生活中的风险无处不在，保险在一定程度上规避了这些风险。建筑过程中遇到了自然灾害或意外事故怎么办？安装工程一切险是什么？
安装工程一切险是指各种设备、装置的安装工程，又称安装工作量。通常包括电气、通风、给排水以及设备安装等工作内容，工业设备及管道等往往也涵盖在安装工程的范围内。简单的来说安装工程一般是介于土建工程和装潢工程之间的工作。土建工程包括：地基与基础、主体结构、建筑装饰、装修、建筑屋面等分部工程。 建筑安装工程包括：建筑给水、排水及采暖、建筑电气、智能建筑、通风与空调、电梯安装等分部工程。 但这些工程往往都是危险丛生的，天灾人祸时时刻刻都在威胁了安全工程员工的生命。
安装工程一切险 责任范围1.在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。
2.对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，本公司亦负责赔偿。
3.本公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在本保险期限内，本公司在本保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
安装工程一切险保险金额(一)本保险单明细表中列明的保险金额应不低于：
1.安装工程--保险工程安装完成时的总价值，包括设备费用、原材料费用、安装费、建造费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用；
2.施工用机器、装置和机械设备--重置同型号、同负载的新机器、装置和机械设备所需的费用；
3.其他保险项目--由被保险人与本公司商定的金额。
(二)若被保险人是以保险工程合同规定的工程概算总造价投保，被保险人应：
1.在本保险项下工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出原保险工程造价时，必须尽快以书面通知该公司，该公司据此调整保险金额；
2.在保险期限内对相应的工程细节作出精确记录，并允许改公司在合理的时候对该项记录进行查验；
3.若保险工程的安装期超过三年，必须从本保险单生效日起每隔十二个月向本公司申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造价，该公司将据此调整保险费；
4.在本保险单列明的保险期限届满后三个月内向该公司申报最终的工程总价值，该公司据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。
安装工程一切险赔偿处理（一）对保险财产遭受的损失，本公司可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，但对彼保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，本公司不负责赔偿。
（二）在发生本保险单物质损失项下的损失后，本公司按下列方式确定赔偿金额：
可以修复的部分损失一一以将保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准。但若修复费用等于或超过被保险财产损失前的价值时，则按下列第2项的规定处理；
全部损失或推定全损一一以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准，但本公司有权不接受保险人对受损财产的委付；
发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用保险财产的保险金额为限。
（三）本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。
（四）在发生本保险单第三者责任项下的索赔时：
未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；
本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；
在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。
（五）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。
延伸阅读
建筑工程一切险费率怎么计算？
我们都知道建筑行业是一个高风险行业，无论是投资，还是建设，存在很多的未知因素。面对未知的意外，我们不确定会不会发生，唯一可以做的就是选择一份适合的建筑工程一切险，然后我们需要了解一下建筑工程一切险费率。
建筑施工是一个高风险的行业，如果你是项目的投资人，或者是项目的承包商，又或者是项目的总工程师，在一个重点项目的建设过程中，如何做到控制成本、保证工期进展顺利、确保安全生产？建筑工程保险也许是个不错的选择，它可以帮你应付各种无法控制的突发情况，确保工程项目的安全进展。
发展缓慢
众所周知，建筑施工是一个风险频发的领域，承包商如何规避风险显得格外重要。为工程投保，将风险转移给保险公司无疑是条捷径。
据了解，建筑工程一切险和安装工程一切险早在1979年就引入了我国施工行业。如今20多年过去了，面对商业保险这种能够有效转移风险的市场化方式，建筑业在推进建筑工程保险时却处处“步履蹒跚”。
建设部有关数据显示，目前除涉外工程以外，其他工程项目大多数都未投保。
从建设部工程质量安全监督与行业发展司给出的数据看：目前已经开展的建工一切险、建安一切险、建筑意外伤害保险和工程设计责任险，覆盖率都很低，全国每年的建筑工程保险费大约仅为建安工程投资量的0.2‰；国内办理工程保险的工程项目不足10%。
