病，遇见这种情况时，因为被投保人没有过观察期，则是不能得到赔付的，如果核实是大病，一般公司将退还被投保人所缴保费，终止合同。
大病医疗补充保险推出惠民新政策 首批17人享受大病医疗补充保险
据介绍，虽然新农合现有的报销水平对农民治疗一般疾病能够起到一定的补助作用，但面对重大疾病治疗所产生的高额医疗费用，农民仍然会望费兴叹。因此，以“较低成本获得较高医疗保障”，已经成为提升广大农村居民大病医疗保障需求的一个必然选择。
2009年3月，楚雄州政府成立了新农合大病补充医疗保险调研工作小组，与人保健康楚雄中心支公司一道，进行了为期一个多月的调研，抽取了5个县(市)、15个乡镇、45个村委会、404户农户作为调查对象。调研结果显示，84.16%的农户要求参加新农合大病补充医疗保险，在这些农户中，48.52%的农户愿意缴费20元以上参保。
2009年8月19日，云南省卫生厅召开了由昆明市、楚雄州、宜良县、个旧市卫生局和人保健康云南分公司参加的座谈会，初步确定楚雄州、宜良县、个旧市分别按照州级统筹和县级统筹模式进行新农合大病补充医疗保险试点，并在其后下发的有关通知中，委托云南人保健康具体经办。
首批17人享受大病医疗补充保险谢谢你们，这笔钱真是雪中送炭。”几日前，在芜湖一家医院的病房里，卧病在床的何德漾老人感激地说。在他身边，老伴正拿着大病医疗补充保险的补助款91933.56元。
据悉，为解决“因病致贫、因病返贫”，芜湖于全省率先出台政策，10月1日起正式实施大病医疗补充保险。截至目前统计，首批符合政策规定的17位参保患者已经享受到该项待遇，共发放补助金920980.71元。其中，最高享受补助达149679.63元。
人社局医保中心相关负责人指出，这项保险切实有效地减轻了大病患者的医疗负担。为确保患者能及时享受到新政带来的实惠，医保中心就处理软件进行反复测试，确保运行需要。同时，制定了费用申报审核流程，安排专人做好受理工作，详细告知参保者手续及注意事项，方便办事。
新手不可不知的车身划痕修复小窍门
拥有私家车的家庭越来越多，车难免会出现磕碰的情况，车身划痕修复小窍门对于新手来说重要，本文来盘点一下新手不可不知的车身划痕修复的方法。
车身伤痕修复窍门：无论哪种汽车都会磕磕碰碰，带来大大小小的划痕。划痕大小都给汽车表漆造成不同程度的损伤，如何才能有效的修补，这都必须考虑如何使用正确的处理方法。如果车痕不是太明显，聪明的方法就是可以考虑不修复。
车身伤痕的修补窍门：所有的车都会擦伤，最有效的方法就是在车身划伤的地方涂上镀膜剂。镀膜剂可涂多次，次数越多，车身会涂得越干净，但物极必反也考虑到车身均匀度。
车身小伤痕修补方法：车身如果发现有小伤痕，可先用冰淇淋厂家检查划痕的的程度，如果划痕较浅，可用混合剂处理，以直线方式擦拭，待划痕消失后，再使用更细的混合剂擦拭，最后打上蜡。
车身大伤痕修补方法:如果车身划痕较深，可先检查车身的金属是否漏出，如果没有看到车身金属就不会氧化生锈，用笔尖一点一点将修饰漆涂上，待漆干即可。
车身细长伤痕修补方法：细长又深的划痕，可用彩色灰来修补，伤痕处先用砂纸将污垢去除（擦除时不要将划痕扩大），然后再用油灰细致涂抹，使之完全融于内部，最后涂上混合剂、上蜡完成修复。
车身凹陷修补方法：车身凹陷处理是汽车保养中最繁琐且关键的一项工作，凹陷处理不好，涂再多的漆也是徒劳。喷漆时，要用报纸将车身四周遮好，避免涂料向四周扩散。
防锈对策窍门：发现生锈后，立即着手解决，如果放任不管，锈点就会慢慢扩大。防止生锈的方法是用砂纸擦净，或用使锈点变化的化学合成剂。根据情况不同，分别使用。
漏水对策窍门：车门、行李箱周围粘贴的防水条容易剥落、扭曲。但如果没有破裂、变形，可以再一次使用，只需将它重新粘贴，就可以防止漏水。用保护剂恢复橡胶本身的弹力也很重要。
保险杠伤痕的修补保养窍门：保险扛的伤痕处理方法是将毛刺削去，坑洼部分涂上油灰使之平滑。专用油灰，准备各种颜色，选择地瓜坊加盟最接近的颜色。与车身同色的保险杠，喷漆很重要。
机油保养窍门：机油量过多过少都会影响引擎，理想的量是紧靠油量刻度上限的部位。补充用机油，尽量准备与使用中的机油相同等级的产品。注意不要溅到引擎周围，一个月检测一次。
汽车划痕修复基本方法
汽车表面的深的或浅的划痕总是相伴产生的，划痕深浅的区分是由划伤部位是否露出底漆而分的，露出底漆即称为深划痕，否则称为浅划痕。若出现深划痕，其金属裸露处很快会产生锈蚀并向划痕边缘扩展，增加修复难度。目前在油漆划痕修复的最基本方法为：
（1）漆笔修复法。用相近颜色的漆笔涂在划伤处即为漆笔修复法。此法简单但修复处漆附着力不够，易剥落而难以持久。
