近期，我国华北、黄淮、江淮及江汉等地部分地区频受35℃以上的高温天气“侵袭”，京津、河北、河南、山东、陕西及山西等地最高气温屡创新高。气象专家提醒，未来几天高温天气仍将持续，应尽量避免午后高温时段进行户外活动;同时，要注意安排好作息时间，多补充水分，预防中暑。高温之下，有没有能够防酷暑的保险产品呢?
保险市场尚没有专属高温保险
目前市场上缺乏针对高温保障的产品。有保险公司称，一方面因为高温保险较有针对性，体质弱者可能成为主要投保人，会给赔付带来很大风险。另一方面，高温保险出险后的鉴定存在难度，如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果却不同，保险公司的赔偿也会有所不同。
既然没有专门的"高温险"，那市民是否就完全不能借助保险来“挡灾”?不一定。要想在炎炎夏日得到安全和健康方面的双重防护，只有自配保险组合，抵挡烈日侵袭。
高温投保攻略1：选意外医疗险和医疗津贴险
虽然目前市场上并没有一款专门针对高温保障推出的保险产品。但是业内人士表示，高温易造成的诸如消化系统疾病、心血管疾病等都可以通过现有的保险产品组合来提供保障。针对于此的产品就有意外医疗险和医疗津贴险。
持续的高温天气容易使人的注意力难以集中，无论是从事室外工作还是日常家务劳动，分心的代价往往是各种大小事故发生概率提高，人们也因此更容易受到身体伤害。意外医疗保险就是应对此类因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险，帮助被保险人承担因这些风险因素产生的相关费用的产品。
与意外医疗险搭配，医疗津贴型保险在夏季也能发挥重要作用。夏季是人体疾病最多发的季节，消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发生概率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等，只要满足津贴的给付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在治疗期间的经济压力。
例如，被保险人不幸因高温天气导致食物中毒需要住院治疗，就可以通过医疗津贴保险提供相应费用补贴，保险金额一般会根据保险合同按天数计算，这对弥补被保险人可能的收入损失也有帮助。
高温投保攻略2:爱车也要保障，首选自燃险
除了我们自身的健康以外，有车一族也非常关心爱车的保险。夏日炎炎，车辆如果长期在高温下暴晒，自燃的风险也会大大增加，此时可以考虑为车辆投保自燃险。
一般而言，车龄较短的新车，发生自燃的情况很少。但是对于车龄较长的车而言，会有电线老化，容易在高温下发生电线短路而引发自燃的风险。对于车龄较长的车主而言，最好为车辆投保自燃险。
业内人士特别提醒，许多抽烟人士喜欢把打火机随手丢在挡风玻璃后，如果一旦打火机爆炸引起自燃，保险公司是不予赔偿的。因此，特别建议车主，在目前的高温情况下，如果要长时间停车尽量选择将车停放在地下车库，或者室外的阴凉地。
还要特别注意不要在车内存放打火机、灭蚊喷雾等易燃易爆物品。同时对车辆的易燃部位如发动机、油路、电路等进行定期检查保养，确保出行安全。
扩展阅读
保险知识，持续高温 保险公司缘何不推高温险？
华北大部、黄淮、江淮、江汉、江南北部及陕西大部、宁夏大部、甘肃北部、内蒙古中西部和新疆南疆盆地有35℃以上的高温，其中，河北中南部、北京、天津、山西大部、山东大部、陕西东部、河南中北部以及南疆盆地东部等地最高气温可达37~39℃，河北南部、河南北部、山东西部及南疆盆地等地局部温度可达40℃。
保险公司之所以不愿意推出“高温险”，主要是该险种的赔付几率较高。据专业人士介绍，像中暑、食物中毒等高温意外伤害事故，受个人身体条件、所处环境等很多因素影响，一旦发生事故，保险公司很难界定责任；同时由于针对性过强，体质较弱的人可能成为“高温险”最主要的投保人群，这也给保险公司带来了很大的赔付风险。
保险人士建议，有这种保障需求的客户，可以通过综合性的健康险、医疗险或意外险等产品，来实现高温意外保障。市民在投保时，一定要对保险产品的保障范围、理赔须知有一个详细地了解。有些公司的产品，已经涵盖了这种季节风险。如果投保人中了暑要理赔可归入意外伤害和意外医疗等保险的范畴。