尽管建设部的工程项目招投标规范文件中，对业主和施工单位联名投保建筑工程一切险有明确规定，但毕竟是非强制性的商业保险；尽管有关文件中也明确了工程保险费属于建筑安装工程费的直接费范畴，可纳入工程项目成本，但并没有解决究竟谁为保险买单的问题；《保险法》中更没有针对工程特点的具体规定。
目前我国正处于建设的高峰期，不仅建设规模大，工程建设的复杂程度也远远超过以往，而且建筑市场的发展不完善，市场主体行为不规范，工程质量、伤亡事故时有发生，致使工程风险因素大大增加。因此，建筑企业通过建筑工程保险来分散、转移风险，防止意外发生或因他方不履行法定的或合同义务给自己带来难以弥补的损失，这一点至关重要。
有关专家告诉记者，很多发达国家普遍以立法的形式来体现国家对建设工程保险的宏观调控，通常的关卡是，未买保险的施工企业无法参加工程竞标。比如法国的法律规定，凡涉及工程建设活动的所有单位，包括业主、建筑师、总承包商、设计或施工等专业承包商、建筑产品制造商等，均须向保险公司投保。
至关重要
建设工程项目大多具有建设周期长、投资大、技术要求高、参建单位多等特点，而且建设施工中不可预见因素较多，这使得建筑行业成为了受财产、人身和责任等风险影响的高风险行业。2003年上海轨道交通4号线事故，更是让有关各方对建筑工程的日益扩大的风险，有了进一步的关注和重视。
去年5月，上海保监局与上海市建设和交通委员会下发了《上海市关于推进建设工程风险管理制度试点工作的指导意见》，其中，要求在政府投资的建设工程或政府主导的公共建设工程中开展建设工程风险管理和保险制度的改革试点工作，实现政府部门由原来的审批主体向服务主体的转变。
首先，由业主单位牵头，与设计、施工单位组成共同投保体，向保险公司投保“一揽子”建设工程保险，包括建筑、安装工程一切险、人身意外险、10年期工程质量保修保险等。
其次，调整委托关系，由保险业发挥风险管理功能。将原来的由施工单位委托中介机构工程监理机构进行质量安全监管，转变为由保险公司委托专业的工程风险监督检查机构进行质量安全控制，使保险公司参与到建设工程风险的设计、施工、使用等全过程的安全质量风险管理。利用经济杠杆手段，实行费率浮动制度。根据共同投保体内各单位的风险状况以及建设工程本身风险状况，对费率实行浮动，使风险管理的环节前置，督促业主单位重视工程质量安全。
建筑工程一切险费率
1.费率（‰）
1）建筑工程部分（工期费率）
住宅大楼1.4-1.8
综合性大楼1.6-2.2
商场、办公大楼1.7-2.2
旅馆、医院、学校大楼2.1-2.8
厘定上述费率范围的基点是：
（1）无特种巨灾风险区
（2）保险金额为UD00以下的项目
（3）施工期限为1-1年半（不含保证期）
（4）楼高在20层以下
（5）免赔额UD00左右
若超过以上范围，承保公司需要在此费率基础上加费30％-50％
仓库及普通工厂厂房2.4-2.8
道路2.6-3
码头3-3.5
水坝隧道、桥梁、管道的工建部分3.2-4.5
2）建筑用施工机器、设备部分（年度费率）
A.各类起重机、升降机、传送设备9-14
B.各类挖掘机、推土机、压路机、铲车、特种车辆8-10
C.其他各种施工机具6-8
3）加保第三者责任（工期费率）
有累计赔偿限额者为累计赔偿限额的2.8-3.2
无累计赔偿限额者为每次事故赔偿限额的3.5-5
加保“交叉责任”，视危险大小加收第三者责任保险费的10-25
4）加保保证期保险（保证期为12至24个月不等，属一次性费率）有限的保证期责任按建筑工程部分费率的10％-15％加收。扩大的保证期责任按建筑工程部分费率的15％-25％加收。
5）附加保障部分（工期费率）
附加保障的费率应视具体危险程度来确定在一般情况下，如无特别风险，每增加一项附加保障，应加收0.2％。
2.免赔额
1）物质损失部分的免赔额有两类：各保险项目的免赔额和特种危险的免赔额。免赔额的高低，工地自然地理条件，工期长短因素等，与被保险人协商确定。现将各项免赔额的掌握幅度规定如下：
（1）建筑工程部分：一般为US00-US000。也可以分别规定自然灾害的免赔额与其他损失的免赔额。自然灾害免赔额一般比较大些（如US000），其他损失免赔额一般比较小些（如US00）。
（2）建筑用机器，装置及设备：一般为US0-US00，或同时再规定损失金额的15％－20％，以高者为准。
（3）其他保险项目：一般为US0-US00。场地清理费用一般不规定单独的免赔额。
（4）特种危险：一般这和美元在US000-US000左右。特种危险指地震、海啸、洪水、暴雨和暴风造成的危险。除免赔额外，为控制巨灾损失，还有一个免赔额的规定，即特种危险造成的保险财产物质损失的赔偿总额。不论发生一次或多次事故，赔款均不能超过限额。总的幅度，一般可按物质损失部分总保险金额的80％上下掌握。对于这类风险不大或基本上没有的地区，也可不规定。
2）第三者责任部分只对财产损失固定每次事故的免赔额（具体可参照安装工程险部分的有关规定），对人身伤亡无免赔额的规定。
3）上述规定的免赔额，均为每次事故的绝对免赔额。如一次事故同时涉及一项以上的的保险项目时，选其中最高的一个免赔额。
4）免赔额的规定与费率的增减有直接关系。如上述基础上免赔额增加两倍（即为原来的三倍），费率最多可在原有基础上降低百分之五；（如原费率为3‰，可降低为2.85‰）如免赔额增加三倍，费率最多可降低百分之十。
赔偿处理
(一)对保险财产遭受的损失，本公司可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，但对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，本公司不负责赔偿。