（2）喷涂法。采用传统补漆的方法来修复划痕。缺点是对原漆伤害面积过大，修补的时间过大，效果难尽如人意。
（3）电脑调漆喷涂法。结合电脑调漆并采用新工艺方法的深划痕修补技术，这是一种快速的技术修复，但要求颜色调配准确，修补的面积尽可能缩小，再经过特殊溶剂处理后，能使新旧面漆更好地融合，达到最佳附着。
汽车面漆的镜面处理
如果用砂纸与“粗蜡”的方式来抛光漆面，是很难以使车漆达到镜面效果的。所以在汽车漆面镜面处理必须使用汽车漆护理材料。目前一般采用的是原子灰和抛光剂，且最佳的镜面效果的材料是抛光剂。
其实，抛光剂也是量种研磨剂，是一种含颗粒更细的摩擦材料的研磨剂。抛光剂**材料颗粒或功效的大小分为微抛、中抛和深抛三种。微抛是用于去除极轻微的漆损伤，一般指刚刚发生的（几天内）环境污染及酸性侵蚀（鸟粪、落叶等），但这类的轻微损伤目前可使用含抛光剂的蜡来取代微抛；中抛和深抛主要是用来处理不同程度的发丝划痕。另外，中抛对透明漆的效果更好些，而深抛则对普通漆来得更快。
一般来说，就所含的摩擦材料来看，抛光剂与还原剂是同一类别的材料，但两者的主要区别是：还原剂含上光材料（上光剂或蜡），而抛光剂不含上光材料。含不含上光材料，对汽车漆产生“镜面效果”是很重要的。
春节出游不可不知的保险攻略
春节您的假期安排好了吗？很多人选择假期旅游，对此，保险专家提醒消费者，不管是国内旅游还是国外旅游，旅游途中存在的风险都是我们无法避免的,旅游保险很重要。
新春佳节临近，近一个月来到保险公司关注保险的人也渐渐多了起来。这些消费者大多是把保险当成新春礼物送给家人，认为这既是关爱家人的体现，又是一种时尚的生活方式。据保险业相关人士介绍，一般春节前集中购买的险种有为出门游玩的家人选择的意外险，也有人为家人用保险进行理财等。
提醒广大消费者关注旅行保险，为您和家人保驾护航。
一、消费者选择旅行社参加旅游前，要询问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险，如果旅行社表示已投保意外伤害保险，请主动索要和查看投保单。另外，建议您和家人在出行前，另外购买一份商业保险。
二、消费者在选择购买一份保险前，首先要查看一下以往购买的保险，有的商业保险项目较多，可能已包含了出行、旅游的相关保险。
三、仔细阅读保险协议，认真签订保险合同。购买保险产品时，要与保险公司签订保险合同，约定保险项目、内容、价格、赔付要求和标准等。对合同中责任不清、条款不明的地方，应要求保险公司在合同中加以书面说明及填写补充条款，并索要留存发票及凭证。
四、遇险后，应注意以下两点：1.发生意外事故后，请尽快拨打客户服务专线；2.保存好与保险事故相关的证明和票据用于将来向所投保的保险公司进行索赔，如：意外事故证明、收费收据、疾病治疗记录等。
此外，如果消费者要参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动，应选择将这些高风险运动列入承保范围内的险种。
选择旅行险方面还存在一些误区。
误区一：旅行社已经购买保险，个人不用再购买
不少市民春节期间选择跟随旅行团外出旅游，很多市民认为旅行社已经购买相应保险，个人不用再投保。旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外，由旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。
误区二：之前已经投保，不需要再购买
保险专家表示，旅行期间出现意外的风险较平时高出很多，需要考虑保障的内容也有其特别之处。因此，即使平常买过保险，在春节出行之前，最好还是检视一下保单，根据行程特点，追加短期旅游险作为补充。
据了解，这类短期旅行险通常保费较低，100-200元即可解决，但保额高，设计上也结合了旅行特点，是日常险种不能替代的。
出游篇
意外险 为出行撑起保护伞
近日，很多人已经买好机票、火车票，做好了春节出行计划，或是回家过年，或是出国度假。作为春运的主力军，铁路运输从今年1月1日起取消了占票价2%的旅客意外强制险。保险专家建议，春节出发前最好为自己买一份交通意外保险作为补充。
据介绍，目前市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短一天最长一年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故。市场上已经有大量的各种综合性意外险销售，这些保险的保障范围基本上已经涵盖了主要出行的交通工具，也包括铁路出行。综合性的意外险，价格低廉，保额并不低。
