随着人们生活水平的提高，人们吃的东西的种样也是越来越多。所以人能吃五谷杂粮哪有不生病的，生病的几率也是大大提高了。所以我们为自己加入一份重疾险就显得尤为重要。不是每一个人都会生病，但是我们难免会生病。防患于未然，我们要学会面对意外的态度。从重疾险推荐中看到实质的问题，让我们进一步去探究保险的益处。
卫生部统计，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%。我国每年新发癌症200万，新发心脑血管疾病150万。用精确测算形式，即每分钟，全国就有3.81人新发癌症，2.85人新发心脑血管疾病。
重疾频发与我们日常生活变化是分不开的。就像网上流行的一种调侃：“早餐吃着地沟油炸出的油饼；午餐吃一碟海南毒豇豆；晚餐来两对苏丹红烤翅；最后喝上一杯三聚氰胺牛奶安睡……”说的虽比较夸张，但这些食品的工业化加工确是不争的事实。而环境、食品的改变，正潜移默化的摧残着我们的身体健康。
虽然是少数人的观念但实在很可笑。这就象医院和病人的关系，不是因为医院的存在而导致人生病，而是因为人一定会生病所以有医院的诞生。买重疾险不一定会罹患重疾，但万一发生不幸能有效的转移财务风险，使受伤的家庭重新扬起生活的风帆。其实一生健康平安才是人生最大的收益！
面对纷繁的新版重疾险，一些消费者不知道该如何选择。保险专家说，目前市场上销售的重疾险产品主要有储蓄型重疾险和消费型，消费者应根据自己的实际年龄合理搭配，如何选择适合我们需求的重疾保险呢？尽可能确保所购的保险产品是自己最需要的和最实惠的。消费者也可根据自己的实际情况和需求来进行产品组合，用较少的钱买到最适合自己的产品。
人保健康的关爱专家定期重疾保险就属于这样的保险，您只要是在50岁内，就可以考虑购买这样的重疾保险了，为什么不推荐购买所谓的有病时抗风险，健康是权当存钱的返还性重疾保险呢？请看我公司几款重疾保险的对比；
36岁男性，同样保障额度20万元，同样缴费年限—20年，因为保障时间不同，每年所缴纳的保费相差很多。
关爱专家定期重疾保险；1800元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有20年间20万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；20年间还有疾病与意外身故保障20万元；当然了，56岁平安则保险合同终止，客户1分钱也没有了。
关爱专家终身重疾保险；8060元*20年---购买保险半年观察期后客户拥有终身20万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；还有终身疾病与意外身故保障20万元；当然啥时间有风险保险公司赔付20万元。这笔钱永远归属于客户或者客户家人。
一生无忧护理保险；8400元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有70岁前20万元重疾保险，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付20万元；还有70岁前疾病与意外身故保障20万元。70岁平安则从保险公司领回24万元，用于养老补充。
三款重疾保险，因为保障时间不同，每年相差很多，第一种方案与第二种方案相比，每年相差6240元，20年相差12.48万元，那20年间本利合计又是多少？
假如有能力购买终身重疾保险，我建议也不要购买，先购买20年定期重疾保险，然后把差价6240元自己找个方式存起来，建立一个储蓄账户，那20年间的保障就是20万元+6240元*保单经过的整年度，那第19年时客户的重疾保障达到最高值即20万元+大约15万元（估算）储蓄账户资金。
这样算来不比买任何一款分红型重疾保险要合适？这个年龄买20万元分红保险更贵，大约每年1万元以上，客户应该明白，保险公司拿什么给客户分红了---只有客户当年多缴纳保费，才能享受保险公司的分红；我们自己存钱不更好，更自由么？
对客户而言，20年后满期身体健康，自己的储蓄账户积累十几万元资金，那时候有风险，也许不足20万元，对家庭影响不算大。56岁后客户的经济能力对家庭的影响会减少。
选择终身重疾或者分红重疾保险还有一个弊端，那就是一旦与保险公司签订20年的长期合同，中途急用钱，不能取；手头不方便，也不能违约—--想办法筹集20万元的保费8060元；实在筹集不来，只能选择保单贷款---借保险公司的钱需要还比当年5年期存款利率还高的利息；或者减额缴清，被迫把保障额度降下来。那时出了风险客户的损失怎么办？
如果选择定期重疾保险会怎样？至少每年1800元还好筹集，储蓄账户少存一次，二次钱也没有什么关系，只是20年后平安时账户资金少点而已。
我们买保险不可能一步到位，做足当下的保障最重要！5年后还要考虑增加保障额度---因为物价上涨，生命成本增加，根据当年的情况再决定怎样购买保险---应该也要顺着这个思路购买保险！
延伸阅读
交通强制险 约束中看到的自由
交通强制保险不是我们进攻的利器，却是我们进行保障权益的后盾。交通强制险存在着强制性，但是正因为这强制性的存在才使得我们的车族生活更加的享受。从交通强制险约束中看到自由，这种自由是存在我们的利益基础上的，所以我们要学会买车险，不要为了一时的小气而去节约要买车险的钱。下面就让我们具体的看看交通强制险吧。
交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故,保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额. 2006版(老版)的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额),全国统一定为6万元人民币.在6万元总的责任限额下,实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元.此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的20%计算.