(二)在发生本保险单物质损失项下的损失后，本公司按下列方式确定赔偿金额：
1.可以修复的部分损失——以将被保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准。但若修复费用等于或超过保险财产损失前的价值时，则按下列第2项的规定处理；
2.全部损失或推定全损——以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准，但本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付；
3.发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。
(三)本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。
(四)在发生本保险单第三者责任项下的索赔时：
1.未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；
2.本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；
3.在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。
(五)被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。
建筑工程一切险由谁购买_保险知识
有网友上网留言提到建筑工程一切险由谁购买?小编表示，目前在我国还没有明确规定由谁购买保险，可由发包方与施工方协商。一般情况下，建筑工程一切险由发包方投保。
建筑工程一切险由谁购买
建筑工程一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。那么，建筑工程一切险由谁购买?据了解，目前在我国还没有明确规定由谁购买保险，可由发包方与施工方协商。一般情况下，建筑工程一切险”由发包方投保。
小编介绍，发包方亦称发包机构，是指以企业所有权代表的身份参与承包经营活动的一方。在承包经营活动中，发包方是发包行为的主体，在一般情况下，它是处于主动的、有利的地位。它能够左右企业承包的基本经营目标，进而能够左右承包经营者，最终对承包经营的实施效果产生重大影响。因此，发包方或发包机构的组建，是决定承包经营成败的首要因素，也是企业承包的第一步工作。
投保人与被保险人
被保险人具体包括：
(1)业主或工程所有人;
(2)承包商或者分包商;
(3)技术顾问，包括业主聘用的建筑师、工程师及其他专业顾问。
保险责任范围保险人对下列原因造成的损失和费用，负责赔偿：
(1)人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象;
(2)意外事故，被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，如火灾和爆炸等。
建筑工程一切险投保理赔案例
建筑工程一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。
建筑工程一切险的被保险人可以包括：业主；总承包商；分包商；业主聘用的监理工程师；与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。
建筑工程一切险的保障范围
建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，尤其是：住宅、商业用房、医院、学校、剧院；工业厂房、电站；公路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。
建筑工程一切险承保的危险与损害涉及面很广，即保险单中列举的除外情况之外的一切事故损失全在保险范围内，尤其是下述原因造成的损失：火灾、爆炸、雷击、飞机坠毁及灭火或其他救助所造成的损失；海啸、洪水、潮水、水灾、地震、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害；一般性盗窃和抢劫；由于工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为或无能力等导致的施工拙劣而造成的损失；其他意外事件。
建筑工程一切险投保理赔案例
1992年11月21日某保险公司承保深圳某广场建筑工程一切险，扩展“有限责任保证期条款”，保险金额1.5亿元，建筑期从1992年11月21日至1994年12月31日，保证期12个月，从1995年1月1日至1995年12月31日。1995年1月16日下午，施工人员在进行土建电器切割钢筋时，不慎将火星溅落到竹篱笆上引发火灾，造成工程重大损失。后经分析，确认起火原因是施工人员在第十四层楼气焊切割螺纹钢筋头时，产生的高温金属熔珠飞溅到第十层楼墙外排水架可燃物上，引燃竹片上后火势蔓延成灾，属意外火灾事故。1995年2月21日，被保险人（业主）就受火灾损失的玻璃幕墙工程向保险公司提出索赔。但经调查：核定最终净损失额1100万元，事故发生时实际工程造价26000万元。请分析本案应该如何赔付，并说明原因。
针对上述案例，应该赔偿1100万元。不能在赔付上让被保险人或者受益人得到额外的收益。不管造价是多少，都只在保险金额的范围内，以实际损失额赔付。如果实际损失超过保险金额的，超出部分保险公司不负责赔偿。但是，事故发生后，被保险人为了减少损失而支付的必要的、合理的费用，保险公司也要承担。