长假期间，自己驾车出游或与亲朋好友自己设计路线，边走边玩的自由行旅游方式，已经成为越来越多市民的选择。业内人士表示，车主应该根据需要投保“车上人员责任险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的安全。同时，春节期间，为了方便、节省开支，不少人拼车回家、出游。可是，拼车出行虽然方便，但隐患不少，如出现交通事故，拼车人可能得不到保险保障。因此为了预防拼车发生意外所造成的损失，拼车出游保险不能省，驾乘双方都应投保旅行意外保险。
同时需要提醒的是，在很多人身意外险承保范围中，攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失被剔除在外，游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。
理财篇
分红险 保障与收益并重
“春节期间大家都图个吉利，如果送保险，一般首选兼具保障和收益功能的分红险。”一位保险公司的工作人员表示，在保险产品选择方面，因为兼具保值增值和保障的双重功能，分红险备受欢迎。
据了解，分红保险是风险保障和稳健收益相结合的险种，它能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定和固定的领取时间和领取金额的要求，契合了多数人对于长期财务规划的考虑。另外，这类产品在满期支付保险金的基础上，还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上可以抵消通货膨胀带来的资产缩水。目前市场中分红类的产品较多，很多市民会拿分红险的收益和市场上其他投资理财产品的收益进行对比。保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群，市民选择购买时一定要清楚险种的特点和自己的保障需求，做一个精明的消费者。
对于关注稳健收益的市民来说，可适当配置分红险。
首先，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特点是可以使客户在获得保障的同时，分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个年度结束后，保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。
其次，分红险还能为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间内，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所交保费。
购保险有窍门重大疾病险
从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
对于想购买意外险的人来说，则主要看价格是否优惠。意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
这类保险也是热门的险种之一，选购时首先应特别留意有没有“霸王”条款。住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。
选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，投保之前最好仔细斟酌。
你不可不知的保险犹豫期
人们保险意识的增强，对于保险的需求量也不断加大。越来越多的人都买了保险。很多消费者由于缺乏保险知识，许多投保人在买保险时并不知道有“犹豫期”。其实几乎所有的人身险种都设有犹豫期，这对于人们避免投保和投资的失误有着非常关键的作用。
多数人不知道保险犹豫期
在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。
犹豫期有时被隐瞒
专家称：保险中的犹豫期很重要，它是对投保人的一个保护措施，拿到保险合同后要填写一个保单回执单，以签回执的日子开始算，10天之内投保人可以无理由退保，保险公司必须全额退保费。
在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。
还有一种情况，合同已生效，但个别代理人故意不及时送给客户，等保单生效10日之后才送给客户，让客户不能在犹豫期退保。只要客户懂得保险法的，这种做法是无效的。
