随着安全隐患的增加，保险在人们生活中普遍性逐渐提高。买保险最重要的就是要份保险保障，精挑细选出一个适合自己又比较经济实惠的产品。人们买保险的目的归根到底是自己在出险或退休时能够领到相应的保险金，因此如何正确理解保险，把可能导致保险纠纷的因素扼杀在摇篮里至关重要。
出现保险纠纷无疑是让投保人不愿意面对的一件事。实际上，如果有正确的投保态度并且了解适当的保险条款和维权途径，那么，保险纠纷或许就不会找上你。
第一招：选保险不宜多、独立挑选保险产品
决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险。很多市民在挑选保险产品时过多地依赖代理人推荐，其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选。代理人的意见、方案只能起到推荐作用，每个家庭对保险的需求都不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有想通过保险做理财投资的……不同需求搭配不同保险。亲朋好友的保险可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。
投保人在实际购买时，要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，代理人的意见、方案只能起参考作用。切记，买保险不是越多越好，而是保险计划越适合你的情况越好。
第二招：了解保险的基本功能
时下保险理财盛行，很多人产生了“买保险就是为了多赚钱”的想法。为了迎合市民的这一心理，保险代理人上门兜售保险时着重宣传的是分红功能；银行柜面上代销的保险打出的广告是“回报能有多高”；在保险公司主推的产品中，几乎都带有分红性质，诸如此类的宣传误导了不少市民，让大家觉得买保险就是为了多赚钱。其实保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。
第三招：了解保护条款
在保险合同中，有些条款对消费者权益进行了保护，主要有犹豫期条款、合同无效条款等，消费者要充分利用，保护好自己的权益。很多时候，消费者经不起代理人的说辞，头脑一热就签了保单，事后才发现并不适合自己。如果签订保单还没有超过10天，消费者完全可以到保险公司退还所缴保费。倘若超过10天，退回来的保费可能连两三成也不到。
另外，以死亡为给付条件的保险，如终身寿险等需要被保险人签字，否则合同无效，也就是说等到出险后得不到给付。若有代签字的情况，消费者要及早退保或者采取补救措施。需要提醒的是，如因合同无效退保应该退还所缴保费而不是现金价 值，后者通常要少于前者。
第四招：应该如实告知别隐瞒
据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“如实告知”义务，市民投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。
特别需要提醒的是，很多保户认为自己口头告知过就可以了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控“隐瞒”病情，保户觉得冤枉却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况，否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。
还有的“机动车辆保险”要求车主变更要及时更改，否则合同视为无效。还有的机动车投保时没有如实告知是营运车辆，出险后造成理赔纠纷，因为营运车辆的保费与私用车辆的保费是不一样的。
第五招：理解保险合同的立法本意
保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人，因而一定要被保险人的亲笔签名。保险不能代签名，是保险常识，但有的分红险在签订合同时，有的保险代理人对签名要求不严格，就容易发生理赔纠纷。有些市民购买的分红险业绩不佳，想要全额退保，便以自己的保单是代签名为由认为保险合同不成立，要求撤销所购买的保险产品，这种想法是错误的，也不会被保险公司接受。
第六招：弄清保险条款的专用术语
由于市民的保险专业知识还比较匮乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老百姓倍感“上当”，导致很多纠纷。
第七招：找准维权途径
那么，投保者在购买保险过程中出现纠纷该怎么办呢？一般说来，有这么几种办法可以维权：bX010.coM
首先，在投保时，客户除了要听取代理人的介绍外，关键是自己要仔细阅读保险条款，特别关注保障范围和免责条款等内容。如果仍不清楚，可以拨打保险公司的客服热线，进行电话咨询，了解你应该享受的权益和应该履行的义务。
