少儿保险主要分为医疗健康险、意外险和教育金储备险等。保险专家表示，由于儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，所以购买少儿险时应该遵从重保障、轻投资的原则。
目前市面上的少儿险有短期意外综合险，年缴保费为400多元，也有每年固定缴费的少儿长期险（一般交到少儿年满15或18周岁），年缴保费达上千元。专家认为，短期综合意外险买一年保一年，购买相对灵活，也更侧重于保障，而长期少儿险则侧重于强制储蓄，保障功能较弱。
“用保险规避孩子的意外风险和做教育金储备已经被越来越多的家长所接受，但是少儿的重大疾病风险却很少被给予足够的重视，应该在为孩子保障好基本的意外和医疗健康保险后，再考虑为其进行教育储蓄投资。”保险专家表示。2011年的相关资料显示，白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手，最常发生于2~7岁的儿童，目前仅次于意外死亡，成为儿童主要死因。新华保险专家建议家长可以采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买少儿险。
中国人寿如E少儿意外保险计划
产品简介：如E少儿意外保险计划提供意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤、意外骨折，以及意外伤害医疗保障，为您的宝贝提供全方位的呵护。
保险金额：保险金额由投保人在投保时自行选择，意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤保险金额最高可达20万元。
保险期间：1个月、2个月、6个月，最长为1年，由投保人在投保时自行选择。
保费：3—633.5元
1、每一被保险人限通过如E少儿意外保险计划投保一次。保险合同生效日由投保人在投保时指定，但不能早于投保当日的次日，且不能晚于投保当日之后15日。保险合同生效后方能享受保险保障。
2、若被保险人已参加学生儿童基本医疗保险，意外伤害门诊费用补偿保险金的免赔额为100元，给付比例为80％，意外伤害住院费用补偿医疗保险金的免赔额为0元，给付比例为90％。若被保险人未参加学生儿童基本医疗保险，意外伤害门诊费用补偿医疗保险金的免赔额为200元，给付比例为70%，意外伤害住院费用补偿医疗保险儿童基本医疗保险金的免赔额100元，给付比例为80%。
中国人寿绿荫呵护保障计划
产品简介：大人的重疾保险未必适合孩子,专属孩子的重疾•分红保险组合,同时涵盖保险保障和教育投资功能,让您对孩子的关爱更贴心。
保险期间：合同生效之日起至被保险人年满三十周岁的年生效对应日止。
金先生，家庭年收入50000元，想购买一份保险，既能提供重大疾病保障，又能补充孩子教育投入，同时能每年有一定的理财性收入。
投保方案：金先生给其0岁儿子投保国寿绿荫呵护保障计划，选择10年交费，每年交费5860元，基本保险金额10万元，可获得如下保险利益：
身故保险金：被保险人于合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按主、附险合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金（最高可为58600元），合同终止。
被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按基本保险金额10万与主、附险合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。
满期保险金：被保险人生存至年满三十周岁的年生效对应日，本公司给付58600元满期保险金，合同终止。
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投保少儿险 保障型保险是首选
幼儿意外伤害的危险可谓是“四面埋伏”，在学校，在路上，在小区，甚至在家中，都免不了各种意外事件的发生。家长们似乎也开始惊慌失措，到底怎样才能尽可能减小意外风险呢，专家建议投保一份少儿险，同时家长的看护和安全教育更是必不可少。