并非所有险种都有犹豫期
为了避免消费者买到不符合自身需求的保险，影响客户的利益，保险合同中规定了一个犹豫期。提醒消费者，在熟悉保单内容的同时，也要了解保险中的“犹豫期”，它的设置能为客户带来很多便利。
大多数保险都有犹豫期，但并不是所有的保险都有犹豫期。一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。
投保犹豫期空子钻不得
据介绍，保险行业确有犹豫期一说，它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，如果认为险种不适合自己，可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而专指长期人身保险(纯寿险和健康险)。意外险的保险期间多为一年或一年期以下(俗称短期人身险)，并不存在犹豫期。
一般而言，犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。
不仅短期人身险无法享受到全额退保，目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划(寿险综合意外险)，也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。
据保险专家介绍，各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定，如果犹豫期只写入寿险条款中，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以如期退还，可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40％，有的公司可能扣除的会稍低一些。若以一年期附加意外险100元计，平均扣除费用则为30元(以扣除保费的30％计)。
保险专家提醒，购买一份短期旅行险很便宜，一般不超过20元，而且保障较为全面，在旅行途中遇到的普通意外事件都可涵盖。有的还为旅途中的突发疾病以及高风险项目等提供保障，而普通意外伤害险并不会涉猎这些。犹豫期退保，意外险的损失远高于购买一份短期旅行险的价格。更何况投保长期性保险手续较多，需要填写很多资料，如果仅仅为了20元钱就想钻犹豫期的空子，实在有些得不偿失。
不可不知的车险那些事
据消息，今年国庆黄金周9月30日至10月7日，全国共发生道路交通事故68422起，造成794人死亡、2473人受伤，直接财产损失1325万元。沉重的数据让人们思索出行安全，小编今天来说说车险投保的那些事儿。
事故发生后车主首先应该做什么呢？
NO.1出险先报案
车主首先应该做的就是向公安交通管理部门报案，并在48小时内向保险公司报案。否则，就可能导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，进而导致自己理赔受阻。
NO.2定损员协助很重要
如果在异地出现事故，车主应及时报案并要求保险公司派遣定损员前往查勘定损。不要因为车辆受损严重，抑或在特殊时期，就相当然认为这没有必要。即使保险公司在当地没有分支机构，车主也应该与保险公司协商出一个双方都可以接受的定损理赔方式，只有这样才能有效地保证自身理赔权益。
NO.3保险小卡随身带
车主在外出时，还要随身携带保险小卡，“以备不时之需”，因为保险小卡上存有保单号码，当车主向保险公司报案呼救时，及时告知保单号码，能使定损理赔手续更快捷。
NO.4理赔程序记心间
第一，及时向公安交通管理部门和保险公司报案；
第二，等候现场处理；
第三，提出索赔请求；
第四，配合保险公司做事事故查勘；
第五，事故结案；
第六，提交索赔材料。如不涉及人伤，一般需要的材料有：索赔申请书、驾驶证、行驶证(正、副本)、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费及相关费用票据原件、赔款收据及身份证；
第七，赔案审核；
第八，领取赔款。
不要随意包揽事故责任
对于第三者责任险，保险公司会根据车主承担的责任轻重，制定不同的赔付比例。因此，车主一定要明确责任，不要认为有保险公司赔付，就忽视责任划分。
切忌“先修理后报销”
出现事故后，车主如果不向保险公司报案就先行修理车辆，而保险公司在理赔时认为修理费用高出定损的费用，差额部分将要由车主自己承担。正确的车险理赔程序是：出险后立即报案，并取得交警开出的事故责任认定书；在交警处理完事故后，车主向保险公司报案，然后才是对车辆进行修理，提交单证、办理赔付。