其次，投保人可以通过仲裁部门仲裁解决纠纷。
此外，投保者也可以考虑向当地的保险监管部门举报。在电话投诉时，要记下接听电话的客服人员的姓名或工号。一般说来，保险公司的客户服务电话都是有录音的，而消费者也要将对方的解答要点记下，有条件的也可在告知对方之后进行录音。这样，一旦发生纠纷，即可提供给相关部门证据材料。
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发生保险纠纷的原因何在？如何避免？
商业保险经历了几百年的发展史，刚开始是以财产为保险对象。随着经济的发展，各种类各领域的保险也越来越细化，越来越有针对性。现阶段社会飞速发展，越来越多的人选择购买商业保险为自己日后的生活作保障。可是，关于保险的纠纷的问题却屡见不鲜。
纠纷原因分析造成纠纷的主要原因，主要是由以下原因造成：
第一、保险机构业务泛滥。个别业务员讲解保险险种不实、夸张、模糊说明，以及营销队伍专业素质欠缺
近年来，国家放宽了保险行业的准入门槛，各类保险机构纷纷成立，加剧了市场竞争的程度。各保险机构为最大限度占有市场份额，花样翻新，推出种类繁多的险种，一些险种在推出前缺乏必要的市场调研，设计不合理。发生保险事由时，由于缺乏操作性，保险公司对被保险人的赔偿要求，不积极的配合处理，而采取各种理由推托。
第二，保险机构缺乏诚信。发生保险事由时，保险公司不讲诚信，对被保险人的赔偿要求，不积极的配合处理，而采取各种理由推托。
第三，保险机构滥招代理人。为扩展业务，许多保险机构纷纷向社会招聘临时代理人。代理人的素质参差不齐，大部分缺乏规范的培训，服务意识淡薄，业务水平差，更主要的是不懂与自身业务相关的法律知识。甚至，有的代理人为获得高额提成佣金，不惜采取欺诈手段诱使保险人投保，故意不向被保险人释明保险条款等。故此，发生保险纠纷也就不足为怪了。
第四、客户对保险缺乏了解，不清楚专业概念，或过分注重利益。
对策建议一是国家金融监管部门应加强对保险机构的业务监管。保险机构在推出业务险种前，应向国家金融监管部门申请，经获准后方可上市。
二是对保险合同纠纷，实行举证倒置，防止保险机构故意拖延被保险人的赔偿要求，而导致的证据灭失。
三是国家劳动保障局应强化对劳动力的培训和监管。针对保险机构用人问题制定严格的准入条件。同时，加强职业道德教育和业务培训。
相关链接：银行代销保险纠纷案例投诉人：庞力
最近，我妻子去中国农业银行临澧文化街分理处存1万元钱，在明确告知对方是要存银行定期存款业务后，该处的工作人员却给我妻子办理了泰康人寿保险。当对方给我妻子一张中国农业银行记账凭证时，我妻子没看条款，以为是存款的正常手续，就签字了，没想到办事人员已将这笔钱办成了泰康人寿的保险。由于需要资金调度，我到妻子那里拿到相关证件时，才发现银行给我们办理的是保险业务，而且刚好过了14天的犹豫期，现在退保要扣我不少钱。我去找农业银行办事人员，他们拒绝受理。到银行存钱本还指望赚点利息，现在却莫名其妙地要亏钱，银行这种做法太损人了。
目前，读者投诉银行代销保险不让客户知情选择的情况经常发生，银行和保险公司在客户心中的形象大受影响。要杜绝此类事件，一方面需要客户多个心眼，在银行办理存款业务时，仔细核对条款后再签字。更重要的是，银行要进一步完善告知制度，银行工作人员在推销保险业务时，将风险和利益全部告知客户，让客户知情选择，不能为了完成任务，蒙骗客户。
只有真正了解保险才能避免保险纠纷
投保人购买保险是为了给自己以及家人提供一份保障，出现保险纠纷无疑是让投保人不愿意面对的一件事。然而，经常出现的保险纠纷事件让投保人困惑到底该如何购买保险？那么，究竟如何做保险纠纷菜不会找上你呢？
选保险不宜多投保人决定买保险之前，先要搞清楚自己的需求。
每个家庭对保险的需求都不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有想通过保险进行理财(相关:证券 财经)，不同需求购买相应的保险。
投保人在实际购买时，要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，代理人的意见、方案只能起参考作用。切记，买保险不是越多越好，而是保险计划越适合你的情况越好。
货比三家，独立选择。很多消费者在购买保险产品时，过多地依赖保险代理人推荐。其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选，需要的才是合适的。从多种渠道了解所需的保险产品，可以起到很好地参考作用。最后，消费者还是要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，自己做出独立的购买决定。
需要特别提醒的是，保险代理人提供的保险方案只能作为参考依据，每个家庭和个人的保障需求各不相同。如何通过购买保险，合理分配养老、健康、投资只有消费者自己最了解。
