孩子都是父母未来的希望，儿童保险如何选择？这是很多家长关心的话题。面对市场上品种繁多的少儿险产品，许多家长都模糊不清，不知如何挑选。专家建议：了解少儿险产品，从自身情况而定。
少儿保险保障内容较多，根据其保障内容可分以下几种：
少儿生存金保险
该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金，甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱之意。
少儿意外死亡及伤残保险
该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。
少儿疾病医疗保险
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
孩子从出生到成人，费用支出是长时间的、不可间断的。在孩子的成长过程中，任何一个环节的资金供应出现问题，都会影响孩子的顺利成长。因此，父母应将购买少儿保险列入家庭开支计划。
灵活购买少儿险
首先要为孩子完善社保，社保是基础。
其次是补充商业险。而孩子的商业保险分两部分：
一是基本保障：大病，住院，意外。
1.意外险：小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。
2.住院险：宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。3.重疾险。
二是教育金规划：教育金储蓄和教育金保障。
1.储蓄：就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要。
2.教育金保障：孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
家长有保障是前提
在中国传统观念里，孩子就是家长的一切，父母做的所有事情都在为孩子服务，而独生子女群体的壮大，让这种观念更为加强。保险公司内部人士就表示，有时候家长把计划买保险的那部分钱全部投在孩子身上，完全不考虑自身，这种行为是不可取的。
父母是一个家庭的经济支柱，而孩子是没有收入的弱势群体，所以只有家长在保障了健康及稳定收入的前提下，孩子的保障才有实现的可能。因此，保险专家建议，家庭投保应先保父母再保儿童。
专家建议，投保儿童保险，最好挑选带有豁免条款的产品。他解释道，“豁免的意思就是说，在保险合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免剩余未缴的保费，随后这部分保费将会直接转嫁到保险公司身上，由保险公司代付。豁免条款的使用，对被保险人的保障权益不会产生任何影响。”
支出不宜超总收入的20%
现在业内普遍认为，用于家庭保险理财的支出，占整个家庭可分配收入的15%-20%，是比较理想的状态，最多也不要超过20%。我们在跟客户谈保险合同前，都会提醒他们谨慎考虑家庭的财务状况，适度投保，要保证这笔钱投出去以后,在风险来临保险发生作用之前，不会对正常生活产生影响。
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教育金，选好保险保障是自主创业的重要前提
安先生今年36岁，一直从事绘画艺术创作，有自己的工作室，目前税后年收入20万元。配偶安女士今年31岁，是一所音乐学校的钢琴老师，税后月收入5000元。女儿今年3岁，活泼可爱，一家3口年开销12万元。
资产方面，家里目前有自住房产一处，市值200万元，房贷余额100万元，还有15年还清。此外，还有价值15万元的轿车一部。金融资产有活期存款5万元，股票型基金50万元。
安先生的父亲是一家中型塑窗厂的老板，不幸在一个月前，因疾病突然过世。安先生是独生子，但一直没有意愿承接家族公司的经营，而是做自己有兴趣的艺术创作，因此与父亲处得不大愉快。但安先生父亲的遗嘱中，还是把账面价值500万元的公司留给安先生。
家庭财务分析
1.安先生目前年收入减去年支出后，还剩3. 2万元，占比收入的比例为12.3%，低于正常家庭的财务标准。一个财务“健康”的家庭净储蓄应该达到20%以上，安先生首先应开源节流，提高自己家庭的收入或减少支出。
2.从财务自由度的指标来看，安先生的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着安先生目前完全依赖于其工作收入。建议安先生继续经营账面价值500万元的公司，或选择出售，使用适合的理财工具，逐步提高理财收入。
3.从保险保障指标来看，安先生的家庭目前没有购买保险，未获得足够的保障。可根据家庭情况，选择合适的保险，防止意外情况发生，导致家庭理财目标难以实现。
理财目标
1.安先生也在考虑是出售父亲的公司股权合适，还是找专业经理人来经营，不知道哪个方案收益更好一些。
2 .安先生夫妇希望女儿接受音乐专业教育，打算从即日起，到22年后取得音乐演奏硕士学位，每年需准备好相关费用。
3 .安先生夫妇一直希望能有自己的别墅，希望早日出售旧房，还清贷款，尽早换购500万元的别墅。
理财建议
1.投资规划