委托修理厂理赔需慎重
有的修理厂会建议车主通过非常规手段以达到赔付目的。如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
“不计免赔”范围有限制
保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等。具体来说，当保险车辆产生损失或第三者责任时，保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%；负主要责任的免赔15%；负同等责任的免赔10%；负次要责任的免赔5%。
车险“全险”根本不存在
不少车主在车险销售员处购买了“全险”，不为别的，只为一个“全”字。其实，“全险”概念是错误的，“全险”并非可承保一切。
首先是概念之错。全险不是一切都保险，而是设置了几种情况可以被保，本身的性质决定不可能涵盖所有类型的事故。
其次是认知之错。车险条款架构是主险加附加险，所谓“全险”是商业险中的四大主险车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险。而这些主险也各有自己的免赔范围，需要附加险加以补充。
最后是误导之错。业内人士表示，“全险”只是一些销售人员为吸引客户而杜撰的概念。
“不计免赔险”作用大
常人看来，买车投保了不计免赔险，出险就应全额赔付。其实，不计免赔险的全赔也是有条件的。
车险中的不计免赔险是一种附加险，对应的主险是车损险和第三者责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。
通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。
车险“十大不赔”莫忽略
让车主们容易忽略的是即便投保了上述主险、附加险，在某些情况下，车主依然得自己买单，也由此造成了许多车主与保险公司闹起纠纷的案件。
1.撞到自家人的不赔
所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。所以，如果车辆撞到自家人，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。
2.车灯或者倒车镜单独破损的不赔
该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其它车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。
3.把负全责的肇事人放跑的不赔
如果车主与其它车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间嫌麻烦或者其它什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
4.水深处强行打火导致发动机损坏的不赔
车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，保险公司不会进行赔偿，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。
5.车辆修理期间造成的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。
6.拖着没保险的车出事故的不赔
如果因为车主开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其它车辆相撞并负全责的，保险公司不会对此作任何赔偿。
7.私自加装的设备不赔
不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦发生事故造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保。
8.被车上物品撞坏不赔
如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。
9.没经过定损直接修理的不赔
如果车辆在外地出险，车主需要先定损再修车，否则保险公司可能以无法确定损失金额而拒绝赔偿。
10.车辆零部件被盗的不赔
如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。