独立挑选保险产品决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险。很多市民在挑选保险产品时过多地依赖代理人推荐，其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选。代理人的意见、方案只能起到推荐作用，每个家庭对保险的需求都不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险，也有想通过保险做理财投资的……不同需求搭配不同保险。亲朋好友的保险可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。
了解保险的基本功能时下保险理财盛行，很多人产生了“买保险就是为了多赚钱”的想法。为了迎合市民的这一心理，保险代理人上门兜售保险时着重宣传的是分红功能；银行柜面上代销的保险打出的广告是“回报能有多高”；在保险公司主推的产品中，几乎都带有分红性质，诸如此类的宣传误导了不少市民，让大家觉得买保险就是为了多赚钱。其实保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。
应该如实告知别隐瞒据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“如实告知”义务，市民投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，很多保户认为自己口头告知过就可以了，业务员说在保单上可不填就不填，结果理赔时被指控“隐瞒”病情，保户觉得冤枉却无据反驳，最后只好被拒赔。要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况，否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。还有的“机动车辆保险”要求车主变更要及时更改，否则合同视为无效。还有的机动车投保时没有如实告知是营运车辆，出险后造成理赔纠纷，因为营运车辆的保费与私用车辆的保费是不一样的。
理解保险合同的立法本意尊重合同，诚信投保。保险不能代签名，是保险常识。有的保险代理人在签订保险合同时流程不严谨，明知被保险人不在场或不知情，而让投保人代签名；有的消费者因投资型保险产品业绩不佳，便以自己的保单是代签名为由，要求保险公司全额退保。
弄清保险条款的专用术语由于市民的保险专业知识还比较匮乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老百姓倍感“上当”，导致很多纠纷。
保险纠纷找准维权途径那么，投保者在购买保险过程中出现纠纷该怎么办呢？一般说来，有这么几种办法可以维权：
首先，在投保时，客户除了要听取代理人的介绍外，关键是自己要仔细阅读保险条款，特别关注保障范围和免责条款等内容。如果仍不清楚，可以拨打保险公司的客服热线，进行电话咨询，了解你应该享受的权益和应该履行的义务。
其次，投保人可以通过仲裁部门仲裁解决纠纷。
此外，投保者也可以考虑向当地的保险监管部门举报。在电话投诉时，要记下接听电话的客服人员的姓名或工号。一般说来，保险公司的客户服务电话都是有录音的，而消费者也要将对方的解答要点记下，有条件的也可在告知对方之后进行录音。这样，一旦发生纠纷，即可提供给相关部门证据材料。
熟悉商业保险的赔偿条款避免纠纷
商业保险为人们提供了全面的保障，从人身安全到家庭财产再到汽车保险，基本涵盖了人们的各个方面。但是，随着购买人数的增加，商业保险的赔偿事件也越来越多，专家提醒为了避免发生商业保险的赔偿纠纷时一定要注意以下几点。
避免商业保险的赔偿纠纷 投保商业保险注意事项第一，应细读保险责任条款。消费者在购买商业保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院商业保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。
第二，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。"如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。"保险专家说，"如实告知"义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以"隐瞒"病情为由拒赔。
第三，重视免商业保险的赔偿条款。住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，商业保险的赔偿时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。