安先生最头疼的问题就是出售父亲的公司股权，还是找专业经理人来经营，而且一直犹豫不决。继续经营，涉及到安先生对经营塑窗厂一窍不通，需要物色一个有经验的经理人。找一个有经验、工作能力强的经理人并不是很容易，而且现在经济大环境并不是很好，就算是大张旗鼓，找到了优秀的经理人继续经营，也并不一定能保证盈利。建议安先生在公司运作良好时，出售部分公司股权或全部股权，让塑窗厂能够继续经营发展，同时自己也可以进行合理的投资。
根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看，安先生属于进取型投资者，风险承受能力较强，并有长期投资的理念。安先生可用出售塑窗厂所得的资金和自己现有的55万元进行投资，构建一个适合其风险承受能力和风险容忍程度的投资组合。建议的投资组合如下：拿出10%资金用于定期存款或购买银行理财产品，期限以一年期为主，满足家庭每年可能的大额支出需要。60%投资股票或股票型基金，满足家庭资产增值需要。30%资金投资于债券型基金，满足资产保值需要。其中债券型基金以投资债券为主，比例为80%以上，这能有效规避债券市场的一些投资风险，并获得稳定的收益。构建后的投资组合的年平均收益率为9.5%，标准差为11.1%。
2、教育金规划
安先生夫妇希望女儿从小就接受专业音乐教育。初步估算，国内学习音乐相关专业，前15年每年学费是5万元现值，后7年本科和研究生阶段每年学费是10万元现值。假设学费增长率是5%，22年需要的学费终值是216万元左右。安先生夫妇的女儿目前只有3岁，从现在开始储备教育金，时间还很充裕。建议选择定期定额投资基金来积累教育金，长期坚持下去，孩子需要教育金时，可以随时支取，这样，孩子的教育金就基本有了保障。积累216万元的教育金，以混合型基金定投平均投资报酬率9%计算，积累22年，每月还需要投资2617元左右。
3、换房规划
从目前的情况来看，家庭出售塑窗厂和现住宅并换贷款后，购买500万元的别墅是没有什么问题的。但剩下的100万用于装修和其他相关费用支出后，安先生家庭几乎就没有任何储蓄了，家庭将面临很大的风险，如果有任何意外，家庭财务将无法保障。因此，建议安先生在时间上有一个缓冲，先进行投资，5年左右再去买别墅，并采用50%首付、50%商业贷款的方式。这样，既可以获得更多的理财收入，还可以减轻安先生夫妇的生活负担，不用为未来资金紧张而担心。
4、保险规划
安先生是家庭的经济支柱，目前的保障程度还非常不足，一旦发生身故或意外伤残等情况，配偶、孩子等都会受到严重的影响。建议夫妻二人分别购买保额为50万和20万左右的定期寿险，附加重大疾病保险，年缴保费6000元左右。另外，由于孩子年幼，活泼好动，身体抵抗力较差，为孩子适当的购买一些医疗和意外伤害保险还是很有必要的。建议年缴保费500元，选择一些合适的产品。
投保少儿险 保障是关键
少儿保险主要分为医疗健康险、意外险和教育金储备险等。保险专家表示，由于儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，所以购买少儿险时应该遵从重保障、轻投资的原则。
目前市面上的少儿险有短期意外综合险，年缴保费为400多元，也有每年固定缴费的少儿长期险（一般交到少儿年满15或18周岁），年缴保费达上千元。专家认为，短期综合意外险买一年保一年，购买相对灵活，也更侧重于保障，而长期少儿险则侧重于强制储蓄，保障功能较弱。
“用保险规避孩子的意外风险和做教育金储备已经被越来越多的家长所接受，但是少儿的重大疾病风险却很少被给予足够的重视，应该在为孩子保障好基本的意外和医疗健康保险后，再考虑为其进行教育储蓄投资。”保险专家表示。2011年的相关资料显示，白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手，最常发生于2~7岁的儿童，目前仅次于意外死亡，成为儿童主要死因。新华保险专家建议家长可以采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买少儿险。
中国人寿如E少儿意外保险计划
产品简介：如E少儿意外保险计划提供意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤、意外骨折，以及意外伤害医疗保障，为您的宝贝提供全方位的呵护。
保险金额：保险金额由投保人在投保时自行选择，意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤保险金额最高可达20万元。
保险期间：1个月、2个月、6个月，最长为1年，由投保人在投保时自行选择。
保费：3—633.5元
1、每一被保险人限通过如E少儿意外保险计划投保一次。保险合同生效日由投保人在投保时指定，但不能早于投保当日的次日，且不能晚于投保当日之后15日。保险合同生效后方能享受保险保障。
2、若被保险人已参加学生儿童基本医疗保险，意外伤害门诊费用补偿保险金的免赔额为100元，给付比例为80％，意外伤害住院费用补偿医疗保险金的免赔额为0元，给付比例为90％。若被保险人未参加学生儿童基本医疗保险，意外伤害门诊费用补偿医疗保险金的免赔额为200元，给付比例为70%，意外伤害住院费用补偿医疗保险儿童基本医疗保险金的免赔额100元，给付比例为80%。
中国人寿绿荫呵护保障计划
产品简介：大人的重疾保险未必适合孩子,专属孩子的重疾•分红保险组合,同时涵盖保险保障和教育投资功能,让您对孩子的关爱更贴心。