不可不知的医疗保险报销范围
重大疾病的高额医疗费用成为一些家庭的沉重负担。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择医疗保险可以转移医疗风险，医疗保险报销随之成为了很多人关心的话题。医疗保险报销范围是什么？
社会医疗保险指劳动者患病时，社会保险机构对其所需要的医疗费用给予适当补贴或报销，使劳动者恢复健康和劳动能力，尽快投入社会再生产过程。社会医疗保险属于社会保险的重要组成部分，一般由政府承办，政府会借助经济手段、行政手段、法律手段强制实行以及进行组织管理。
医疗保险报销范围
首先，医保用药和非医保用药的差别，报销起付线根据医院级别也有不同
一般A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
假如一个人在医院用了10000元，如果是在一级医院就诊住院，那么就先减去500元；如果是在二级医院就诊住院，就先减去1000元；如果是三级医院就诊住院，就先减去2000元，这就是起付线的不同。
其次，医保也有除外责任，下面十项不在医保报销范围内
1、特殊医疗费用中因病情需要进行器官、组织移植，其购买器官、组织的费用以及使用超出《镇江市职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用；
2、工伤、职业病；
3、女工生育；
4、流氓斗殴；
5、酗酒致伤；
6、交通肇事；
7、他人故意伤害；
8、医疗事故；
9、美容、健康体检；
10、其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用。
第三，出差、探亲及长期住外地参保职工在外地发生医疗费报销政策规定
1、参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院，所有费用一概不予报销。
2、参保职工在外地居住时间超过6个月，按长期住外地人员性质报销医药费。
3、长期住外地人员应由单位提供证明，确定二所定点医院（应为当地医疗保险定点医疗机构），及时办理《镇江市长住外地职工医疗费报销卡》
4、长期住外地职工必须坚持节约原则按规定限量开药（每就诊一次，急性药量在3日以内，慢性病药量在10日以内，结核病、高血压病、糖尿病可延长到30日量），超过上述标准，药费不予报销。
5、长期住外地职工转诊、需由当地定点医院签署意见，按属地原则逐级转诊，转诊医院属我市职工医疗保险确定的特约医院。个人先自付总费用10%，然后按医疗保险规定报销费用，其它医院，个人先自付总费用20%，然后按医疗保险规定报销医疗费用。
医疗保险如何报销
住院医疗保险分档报销
学生、儿童在一个年度内发生18万元以下住院医疗费，一级医院(社区卫生服务中心，下同)报销65%;二级医院起付标准300元，报销60%;三级医院起付标准500元，报销55%。成年居民分三档。一是按照560元筹资标准缴费的，最高支付11万元，一级医院报销65%，二级医院报销60%，三级医院报销55%。二是按照350元筹资标准缴费的，最高支付9万元，一级医院报销60%;二级医院报销55%，三级医院报销50%。三是按照220元筹资标准缴费的，最高支付7万元，一级医院报销55%，二级医院报销50%，三级医院报销45%。
门急诊大额医疗有补助
建立城乡居民在一级医院和社区医疗机构就医门(急)诊大额医疗费用补助制度。在一个年度内，城乡居民在一级医院和社区医疗机构就医发生的门急诊医疗费用，起付标准800元，最高支付3000元，按照560元筹资标准缴费的成年居民报销40%，按照350元筹资标准缴费的成年居民报销35%，按照220元筹资标准缴费的成年居民报销30%。
学生意外伤害附加保险
在城乡居民基本医疗保险的基础上，医疗保险如何报销？应建立统一的学生儿童意外伤害附加保险。学生、儿童因意外伤害发生3000元以下医疗费的，报销80%。学生、儿童因意外导致身体残疾的，视具体情况给予一次性补助，具体标准为，经鉴定伤残等级为4级的，补助10000元;伤残等级为3级的，补助15000元;伤残等级为2级的，补助20000元;伤残等级为1级的，补助25000元。学生、儿童因意外导致死亡的，一次性补助30000元。
生育及门诊特殊病报销
参保孕产妇符合计划生育政策生育子女的，实行剖宫产的报销800元，顺产的报销600元，同时再给予100元的生育补助。门诊特殊病报销按照住院对待。一个年度内起付标准为300元，最高支付限额和报销比例按照住院报销标准执行。