出险后注意事项出险后及时报案，是商业保险的赔偿的基础。保险法规定"投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人"。在出险后及时拨打保险公司电话，申报保单号码、出险时间、出险地点、出险原因、估计损失等。
出险后要保留确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，单证不齐全会引起理赔时间拉长甚至拒赔的情况。
加强法律研究和理论探讨。针对保险人可能提出的各种拒赔理由，需要尽力搜集与商业保险的赔偿有关的法律法规和规范性文件，并重点进行分析研究和理论探讨。比如：保险人与被保险人之间签订有商业保险合同，那么他们之间形成的债权债务应是合同之债，执行中，法院是否需要将保险人所负理赔义务作为到期债权来处理。通过对《保险法》第65条的分析研究，我们可以看到，保险人、被保险人以及第三人之间的关系不能局限于合同的相对性，要求保险人协助履行商业保险的赔偿义务不同于对到期债权的执行。同时，根据最高人民法院[2000]执他字第15号复函规定，在特定情形下，如果保险公司无正当理由拒绝理赔的，人民法院可依法强制执行。
加强对保险合同的研究，制定规范执行文书。虽然保险人负有协助法院履行对第三人理赔的义务，但鉴于保险人与被保险人之间对商业保险的赔偿问题有明确的合同约定。因此，有必要对各保险公司的保险格式合同进行深入分析研究，以防止保险人以各种不恰当的理由减轻自己的商业保险的赔偿责任，从而损害受害人的合法权益。另外，鉴于裁判文书中确定的被保险人应负担的赔偿义务与保险人依据保险合同约定而负有的商业保险的赔偿义务并不完全相同，比如非医保用药费用的扣减问题，因此，在制定协助执行文书时，既要考虑执行文书的规范性，又要注意表述的合理性，以防止保险人产生抵触心理。只有这样，才能确保对保险人形成足够的执行威慑力，迫使其不得不按要求履行协助义务，同时也为其依据保险合同主动履行理赔义务留下空间。
加强执行跟踪，关注保险人商业保险的赔偿进展。根据《保险法》第23、25条的规定，保险人履行保险理赔义务的期限在40天到60天之间。因此，在保险人收到法院协助执行通知书后，执行人员进行跟踪催促就显得十分重要。通过不断地与保险人保持沟通和联系，有利于及时掌握保险人的理赔动向，防止其拖延理赔或以不正当的理由拒绝理赔，必要时也可以主动到保险公司进行面对面地交涉。从目前的司法实践来看，如果保险人正常进行理赔，一般在20天内就能将理赔款汇至法院账户。如果在执行跟踪过程中，发现保险人有拖延或拒绝理赔的倾向时，则需及时采取执行威慑手段，必要时施以司法制裁措施。
专家支招：避免保险纠纷 车险顺利理赔
随着居民生活条件的提高，私家车不断增加，新手、老手开车都难避免车辆碰撞或剐蹭的现象，那么车辆保险如何顺利理赔呢？
本以为买了保险就无后顾之忧，但理赔时发现麻烦不断。去年12月，王小姐从一家车行买了一辆高尔夫。车商给她指定了一家保险公司，并保证提供理赔、维修等“一条龙”服务。王小姐于是在车商那里给车上了全险。今年8月，王小姐的车发生轻微的刮伤，就去找车商，但车商一拖就是20多天。后来王小姐直接找到保险公司，又因不熟理赔程序而跑了四五趟。最后虽然获得赔偿，但花的交通费、电话费等理赔成本已跟修车费用相差无几。
许多车主都碰到过类似经历。那么，是因为保险公司服务不到家，还是因为投保人缺乏常识呢？车辆发生了事故，如何才能顺利理赔？
经调查发现，因为各个保险公司对车辆保险如何理赔的相关规定及标准不一样，所以详细的理赔金额也会不一样。如果车主们必须要知道理赔金额的话，就需要车主们在投保车险时，仔细阅读保险公司给自己提供的相关的一些理赔材料和车辆保险如何理赔的相关规定。
不能只关注价格不关心条款车辆保险的分类其实也不复杂。车主一般需购买车损险、盗抢险、第三者责任险3种保险。
第三者责任险分为基本险和综合险。基本险只保人，综合险保人和财产，两者的价格相差较大。有的投保人只对价格敏感，对投保内容不关心，结果条款没看清楚就投保，到最后吃亏的只能是自己。
投保车损险时，需问清楚“是足额投保还是不足额投保”，不足额投保赔偿时需打折。另外投保时要问清楚是否有绝对免赔额，绝对免赔额即每次理赔都需投保人自付部分金额。
不同公司“全险”内容有差别不少车主通过车行购买车险，但市场上车险的价格和质量参差不齐。
车险纠纷不少是由于事故发生后的处理环节有问题。有人说由于程序复杂、资料繁多，保险公司总有一大堆拒赔的理由。
保险理赔时常发生纠纷，是由保险合同的特性决定的。
一是保险合同是一种格式合同。在对条款的理解方面，投保人和保险公司处于信息不对等的状态。投保人往往为了省事，就不把条款看清楚，单听保险代理人的话，结果对保险条款的理解有偏差，被保险人就会感觉到索赔难。