建筑工程一切险投保方案有哪些？建工险如何投保？_保险知识
建筑工程一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。建工险如何投保？建工险投保方案有哪些？需要了解哪些知识？有哪些准备事项？
保险公司对承保的建筑工程，由于下列原因造成的损失和费用，根据保单明细表规定，负责赔偿。
1.洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害；
2.雷电、火灾、爆炸；
3.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；
4.盗窃；
5.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为；
6.原材料缺陷或工艺不善所引起的事故；
7.除本条款第二条除外责任规定以外的其他不可预料和突然事故。
发生上述损失事故后，现场的必要清除费用，保险公司也可赔偿，但以不超过附表列明的保险金额为限。
除外责任
建工险投保方案须知建工险保障范围：建筑工程保险保障范围相当广泛。概括起来，保险人承保的保障范围主要有以下几类：列明的自然灾害，主要有雷电、水灾、暴雨、地陷、冰雹等，对于地震与洪水，由于其危险性大，一旦发生，往往造成重大损失，国际保险界一般将其列入特约可保责任另行协议加保；列明的意外事故，主要有火灾、爆炸、空中运行物体坠落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人员在施工中的过失造成的间接损失；盗窃及清理保险事故现场所需费用，也有保险人将此类风险另行承保的情况；第三者责任；在建筑工程一切险中，未列入责任免除且不在上述风险责任范围的其他风险责任。
建工险投保方案
建筑工程一切险要如何投保呢？建筑工程一切险的投保流程为：了解客户投保需求，收集相关工程资料，总公司回复承保意见，根据需求填写投保单，出单人员录入系统预报，系统提交审核。
建筑工程一切险类所需资料
1、普通建房工程。工程施工合同、工程概况说明（所建房屋共有多少栋、每栋多少层、是否有地下，如有地下多少层、周边环境），保额在5000万以上项目需提供工程量总汇清单、施工平面图，已经开工的工程，请务必提供工程施工进度表。
2、公路、桥梁项目。施工组织设计（地质水文报告、施工平面图）、工程施工合同、工程量总汇清单、工程施工进度表，根据工程特殊情况，总公司可能要求补充上述资料外的。
建筑工程一切险上报时所需信息（预报业务投保单必填项目）：
1、工程关系方的名称：包括工程所有人、承包人、分包人、其它关系方，以上各方是否均为被保险人。
2、被保险工程名称和地点。
3、投保项目：一般分两部分：一是工程物质损失部分：按工程总造价确定保险金额；二是第三者责任部分：设定累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、人身伤亡每人每次赔偿限额；
4、设定特种风险（地震、海啸、洪水、风暴、暴雨、台风）赔偿限额，一般为工程物质损失保险金额的80%。
5、免赔额：按三个项目分别设定免赔，分别为：特种风险（地震、海啸、洪水、风暴、暴雨、台风）免赔、其他一般风险免赔、第三者责任物质损失部分免赔。
6、附加条款：根据工程具体需要设定附加条款，附加条款的使用请详见附加条款处使用说明。
7、保证期和试车期的设定：如需扩展保证期、试车期，需确定保证期和试车期的具体起止时间，并分别附加有限责任保证期扩展条款和机器设备试车考核条款。
8、费率和保险费。
建筑工程一切险是工程保险中的一个重要险种，由保险公司视保单承保范围对建筑工程的工程主体、临建设施、建筑材料、人员财产及各类费用等保险标的在施工过程中发生的损失进行赔偿。国际咨询工程师联合会将建筑工程保险类别分为四种：即建筑工程一切险，第三方责任险，承包商为雇员投保的人身保险；承包商设备险。我国的建筑工程投保以前两个险种为主，后两个险种的投保状况则因我国各地区的不同情况而异。承包商负责建筑工程一切险与第三方责任险的投保及其费用，是国际惯例。但如果承包商因故未办理投保或拒绝投保该险，业主可代为投保。在我国，建筑工程一一切险和第三方责任险，往往是以业主的名义投保，但投保费用仍由承包商负担。业主、承包商与所有的工程参与者均为被保险人。
保险人，地铁工程建筑工程一切险条款：通用条款
通用条款
责任免除
第一条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变；（二）行政行为或司法行为；
（三）罢工、暴动、民众骚乱；
（四）被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为；（五）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染。
第二条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：
（一）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。
（二）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；（三）1.本保险合同中载明的免赔额；
2.按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。
保险期间
第三条本保险合同保险期间遵循如下约定：
（一）保险人的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，建筑期保险责任的起始或终止不得超出本保险单载明的建筑保险期间范围。