全额垫付医疗费如何报
经办人员应在系统中查询此人是否发放社会保障卡，如已发放，其报销的医疗费则发放至社会保障卡中。对于没有社发账户信息的参保人员(或委托人)，经办人员打印《开户确认通知书》，通知其到代发机构营业网点确认或开立账户。经办人员留存参保人员本人或委托人身份证复印件及其他凭证资料复印件。
你不可不知的保险犹豫期_保险知识
随着人们保险意识的增强，对于保险的需求量也不断加大。越来越多的人都买了保险，很多消费者由于缺乏保险知识，许多投保人在买保险时并不知道保险有几大关键时期。比如几乎所有的人身险种都设有犹豫期，这对于人们避免投资的失误有着非常关键的作用。
多数人不知道保险犹豫期，在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。
犹豫期有时被隐瞒专家称保险中的犹豫期很重要，它是对投保人的一个保护措施，拿到保险合同后要填写一个保单回执单，以签回执的日子开始算，10天之内投保人可以无理由退保，保险公司必须全额退保费。
在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。还有一种情况，合同已生效，但个别代理人故意不及时送给客户，等保单生效10日之后才送给客户，让客户不能在犹豫期退保。只要客户懂得保险法的，这种做法是无效的。
并非所有险种都有犹豫期，犹豫期的设置是为了避免消费者买到不符合自身需求的保险，影响客户的利益。
大多数保险都有犹豫期，但并不是所有的保险都有犹豫期。一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。
你不可不知的生育险保障作用
我们经常在工作中生活中接触到“生育保险”，生育保险是对女性以及其家庭的一种保障。有人会问道为什么要购买生育险？男性为什么也要购买？今天一起了解一下生育险的作用。
生育保险是为了维护女职工的基本权益，减少和解决女职工在孕产期以及流产期间因生理特点造成的特殊困难，使她们在生育和流产期间得到必要的经济收入和医疗照顾，保障她们及时恢复健康，回到工作岗位。
生育保险的定义生育保险(maternity insurance)是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。
生育保险的主要特点（1）享受生育保险的对象主要是女职工，因而待遇享受人群相对比较窄。随着社会进步和经济发展，有些地区允许在女职工生育后，给予配偶一定假期以照顾妻子，并发给假期工资；还有些地区为男职工的配偶提供经济补助。
（2）待遇享受条件各国不一致。有些国家要求享受者有参保记录、工作年限、本国公民身份等方面的要求。我国生育保险要求享受对象必须是合法婚姻者，即必须符合法定结婚年龄、按婚姻法规定办理了合法手续，并符合国家计划生育政策等。
（3）无论女职工妊娠结果如何，均可以按照规定得到补偿。也就是说无论胎儿存活与否，产妇均可享受有关待遇，并包括流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况，都能享受生育保险待遇。
（4）生育期间的医疗服务主要以保健、咨询、检查为主，与医疗保险提供的医疗服务以治疗为主有所不同。生育期间的医疗服务侧重于指导孕妇处理好工作与修养、保健与锻炼的关系，使她们能够顺利地度过生育期。产前检查以及分娩时的接生和助产，则是通过医疗手段帮助产妇顺利生产。分娩属于自然现象,正常情况下不需要特殊治疗。
（5）产假有固定要求。产假要根据生育期安排，分产前和产后。产前假期不能提前或推迟使用。产假也必须在生育期间享受，不能积攒到其他时间享用。各国规定的产假期限不同。我国规定的正常产假为90天，其中产前假期为15天,产后假期为75天。
（6）生育保险待遇有一定的福利色彩。生育期间的经济补偿高于养老、医疗等保险。生育保险提供的生育津贴，一般为生育女职工的原工资水平，也高于其他保险项目。另外，在我国职工个人不缴纳生育保险费，而是由参保单位按照其工资总额的一定比例缴纳。
生育险主要作用有以下几个方面：一是，实行生育保险是对妇女生育价值的认可。妇女生育是社会发展的需要，她们为家庭传宗接代的同时，也为社会劳动力再生产付出了努力，应当得到社会的补偿。因此对妇女生育权益的保护，被大多数国家接受和给予政策上支持。目前世界上有135个国家通过立法保护妇女的生育的合法权益。
二是，实行生育保险是对女职工基本生活的保障。女职工在生育期间离开工作岗位，不能正常工作。国家通过制定相关政策保障她们离开工作岗位期间享受有关待遇。其中包括生育津贴、医疗服务以及孕期不能坚持正常工作时，给予的特殊保护政策。在生活保障和健康保障两方面为孕妇的顺利分娩创造了有利条件。