二是必须是偶然发生的保险事故才具有可保性，被保险人才具有保险利益。保险公司担心被骗保，在事故发生后难免利用投保人和被保险人可能存在的破绽减轻赔偿责任。作为投保人，就要避免被捉住把柄。
除此之外，关于车辆保险如何理赔的注意事项，车主们也应该要记一下，首先，在车辆遇险时，要保存证据并且马上报案，先看看对方和自己车辆上的人是否都安全，在保证车上的人员都非常安全的情况下，那就要保护好车辆遇险的现场并马上报案，而且还要把保险人的身份证、驾驶证等一些证件准备好。
关于车辆保险如何理赔的第二个注意事项是，一定要做好定损修理，当保险公司的工作人员到了现场时，他会全面的检查车辆的损害程度，但是有的时候只用眼睛看其实是看不出来的，必须要到修理厂去检查才会发现问题，如果这时候出现漏查项，最后委屈的可就是车主了。
关于车辆保险如何理赔的第三个注意事项是，在领取赔款时必须带齐证件，保险公司有了准确的赔偿金额后，会第一时间通知车主领取赔款，但是如果证件不齐全的话，车主是不能领取赔款的，另外，如果领取人不是车主本人的话，则需要带代领人身份证，被保险人出示的被投保人的受权书，保险单正本，被保险人身份证或户口本原件等证件。
关于车辆保险如何理赔的第四个注意事项是，如果车主在收费的停车场中丢车、损毁，或是二手车保险没有过户，或是车内的物品碰伤的情况，保险公司是不负责赔偿的。
掌握车辆保险如何理赔对车主来说是非常必要的，按照程序办理理赔事项，可以有效维护车主的权益，另外选择一家好的保险公司也有利于车主顺利的理赔，例如平安车险的万元以下、资料齐全、一天赔付等理赔服务就深受广大车主的喜爱。
四招避免保险合同纠纷_保险知识
近年来，我国保险业始终在发展的快车道上行驶，保险业总资产快速增长的同时，保险合同纠纷亦随之增多。保险合同纠纷的产生主要源于条款制定不合理、代理人疏于履行告知义务、投保人缺乏告知诚信等。对此，建议从以下几点防范纠纷：
一、货比三家，独立选择。
很多消费者在购买保险产品时，过多地依赖保险代理人推荐。其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选，需要的才是合适的。从多种渠道了解所需的保险产品，可以起到很好地参考作用。最后，消费者还是要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，自己做出独立的购买决定。
需要特别提醒的是，保险代理人提供的保险方案只能作为参考依据，每个家庭和个人的保障需求各不相同。如何通过购买保险，合理分配养老、健康、投资只有消费者自己最了解。
二、实话实说，切莫隐瞒。
投保人或被保险人没有履行如实告知义务，是保险公司出险之后具备的主要原因，占全部拒保原因的80%。“如实告知”义务是保险合同建立的重要原则，市民投保时一个不经意的“隐瞒”，可能就会失去日后索赔的权利。
特别需要提醒的是，消费者履行如实告知义务时，一定要在投保单上填写被保险人的身体状况。若消费者仅做口头告知，而没有在健康告知栏中填写，保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。
三、研读条款，掌握术语。
保险条款术语拖沓晦涩。保险代理人在销售保单时，时常发生夸大保单的保障性和分红性，刻意回避免责条款的情况。由于消费者保险专业知识还比较匮乏，因此对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。
保险合同签订之后，投保人或被保险人应该尽快研读保险条款，掌握保险专业术语的真实含义。如现金价值、初始费用与所缴保费的关系，免除责任可能发生的种种情况，结算利率、分红收益等投资方式。
四、尊重合同，诚信投保。
保险不能代签名，是保险常识。有的保险代理人在签订保险合同时流程不严谨，明知被保险人不在场或不知情，而让投保人代签名；有的消费者因投资型保险产品业绩不佳，便以自己的保单是代签名为由，要求保险公司全额退保。
机动车常见保险纠纷有哪些？如何避免？
近年来，随着人们物质生活水平的提高，私家车越来越常见了。马路上行车日益增多，随之而来的是车祸的屡见不鲜，车辆保险纠纷也日益增多。那么，机动车常见的保险纠纷主要有哪些呢？对于私家车主而言，如何尽量避免保险纠纷的产生呢？
机动车常见保险纠纷一是车损险合同中的“无责不赔”和“按责赔付”问题。实践中，车损险合同通常约定，保险公司依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。对此保险公司解释为：如果驾驶人在事故中不承担责任，则其车辆损失，只能向有责一方主张，不能向自己投保的保险公司索赔。但车主往往对此提出异议。