机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险的责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额），全国统一定为6万元人民币。在6万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的20％计算。
交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。
交强险是我国第一个法定强制保险，2006年7月1日之后，未按规定投保交强险并张贴或携带交强险标志的机动车不得上路。2006年7月1日起全国统一开始实行交强险了，它是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，是一份机动车辆必须购买的强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。
赵刚（化名）在北京上大学，去年刚毕业，并且找了一份不错的工作，可是北京什么都贵，房价更是如此，就算是郊区的房价也让赵刚有点压力，最让赵刚头疼的是上班的地点离租住的地方太远，坐公交起码要2个小时才到，如果晚上加班自己只能打的回去，为了提高工作效率，他打算为自己买辆车，赵刚首先考虑的就是汽车本身的价格和汽车的养护费用，再就是交通强制险价格等。虽然自己的经济收入还算稳定，但是买车毕竟是一件大事，所买车的价格也需要在自己的能力范围之内，不然只会给自己的生活造成负担。
不过什么车比较适合自己，养护费用不贵，交通强制险价格合理呢？最后赵刚决定去4S店看看，来到了海马4S店，销售人员听了赵刚对车的要求后，跟他推荐了海马丘比特，这款车不管是外形还是价格都非常的适合赵刚，是专门针对当代年轻人所量身定做的一款车，一经面试就受到了很多年轻的人喜爱，经过思考后，赵刚决定购买这辆海马丘比特。
在置办资料的时候，销售人员推荐了平安网上车险，虽然交通强制险价格无优惠，但是“私家车商业险多省15%”，同时还能享受免费非事故道路救援，平安车险承诺：凡平安车险VIP客户和通过电话、网络购买商业车险客户，均可在保单有效期内，不限次数，免费享受全国车辆故障紧急救援等多项服务。包括：免费接电、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装及困境救援等。
汽车已经融入了人们的生活，购买私家车的人也越来越多，不过买车之前还是需要面对很多问题。比如：汽车的养护问题，汽车养护得好不仅能够持久稳定车的性能，还能延长车的使用寿命；汽车的交通强制险价格等费用，这跟一个家庭的收入息息相关，如果超过了家庭经济的承受能力，则会给家庭造成负面的影响。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
健康险推荐：人保健康“健康保险卡”（含重疾）
健康是我们生活、工作的基本条件，随着居民生活水平的不断提高，人们对生活的要求也越来越高，很多人想通过购买保险为自己的健康增加一份保障，那么哪些健康险比较合适呢？
"想买健康险，可是又觉得太贵，不太划算。"市民李小姐日前向记者抱怨，"一年要好几千甚至上万元，但保额却不高，不是规定的疾病还不赔。"近日记者采访发现，跟李小姐抱同样想法的消费者不在少数。不过，多家保险公司相关人员却表示，买短期健康险并不贵，一年只需几百元；买健康险只要买得对，买得巧，在获得健康保障的同时，不仅可以省钱，还可以赚钱。
保障年份越长保费越贵
"其实，健康险越贵说明保险公司保障范围越广，承担的风险越大。"一家中型保险公司销售经理向记者解答，健康险也有便宜的，比如只保障一年的短期健康险，只需交数百元保费；也有保障几年、十几二十年，那样的健康险每年保费在一两千元左右；而保障至六、七十岁，甚至终生保障，保障年份跨越数十年，需要的保费自然就越贵。此外，保额越大，所缴纳的保费也越多，保额一般从5万至30万不等，相应需要的保费也成倍增长。
"健康险越早买越便宜"，上述销售经理还告诉记者，投保人年龄越小，身体状况越好，短期出现疾病概率越小，保费也就相应越低。而随着年龄的增加，投保人身体的机能越来越差，发病的几率增大，保险公司要承担的风险越来越大，保费就越高。