投保少儿保险，实用性强的保障型保险肯定是首选。网上的“泰康亿顺天使呵护综合保障计划”就是这样一款保险，承保平日里的幼儿意外伤害，伤害导致的身故、残疾、医疗费用都在保障范围内，另外还有住院津贴和手术津贴等附加保障。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划
亿顺天使呵护意外伤害，保额2万。提供意外伤害保障；其中：一般意外最高给付2万；学校、幼儿园意外身故，额外给付相应一般意外保险金的100%；法定全体公民放假节日意外伤害，额外给付相应一般意外伤害保险金的100%。
非意外身故抚恤金，保额0.2万。若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
附加亿顺呵护意外伤害医疗，保额0.5万。意外伤害医疗保障（扣除100元免赔额后，按100%比例给付）；
附加亿顺住院津贴30元/天，提供因意外伤害住院日额津贴，累计给付天数以180日为限。
附加亿顺手术津贴0.5万，被保险人在定点医院接受的手术治疗，按本附加合同载明的保险金额及施行手术的等级对应的比例给付手术津贴。
投保案例：小明，5岁，父亲是一家超市的经理，母亲为宾馆服务员。
投保分析：小明活泼好动，风险意识差，自我保护能力比较弱；父母均为私企员工，工作比较忙，经常要加班，不能时时照顾顽皮好动的小明，计划购买亿顺天使呵护综合保障计划，减轻小明发生意外或因意外住院产生的经济压力。
保险利益：小明爸爸，为小明网上投保亿顺天使呵护综合保障计划，交保费347元，平均每天不到1元，小明可获得如下保障：
最高意外身故保险金额60000元如发生普通意外伤害，保险保障金额20000元如在幼儿园或学校发生意外，额外给付保险金额20000元如在法定全体公民放假节日发生意外，额外给付保险金额20000元如不幸因非意外原因导致身故，可获得2000元身故抚恤金意外伤害医疗最高保障金额5000元住院津贴保险保障金额30元/日手术津贴保险最高保障金额5000元小编提示大家，目前网站为大家提供多种保险产品，可以根据自己的实际情况在线选购钟意的保险产品，也可以叠加保险，让保障内容更丰富，保险更有针对性。网买保险，一站式比价，省钱更安心！
给顶梁柱“减负” 优先投保是关键
社会发展迅速，人们肩负生活和事业的压力越来越大，而这其中家庭顶梁柱的负担更重。如何“减负”成为社会中流砥柱及其家人共同关心的话题。究竟怎样为家里的顶梁柱选择一份合适的保险呢？
都市人“三座大山”
意外、疾病、养老压力，现代都市人总是被这新“三座大山”压得喘不过气来。首先是意外之殇。车祸、跌落、烧烫伤、溺水、切割伤等，这些无意识的、意料之外的突发事件，总易造成人体损伤，更会直接加大家庭医疗费用的支出，甚至造成家庭潜在收入能力的巨大损失。
报告指出：“人有旦夕祸福，灾难从不会在到来之际先打声招呼，意外险可以让您的出行免去后顾之忧。”其次是健康之忧。由于现代都市人的不良生活习惯，如烟酒过量，压力大，饮食结构不平衡，加之环境污染，大部分人的身体都存在着或多或少的隐患。
来自卫生部疾病预防控制部门的数据显示，中国目前确诊的慢性病患者已经超过2.6亿人，因慢性病死亡占中国居民总死亡的构成已经上升至85%。
“罹患重病是我们经不起的灾难，而因病致贫更是我们担不起的责任，一份商业重疾险可以作为对抗病魔的主力战将，把健康和幸福带回你的身边。”保险专家在接受记者采访时强调称。
再者是养老之困。随着科技和医疗水平的提高，人类的寿命越来越长，这是社会发展的必然趋势。越来越多的人开始担忧“活得太长”的风险，如何舒适养老、富足养老成为人们备受困扰的难题，也有越来越多的人开始关注商业养老保险。
投保误区
在中国人的家庭观念中,宁可自己受点苦也要先孝敬老人,疼爱孩子,于是,很多年轻夫妇都给孩子和老人买了保险,这是市民保险意识提高的表现。然而，目前大部分年轻夫妇的第一份保险买给了老人和孩子,而忽视了最应该先保障的自己,这种家庭保险规划被保险专家认为是一种误区。
优先为“支柱”投保
“对一个家庭而言，特别是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的经济支柱。”在上述保险专家看来，他们身上肩负的家庭责任最重，承担的劳动强度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。