需要注意的是，并不是中了暑都能获得意外伤害保险的赔付，要视具体情况而定。例如，单纯中暑不能获意外险赔付。但如果中暑症状严重，需要住院接受治疗，就能够得到相应的保险理赔金；因工中暑死亡属工伤，能获得工伤保险赔付；在上下班时因高温中暑死亡应算工伤，可以按照劳动部门有关工伤的标准赔付。如果出差或者工作中中暑，可以获得意外险的理赔。
另外，因中暑摔倒而导致的外伤，就属于意外伤害事故，如果投保了意外伤害保险，可以按情况赔偿。需要注意的是，市民在购买意外伤害保险时，最好附加一个“意外伤害医疗险”，这样受伤产生的医疗费用，就可以找保险公司报销了。
高温来袭 看保险如何降温_保险知识
炎炎夏日，你是否也担心中暑风险呢？其实，中暑是一种疾病，而因为中暑引起的意外事故、住院费用等都可以由保险来保障。工作时中暑也可认定工伤。
中央气象台发布高温蓝色预警
近期，我国华北、黄淮、江淮及江汉等地部分地区频受35℃以上的高温天气“侵袭”，京津、河北、河南、山东、陕西及山西等地最高气温屡创新高。高温，词义为较高的温度。在不同的情况下所指的具体数值不同，例如在某些技术上指摄氏几千度以上；日最高气温达到35℃以上，就是高温天气。高温天气会给人体健康、交通、用水、用电等方面带来严重影响。气象专家提醒，未来几天高温天气仍将持续，应尽量避免午后高温时段进行户外活动；同时，要注意安排好作息时间，多补充水分，预防中暑。
保险市场尚没有高温专属保险
既然没有专门的"高温险"，消费者是否只能没辙？不一定。要想在炎炎夏日得到安全和健康方面的双重防护，只有自配保险组合，抵挡烈日侵袭。
选意外医疗险和医疗津贴险
意外医疗保险应对因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险，帮助被保险人承担因这些风险因素产生的相关费用的产品。与意外医疗险搭配，医疗津贴型保险在夏季也能发挥重要作用。夏季是人体疾病最多发的季节，消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发生概率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等，只要满足津贴的给付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在治疗期间的经济压力。例如，被保险人不幸因高温天气导致食物中毒需要住院治疗，就可以通过医疗津贴保险提供相应费用补贴，保险金额一般会根据保险合同按天数计算，这对弥补被保险人可能的收入损失也有帮助。
高温保险缺席 哪些保险可替代
近日，各地高温不断，重庆温度升到40℃，天津市区最高气温也升至35℃。持续的高温天气为市民生活带来了诸多不便，许多因夏季极端天气而导致的事故、疾病的发生风险都高于一般水平。记者从保险公司了解到，目前市场上并无专门的“高温保险”产品，但综合性的健康险、医疗险或意外险等产品也可起到“高温保险”的替代作用。
意外险视情况赔付中暑随着夏季持续高温天气的到来，“中暑”的风险也将加大。记者走访保险市场发现，目前市场上并无专门的“高温保险”、“中暑险”产品。保险公司对此的解释是，由于高温保险在界定和赔付上都缺乏一定标准，赔付额度确定有难度，因此没有专门针对高温的险种。一般有客户咨询相关保险，销售人员会根据被保险人的健康状况和资产情况，进行全面保险投保规划，这样投保的产品中就会涵盖有高温引起的风险保障。
具体到险种来说，意外险能否对中暑进行赔付要视具体情况而定。平日里，“中暑”往往被人们定义为“突发意外”，因为它具有一定的偶然性和不可预知性，但医学上认为“中暑”是一种疾病，是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应，不属于意外状况。原卫生部和劳动保障部也曾在联合印发的《职业病目录》中，明确把“中暑”列入因物理因素所致的职业病。因此，如果单纯中暑并不能获意外险赔付，但如果中暑导致摔倒引起外伤等，就属于意外伤害事故，可以得到相应的理赔。
