万能寿险的定义是“提供保费缴纳的灵活性与风险事故给付可调整性的保险产品”。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等费用之外，剩余保费被分成两部分，分别用于保障和投资，两部分额度可调节。万能险最突出的特点是：第一、兼具投资与保障功能，第二、有保底收益，第三、可灵活提取账户价值，第四、保费缴纳比较灵活。
那么，在实际操作中，保户该如何弹性调整保费及保障额度呢？
以林先生为例，25岁时，缴纳了1.5万元保费投保了终身万能寿险。由于是孤家寡人，无牵无挂，林先生可以选择较低的保额，如10万元。27岁结婚后，林先生开始承担家庭的责任，既要准备住房贷款，又要准备汽车贷款，林先生自身的保障需求相应增加了，于是可以将保额调高至20万元。30岁时孩子出生，林先生成了一家之主，有了孩子的家庭生活更加美满，但抚养孩子的费用和将来供孩子读书的支出却会带来新的保障需求，可将保额再度增加10万元。当到了孩子就读大学等需用资金的阶段，林先生现在可以提取部分个人账户的现金用来支付孩子读大学期间的费用，并且如果手头紧，还可以选择停止缴付保费。退休、孩子长大成人后，林先生除了可以提取部分个人账户的现金，停止缴付保费，以弥补退休后收入的积聚减少的缺憾，还可以选择降低保额。
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如何计算车险保费及影响保费的因素
有不少人在投保车险时，对车险费率的原则、细节以及影响保费高低浮动的各种因素并不了解，不知道如何计算车险保费，这就往往会导致投保不当贪大求全花了不必要的冤枉钱或者省了小钱而事后吃大亏。所以，只有了解了影响车险保费的各种因素，在投保时，向保险公司提供更多相关个人资料和信息，才能争取到尽可能多的折扣优惠。那么，如何计算车险保费？影响车险保费的因素有哪些呢？
影响车险保费的因素车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种类。(1)车辆的使用性质划分包括营业性车辆与非营业性车辆；(2)车辆的生产地划分包括进口车辆与国产车辆；(3)根据车辆的种类划分包括车辆类型与吨位。除了上述的3个主要的从车因素外，现行的汽车保险费率还将车辆行驶的区域作为汽车保险的风险因子，即按照车辆使用的不同地区，适用不同的费率，如在深圳和大连两地采用不同的费率标准。
驾驶记录。在过去三年内你是否有违规驾驶或过去五年内是否有过失将决定你的驾驶记录等级。总之小心驾驶、少吃告票、没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。
交强险及所投商业险的相关费用，商业险跟车主所投保的种类有关，价格相对有较准确的标准，而交强险跟车主的行车出险记录情况而有所浮动，所以保费计算要综合考虑这两方面。
驾驶区域。两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。不仅如此，有的保险公司在确定保费的时候，甚至会把你的车泊在自家门口车库还是地下公共停车场都考虑在内。
是否连续受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游两三个月，其间不使用车辆，保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉，等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由，他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险，再恢复时会把你作为新客户来考虑，通常这意味着加保费。
如何计算车险保费示例省俭型驾车人：季先生，25岁，实习驾照投保车辆：私车，10万元购置的富康；无电子防盗系统，无固定车库行驶区域：
上海市投保方式：电话首次投保险种清单：
车辆损失险：1230元（保额10万元）＝（100000×费率1.2％＋100000×费率0.2％＋基本保费240）×0.75的折扣第三者责任险：750元（保额5万元）＝1000保费×0.75玻璃单独破碎险：112元＝100000保额×0.15％费率×0.75基本险不计免赔特约险：396元＝（车损险1230＋第三者责任险750）×0.2费率车上人员责任险（5人）：101元（保额5万元）＝5×10000每人×0.27％费率×0.75合计保费：2589元（优惠比例约为25％＝电话投保20％＋上海行驶5％）实用型驾车人：周女士，33岁，3年驾龄投保车辆：1998年16万元购置的桑塔纳2000型，电子防盗系统，有固定车库；上年无事故行驶区域：
上海市投保方式：电话续保险种清单