（二）不论有关合同中对试车和考核期如何规定，保险人仅在本保险合同明细表中列明的试车和考核期间内对试车和考核所引发的损失、费用和责任负责赔偿；若保险设备本身是在本次安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之时起，保险人对该项设备的保险责任即行终止。
（三）上述保险期间的展延，投保人须事先获得保险人的书面同意，否则，从本保险合同明细表中列明的建筑期保险期间终止日之后发生的任何损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
保险人义务
第四条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者批单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或批单。
第六条 保险人依据第三十七条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。
第七条 保险人按照第四十三条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
第八条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。
第九条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。
财产一切险
针对企业财产的保险产品主要有三个险种：财产基本险、财产综合险与财产一切险。这三个险种各自有不同的承保责任，财产基本险的保险责任范围最小，但保险费率相对较低，财产一切险的保险责任范围最大但保险费率较高，而财产综合险的保险责任范围与保险费率均处于前两者之间。所以大家在投保时还要注意正确解读财产一切险。
财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定，是人保财险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与人保财险公司协商一致，可由保险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。
承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当（需在附加投保机器损坏险的基础上）所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
不少企业在选择投保时往往对这三个险种并不十分清楚，尤其是有些企业一直以为：“只要投保了财产一切险，那么什么损失就都应当由保险公司承担”。而实际上，这只是投保企业单从字面上看，并“望文生义”的理解，是企业投保的又一个误区。A化工厂2007年5月8日向B保险公司投保了财产一切险，总保险金额为1.2亿元，交纳保险费12万元。2007年12月16日，因原料仓库电线短路引发火灾，造成企业2个主要生产车间及1个原材料仓库烧毁垮塌，厂房、设备及原材料损失2100万元；其库房化工原料起火致临近某汽车修理厂发生火灾，造成经济损失200万元；同时，企业因修复厂房设备造成利润损失800万元。
从上述案例来看，如果单从“一切险”的字面上看，这些损失似乎都应当由B保险公司来进行赔偿，但实际上不是这样。首先，从财产一切险的保险责任来看，虽然保险责任范围较大，但还是列明了一些除外责任的。如设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化造成的损失和费用；存放在露天、罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；地震、海啸引起损失和费用；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失；公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失；战争、类似战争行为等引起的损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏引起的损失；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损等等。
其次，财产一切险只能针对企业投保的财产损失按保险合同进行赔偿。企业在经营过程中不仅要面对财产损失的风险，同时还存在因发生意外事故造成停工停产期间的利润损失、员工在工作期间发生意外所需承担的雇主责任、企业存放的现金发生的被窃损失、产品责任风险、公众责任风险、雇员的不忠诚行为造成的损失等等各类风险造成损失的可能性，而这些都是分别由其他险种加以承保的，即使企业投保了财产一切险，这些损失也是不能由保险公司来进行赔偿的。比如九江大桥坍塌事故，不仅造成了桥梁本身的财产损失，同时也造成大桥修复期间因大桥无法运营而带来的经营损失。虽然事前大桥的业主投保了财产一切险，但却并没有为大桥投保“利润损失险”，因此，保险公司是不能赔付的，这也就意味着九江大桥修复期间因中断经营的2500万元的过桥费损失要由业主独力承担。
专家解析一切险：并非一切都保
提到一切险，消费者可能会望文生义，以为什么风险都能承担，其实不然，专家称但实际上一切险并非保了一切风险，而全险也绝非全部风险都保！
一切险是一种保险的承保方式，与其对应的是“列明风险”式的保险单，承保除了“除外责任”以外的一切(或任何)风险，也不存在所谓的全险。相比“列明风险”式保险，一切险对被保险人更有利。