津贴型医疗险按天给付中暑产生的医疗费用该如何来转嫁？目前医疗险主要包括报销型和津贴型两种。报销型医疗险是按照住院费用的一定比例报销，且仅报销医保赔偿后的剩余部分，对于进口药、特效药、特护病房等社保无法报销的费用，报销型医疗险也不能报销。由此来看，报销型医疗险在高温引起的医疗费用赔付可分为三种情况：中暑患者被送到医院门(急)诊部进行治疗，由于个人投保的报销型医疗险并不包括门急诊产生的医疗费用，所以，一般个人投保的报销型医疗险不能解决夏季中暑问题；但如果因中暑发生意外伤害并产生相关的医疗费用，则可纳入意外伤害附加医疗保险的责任范围；如果所在单位已经为中暑者投保了相应的门(急)诊报销型医疗团体保险，则可以直接获得中暑医疗赔付。在职员工若对自己所在单位提供的福利待遇不甚了解，可以向人事部门咨询。万一出险，就能及时申请理赔了，否则很可能错失理赔机会。
相较而言，津贴型医疗险在应对高温风险时理赔更容易界定。津贴型医疗险不同于报销型医疗险，其是按天数给付的，如投保时选择的是200元/天的住院补贴，可在住院期间每天获得200元的补贴。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等，只要满足津贴的支付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴。例如，因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗，医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。
重疾险一次给付作用大与医疗险不同，重疾险是为保障某些约定的重大疾病带来大笔费用支出的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重打击。重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。因此，在夏季疾病高发时节，重疾险应对风险转嫁作用较大。
需提醒的是，目前市场上不少健康保险只保到65岁，即使少数公司向高龄人士推出相应产品，也会直接面对高额保费。此外，多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检，不合格者很可能被拒保。因此，越早买重疾险对自己和家庭越有利，建议尽量购买保障期长的保险，最好是终身保障型保险。
单身期巧选保障理财保险
面对市场上品种繁多的保险，很多消费者在挑选保险时不知道从何下手。很多年轻单身以及年龄偏大的中年单身有许多疑惑，目前市场上为单身人士定制的保险越来越多，应该如何选择适合自己的产品，为自己的未来做好保障，规避生活中出现的风险。
单身需按年龄巧选保险产品
对于20多岁的单身青年，应多注重保障规划，适合选择一款定期储蓄型产品，每月需要不到500元，缴费期10年左右，到20年满期领取一大笔可观的满期金，而且在整个保险期间内还可享受高额的身价保障。而对30岁的单身人士来说，投保则更偏重于责任。所以最好选择具有年金返还型的产品或万能险，该类产品特点，收益较为灵活，领取较为方便，整体保险期间内，可以按需进行支取，且一般的年金分红型产品及万能险都具有保底收益的功能。对于40岁左右的单身贵族投保保险，则应多注重养老功能，为了拥有一个美好的老年生活，保险专家建议选择一些年金返还型产品，到退休年龄可以有效地弥补收入减少的情况，毕竟以社保作为基础，以商保作为补充，可以有效缓解老百姓养老压力。
单身理财可以分为以下两个部分：
1.注重节流，取消不合理消费，建立收支表
对于单身青年来说，目前，节流的作用不容小觑，一些单身贵族，过度的消费支出会严重影响财富的积累，建议首先取消不合理的消费，减少一些不必要的应酬，在爱好方面的花费也需要适当节制。同时，建立收支储蓄表，为每笔收入和支出登记，规划日常消费，尽量做到“不月光”，养成良好的理财习惯；其次要做到少使用信用卡，刷卡消费会让人对“花钱”没有太直观的感觉，很容易导致消费过度，造成还款压力，甚至有可能被银行收取高额的逾期利息。
2.精准理财，投资保障两不误
一些青年平时既要完成本职工作，又要做一些兼职工作，压力较大，虽然有养老保险和医疗保险等基本保障，但如果再补充一份商业保险会减轻一些意外带来的经济压力。现代青年人又爱好旅游，爬山等户外运动，很有必要购买一些具有意外保障功能的保险来增加保障。结合伍先生的实际情况，建议选择稳健型理财产品，如两全保险，可以兼具人身意外、身故、全残保障，以及享受分红利益。