车辆损失险：1632元（保额16万元）＝（160000×1.2％费率＋106667车辆折旧后价值×0.2％费率＋500基本保费）×0.62的折扣第三者责任险：868元（保额10万元）＝1400保费×0.62全车盗抢险：496元（车辆折旧价值为106667元）＝106667×1％费率×0.62折扣×0.75（单独针对该附加险的折扣）玻璃单独破碎险：148元＝160000×0.15％费率×0.62基本险不计免赔特约险：500元＝（车损险1632＋第三者责任险868）×0.2费率合计保费：3645元（优惠比例约为38％＝电话投保20％＋上年无事故10％＋上海行驶5％＋女性3％）如何计算车险——相关链接车险网上续保有什么好处？选择在网上续保将可以给您的爱车办理续保更加简便明了：
1) 无需再输入发动机号/车架号等各项投保信息，；2) 可以享受比新保客户更多的优惠；3) 可以在线查看上年保单基本信息；4) 自动为您按上年投保方案报价；5) 有机会参与公司为网上续保客户组织的赠送油卡等活动，等等。如何计算车险保费
汽车保险的价格费用是指由汽车保险产品价格的内在因素基础而形成的。其中交强险是强制保险，必须购买。其他的车险险种报价需要考虑多种因素，也要根据不同保险公司的车险计算器的报价而定。
想要在为自己的爱车投保的时候了解如何计算车险保险，只需要从一些主要的影响因素入手即可。关于如何计算车险保费的第一个影响因素就是你的爱车的规格以及用途。特别是在投保交强险的时候，就对汽车的规格以及用途有非常明确的划分。通常大车的交强险的基本保费相比于小车的交强险的基本保费要更高，而营业用途的基本保费要比非营业用途的交强险的基本保费更高。所以说在投保之前了解一下自己的新车对应的基本保险费用是哪一类是十分必要的。
简单来说，任何新车，它的保险费用都是第一年最贵，到了第二年，如果你安全行驶没有任何问题，也没有什么不良的违章记录，保险费就会略微降一点。
汽车保险价格计算方式：可以直接在网上计算，也可到保险公司计算，不同的保险公司的费率可能有所不同。
1.汽车损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=汽车实际价值×费率
4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9.不计免赔特约险保费=（汽车损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率
另外，车险计算还需要考虑特约条款，保单保费年费率，日费率使用标准等因素。如果车主希望了解更多的汽车保险费用问题，建议使用各家保险公司的车险计算器进行报价比较。
投保车辆：私车，10万元购置的富康；无电子防盗系统，无固定车库
行驶区域：上海市
投保方式：电话首次投保
险种清单：
车辆损失险：1230元（保额10万元）＝（100000×费率1.2％＋100000×费率0.2％＋基本保费240）×0.75的折扣
第三者责任险：750元（保额5万元）＝1000保费×0.75
玻璃单独破碎险：112元＝100000保额×0.15％费率×0.75
不计免赔特约险：396元＝（车损险1230＋第三者责任险750）×0.2费率
车上人员责任险（5人）：101元（保额5万元）＝5×10000每人×0.27％费率×0.75
合计保费：2589元（优惠比例约为25％＝电话投保20％＋上海行驶5％）
华贵大麦2.0如何交纳保费
华贵大麦2.0如果不及时交费可能会导致合同效力中止。本合同的交费方式和交费期间由您和本公司约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的交费方式和交费期间将在保险单上载明。
如您选择分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日交纳其余各期的保险费。如到期未交纳，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。
除另有约定外，您逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。若您选择投保可选责任，如已发生身体全残保险金给付，则您无需再交纳自被保险人身体全残之日起的后续保险费，本合同继续有效。
保险费约定支付日指保单生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
合同效力中止：本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。