一切险索赔对象1.向保险公司索赔
向保险公司索赔要满足4 个条件: ( 1 ) 被保险人在保险事故发生时必须具有保险利益;(2)被保险人必须投保了相关险别;(3)损失不属于除外责任;(4)在保险的责任期限内。
2.买方向卖方索赔
买方向卖方索赔通常是卖方违反贸易合同中的条款。
3.向承运人索赔
这种情况下，通常应满足下列条件：(1)未按提单记载内容交货或货物发生损坏;(2)损坏发生在承运人的责任期限;(3)不属于承运人的免责范围。
以财产保险来举例说明，目前国内市场中常见有三种保单：以火灾为主要承保责任的财产基本险在火灾基础上增加了部分自然灾害、意外事故的财产综合险和财产一切险。
在这三种保单中，尽管承保范围的大小有区别(综合险宽于基本险)，但前两种都是属于“列明
风险”式的保险单。而只有第三种——财产一切险是真正的一切险保单。即便如此，在财产一切险中仍然列出了八项原因除外，以及九项损失、费用除外。
很显然，一切险一定比“列明风险”式的保单承保的范围要广泛，如保单会包括那些你在投保时所没有想到的，或无法穷尽的风险。
建筑工程一切险是承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失的险种。建设工程一切险往往还加保第三者责任险。第三者责任险是指凡在工程期间的保险有效期内因在工地上发生意外事故造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
一切险对被保险人更有利对于被保险人而言，这两种类型保险单的主要区别除了在承保范围上，更重要的还在于对损失原因的举证义务方面。而这一点，普通的被保险人，甚或我们相当一些保险业内的人士，或者全无所知，或者是一知半解。
在一切险保单项下，被保险人无需负责对于损失原因的举证义务，而保险人则负“除外责任”的举证义务。如保险人无法举证损失的近因归属于“除外责任”，那么保险人就必须承担赔偿责任。而对于“列明风险”式的保险单，被保险人则首先负有举证损失的近因归属于“责任范围”中列明的承保风险的义务。如被保险人无法首先举证损失的近因归属于“责任范围”，那么保险人自然就无须承担赔偿责任，甚至连理赔案件都可能无法成立。
显而易见是，对于一个非专业的被保险人而言，搞清什么是损失的近因，以及将该近因准确地与保险单中的“承保范围”相对应，这可不是一个简单的工作。其中涉及的可能包括自然科学、工程学、法律、保险等一系列的专业，即使是一个经验丰富的保险理赔人员，很多时候也不一定能在第一时间准确地判断近因的归属。而一旦错过第一时间的判断，有些证据有可能被忽略，从而造成今后责任判断归属中的一些困难。
而一旦被保险人持有的是一切险保单，则事情就简单得多了。在损失发生的情况下，被保险人仍然负有一定的举证义务，但这仅限于证明：1)东西是我的；2)以前是好的；3)发生了自然灾害或意外事故(根据保险单的约定)；4)现在坏了或灭失了。之后，保险人如不能举证近因属于除外责任，就必须履行赔偿责任。前面所讲到的那些技术性的困难就一下子都转移到了保险人的身上了！
由此可见，一切险对于被保险人而言保障更广更充分，也更有利。当然理论上讲费率也相应要高。
人保财产一切险条款摘录
财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定，是中国人保公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与中国人保公司协商一致，可由中国人保公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。
责任范围在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
定义：
自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；非外力引起机械或电气装置本身的损坏；锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；地震、海啸引起的损失和费用；固定在建筑物上的玻璃破碎；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
赔偿处理（一）如果发生本保险责任范围内的损失，本公司选择下列方式赔偿：1、按受损财产的价值赔偿；2、赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用；3、修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。
（二）受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。
（三）保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。
（四）任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套项目的保险金额中所占的比例。
（五）发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用与物质损失赔偿金额之和以受损的被保险财产的保险金额为限。
（六）本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。
（七）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过一年。