消费型定期寿险+短期储蓄分红保险
消费型的定期寿险，保费低，保障高。保障期限可以选择10至15年，用收入的10%左右，购买高额的定期寿险，意外险和意外残疾保险。单身期间，最担心的几个事情，身故，伤残。万一有什么风险，减轻父母的负担，也是对父母的一种孝敬。短期储蓄分红保险，返还型的，达到强制储蓄一笔成家准备金。交费多，时间短（3至5年期），到期全额返还，月光族等较合适。
30岁以内的单身人群，还没有成家，父母也还有一定的经济来源，不用赡养，所以该阶段的压力是相对较小的，但也不可否认要面临不久的将来要成家，紧接着也要迎接小孩子的到来，但是该阶段的财富积累还很少，所以该阶段主要的任务是积累更多的财富，但是人生当中的意外和疾病风险是我们任何一个人都无法控制的，所以做好这方面的保障还是很有必要的。
北京市高温津贴如何发引热议
中国多地高温，北京刷新1951年来纪录
5月29日北京市发布高温红色预警，这是北京市首次发布红色高温预警，也是历年以来最早发布高温预警的一年。
本月28日，北京就出现日最高气温超过35℃的高温天气，29日气温继续上升，市内大部分地区日最高气温超过38℃，其中城六区以及昌平、顺义、通州、大兴和房山部分地区达40至42℃。
市气象局相关负责人介绍说，高温天气会给城市、交通、用水、用电等方面带来严重影响，也会直接危害人们的生活和健康。
降水是水资源的主要来源，直接影响大气、地表和土壤的水分变化，通常以降水的短缺程度作为干旱指标。连续3个月降水量比常年偏少25%--50%定为干旱，偏少50%以上定为严重干旱。干旱不仅影响农业生产，还可能造成城市供水不足，给人们生产、生活带来不便。干旱预警信号由低到高分为二级，分别用橙色、红色表示。
突如其来的高温让人们有些措手不及。实行了多年的高温津贴政策还从来没有赶上过5月份气温就飙升至40℃的情况，而今年恰巧碰上了，就显得很尴尬--高温津贴到底是该按月份发放，还是根据天气状况发放？这一问题引来了大家的热议。
高温提前，本市津贴“等月份”
北京市的高温津贴标准规定，用人单位每年6至8月安排劳动者在高温天气下（日最高气温达到35℃及以上）露天工作以及不能采取有效措施将室内工作场所温度降低到33℃以下的（不含33℃），应当向劳动者支付高温津贴。其中，室外露天作业人员，按每人每月不低于120元的标准发放；室内工作场所作业的人员，按每人每月不低于90元的标准发放。
事实上，过去的几年，35℃以上的高温天气也都出现在6至8月，5月还没有遇到过这样的极端热天。高温津贴的执行并没有遇到制度上的障碍。但今年的高温天气来势汹汹，5月下旬竟然就出现了40℃的高温。气候形势有所变化，高温津贴的政策能不能变通一下，非要按照6至8月的时间范围执行吗？
国家标准，津贴发放看气温
北京市劳动和社会保障法学会劳动法分会副秘书长金晓莲表示，北京市规定6至8月支付高温津贴，但是这并不是说只有在每年6至8月期间，劳动者在高温天气下工作才有可能获得这项福利。因为，按照国家安监局、原卫生部、人社部、全国总工会在2012年印发的《防暑降温措施管理办法》，用人单位安排劳动者在35℃以上高温天气从事室外露天作业以及不能采取有效措施将工作场所温度降低到33℃以下的，就应当向劳动者发放高温津贴。
“但是，由于北京市的高温津贴是按月发放，不像天津是按天计算按月发放的，这样就造成一个问题，5月就只有几天的时间是高温，是不是可以将月标准折算成天数来计算高温津贴？但是不管怎样，劳动者是有权要求用人单位按照四部委的规定发放高温津贴的。”金晓莲说。
别找借口，津贴应计人工费
金晓莲说，高温津贴虽然有明确的文件规定，但在实际操作中，这笔金额不大的钱却往往难以落实。就她所了解的情况，高温津贴的发放还是以大中型国有企业和事业单位执行的好些，私营企业、个体工商户差些。特别是那些服务性行业的企业，比如餐饮、快递服务、保洁等，还有建筑、安装等工程施工企业发放高温津贴的情况也比较差。而农民工、劳务派遣工能按时足额发放的也比较少。
在一些类似的劳动纠纷中，有建筑企业提出，之所以不发，是因为工程款里没有高温津贴这笔钱。
“但是2013年住房和城乡建设部、财政部印发的文件中规定，人工费中的津贴补贴部分包含高温津贴以及防暑降温福利、劳动保护费用。也就是说这笔钱已经是计入建筑安装工程费用项目中的，施工单位没有理由说不发。”金晓莲说。