合同效力恢复：本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费及利息之日起，本合同效力恢复。自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合同，并退还本合同效力中止时本合同的现金价值。
什么是保费收入？目前我国保费收入情况如何？
保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入。第23届亚非保险再保险联合会大会17日在北京开幕,国务院副总理马凯致辞时候指出,目前中国保费收入已跃居世界第四，中国在未来一段时期将采取更有力的措施,推动保险业转型升级,更好地服务于经济社会发展,积极发展养老保险、农业保险、责任保险等社会亟需的险种。
什么是保费收入？一方面,保费收入是由于投保人依据保险合同的约定向保险人缴付保险费而形成的,从经济角度观察,保险费是保户为形成共同风险保障而分摊的资金;从法律角度观察,保险费是保户为获得赔付请求而付出的代价。另一方面,保费收入是保险公司最主要的资金流入渠道,同时也是保险人履行保险责任最主要的资金来源。从资产层面看,保险费收取形成了保险资金的流入,是保险资产增长的主要动力;从负债层面看,由于保险资金的流入的前提是保险人要履行约定的保险责任,因此资金流入的结果造成了保险负债的增加。
中国保费收入跃居世界第四亚非保险再保险联合会大会上，国务院副总理马凯代表中国政府对大会召开表示祝贺。他说,改革开放30多年来,中国保险业发生了历史巨变。保费收入跃居世界第四位,逐步形成国有、民营、外资多元主体齐头并进,保险、再保险、保险资产管理和保险中介全面发展的市场格局,监管体系不断完善,业务领域和地域已全面开放。中国积极参与国际保险界多双边合作,为世界保险业的发展做出了贡献。
保费收入——相关资讯前8月保费收入增速慢于赔款保监会发布前8月保险业经营数据显示，今年前8个月，险资投资债券占比超过44%，是所有投资比例中占比最高的一项，而保费收入增速则赶不上保险赔款和给付的增长速度。
数据显示，今年前8个月，保险业资金运用余额为72706.48亿元，较年初增长6.07%，其中，银行存款22142.2亿元，占比30.45%；债券32655.77亿元，占比44.91%；股票和证券投资基金7305.86亿元，占比10.05%；其他投资10602.65亿元，占比14.58%。
在保费收入方面，产险公司原保险保费收入4267.21亿元，同比增长16.37%；寿险公司原保险保费收入7675.37亿元，同比增长8.71%。虽然，产、寿险原保费收入总体均有所增长，但值得关注的是，今年前8个月，保险业赔款和给付支出3979.77亿元，同比增长32.5%，是所有公布数据中增速最快的一项。由此数据来看，保费收入增速不及赔款和给付支出的增速。主要原因是，进入7月，各大寿险公司迎来上年投资分红高峰，且此前销售的投资理财型产品陆续到了兑现期所致。
保费率
4月7日讯：“十三五”规划纲要提出，适当降低社会保险费率。在今年全国“两会”的总理记者会上，李克强总理表示，我国的“五险一金”从总体上看还是有适当调整的空间，各地情况不同，总的是让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。
最近，全国已有部分省市下调社保费率。社保费率的下降会不会带来社保待遇的降低？社保费率的降低会不会为社保基金的收支平衡带来一定的压力？养老保险和医疗保险是否有降低社保费率的可能性？
降低社保费率减轻企业人工成本压力
我国企业职工基本社会保险包括基本社会养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。
据统计，当前我国社会保险五险费率合计为39.25％。去年以来，国务院降低了工伤保险、失业保险、生育保险的缴费比例。“在经济下行压力大的背景下，企业人工成本的压力凸显，中央提出降低社保费率主要是为了减轻企业负担，以促进企业摆脱困境。”人社部社保研究所所长金维刚评述道。
近期，已有北京、上海、天津、云南、甘肃等省市相继降低社保费率。大部分调整集中在工伤保险、失业保险、生育保险三个险种。
比如，云南省工伤保险平均费率从0.93%降为0.75%，生育保险基金累计结余超过9个月的统筹区，生育保险费率降低至0.5%以下。天津市企业缴纳失业保险费率由2%降至1%，缴纳生育保险费率由0.8%降至0.5%，缴纳工伤保险综合费率水平由0.67%下调至0.54%。
也有极少数地区降低了养老保险和医疗保险费率。从今年1月1日起，上海市企业职工养老保险费率的单位缴费从21%下降到20%，企业职工医保费率的单位缴费从11%调整到10%，失业保险费率的单位缴费下调0.5%。而厦门市企业职工医保费率的单位缴费从8%降为7%。