建筑工程需要建筑工程险的呵护
建筑工程，当今社会的一个热门词汇，越来越大的人投身于建筑行业。它包含着太多人的心血。建筑设计是建筑设计师的宝贝，是建筑工人的衣食父母。但是意外时刻可能发生。顷刻间可能所有的东西化为乌有，一次次的损失无人可以负担得起。所以为建筑工程加入一份保险就可以从一定程度上保障各方面的利益。所以说建筑工程也需要建筑工程险的呵护。
建筑工程保险是承保以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的险种。
建筑工程保险的特征，承保风险的特殊性。建筑工程保险承保的保险标的大部分都裸露于风险中，同时，在建工程在施工过程中始终处于动态过程，各种风险因素错综复杂，风险程度增加。风险保障的综合性。建筑工程保险既承保被保险人财产损失的风险，又承保被保险人的责任风险，还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存过程中、保证期间等各类风险。被保险人的广泛性。包括业主、承包人、分承包人、技术顾问、设备供应商等其他关系方。费率的特殊性。建筑工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率。
在建筑工程一切险中通常包含2部分内容:物质损失险；第三者责任险。在物质损失承保的责任范围一般是: 在保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按本保险单的规定负责赔偿。很多人会问及意外事故包括哪些呢?意外事故一般指的是不可预料的意外事件造成的物质损失。那很多人又会问：“施工现场的材料被偷盗了，算不算意外事故呢？”答案是肯定的，只要是非主观行为，意外造成的损失，都在理赔范围内(根椐最新条款,只需要在特别约定内加上盗窃保险就可以了)
对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，上海平安保险公司亦可负责赔偿。平安保险公司对每一建筑工程保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，在本保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过保险单明细表中列明的总保险金额。
定义自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下沉下陷及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。
建筑工程保险属于人身意外伤害保险类，由施工方购买，是一个强制购买险种．四川省范围内其保额为意外伤害和残疾10万圆，附加医疗为1万圆。各家保险公司保险责任有所不同，最好选择保险责任范围大，保险期间长（最好以施工工期为准），赔付比例高，理赔快，后期服务好的公司。
建筑工程保险的费率，建筑工程保险费率的组成，建筑工程所有人提供的物料及项目、安装工程项目、场地清理费、工地内已有的建筑物、所有人或承包人在工地的其他财产等，为一个总的费率，整个工期实行一次性费率。建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率，如果保期不足一年，按短期费率计收保费。保证期费率，实行整个保证期的一次性费率。第三者责任险，实行整个工期一次性费率。
确定建筑工程保险费率的依据，保险责任范围的大小，它与保险费率成正比。工程本身的危险程度。承包人及其他工程关系方的资信、经营管理水平及经验条件。保险人本人以往承保同类工程损失的记录。工程免赔额的高低及第三者责任和特种危险的赔偿限额。免赔额的高低与费率成反比，第三者责任和特种危险的赔偿限额则与费率成正比。
建筑工程的保险期限包括从开工到完工全过程，由投保人根据需要确定。
保险责任的开始时间，建筑工程保险的保险期限开始有两种情况：自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，两者以先发生者为准。保险责任的终止时间，建筑工程保险的保险期限终止有三种情况：保单规定的终止日期，建筑工程完成移交给所有人时，所有人开始使用时，三者以先发生者为准。保证期，工程完成后，一般还有一个保证期。在保证期间如发生工程质量有缺陷甚至造成损失，根据建设工程施工合同承包人须负赔偿责任，这是保证期责任。保证期责任是否加保，由投保人自行决定，但加保则要加交相应的保费。
工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障。
残疾保险金，提前规划身价 让一切更有保障
身家和身价不同，身家是实际拥有的财富总额；身价是在交易或者赔偿时获得的财富总额。
追求身家和追求身价是两种不同的境界。前者注重物质追求，后者注重精神追求和自我价值实现。两者其实没有必然的联系。
身家高，身价未必高，即有钱未必值钱。飞机失事，如果都没有保险，亿万富翁和同机的普通白领会获得同样的赔付。
身价高，会转换成高身家，所谓值钱就能变现。还是上面的例子，如果普通白领拥有300万的保险，他的家人就有获得300万的补偿作为身家。
身价可以规划。身家高的人有资格获得更高的身价，更高的身价就能变现更高的身家，如此这般良性循环，创造财富不可限量。
既有身家又有身价的人才能算作有身份。身份是一种综合财富，更偏重于精神。拥有高额的保险，就是身份的象征。
温馨提醒您，小投资大保障，适当的选购适合的商业保险，能够让生活更有保障。
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