广东高温津贴相关问题答疑
高温津贴属于工资范畴，是用人单位对在夏季高温露天工作以及高温作业的劳动者发放的对在高温环境下工作的特殊劳动消耗的补偿。广东省省人社厅负责人表示，修路、修桥、环卫清洁、巡警、交警、室外线路检测、仓库搬运等室外工作岗位，以及炼钢、机械铸造、锻造、热处理、炉工、造纸、印染、保安、车库、厨房等无法将气温降到33℃以下（不含33℃）的室内高温作业岗位，都需要发放高温津贴。本文将就广东高温津贴相关问题进行答疑。
高温津贴按月发放，特殊情况下按天折算
小孙和小李同为某建筑公司的员工，小孙是项目施工人员，小李是行政人员。2014年6月，小孙因家里有事，在工作日期间，请了5天事假，其他时间正常出勤。由于小孙请假，项目施工人员人手不够，因此公司临时派小李在2014年6月到施工现场工作了10天。结果发工资的时候，小孙发现公司还是发给了他150元的高温津贴，而小李却没有拿到高温津贴。小孙拿到150元的高温津贴后暗自窃喜，而小李不服气，于是找公司理论，要求按天折算小孙和自己的高温津贴。
那么，2014年6月，该建筑公司应该支付小孙多少钱的高温津贴？同时公司需不需要向小李支付高温津贴，应支付多少？省人社厅负责人介绍，根据《关于高温津贴发放的管理办法》的规定，劳动者若因事假、旷工未提供劳动，或在医疗期、因工伤需要暂停工作、年休假、探亲假、婚假、丧假、产假、看护假、计划生育假等未提供劳动，以及因其他个人原因未出勤从事高温工作的情形下，用人单位可按劳动者当月实际出勤且从事高温作业的天数折算高温津贴。而用人单位当月临时安排劳动者从事高温作业的按其当月从事高温作业的天数折算发放高温津贴。在《关于公布我省高温津贴标准的通知》中规定“如按照规定需按天数折算高温津贴的，每人每天6.9元”。2014年6月共有20个工作日，1天法定节假日（端午节），小孙在工作日期间请假5天，小李临时从事高温作业10天，因此，用人单位应支付小孙的高温津贴为：（21-5）×6.9=110.4元，应支付小李的高温津贴为：10×6.9=69元。
孕妇、未成年人及年龄大体质差等人员不宜高温工作
省人社厅负责人表示，孕妇、未成年人及年龄大体质差等人员不宜高温工作，应调整岗位。同时，未经上岗前职业健康检查，患有高温作业职业禁忌，患有心、肺、血管等器质性疾病如持久性高血压、糖尿病、肺结核、中枢神经系统疾病等也不能安排高温工作。值得注意的是，劳动者因高温天气引起中暑的，可以申请工伤认定，符合规定的可享受工伤保险（放心保）待遇。“劳动者在工作时间和工作岗位上中暑死亡或中暑后48小时内经抢救无效死亡的，视为工伤，享受工伤保险待遇。”上述负责人表示。
此外，高温津贴应以法定货币支付，用人单位提供的清凉饮料不能充抵高温津贴。正常工作时间工资及最低工资标准则不包含高温津贴。劳动者从事高温作业情况以及高温津贴发放情况，由用人单位承担举证责任。
海南要求高温津贴发放到位
19日上午，海南省总工会慰问团前往海口市琼山区环卫局、粤海铁路南港码头等地，为基层职工送上药品、毛巾、饮料等解暑用品，也送上了党和政府的衷心关怀。省工会主席陈海波要求，今夏高温天气提前到来，全省各企事业单位要迅速行动，认真贯彻落实我省于2013年颁布的《关于用人单位实行高温津贴有关问题的通知》中的相关要求（用人单位安排劳动者在35℃以上（含35℃）高温天气从事室外露天作业以及不能采取有效措施将工作场所温度降低到33℃以下（不含33℃）的，应当向劳动者按每人每天10元的标准发放高温津贴），确保本单位职工的高温补贴发放及时、到位。
宁夏调整高温津贴标准和发放范围
记者从宁夏回族自治区人力资源和社会保障厅了解到，为加强高温及高温天气作业劳动保护工作，维护劳动者健康及相关权益，宁夏对在岗职工高温津贴发放标准和范围进行了调整。新的高温津贴发放标准从2014年起执行。根据《关于调整高温津贴标准和发放范围的通知》，宁夏将存在高温作业及高温天气期间安排职工工作的全区企业、事业单位和个体经济组织等用人单位纳入高温津贴享受范围。高温津贴发放条件和标准为：用人单位安排劳动者在35℃以上高温天气从事室外作业，以及不能采取有效措施将工作场所温度降低到33℃以下的，应向劳动者发放高温津贴。高温、露天作业人员每人每天12元，其他作业人员每人每天8元，按在岗职工实际出勤天数计发，在每年6月、7月、8月、9月发放。