要慎重对待降低养老和医保费率
对于各地不同的举措，金维刚认为是基于当地不同的社保基金状况。“目前，我国医疗保险是市级统筹，养老保险是省级统筹。各地的经济发展水平、人口结构、社保基金状况都存在差异。有些地方的职工养老保险基金、医保基金已经出现当期收不抵支，有的地方养老保险基金累积结余只能勉强维持几个月，有的地方的医保基金已经穿底而出现赤字。”
鉴于这种状况，金维刚强调要慎重对待降低养老保险、医疗保险费率。“特别是养老保险，更要注重基金长期收支平衡。”他告诉记者，只有打出一整套组合拳，包括推进基础养老金的全国统筹、划转部分国有资本充实社保基金、推进养老保险基资运营、渐进式延迟退休年龄、适当提高最低缴费年限等举措后，才能提高养老保险基金的筹资能力和抗风险能力。
金维刚认为，降低养老保险费率必须因地制宜，并着眼于长远。“不能只顾眼前利益，否则未来养老保险基金的收支风险会显着增大。”
毋庸讳言，目前有的地方医保基金已经存在收支缺口。“而公立医院的改革并不到位，参保人员看病的医疗费用上涨过快。如果这些状况没有扭转，降低医保费率将导致医保基金筹资能力削弱，医保基金收支将面临更大的风险。”金维刚说。
应根据实际情况阶段性、适当地降费率
目前，社保费率的降低，下调的部分仅针对单位的缴费部分，而个人缴费部分并未调整。
工伤保险、失业保险、生育保险的待遇标准，主要与职工平均工资、本人工资等因素相关。金维刚认为，降低这三个险种的单位缴费费率，参保人的社保待遇并不受影响。
“如果不降低个人缴费率，养老保险待遇也不会受影响。”金维刚解释道，企业职工的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。参保人员退休时的基础养老金月标准，以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满１年发给１％。“基础养老金与企业或个人缴费费率的高低无关，而个人账户养老金完全来自于个人缴纳的养老保险费，与企业的缴费费率高低也无关。”
企业职工医保的个人账户和养老保险并不一样。医保的个人账户中，除了个人缴费外，还有用人单位缴纳的30%左右的医保费。“降低企业职工医保的单位缴费率，从单位缴费中划拨到个人账户的数额也会相应减少。”金维刚说。
由此可见，减少单位的社保缴费率，主要是对社保基金的收支平衡有所影响。“如果大幅度地降低社保费率，对于有的地方来说，收支平衡的风险肯定会增大。”金维刚强调：“所以，各地应根据实际情况，阶段性地、有条件地适当降低社保费率。”
保费，商务出差保险如何选择？
自己创业，经常一人到处跑业务，想买一份商务出差保险，起码万一出了意外孩子还有一点保障
专家分析：
一般来说商务出差保险主要是提供保障，如果你打算用它投资赚钱，请不要选择购买商务出差保险。因为你所交的钱是称作“保费”，不是投资的“本金”。
并且，谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费;如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。
了解该保险公司有无寿险观察期，疾病观察期长短，重疾是否合保监会25种要求，在什么情况下才赔(如果说可以放宽理赔的当然好);各险种除外责任条款的多少(除外责任是保险责任中的限制性条款，是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面，不同的公司或不同的产品除外是不同的)
保险是一种合约，所有保险的利益，义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告，你要是信了会后悔终生。
比如投保的是意外险而没有意外医疗，如果受伤医疗费用还得自己出。
刚刚29岁就为了家庭如此奔波，真的很辛苦，在此时还能考虑到孩子以后的生活保障问题，真的是一位很有责任心的家长朋友。荐于您经常出差可以可以考虑一下普通的商务出差保险加上交通意外伤害保险，再附上意外医疗和医疗补偿保险，这样子您就可以获得一份全方位的意外保障了。在这个基础上建议您可以做一份重大疾病保险，以避免“年轻的时候用命换钱，年老的时候用钱买命”，而且在此同时也是为了如果真的在遇到问题的时候，不给我们的孩子添麻烦
盗抢险的保费如何计算
上周，大连的梁先生花10万元购买了一台春风日产车，在购买了交强险后，考虑到车辆在行驶和停放过程中的安全隐患，梁先生想再买几种车辆险，在朋友的推荐下，梁先生选择了全车盗抢险。
由于要买多种车辆附加险，因此梁先生考虑的还是价格问题，希望花最少的钱得到最多的保障。那么盗抢险的保费该如何计算呢？