二是旧车投保时“高保低赔”问题。旧车按照新车购置价投保车损险是目前实务中常见的现象，即旧车按照新车价值缴纳保险费，却按实际价值进行理赔。保险公司的理由是：车辆修理时使用新零件，所以应以新车价值投保。如果车辆发生部分损失时，车主获得的保险金基本可以覆盖修理费。但在车辆全损的情况下，则与预期的赔付会产生较大差距。
三是保险公司“怠于定损”问题。因定损争议诉至法院的，占到私家车保险纠纷的八成左右，其中有不少因保险公司怠于定损而引起。保险公司怠于定损不仅表现在迟迟不出定损结论，还表现在有些保险公司利用强势地位，仅作口头定损，不给相关依据，待到车主自行委托评估后，才给出书面定损结论，推翻车主委托的评估结果。
四是“免责条款”的效力认定问题。《保险法》明确规定，保险人对免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，否则条款不生效力。所以保险免责条款的生效应当以保险人尽到明确说明义务为前提。对当事人保险免责条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。如果依照通常理解，仍有两种以上解释的，则应当作出有利于被保险人的解释。
五是被保险人因严重违反交通安全法律法规导致交通事故的理赔问题。对于一些严重违反交通法规而导致事故的情形，例如无证驾驶、醉酒驾车、肇事后逃逸等，保险合同中明确将其列为免责范围。
六是责任险中，“自费部分”医疗费的理赔问题。目前，不管是交强险还是一般的商业第三者责任险，在医疗费赔偿项目上，都以国家基本医疗保险为限，也即自费医疗部分不赔。这使得许多车主在向受害人全额赔偿了医疗费后，向保险公司理赔时无法获得全额赔付，由此引发了大量纠纷。
私家车主要进一步强化风险意识首先，消费者要对保险公司提供的保险条款进行仔细阅读，对不理解的条款及时向保险公司人员进行咨询，以免在日后的理赔过程中遭遇“拒赔”或“免赔”，造成不必要的损失。
其次，要注意保险单中争议解决方式的约定情况（一般为双方协商解决、仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼等方式），建议选择维权成本低、方便快捷的方式。诚然，“去法院打官司”已经成为老百姓心目中维权的“基本定式”，但在合同争议上，仍不失有另外一种解决的方法，即通过仲载方式处理。
保险纠纷——相关资讯河北省保协与司法部门建立保险纠纷诉调对接机制近日，省保协与石家庄市桥西区人民法院正式签署了《河北省保险行业协会、石家庄市桥西区人民法院关于建立保险合同纠纷案件诉调对接工作机制的意见》。
该《意见》签署后，保险客户到市桥西法院提起诉讼的案件，经审核符合对接案件类型并征得客户同意的，将转由省保协所属的河北省保险业消费者权益保护中心先行免费调解。调解达成一致意见的，当事人双方到桥西法院进行司法确认；未达成一致意见的，再由桥西法院通过诉讼程序解决。
河北省保协高度重视消费者权益保护工作。2012年底，省保协与省消费者协会联合成立了河北省保险业消费者权益保护中心(以下简称“消保中心”)。今年以来，消保中心已受理保险合同纠纷案件110件，调解成功72件；接待投诉客户192人次，电话解答客户咨询1300余次。
了解旅游意外险内容 避免理赔纠纷
随着人们安全意识提高，出行前买旅游意外险已成为不少人的重要准备工作。但是众多的旅游险种，其保障范围也各有不同，市民在购买时，一定要看清旅游意外险内容，以免日后理赔时产生不必要的麻烦。
旅游意外险定义旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。
目前，旅游意外险产品分类多且细，如针对冰雪游、海岛游、游轮游等的旅意险。一些保险公司还承保潜水、热气球等高风险活动，除了基本保险责任外，还有冻伤责任、野兽攻击责任、卫星电话等特色责任，游客可以根据出游的特点，选择适合自己的产品。
旅游意外险赔偿范围内容旅游意外险赔偿范围是：人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；受伤和急性病治疗支出的医药费；死亡处理或遗体遣返所需的费用；旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定。
旅行社为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。
旅游者在旅游期间一旦发生旅游意外险赔偿范围指定的意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。
温馨提示：一些损失发生后无法确定具体价值的财产，如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩，以及数码相机、手机、笔记本电脑之类的风险较大财产等都不属于可投保旅游意外险的财产范畴。