特别是现在的家庭结构中，大部分城市中产家庭都是背负了一定的房贷，为了家人的安乐生活，每月要按时支付月供款，还要为孩子的教育金，为自己和配偶的养老金，为双方老年父母的孝养金等方方面面的支出操心。
因此，对一个三口之家而言，什么风险最大？答案是：家庭支柱的意外、疾病风险。调查报告分析，万一家庭支柱遭遇不测，一个家庭便失去了稳固的经济来源。然后要考虑夫妻双方的养老保障。
通常，我们会建议消费者采用意外险、定期寿险、两全保险、重大疾病保险、医疗费用及津贴保险等为家庭支柱安排好意外和健康类保障，以应付最大的风险事故，然后用年金保险应对养老财务需求。这些各不相同的险种仿佛一张张网，保护人们的生命财产和财务安全。
前期预防不可忽视
据有关获取理赔资料显示，东莞目前重大疾病发病率排第一的是癌症，其次是心肌梗塞。在各大癌症中，居于首位的是鼻咽癌，且患病者以30岁至45岁的中年人为主。建议这一阶段的男性，尤其要关爱个人身心健康，经常体检，早发现早治疗。
此外，从东莞男性投保情况来看，主动为自己投保的男性不多，以其另一半前来为其投保的居多。从这点看，女性的投保意识比男性强，在此提醒广大男性朋友，关爱自己就是关爱家人。
后面保障有小技巧
投保亦有小技巧，特别是在后面保障上，可选择“交叉投保”方式。即投保人丧失了投保交费能力，保险公司亦承认该保单继续有效。
在为孩子投保时，建议仍以家中经济来源的顶梁柱父亲作为投保人首选，其第一受益人，才是孩子。从某种意义上来说，这样，无论发生何种意外，孩子经济上都不会受到过多影响。
车险理赔 及时报案是关键
购买车险是买车之后必不可少的步骤，但是汽车理赔难一直是人们关心的话题。由于缺乏一定的车险理赔相关知识，在遇到意外事故后汽车的理赔问题不能有效及时的解决，如果车主掌握了车辆保险索赔流程，理赔事宜也应该能轻松应对。
找不到责任人报案不全赔
车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70％赔付。
据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。
另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任；在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。
事故后及时报案是理赔关键
如果的确要赶时间，等不了查勘员现场查勘，该怎么处理才能让自己不被动呢？
专家表示，除了恶性事故，单方事故的损失普遍不大，部分公司对小额案件已经实行了简易赔付，因此不会耽误车主很多时间；即便是在赶时间的情况下，车主最好也花几分钟时间给保险公司报案，几分钟后会有查勘员引导车主通过手机或者随身携带的其他设备拍照。
如果事故发生时，忘记跟保险公司报案，或者当时的确没时间，该如何处理才能将损失降低到最小呢？专家表示，根据保险条款，超过48小时候的报案是无效的，车主最好当天之内回到事故发生地，再联系查勘员查勘。但如果事发在人流量、车流量大的地方，相关证据都已经完全灭失，案发时又没有及时报案，就有可能得不到赔付。因此，遇到这种事情及时报案是关键。
车辆保险索赔流程
第一步：报案
出现交通事故后首先要做的就是及时报案，保险公司一般都会要求投保人在车辆发生损失时48小时内报案，如果发生盗抢则应在24小时内报案。如果出现人员伤亡，还需立即拨打120，毕竟生命比什么都重要。
第二步：查勘
报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任。在等待保险公司人员到来之前，车主需要保护好出险现场。如果保护现场会造成交通堵塞，可在征得交警部门同意的情况下，将车辆先移到一旁等候处理。
第三步：定损
一般情况下，单方事故车辆受损不是很严重的，保险公司的查勘人员在现场就可以直接定损，客户也就可以直接将车辆开去修理了。但是如果车辆受损严重需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损。
第四步：递交索赔资料
保险合同条款规定，被保险人应当在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之日10天内，向保险公司提交事故的必要单证。递交了理赔所有的单证，车主就基本完成了车辆保险索赔流程，可以安心等待保险公司的领取理赔款通知。