盗抢险的保费金额按车的价格、买车年限、车辆型号、被保险人的性别年龄的不同而不同。究竟精确到多少钱，还要视梁先生所投保的保险公司而定，因为每家保险公司的经营运作不同从而统一保额计算出来的保费也会有差别。
市场上全车盗抢险费率基本定在车价的0.5%-1.2%之间。对于梁先生的情况，他的全车盗抢险的保费大约为：10万×0.7%=700元。
二手车的盗抢险保费如何计算？
假如车子是二手或旧车，车价就按已应用年限折旧后的价值来计算，其中1-3年的折旧率为20%。如果梁先生行驶证上首次登记日期为08年5月，2010年5月投保，那么全车盗抢险多少钱的计算方式应为：原始车价×（1-折旧率）×盗抢险费率=10万×（1-20%）×0.7%=560元。
温馨提示：由于每个保险公司的盗抢险费率计算公式不同，车险专家建议大家购买全车盗抢险前应具体征询保险公司，以获得精确的保费报价。
另外，很多朋友和梁先生的状况相似，新车到手，都在为该给爱车上哪些保险而犯愁。车辆保险都有哪些？具体都保什么呢？
车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。
商业险主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。机动车辆损失险承保被保险车辆遭受保险范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。机动车辆第三者责任险，对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，也由保险公司负责赔偿。
附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款，车上货物责任险等多种险种。
保费收入
2008 年的全球保险市场
1．非寿险保险－－传统承保业务稳健
除了美国的非寿险保险业务以外，全球其他的非寿险业在金融危机下都表现得相当稳健。全球各大保险市场除美国保险市场以外 2008 年的保费收入都超过了保险公司自身的所有保险赔付和其他费用支出。
美国非寿险保险市场出现亏损，综合赔付率由 2007 年的 95%恶化为 2008 年的 103%（该数据为前三季度计算结果）。导致美国非寿险业亏损的主要原因是 2008 年上半年美国遭受了热带风暴 Gustav 与飓风 Ike 的袭击导致非寿险保险赔付将近 300 亿美元支出；非寿险保险公司承保了大量的债务抵押债券和其他结构性资产抵押金融产品均出现亏损；此外面对金融危机各家非寿险保险公司为了运营的需要降低了非寿险保险产品的价格，使得该类产品的获利能力与以前年份相比变差了。
欧洲非寿险保险市场运营稳健。这主要得益于 2008 年欧洲巨大自然灾害或人造灾害的数量较少。2008 年非寿险保险赔付超过 10 亿美元的保险事件只有埃玛（Emma）飓风，该飓风造成欧洲保险业高达 14 亿美元的赔付支出。尽管 2008 年与以往年份相比行业的收益普遍下降，但是仍然保持住了行业投资的正收益。
由于各国 2008 年的实体经济出现回落导致国民经济增长下降，08 年非寿险业务保费收入增长有限。全球非寿险业务的保费收入增长首次出现负增长，近年来的保费增长率分别为 2005 年增长 0.6%，2006 年增长 3.1%，2007 年增长 0.2%，2008 年出现负增长-0.8%。
其中美国非寿险业务保费收入 2008 年出现负增长-4.3%。保险资金对保险公司运营状况的贡献率也有所减低，2008 年全球保险资金投资收益由 2007 年的 13%下降为 08 年的 8%。
2．人寿保险－－市场相对低迷
2008 年，全球人寿保险需求有所下降，成为寿险保费收入的首个负增长年份，人寿保险保费收入增长率为-1.9%，与 2006 年人寿保险保费收入增长率的 5.8%和 2007 年的8.8%形成鲜明的反差。
对人寿保险的冲击除了保费收入下滑以外，还有资本市场投资收益的减少。由于人寿保险公司的运营和保险产品保费厘定中很大程度取决于资本市场的投资收益，因此金融危机下保险公司资本投资收益率的下降严重影响了人寿保险业的行业获利能力。房地产市场的低迷、次贷危机后续影响的蔓延、股票市场的不景气等因素都影响着人寿保险公司的表现。日本历史悠久的保险公司大和生命人寿保险因为负债累累宣告破产，成为金融风暴下第一家破产的日本金融机构。美国第三季度保险公司的资本损失达到 370 亿美元，损失额度达到 2007 年资本金的 12%。
3．再保险－－金融危机下的实现盈利