目前在市场上，人保健康“健康保险卡”（含重疾）受大家的欢迎。该产品针对白领一族，保障31种重大疾病中的一种或数种，还提供20万元的意外伤害身故、残疾、烧伤保障及1万元的意外伤害医疗保障，价格便宜，仅480元即可享有健康、意外、意外医疗三重保障。
产品特点：1、仅480元即可享有健康、意外、意外医疗三重保障；2、购买即可享有365天的专业的健康咨询服务；3、重大疾病保10万元；4、全面保障意外伤害及医疗；5、目前市面上唯一的自助激活式短期重大疾病类且拥有极高性价比的一款消费型重疾产品。
1、本产品涵盖重大疾病，住院津贴，重症监护津贴，意外伤害，意外医疗。
2、投保本产品可享受人保健康提供的免费个人健康咨询。
3、本保险不办理任何形式的撤保、退保、加保、人员变更、挂失。
4、本产品提供电子保单，客户收到确认函后，可登陆人保健康官方网站使用卡号密码进行自助查询或凭电子保单号拨打人保健康热线验真。人保健康客户热线：95591或4006695518
5、重大疾病观察期90天；住院/重症津贴等待期：
特定疾病180天、其它疾病90天，意外伤害无等待期。本产品可续保，续保时取消观察期、等待期。
6、本产品同一被保险人限购1份。多投无效。本卡保险受益人法定。
7、首次投保或未及时续保再次投保时，被保险人健康状况须符合以下条件：
（1）未曾患有或者未正患下列疾病：器官移植、尿毒症、恶性肿瘤（含白血病）、心脏病、脑卒中（脑出血、脑梗塞等）、肝硬化、慢性肝炎、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态。
（2）不存在下列任意一项：身体机能存在聋或哑，失明，脊柱、胸廓畸形，四肢、手足缺损或畸形，瘫痪；严重肥胖或消瘦；早产儿或新生儿产伤史；器官移植术后；曾经或者正在接受透析、放疗、化疗或介入治疗。
（3）未曾在两年之内因下列情况接受过住院治疗：智能障碍、多发性硬化、高血压、心脏病、白血病、贫血、血友病、脑膜炎、脑炎、重症肌无力、肌营养不良、脊髓灰质炎、垂体疾病、运动神经元病、肾功能衰竭、肾病综合症、慢性呼吸系统疾病、结核病、支气管哮喘、系统性红斑狼疮、免疫缺陷病、结缔组织病、甲亢、糖尿病、艾滋病或HIV阳性、先天性或遗传性疾病。
8、被保险人不从事军人、防暴警察、空中或海上作业、潜水或水下作业，隧道坑道或井下作业、核工业相关、高压电作业、特技演员等中国人民健康保险股份有限公司《行业及职业分类表》中规定的四类及四类以上职业。
9、购买该款产品前请务必阅读投保要求，否则由于不符合投保要求规定内容所造成的纠纷，由投保人承担。
保险知识，保险实质是什么
保险到底要怎么做，该以什么样的态度来对待，没有唯一的答案，因为它是无形的避害品，能快速得到一大笔现金的一种。
保险的利益那么好，意义那么伟大，保险是急用的现金，每个人都需要它，为什么偏偏有人会提出反对问题？
我又该如何定立我的立场记得我有个校友跟我提过"卖保险与"学雷锋"一样，现在很多人对保险营销员的死缠滥打非常之反感，个人营销制度到中国是不是变了味？"为什么大家抵触保险业务员？因为保险推销与推销杯子、风扇不一样，这些都是有形的，而保险是无形的，百姓受益可能是在几十年之后也可能是投保后的不久。会做人保险也会做得好，要有高尚的道德品质，这与'学雷锋'是一样的，保险讲诚信服务就是学雷锋。保险只会对一个人有帮助，当你苦难时只会雪中送炭。以后居民的养老问题要靠商业养老来补充，这样大家的生活质量才会提高，这是利国利民的大事。所以做保险做得成功的人都很有荣誉感的。”的确是如此，让我想起我的第一张理赔单，开始时，她说不需要保险，相信四星级的酒店，福利也好，就算有什么问题公司也会给报销，后来还是买了一份人寿卡，过了一个月后，手被门弄伤了，指甲差点脱落，花了好几百元，请假公司不能批工伤假，报销也只能报100元的门诊，后来我给做了理赔。我感觉到我好幸福，虽然我没钱帮到她，但我却能帮她减少经济上的压力，我想这就是我们以关注人，从中得到一种满足的幸福为目的。
那么我的原则就是
以爱心为出发点
以真心付诸行动
以快乐为目的地