三是，实行生育保险是提高人口素质的需要。妇女生育体力消耗大，需要充分休息和补充营养。生育保险为她们提供了基本工资，使她们的生活水平没有因为离开工作岗位而降低，同时为她们提供医疗服务项目，包括产期检查，围产期保健指导等，为胎儿的正常生长进行监测。对于在妊娠期间患病或接触有毒有害物质的妇女，做必要的检查。如发现畸形儿，可以及早中止妊娠。对于在孕期出现异常现象的妇女，进行重点保护和治疗。以达到保护胎儿正常生长，提高人口质量的作用。
对于女性来说，生育是人生大事，生育保险也不能马虎。相对于其他保险产品，生育险具有时效短、收益完善等特殊性，需要及早重视，
不可不知的城镇养老保险小知识
城镇居民社会养老保险是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，这项制度和职工基本养老保险制度、新型农村社会养老保险制度共同构成基本养老保险制度体系。城镇养老保险保障了人们的基本生活，今天小编给大家介绍城镇养老保险不可不知的小常识。
城镇养老保险有两个突出特点：一是城居保的资金来源除个人缴费外，还有政府对参保人缴费给予的补贴，个人缴费越多，政府补贴也越多，而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。二是城居保的养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分构成，个人账户养老金水平由账户储存额，也就是个人缴费和政府补贴总额来决定；基础养老金则由政府全额支付。
城镇养老保险标准意义
城镇居民养老保险试点实施范围与新型农村社会养老保险试点基本一致，2012年基本实现城镇居民养老保险制度全覆盖。年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城镇居民养老保险。
城镇养老保险缴费标准
城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。政府对符合待遇领取条件的参保人全额支付城镇居民养老保险基础养老金。其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方人民政府应对参保人员缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对城镇重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
城镇养老保险使用途径
国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。
城镇养老保险年限限制
参加城镇居民养老保险的城镇居民，年满60周岁，可按月领取养老金。城镇居民养老保险制度实施时，已年满60周岁，未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
建立多层次城镇养老保险
2009年开始的新型农村社会养老保险试点和2011年启动的城镇居民社会养老保险试点也在继续推进中，截至2011年底，新农保和城居保两项社会保险国家直接部署的试点地区已经达到全国60%以上，全国国家试点地区参加新农保和城镇居民养老保险人数达到3亿多人。
然而，与基本养老保险制度的铺开速度相比，受制于税收政策模糊和优惠幅度有限，作为我国城镇职工养老保险体系“第二支柱”的企业年金计划依然步伐缓慢。数据显示，截至2010年末，全国有3.71万户企业建立了企业年金，参加职工人数为1335万人，年末企业年金基金累计结存2809亿元。粗略计算，建立年金计划的企业数仅占当时企业总数的0.31%，参加企业年金计划的职工人数仅占参加城镇职工基本养老保险人数的5.19%，占就业总人数的1.51%。累计结存的企业年金基金也只相当于同期两市市值的1.06%，相当于GDP的0.71%。
养老保险从制度全覆盖到实际全覆盖也仍有很长的路要走。专家认为，养老保险覆盖范围扩大面临诸多困难，大量的非公有制经济组织从业人员，灵活就业人员，农民工和被征地农民仍游离在制度之外。缴费与待遇之间关联性差，各类养老保险之间缺乏健全的转移接续制度也仍然在抑制着这部分人员的参保积极性。不仅如此，即便对于已纳入到社会保障体系中的人来说，过度依赖于基本养老保险可能导致退休后待遇水平低下也是值得注意的问题。