2008 年非人寿再保险业务仍然保持盈利，保险赔付支出和各项其他费用之和与保费收入的比率为 97%。不过 2008 年的盈利水平与 2007 年相比依然出现小幅下滑，主要原因包括保险赔付较 2007 年增加和金融危机下再保险公司的获利能力变弱。2008 年数额较大的保险赔付是加勒比海周围和美国的好几个飓风，这些自然灾害使得百慕大地区财产再保险公司承担了大量的保险赔付，此外再保险业共承担了 50 亿美元的人为灾害保险赔付。由于受金融危机的影响，非人寿再保险公司除了要承担部分信用抵押担保保险产品的再保险赔付以外，市场的低迷也使得再保险定价偏低，产品本身的获利性也减弱。
2008 年全球非人寿再保险业股东权益报酬率由 2007 年的 17%下滑至 2008 年的 4%。保险资产的波动额度达到 10%到 15%。不过，目前全球非人寿再保险业的偿付能力相当于 2005 年底的水平，非人寿再保险运营处于稳健状态。
人寿再保险市场受金融危机的影响反而需求有所上升，因为许多原保险人在金融危机下更愿意选择购买再保险产品进行风险转移，通过再保险公司帮助其提高承保能力和资本稳健度。不过资本市场的低迷同样影响了人寿再保险公司的投资回报，从而也降低了人寿再保险公司的获利能力。
4．新兴市场－－保险业务遭遇短期逆流
新兴市场的保险业 2008 年上半年表现出了稳定健康的增长，但是 2008 年下半年开始或多或少地受到金融危机的影响。许多新兴市场开始转向扩大本国的保险需求，寻求政府对保险市场的支持和政策倾斜。
亚洲地区新兴市场的非寿险业务 2008 年发展较好，中国非寿险业保费收入预计增长 18.4%。不过中国非寿险业受到 2008 年初雪灾和 5 月份四川地震的影响该年度的保险赔付也将大大增加。印度的保费收入呈缓和递增趋势，但是保费收入很大程度上取决于健康保险业务的增加。拉丁美洲的非寿险市场发展势头更为强劲，阿根廷的非寿险保费收入增长率达到 23.7%，巴西达到 7.4%。这些主要受益于拉丁美洲汽车销售数量的上升导致汽车保险需求的增加。中欧与东欧地区的非寿险保险业务也比较稳定，俄罗斯的保费收入增长达到 12%，波兰的大部分非寿险产品出现两位数的增长。
亚洲新兴地区寿险业务 2008 年发展正常，投资连结类中国保险行业年度报告目录
如何确定购买寿险的保费
生命无价，但当你为自己购买人寿保险以防范突然死亡带来的经济风险时，却必须为自己的生命“估价”。如何估价?个中大有讲究，保险这东西，是要先付了保费才能获得保障，一旦出险才能够获得保额的。需知寿险费率也不低，若是买得太多，随之需要支付的保费也是一大压力，所以寿险保额合适就好。
那么，多少保额才算合适呢?关键还看你肩头到底扛着多少重担。
在考虑寿险保额的时候，你首先要确保你的保险金能够偿还所有你现有的借贷——对大多数人而言无疑大头就是房贷。随着银行取消强制购买房贷险的要求，越来越多的购房者为了省钱均选择不购买房贷险甚至退保房贷险，虽然从账面来看每年可少支出一笔钱，但其中存在的巨大风险就是，一旦你突然过世，而你的配偶是共同借款人的话，那么其一个人承担还贷压力将倍增，甚至可能导致无法还贷的问题——即使你是唯一借款人，这也意味着你的遗产继承人(往往正是你的配偶和子女)必须面对同时承担这笔债务的巨大压力。因此，投保寿险，首先要把现有借贷部分包含在内。
解决了现有借贷的还贷问题，接下来要考虑的自然是伴随去世而出现的未来现金流“不复存在”的问题，而购买寿险的另一大功效就是在一定程度上补上这个窟窿。
今天的寿险给人的印象往往是专业的投资，而事实并非如此。寿险的最初用意是提供安葬费用，其次是及时补充由于失业导致的损失，以便维持家庭收入，及时还清债务，最后是作为遗产规划工具的一部分，帮助家庭或慈善机构避开一大笔税金。关键的问题是，投保人到底需要多久的保期，多大的保额以及有多少现金支持。定期寿险比较便宜，尤其是在10年保期的水平上，保费是惊人的实惠。比如今年8月，一位身体健康的40岁女性可能会在保险公司门口排队买到一张溢价25万美元的保单，而每月只需支付16美元。不过，如果你有超期的保险需求，就不得不认真考虑终身寿险。因为，价格终不能左右需求。
很多情况下购买保险并非是为了寻常目的，而是因一些特定情况来寻求保险公司的风险保障。例如，为了房贷而增加风险保障是一个明智的选择，买保险还有规避债务的目的。也有很多富人是采用终身寿险的方式来分配遗产，同时避税。这些都是有特殊的保险目的，因此他们的期限选择也是要有特定期限。
例如投保人打算买房子，贷款70万元，20年还清。他需要购买20年的房产抵押贷款保险或定期寿险。前者受益人为银行，后者受益人可以指定为自己的家属。在真的意外来临时，会给家庭带来财产堡。此时选择更长或者更短的保险，就无必要意义。
如果投保人有多个子女，怕将来分配遗产出问题，就可以采用购买终身寿险的方式，平时投资一小部分，身故之后可按照约定的比例自动分配保险金给子女，同时还能免税。由于投保人很可能在年轻时就开始投保，很难知道自己寿命如何，选择定期寿险也许并不划算，终身寿险可能是更好的选择。