重大疾病保险，这3类重疾险看起来很好，我却不推荐！
随着大家保险意识的增强，购买保险的用户越来越多，尤其是重大疾病保险。作为我们基础保障中的必买保险之一的重大疾病保险。要是说，有什么种类的重疾险是小编不推荐购买的，一定是下面三类。
1.保费倒挂的重大疾病保险
最近，有朋友问小编了，我给54岁的父亲买了一份重大疾病保险，保额5万，每年保费7000多，还要缴纳10年。小编一看，这很明显就是保费倒挂的现象。
解释一下：所谓保费倒挂，是总保费>基础保额。在这种情况下，属于我们花了更多钱买了较少的保额。其实，是非常不划算的做法。
通常，保费倒挂比较容易出现在年龄偏大的人群购买保险或因某些风险原因造成的购买保险时增加保费。因此，只要出现了保费挂到，小编就会直接建议不要购买了。
如果有这方面的需求，可选择同类的重疾产品（不会出现保费倒挂的）或选择其他替代产品（老年防癌险之类）来进行保障。
所以，面对重大疾病保险，我们不是说之直接购买就行的，而是要根据自己的保障需求选择，并进行好好计算，最起码要让自己先不吃亏吧！
当你选择的重大疾病保险出现了保费倒挂，这样的保险就一定不要买了！
2.提前给付的重大疾病保险
所谓“附加提前给付的重疾险”就是附加重疾保障的人寿保险。它的表现形态：一般是以寿险或其他保险为主险，重疾险为附加险。
提前给付主要表现在它的理赔上：当被保险人首次确诊为保险合同规定的重疾时，保险公司理赔保险金后，相应主险的保额就要减少理赔掉的那一部分。
简单说，主险和作为附加险的重疾险共享一份保额，重疾险的保额用掉了，那么主险的身故保额也会下降，甚至责任终止。因此，如果是提前给付的重疾险，一旦发生了重疾险理赔，主险的保额就会相应减少甚至终止。
其实，市面上有不少这类产品，以寿险为主险，有点重疾保障功能，却被包装成重大疾病保险，而这类保险的相比单独的重大疾病保险来说，不仅重疾保额额度小，而且还没有轻症保障和轻症豁免等附加保障，所以，面对这种保险，小编是不建议购买的。
可能有些人就会问了：都被包装成重大疾病保险，我怎么能够分辨出来是提前给付的重疾险啊？
当然也是有分辨方法的。看这个保险的保险合同上这款产品的名称，是XXX重大疾病保险，还是XXX终身寿险附加XXX重大疾病保险，要是后者，就是这类产品了，大家需要警惕。
3.返还型重大疾病保险
返还型重大疾病保险，小编写了不止一篇文章了。比如：返还型重大疾病保险的坑还不了解的朋友，点击去详细了解下。
总之呢，买保险主要是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。
希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以保额才是最重要的！
当然，这类保险，小编是不推荐购买的，但如果你的经济条件比较好或一直存不下来钱，可以购买此类保险。小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
小编·小结：不管买什么保险，我们总是希望获得更多保障，所以，有些保险真的未必适合你，当然这其中必有一些坑，一不小心便会陷入其中。所以，购买重疾险前，一定要详细了解之后再购买，切勿急忙下单。
保险费用的含义实质是什么
保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。
概述保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。
保险费交纳保险费一般有4种方式：一次交纳、按年交纳、按季交纳、按月交纳。
保险费率是指按保险金额计算保险费的比例。以财产保险为例，它是根据保险标的的种类，危险可能性的大小，存放地点的好坏，可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。
计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰来表示。保险费率由纯费率和附加费率两个部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。