第五步：领取赔付款在提交完相关索赔资料后，最后一步就是拿到保险公司的赔款了。
制造假现场不可取
做假现场，既有车主对保险公司惜赔的刻板印象，也有骗保占便宜的心理作祟。但做假现场的风险不小，往往导致损失扩大，并可能致使车辆有一定的隐性损失，如果被查出骗保，还可能承担法律风险。目前，部分保险公司对理赔流程和单证已经做了一定简化，如对不具备单证的“私了”案件进行简易赔付，以缩短理赔流程，提高理赔时效。因此车主应该正确了解车辆保险索赔流程，发生事故后能轻松应对，把风险最小化。
人身保险理性消费是关键
人身保险为百姓的生活保驾护航，受到了众多消费者的青睐。如何选择一个合适的人身保险则是消费者在投保时遇到的共同问题。专家建议：人身保险投保时要有正确的保险观念，理性消费最佳。
购买人身保险首先要了解人身保险的基本常识，客观分析自身的保险需求，选择相对应的保险产品，并仔细阅读保险条款，再选择符合自己经济实力的保费开支和缴费方式，具体包括以下几点：
（一）人身保险常识
按保障责任划分，人身保险主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险责任，细分为定期寿险、终身寿险和两全保险；按保险利益是否确定划分，可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险，目前市场上销售较多的是分红保险。传统寿险的保险利益事先确定；分红保险、万能保险有确定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定；投资连结保险的收益情况完全依赖于保险公司的投资运作，因此投保人承担的风险最高。
（二）客观分析自身的保险需求
风险保障功能，通俗地来说就是在保单约定的某种风险发生的情况下，保险公司按照保单条款的约定向消费者提供经济补偿。不同消费者需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。一般情况下，年轻时期偏重家庭经济责任；壮年时期偏重子女教育储备和养老储备，以及健康方面的保障；中老年时期偏重养老、健康护理和财产传承等。保险消费者应当根据自身情况和所处的人生阶段，客观分析自身的需求。
（三）根据需求选定对应类型的人身保险产品
通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合能承受较高风险系数的保险消费者，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。
消费者普遍存在的人身保险消费误区主要体现如下：
定位偏差——没出险就是白扔钱
不少消费者在接触保险的第一时间会做出反应“交了钱，不出险不就白扔了吗？”、“那些倒霉事儿，咋那么容易被我碰到？”于是，要么选择远离保险，要么在短期险缴费几年而未出险后选择不再续保。事实上，保险保障的是人们未来不可预期的风险。对客户群体风险发生概率的评估，也即概率论的大数法则，正是保险公司计算保险费的基础。几百甚至几千分之一的特定风险发生概率，对出险消费者个人来讲就是百分之百的损失。保险的制度安排，就是把投保群体的特定风险损失进行分散转移的过程。就此而言，消费者的保费并无“白扔”之说。特别是有很多中途选择不再续保的消费者，在后期身体状况不佳时想向保险公司申请复效却被拒保，殊为可惜。
感性消费——较少理性判断
这一问题主要表现在三个方面：一是只关注对保险产品的概要性认知，不习惯阅读保险合同条款。我们说买保险就是签署了一份合同，对条款的认真阅读才是保险消费决策的第一步，而且重点要把保险责任（什么情况下赔）和责任免除（什么情况下不赔）读懂搞清；二是对保险公司的电话回访敷衍了事。值得说明的是，对一年期以上新保单的电话回访，是保险公司向消费者核实保单关键信息，告知消费者权利、义务并进行风险提示的重要手段，是防止消费者受到销售误导的重要防火墙，消费者一定要花费几分钟时间认真对待。三是投保后即将保险合同束之高阁，不闻不问。这种情况极易导致保险合同的隐性失效，在未来申请理赔时造成不必要的麻烦。
人寿保险索赔时应注意哪些事项?