保险期间：合同生效之日起至被保险人年满三十周岁的年生效对应日止。
金先生，家庭年收入50000元，想购买一份保险，既能提供重大疾病保障，又能补充孩子教育投入，同时能每年有一定的理财性收入。
投保方案：金先生给其0岁儿子投保国寿绿荫呵护保障计划，选择10年交费，每年交费5860元，基本保险金额10万元，可获得如下保险利益：
身故保险金：被保险人于合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按主、附险合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金（最高可为58600元），合同终止。
被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按基本保险金额10万与主、附险合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。
满期保险金：被保险人生存至年满三十周岁的年生效对应日，本公司给付58600元满期保险金，合同终止。
投保少儿险 保障型保险是首选
幼儿意外伤害的危险可谓是“四面埋伏”，在学校，在路上，在小区，甚至在家中，都免不了各种意外事件的发生。家长们似乎也开始惊慌失措，到底怎样才能尽可能减小意外风险呢，专家建议投保一份少儿险，同时家长的看护和安全教育更是必不可少。
投保少儿保险，实用性强的保障型保险肯定是首选。网上的“泰康亿顺天使呵护综合保障计划”就是这样一款保险，承保平日里的幼儿意外伤害，伤害导致的身故、残疾、医疗费用都在保障范围内，另外还有住院津贴和手术津贴等附加保障。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划
亿顺天使呵护意外伤害，保额2万。提供意外伤害保障；其中：一般意外最高给付2万；学校、幼儿园意外身故，额外给付相应一般意外保险金的100%；法定全体公民放假节日意外伤害，额外给付相应一般意外伤害保险金的100%。
非意外身故抚恤金，保额0.2万。若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
附加亿顺呵护意外伤害医疗，保额0.5万。意外伤害医疗保障（扣除100元免赔额后，按100%比例给付）；
附加亿顺住院津贴30元/天，提供因意外伤害住院日额津贴，累计给付天数以180日为限。
附加亿顺手术津贴0.5万，被保险人在定点医院接受的手术治疗，按本附加合同载明的保险金额及施行手术的等级对应的比例给付手术津贴。
投保案例：小明，5岁，父亲是一家超市的经理，母亲为宾馆服务员。
投保分析：小明活泼好动，风险意识差，自我保护能力比较弱；父母均为私企员工，工作比较忙，经常要加班，不能时时照顾顽皮好动的小明，计划购买亿顺天使呵护综合保障计划，减轻小明发生意外或因意外住院产生的经济压力。
保险利益：小明爸爸，为小明网上投保亿顺天使呵护综合保障计划，交保费347元，平均每天不到1元，小明可获得如下保障：
最高意外身故保险金额60000元如发生普通意外伤害，保险保障金额20000元如在幼儿园或学校发生意外，额外给付保险金额20000元如在法定全体公民放假节日发生意外，额外给付保险金额20000元如不幸因非意外原因导致身故，可获得2000元身故抚恤金意外伤害医疗最高保障金额5000元住院津贴保险保障金额30元/日手术津贴保险最高保障金额5000元小编提示大家，目前网站为大家提供多种保险产品，可以根据自己的实际情况在线选购钟意的保险产品，也可以叠加保险，让保障内容更丰富，保险更有针对性。网买保险，一站式比价，省钱更安心！
少儿首选健康险 家长爱孩子更应保障自己
少儿首选健康险
孩子的保障已受到越来越多家庭的重视在最近为孩子投保的家长中，越来越多的人青睐健康险。以往，教育金储备一直是家长为孩子购买保险的主要关注点，希望通过购买投资型保险达到强制储蓄教育金的目的。由于儿童比成人更容易发生意外事故及疾病，家长在制定儿童保障和理财规划时，将健康险作为不可缺少的基础保障。
保险专家建议，儿童保险首先考虑少儿健康险，在经济条件允许的情况下再考虑教育险、寿险等。因为少儿缺少基本医疗保障，重大疾病和意外伤害保险是符合儿童实际需要的险种。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划1.专为风险防范意识差，抵抗力弱的未成年人 设计，全面保障儿童的意外伤害以及住院医疗。
2.如在节假日发生意外或在学校、幼儿园发生意外，可获得约定的相应保险金额的双倍给付。
家长爱孩子更应保障自己
有不少家长恨不得为孩子买齐各种保险，以保孩子一生平安，而自己却什么保险都没有。专家称，这样的投保理念很不科学，父母是家中主要经济支柱，保额一定要比小孩高。对于一个家庭来说，只有在保障大人的前提下才能更好地保障孩子。因而，家长们在为孩子购买保险时，也应考虑自己的保障问题。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划1.产品主要面向上班族设计，主要是对社保的补充，产品设计根据不同的年龄收取不同的保费。
2.包含了普通意外伤害、交通工具意外伤害、住院津贴、手术津贴等保障，属于津贴型健康险产品。