实质保险费是社会再生产过程中独立的单位或个人为应付意外事件的货币资金，在它们之间通融使用的一种货币资金运动的形式。毫无疑问，这种货币资金的运行方式是：社会上众多的被保险人将数量上相对较少的保险费交到保险人手里，在保险人那里，形成一笔数额巨大的货币资金。
哪位被保险人发生了保险责任范围内的意外事件并导致经济损失，保险人就用这部分货币支付给发生损失的被保险人，今年可能付给你，明年可能付给他。所以，从本质上说，保险费就是被保险人用于应付意外事件的那部分货币资金。
相关链接：震惊京城骗保案北京警方近年来查办了一起大型骗保案，在去年一举抓获了海淀区的一个骗保团伙。
为了获得更多的赔偿，上述团伙购置了几十辆遭遇车祸的奔驰、宝马等名车互撞，借以扩大损失骗取保费。
这个团伙诈骗各个保险公司的费用高达近千万人民币。他们组成了一条骗保产业链——先是由车主提供汽车，再由汽修厂的工人制造假事故，最终出面的是保险公司的定损员。
如今，北京警方与北京市保监会展开合作，目前正考虑扩大合作范围，加大对汽车骗保的打击力度。有分析人士指出，这种做法是好的，但远不能解决保险业因欺诈而长期遭受的巨大损失。
西城检察院一位办过骗保案的检察官说，不少保险公司工作重心都放在开拓客户源，重业绩、轻管理，对投保客户资料、出险资料审查不严格，降低出险理赔要求，使一些不法分子有机可乘。
新手车主买车险——车险推荐
新手车主一般由于驾驶经验不足，上路开车难免有点伤挂点彩，为了减少经济损失，转嫁风险，给新车购买车险是最好的，新手车主如何买保险？看看小编的新车车险推荐。
对于新手来说，仅购买交强险是不够的，因为交强险的赔偿有一定的上限，包括人身伤亡最高赔偿11万元、医疗最高1万元以及物质损失最高2000元。所以往往发生事故后，赔偿与实际的花销相差很远，这就需要再进一步购买其他商业险做补充。
除了交强险，第三者责任险也是必须的。这一保险主要针对合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的损失。至于该款保险的投保额度，太平保险相关人士建议，“最好能够选择50万元的额度，因为按照以往例子，事故后车主对第三者的赔偿额一般在40万元到60万元之间，而10万元、20万元与50万元的保费价格相差并不大。”
关于附加险，该专业人士认为，玻璃单独破碎险和划痕险车主应尽量投保，“尤其是新车、新手都应该买。因为车辆在行驶过程中玻璃破碎、被剐划的风险较大。”
对于不计免赔（某些保险事故所造成的赔偿，按规定有20%由被保险人承担，如果车主事前购买了不计免赔险，那么这部分损失也将由保险人承担），建议车主尽量投保。在实际经营中，不计免赔是个必保的好险种，绝大多数车主一般都会像购买主险一样购买该款附险，因为在碰到大事故损失时，这一险种可以大大减少损失。
保费怎么省
给车投保看似简单，其实里面大有学问，目前，影响车险保费的主要因素包括车主的驾驶记录、汽车型号、驾驶区域等几个方面。先说说驾驶记录，自购险之日起，过去3年内是否有过违规驾驶或过去5年内是否有过过失，将决定你的驾驶记录等级，这一等级也决定着保费的多少。总之，少违规、没有发生过事故，你的保费就会降低。二是汽车型号，目前市场上各家保险公司对不同型号、年份的汽车都有不同的风险数值，对于紧俏车型或是高档车，保费也相应走高。最后，车辆的驾驶路保也有很大的影响。如两辆相同的私家车，一辆在市区行驶，一辆常年远途行驶，保费也会不同。
投保车险避免两误区
一是避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，就是车主买了辆价值10万元的轿车，却投了12万元的保险，认为多保多赔。而不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障，因为《保险法》规定，保险金额超过保险价值的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。二是避免重复投保。车主在一家保险公司购买了保险后，即使再到别的保险公司重复投保，也不会得到超值赔付。
收益，加息提升利息差 对保险业实质利好