(1)投保方在索赔时要带全所需的必要单证。
索赔伤残案件时要带的单证有：保险单、伤残鉴定表、有关部门的证明；索赔死亡案件时要带：保险单、死亡证明、户口注销证明等。、
(2)索赔时效：
发生保险事故后，被保险人有权申请索赔，但有规定时效。它是指：自保险事故发生之日起，经过一定的时间，如果被保险人不申请索赔，则索赔权自行消失。关于时效期，《保险法》中有明确的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而灭失。
需要说明的是，我们在投保时就要特别注意条款上关于索赔的事项，如有疑问，应及时向保险公司或保险代理人咨询。
二手车 车险过户是关键
随着我国私家车的越来越多，很多二手车不断涌出市场，近年来二手车火爆进行，专家提醒消费者除了车辆价钱，还需关注车险过户的问题。
黄先生来电咨询：我准备买一辆二手货车，请问二手车能否办理车险过户、如何办理？
记者从有关部门了解到，汽车行驶证上登记的车主姓名发生变化时，需要办理汽车保险过户手续。
如何办理车险过户车险过户可以对保单的内容进行更改，如更换被保险人与车主。具体操作方法是写一份汽车保险过户申请书，注明保险单号码、车牌号、新旧车主名称和过户原因，并签字或盖章;带上原保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将出具一张变更被保险人的批单，上面写明被保险人的变化情况，这样就完成了汽车保险过户手续。索赔时，这张批单要同原保险单一起使用方有效。
此外，车主还可以申请退保，即把原来那份保险退掉，终止以前的合同。这时保险公司会退还剩余的保费，然后，新车主就可以到任何一家保险公司去重新办理一份车险。
办理车险过户是重要环节很多人在买卖二手车时，以为只要向车辆处提出机动车转籍更新申请即可，却忘记同时还应通知保险公司，给车辆保险办理变更手续。李处长又说，在二手车买卖过程中，办理车险过户是重要的环节，因为车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也转移。通常情况下，保险利益随着保险标的所有权的转让而灭失，只有经保险公司同意批改后，保险合同方才重新生效。同时，机动车辆保险条款中规定，在保险有效期内，保险车辆转卖、汽车保险费转让、赠送他人或变更用途，被保险人应当书面通知保险公司并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿。
私下交易不受法律保护随着二手车交易的增多，随之发生的保险问题也时有发生。据车辆处蔡文元警官介绍，像张先生这样私下进行、未经交警部门正式办理过户手续的二手车交易，本身就不受法律保护，也不被承认。因为没有任何法律证明能够确认张先生和这辆车的关系。所以，当张先生向保险公司提出车险理赔时，理所当然被拒绝。像张先生这种情况，除非原车主向保险公司提出理赔申请，保险公司才有可能根据合同约定，对原车主进行赔偿。
具体步骤是：写一份汽车保险过户申请书，注明保险单号码、车牌号、新旧车主名称和过户原因，并签字或盖章；带上原保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将出具一张变更被保险人的批单，上面写明被保险人的变化情况。这样就算完成了汽车保险过户手续。这张批单在索赔时要同原保险单一起使用方有效。
专家提醒车主在进行二手车交易时需要保持冷静的头脑，仔细查阅原车主提供的保单，了解具体的保险险种以及保额。特别需要指出的是，车险分商业险与交强险两种，后者属于国家强制要求投保的险种，如果车辆不按时购买这个险种，在车辆年审或者交警查车时车主会遇到很多麻烦，所以车主在二手车交易时需要重点检查交强险保单。