自2010年12月26日起，央行上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，和上一次加息带动保险股次日大幅上涨5.45%的行情不同，12月27日，上证指数下跌1.9%，跌破2800点，中国平安、中国人寿、中国太保股价分别下跌2.14%、1.21%和1.04%；12月28日，股价继续随大盘下跌。市场人士认为，加息显示政策紧缩操作明显提前，资金持续减持带来了压力，明年一季度或有可能呈现“三率齐调”的格局，即准备金率、利率、汇率相继调整。
“无论加息导致保险业投资收益增加，还是加息导致评估利率上升，都需要时间积累来反映，因此我们认为加息时间越早，对保险业2011年业绩增长的作用越大。”国金证券分析师丁文韬认为，这次略微提前的加息，对保险行业形成重大利好，在升息周期的背景下，未来保险业利差增大，盈利能力增强，行业利润增长的确定性会增强。
基于目前保险资金逾70%的投资资产为固定收益类的银行存款和债券投资，加息有助于提升保险企业利差，已经成为业界的普遍认识，业内由此预期，加息将提高保险业2011年的盈利水平。
“评估利率的上升，将导致保险公司准备金负债下降，净资产上升，由此带来净利润的增加。”丁文韬认为，在新会计准则下，保险公司准备金评估利率采用三年移动平均国债收益率，目前时点的加息，将会使得2011年末10年期评估利率上升，预期评估利率上升会导致2011年行业利润额外增加20%，带来了实质性的利好。
“加息后，市场利率升高推动利差回升，提高保险公司利润，但不如权益类投资显著。”中信证券报告预期，从权益类投资看，因通胀压力引发的货币政策收紧，或影响权益市场的估值及投资业绩，这是此次加息构成的风险因素。
根据此次调整，一年期存款利率上调25个基点至2.75%，三年期和五年期存款利率分别上调30个基点和35个基点，五年期定期存款的基准利率，上调幅度高于其他期限的存贷款基准利率。
“远端升息幅度明显高于近端，这符合保险资金的长期负债特征和收益匹配需求。”中信证券分析报告称，从过去3至4次加息的初期经验来看，加息初期保险股仍然依赖于市场走势，但相对于市场而言，存在相对的收益。
“加息将提高新增债券的投资回报率。”招商证券分析师罗毅认为，保险公司负债平均久期在15至20年，远高于6至7年的资产久期，需要不断投入新的债券投资与之匹配，后续保费现金流产生的新增债券，将随加息取得更高的收益。
相比之下，保险商存量债券的票息收益已经锁定，但加息的事实，无疑会导致存量债券交易价格的下降，即所谓的债市下跌，如果保险商不是急于动用现金或瞄准收益更高的投资渠道，通常会选择到期获取约定收益。
“因保险行业30%至60%的债券计入交易类和可供出售类金融资产，加息会导致债市下跌，浮亏增加，但温和加息产生的浮亏，对净利润和净资产的影响相对较小。”国信证券分析报告如是认为。
“未来市场加息预期增强，将助力中长期债券收益率提升，保险资金的债券投资和久期配置等将更为主动。”申银万国分析师孙婷认为，保险公司持有的浮息资产和到期债券再投资的收益率，将会受到加息的正面影响，预期30%左右的新配置资产收益率将会提升，债券投资环境将会继续改善。
缘于利率敏感的相对滞后，10月份的加息动作，并没有让保险商们随之纷纷上调万能险结算利率，孙婷认为，从经验看，保险公司的负债成本，如分红水平和万能险结算利率的调整，滞后于基准利率调整，因此保险公司的利差将有扩大。
但业内普遍预期，在加息周期下，万能险结算利率面临上调的压力。12月初，平安人寿开始微幅上调万能险11月份的结算利率，从10月的3.75%上调至3.875%。
“但万能险资金成本仍然较低。”招商证券罗毅认为，虽然平安人寿、泰康人寿、生命人寿等公司在近两个月内上调万能险结算利率，民生人寿、新华保险则早在八月即开始上调，即便如此，主要保险公司的万能险结算利率仍然低于主要的参考标准(三年期存款利率为4.15%，五年期存款利率为4.55%)。国寿、太保、太平、人保寿险等公司尚未上调结算利率，预计其万能险资金成本或在下月上浮。
“但从长期来看，结算利率体现的是分成后的平滑投资收益，从历史平均数据看，与3至5年期存款利率接近，并不妨碍投资受益于加息周期的结论，我们预计万能险结算利率将有计划、有步骤地小步上移。”国信证券报告如是预期。
